金融概論精選課件

1、金 融 概 論教學(xué)用幻燈片第1頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/291第一章 貨幣與貨幣制度教學(xué)目的和要求：通過(guò)本章的學(xué)習(xí)，使學(xué)生理解什么是貨幣、貨幣是怎樣產(chǎn)生的、貨幣的職能以及貨幣形態(tài)的演變；掌握西方國(guó)家和我國(guó)貨幣供應(yīng)量層次的劃分及其測(cè)量的方法；了解貨幣制度的構(gòu)成要素、貨幣制度演變所經(jīng)歷的幾個(gè)重要階段的特征，正確認(rèn)識(shí)當(dāng)前信用貨幣制度及其特點(diǎn)。第2頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/292第一節(jié) 貨幣的產(chǎn)生簡(jiǎn)單的、偶然的價(jià)值形態(tài)擴(kuò)大的價(jià)值形態(tài)一般價(jià)值形態(tài)貨幣價(jià)值形態(tài) 第3頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/293一、簡(jiǎn)單的、偶然的價(jià)值形態(tài)商品交換萌芽時(shí)期的價(jià)值表現(xiàn)形態(tài)價(jià)值形態(tài)發(fā)展過(guò)程中的最初階段 交換只是偶然的行為

2、 相對(duì)價(jià)值形態(tài)只是簡(jiǎn)單的相對(duì)價(jià)值形態(tài)等價(jià)形態(tài)也只是個(gè)別的等價(jià)形態(tài) 第4頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/294二、擴(kuò)大的價(jià)值形態(tài)一種商品的價(jià)值經(jīng)常地表現(xiàn)在一系列商品上 被表現(xiàn)價(jià)值的商品取得了擴(kuò)大的相對(duì)價(jià)值形態(tài)許多種不同的商品處于等價(jià)形態(tài) 商品的價(jià)值還沒(méi)有一個(gè)共同的統(tǒng)一的表現(xiàn)使商品交換發(fā)生困難 第5頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/295三、一般價(jià)值形態(tài)一種商品從其它商品中分離出來(lái)，成為所有商品的共同等價(jià)物 一切商品的價(jià)值都通過(guò)這種作為一般等價(jià)物的商品來(lái)表現(xiàn) 一般等價(jià)物還沒(méi)有固定在某一種商品上，往往是因時(shí)因地而不同 仍然有礙于商品交換的發(fā)展 第6頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/296四、貨幣價(jià)值形態(tài)貨幣的產(chǎn)生從

3、普通商品中分離出來(lái)固定地充當(dāng)一般等價(jià)物與一般價(jià)值形態(tài)的區(qū)別一般等價(jià)物固定地由某一種商品來(lái)充當(dāng) 貴金屬具有質(zhì)地均勻、便于分割、體積小、價(jià)值大、便于攜帶、不會(huì)腐爛、便于保存等特點(diǎn)，使其成為理想的貨幣材料“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀” 第7頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/297第二節(jié) 貨幣的本質(zhì)與含義 一、貨幣的本質(zhì)貨幣是固定地起著一般等價(jià)物作用的商品 貨幣是商品貨幣是一種特殊商品 貨幣是表現(xiàn)一切商品價(jià)值的材料貨幣具有與所有商品直接交換的能力 第8頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/298第二節(jié) 貨幣的本質(zhì)與含義二、貨幣的含義在商品或勞務(wù)的支付或債務(wù)的償還中被普遍接受的東西 區(qū)別于通貨、財(cái)富和收入 貨幣

4、與通貨 貨幣與財(cái)富 貨幣與收入第9頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/299第三節(jié) 貨幣的職能價(jià)值尺度流通手段貯藏手段支付手段世界貨幣 第10頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/2910一、價(jià)值尺度又稱為“計(jì)算單位” 貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值，并衡量商品價(jià)值的大小時(shí)，便執(zhí)行價(jià)值尺度職能 貨幣本身也是勞動(dòng)產(chǎn)品，也具有價(jià)值 可以是觀念的貨幣，不一定是現(xiàn)實(shí)的貨幣 減少商品交換中價(jià)格的數(shù)目，減少了交易成本 第11頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/2911二、流通手段又稱為“交易媒介”商品交換中貨幣起媒介作用時(shí)，就發(fā)揮流通手段職能必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣 可用貨幣符號(hào)來(lái)代替 解決了商品交換中買賣雙方使用價(jià)值需求、時(shí)間和空間不一致的問(wèn)題，

5、節(jié)省了交易時(shí)間第12頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/2912三、貯藏手段貨幣退出流通領(lǐng)域，處于靜止?fàn)顟B(tài)時(shí)，發(fā)揮貯藏手段職能 人們貯藏貨幣的目的是看中它的流動(dòng)性 貨幣是流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)流動(dòng)性是指資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榱魍ㄊ侄蔚哪芰Y產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榱魍ㄊ侄螘r(shí)所花費(fèi)的時(shí)間越少，價(jià)值損失越小，該項(xiàng)資產(chǎn)的流動(dòng)性就越強(qiáng)貨幣在何種程度上可以作為價(jià)值貯藏手段，取決于一國(guó)物價(jià)水平的高低 第13頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/2913四、支付手段當(dāng)貨幣作為價(jià)值的獨(dú)立形態(tài)，進(jìn)行單方面運(yùn)動(dòng)時(shí)，就發(fā)揮了支付手段職能 是價(jià)值單方面的轉(zhuǎn)移 商品賒銷 貨幣形態(tài)賦稅、地租各種勞務(wù)費(fèi)用的支付貨幣借貸、財(cái)政收支銀行存貸款、工資支付 第14頁(yè)，共46頁(yè)。20

6、22/7/2914五、世界貨幣貨幣越出國(guó)界，在世界市場(chǎng)上發(fā)揮世界貨幣職能 世界貨幣的作用主要包括：國(guó)際間的支付手段國(guó)際間的購(gòu)買手段財(cái)富的轉(zhuǎn)移手段第15頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/2915貨幣五種職能的內(nèi)在聯(lián)系貨幣具有價(jià)值尺度和流通手段職能，使人們產(chǎn)生貯藏貨幣的動(dòng)機(jī)支付手段職能以前三種職能的發(fā)展為前提以貨幣買賣商品先于以信用買賣商品貨幣貯藏導(dǎo)致債權(quán)債務(wù)關(guān)系發(fā)生貯藏手段職能使人們發(fā)現(xiàn)貨幣可以用來(lái)償還債務(wù)世界貨幣是貨幣在世界范圍內(nèi)發(fā)揮前四種職能第16頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/2916第四節(jié) 貨幣的類型實(shí)物貨幣金屬貨幣代用貨幣 信用貨幣 電子貨幣 第17頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/2917一、實(shí)物貨

7、幣各種商品扮演貨幣的角色 實(shí)物貨幣存在著不少缺點(diǎn)體積太大，不便攜帶分布不均勻，不易分割質(zhì)地不穩(wěn)定，不易保存 第18頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/2918 二、金屬貨幣最初以實(shí)物貨幣的形式出現(xiàn)沒(méi)有固定的形態(tài)和重量，又稱“稱量貨幣” 鑄幣是經(jīng)過(guò)國(guó)家證明的，具有一定重量和成色的，鑄成一定形狀的金屬塊鑄幣形狀 ：鏟形、刀形 、魚鉤形 、圜錢 幣材從賤金屬（如銅）開(kāi)始，以后固定由金銀來(lái)充當(dāng) 第19頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/2919金銀之所以能有效地發(fā)揮貨幣職能具有以下特征：體積小，價(jià)值大，便于攜帶質(zhì)地均勻，便于分割不易磨損和變質(zhì)，容易保存社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展和財(cái)富增長(zhǎng)，要求由價(jià)值高、體積小的貴金屬來(lái)取代價(jià)值低

8、、體積大的賤金屬充當(dāng)幣材，為商品流通提供便利 第20頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/2920三、代用貨幣代表實(shí)物貨幣的貨幣物品本身的價(jià)值低于其代表的貨幣價(jià)值政府或銀行發(fā)行的紙幣或銀行券 優(yōu)點(diǎn)是：成本低便于攜帶和運(yùn)輸可避免 “劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象 第21頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/2921代用貨幣與信用貨幣的區(qū)別兩者存在的基礎(chǔ)不同代用貨幣存在于金屬貨幣流通的條件發(fā)行目的為彌補(bǔ)金屬貨幣不足信用貨幣存在于不兌現(xiàn)紙幣流通制度有獨(dú)特的發(fā)行和流通程序代用貨幣一般可兌換金屬貨幣，信用貨幣則不行第22頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/2922 四、信用貨幣又稱為不兌現(xiàn)紙幣 由國(guó)家統(tǒng)一發(fā)行，是一種價(jià)值符號(hào)，不能兌換金屬貨

9、幣 主要形態(tài) ：輔幣紙幣（或銀行券）銀行支票存款 第23頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/2923五、電子貨幣 采用電子形態(tài)的貨幣 電子載體中所包含的信息 借記卡 儲(chǔ)值卡 電子現(xiàn)金 電子支票 第24頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/2924電子現(xiàn)金的優(yōu)點(diǎn)不受空間制約不受時(shí)間的制約克服現(xiàn)款交易的缺點(diǎn) 第25頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/2925電子支票交易的過(guò)程 消費(fèi)者和商家達(dá)成協(xié)議，選擇用電子支票支付消費(fèi)者向商家傳送電子支票，同時(shí)向銀行發(fā)出付款通知商家通過(guò)驗(yàn)證中心對(duì)消費(fèi)者提供的電子支票進(jìn)行驗(yàn)證，驗(yàn)證無(wú)誤后將電子支票送交銀行索取款項(xiàng)銀行通過(guò)驗(yàn)證中心對(duì)消費(fèi)者提供的電子支票進(jìn)行驗(yàn)證，驗(yàn)證無(wú)誤后即向商家兌付或轉(zhuǎn)賬

10、第26頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/2926第五節(jié) 貨幣層次及其計(jì)量一、貨幣層次的劃分各國(guó)大致劃分為三個(gè)層次： M1 = 流通中的現(xiàn)金 + 活期存款（包括各種新型支票存款）M2 = M1 + 儲(chǔ)蓄存款和定期存款M3 = M2 + 各種流動(dòng)性較強(qiáng)的金融工具第27頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/2927中國(guó)人民銀行對(duì)我國(guó)貨幣層次的劃分M0 通貨凈值M1 M0 + 企業(yè)、單位的支票存款 + 基本建設(shè)存款 M2 M1 + 企業(yè)、單位的定期存款 + 城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款 + 財(cái)政金庫(kù)存款 M3 M2 + 商業(yè)票據(jù) + 短期融資債券第28頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/2928中國(guó)人民銀行對(duì)我國(guó)貨幣層次的劃分M1是狹義

11、貨幣供應(yīng)量M2是廣義貨幣供應(yīng)量M3中的商業(yè)票據(jù)和短期融資債券是準(zhǔn)貨幣 2019年6月份將證券公司客戶保證金計(jì)入M22019年初將外資、合資金融機(jī)構(gòu)的人民幣存款分別計(jì)入不同層次貨幣供應(yīng)量 第29頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/2929我國(guó)把流通中現(xiàn)金（M0）單獨(dú)列為一個(gè)層次 我國(guó)的信用制度還不夠發(fā)達(dá)現(xiàn)金在狹義貨幣供應(yīng)量（M1）中占30%以上流通中現(xiàn)金的數(shù)量對(duì)我國(guó)消費(fèi)品市場(chǎng)和零售物價(jià)的影響很大現(xiàn)金的過(guò)度發(fā)行會(huì)造成物價(jià)上漲 第30頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/2930二、貨幣層次劃分的依據(jù)和意義劃分的基本依據(jù)是流動(dòng)性大小 對(duì)中央銀行而言具有兩方面意義： 有利于中央銀行的宏觀金融決策 有助于中央銀行分析整個(gè)

12、經(jīng)濟(jì)的動(dòng)態(tài)變化 第31頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/2931三、貨幣的計(jì)量名義貨幣供給與實(shí)際貨幣供給貨幣存量與貨幣流量貨幣的流通速度第32頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/2932名義貨幣供給與實(shí)際貨幣供給 名義貨幣供給是指一定時(shí)點(diǎn)上不考慮物價(jià)因素的貨幣量實(shí)際貨幣供給是指剔出了物價(jià)因素之后的一定時(shí)點(diǎn)上的貨幣量實(shí)際貨幣供給表示為 第33頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/2933貨幣存量與貨幣流量貨幣存量是指某一時(shí)點(diǎn)上靜態(tài)的貨幣量貨幣流量指一定時(shí)期內(nèi)貨幣的變動(dòng)量各國(guó)貨幣當(dāng)局在對(duì)貨幣供應(yīng)量的層次進(jìn)行劃分時(shí)，所依據(jù)的是貨幣存量 第34頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/2934貨幣的流通速度在一定時(shí)期內(nèi)貨幣充當(dāng)流通手段的次

13、數(shù) 第35頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/2935第六節(jié) 貨幣制度 一、貨幣制度及其構(gòu)成要素國(guó)家以法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)及其組織形式，使貨幣流通的各要素結(jié)合成一定的統(tǒng)一體 本位幣的幣材 貨幣單位 本位幣、輔幣鑄造、發(fā)行與流通程序 發(fā)行準(zhǔn)備制度 第36頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/2936一、貨幣制度及其構(gòu)成要素本位幣幣材是由客觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程所決定的在金屬貨幣流通的條件下，貨幣單位包括貨幣單位的名稱及其包含的貨幣金屬重量 信用貨幣流通條件下，只規(guī)定貨幣單位（或主幣）的名稱，不規(guī)定貨幣單位的含金量 第37頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/2937本位幣鑄造、發(fā)行與流通程序自由鑄造指每個(gè)公民都有權(quán)把貨幣金

14、屬送到國(guó)家造幣廠請(qǐng)求鑄成本位幣，造幣廠不收費(fèi)用，或只收取很低的造幣費(fèi) 無(wú)限法償是一國(guó)法定的基本通貨，法律規(guī)定，在商品交易和各種經(jīng)濟(jì)往來(lái)中，無(wú)論每次支付的金額有多大，如用本位幣支付，出售者或債權(quán)人都不能拒絕接受 規(guī)定磨損公差 第38頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/2938輔幣鑄造、發(fā)行與流通程序用賤金屬鑄造 可以與本位幣自由兌換 限制鑄造 只能由國(guó)家用屬于國(guó)庫(kù)的金屬來(lái)制造 有限法償 有限的支付能力，即在一次支付行為中一定金額內(nèi)可以用輔幣支付，如超過(guò)一定金額，賣方或債權(quán)人可以拒絕接受 第39頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/2939發(fā)行準(zhǔn)備制度指發(fā)行的貨幣用什么來(lái)保證其幣值的穩(wěn)定 金屬貨幣制度下的貨幣發(fā)行準(zhǔn)

15、備制度是金銀準(zhǔn)備，即以金銀作為發(fā)行貨幣的保證 信用貨幣制度下的貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度是外匯準(zhǔn)備和有價(jià)證券準(zhǔn)備 第40頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/2940二、貨幣制度的演變銀本位制金銀復(fù)本位制金本位制金塊本位制與金匯兌本位制不兌現(xiàn)的紙幣流通制度 第41頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/2941金銀復(fù)本位制主要有三種類型 ：平行本位制是金幣和銀幣按其所包含的金銀的實(shí)際價(jià)值流通的復(fù)本位制 雙本位制是國(guó)家用法律規(guī)定金銀比價(jià)的復(fù)本位制 跛行本位制是金銀復(fù)本位制向金本位制過(guò)渡時(shí)期一種特殊的貨幣制度 第42頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/2942雙本位制 下“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象在兩種實(shí)際價(jià)值不同而面額價(jià)值相同的通貨同時(shí)流通的情況下，實(shí)際價(jià)值較高的通貨（良幣）必然會(huì)被人們?nèi)刍?，輸出?guó)外而退出流通領(lǐng)域；實(shí)際價(jià)值較低的通貨（劣幣）反而會(huì)充斥市場(chǎng) 第43頁(yè)，共46頁(yè)。2022/7/2943金本位制金幣本位制具有以下特征：金幣可以自由鑄造保證黃金在貨幣制度中的主導(dǎo)地位，克服復(fù)本位制中金銀同時(shí)發(fā)揮價(jià)值尺度職能的混亂現(xiàn)象自發(fā)調(diào)節(jié)流通中的貨幣需要量，使金幣的名義價(jià)值與其所包含的黃金價(jià)值保持一致輔幣和銀行券可以自由兌換為金幣黃金可以自由輸出入國(guó)境第44頁(yè)，共46頁(yè)。2022/