后疫情時代的年金險銷售策略39張幻燈片

1、后疫情時代的年金險銷售策略年金險銷售的三個終級思考1 為什么賣（買）？2 賣給誰？3 怎么賣？代理人銷售年金險的價值更好地應對互聯(lián)網(wǎng)銷售、人工智能等發(fā)展對行業(yè)產(chǎn)生的沖擊，提早進入藍海無人區(qū)；以客戶需求為導向，個性化定制時代的到來，真正專業(yè)化銷售的體現(xiàn)；提升自我價值，成為行業(yè)精英的必由之路！客戶購買年金險的價值養(yǎng)老金理財金傳承金價值一：理財金評價理財產(chǎn)品的“三性”原則安全性收益性流動性年金險的安全性安全性是指年金險有公司、合同和法律三大保證，能夠有效對沖風險，幫助我們一定實現(xiàn)長期財務規(guī)劃，履行人生責任。具體表現(xiàn)在積累階段具有強制性，在使用階段具有?？顚Ｓ煤椭付▊鞒械奶攸c。安全性公司保證合同保證法

2、律保證強制儲蓄專款專用指定傳承年金險的流動性 年金領取，提供源源不斷的現(xiàn)金流。子女教育和未來養(yǎng)老的現(xiàn)金流：不能缺少，不能遲到。年金保險能夠跨時空把我們能力期的主動收入轉化為被動收入。保單貸款，解決資金周轉應急。年金險的收益性金融的核心是服務實體經(jīng)濟，通過實體經(jīng)濟循環(huán)產(chǎn)生價值；投資回報率與實體經(jīng)濟密切相關，實體經(jīng)濟的發(fā)展趨勢直接決定投資回報的高低！中國進入“經(jīng)濟新常態(tài)”中國目前處于中等收入陷阱的關鍵發(fā)展期，發(fā)展結構調整至關重要！人口紅利已經(jīng)快速消耗，提前進入老齡化社會。世界經(jīng)濟的低增長、新冠疫情、中美博弈等因素都在決定中國經(jīng)濟進入新的發(fā)展時期！中國未來的低利率環(huán)境余額寶收益首次破“2”銀行理財打

3、破“剛兌”， 收益下降國債收益率震蕩走低P2P網(wǎng)貸全面清退“房住不炒”及“內(nèi)循環(huán)” 政策下的房地產(chǎn)人性博弈的股市人性的弱點：貪婪與恐懼股市鐵律：七虧兩平一賺過去幾年靠運氣賺的錢，今年終于憑實力虧光了！打破收益幻覺“10年后要想買款年化收益3%的理財產(chǎn)品，都可能像汽車牌照搖號那樣，完全靠運氣了，這并非危言聳聽”-創(chuàng)新經(jīng)濟論壇年金險的理財優(yōu)勢目前的年金險預定利率短期來看不是很高，但從未來中國經(jīng)濟發(fā)展的趨勢，長期來看絕對是高利率；保險資金的特性決定了保險資金的投資渠道更穩(wěn)健，都是關注國計民生的項目，真正兼顧安全和收益性；時間加復利的收益模式，規(guī)避人性弱點，輕松實現(xiàn)財富倍增。價值二：養(yǎng)老金關于養(yǎng)老的三

4、個邏輯一、每個人都應關注養(yǎng)老問題 （人人都會老，剛性需求）二、社保再好也只能買一份 （如果只有社保養(yǎng)老，肯定不夠）三、未來的養(yǎng)老費用一定比現(xiàn)在高 （高品質養(yǎng)老生活，要提早準備）人口老齡化程度急劇加深中國目前老齡化程度人口占比國際老齡化標準中國60歲以上占比10%18.1%65歲以上占比7%12.6%中國即將進入深度老齡化社會，而且加深趨勢更明顯！中國未來老齡化預期社保養(yǎng)老面臨的壓力制度設計先天不足，空賬運行，虧空嚴重；養(yǎng)老金替代率很低，只有40%左右，只能保證低質量的生活水平；人口結構比例失衡，撫養(yǎng)負擔加重。國家采取的應對調控措施延長退休年齡；提高繳納標準；降低領取標準！不能用現(xiàn)在的養(yǎng)老金標準

5、去預期未來！年金險的養(yǎng)老價值體現(xiàn)確定的一筆養(yǎng)老金，是社保養(yǎng)老的有效補充；收益穩(wěn)健，有效應對通貨膨脹的壓力。價值三：傳承金關于傳承的三大邏輯一、家族傳承首先是文化教育的傳承 （孩子教育資源的穩(wěn)妥保障）二、財產(chǎn)傳承必須是適時適度的傳承 （逐步獲取、穩(wěn)定適度、足夠安全）三、愛的傳承是要與生命等長的呵護 （與生命等長的現(xiàn)金流至關重要）財富傳承中可能面臨的風險婚姻風險稅收風險過早離世債務風險對于高凈值人士而言，年金保險的法律屬性為財富的保全及傳承提供了有效的方法。財富傳承風險案例一： 張總為兒子在婚前購置房產(chǎn)一套，價值2000萬。兒子結婚后，小兩口因房子地角問題，將房子賣掉，又重新購置一套價值2000萬

6、的房產(chǎn)，房產(chǎn)證寫夫妻二人名字。 一年以后，因夫妻感情不和，兩人離婚，請問房產(chǎn)如何分配？財富傳承風險案例二：客戶背景： 陳女士，婚后育有一女，因對方出軌原因離婚。后通過自己努力，獲得商業(yè)上巨大成功。陳女士將大部分資產(chǎn)購買了8套房產(chǎn)，價值約4000多萬，且全部寫成女兒和自己的名字，其中女兒占99%的份額。 后來，女兒結婚后意外去世，陳女士不但陷入喪女的極大痛苦，還要面臨女兒遺產(chǎn)的分割 財富傳承風險案例三：真實案例： 某先生，40歲，正處于事業(yè)上升期，因企業(yè)資金周轉需要，將價值幾百萬的別墅抵押銀行進行貸款。在一次出差的路途中，發(fā)生交通事故，與司機當場斃命！因負責人突然去世，企業(yè)很快出現(xiàn)經(jīng)營困難，陷入

7、困境，到了破產(chǎn)邊緣，債主和銀行紛紛找上門來要求還款，共計債務近千萬！ 此人生前在保險公司有較多保險，累計購買保險保額近千萬，妻子和孩子作為受益人獲得相應理賠款，請問理賠款是否需要償還債務？保險傳承的原理及特點保險絕不是法外之地，但通過保險可以讓資金的性質發(fā)生變化，從而在債務隔離、稅務籌劃等方面起到獨特的作用，達到財富有效傳承的目的！保險在財富傳承中的功效投保人功效被保險人功效受益人功效父親掌控財產(chǎn)權收放自如領取靈活女兒陪嫁財產(chǎn)隔離保全女兒衣食無憂父親陪嫁財產(chǎn)又回到女方家族父親掌控財產(chǎn)權收放自如領取靈活父親父親自己老有所養(yǎng)，病有所醫(yī)女兒如有不測，為女兒留下財產(chǎn)，且屬于她個人財產(chǎn)女兒女兒掌控財產(chǎn)權可變現(xiàn)可質押貸款女兒保障女兒衣食無憂父親陪嫁財產(chǎn)又回到女方家族女兒女兒掌控財產(chǎn)權可變現(xiàn)可質押貸款父親父親自己老有所養(yǎng)，病有所醫(yī)女兒如有不測，為女兒留下財富，且屬于她個人財產(chǎn)我的客戶在哪里？必須對客戶進行有效分類，才能更有助于我們精準銷售；一套邏輯無法搞定所有客戶，必須明確不同客戶的銷售邏輯，提高拜訪效率！年金險銷售客戶分類客戶層級主要人群保費額度功用及需求基礎客戶工薪上班族、小個體業(yè)戶等年繳費10萬以內(nèi)強制儲蓄、子女教