金融小知識普及

1、金融小知識普及1 理財投資不是在真空中進行，它離不開宏觀經(jīng)濟大背景，因為宏觀經(jīng)濟影響著各種投資產(chǎn)品收益率的高低。“宏觀調(diào)控”是什么？“CPI”是什么？“通貨膨脹”、“通貨緊縮”是什么？“央行”是什么角色？“利率”、“匯率”的變動帶來什么影響？這些耳熟能詳?shù)年P(guān)鍵詞，你究竟悉知多少?懂得一些宏觀經(jīng)濟知識，祝您理財一臂之力！明白宏觀經(jīng)濟小知識，明明白白做理財投資2 經(jīng)濟增長的“三駕馬車” 投資、消費、出口投資、消費和出口，這三駕馬車共同拉動經(jīng)濟朝前猛跑。投資、消費和出口，是宏觀經(jīng)濟冷熱的判斷指標(biāo)。只有三駕馬車協(xié)調(diào)用力同步跑，才能使經(jīng)濟平衡、健康增長；太快了，容易翻車；太慢了，制約發(fā)展；國家宏觀調(diào)控就

2、在于把握好三駕馬車的行駛方向和節(jié)奏，避免顛簸，甚至出軌，保持經(jīng)濟較快、平穩(wěn)、安全的發(fā)展。3 經(jīng)濟運行的脈搏 CPI（居民消費價格指數(shù)）宏觀經(jīng)濟就像人的身體，病來了也會“周身不適”，或者“過熱”，或者“過冷”。給宏觀經(jīng)濟“看病”，需要把的脈就是CPI。CPI：用來反映與人們生活息息相關(guān)的消費品價格走勢，是反映通貨膨脹水平的重要指標(biāo)。例如：假設(shè)人們只消費大米、蔬菜、豬肉三類商品，每花費100元，分別有20元、40元、40元用于購買大米、蔬菜、豬肉，那么大米、蔬菜、豬肉的開支權(quán)重就分別是：20%、40%、40%.如果某年大米、蔬菜、豬肉價格分別漲了2%、3%、4%，那么這一年這三種消費品的CPI是：

3、20%*2%+40%*3%+40%*4%=3.2%CPI高了，意味著你的支出會增加。4通貨膨脹：（供不應(yīng)求）物價持續(xù)上漲，貨幣貶值股票、債券、房地產(chǎn)上漲通貨緊縮：（囤貨積壓）物價不斷下跌，經(jīng)濟冷股票、債券、房地產(chǎn)下跌不良影響：社會消費增加、社會儲蓄減少，從而縮減社會投資，制約生產(chǎn)發(fā)展。通過“強制儲蓄”手段把居民、企業(yè)持有的一部分收入轉(zhuǎn)移到銀行，可能導(dǎo)致“窮人更窮，富人更富”?，F(xiàn)實生活中，物品需要交易、流轉(zhuǎn)，就需要很多貨幣。如果國家發(fā)行貨幣量盲目過多，社會財富收入增加，就可能會導(dǎo)致通貨膨脹；反之，如果發(fā)行貨幣不足，則可能引發(fā)通貨緊縮。 通貨膨脹與通貨緊縮貨幣量流通過多過少不良影響：商品價格不斷下

4、跌，但企業(yè)工人工資等成本一時難以改變，導(dǎo)致企業(yè)利潤減少甚至虧損，從而投資減少甚至壓縮生產(chǎn)，進而導(dǎo)致企業(yè)裁員，大范圍失業(yè)，出現(xiàn)“經(jīng)濟大蕭條”危機。理財貼士：隨脹而漲的資產(chǎn)房產(chǎn)、黃金貨幣量流通過少貨幣量流通過少5 金融體系的“神經(jīng)中樞” 中央銀行你是否注意到，所有的人民幣上都只印著“中國人民銀行”，它就是我國的中央銀行。 它是發(fā)行貨幣的銀行；調(diào)節(jié)市場中貨幣流通數(shù)量，保障幣值穩(wěn)定發(fā)行過少，公眾沒有足夠多的錢去購買商品發(fā)行過多，貨幣貶值，通貨膨脹 它是向銀行提供服務(wù)的銀行；不與一般企業(yè)和個人打交道，只與商業(yè)銀行（如：工行、建行等）其他金融機構(gòu)有業(yè)務(wù)往來 它是為政府提供服務(wù)的銀行；制定貨幣政策（如：調(diào)節(jié)

5、利率等），實施宏觀調(diào)控，向政府提供貸款，幫助政府平衡財政收支6 央行的法寶 法定存款準(zhǔn)備金 商業(yè)銀行在吸收存款的同時必須拿出一定比例的現(xiàn)金存在中央銀行，這個比例就被稱作“法定存款準(zhǔn)備金率”。假設(shè)：最低準(zhǔn)備金率是20%，也就是說當(dāng)銀行得到100元的存款時，它必須留存20元，只能貸出80元。存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款能力就越弱；存款準(zhǔn)備金率越低，商業(yè)銀行進行存款創(chuàng)造的能力就越強。存款準(zhǔn)備金極大地控制了銀行的放貸規(guī)模。流通中的貨幣供應(yīng)量又將影響通貨膨脹與通貨緊縮。7 宏觀調(diào)控的兵器 利率如果存款利率高，人們會把收入存銀行等日后再消費，消費需求減少；如果存款利率低，人們會少存款、多消費，甚至借錢買房買車，消費需求增多。誰是利率高低主宰者？ 物價水平上漲，利率上升；物價下跌，利率下跌 經(jīng)濟蕭條時利率降低；經(jīng)濟復(fù)蘇時利率慢慢提高；經(jīng)濟繁榮時利率平穩(wěn)；經(jīng)濟過熱，利率升高利率變化與投資品種的漲跌關(guān)系：債券股市利率存貸利率貨幣市場黃金房地產(chǎn)債券、股市漲跌與利率變動方向相反；貨幣基金、銀行理財產(chǎn)品、黃金、地產(chǎn)收益率與利率變動方向相同。銀行理財產(chǎn)品8 宏觀調(diào)控的兵器 匯率 如果您去美國旅游前，就必須先用人民幣“購買”（兌換）一些美元，貨幣也是一種商品，相互間可以按照不同比例進行“買賣”，這個比例就是“匯率”。誰是匯率高低主宰者？ 國家經(jīng)濟實力增強，幣值穩(wěn)定堅挺 利率高，可能會引起匯率升高