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文檔簡介

1、理財基礎(chǔ)知識與工具專題講座主講人:XX日期:XX目 錄1234為什么要學(xué)習(xí)理財什么是理財如何理財主流理財工具介紹CONTENTS01為什么要理財?為什么要學(xué)習(xí)理財?人生可能遭遇的困境理財決定命運國內(nèi)外家庭理財觀念對比為什么要學(xué)習(xí)理財?123理財是門技術(shù)活,需要學(xué)習(xí)才能掌握人生需要規(guī)劃 ,錢財需要打理 應(yīng)對人生意外,保障生活幸福人生可能遭遇的困境人生風(fēng)雨無常,遇到困境時,財富大部分時候起著決定性作用,會幫助你渡過難過。人生可能遭遇的困境通貨膨脹婚姻解體事業(yè)變動遺產(chǎn)爭執(zhí)退休養(yǎng)老高額教育費高昂房價意外突降健康惡化投資陷井要過上幸福生活,需要多少錢?理財決定命運 忙碌的工作,是為了過上幸福的生活:住套

2、大點的房子,開部安全點的車子,孩子讀所好點的學(xué)校,父母身體健康,有點閑錢去旅游幸福生活究竟需要多少錢?來算算這些您都知道,卻從未總結(jié)過的開銷。假設(shè)您工作30年,退休后只享受20年:1.房子。購房70萬元,裝修10萬元。不多吧?2.車子。30年2輛車,每輛車15萬元;保險、油費、維修保養(yǎng)、稅金等費用,平均每年2萬元,不多吧?30年共計花費90萬元。3.孩子。從3歲上學(xué)到22歲畢業(yè),每年平均3萬元的教育成本(包括書籍費、餐飲費、服裝費、文具費不包括孩子出國留學(xué)、學(xué)習(xí)樂器、舞蹈等費用),不多吧?20年需要60萬元。4.父母?,F(xiàn)代家庭需要贍養(yǎng)4位老人,每月每人300元,不多吧?20年需要28.8萬元。

3、5.休閑聚餐。每月平均800元,不多吧? 30年花費28.8萬元。6.家庭開銷。每月繳納水電氣費200元;每月網(wǎng)絡(luò)、電視、電話、物管費500元;餐飲費1000元,不多吧?30年花費61.2萬元。7.退休開銷。每月兩人共花銷3500元,20年花費84萬元。這樣算下來,您的家庭總消費約432.8萬元。您不生病、不失業(yè)、不間斷地工作30年,平均每月約需賺1.2萬元。然而!生病住院、孩子留學(xué)、房屋裝修、人情消費、穿衣打扮、多活幾年這一筆筆費用該拿什么買單?利用固定收益或工資創(chuàng)造的幸福感,是如此微弱;想創(chuàng)造與日俱增的幸福感,應(yīng)當讓資金流動起來,讓財富穩(wěn)定地積累。50%國內(nèi)外家庭理財觀念對比一旦失業(yè) 生活

4、困難 多重收入來源 生活有保障中國家庭美國家庭90%10%50%工薪收入理財收入工薪收入理財收入一個值得我們關(guān)注的現(xiàn)象 02什么是理財?什么是理財理財?shù)恼`區(qū)什么是理財?是理一生的財,不是解決燃眉之急的金錢問題而已。談到理財,想到的不是投資,就是賺錢你的收入像一條河,你的財富就是水庫,花出去的錢就是流出去的水,理財就是管好你家的水庫,開源節(jié)流,讓你們家的水庫啥時候都有水,你兜里啥時候都有錢。理財就是解決人生的財務(wù)問題,幫助人們達成各種各樣的金融目標。理財什么是理財? 實際上理財?shù)姆秶軓V,理財是理一生的財,也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理。包含以下涵義:理財是理一生的財,不僅僅是解決燃眉之急的

5、金錢問題而已。理財是現(xiàn)金流量管理,每一個人一出生就需要用錢,也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢,每一個人都需要理財。理財也涵蓋了風(fēng)險管理。因為未來的更多流量具有不確定性,包括人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險與市場風(fēng)險,都會影響到現(xiàn)金流入或流出。理財誤區(qū)理財誤區(qū)幻想一夜暴富理財=投資理財方法隨大流迷信高風(fēng)險高收益賺錢比省錢重要沒有合理的預(yù)期沖動理財03如何理財?理財三要點如何增加財富?如何分配錢如何積累財富?理財規(guī)劃多少錢開始理財?理財就是護錢,管錢,攢錢,生錢。一個中心三個要點理財三要點以攢錢為起點,以生錢為重點,以護錢為保障;以管錢為中心以管錢為中心積累財富增加財富保護財富攢錢生錢護錢321如何分

6、配錢6個月1年的生活費活期存款、短期的定期儲蓄、貨幣市場基金等等應(yīng)急的錢3年5年的生活費買國債、定期存款、社保、商業(yè)保險公司的儲蓄性養(yǎng)老保險等等保命的錢5年10年的生活費股票、股票型基金、平衡型基金等等閑錢如何積累財富?積累財富量入為出用現(xiàn)金支付強制儲蓄控制使用信用卡堅持記賬控制透支如何增加財富?應(yīng)急資金安全資金閑置資金流動性投資銀行短期儲蓄、短期國債、貨幣市場基金、短期保本型的銀行理財產(chǎn)品、短期保本型的券商理財產(chǎn)品等安全性投資定期銀行儲蓄、中長期國債、債券基金、社會保險、儲蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險、企業(yè)債券、保本型的銀行理財產(chǎn)品、保本型的券商理財產(chǎn)品等收益性投資股票、股票型基金、房地產(chǎn)、黃金、外匯

7、、投資連結(jié)保險、非保本型的銀行理財產(chǎn)品、非保本型的券商理財產(chǎn)品、私募基金、QDII產(chǎn)品、收藏品等財務(wù)安全財務(wù)自由理財規(guī)劃理財規(guī)劃的兩項總體目標和八項主要內(nèi)容理財規(guī)劃的總體目標投資規(guī)劃稅收籌劃退休養(yǎng)老規(guī)劃財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃風(fēng)險管理與保險規(guī)劃教育規(guī)劃消費支出規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃多少錢開始理財?從20歲60歲,637,800元;從30歲60歲,220,000元;從40歲60歲,70,000元;從50歲60歲,20,000元;錢屬于長跑選手,跑的越早,越輕松,跑的越遲,越費勁,所以,理財一定是從年輕的時候開始。多少錢時開始理財?多少錢都可以理財?問答例如:每月省下100元;結(jié)論04常見理財工具介紹不同時期理財

8、目標理財規(guī)劃的主要工具銀行儲蓄理財股票基金國債保險期貨房地產(chǎn)單身期家庭形成期家庭成長期家庭成熟期退休期不同時期理財目標結(jié)婚前的單身時期節(jié)財增值應(yīng)急購房結(jié)婚到寶寶出生的階段購房購置硬件節(jié)財應(yīng)急孩子出生到大學(xué)畢業(yè)階段教育規(guī)劃資產(chǎn)增值應(yīng)急特殊目標子女工作到父母退休資產(chǎn)增值養(yǎng)老特殊目標應(yīng)急退休后的養(yǎng)老階段養(yǎng)老遺產(chǎn)規(guī)劃特殊目標應(yīng)急理財規(guī)劃的主要工具期貨股票股票型基金、黃金、外匯債券型基金、貨幣型基金儲蓄、國債、理財產(chǎn)品理財工具風(fēng)險收益特征缺點存款收益低、風(fēng)險低落后于通脹保險收益低,風(fēng)險保障投資效果差債券收益偏低,風(fēng)險較小在物價上漲時跌幅較大股票收益高,風(fēng)險大適合專業(yè)投資者基金收益高,風(fēng)險適中適合各種投資

9、者信托收益偏低,非主流品種幾乎沒有流動性外匯收益偏低,非主流品種不能自由兌換期貨收益高,風(fēng)險大風(fēng)險非常大房產(chǎn)收益高,風(fēng)險大流動性太差,投資成本高黃金收益偏低市場空間小,限制因素多主要理財工具及其特點銀行儲蓄 銀行存款是居民最重要的理財形式之一,銀行存款具有便利性、安全性、收益性和流動性等特點 ??傮w來講,銀行儲蓄風(fēng)險最小、期望收益最低。 1萬元本金,在下表的利率條件下,存1年定期收益為175元。如果當年的CPI(居民消費價格指數(shù))漲幅為2%,那么就超過了存款利率,1萬元實際上是損失了0.25%,也就是25元。利息收入通貨膨脹、利息稅收益風(fēng)險舉例期限利率活期(%)0.33個月(%)1.356個月

10、(%)1.551年(%)1.75三年(%)2.25五年(%)2.75股票 股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證,是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。每股股票都代表股東對企業(yè)擁有一個基本單位的所有權(quán)。1、股息收入、資本利得和公積金轉(zhuǎn)增收益2、高于買進價格出售股票所得的差價收益風(fēng)險股票是一項高收益高風(fēng)險的投資活動,股票的價格反映企業(yè)的賺錢能力,此外還受經(jīng)濟、金融、政策、行業(yè)、企業(yè)經(jīng)營、投資者心理等多種因素影響,操作不慎可能帶來極大的虧損。國債 債券是一種表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證,國債是指政府為調(diào)節(jié)經(jīng)濟而向投資者發(fā)行的,并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按

11、約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。是一種時限較長,風(fēng)險較低的理財產(chǎn)品。國債類型繁多,數(shù)量巨大,信用最高,也最為人們接受。國債收益穩(wěn)定,期限固定,而且利息免征個人所得稅。國債可以方便地通過二級市場變現(xiàn)。優(yōu)勢缺點即加息和時間成本。國債的收益一般都是在期滿時才能得到,且到期一次還本付息,不計復(fù)利。在持有期里,投資人只能看著利息上漲而毫無辦法;如果未到期需要支取,就要蒙受一定的利息損失。基金 證券投資基金(共同基金)是指基金公司通過發(fā)售基金份額,將眾多投資者的資金集中起來,形成獨立資產(chǎn),以投資組合的方法進行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險共擔的集合投資方式。基金分為封閉式基金和開放式基金,基金作為機構(gòu)投資者

12、,擁有交易成本低、專家理財、資金雄厚等特點,與一般散戶相比,能夠避免個股風(fēng)險,收益較為穩(wěn)健。優(yōu)勢缺點基金投資的對象包括股票、債券等金融工具,能夠分享股市的收益。其風(fēng)險主要取決于基金投資對象的情況。如股市大跌,基金一般也會虧損。保險 理財保險是集保險保障及投資功能于一身的新型保險產(chǎn)品,經(jīng)營投資類保險的保險公司充分利用其規(guī)模投資優(yōu)勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。目前在我國開展的理財保險險種主要有分紅保險、投資連結(jié)保險和萬能保險。通過保險進行理財,是指通過購買保險對資金進行合理安排和規(guī)劃,防范和避免因疾病或災(zāi)難而帶來的財務(wù)困難,同時可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。保險具有最大誠信、公平性、保障

13、性、增值性、服務(wù)性等特點;保險是社會保障體系的重要組成部分,同時也是金融三架馬車之一。優(yōu)勢缺點存錢方便,取錢不方便 ,退保甚至?xí)泻艽蟮膿p失領(lǐng)取時限較長一般要到20年乃至40年以后在領(lǐng)取。房地產(chǎn) 房地產(chǎn)投資,是指資本所有者將其資本投入到房地產(chǎn)業(yè),以期在將來獲取預(yù)期收益的一種經(jīng)濟活動。“居者有其屋”,房屋置業(yè)歷來是中國人的首要理財選擇。房屋既是資產(chǎn),又是生活資料。在當前的房地產(chǎn)環(huán)境下,投資房地產(chǎn)收益回報很高。收益形式有租金收益和轉(zhuǎn)讓差價,常見的房地產(chǎn)投資方式有購置房屋、以租代購、以租養(yǎng)貸和買賣樓花等。優(yōu)勢缺點投資起點較高、周期長,受地域、國家和地方調(diào)控政策影響較大。黃金投資 除直接購買黃金外,黃

14、金期貨是目前最主要的黃金投資方式,目前國內(nèi)銀行提供的黃金期貨業(yè)務(wù)大致分為兩種:交易對象是黃金合約,可做多做空,進行雙向買賣適合有長期投資、收藏和饋贈需求的投資者。實物黃金期貨紙黃金全過程不發(fā)生實金提取和交收的二次清算交割行為;可以通過銀行柜面、電話銀行、網(wǎng)上銀行及自助理財終端,直接買進或賣出紙黃金。外匯投資 期貨是指到一定日期才交割的商品合約,期貨交易是指對遠期欲出售或買進的商品,經(jīng)由交易所公開競價而確立契約的商品交易行為。商品期貨(農(nóng)產(chǎn)品期貨、金屬期貨和能源期貨等)金融期貨(外匯期貨、利率期貨和指數(shù)期貨等)國債期貨期貨合約選擇權(quán)(期權(quán))期貨交易品種期貨的特點以小博大高風(fēng)險高收益理財 理財就是發(fā)財嗎?理財?shù)慕Y(jié)果是讓你最后兜里有你足夠的錢花,理財是未雨綢繆,在實現(xiàn)財務(wù)安全的基礎(chǔ)上,實現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)步的平穩(wěn)增長;它和暴富沒什么關(guān)系。理財在于習(xí)慣節(jié)儉堅持李嘉誠的觀點認為:錢是可以拿來用的,但不可以浪費;堅持不懈是理財?shù)恼嬷B和本質(zhì)

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