企財(cái)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)課件

1、企財(cái)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)承保中心 回麗麗中華保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分為那些種類呢？財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類 企財(cái)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí) 風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在 . 辛辛苦苦三十年，一夜回到解放前。 -火災(zāi) 爆炸 雷擊 水災(zāi)企財(cái)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)企財(cái)險(xiǎn)的含義企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和附加責(zé)任企財(cái)基本險(xiǎn)的除外責(zé)任企財(cái)綜合險(xiǎn)的除外責(zé)任企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額企財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率影響因素企財(cái)險(xiǎn)的賠償處理 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)含義： 它是指以投保人存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)和物資作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要的險(xiǎn)種業(yè)務(wù)之一。適用范圍很廣，一切工商、建筑、交通運(yùn)輸、飲食服務(wù)行業(yè)、國(guó)家機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體均可以投保該險(xiǎn)種，即對(duì)一切獨(dú)立核算的法人單位均適用。 此處的固定地點(diǎn)可

2、認(rèn)為是“相對(duì)固定”。比如工程機(jī)械設(shè)備保險(xiǎn)屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)大類，雖然機(jī)械設(shè)備總會(huì)在各工地之間移動(dòng)，但其依然具備了相對(duì)固定的特點(diǎn)。企財(cái)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)企財(cái)險(xiǎn)的含義企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和附加責(zé)任企財(cái)基本險(xiǎn)的除外責(zé)任企財(cái)綜合險(xiǎn)的除外責(zé)任企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額企財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率影響因素企財(cái)險(xiǎn)的賠償處理企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的 一、屬于被保險(xiǎn)人所有或與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)； 二、由被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)； 三、其他具有法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)。（承租人對(duì)其承租的房屋，享有保險(xiǎn)利益） 雖然新保險(xiǎn)法只強(qiáng)調(diào)“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益”，但實(shí)務(wù)

3、及我們公司條款中依舊延續(xù)了之前的論述，投保當(dāng)時(shí)被保險(xiǎn)人需對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的從保險(xiǎn)合同的角度來(lái)看，企財(cái)險(xiǎn)中的保險(xiǎn)標(biāo)的有三種類型 一、一般可保標(biāo)的 用會(huì)計(jì)科目表示如固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)、帳外資產(chǎn)等。 用項(xiàng)目類別來(lái)反映如房屋、機(jī)器設(shè)備、原材料、半成品、商品物資等。 企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的固定資產(chǎn)是指企業(yè)使用期限超過(guò)1年的房屋、建筑物、機(jī)器、機(jī)械、運(yùn)輸工具以及其他與生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)有關(guān)的設(shè)備、器具、工具等。不屬于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主要設(shè)備的物品，單位價(jià)值在2000元以上，并且使用年限超過(guò)2年的，也應(yīng)當(dāng)作為固定資產(chǎn)。流動(dòng)資產(chǎn)是指企業(yè)可以在一年內(nèi)或者超過(guò)一年的一個(gè)營(yíng)業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者耗用的資產(chǎn)，是企業(yè)財(cái)產(chǎn)中必

4、不可少的組成部分。流動(dòng)資產(chǎn)包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收股息、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款、存貨、一年內(nèi)到期的長(zhǎng)期債權(quán)投資、其他流動(dòng)資金等。 我們承保的流動(dòng)資產(chǎn)只有存貨。其具體包括以下內(nèi)容：原材料、半成品、產(chǎn)成品、待攤費(fèi)用（實(shí)物形態(tài)部分）、周轉(zhuǎn)材料、商品物資等。帳外資產(chǎn)就是實(shí)質(zhì)上是企業(yè)的一項(xiàng)資產(chǎn)，由企業(yè)擁有或控制的能以貨幣來(lái)計(jì)量收支的經(jīng)濟(jì)資源。但是，該資產(chǎn)沒(méi)有入企業(yè)賬簿，在公司資產(chǎn)負(fù)債表上不含該項(xiàng)資產(chǎn)的金額.企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的二、特約可保標(biāo)的 1、無(wú)須加貼特約或加收保費(fèi)的情況下予以特約承保的標(biāo)的 金銀、珠寶、首飾、古董、字畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財(cái)物； 市場(chǎng)價(jià)格變化較大，或受某些風(fēng)險(xiǎn)的影

5、響較小。需事先約定承保價(jià)值，并查明標(biāo)的物確實(shí)存在。 從而將不定值保險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為定值保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)賠償時(shí)按照定值保險(xiǎn)的方式確定賠償。企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的2、用特約條款并加收保費(fèi)方可承保的標(biāo)的 堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、隧道、 橋梁、碼頭 為滿足部分行業(yè)的將其列為特約承保標(biāo)的。 保險(xiǎn)人在承保時(shí)應(yīng)考慮上述標(biāo)的易遭受洪水、泥石流等自然災(zāi)害，要實(shí)地查勘，并要求投保人提供有關(guān)工程設(shè)計(jì)、驗(yàn)收技術(shù)資料。企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的我公司條款規(guī)定 本保險(xiǎn)合同載明地址內(nèi)的下列財(cái)產(chǎn)未經(jīng)保險(xiǎn)合同雙方特別約定并在保險(xiǎn)合同中載明保險(xiǎn)價(jià)值的，不屬于本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的：（一） 金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書(shū)、古畫、郵票、字畫

6、、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財(cái)物；（二）堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、隧道、橋梁、碼頭；（三）礦井（坑）內(nèi)的設(shè)備和物資；（四）便攜式通訊裝置、便攜式計(jì)算機(jī)設(shè)備、便攜式照相攝像器材以及其他便攜式裝置、設(shè)備；（存放地點(diǎn)不固定）（五）尚未交付使用或驗(yàn)收的工程。企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的三、不可保財(cái)產(chǎn)1、不屬于一般性的生產(chǎn)資料或商品，如土地、礦藏；2、缺乏評(píng)估價(jià)值依據(jù)或難鑒定其價(jià)值的標(biāo)的，如文件、技術(shù)資料；3、承保后將與法律、法規(guī)相抵觸，如違章建筑；4、必然發(fā)生危險(xiǎn)的標(biāo)的，如危險(xiǎn)建筑；5、應(yīng)投保其他險(xiǎn)種的標(biāo)的，如領(lǐng)取牌照的機(jī)動(dòng)車；企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的我公司條款規(guī)定 下列財(cái)產(chǎn)不屬于本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的：（一）土地、礦藏、

7、水資源及其他自然資源；（二）礦井、礦坑；（三）貨幣、票證、有價(jià)證券以及有現(xiàn)金價(jià)值的磁卡、集成電路（IC）卡等卡類；（四）文件、賬冊(cè)、圖表、技術(shù)資料、計(jì)算機(jī)軟件、計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)資料等無(wú)法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)；（五）槍支彈藥； （六）違章建筑、危險(xiǎn)建筑、非法占用的財(cái)產(chǎn)；（七）領(lǐng)取公共行駛執(zhí)照的機(jī)動(dòng)車輛；（八）動(dòng)物、植物、農(nóng)作物。企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的 企財(cái)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)企財(cái)險(xiǎn)的含義企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和附加責(zé)任企財(cái)基本險(xiǎn)的除外責(zé)任企財(cái)綜合險(xiǎn)的除外責(zé)任企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額企財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率影響因素企財(cái)險(xiǎn)的賠償處理財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)企財(cái)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)火災(zāi)、爆炸、雷擊飛行物體及其他 空中運(yùn)行物體墜落施救損失、合理

8、的費(fèi)用支出 基本險(xiǎn)責(zé)任 +自然災(zāi)害(12種） +自有設(shè)備“三?！必?zé)任除了保單列明的除外責(zé)任以外的各種風(fēng)險(xiǎn)所造成的經(jīng)濟(jì)損失。(地震、海嘯；戰(zhàn)爭(zhēng)；故意行為；核/土地/水污染等；漸變?cè)?；盜竊、搶劫；保單特約的除外責(zé)任）保險(xiǎn)責(zé)任(具體內(nèi)容詳見(jiàn)保險(xiǎn)條款）釋義（一）火災(zāi) 在時(shí)間或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害。構(gòu)成本保險(xiǎn)的火災(zāi)責(zé)任必須同時(shí)具備以下三個(gè)條件： 1有燃燒現(xiàn)象，即有熱有光有火焰； 2偶然、意外發(fā)生的燃燒； 3燃燒失去控制并有蔓延擴(kuò)大的趨勢(shì)。 因此，僅有燃燒現(xiàn)象并不等于構(gòu)成本保險(xiǎn)中的火災(zāi)責(zé)任。在生產(chǎn)、生活中有目的用火，如為了防疫而焚毀玷污的衣物，點(diǎn)火燒荒等屬正常燃燒，不同于火災(zāi)責(zé)任。 因烘、烤

9、、燙、烙造成焦糊變質(zhì)等損失，既無(wú)燃燒現(xiàn)象，又無(wú)蔓延擴(kuò)大趨勢(shì)，也不屬于火災(zāi)責(zé)任。 電機(jī)、電器、電氣設(shè)備因使用過(guò)度、超電壓、碰線、孤花、漏電、自身發(fā)熱所造成的本身?yè)p毀，不屬于火災(zāi)責(zé)任。但如果發(fā)生了燃燒并失去控制蔓延擴(kuò)大，才構(gòu)成火災(zāi)責(zé)任，并對(duì)電機(jī)、電器、電氣設(shè)備本身的損失負(fù)責(zé)賠償 火災(zāi)釋義（二）爆炸 爆炸分物理性爆炸和化學(xué)性爆炸。 1物理性爆炸：由于液體變?yōu)檎羝驓怏w膨脹，壓力急劇增加并大大超過(guò)容器所能承受的極限壓力，因而發(fā)生爆炸。如鍋爐、空氣壓縮機(jī)、壓縮氣體鋼瓶、液化氣罐爆炸等。關(guān)于鍋爐、壓力容器爆炸的定義是：鍋爐或壓力容器在使用中或試壓時(shí)發(fā)生破裂，使壓力瞬時(shí)降到等于外界大氣壓力的事故，稱為爆炸事

10、故。鍋爐爆裂不屬于爆炸事故。鑒別鍋爐、壓力容器爆炸事故，通常以勞動(dòng)部門出具的鑒定為標(biāo)準(zhǔn)。 2化學(xué)性爆炸：物體在瞬息分解或燃燒時(shí)放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴(kuò)散的現(xiàn)象。如火藥爆炸、可燃性粉塵纖維爆炸、可燃?xì)怏w爆炸及各種化學(xué)物品的爆炸等。 因物體本身的瑕疵，使用損耗或產(chǎn)品質(zhì)量低劣以及由于容器內(nèi)部承受“負(fù)壓”（內(nèi)壓比外壓小）造成的損失，不屬于爆炸責(zé)任。 滄州某化工企業(yè)發(fā)生爆炸釋義（三）雷擊 雷擊指由雷電造成的災(zāi)害。雷電為積雨云中、云間或云地之間產(chǎn)生的放電現(xiàn)象。雷擊的破壞形式分直接雷擊與感應(yīng)雷擊兩種。 1直接雷擊：由于雷電直接擊中保險(xiǎn)標(biāo)的造成損失，屬直接雷擊責(zé)任。 2感應(yīng)雷擊：由于雷擊產(chǎn)生

11、的靜電感應(yīng)或電磁感應(yīng)使屋內(nèi)對(duì)地絕緣金屬物體產(chǎn)生高電位放出火花引起的火災(zāi)，導(dǎo)致電器本身的損毀，或因雷電的高電壓感應(yīng)，致使電器部件的損毀，屬感應(yīng)雷擊責(zé)任。 東方明珠遭雷擊起火釋義（四）飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落：指空中飛行器、人造衛(wèi)星、隕石墜落，吊車、行車在運(yùn)行時(shí)發(fā)生的物體墜落，人工開(kāi)鑿或爆炸而致石方、石塊、土方飛射、塌下，建筑物倒塌、倒落、傾倒，以及其他空中運(yùn)行物體墜落。 以上的4種責(zé)任+施救損失、合理費(fèi)用支出的賠償責(zé)任即構(gòu)成了企財(cái)基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。汽車墜落到花市上方企財(cái)基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任施救損失：列明原因造成的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的

12、的損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。 如：發(fā)生火災(zāi)時(shí)隔斷火道，將未著火的保險(xiǎn)房屋拆毀造成的損失費(fèi)用支出： 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。 如：保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因抗洪搶險(xiǎn)而搬運(yùn)，事后原堆存地點(diǎn)又確實(shí)被洪水所淹，其搬走和搬回的費(fèi)用都可負(fù)責(zé)企財(cái)基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任需要明確的是，保險(xiǎn)人只對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的施救費(fèi)用負(fù)責(zé)，如果被施救的財(cái)產(chǎn)中包括未保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)，而且保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)和未保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)兩者的施救費(fèi)用無(wú)法分清時(shí)，保險(xiǎn)人只根據(jù)被施救的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)占全部被施救財(cái)產(chǎn)的比例負(fù)責(zé)施救費(fèi)用的賠償。釋義（五）暴雨 指每小時(shí)降雨量達(dá)16毫米以上，或連續(xù)1

13、2小時(shí)降雨量達(dá)30毫米以上，或連續(xù)24小時(shí)降雨量達(dá)50毫米以上的降雨。 需有氣象部門出具的證明或者媒體的相關(guān)報(bào)道 暴雨襲擊廣州釋義（六）洪水 指山洪暴發(fā)、江河泛濫、潮水上岸及倒灌。但規(guī)律性的漲潮、自動(dòng)滅火設(shè)施漏水以及在常年水位以下或地下滲水、水管爆裂不屬于洪水責(zé)任。 洪水泛濫釋義（七）暴風(fēng) 指風(fēng)力達(dá)8級(jí)、風(fēng)速在17.2米/秒以上的自然風(fēng)。（八）龍卷風(fēng) 指一種范圍小而時(shí)間短的猛烈旋風(fēng)，陸地上平均最大風(fēng)速在79米/秒-103米/秒，極端最大風(fēng)速在100米/秒以上。 龍卷風(fēng)釋義（九）臺(tái)風(fēng)、颶風(fēng) 臺(tái)風(fēng)指中心附近最大平均風(fēng)力12級(jí)或以上，即風(fēng)速在32.6米/秒以上的熱帶氣旋；颶風(fēng)是一種與臺(tái)風(fēng)性質(zhì)相同、但

14、出現(xiàn)的位置區(qū)域不同的熱帶氣旋，臺(tái)風(fēng)出現(xiàn)在西北太平洋海域，而颶風(fēng)出現(xiàn)在印度洋、大西洋海域。 臺(tái)風(fēng)釋義（十）冰雹 指從強(qiáng)烈對(duì)流的積雨云中降落到地面的冰塊或冰球，直徑大于5毫米，核心堅(jiān)硬的固體降水。釋義（十一）暴雪 指連續(xù)12小時(shí)的降雪量大于或等于10毫米的降雪現(xiàn)象。釋義（十二）冰凌：指春季江河解凍期時(shí)冰塊飄浮遇阻，堆積成壩，堵塞江道，造成水位急劇上升，以致江水溢出江道，漫延成災(zāi)。陸上有些地區(qū)，如山谷風(fēng)口或酷寒致使雨雪在物體上結(jié)成冰塊，成下垂形狀，越結(jié)越厚，重量增加，由于下垂的拉力致使物體毀壞，也屬冰凌責(zé)任。 釋義（十三）突發(fā)性滑坡：斜坡上不穩(wěn)的巖土體或人為堆積物在重力作用下突然整體向下滑動(dòng)的現(xiàn)象。

15、釋義（十四）崩塌：石崖、土崖、巖石受自然風(fēng)化、雨蝕造成崩潰下塌，以及大量積雪在重力作用下從高處突然崩塌滾落。釋義（十五）泥石流：由于雨水、冰雪融化等水源激發(fā)的、含有大量泥沙石塊的特殊洪流。釋義（十六）地面突然下陷下沉 地殼因?yàn)樽匀蛔儺?，地層收縮而發(fā)生突然塌陷。對(duì)于因海潮、河流、大雨侵蝕或在建筑房屋前沒(méi)有掌握地層情況，地下有孔穴、礦穴，以致地面突然塌陷，也屬地面突然下陷下沉。但未按建筑施工要求導(dǎo)致建筑地基下沉、裂縫、倒塌等，不在此列。 基本險(xiǎn)責(zé)任+以上的12種自然災(zāi)害+自有設(shè)備的“三?！必?zé)任即構(gòu)成企財(cái)綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。自有設(shè)備的“三?！必?zé)任：被保險(xiǎn)人擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保

16、險(xiǎn)事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險(xiǎn)標(biāo)的直接損失 ，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和附加責(zé)任我們公司的產(chǎn)品當(dāng)中，附加險(xiǎn)包括了62項(xiàng)擴(kuò)展類附加險(xiǎn)、7項(xiàng)限制類附加險(xiǎn)和22項(xiàng)規(guī)范類附加險(xiǎn)。詳見(jiàn)附加險(xiǎn)條款企財(cái)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)企財(cái)險(xiǎn)的含義企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和附加責(zé)任企財(cái)基本險(xiǎn)的除外責(zé)任企財(cái)綜合險(xiǎn)的除外責(zé)任企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額企財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率影響因素企財(cái)險(xiǎn)的賠償處理企財(cái)基本險(xiǎn)的除外責(zé)任（一）投保人、被保險(xiǎn)人及其代表的故意或重大過(guò)失行為； 被保險(xiǎn)人及其代表一般指單位的法人代表，如董事長(zhǎng)、總會(huì)計(jì)師、總工程師等。 故意行為指明知自己的行為會(huì)發(fā)生損害的結(jié)果，還放任或希望

17、這種結(jié)果發(fā)生的各種行為。 一般工作人員的疏忽行為、違法操作安全規(guī)程所導(dǎo)致的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失不在此列。 重大過(guò)失行為：指行為人不但沒(méi)有遵守法律規(guī)范對(duì)其較高要求，甚至連人們都應(yīng)當(dāng)注意并能注意的一般標(biāo)準(zhǔn)也未達(dá)到的行為。（二）行政行為或司法行為； 一般是從國(guó)家、社會(huì)整體利益出發(fā)，為維護(hù)更大的利益，或者避免更大的損失所做出的決策不屬于意外、災(zāi)害事故風(fēng)險(xiǎn)的范疇。（三）戰(zhàn)爭(zhēng)、類似戰(zhàn)爭(zhēng)行為、敵對(duì)行動(dòng)、軍事行動(dòng)、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動(dòng)、政變、謀反、恐怖活動(dòng)； 因其破壞范圍和損失程度難以估計(jì)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)損失概率中未包含此項(xiàng)因素，故列為除外責(zé)任。（四）地震、海嘯及其次生災(zāi)害；無(wú)論是由這些原因直接造成的，還是由

18、這些原因引起的保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失，均屬除外責(zé)任（五）核輻射、核裂變、核聚變、核污染及其他放射性污染； 此類危險(xiǎn)波及面較廣，其損失檢驗(yàn)處理較復(fù)雜，保險(xiǎn)人掌握的數(shù)據(jù)資料有限，因此不予承保。（六）大氣污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保險(xiǎn)事故造成的非放射性污染不在此限；（七）保險(xiǎn)標(biāo)的的內(nèi)在或潛在缺陷、自然磨損、自然損耗，大氣（氣候或氣溫）變化、正常水位變化或其他漸變?cè)?，物質(zhì)本身變化、霉?fàn)€、受潮、鼠咬、蟲(chóng)蛀、鳥(niǎo)啄、氧化、銹蝕、滲漏、自燃、烘焙；（八）暴雨、洪水、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、冰雹、臺(tái)風(fēng)、颶風(fēng)、暴雪、冰凌、沙塵暴、突發(fā)性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉；（九）水箱、水管爆裂；（十

19、）盜竊、搶劫。企財(cái)基本險(xiǎn)的除外責(zé)任下列損失、費(fèi)用，保險(xiǎn)人也不負(fù)責(zé)賠償：（一）保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故引起的各種間接損失；（二）廣告牌、天線、霓虹燈、太陽(yáng)能裝置等建筑物外部附屬設(shè)施，存放于露天或簡(jiǎn)易建筑物內(nèi)部的保險(xiǎn)標(biāo)的以及簡(jiǎn)易建筑本身，由于雷擊造成的損失； 簡(jiǎn)易建筑：指符合下列條件之一的建筑：（1）使用竹木、蘆席、蓬布、茅草、油毛氈、塑料膜、尼龍布、玻璃鋼瓦等材料為頂或墻體的建筑；（2）頂部封閉，但直立面非封閉部分的面積與直立面總面積的比例超過(guò)10的建筑；（3）屋頂與所有墻體之間的最大距離超過(guò)一米的建筑。 （三）鍋爐及壓力容器爆炸造成其本身的損失；（四）任何原因?qū)е鹿╇?、供水、供氣及其他能源供?yīng)中斷

20、造成的損失和費(fèi)用；（五）本保險(xiǎn)合同中載明的免賠額或按本保險(xiǎn)合同中載明的免賠率計(jì)算的免賠額。 其他不屬于本保險(xiǎn)合同責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。企財(cái)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)企財(cái)險(xiǎn)的含義企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和附加責(zé)任企財(cái)基本險(xiǎn)的除外責(zé)任企財(cái)綜合險(xiǎn)的除外責(zé)任企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額企財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率影響因素企財(cái)險(xiǎn)的賠償處理企財(cái)綜合險(xiǎn)的除外責(zé)任企財(cái)綜合險(xiǎn)的與基本險(xiǎn)的除外責(zé)任基本相同，除下述兩條： 1、12種自然災(zāi)害 2、自有設(shè)備“三停”責(zé)任企財(cái)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)企財(cái)險(xiǎn)的含義企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和附加責(zé)任企財(cái)基本險(xiǎn)的除外責(zé)任企財(cái)綜合險(xiǎn)的除外責(zé)任企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額企財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率影響因素企財(cái)險(xiǎn)的

21、賠償處理企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同為不定值保險(xiǎn)合同，在訂立合同時(shí)不預(yù)先確定保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，僅載明保險(xiǎn)金額作為保險(xiǎn)事故發(fā)生后賠償最高限額。一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人需估算保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，并以此作為保險(xiǎn)人確定賠償金額的計(jì)算依據(jù)。如果實(shí)際損失大于保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任僅以保險(xiǎn)金額為限，如果實(shí)際損失小于保險(xiǎn)金額，則保險(xiǎn)人僅賠償實(shí)際損失。根據(jù)出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的的比例，確定是否足額投保，足額投保，足額賠付，不足額投保，比例賠付，超額投保，超過(guò)的部分無(wú)效，但保險(xiǎn)人需退還超過(guò)部分的保險(xiǎn)費(fèi)。所以，在訂立保險(xiǎn)合同的時(shí)候，要明確保險(xiǎn)金額及保險(xiǎn)價(jià)值的確定方式，以減少理賠時(shí)關(guān)于賠償

22、金額計(jì)算的糾紛。企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額 企財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的按照會(huì)計(jì)科目可分為固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)、帳外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)三類。下面就此三類財(cái)產(chǎn)分別做介紹。固定資產(chǎn)（房屋建筑、機(jī)器設(shè)備、辦公家具等）的保險(xiǎn)價(jià)值 固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值為出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值 重置價(jià)值即重新購(gòu)置或重建某項(xiàng)財(cái)產(chǎn)所需支付的全部費(fèi)用。固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司協(xié)商一致由以下幾種方式確定： 按照帳面原值確定 帳面原值是指在建造或購(gòu)置固定資產(chǎn)時(shí)所支出的全部費(fèi)用 按照帳面原值加成數(shù)確定 帳面原值加成數(shù)即在固定資產(chǎn)帳面原值基礎(chǔ)上再附加一定成數(shù)，使其接近近于重置價(jià)值 按照重置價(jià)值確定 按其他方式確定 包括依據(jù)估價(jià)或評(píng)估后的市價(jià)確定。

23、企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額流動(dòng)資產(chǎn)（存貨包括原材料、半成品、商品物資等）的保險(xiǎn)價(jià)值為出險(xiǎn)時(shí)的帳面余額。 流動(dòng)資產(chǎn)保額按最近12個(gè)月任意月份的帳面余額確定，或由被保險(xiǎn)人自行確定。 流動(dòng)資產(chǎn)的帳面余額按取得時(shí)的實(shí)際成本計(jì)算。 按帳承保時(shí)一定要注明時(shí)點(diǎn)，以某年某月的賬面數(shù)確定保額，最好用最新的，否則帳后時(shí)點(diǎn)購(gòu)置的財(cái)產(chǎn)將得不到保險(xiǎn)保障。企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額 帳外財(cái)產(chǎn)就是實(shí)質(zhì)上是企業(yè)的一項(xiàng)資產(chǎn)，由企業(yè)擁有或控制的能以貨幣來(lái)計(jì)量收支的經(jīng)濟(jì)資源。但是，該資產(chǎn)沒(méi)有入企業(yè)賬簿，在公司資產(chǎn)負(fù)債表上不含該項(xiàng)資產(chǎn)的金額。 帳外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是按出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值或賬面余額確定的。 帳外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)

24、的保險(xiǎn)金額一般可以由被保險(xiǎn)人自行估價(jià)或按重置價(jià)值確定。企財(cái)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)企財(cái)險(xiǎn)的含義企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和附加責(zé)任企財(cái)基本險(xiǎn)的除外責(zé)任企財(cái)綜合險(xiǎn)的除外責(zé)任企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額企財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率影響因素企財(cái)險(xiǎn)的賠償處理企財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率影響因素 影響企財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率的主要因素有：1、投保險(xiǎn)種 我公司可供投保人選擇的險(xiǎn)種有基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)、一切險(xiǎn)及附加險(xiǎn)。 險(xiǎn)種責(zé)任范圍不同，費(fèi)率自然也不同。 附加了擴(kuò)展類條款的，應(yīng)增加費(fèi)率；附加了限制類條款的，應(yīng)降低費(fèi)率；此外，免賠額的高低對(duì)費(fèi)率也有所影響。企財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率影響因素2、房屋的建筑結(jié)構(gòu) 在災(zāi)害事故中，房屋的建筑結(jié)構(gòu)、使用年限與損毀程度有很大關(guān)系，在確定費(fèi)率時(shí)應(yīng)考慮這

25、些因素。建筑物結(jié)構(gòu)分為以下五個(gè)類型：A、鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)； B、鋼結(jié)構(gòu)；C、磚混結(jié)構(gòu)；D、磚砌/石頭；E、木材；企財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率影響因素3、使用性質(zhì)房屋的建筑雖相同，用途不同，危險(xiǎn)程度可能差別很大。使用性質(zhì)分為工業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)、普通三大類。每個(gè)大類根據(jù)危險(xiǎn)大小分等級(jí)。工業(yè)類按產(chǎn)品、生產(chǎn)過(guò)程中的操作工藝和使用原材料的危險(xiǎn)程度劃分；倉(cāng)儲(chǔ)類按倉(cāng)儲(chǔ)物的危險(xiǎn)程度來(lái)劃分；普通類按用途的危險(xiǎn)程度來(lái)劃分。 企財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率影響因素4、地理位置不同的地理環(huán)境，自然災(zāi)害的危害相差很大。在確定費(fèi)率時(shí)應(yīng)考慮所在地的自然地理?xiàng)l件及水文氣象特征，如標(biāo)的物是否沿江沿河，所在地是否低于江水警戒線，當(dāng)?shù)胤篮槟芰θ绾?，歷史上發(fā)生暴風(fēng)雨的季節(jié)和降水量

26、的情況等。企財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率影響因素5、周圍環(huán)境每個(gè)建筑都有獨(dú)特的環(huán)境。有的建筑連成一片，在建筑物之間沒(méi)有適當(dāng)?shù)姆阑痖g隔有的建筑物處在擁擠的區(qū)域。這些因素對(duì)發(fā)生災(zāi)害時(shí)搶險(xiǎn)救災(zāi)的影響很大，在確定費(fèi)率時(shí)應(yīng)加以考慮。企財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率影響因素6、投保人或被保險(xiǎn)人的安全管理水平此項(xiàng)為制定費(fèi)率時(shí)考慮的一個(gè)重要因素一是管理者對(duì)安全工作的態(tài)度二是有無(wú)完善的安全管理制度及其落實(shí)情況三是防災(zāi)防損設(shè)施是否齊全，是否處于正常工作狀態(tài)企財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率影響因素7、歷史損失數(shù)據(jù)如果以前年份損失較大，則應(yīng)考慮上浮費(fèi)率；反之，可以考慮給予一定的費(fèi)率優(yōu)惠。8、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)因素 請(qǐng)大家仔細(xì)看一下我公司企財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章，它基本體現(xiàn)出了以上我們總結(jié)的各種費(fèi)率影

27、響因素。企財(cái)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)企財(cái)險(xiǎn)的含義企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和附加責(zé)任企財(cái)基本險(xiǎn)的除外責(zé)任企財(cái)綜合險(xiǎn)的除外責(zé)任企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額企財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率影響因素企財(cái)險(xiǎn)的賠償處理企財(cái)險(xiǎn)的賠償處理1、賠償方式 保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人有權(quán)選擇下列方式賠償：（一）貨幣賠償：保險(xiǎn)人以支付保險(xiǎn)金的方式賠償；（主要的賠償方式）（二）實(shí)物賠償：保險(xiǎn)人以實(shí)物替換受損標(biāo)的，該實(shí)物應(yīng)具有保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)前同等的類型、結(jié)構(gòu)、狀態(tài)和性能；（三）實(shí)際修復(fù)：保險(xiǎn)人自行或委托他人修理修復(fù)受損標(biāo)的。對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的在修復(fù)或替換過(guò)程中，被保險(xiǎn)人進(jìn)行的任何變更、性能增加或改進(jìn)所產(chǎn)生的額外費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。企財(cái)險(xiǎn)的賠償處理2、賠償金額的計(jì)算保險(xiǎn)標(biāo)的損失的賠償計(jì)算（一）保險(xiǎn)金