商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制度(修訂)

1、冏業(yè)銀彳亍信貸風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制度（修訂）第一章總則第一條 為了本行信貸資產(chǎn)的安全、流動(dòng)和效益，防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化 信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)，根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、中華人民共和國(guó) 擔(dān)保法、貸款通則等相關(guān)法律法規(guī)等有關(guān)文件精神，結(jié)合本行實(shí)際，制定本制 度。第二條貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制度是指為強(qiáng)化本行信貸人員職責(zé)，對(duì)發(fā)放的全部貸款 劃分為普通信貸責(zé)任和管理信貸責(zé)任。通過(guò)明確貸款責(zé)任人、落實(shí)貸款管理責(zé)任的 方式，對(duì)造成貸款風(fēng)險(xiǎn)和損失的，根據(jù)責(zé)任人承擔(dān)的責(zé)任比例，對(duì)責(zé)任人進(jìn)行考核 管理的制度。第二章貸款責(zé)任人第三條貸款責(zé)任人是指本行轄內(nèi)各類各級(jí)辦理授信調(diào)查、審查、審批、發(fā)放各環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)的各類信貸業(yè)務(wù)人員。具

2、體包括：（一）客戶部、支行客戶經(jīng)理；（二）客戶部、支行副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)、總經(jīng)理；（三）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部審查人員、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部總經(jīng)理；（四）總行審貸會(huì)成員；（五）分管行長(zhǎng)、行長(zhǎng)；（六）違法、違紀(jì)和違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)的其他人員。第四條 貸款責(zé)任人應(yīng)在表明個(gè)人意見(jiàn)的有關(guān)書面文本中明確并簽署“同意” 或“不同意”的意見(jiàn)。如在有關(guān)書面文本中僅有簽名或簽署“謹(jǐn)慎介入”等模棱兩 可的意見(jiàn)，均視為“同意”。第三章貸款責(zé)任的劃分及分配第五條普通信貸責(zé)任（一）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、擔(dān)保人有代償能力，且能按時(shí)還本付息的信貸資產(chǎn)，以 及未完成責(zé)任認(rèn)定與追究的不良信貸資產(chǎn)與前作風(fēng)險(xiǎn)信貸資產(chǎn)。（二）對(duì)認(rèn)定為管理責(zé)任信貸資產(chǎn)的客戶發(fā)放增量用信的

3、，該客戶的全部信貸資產(chǎn)均轉(zhuǎn)為普通信貸責(zé)任，總行另有規(guī)定的除外。普通信貸責(zé)任依據(jù)信貸責(zé)任人對(duì)其所發(fā)放的每筆信貸業(yè)務(wù)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任比進(jìn) 行考核。若信貸責(zé)任人存在違規(guī)違紀(jì)行為的，另行追究責(zé)任。第六條管理信貸責(zé)任（一）因支行設(shè)立需進(jìn)行客戶移交，以及原信貸責(zé)任人崗位變動(dòng)、 離職等原因 需進(jìn)行責(zé)任移交的潛在風(fēng)險(xiǎn)信貸資產(chǎn)、 不良信貸資產(chǎn)、抵債信貸資產(chǎn)、已核銷“內(nèi) 銷外掛”呆賬貸款。1、潛在風(fēng)險(xiǎn)信貸資產(chǎn)以本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部的認(rèn)定為準(zhǔn)，具體是指信貸資產(chǎn)形態(tài) 正常，但有下列情況的：（1）貸款利息掛賬3個(gè)月以上；（2）信貸客戶連續(xù)兩年虧損或資不抵債；（3）信貸客戶或其擔(dān)保的客戶未履行其他金融機(jī)構(gòu)債務(wù)或被列入金融機(jī)構(gòu)黑 名

4、單的；（4）雖然目前信貸資產(chǎn)尚未逾期且能夠正常付息，但實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)顯現(xiàn)且足 以影響未來(lái)信貸資產(chǎn)償付的；（5）信貸客戶或其擔(dān)保的客戶涉及重大訴訟的。2、不良信貸資產(chǎn)：按信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類為次級(jí)、可疑、損失類信貸資產(chǎn)或有 確切證據(jù)表明表外敞口到期不能兌付的表外資產(chǎn)。3、抵債資產(chǎn)：進(jìn)入抵債資產(chǎn)科目進(jìn)行核算的資產(chǎn)。（二）經(jīng)本行相關(guān)部門認(rèn)定屬于管理責(zé)任的信貸資產(chǎn)。（三）對(duì)屬于管理信貸責(zé)任的貸款，確因盤活存量、化解風(fēng)險(xiǎn)而發(fā)放新增信貸 資產(chǎn)的，經(jīng)總行批準(zhǔn)，可列入管理責(zé)任進(jìn)行考核。（四）風(fēng)險(xiǎn)信貸資產(chǎn)在逐步壓縮或同額度周轉(zhuǎn)前提下，以轉(zhuǎn)移、化解等形式落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的，責(zé)任人、責(zé)任形式與比例按原有模式執(zhí)行。第七條管理責(zé)任的

5、信貸資產(chǎn)應(yīng)每年進(jìn)行壓縮，并及時(shí)將壓縮情況報(bào)總行第八條 貸款責(zé)任承擔(dān)比例（單位：%）類別責(zé)任人部1、1 （支行） 審批分管風(fēng)險(xiǎn)行長(zhǎng)審批分管業(yè)務(wù)行長(zhǎng)審批審貸會(huì) 審議行長(zhǎng)審批主辦5040404040協(xié)辦2020202020部1、1 （支行）審查人1010101010部1、1 （支行）審批人201510810合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部審查崗-101045分管風(fēng)險(xiǎn)行長(zhǎng)555分管業(yè)務(wù)行長(zhǎng)55審貸會(huì)成員3（ 5 人）行長(zhǎng)3第四章貸款責(zé)任的認(rèn)定第九條 貸款發(fā)放以后，出現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)、形成不良或造成損失的，按照貸款風(fēng) 險(xiǎn)形成原因分為減免責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任、一般責(zé)任、違規(guī)責(zé)任。第十條 減免責(zé)任：貸款發(fā)放過(guò)程中，貸款責(zé)任人無(wú)違法、違紀(jì)、違

6、規(guī)行為和失 職行為。但貸款發(fā)放以后，因國(guó)家政策、自然災(zāi)害等不可抗力因素而出現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)、 形成不良或造成損失的，經(jīng)行務(wù)會(huì)審核同意，可以減輕或免除貸款責(zé)任人的責(zé)任。第一條 風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任：貸款發(fā)放過(guò)程中，貸款責(zé)任人無(wú)違法、違紀(jì)、違規(guī)和失 職行為。但貸款發(fā)放以后，因市場(chǎng)變化或借款人經(jīng)營(yíng)管理不善導(dǎo)致貸款出現(xiàn)潛在風(fēng) 險(xiǎn)、形成不良或造成損失的。第十二條一般責(zé)任：貸款發(fā)放過(guò)程中，貸款責(zé)任人有無(wú)明顯的違紀(jì)、違規(guī)行 為，但信用調(diào)查、擔(dān)保調(diào)查或貸后檢查中存在明顯的工作失誤， 沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn) 隱患，致使出現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)、形成不良或造成損失的。第十三條 違規(guī)責(zé)任：貸款發(fā)放過(guò)程中，因貸款責(zé)任人違法、違紀(jì)、違規(guī)或嚴(yán) 重失職直接導(dǎo)

7、致該筆貸款出現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)、形成不良或造成損失的；或雖未出現(xiàn)潛在 風(fēng)險(xiǎn)、形成不良或損失，但確實(shí)存在嚴(yán)重的違法、違紀(jì)、違規(guī)或失職行為的。第十四條 總行在日常信貸檢查、現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)或不良責(zé)任貸款跟蹤審計(jì)過(guò)程中， 經(jīng)與貸款責(zé)任人核實(shí)確認(rèn)：（一）屬于減免責(zé)任的，仍需納入部門（支行）不良資產(chǎn)管理考核。（二）屬于風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的，按照有關(guān)責(zé)任比例的規(guī)定執(zhí)行經(jīng)濟(jì)處罰。（三）屬于一般責(zé)任的，除按照普通責(zé)任貸款中有關(guān)責(zé)任比例的規(guī)定執(zhí)行經(jīng)濟(jì) 處罰外，同時(shí)追加行政處罰。（四）屬于違規(guī)責(zé)任的，通過(guò)調(diào)查核實(shí)確認(rèn)責(zé)任比例，并按照本行有關(guān)管理辦 法規(guī)定實(shí)行經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分。 觸犯法律的，依法移交國(guó)家司法部門，對(duì)發(fā)生的 經(jīng)濟(jì)損失依法承擔(dān)

8、全部或部分賠償責(zé)任。第十五條違規(guī)責(zé)任貸款有下列情況之一的，調(diào)整責(zé)任比例。（一）以權(quán)謀私行為造成貸款風(fēng)險(xiǎn)的，由責(zé)任人承擔(dān)100%責(zé)任。（二）未按有關(guān)規(guī)定落實(shí)擔(dān)保，造成擔(dān)保無(wú)效的，由責(zé)任人承擔(dān)100%責(zé)任。（三）辦理存單或其他權(quán)利憑證質(zhì)押貸款、銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，對(duì)存單或 其他權(quán)利憑證、銀行承兌匯票真?zhèn)呜?fù)有鑒定責(zé)任的經(jīng)辦人員，未按本行規(guī)定進(jìn)行真 偽核實(shí)或未按照規(guī)定辦理止付手續(xù)造成信貸風(fēng)險(xiǎn)的，由經(jīng)辦人承擔(dān) 100%責(zé)任。（四）擅自越權(quán)審批和發(fā)放貸款的，由越權(quán)審批人員承擔(dān)70%責(zé)任，信貸內(nèi)勤承擔(dān)30%責(zé)任。（五）有權(quán)審批人授意或強(qiáng)制信貸調(diào)查人員辦理信貸業(yè)務(wù)造成信貸風(fēng)險(xiǎn)的，由 授意的有權(quán)審批人承擔(dān)10

9、0%責(zé)任，但必須有授意的書面依據(jù)或向上級(jí)報(bào)告的書面 依據(jù)。（六）有關(guān)信貸人員對(duì)項(xiàng)目提出有依據(jù)的否定意見(jiàn)，有權(quán)審批人強(qiáng)行審批造成 信貸風(fēng)險(xiǎn)的，由有權(quán)審批人承擔(dān) 100%責(zé)任。（七）明顯違反信貸審批程序而仍予以審批的，由信貸審批人員承擔(dān)100%責(zé)任。（八）未按有權(quán)審批人審批意見(jiàn)辦理信貸業(yè)務(wù)造成信貸風(fēng)險(xiǎn)的，由信貸調(diào)查人員承擔(dān)30%責(zé)任，信貸內(nèi)勤承擔(dān)70%責(zé)任。（九）客戶經(jīng)理或其他人員編造、篡改信貸業(yè)務(wù)檔案資料造成信貸風(fēng)險(xiǎn)的， 由 編造、篡改者承擔(dān)100%責(zé)任。（十）信貸調(diào)查人員與借款人及其關(guān)系人內(nèi)外勾結(jié)，提供虛假情況 （包括假簽 章等），或?qū)蛻舸嬖诘闹卮箫L(fēng)險(xiǎn)情況故意隱瞞不報(bào)的， 由信貸調(diào)查人員承擔(dān)

10、100% 責(zé)任。（十一）對(duì)存在明顯虛假內(nèi)容的材料，客戶部總經(jīng)理（支行行長(zhǎng)）及審查人員 不予指出的，由客戶部總經(jīng)理（支行行長(zhǎng)）及審查人員共同承擔(dān)30%責(zé)任，信貸調(diào) 查人員承擔(dān)70%責(zé)任。（十二）對(duì)客戶提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、有關(guān)決議、法定代表人簽章等有關(guān)資料及與 本行簽訂的有關(guān)業(yè)務(wù)合同上所蓋的印章未核實(shí)真?zhèn)卧斐尚刨J風(fēng)險(xiǎn)的，由監(jiān)簽人員共同承擔(dān)100%責(zé)任。（十三）辦理信貸業(yè)務(wù)前，對(duì)客戶調(diào)查不深入，對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)中已存在的重大風(fēng) 險(xiǎn)情況視而不見(jiàn)（未在調(diào)查報(bào)告中反映）造成信貸風(fēng)險(xiǎn)的，由信貸調(diào)查人員承擔(dān)70% 責(zé)任，客戶部總經(jīng)理（支行行長(zhǎng)）承擔(dān) 30%責(zé)任。（十四）對(duì)抵押物現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查核實(shí)不深入， 抵押物現(xiàn)狀、價(jià)值與抵

11、押物評(píng)估書中 提及的抵押物現(xiàn)狀、價(jià)值差別較大，造成信貸風(fēng)險(xiǎn)的，由抵押物評(píng)估人員承擔(dān)70% 責(zé)任，價(jià)格確認(rèn)人員承擔(dān)30%責(zé)任。（十五）對(duì)賬務(wù)處理不規(guī)范或存在嚴(yán)重虛假的報(bào)表，信貸調(diào)查人員未深入企業(yè) 調(diào)查實(shí)際賬務(wù)情況，未按企業(yè)實(shí)際賬務(wù)情況對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析， 由此導(dǎo)致審 查、審批人員決策失誤的，由信貸調(diào)查人員承擔(dān) 100%責(zé)任。（十六）信貸調(diào)查人員在報(bào)告中己明示客戶是本行關(guān)系人的，有權(quán)審批人仍違反規(guī)定批準(zhǔn)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款 人同類貸款的，由有權(quán)審批人承擔(dān) 100%責(zé)任。信貸調(diào)查人員在報(bào)告中故意隱瞞客 戶是本行關(guān)系人的，由信貸調(diào)查人員承擔(dān) 100%責(zé)任。本

12、行關(guān)系人是指：1、本行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸人員及其近親屬；2、前項(xiàng)所列人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)或其他經(jīng)濟(jì)組織。（十七）有關(guān)人員強(qiáng)令信貸調(diào)查人員違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)，信貸調(diào)查人員在該項(xiàng) 業(yè)務(wù)辦理前仍未向強(qiáng)令人的上一級(jí)有關(guān)部門或領(lǐng)導(dǎo)書面反映，由此造成信貸風(fēng)險(xiǎn)的， 由信貸調(diào)查人員及強(qiáng)令人員共同承擔(dān) 100%責(zé)任，其中強(qiáng)令人員承擔(dān)70%,信貸調(diào) 查人員承擔(dān)30%。（十八）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部審查人員沒(méi)有認(rèn)真履行審查職責(zé)，對(duì)貸款項(xiàng)目送審材料提 及的重大風(fēng)險(xiǎn)情況不反映、不提示作出審查意見(jiàn)，導(dǎo)致有權(quán)審批人決策失誤，造成 信貸風(fēng)險(xiǎn)的，由合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部審查人員承擔(dān)70%責(zé)任，客戶部（支行）相關(guān)人員共同 承擔(dān)

13、30%責(zé)任。（十九）未經(jīng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部審核同意，擅自對(duì)外簽訂非格式合同或?qū)Ω袷胶贤?本進(jìn)行修改，致使有關(guān)合同出現(xiàn)對(duì)本行不利的條款或違法條款造成風(fēng)險(xiǎn)或損失的， 或由于合同文本的填寫不規(guī)范或填寫差錯(cuò)造成信貸風(fēng)險(xiǎn)的，由擅自對(duì)外簽訂非格式合同或?qū)Ω袷胶贤谋具M(jìn)行修改的批準(zhǔn)人或合同填寫人員承擔(dān)100%責(zé)任。（二十）信貸調(diào)查人員未按規(guī)定時(shí)間進(jìn)行貸后檢查，或貸后檢查流于形式，對(duì) 客戶存在的重大風(fēng)險(xiǎn)不反映或故意隱瞞不報(bào)，由貸后檢查人員承擔(dān)100%責(zé)任；如信貸檢查人員已經(jīng)檢查出存在重大風(fēng)險(xiǎn)并報(bào)告客戶部總經(jīng)理，但客戶部總經(jīng)理未按規(guī)定上報(bào)的，由未上報(bào)人承擔(dān)100%責(zé)任。（二十一）客戶部（支行）未建立重大情況書面報(bào)告制

14、度，由客戶部（支行） 負(fù)責(zé)人承擔(dān)100%責(zé)任；對(duì)已發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)未及時(shí)向客戶部（支行）負(fù)責(zé)人書面 報(bào)告的，由信貸檢查人員承擔(dān)100%責(zé)任（二十二）貸款發(fā)放后，信貸調(diào)查人員或檢查人員在檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并向 客戶部（支行）負(fù)責(zé)人反映，客戶部（支行）負(fù)責(zé)人對(duì)反映的問(wèn)題不及時(shí)處理或處 理不當(dāng)，并由此造成的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，由客戶部（支行）負(fù)責(zé)人承擔(dān)100%責(zé)任。（二十三）未按有關(guān)制度及時(shí)進(jìn)行催收并取得催收回執(zhí)或提起訴訟（或申請(qǐng)仲裁）、申請(qǐng)執(zhí)行，造成喪失訴訟、擔(dān)?；驁?zhí)行時(shí)效的，由客戶部（支行）負(fù)責(zé)人承 擔(dān)100%責(zé)任。（二十四）訴訟階段因參加訴訟人員與外界串通導(dǎo)致本行信貸資金損失的，由串通人員承擔(dān)100%責(zé)任

15、。（二十五）訴訟階段因參加法律訴訟人員嚴(yán)重失職導(dǎo)致本行信貸資金損失的， 由參與法律訴訟人員承擔(dān)100%責(zé)任。第五章貸款責(zé)任的考核第十六條 信用業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任實(shí)行按月考核，責(zé)任人責(zé)任不良率計(jì)算方法為： 不良責(zé)任余額/責(zé)任余額。信用業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不良率連續(xù)三個(gè)月超過(guò) 3%的，對(duì)責(zé)任人給予6個(gè)月（含） 停職清收處理期，直到比例壓回到3%以內(nèi)（增量發(fā)放貸款致使不良比例下降至 3% 以內(nèi)的不計(jì)在內(nèi)）。此期間按*縣最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；當(dāng)不良率下降至 3% （含）以下的，次月起恢復(fù)正常工資的發(fā)放。如留崗清收期滿，不良率仍超過(guò)3%的，從期滿次月起待聘。特殊情況，經(jīng)行長(zhǎng)辦公會(huì)議同意，可適當(dāng)延長(zhǎng)留崗清 收期，

16、但延長(zhǎng)后最長(zhǎng)不得超過(guò)1年?？蛻舨浚ㄖ校┧匈J款的不良率超過(guò) 2%的，連續(xù)12個(gè)月不良率未下降至 2%以內(nèi)，或不良率雖下降至2%以內(nèi)但其不良貸款絕對(duì)額未降至不良率超過(guò) 2%時(shí) 的余額的，客戶部（支行）負(fù)責(zé)人給予免職清收處理。本行設(shè)立信貸人員風(fēng)險(xiǎn)基金并實(shí)行“雙線計(jì)提”，“雙線計(jì)提”系指“常規(guī)計(jì)提” 和“臨時(shí)計(jì)提”。風(fēng)險(xiǎn)基金的提取、抵補(bǔ)、返還具體方案見(jiàn)*信貸人員風(fēng)險(xiǎn)基金 制度。第十七條 不良貸款除界定后的次級(jí)、可疑、損失類的貸款外，還包括經(jīng)本行 認(rèn)定為存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的貸款。第十八條 經(jīng)認(rèn)定為違規(guī)責(zé)任的信用業(yè)務(wù)，遵循“誰(shuí)違規(guī)、誰(shuí)承擔(dān)責(zé)任”的原 則，實(shí)行追究違規(guī)責(zé)任金制度。同時(shí)責(zé)令違規(guī)責(zé)任人限期收回該筆

17、貸款，限期內(nèi)未能收回，對(duì)違規(guī)責(zé)任人予以停職收貸處理。對(duì)認(rèn)定為違規(guī)責(zé)任的責(zé)任人自責(zé)任處罰決定通知書下達(dá)之日起1個(gè)月內(nèi)，按各自承擔(dān)的責(zé)任比例繳交違規(guī)責(zé)任金。負(fù)全部責(zé)任，承擔(dān)100%;負(fù)主要責(zé)任的，共同承擔(dān)70%;負(fù)次要責(zé)任的，共同承擔(dān)30%。違規(guī)責(zé)任金按該筆信用資產(chǎn)余額的 2%處罰，但最高不超過(guò)40萬(wàn)元。第十九條 違規(guī)責(zé)任金根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)收回時(shí)間的長(zhǎng)短按不同比例進(jìn)行全額或 部分返還，違規(guī)賠償金不予返還。一、 形成不良三個(gè)月（含）以內(nèi)收回的，返還 80%;二、 形成不良六個(gè)月（含）以內(nèi)收回的，返還 60%;三、 形成不良九個(gè)月（含）以內(nèi)收回的，返還 50%;四、形成不良一年（含）以內(nèi)收回的，返還 40

18、%;五、形成不良一年以上收回的，返還 20%;第二十條 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)形成的原因和風(fēng)險(xiǎn)程度， 除按上述交納罰金外，還可 對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行必要的行政處分和其他處罰。行政處分包括：警告、記過(guò)、記大 過(guò)、降級(jí)、降職、撤職、留用查看、開(kāi)除等。觸犯刑律的，移交司法機(jī)關(guān)依法懲處， 追究相應(yīng)刑事責(zé)任。其他處罰包括：通報(bào)批評(píng)、取消上崗資格、行內(nèi)待業(yè)、責(zé)令引 咎辭職、解除勞動(dòng)合同、勸退、辭退等。第六章責(zé)任人變動(dòng)的責(zé)任界定第二條 貸款責(zé)任人變動(dòng)必須對(duì)其責(zé)任范圍內(nèi)的責(zé)任貸款進(jìn)行界定，并辦理移交工作。（一）原貸款責(zé)任人對(duì)其管理的責(zé)任貸款分別填制*貸款責(zé)任界定表，并 移交給接收貸款責(zé)任人。（二）接收貸款責(zé)任人在2個(gè)月內(nèi)，根據(jù)原貸款責(zé)任人的*貸款責(zé)任界定表， 并通過(guò)本人實(shí)際調(diào)查分析和確定責(zé)任貸款風(fēng)險(xiǎn)度。如原貸款責(zé)任人和接收貸款責(zé)任 人對(duì)貸款責(zé)任無(wú)異議的，則交接雙方在*貸款責(zé)任界定表中簽字，由合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 部負(fù)責(zé)監(jiān)交；如有異議，則提交有關(guān)部門進(jìn)行界定，有特殊情況報(bào)行務(wù)會(huì)審定。（三）