《中央銀行與金融監(jiān)管》課件第08章

1、第八章 金融機構(gòu)監(jiān)管第一節(jié) 商業(yè)銀行監(jiān)管第二節(jié) 證券公司監(jiān)管第三節(jié) 保險公司監(jiān)管中央銀行與金融監(jiān)管第一節(jié) 商業(yè)銀行監(jiān)管一、市場準入監(jiān)管二、市場經(jīng)營監(jiān)管三、市場退出監(jiān)管中央銀行與金融監(jiān)管一、市場準入監(jiān)管（一）市場準入監(jiān)管的內(nèi)容1.法人機構(gòu)設(shè)立條件（1）有符合中華人民共和國公司法和中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定的章程；（2）注冊資本為實繳資本，最低限額為10億元人民幣或等值可兌換貨幣，城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)注冊資本最低限額為1億元人民幣；（3）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；（4）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；（5）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施

2、；（6）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施。中央銀行與金融監(jiān)管一、市場準入監(jiān)管（一）市場準入監(jiān)管的內(nèi)容2.分支機構(gòu)設(shè)立條件商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。商業(yè)銀行設(shè)立的境內(nèi)分支機構(gòu)包括分行、分行級專營機構(gòu)、支行、分行級專營機構(gòu)的分支機構(gòu)等。（1）中資商業(yè)銀行申請設(shè)立分行（2）中資商業(yè)銀行申請設(shè)立支行中央銀行與金融監(jiān)管一、市場準入監(jiān)管（一）市場準入監(jiān)管的內(nèi)容3.經(jīng)營范圍商業(yè)

3、銀行的經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準。我國商行法第三條規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：（1）吸收公眾存款；（2）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（3）辦理國內(nèi)外結(jié)算；（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（5）發(fā)行金融債券；（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（7）買賣政府債券、金融債券；（8）從事同業(yè)拆借；（9）買賣、代理買賣外匯；（10）從事銀行卡業(yè)務(wù)；（11）提供信用證服務(wù)及擔保；（12）代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；（13）提供保管箱服務(wù)；（14）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。中央銀行與金融監(jiān)管一、

4、市場準入監(jiān)管（二）市場準入監(jiān)管的基本要求1.章程商業(yè)銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的組成、職責和議事規(guī)則等做出制度安排，并載明有關(guān)法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項。商業(yè)銀行應(yīng)當制定章程并根據(jù)自身發(fā)展及相關(guān)法律法規(guī)要求及時修改完善章程。我國設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當具有符合中華人民共和國商業(yè)銀行法和中華人民共和國公司法規(guī)定的章程。中央銀行與金融監(jiān)管一、市場準入監(jiān)管（二）市場準入監(jiān)管的基本要求2.注冊資本金資本金要求，是銀行開展經(jīng)營的客觀需要；保護存款利益的需要；維護金融秩序的需要。我國設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣或等值可兌換貨幣。設(shè)立

5、城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當是實繳資本。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。中央銀行與金融監(jiān)管一、市場準入監(jiān)管（二）市場準入監(jiān)管的基本要求3.董事和高級管理人員任職資格為進一步完善對銀行業(yè)金融機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格的管理，促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，中國銀監(jiān)會制定了銀行業(yè)金融機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法，自2013年12月18日起施行。任職資格條件，是指金融機構(gòu)擬任、現(xiàn)任董事（理事）和高級管理人員在品行、聲譽、知識、經(jīng)驗、

6、能力、財務(wù)狀況、獨立性等方面應(yīng)達到的監(jiān)管要求。中央銀行與金融監(jiān)管一、市場準入監(jiān)管（二）市場準入監(jiān)管的基本要求4.組織機構(gòu)和管理制度健全的組織機構(gòu)和管理制度是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點。商業(yè)銀行應(yīng)當遵循各主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)的原則，建立合理的激勵、約束機制，科學、高效地決策、執(zhí)行和監(jiān)督。其要求商業(yè)銀行應(yīng)具有健全的組織架構(gòu)、清晰的職責邊界、科學的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價值準則與社會責任、有效的風險管理與內(nèi)部控制、合理的激勵約束機制、完善的信息披露制度。中央銀行與金融監(jiān)管一、市場準入監(jiān)管（二）市場準入監(jiān)管的基本要求5.市場準入程序商業(yè)銀行法人機

7、構(gòu)、分支機構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。（1）籌建法人機構(gòu)籌建分支機構(gòu)籌建（2）開業(yè)商業(yè)銀行機構(gòu)籌建組應(yīng)當在籌建期屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。經(jīng)批準設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)，由決定機關(guān)簽發(fā)開業(yè)核準文件、頒發(fā)金融許可證，并予以公告。商業(yè)銀行在收到開業(yè)核準文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。中央銀行與金融監(jiān)管一、市場準入監(jiān)管（一）市場準入監(jiān)管的內(nèi)容6.重要事項變更商業(yè)銀行有下列變更事項之一的，應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準：（1）變更名稱；（2）變更注冊資本；（3）變更總行或者分支行所在地

8、；（4）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；（5）變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；（6）修改章程；（7）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他變更事項。更換董事、高級管理人員時，應(yīng)當報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查其任職資格。中央銀行與金融監(jiān)管二、市場經(jīng)營監(jiān)管（一）資本充足率為加強商業(yè)銀行資本監(jiān)管，維護銀行體系穩(wěn)健運行，保護存款人利益，銀監(jiān)會發(fā)布了商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）。資本辦法于2013年1月1日起施行，對商業(yè)銀行提出了具體的資本充足率監(jiān)管要求。1.資本充足率計算公式中央銀行與金融監(jiān)管二、市場經(jīng)營監(jiān)管（一）資本充足率2.資本充足率監(jiān)管要求商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲備資本和逆周

9、期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求。（1）商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5%。一級資本充足率不得低于6%。資本充足率不得低于8%。（2）商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%，由核心一級資本來滿足。特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本。逆周期資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的0-2.5%，由核心一級資本來滿足。（3）系統(tǒng)重要性銀行還應(yīng)當計提附加資本。國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的1%，由核心一級資本滿足。（4）銀監(jiān)會有權(quán)在第二支柱框架下提出更審慎

10、的資本要求，確保資本充分覆蓋風險，包括：根據(jù)風險判斷，針對部分資產(chǎn)組合提出的特定資本要求；根據(jù)監(jiān)督檢查結(jié)果，針對單家銀行提出的特定資本要求。中央銀行與金融監(jiān)管二、市場經(jīng)營監(jiān)管銀行類別項目2013年底2014年底2015年底2016年底2017年底2018年底系統(tǒng)重要性銀行核心一級資本充足率6.5%6.9%7.3%7.7%8.1%8.5%一級資本充足率7.5%7.9%8.3%8.7%9.1%9.5%資本充足率9.5%9.9%10.3%10.7%11.1%11.5%其他銀行核心一級資本充足率5.5%5.9%6.3%6.7%7.1%7.5%一級資本充足率6.5%6.9%7.3%7.7%8.1%8.5

11、%資本充足率8.5%8.9%9.3%9.7%10.1%10.5%（一）資本充足率3.過渡期內(nèi)分年度資本充足率要求中央銀行與金融監(jiān)管二、市場經(jīng)營監(jiān)管（二）流動性風險商業(yè)銀行流動性風險，是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風險。為加強商業(yè)銀行流動性風險管理，維護銀行體系安全穩(wěn)健運行，我國出臺了商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行），自2014年3月1日起施行。1.流動性風險監(jiān)管指標（1）流動性覆蓋率（2）存貸比（3）流動性比例中央銀行與金融監(jiān)管二、市場經(jīng)營監(jiān)管（二）流動性風險2.流動性風險管理中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)

12、銀行的流動性風險及其管理體系實施監(jiān)督管理。商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全流動性風險管理體系，對法人和集團層面、各附屬機構(gòu)、各分支機構(gòu)、各業(yè)務(wù)條線的流動性風險進行有效識別、計量、監(jiān)測和控制，確保其流動性需求能夠及時以合理成本得到滿足。流動性風險管理體系應(yīng)當包括以下基本要素：有效的流動性風險管理治理結(jié)構(gòu)；完善的流動性風險管理策略、政策和程序；有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制；完備的管理信息系統(tǒng)。中央銀行與金融監(jiān)管二、市場經(jīng)營監(jiān)管（三）貸款損失準備金貸款損失準備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風險的準備金，不包括在利潤分配中計提的一般風險準備。1.監(jiān)管標準設(shè)置貸款撥備率和撥備覆蓋率指標考核商業(yè)銀行

13、貸款損失準備的充足性。貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比。貸款撥備率基本標準為2.5%，撥備覆蓋率基本標準為150%。該兩項標準中的較高者為商業(yè)銀行貸款損失準備的監(jiān)管標準。系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)當于2013年底前達標。非系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)當于2016年底前達標，2016年底前未達標的，應(yīng)當制定達標規(guī)劃，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報告，最晚于2018年底達標。商業(yè)銀行貸款損失準備連續(xù)三個月低于監(jiān)管標準的，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)向商業(yè)銀行發(fā)出風險提示，并提出整改要求；連續(xù)六個月低于監(jiān)管標準的，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，采取相應(yīng)監(jiān)管措施。中央

14、銀行與金融監(jiān)管二、市場經(jīng)營監(jiān)管（三）貸款損失準備金2.管理要求商業(yè)銀行董事會對管理層制定的貸款損失準備管理制度及其重大變更進行審批，并對貸款損失準備管理負最終責任。商業(yè)銀行管理層負責建立完備的識別、計量、監(jiān)測和報告貸款風險的管理制度，審慎評估貸款風險，確保貸款損失準備能夠充分覆蓋貸款風險。商業(yè)銀行貸款損失準備管理制度應(yīng)當包括：（1）貸款損失準備計提政策、程序、方法和模型；（2）職責分工、業(yè)務(wù)流程和監(jiān)督機制；（3）貸款損失、呆賬核銷及準備計提等信息統(tǒng)計制度；（4）信息披露要求；（5）其他管理制度。商業(yè)銀行應(yīng)當建立完善的貸款風險管理系統(tǒng)，在風險識別、計量和數(shù)據(jù)信息等方面為貸款損失準備管理提供有效支

15、持。商業(yè)銀行應(yīng)當在半年度、年度財務(wù)報告中披露貸款損失準備相關(guān)信息，包括但不限于：（1）本期及上年同期貸款撥備率和撥備覆蓋率；（2）本期及上年同期貸款損失準備余額；（3）本期計提、轉(zhuǎn)回、核銷數(shù)額。中央銀行與金融監(jiān)管二、市場經(jīng)營監(jiān)管（四）內(nèi)部控制1.授信內(nèi)部控制2.資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制3.存款及柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)部控制4.中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制5.會計內(nèi)部控制6.計算機信息系統(tǒng)內(nèi)部控制7.內(nèi)部控制的監(jiān)督與糾正中央銀行與金融監(jiān)管二、市場經(jīng)營監(jiān)管（五）信息披露1.信息披露的內(nèi)容（1）財務(wù)會計報告商業(yè)銀行財務(wù)會計報告由會計報表、會計報表附注和財務(wù)情況說明書組成。（2）各類風險管理狀況（3）公司治理（4）年度重大事項2.信

16、息披露的管理中央銀行與金融監(jiān)管三、市場退出監(jiān)管（一）解散商業(yè)銀行因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提出申請，并附解散的理由和支付存款的本金和利息等債務(wù)清償計劃。經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準后解散。 商業(yè)銀行解散的，應(yīng)當依法成立清算組，進行清算，按照清償計劃及時償還存款本金和利息等債務(wù)。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)督清算過程。（二）被撤銷商業(yè)銀行因吊銷金融許可證被撤銷的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當依法及時組織成立清算組，進行清算，按照清償計劃及時償還存款本金和利息等債務(wù)。（三）被宣告破產(chǎn)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同意，

17、由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等有關(guān)部門和有關(guān)人員成立清算組，進行清算。商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應(yīng)當優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息。中央銀行與金融監(jiān)管第二節(jié) 證券公司監(jiān)管一、市場準入監(jiān)管二、市場經(jīng)營監(jiān)管三、市場退出監(jiān)管中央銀行與金融監(jiān)管一、市場準入監(jiān)管（一）市場準入監(jiān)管的內(nèi)容1.證券公司設(shè)立條件設(shè)立證券公司，應(yīng)當具備下列條件：（1）有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程；（2）主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，最近三年無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元；（3）有符合中華人民共和國證券法規(guī)

18、定的注冊資本；（4）董事、監(jiān)事、高級管理人員具備任職資格，從業(yè)人員具有證券從業(yè)資格；（5）有完善的風險管理與內(nèi)部控制制度；（6）有合格的經(jīng)營場所和業(yè)務(wù)設(shè)施；（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定的和經(jīng)國務(wù)院批準的國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。中央銀行與金融監(jiān)管一、市場準入監(jiān)管（一）市場準入監(jiān)管的內(nèi)容2.經(jīng)營范圍證券公司設(shè)立時，其業(yè)務(wù)范圍應(yīng)當與其財務(wù)狀況、內(nèi)部控制制度、合規(guī)制度和人力資源狀況相適應(yīng)。經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準，證券公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：（1）證券經(jīng)紀；（2）證券投資咨詢；（3）與證券交易、證券投資活動有關(guān)的財務(wù)顧問；（4）證券承銷與保薦；（5）證券自營；（6）證券資產(chǎn)管理

19、；（7）其他證券業(yè)務(wù)。中央銀行與金融監(jiān)管一、市場準入監(jiān)管（二）市場準入監(jiān)管的基本要求1.注冊資本金證券公司經(jīng)營證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)、證券投資咨詢業(yè)務(wù)、與證券交易及證券投資活動有關(guān)的財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額為人民幣五千萬元；經(jīng)營證券承銷與保薦業(yè)務(wù)、證券自營業(yè)務(wù)、證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、其他證券業(yè)務(wù)之一的，注冊資本最低限額為人民幣一億元；經(jīng)營證券承銷與保薦業(yè)務(wù)、證券自營業(yè)務(wù)、證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、其他證券業(yè)務(wù)中兩項以上的，注冊資本最低限額為人民幣五億元。證券公司的注冊資本應(yīng)當是實繳資本。國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管原則和各項業(yè)務(wù)的風險程度，可以調(diào)整注冊資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。中央銀行與

20、金融監(jiān)管一、市場準入監(jiān)管（二）市場準入監(jiān)管的基本要求2.董事、監(jiān)事、高級管理人員和分支機構(gòu)負責人任職資格證券公司董事、監(jiān)事、高管人員和分支機構(gòu)負責人應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和中國證監(jiān)會的規(guī)章、規(guī)范性文件，遵守公司章程和行業(yè)規(guī)范，恪守誠信，勤勉盡責。證券公司董事、監(jiān)事、高管人員和分支機構(gòu)負責人應(yīng)當在任職前取得中國證監(jiān)會核準的任職資格。取得證券公司董事、監(jiān)事、高管人員和分支機構(gòu)負責人任職資格，應(yīng)當具備的基本條件是：正直誠實，品行良好；熟悉證券法律、行政法規(guī)、規(guī)章以及其他規(guī)范性文件，具備履行職責所必需的經(jīng)營管理能力。（1）董事、監(jiān)事的任職資格條件（2）高級管理人員的任職資格條件（3）分支機構(gòu)負責人的任

21、職資格條件中央銀行與金融監(jiān)管一、市場準入監(jiān)管（二）市場準入監(jiān)管的基本要求3.市場準入程序設(shè)立證券公司，必須經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。證券公司設(shè)立申請獲得批準的，申請人應(yīng)當在規(guī)定的期限內(nèi)向公司登記機關(guān)申請設(shè)立登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。公司登記機關(guān)應(yīng)當依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，憑國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)的批準文件，辦理證券公司及其境內(nèi)分支機構(gòu)的設(shè)立、變更、注銷登記。證券公司應(yīng)當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起十五日內(nèi)，向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)申請經(jīng)營證券業(yè)務(wù)許可證。經(jīng)營證券業(yè)務(wù)許可證應(yīng)當載明證券公司或者境內(nèi)分支機構(gòu)的證券業(yè)務(wù)范圍。未取得經(jīng)營證券業(yè)務(wù)許可證，證券公司不得經(jīng)營證券業(yè)務(wù)。中央銀行與金融監(jiān)管一、市場準

22、入監(jiān)管（二）市場準入監(jiān)管的基本要求4.重要事項變更證券公司在經(jīng)營過程中，經(jīng)其申請，國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)可以根據(jù)其財務(wù)狀況、內(nèi)部控制水平、合規(guī)程度、高級管理人員業(yè)務(wù)管理能力、專業(yè)人員數(shù)量，對其業(yè)務(wù)范圍進行調(diào)整。證券公司變更注冊資本、業(yè)務(wù)范圍、公司形式或者公司章程中的重要條款，合并、分立，設(shè)立、收購或者撤銷境內(nèi)分支機構(gòu)，變更境內(nèi)分支機構(gòu)的營業(yè)場所，在境外設(shè)立、收購、參股證券經(jīng)營機構(gòu)，應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準。認購或者受讓證券公司的股權(quán)后，其持股比例達到證券公司注冊資本的5%；以持有證券公司股東的股權(quán)或者其他方式，實際控制證券公司5%以上的股權(quán)。任何單位或者個人有以上兩種情形之一的，應(yīng)當事

23、先告知證券公司，由證券公司報國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準。中央銀行與金融監(jiān)管二、市場經(jīng)營監(jiān)管（一）業(yè)務(wù)規(guī)則1.一般規(guī)定2.證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)3.證券自營業(yè)務(wù)4.證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)5.融資融券業(yè)務(wù)（二）風險控制指標1.凈資本及其計算2.風險控制指標標準（三）上市公司信息披露中央銀行與金融監(jiān)管三、市場退出監(jiān)管證券公司市場退出的情形包括：解散、被撤銷、被宣告破產(chǎn)。證券公司市場退出，應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準，并在國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)指定的報刊上公告，并按照規(guī)定將經(jīng)營證券業(yè)務(wù)許可證交國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)注銷。同時，應(yīng)當按照有關(guān)規(guī)定安置客戶、處理未了結(jié)的業(yè)務(wù)。中央銀行與金融監(jiān)管第二節(jié) 保險公司監(jiān)管一、市

24、場準入監(jiān)管二、市場經(jīng)營監(jiān)管三、市場退出監(jiān)管中央銀行與金融監(jiān)管一、市場準入監(jiān)管（一）市場準入監(jiān)管的內(nèi)容1.保險公司設(shè)立條件設(shè)立保險公司應(yīng)當具備下列條件：（1）主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元；（2）有符合本法和中華人民共和國公司法規(guī)定的章程；（3）有符合本法規(guī)定的注冊資本；（4）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員；（5）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；（6）有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（7）法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。中央銀行與金融監(jiān)管一、市場準入監(jiān)管（一）市場準入監(jiān)管的內(nèi)

25、容2.經(jīng)營范圍保險公司應(yīng)當在國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法批準的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險經(jīng)營活動。保險公司的業(yè)務(wù)范圍包括：（1）人身保險業(yè)務(wù)，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務(wù)；（2）財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險、保證保險等保險業(yè)務(wù)；（3）國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準的與保險有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。保險人不得兼營人身保險業(yè)務(wù)和財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。但是，經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準，可以經(jīng)營短期健康保險業(yè)務(wù)和意外傷害保險業(yè)務(wù)。中央銀行與金融監(jiān)管一、市場準入監(jiān)管（二）市場準入監(jiān)管的基本要求1.注冊資本金設(shè)立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣二億元。保險公司的注

26、冊資本必須為實繳貨幣資本。國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)保險公司的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模，可以調(diào)整其注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣二億元。中央銀行與金融監(jiān)管一、市場準入監(jiān)管（二）市場準入監(jiān)管的基本要求2.董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格為了加強和完善對保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的管理，保障保險公司穩(wěn)健經(jīng)營，促進保險業(yè)健康發(fā)展，我國出臺了保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定，自2010年4月1日起施行。保險機構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格基本條件包括：（1）遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，遵守保險公司章程；（2）具有誠實信用的品行、良好的合規(guī)經(jīng)營意識和履行職務(wù)必需的經(jīng)營管理能力；（3）通過中國保監(jiān)會認可的保險法規(guī)及相關(guān)知識測試。中央銀行與金融監(jiān)管一、市場準入監(jiān)管（二）市場準入監(jiān)管的基本要求3.市場準入程序（1）籌建法人機構(gòu)籌建分支機構(gòu)籌建（2）開業(yè)籌建工作完成后，申請人具備設(shè)立條件的，可以向國務(wù)院保險監(jiān)督管理機