項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)[92頁]課件

1、 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 任務(wù)一：了解互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)任務(wù)二：熟悉互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)任務(wù)三：理解互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的商業(yè)模式任務(wù)四：掌握互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的功能及服務(wù) 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 任務(wù)一：了解互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 學(xué)習(xí)目標(biāo)【知識(shí)目標(biāo)】了解互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展；熟悉互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的內(nèi)涵。【技能目標(biāo)】能闡述互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的含義及其屬性。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 引導(dǎo)案例 小張和保險(xiǎn)的第一次接觸 小張為剛畢業(yè)的大學(xué)生，找到一家外企擔(dān)任業(yè)務(wù)員，需長(zhǎng)期跑外地開展業(yè)務(wù)，為了提高自己的保障，他開始產(chǎn)生保險(xiǎn)方面的需求。但是小張并沒有保險(xiǎn)專業(yè)方面的知識(shí)儲(chǔ)備，了解到自己身邊的朋友有購(gòu)買保險(xiǎn)的，于是他開始把保險(xiǎn)作為自己的保障工具

2、，但到底什么是保險(xiǎn)，配置什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，小張開始尋求答案。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 一、認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)世上萬物都是不確定的，不確定性和風(fēng)險(xiǎn)伴隨著人類始終。某人下班騎自行車回家，途中不幸發(fā)生交通事故：一輛高速行駛的汽車前輪突然爆胎，沖入非機(jī)動(dòng)車道，將該人撞傷。這突如其來的交通事故給其本人及家屬在生活上與經(jīng)濟(jì)上造成了困難。 風(fēng)險(xiǎn)是指引致?lián)p失的事件發(fā)生的一種可能性。本次事故中，風(fēng)險(xiǎn)因素的增加-汽車前輪突然爆胎，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故-交通事故發(fā)生的可能性增加；而風(fēng)險(xiǎn)事故-交通事故的發(fā)生，可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失-將騎車人撞傷的出現(xiàn)。這就是風(fēng)險(xiǎn)要素之間的辯證關(guān)系。并且不確定性越高，風(fēng)險(xiǎn)也就越大。也正是由于風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，被保險(xiǎn)

3、人才有保險(xiǎn)的需要，而保險(xiǎn)人才會(huì)承保。二、保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 人類社會(huì)從開始就面臨著自然災(zāi)害和意外事故的侵?jǐn)_。在與大自然抗?fàn)幍倪^程中，古代人們就萌生了對(duì)付災(zāi)害事故的保險(xiǎn)思想和原始形態(tài)的保險(xiǎn)方法。 我國(guó)歷代王朝都非常重視積谷備荒，春秋時(shí)期孔子的“耕三余一”的思想就是頗有代表性的見解，也是我國(guó)最原始的保險(xiǎn)思想。 在國(guó)外，保險(xiǎn)思想和原始的保險(xiǎn)雛形在古代已經(jīng)產(chǎn)生：在古埃及石匠中曾有一種互助基金組織，該組織向每一成員收取會(huì)費(fèi)以支付個(gè)別成員死亡后的喪葬費(fèi)；還有古羅馬軍隊(duì)中的士兵組織，以收取的會(huì)費(fèi)作為士兵陣亡后對(duì)其遺屬的撫恤費(fèi)用。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 二、保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 隨著互聯(lián)網(wǎng)的普

4、及，國(guó)家“互聯(lián)網(wǎng)+”理念的推動(dòng)，保險(xiǎn)業(yè)也進(jìn)入到了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。國(guó)外在線保險(xiǎn)電子商務(wù)涉及較早，網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展相當(dāng)成熟，美國(guó)由于先前在互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)量、普及率等方面有著明顯的優(yōu)勢(shì)，成為發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的先驅(qū)者。美國(guó)國(guó)民第一證券銀行首創(chuàng)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)單，營(yíng)業(yè)一個(gè)月就銷售了上千億美元的保單。我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)開始于2000年8月，國(guó)內(nèi)兩家知名保險(xiǎn)公司太保和平安幾乎同時(shí)開通了自己的全國(guó)性網(wǎng)站。平安保險(xiǎn)開通的全國(guó)性網(wǎng)站/，以網(wǎng)上開展保險(xiǎn)、證券、銀行、個(gè)人理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)被稱為“品種齊全的金融超市”。同年9月，泰康人壽保險(xiǎn)公司也在北京宣布：泰康在線開通，在該網(wǎng)上可以實(shí)現(xiàn)從保單設(shè)計(jì)、投保、核保、交費(fèi)到后續(xù)服務(wù)全過程的網(wǎng)

5、絡(luò)化。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 二、保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 2012年保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布十七條保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（試行），至此互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)才有了官方的說法，但并未給出確切的定義。 隨后，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)正處在高速增長(zhǎng)前的準(zhǔn)備階段，IBM對(duì)全球160位保險(xiǎn)公司資深董事，特別是對(duì)40多家保險(xiǎn)與金融服務(wù)公司及客戶群體的調(diào)查顯示，1999年全球只有不到3的保險(xiǎn)公司允許投保人通過互聯(lián)網(wǎng)了解、咨詢及更改保單信息，截止2017年9月，幾乎所有的保險(xiǎn)公司均開通了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 二、保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 關(guān)于未來的發(fā)展速度，各家公司的預(yù)測(cè)雖有差異，但共同之處在于，網(wǎng)上保

6、險(xiǎn)將迅速擴(kuò)大市場(chǎng)份額。據(jù)美國(guó)著名的咨詢公司安德森和美國(guó)壽險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)對(duì)全球213家壽險(xiǎn)公司、資產(chǎn)管理師和互聯(lián)網(wǎng)用戶的最新調(diào)查顯示，在未來5年的全球壽險(xiǎn)新保單中，將有16%至19%通過互聯(lián)網(wǎng)銷售。另據(jù)美國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)分析，在未來10年內(nèi)，超過三成的商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種和近四成的個(gè)人險(xiǎn)種將通過互聯(lián)網(wǎng)在線交易。由此也可看到，網(wǎng)上保險(xiǎn)將在保險(xiǎn)銷售和服務(wù)市場(chǎng)上占有的重要地位。因此，誰能盡快完成傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，找到并建立起互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的新的商業(yè)模式，誰就能在未來的競(jìng)爭(zhēng)中獲得更大的優(yōu)勢(shì)。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 三、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的概念互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，也稱網(wǎng)上保險(xiǎn)、網(wǎng)銷保險(xiǎn)或互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司或新型第三方保險(xiǎn)網(wǎng)通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行

7、保險(xiǎn)咨詢、險(xiǎn)種費(fèi)率查詢、承保、理賠等一系列業(yè)務(wù)活動(dòng)。其核心內(nèi)容是保險(xiǎn)企業(yè)建立網(wǎng)絡(luò)化的經(jīng)營(yíng)管理體系，并通過互聯(lián)網(wǎng)與客戶交流信息，利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳、營(yíng)銷和提供服務(wù)，最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)電子交易，即通過互聯(lián)網(wǎng)提供整個(gè)保險(xiǎn)各個(gè)環(huán)節(jié)的服務(wù)、使整個(gè)業(yè)務(wù)流程，如保險(xiǎn)信息咨詢、保險(xiǎn)計(jì)劃書設(shè)計(jì)、投保、核保、繳費(fèi)、承保、保單信息查詢、續(xù)期繳費(fèi)、理賠和給付等保險(xiǎn)全過程實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 四、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的品種 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 目前，財(cái)險(xiǎn)公司開設(shè)的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品一般以人們生活中會(huì)涉及的財(cái)產(chǎn)及責(zé)任損失進(jìn)行分類，大體上包括：汽車保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、旅游保險(xiǎn)、行李保險(xiǎn)、家庭保險(xiǎn)、企業(yè)保險(xiǎn)等。(一)

8、互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)四、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的品種 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 1.汽車保險(xiǎn)。汽車保險(xiǎn)，也叫，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)即“車險(xiǎn)”，是以機(jī)動(dòng)車輛本身及其第三者責(zé)任等為保險(xiǎn)標(biāo)志的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。其保險(xiǎn)客戶，主要是擁有各種機(jī)動(dòng)交通工具的法人團(tuán)體和個(gè)人；其保險(xiǎn)標(biāo)的，主要是各種類型的汽車，但也包括電車、電瓶車等專用車輛及摩托車等。機(jī)動(dòng)車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車、特種車。(一)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)四、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的品種 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 2.意外保險(xiǎn)。也稱意外險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)，提供被保險(xiǎn)人因遭受一般意外或交通意外傷害事故而死亡、傷殘或門診、住院醫(yī)療等的保險(xiǎn)賠償。經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的意外保險(xiǎn)一般包括人

9、身意外和交通意外。如：中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)的網(wǎng)上商城推出的航空意外年度險(xiǎn)、交通工具意外險(xiǎn)，以及關(guān)愛寶（中老年骨折險(xiǎn)）。其中：關(guān)愛寶，主要針對(duì)中老年人出行或運(yùn)動(dòng)，跌倒等意外情況所造成的損失，保障項(xiàng)目有意外傷害身故、殘疾保險(xiǎn)金，意外傷害骨折、脫臼保險(xiǎn)金以及意外骨折津貼。(一)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)四、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的品種 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 3.旅游保險(xiǎn)，主要針對(duì)被保險(xiǎn)人在旅游途中可能出現(xiàn)的意外所造成的財(cái)產(chǎn)損失。如：中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)的網(wǎng)上商城就推出的國(guó)內(nèi)自駕游保險(xiǎn)，提供意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償、緊急醫(yī)療運(yùn)送和運(yùn)返、親友慰問探訪、意外身故和殘疾保險(xiǎn)金，以及身故遺體運(yùn)返等五項(xiàng)保障。此外，還有國(guó)內(nèi)旅游保險(xiǎn)、全球旅游保險(xiǎn)，以及航空延誤綜

10、合損失保險(xiǎn)等。(一)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)四、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的品種 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 4.行李保險(xiǎn)，主要針對(duì)出門在外，由于行李丟失所造成的各項(xiàng)損失。如：中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)的網(wǎng)上商城推出的國(guó)內(nèi)公路隨車行李保險(xiǎn)，以免除車內(nèi)行李遭遇盜竊、損壞等意外帶來的風(fēng)險(xiǎn)。此外，還有國(guó)內(nèi)航空旅客行李保險(xiǎn)。(一)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)四、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的品種 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 5.家庭保險(xiǎn)，主要抵御自然災(zāi)害、意外風(fēng)險(xiǎn)及盜搶等給家庭帶來的傷害和損失。 如：中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)的網(wǎng)上商城推出的個(gè)人賬戶資金安全保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)、美滿E家組合保險(xiǎn)，以及監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)。其中：個(gè)人賬戶資金安全保險(xiǎn)，主要承保個(gè)人名下所有的借記卡、信用卡、網(wǎng)銀賬戶、第三方支付

11、賬戶等的資金安全，外幣也可以承保。(一)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)四、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的品種 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 6.企業(yè)保險(xiǎn)，主要針對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)過程中的財(cái)產(chǎn)和責(zé)任損失風(fēng)險(xiǎn)所提供的保障。如：中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)的網(wǎng)上商城推出的專門為中小企業(yè)量身定做的一款綜合保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)業(yè)保，保障范圍涵蓋企業(yè)財(cái)產(chǎn)、盜搶、現(xiàn)金，還可轉(zhuǎn)嫁雇主和企業(yè)的多種責(zé)任，以及為員工提供保障。(一)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)四、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的品種 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 目前，互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)，根據(jù)保障需求，大致分為三類：理財(cái)保險(xiǎn)、健康類保險(xiǎn)及少兒保險(xiǎn)。 1.理財(cái)保險(xiǎn)。理財(cái)保險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是既具有保障功能，又有理財(cái)功能。如中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的網(wǎng)上商城推出的理財(cái)保險(xiǎn)就具體分為楓紅保險(xiǎn)

12、、萬能保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)。28款產(chǎn)品。其中：目前熱銷的國(guó)壽福滿一生兩全保險(xiǎn)（分紅型）就是一年一返還，即交即領(lǐng)，多重領(lǐng)取，滿期給付基本保險(xiǎn)金額，享受分紅分配和保險(xiǎn)保障。(二)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)四、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的品種 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 2.健康類保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司通過疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)等方式對(duì)因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。包括重大疾病保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、手術(shù)保險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、收入損失保險(xiǎn)等。如：中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的網(wǎng)上商城推出國(guó)壽康寧終身、康寧定期為代表的重疾保險(xiǎn)就一直深受客戶親睞。(二)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)四、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的品種 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 3.少兒

13、保險(xiǎn)。少兒保險(xiǎn)是指以未成年人作為被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)，又稱兒童保險(xiǎn)。如中國(guó)人壽的少兒保險(xiǎn)，大多是分紅保險(xiǎn)，在為孩子提供意外、醫(yī)療等健康保障同行四，還有教育金、婚嫁金等生存給付。少兒保險(xiǎn)主要用于解決未成年人成長(zhǎng)過程中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁費(fèi)用，以及應(yīng)付其可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。因此，少兒保險(xiǎn)主要包括兩類：一類是健康保險(xiǎn)產(chǎn)品；另一類是教育儲(chǔ)蓄性產(chǎn)品。知識(shí)拓展：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)最好時(shí)代到來(二)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn) 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 實(shí)踐訓(xùn)練1.調(diào)查你身邊的人購(gòu)買保險(xiǎn)的情況，他們對(duì)保險(xiǎn)及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的了解程度，分析并寫出你的調(diào)查報(bào)告。2.注冊(cè)并登錄“慧澤保險(xiǎn)網(wǎng)”（ /）了解保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)，為自己將

14、來通過互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買保險(xiǎn)做好規(guī)劃。實(shí)踐說明：實(shí)踐1放在課后進(jìn)行，用1周時(shí)間實(shí)施，最終要求學(xué)生提交調(diào)查報(bào)告。實(shí)踐2安排在實(shí)訓(xùn)課完成相應(yīng)的實(shí)訓(xùn)任務(wù)，結(jié)束后提交實(shí)訓(xùn)報(bào)告。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 任務(wù)二：熟悉互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì) 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 學(xué)習(xí)目標(biāo)【知識(shí)目標(biāo)】熟悉互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的特點(diǎn)；熟悉互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)?！炯寄苣繕?biāo)】能闡述互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的特點(diǎn)及其優(yōu)勢(shì)。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 引導(dǎo)案例 小張調(diào)查互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)便宜的奧秘 小張為剛畢業(yè)的大學(xué)生，找到一家外企擔(dān)任業(yè)務(wù)員，需長(zhǎng)期跑外地開展業(yè)務(wù)，為了提高自己的保障，他開始產(chǎn)生保險(xiǎn)方面的需求。但是小張并沒有保險(xiǎn)專業(yè)方面的知識(shí)儲(chǔ)備，自己身邊的朋友建議他通過互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買保險(xiǎn)，

15、告訴他互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)一般比到保險(xiǎn)公司購(gòu)買保險(xiǎn)便宜一些，為什么會(huì)這樣呢？帶著這樣的疑問，小張?jiān)僖淮螌で蟠鸢浮?項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 一、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的特點(diǎn)（一）虛擬性 開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不需要具體的建筑物和地址，只需要申請(qǐng)一個(gè)網(wǎng)址，建立一個(gè)服務(wù)器，并與相關(guān)交易機(jī)構(gòu)做鏈接，就可以通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行交易。它沒有現(xiàn)實(shí)的紙幣乃至金屬貨幣，一切金融往來都是以數(shù)字化在互聯(lián)網(wǎng)上得以進(jìn)行。 （二）直接性 互聯(lián)網(wǎng)使得客戶與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的相互作用更為直接，它解除了傳統(tǒng)條件下雙方活動(dòng)的時(shí)間、空間制約。與傳統(tǒng)營(yíng)銷“一對(duì)多”的傳播方式不同的是，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)可以隨時(shí)根據(jù)客戶的個(gè)性化需要提供“一對(duì)一”的個(gè)性化的信息?？蛻粢部梢灾鲃?dòng)選擇和實(shí)現(xiàn)自己的

16、投保意愿，無需消極接受保險(xiǎn)中介人的硬性推銷，并可以在多家保險(xiǎn)公司及多種產(chǎn)品中實(shí)現(xiàn)多樣化的比較和選擇。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 一、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的特點(diǎn) （三）電子化 客戶與保險(xiǎn)公司之間通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行交易，盡可能的在經(jīng)濟(jì)交易中采用電子單據(jù)、電子傳遞、電子貨幣交割，實(shí)現(xiàn)無紙化交易，避免了傳統(tǒng)保險(xiǎn)活動(dòng)中書寫任務(wù)繁重且不易保存、傳遞速度慢等弊端，實(shí)現(xiàn)了快速、準(zhǔn)確雙向式的數(shù)據(jù)信息交流。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 一、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的特點(diǎn) （四）時(shí)效性 互聯(lián)網(wǎng)使得保險(xiǎn)公司隨時(shí)可以準(zhǔn)確、迅速、簡(jiǎn)潔地為客戶提供所需資料，客戶也可以方便、快捷地訪問保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)系統(tǒng)，獲得諸如公司背景、保險(xiǎn)產(chǎn)品及費(fèi)率的詳細(xì)情況，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)互動(dòng)。

17、而且，當(dāng)保險(xiǎn)公司有新的產(chǎn)品推出時(shí)，保險(xiǎn)人可以用公告牌、電子郵件等方式向全球發(fā)布電子廣告，向顧客發(fā)送有關(guān)保險(xiǎn)動(dòng)態(tài)、防災(zāi)防損咨詢等信息，當(dāng)保人也用不著等待銷售代表回復(fù)電話，可以自行查詢信息，了解新的保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況，有效地解決了借助報(bào)紙、印刷型宣傳小冊(cè)子時(shí)效性差的毛病。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 一、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的特點(diǎn) （五）個(gè)性化及多樣化 保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)可以實(shí)現(xiàn)高效的客戶關(guān)系管理，為客戶提供更富個(gè)性化的專業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)，同時(shí)，也為他們提供了更多的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)選擇，對(duì)提高客戶的滿意度大有幫助。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 二、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì) （一）網(wǎng)上保險(xiǎn)信息流優(yōu)勢(shì) 首先，網(wǎng)上保險(xiǎn)具有信息儲(chǔ)量?jī)?yōu)勢(shì)。寬帶、高速

18、、廣域和多媒體化的互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)具有信息容量大、時(shí)效性強(qiáng)的特點(diǎn)。它可以及時(shí)為客戶提供大量高密度、多樣化的專業(yè)信息+減少投保人投保的盲目性和局限性；其次，網(wǎng)上保險(xiǎn)具有信息調(diào)查優(yōu)勢(shì)。網(wǎng)絡(luò)訂單一般是標(biāo)準(zhǔn)化的電子保單，比較方便保險(xiǎn)公司對(duì)各節(jié)點(diǎn)訪問率進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，了解消費(fèi)者的需求特征，制定市場(chǎng)擴(kuò)張規(guī)劃、設(shè)計(jì)險(xiǎn)種組合，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品多元化經(jīng)營(yíng)。再次，網(wǎng)上保險(xiǎn)具有信息交流優(yōu)勢(shì)。一方面，投保人通過在線瀏覽，對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)種和有關(guān)條款進(jìn)行比較確認(rèn)后實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上簽單，簡(jiǎn)化了投保手續(xù)，給客戶投保提供了很大的便利。另一方面，保險(xiǎn)人也可以運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)加強(qiáng)與公司股東、保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)等相關(guān)人員和機(jī)構(gòu)的信息交流，及時(shí)了解行業(yè)動(dòng)態(tài)和政策法規(guī)。 項(xiàng)目六：

19、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 二、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì) （二）網(wǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) 長(zhǎng)期以來，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)依從于生產(chǎn)者導(dǎo)向模式，險(xiǎn)種同構(gòu)現(xiàn)象嚴(yán)重，相似率達(dá)90以上。運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)技術(shù)可以在很大程度上改變這種窘境：一方面,保險(xiǎn)人可根據(jù)消費(fèi)者網(wǎng)絡(luò)反饋進(jìn)行文檔處理、數(shù)據(jù)分析、發(fā)現(xiàn)和滿足消費(fèi)者需求，制定新產(chǎn)品的開發(fā)規(guī)劃，既有利于滿足社會(huì)不同層次的需要，加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，又有利于保險(xiǎn)產(chǎn)品檔次提升，形成險(xiǎn)種優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)范化經(jīng)營(yíng)。另一方面，投保人也可以運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)在線申請(qǐng)訂立特別保單，投保條件、可保范圍、繳費(fèi)方式、融資渠道等條款都依據(jù)個(gè)性制定，保險(xiǎn)商品不再是一成不變的要式經(jīng)濟(jì)合同，而是別具風(fēng)格的特色產(chǎn)品

20、，具有相當(dāng)?shù)撵`活性。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 二、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì) （三）網(wǎng)上保險(xiǎn)渠道優(yōu)勢(shì) 寬帶、高速、廣域和多媒體化的網(wǎng)絡(luò)為網(wǎng)上保險(xiǎn)創(chuàng)造了顯著的渠道優(yōu)勢(shì)。首先，它為保險(xiǎn)人將產(chǎn)品適時(shí)經(jīng)濟(jì)地轉(zhuǎn)移給消費(fèi)者提供了便利，在很大程度上節(jié)省了流通費(fèi)用，提高了市場(chǎng)占有率，同時(shí)也為消費(fèi)者創(chuàng)造了一個(gè)產(chǎn)品比較的渠道，使完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)成為現(xiàn)實(shí)；其次，保險(xiǎn)銷售網(wǎng)與銀行網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)，將保險(xiǎn)方和投保方有機(jī)地聯(lián)系起來，是互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)在保險(xiǎn)業(yè)中運(yùn)用的最突出優(yōu)勢(shì)，改變了傳統(tǒng)保險(xiǎn)資金清算方式，使長(zhǎng)期延續(xù)的上門收繳保費(fèi)或保戶到保險(xiǎn)公司繳納保費(fèi)的繁瑣結(jié)算方式逐漸消失；另外，從國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)看，相對(duì)于其他渠道，通過互聯(lián)網(wǎng)分銷的成本最為低廉。根據(jù)

21、測(cè)算，代理人、經(jīng)紀(jì)人、電話中心和互聯(lián)網(wǎng)的保險(xiǎn)銷售成本比為152：116：20：10；每次服務(wù)成本之比為19：15：8：0.45。這意味著，通過互聯(lián)網(wǎng)分銷，不僅可以節(jié)約成本，而且可以高效實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)覆蓋。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 二、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì) （四）網(wǎng)上保險(xiǎn)促銷優(yōu)勢(shì) 首先，網(wǎng)上保險(xiǎn)信息覆蓋面廣，保留時(shí)間長(zhǎng)，發(fā)布費(fèi)用低，具有傳統(tǒng)保險(xiǎn)望塵莫及的優(yōu)勢(shì),保險(xiǎn)公司在網(wǎng)上設(shè)立網(wǎng)站或主頁，將公司概況、險(xiǎn)種種類、條款及費(fèi)率公布于眾，方便了消費(fèi)者在多家保險(xiǎn)公司及多種產(chǎn)品中進(jìn)行比較選擇，有利于客戶充分領(lǐng)會(huì)保險(xiǎn)合同的條款細(xì)節(jié)，了解保障權(quán)利義務(wù)，進(jìn)行險(xiǎn)種合理選擇；其次，保險(xiǎn)信息在網(wǎng)上發(fā)布，一般針對(duì)特定市場(chǎng)制作，擯棄了傳

22、統(tǒng)保險(xiǎn)廣告容易分散人的注意力而導(dǎo)致印象膚淺的弊病，使保戶從消極接受推銷轉(zhuǎn)變?yōu)樽灾鬟x擇。這更加符合消費(fèi)者購(gòu)買心理，更容易促成交易的達(dá)成，具有良好的促銷效果。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 二、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì) （五）網(wǎng)上保險(xiǎn)保障優(yōu)勢(shì) 網(wǎng)上投保透明度高，容易確認(rèn)責(zé)任歸屬以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，可以完整地體現(xiàn)保險(xiǎn)的保障功能。在網(wǎng)上保險(xiǎn)銷售流程中，投保人不再沿襲傳統(tǒng)中介展業(yè)模式，它直接與保險(xiǎn)公司在線簽約，經(jīng)確認(rèn)后填寫電子投保單和保單，然后網(wǎng)上付款取單，整個(gè)過程完全公開有效地避免了以往保險(xiǎn)中介因利益驅(qū)動(dòng)侵犯隱私的事件發(fā)生有利于保護(hù)客戶商業(yè)秘密將保險(xiǎn)公司的承保風(fēng)險(xiǎn)降低到最低限度。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 二、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì) （六

23、）網(wǎng)上保險(xiǎn)成本優(yōu)勢(shì) 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本過高一直是保險(xiǎn)業(yè)不能快速發(fā)展的重要原因，而互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)的運(yùn)用則可以最大程度的改善這種不良狀態(tài)。第一，保險(xiǎn)人在線展業(yè)時(shí)，網(wǎng)絡(luò)互動(dòng)性優(yōu)勢(shì)使其可以免去代理人、經(jīng)紀(jì)人等中介環(huán)節(jié)，只需支付低廉的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)便可保證市場(chǎng)份額，大大節(jié)省了企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本。國(guó)際咨詢機(jī)構(gòu)調(diào)查結(jié)果顯示：采用電子商務(wù)技術(shù)以后的2年內(nèi)，保險(xiǎn)銷售費(fèi)用將平均下降5-10；第二，網(wǎng)絡(luò)受眾群體龐大，通過互聯(lián)網(wǎng)出售保單或提供服務(wù)有一種規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益，它比傳統(tǒng)營(yíng)銷方式大概可以節(jié)省58-71的費(fèi)用。據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)估計(jì)，今后的10年中，保險(xiǎn)公司利潤(rùn)的30將依靠電子商務(wù)技術(shù)的支撐。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 二、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì) （七

24、）網(wǎng)上保險(xiǎn)服務(wù)優(yōu)勢(shì) 以往傳統(tǒng)保險(xiǎn)展業(yè)推行的是人海戰(zhàn)術(shù)，營(yíng)銷人員素質(zhì)低下，令公眾信任感缺乏，嚴(yán)重阻礙了保險(xiǎn)業(yè)的正常發(fā)展。運(yùn)用電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)展業(yè)，其服務(wù)水平不可相提并論：第一，在線投保不受時(shí)空的限制，可以為客戶提供最完全的服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)的無間斷性特點(diǎn)，使保險(xiǎn)人與投保人可以全天24小時(shí)進(jìn)行網(wǎng)上交易，投保不受時(shí)間限制?；ヂ?lián)網(wǎng)的跨區(qū)域性特點(diǎn)，使其可以為身處不同地理位置的消費(fèi)者提供多樣化、多層次化的服務(wù)。第二，保險(xiǎn)人利用互聯(lián)網(wǎng)可以對(duì)公司員工和代理人進(jìn)行培訓(xùn)，提高營(yíng)銷人員的基本素質(zhì)，保證服務(wù)水平，使保險(xiǎn)展業(yè)不再停留在只注重?cái)U(kuò)大規(guī)模、搶占市場(chǎng)的低效益經(jīng)營(yíng)水平上。知識(shí)拓展：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)：產(chǎn)險(xiǎn)壽險(xiǎn)冰火兩重天 項(xiàng)目六：互

25、聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 二、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì) （一）網(wǎng)上保險(xiǎn)信息流優(yōu)勢(shì) 首先，網(wǎng)上保險(xiǎn)具有信息儲(chǔ)量?jī)?yōu)勢(shì)。寬帶、高速、廣域和多媒體化的互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)具有信息容量大、時(shí)效性強(qiáng)的特點(diǎn)。它可以及時(shí)為客戶提供大量高密度、多樣化的專業(yè)信息+減少投保人投保的盲目性和局限性；其次，網(wǎng)上保險(xiǎn)具有信息調(diào)查優(yōu)勢(shì)。網(wǎng)絡(luò)訂單一般是標(biāo)準(zhǔn)化的電子保單，比較方便保險(xiǎn)公司對(duì)各節(jié)點(diǎn)訪問率進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，了解消費(fèi)者的需求特征，制定市場(chǎng)擴(kuò)張規(guī)劃、設(shè)計(jì)險(xiǎn)種組合，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品多元化經(jīng)營(yíng)。再次，網(wǎng)上保險(xiǎn)具有信息交流優(yōu)勢(shì)。一方面，投保人通過在線瀏覽，對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)種和有關(guān)條款進(jìn)行比較確認(rèn)后實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上簽單，簡(jiǎn)化了投保手續(xù)，給客戶投保提供了很大的便利。另一方面，保險(xiǎn)人也可以運(yùn)用

26、互聯(lián)網(wǎng)加強(qiáng)與公司股東、保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)等相關(guān)人員和機(jī)構(gòu)的信息交流，及時(shí)了解行業(yè)動(dòng)態(tài)和政策法規(guī)。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 實(shí)踐訓(xùn)練1.調(diào)查你身邊的人購(gòu)買保險(xiǎn)的渠道情況，是到保險(xiǎn)公司購(gòu)買還是通過互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買，為什么？分析并寫出你的調(diào)查報(bào)告。2.分析互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)出現(xiàn)的弊端，如何規(guī)避？實(shí)踐說明：實(shí)踐1放在課后進(jìn)行，用1周時(shí)間實(shí)施，最終要求學(xué)生提交調(diào)查報(bào)告。實(shí)踐2安排在實(shí)訓(xùn)課完成相應(yīng)的實(shí)訓(xùn)任務(wù)，結(jié)束后提交實(shí)訓(xùn)報(bào)告。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 任務(wù)三：理解互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的商業(yè)模式 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 學(xué)習(xí)目標(biāo)【知識(shí)目標(biāo)】理解互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的五個(gè)商業(yè)模式?！炯寄苣繕?biāo)】能比較互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的五大商業(yè)模式。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 引導(dǎo)案例 小

27、張購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的艱難選擇 小張了解到自己身邊的朋友大多通過互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買保險(xiǎn)，經(jīng)過調(diào)查和比較，決定也通過互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買意外險(xiǎn)，但到底買哪家的保險(xiǎn)？哪家的保障更高？保費(fèi)更便宜？通過何種渠道購(gòu)買？是直接到官方網(wǎng)站購(gòu)買？還是通過第三方中介購(gòu)買？小張?jiān)俅螌で蟠鸢浮?項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 一、官方網(wǎng)站模式（一）含義 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的官方網(wǎng)站模式是指在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的交易平臺(tái)中，大、中型保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)中介企業(yè)等為了更好地展現(xiàn)自身品牌、服務(wù)客戶和銷售產(chǎn)品所建立的自主經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)站。建立官方網(wǎng)站要求互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司資金充足，產(chǎn)品線豐富且運(yùn)營(yíng)和服務(wù)體系完善。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 一、官方網(wǎng)站模式（二）運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)1.企業(yè)資金充足

28、保險(xiǎn)企業(yè)要建立自己的官方網(wǎng)絡(luò)，更多的是為了展現(xiàn)品牌，銷售產(chǎn)品。為此，企業(yè)需要雄厚的資本，獲取更多的流量和廣告投入。2.豐富的產(chǎn)品體系互聯(lián)網(wǎng)金融中，很多企業(yè)是利用產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)獲得成功的，擁有幾個(gè)或一系列完整的產(chǎn)品體系，滿足客戶在不同時(shí)期、不同狀態(tài)下的需求，一直是選擇官網(wǎng)模式的企業(yè)所追求的目標(biāo)。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 一、官方網(wǎng)站模式（二）運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)3.運(yùn)營(yíng)和服務(wù)能力要強(qiáng)一個(gè)官方網(wǎng)站要長(zhǎng)足經(jīng)營(yíng)，需要充分建立和使用互聯(lián)網(wǎng)快速、便捷、安全的線上管理信息系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、企業(yè)資源計(jì)劃系統(tǒng)等，對(duì)運(yùn)營(yíng)流程進(jìn)行改造。4.企業(yè)可獲得價(jià)格優(yōu)勢(shì)銷售成本低廉、手續(xù)簡(jiǎn)單、流程極快，可以幫助保險(xiǎn)公司獲得價(jià)格優(yōu)勢(shì)。網(wǎng)站的客戶

29、不受線下銷售渠道限制，可以有效拓寬投保群體，發(fā)揮大樣本配置中和風(fēng)險(xiǎn)的作用。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 一、官方網(wǎng)站模式（二）運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)5.需具備完善的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)由于網(wǎng)上保險(xiǎn)銷售的手續(xù)簡(jiǎn)單，線上出售的產(chǎn)品高度標(biāo)準(zhǔn)化，但賠付和評(píng)估依然在線下，而且投保人在賠付過程中承擔(dān)全部舉證責(zé)任，保證了保險(xiǎn)公司在快速擴(kuò)張銷售的同時(shí)控制賠付風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榫€上銷售并不要求獲得投保人詳細(xì)信息，因此建立官方網(wǎng)站要求保險(xiǎn)公司具備成熟的線上銷售線下理賠模式系統(tǒng)和科學(xué)的保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，以及完善的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制以此來避免缺乏投保人評(píng)估步驟帶來的風(fēng)險(xiǎn)。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 一、官方網(wǎng)站模式（三）代表企業(yè)官方網(wǎng)站模式主要的代表企業(yè)有：人保財(cái)險(xiǎn)

30、官網(wǎng)直銷、泰康在線、平安網(wǎng)上商城。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 一、官方網(wǎng)站模式作為財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域的“老大”，人保財(cái)險(xiǎn)于2010年4月正式籌備網(wǎng)銷中心，2010年11月17日正式開業(yè)。2012年，人保財(cái)險(xiǎn)實(shí)行網(wǎng)銷事業(yè)部改革，成立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)事業(yè)部，實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)銷業(yè)務(wù)的集中運(yùn)營(yíng)管理，同時(shí)結(jié)合了公司傳統(tǒng)的落地服務(wù)優(yōu)勢(shì)。該公司依托官網(wǎng)，借助網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷、落地服務(wù)、線下推薦等手段，綜合應(yīng)用B2C、B2B、020等電商模式，實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)銷商業(yè)模式的多元化和客戶選擇的自主性。同時(shí)，該公司與電商平臺(tái)合作以及垂直類網(wǎng)站合作，實(shí)現(xiàn)多渠道獲客。人保財(cái)險(xiǎn)將充分借鑒互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式，不斷進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，持續(xù)關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新生產(chǎn)品的需求，并迅速

31、上線能滿足互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展需求的產(chǎn)品，加快搶占新型保險(xiǎn)領(lǐng)域。同時(shí)，該公司還將打造集E-PICC官網(wǎng)、對(duì)外合作平臺(tái)、移動(dòng)互聯(lián)于一體的立體化獲客平臺(tái)，積極開展跨界合作。因此，官網(wǎng)渠道需要加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，設(shè)計(jì)出更多符合消費(fèi)者需求的個(gè)性化產(chǎn)品，并且在運(yùn)營(yíng)模式、銷售模式和服務(wù)模式上進(jìn)行探索創(chuàng)新，拓展銷售渠道。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 二、第三方電子商務(wù)平臺(tái)模式（一）含義第三方電子商務(wù)平臺(tái)，是指獨(dú)立于商品或服務(wù)交易雙方，使用互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)，依照一定的規(guī)范，為交易雙方提供服務(wù)的電子商務(wù)企業(yè)或網(wǎng)站。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 二、第三方電子商務(wù)平臺(tái)模式（二）運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)1.獨(dú)立性不是買家也不是賣家，而是作為交易的平臺(tái)，像實(shí)

32、體買賣中的交易市場(chǎng)。保險(xiǎn)的購(gòu)買者與保險(xiǎn)公司通過該交易平臺(tái)完成交易。2.依托網(wǎng)絡(luò)第三方電子商務(wù)平臺(tái)是隨著電子商務(wù)的發(fā)展而出現(xiàn)的，和電子商務(wù)一樣，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的交易必須依托于互聯(lián)網(wǎng)才能發(fā)揮其作用。3.專業(yè)化作為服務(wù)平臺(tái)，第三方電子商務(wù)平臺(tái)需要更加專業(yè)的技術(shù)，包括對(duì)訂單管理、支付安全及單證管理等能夠?yàn)橘I賣雙方提供安全便捷的服務(wù)。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 二、第三方電子商務(wù)平臺(tái)模式（三）代表企業(yè)第三方電子商務(wù)平臺(tái)模式的代表企業(yè)主要有：淘寶/天貓平臺(tái)、蘇寧平臺(tái)、京東平臺(tái)、網(wǎng)易平臺(tái)、百度平臺(tái)。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 2013年，信泰保險(xiǎn)開始發(fā)力網(wǎng)銷，從單個(gè)項(xiàng)目的探索到信泰天貓官方旗艦店正式上線，再到全新官網(wǎng)商城的

33、運(yùn)行，啟用全新域名信泰保險(xiǎn)通過不斷探索，一步一步摸索大數(shù)據(jù)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)第三方電子商務(wù)平臺(tái)模式。天貓的強(qiáng)大流量很快發(fā)揮了作用，在2013年8月8日活動(dòng)的兩天里，信泰保險(xiǎn)的一款理財(cái)型萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售額就達(dá)到了近5000萬。到了2013年12月12日活動(dòng)時(shí)，信泰保險(xiǎn)又和天貓理財(cái)頻道合作，在業(yè)界率先推出了“一元理財(cái)”一年期萬能險(xiǎn)產(chǎn)品。 因此，第三方平臺(tái)具備更多的客戶群流量和渠道優(yōu)勢(shì)，但是從金融監(jiān)管角度看，第三方電子商務(wù)平臺(tái)模式存在著諸多漏洞，電子商務(wù)平臺(tái)保險(xiǎn)資質(zhì)的缺失是風(fēng)險(xiǎn)的主要來源之一，故第三方電子商務(wù)平臺(tái)模式需要進(jìn)一步完善相關(guān)資質(zhì)，以保證消費(fèi)者安全權(quán)益。二、第三方電子商務(wù)平臺(tái)模式 項(xiàng)目六：互聯(lián)

34、網(wǎng)保險(xiǎn) 三、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)網(wǎng)銷模式（一）含義 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)網(wǎng)銷是指在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)根據(jù)其主營(yíng)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)通過互聯(lián)網(wǎng)代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代衍生出網(wǎng)絡(luò)化的兼業(yè)代理模式，逐漸成為目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司中介行業(yè)最主要的業(yè)務(wù)模式之一，以其門檻低、辦理簡(jiǎn)單、對(duì)經(jīng)營(yíng)主體規(guī)模要求不高等特點(diǎn)而受到普遍歡迎。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 三、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)網(wǎng)銷模式（一）含義 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)網(wǎng)銷是指在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)根據(jù)其主營(yíng)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取保

35、險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)通過互聯(lián)網(wǎng)代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代衍生出網(wǎng)絡(luò)化的兼業(yè)代理模式，逐漸成為目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司中介行業(yè)最主要的業(yè)務(wù)模式之一，以其門檻低、辦理簡(jiǎn)單、對(duì)經(jīng)營(yíng)主體規(guī)模要求不高等特點(diǎn)而受到普遍歡迎。 保監(jiān)會(huì)下發(fā)的保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（試行）文件規(guī)定，只有獲得經(jīng)紀(jì)牌照或全國(guó)性保險(xiǎn)代理牌照的中介機(jī)構(gòu)才可以從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。大量垂直類的專業(yè)網(wǎng)站由于不具備上述監(jiān)管要求，便以技術(shù)服務(wù)形式使用兼業(yè)代理的資質(zhì)與保險(xiǎn)公司開展合作業(yè)務(wù)。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 三、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)網(wǎng)銷模式（二）運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)1.針對(duì)性強(qiáng)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)網(wǎng)銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其主營(yíng)業(yè)務(wù)密切相關(guān)，辦理

36、相關(guān)業(yè)務(wù)的客戶通常對(duì)這些保險(xiǎn)產(chǎn)品存在客觀需求，如購(gòu)買機(jī)票的客戶通常也想順便購(gòu)買航意險(xiǎn)；開展網(wǎng)絡(luò)銷售便于客戶選擇針對(duì)性強(qiáng)、符合自身需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，節(jié)省客戶的時(shí)間和精力。2.推廣便利有利于保險(xiǎn)產(chǎn)品的推廣，以及社會(huì)公眾網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)意識(shí)的提升。大部分兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，如銀行、航空公司等具有較高的人氣和知名度，其網(wǎng)站的受眾面較廣、點(diǎn)擊率較高，借助其網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開展保險(xiǎn)銷售服務(wù)，能迅速提高互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的知曉度，加快互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 三、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)網(wǎng)銷模式（二）運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)3.降低成本保險(xiǎn)公司、專業(yè)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)銷售，需要專門建立獨(dú)立網(wǎng)站，運(yùn)營(yíng)、維護(hù)成本較高。而兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，如銀行、航空公司等本

37、身就開設(shè)了自己的網(wǎng)站，增加保險(xiǎn)銷售模塊對(duì)其網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)、維護(hù)成本的影響不大，容易產(chǎn)生規(guī)模效益，有利于節(jié)約互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的推廣成本。雖然兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展網(wǎng)絡(luò)銷售具有網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、客戶資源、服務(wù)便利等積極因素，但由于兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量大、管理狀況良莠不齊、實(shí)時(shí)監(jiān)管難度大，容易因保險(xiǎn)公司、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、客戶三者之間的信息不對(duì)稱，造成損害消費(fèi)者權(quán)益、擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序等問題。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 三、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)網(wǎng)銷模式（三）分類目前利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行保險(xiǎn)銷售的兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)主要有以下幾類：1.銀行類機(jī)構(gòu)如中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行等均在其官方網(wǎng)站上設(shè)有購(gòu)買保險(xiǎn)的專欄。2.航空類機(jī)構(gòu)大部分航空公司如中國(guó)國(guó)際航

38、空公司（國(guó)航）、南方航空、廈門航空等，會(huì)在客戶在線訂購(gòu)機(jī)票時(shí)附加航空意外傷害保險(xiǎn)供客戶選擇。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 三、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)網(wǎng)銷模式（三）分類3.旅游預(yù)訂類機(jī)構(gòu)如芒果網(wǎng)等，客戶在預(yù)訂機(jī)票及旅游服務(wù)時(shí)可以選擇購(gòu)買保險(xiǎn)。4.其他類如廈門翼華科技有限公司，通過為其母公司美國(guó)在線健康保險(xiǎn)代理有限公司提供技術(shù)、咨詢服務(wù)，積累了豐富的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)，技術(shù)實(shí)力強(qiáng)，而且其互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)（優(yōu)保網(wǎng)）具有較高的點(diǎn)擊率，受眾面較廣。從代理險(xiǎn)種看，目前各類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要集中在人身意外傷害保險(xiǎn)。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 三、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)網(wǎng)銷模式（四）代表企業(yè)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)網(wǎng)銷模式的主要代表企業(yè)

39、有：中國(guó)東方航空網(wǎng)站、攜程旅行網(wǎng)、芒果網(wǎng)、翼華科技、工商銀行官網(wǎng)。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 三、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)網(wǎng)銷模式 2010年，中國(guó)工商銀行的門戶網(wǎng)站推出了“網(wǎng)上保險(xiǎn)”頻道，為客戶提供了更加詳細(xì)了解保險(xiǎn)產(chǎn)品信息和進(jìn)行在線購(gòu)買的網(wǎng)絡(luò)渠道，真正實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)上保險(xiǎn)的一站式服務(wù)。 工行保險(xiǎn)頻道整合了以前網(wǎng)上保險(xiǎn)的購(gòu)買功能，并新加入了保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹和保險(xiǎn)資訊信息發(fā)布等新內(nèi)容，形成了集在線交易、產(chǎn)品銷售、信息服務(wù)于一體的綜合性保險(xiǎn)服務(wù)頻道。目前，人保財(cái)險(xiǎn)、泰康人壽、太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)等公司的部分保險(xiǎn)產(chǎn)品都可以通過工行“網(wǎng)上保險(xiǎn)”購(gòu)買，部分險(xiǎn)種通過網(wǎng)上購(gòu)買，還可享受折扣優(yōu)惠。 由于保險(xiǎn)條款的專業(yè)性強(qiáng)、保險(xiǎn)

40、索賠手續(xù)繁雜，很多客戶都對(duì)購(gòu)買保險(xiǎn)心存疑慮。針對(duì)客戶的關(guān)注熱點(diǎn)，工行“網(wǎng)上保險(xiǎn)” 頻道為大家提供了豐富的保險(xiǎn)相關(guān)專業(yè)知識(shí)，包括：保險(xiǎn)辭典、投保指南、索賠指南、法律服務(wù)、案例大全等實(shí)用內(nèi)容，幫助客戶了解保險(xiǎn)的術(shù)語和基本常識(shí)、投保的注意事項(xiàng)、相關(guān)法律條款以及出現(xiàn)糾紛后的解決途徑等，使客戶能夠正確認(rèn)識(shí)、安心購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 三、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)網(wǎng)銷模式 此外，工行“網(wǎng)上保險(xiǎn)”頻道還提供了代理險(xiǎn)種、保險(xiǎn)資訊、公司動(dòng)態(tài)、保險(xiǎn)理財(cái)、人生規(guī)劃等信息?？蛻艨梢钥焖俨樵兊焦ば写N保險(xiǎn)產(chǎn)品的詳細(xì)資料，得到保險(xiǎn)理財(cái)建議，并參照人生規(guī)劃的指引對(duì)人生不同階段所要購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品做出計(jì)劃，還能方便地分析市

41、場(chǎng)形勢(shì)以做出投資決策。保險(xiǎn)頻道還專門設(shè)置了一個(gè)網(wǎng)上論壇，客戶可以通過這一平臺(tái)隨時(shí)交流保險(xiǎn)投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)雙向的交流與反饋。 因此，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)特殊的“兼業(yè)”身份，容易使其保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng)脫離了保險(xiǎn)行業(yè)自律組織的約束。兼業(yè)代理從業(yè)需要完善信用機(jī)制，樹立誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，加強(qiáng)行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 四、保險(xiǎn)專業(yè)中介代理機(jī)構(gòu)網(wǎng)銷模式（一）含義保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)網(wǎng)銷是指根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取傭金，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)利用其互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，專門代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)專業(yè)代理公司及其分支機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)中介分為代理與經(jīng)紀(jì)兩種模式，代理人（保險(xiǎn)營(yíng)銷員）與經(jīng)紀(jì)人都不屬于

42、保險(xiǎn)公司員工。保險(xiǎn)代理人（保險(xiǎn)營(yíng)銷員）根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取傭金，并在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，國(guó)外經(jīng)紀(jì)人是從投保人處收到傭金，而國(guó)內(nèi)依然是保險(xiǎn)公司支付傭金，投保人不支付傭金。繼下發(fā)保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（試行）后，保監(jiān)會(huì)在2012年2月正式向社會(huì)公布了第一批包括中民保險(xiǎn)網(wǎng)等19家企業(yè)在內(nèi)的獲得網(wǎng)上保險(xiǎn)銷售資格的網(wǎng)站，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司中介網(wǎng)銷的大門就此打開。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 四、保險(xiǎn)專業(yè)中介代理機(jī)構(gòu)網(wǎng)銷模式（二）運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)1.較兼業(yè)代理模式更加安全可靠專業(yè)的中介代理除了對(duì)資本金、

43、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全性等多方面提出要求外，還須申請(qǐng)網(wǎng)銷保險(xiǎn)執(zhí)照，較網(wǎng)絡(luò)兼業(yè)代理模式更加安全可靠。2.能吸引龐大客流和現(xiàn)金流，獲取價(jià)格等優(yōu)勢(shì)專業(yè)中介代理網(wǎng)站做大做強(qiáng)之后能吸引龐大客流和現(xiàn)金流，利用保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)、算法模型以及基于大數(shù)據(jù)的分析進(jìn)一步加強(qiáng)自身的產(chǎn)品和價(jià)格優(yōu)勢(shì)，并進(jìn)一步獲得與合作保險(xiǎn)公司深入合作的機(jī)會(huì)（包括壓低成本，截留保費(fèi)現(xiàn)金和導(dǎo)流收益）。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 四、保險(xiǎn)專業(yè)中介代理機(jī)構(gòu)網(wǎng)銷模式（三）代表企業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)中介代理機(jī)構(gòu)網(wǎng)銷模式的主要代表企業(yè)有：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)、中民保險(xiǎn)網(wǎng)、新一站保險(xiǎn)網(wǎng)。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 四、保險(xiǎn)專業(yè)中介代理機(jī)構(gòu)網(wǎng)銷模式泛華保險(xiǎn)在2012年推出掌中保，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)可

44、以通過移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)來執(zhí)行，客戶也可以下載APP，更公開更透明，保證業(yè)務(wù)的真實(shí)性。泛華通過“掌中保”移動(dòng)銷售終端，將泛華代理銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品整合到線上銷售，不僅體現(xiàn)了保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)“移動(dòng)保險(xiǎn)超市”的功能，而且還實(shí)現(xiàn)了泛華保險(xiǎn)營(yíng)銷員“一人一門店”的銷售模式。最終實(shí)現(xiàn)了“移動(dòng)展業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)管控”的同步完成，開創(chuàng)保險(xiǎn)業(yè)線下服務(wù)和線上服務(wù)無縫對(duì)接的O2O營(yíng)銷模式。因此，不管是保險(xiǎn)公司，還是中介的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，最主要是保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在網(wǎng)上有沒有什么特殊的產(chǎn)品和服務(wù)，是否具備良好品牌形象和信譽(yù)度，能夠讓代理人營(yíng)銷員理賠員過來注冊(cè)，這個(gè)是關(guān)鍵。上千種保險(xiǎn)的線上銷售和線上理賠需要專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)代理有科學(xué)的保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇，以

45、及完善的內(nèi)部風(fēng)控以此來避免缺乏復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估步驟帶來的風(fēng)險(xiǎn)。如何進(jìn)一步跨足較為評(píng)估工作更為復(fù)雜的傳統(tǒng)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)的銷售，如何在利用國(guó)內(nèi)電商的發(fā)達(dá)在保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)激烈的環(huán)境中保持長(zhǎng)期穩(wěn)定的大客流是專業(yè)中介代理模式面臨的主要挑戰(zhàn)。保險(xiǎn)業(yè)界業(yè)也期待看到專業(yè)中介代理模式下能否出現(xiàn)保險(xiǎn)界的攜程。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 五、專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司模式（一）含義專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司是指將核心業(yè)務(wù)放在互聯(lián)網(wǎng)云端，沒有線下團(tuán)隊(duì)的專業(yè)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司。根據(jù)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)主體的不同，專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司大致分三種：產(chǎn)壽結(jié)合的綜合性金融互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、專注財(cái)險(xiǎn)或壽險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷平臺(tái)和純互聯(lián)網(wǎng)的“眾安”模式

46、。自2013年開始，保監(jiān)會(huì)開始有序推進(jìn)專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司試點(diǎn)。2013年11月，首家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司開業(yè)。隨后，安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司、泰康在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司相繼獲批成立。2016年2月18日，易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司成立。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 五、專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司模式（二）運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)1.個(gè)性化保險(xiǎn)服務(wù)由于專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司在數(shù)據(jù)的收集、歸攏、分析有先天優(yōu)勢(shì)，使得個(gè)性化的保險(xiǎn)服務(wù)成為可能。2.挖掘新需求，開發(fā)新產(chǎn)品專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司可利用大數(shù)據(jù)手段分析消費(fèi)者行為，挖掘新的需求，開發(fā)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品。3.有效解決道德風(fēng)險(xiǎn)引入信用評(píng)價(jià)機(jī)制作為承保標(biāo)準(zhǔn)的參照之一，有

47、效解決道德風(fēng)險(xiǎn)問題。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 五、專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司模式（三）代表企業(yè)代表性的企業(yè)有眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司、泰康在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 五、專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司模式互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展給金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)帶來了開放合作的契機(jī)。通過共設(shè)子公司等形式，金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以共享牌照、研究、平臺(tái)、技術(shù)、數(shù)據(jù)積累方面的優(yōu)勢(shì)，中國(guó)平安、阿里巴巴和騰訊進(jìn)行優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)合作而生的眾安在線即是典型案例。如易安保險(xiǎn)堅(jiān)持“少而精”的特色，鎖定目標(biāo)人群，比如專門設(shè)計(jì)針對(duì)女性健康的產(chǎn)品，比如在車險(xiǎn)領(lǐng)域，專門設(shè)計(jì)一款停駛險(xiǎn)，車輛

48、如因?yàn)橄扌械仍驘o法行駛，可以將相應(yīng)保費(fèi)退回。因此，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境的逐步成熟，專業(yè)保險(xiǎn)電子商務(wù)公司的不斷創(chuàng)新，線上交易會(huì)逐步以其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)成為保險(xiǎn)公司金融互聯(lián)網(wǎng)的重要中堅(jiān)力量。知識(shí)拓展：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)打破了保險(xiǎn)業(yè)“嫌貧愛富”的傳統(tǒng) 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 實(shí)踐訓(xùn)練1.調(diào)查你身邊的人購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的情況，購(gòu)買原因是什么？分析并寫出你的調(diào)查報(bào)告。2.通過支付寶購(gòu)買一款互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，并逐步截圖。實(shí)踐說明：實(shí)踐1放在課后進(jìn)行，用1周時(shí)間實(shí)施，最終要求學(xué)生提交調(diào)查報(bào)告。實(shí)踐2安排在實(shí)訓(xùn)課完成相應(yīng)的實(shí)訓(xùn)任務(wù)，結(jié)束后提交實(shí)訓(xùn)報(bào)告。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 任務(wù)四：掌握互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的功能及服務(wù) 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 學(xué)

49、習(xí)目標(biāo)【知識(shí)目標(biāo)】掌握互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的功能；熟悉互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的服務(wù)?！炯寄苣繕?biāo)】能闡述互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的功能及服務(wù)。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 引導(dǎo)案例 小張對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)作用與服務(wù)的疑惑 小張決定通過中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的官方互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買意外保險(xiǎn)，但問題又來了，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)到底有什么作用？提供的服務(wù)有哪些？如果出了事故應(yīng)該如何操作進(jìn)行理賠？小張?jiān)俅螌で蟠鸢浮?項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 引導(dǎo)案例 小張對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)作用與服務(wù)的疑惑 小張決定通過中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的官方互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買意外保險(xiǎn)，但問題又來了，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)到底有什么作用？提供的服務(wù)有哪些？如果出了事故應(yīng)該如何操作進(jìn)行理賠？小張?jiān)俅螌で蟠鸢浮?項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)立足

50、點(diǎn)實(shí)際上就是在互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)的新場(chǎng)景、新需求下，實(shí)現(xiàn)“混搭”的保險(xiǎn)保障功能，從而創(chuàng)造出一種更為精細(xì)化的金融服務(wù)。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展和客觀認(rèn)知能力的提高，保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的功能作用將不斷豐富和發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)實(shí)際上是“互聯(lián)網(wǎng)+”與“保險(xiǎn)”的結(jié)合，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的功能從當(dāng)前來看，主要體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通、社會(huì)管理三個(gè)方面。 因此，這三大功能是一個(gè)有機(jī)聯(lián)系的整體。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能是基本的功能，也是保險(xiǎn)區(qū)別與其他行業(yè)的最鮮明的特征。資金融通功能是在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，社會(huì)管理功能是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到一定程度并深入到社會(huì)生活諸多層面之后產(chǎn)生的一項(xiàng)重要功能，它只有在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能和資金融通功能實(shí)現(xiàn)以后才能發(fā)揮作用。

51、項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 一、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的功能 （一）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能就是指互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)給予經(jīng)濟(jì)上（通常是金錢上）的補(bǔ)償，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活提供風(fēng)險(xiǎn)保障的功能。這是保險(xiǎn)及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的根本原因，也是保險(xiǎn)活動(dòng)的根本目的。有了保險(xiǎn)，人們?cè)谌粘Ｉ钪杏龅揭馔馐录斐韶?cái)物損失、人身傷害，就可以及時(shí)獲得相應(yīng)的賠償，減少個(gè)人損失。有了保險(xiǎn)，企業(yè)在遭受意外損失后可以及時(shí)得到足夠的資金，重新購(gòu)買生產(chǎn)原料、建造廠房、支付各種費(fèi)用，以保證生產(chǎn)的順利進(jìn)行。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 一、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的功能 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能是保險(xiǎn)的立業(yè)之基，最能體現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的特色和核心競(jìng)爭(zhēng)力。具體體現(xiàn)為兩個(gè)

52、方面：1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償保險(xiǎn)是在特定災(zāi)害事故發(fā)生時(shí)，在保險(xiǎn)的有效期和保險(xiǎn)合同約定的責(zé)任范圍以及保險(xiǎn)金額內(nèi)，按其實(shí)際損失金額給予補(bǔ)償。通過補(bǔ)償使得已經(jīng)存在的社會(huì)財(cái)富因?yàn)?zāi)害事故所致的實(shí)際損失在價(jià)值上得到補(bǔ)償，在使用價(jià)值上得以恢復(fù)，從而使社會(huì)再生產(chǎn)過程得以連續(xù)進(jìn)行。這種補(bǔ)償既包括對(duì)被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償，也包括對(duì)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，還包括對(duì)商業(yè)信用中違約行為造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 一、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的功能2.人身保險(xiǎn)的給付人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)數(shù)額是由投保人根據(jù)被保險(xiǎn)人對(duì)人身保險(xiǎn)的需要程度和投保人的繳費(fèi)能力，在法律允許的情況下，與被保險(xiǎn)

53、人雙方協(xié)商后確定的。其補(bǔ)償和給付的具體內(nèi)容包括：（1）補(bǔ)償由于自然災(zāi)害和意外事故所致保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)損失；（2）對(duì)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生人身傷亡或生存到一定年齡，保險(xiǎn)期屆滿時(shí)，給付保險(xiǎn)金；（3）承擔(dān)被保險(xiǎn)人因其行為的失當(dāng)依法對(duì)受害人所負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償?shù)拿袷仑?zé)任；（4）商業(yè)信用和銀行信用韻履約責(zé)任。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 一、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的功能（二）資金融通的功能保險(xiǎn)的第二個(gè)功能是資金融通功能，這是在保險(xiǎn)基本功能的基礎(chǔ)上衍生出來的。所謂資金融通，是指資金的積聚、流通和分配過程，保險(xiǎn)的資金融通功能主要指保險(xiǎn)資金的積聚和運(yùn)用功能。這個(gè)功能隨著現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)，尤其是壽險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展和金融環(huán)境的不斷完善而越來越突出。

54、 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 一、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的功能原因一：保險(xiǎn)是金融市場(chǎng)重要的資金源頭保險(xiǎn)公司主要通過銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，吸引積聚資金，促使社會(huì)資金流向保險(xiǎn)公司，形成資金蓄水池。這些資金具有規(guī)模大、期限長(zhǎng)、穩(wěn)定性強(qiáng)的特點(diǎn)，具有強(qiáng)大的資金融通功能，可以為經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供大量的資金來源，可以增加居民儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的渠道，分散居民儲(chǔ)蓄過于集中銀行所形成的金融風(fēng)險(xiǎn)，有利于優(yōu)化金融資源配置，提高金融資源配置效率。國(guó)際上，保險(xiǎn)業(yè)是資本市場(chǎng)上重要資金源頭、資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)和參與者。以美國(guó)為例，保險(xiǎn)業(yè)提供的長(zhǎng)期資金總額約相當(dāng)于企業(yè)在資本市場(chǎng)融資總額的1/3。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 一、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的功能原因二：保險(xiǎn)是市場(chǎng)上的重要投資者

55、保險(xiǎn)有利于實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)化。我國(guó)的儲(chǔ)蓄率在世界上名列前茅，但是這些儲(chǔ)蓄卻難以順利地化為投資。保險(xiǎn)公司積聚大量資金后必然進(jìn)行投資以獲得利潤(rùn)，這樣就有助于將社會(huì)儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資。目前保險(xiǎn)公司已逐步成為資本市場(chǎng)上主要的機(jī)構(gòu)投資者。全球40%的投資資產(chǎn)是由保險(xiǎn)公司管理的，保險(xiǎn)公司持有的上市公司股票市值占整個(gè)股票市場(chǎng)市值的比重也很高，在美國(guó)為25%，歐洲為40%，日本為50%。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 一、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的功能原因三：保險(xiǎn)是維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行的中堅(jiān)力量保險(xiǎn)公司在進(jìn)行資金運(yùn)用以提高保險(xiǎn)資金的收益率的同時(shí)，必須確保未來償付能力的充足性和經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。保險(xiǎn)公司將這種穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)思想、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、專業(yè)化

56、管理經(jīng)驗(yàn)帶到資本市場(chǎng)，必然會(huì)影響其他資金供求主體，促進(jìn)其產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，提高企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和經(jīng)營(yíng)效率。同時(shí)也為金融市場(chǎng)提供了有效的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，從而實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)的有機(jī)結(jié)合和協(xié)調(diào)發(fā)展。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 一、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的功能原因四：保險(xiǎn)是金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的催化劑保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)特性要求其廣泛投資，以降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和追求收益最大化，因此，保險(xiǎn)公司追求的是在收益率一定的條件下將風(fēng)險(xiǎn)降低到最低限度的資產(chǎn)組合。這種通過廣泛的資產(chǎn)組合和派生工具來提高投資收益的需求，無疑將刺激資本市場(chǎng)上金融工具的創(chuàng)新和深化。因此，保險(xiǎn)業(yè)是促進(jìn)金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化的重要力量，有利于改善貨幣與資本市場(chǎng)上各種資本資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)比例，如股票債券比例，使其趨于合理，實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)配置。 項(xiàng)目六：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 一、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的功能（三）社會(huì)管理的功能保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能不同于國(guó)家對(duì)社會(huì)的直接管理，而是通過保險(xiǎn)特有的性質(zhì)功能，發(fā)揮社會(huì)的“穩(wěn)定器”和“潤(rùn)滑劑”作用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)