我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究-PowerPoint

1、我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究學(xué)生姓名學(xué)號(hào) 0590007 專(zhuān)業(yè) 國(guó)際政治（國(guó)際經(jīng)濟(jì)方向）院系指導(dǎo)教師 李克寧 研究員1我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究課題現(xiàn)實(shí)意義課題研究目標(biāo)和解決的關(guān)鍵性問(wèn)題 論文框架思路、主體內(nèi)容總結(jié)及回答相關(guān)問(wèn)題2我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究一、課題意義從國(guó)際銀行業(yè)的發(fā)展看，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展已有了160多年的歷史。隨著銀行業(yè)務(wù)的多元化，中間業(yè)務(wù)取得了空前的發(fā)展，中間業(yè)務(wù)收入（或稱(chēng)非利息收入）占銀行總收入的比重越來(lái)越大。超過(guò)傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)而成為銀行盈利的主要來(lái)源，國(guó)外商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入占銀行收入的比重已經(jīng)達(dá)到50%甚至更多。 3我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究一

2、、課題意義據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，國(guó)外銀行提供的中間業(yè)務(wù)大約有2000種，與國(guó)際同業(yè)相比，我國(guó)銀行的利潤(rùn)來(lái)源主要是賺取利差，而國(guó)外銀行的利潤(rùn)來(lái)源主要是中間業(yè)務(wù)收入。我國(guó)中間業(yè)務(wù)的種類(lèi)只達(dá)到國(guó)外的1020%。國(guó)內(nèi)中間業(yè)務(wù)收入占比平均水平也只有11.45%。為加快中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，“價(jià)格”這一看不見(jiàn)的手起著關(guān)鍵的作用。 4我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究二、課題研究目標(biāo)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)目前，我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展處于初級(jí)階段，發(fā)展中間業(yè)務(wù)必然要關(guān)注中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)的合理性。由于中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)目前國(guó)內(nèi)還屬于研究探索階段，因此對(duì)當(dāng)前中間業(yè)務(wù)定價(jià)的研究成為當(dāng)前較為緊迫的任務(wù)。 5我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定

3、價(jià)研究課題研究目標(biāo)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)目前學(xué)界對(duì)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)整體發(fā)展方向及策略的研究較為注重，而對(duì)中間業(yè)務(wù)定價(jià)這一發(fā)展的核心卻略顯得關(guān)注得不夠，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品如何定價(jià)直接關(guān)系到了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展和銀行的收益情況。如何對(duì)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行合理的定價(jià)將是本文討論的重點(diǎn)。 6三、論文框架思路第一章7論文框架思路第二章8論文框架思路第三章9論文框架思路第四章10第一章 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)及其產(chǎn)品定價(jià)概述 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定義中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行不動(dòng)用或很少動(dòng)用自己的資金，不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，憑借其信譽(yù)、技術(shù)、人才、設(shè)施等方面的優(yōu)勢(shì)，以中間人的身份為客戶提供各類(lèi)金融服務(wù)并收取傭金和手續(xù)費(fèi)的

4、業(yè)務(wù)。 11我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定義中國(guó)人民銀行于2001年4月23日發(fā)布實(shí)施了商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定，該法律規(guī)定對(duì)中間業(yè)務(wù)做出了明確的界定：中間業(yè)務(wù)指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。 中間業(yè)務(wù)的三個(gè)特點(diǎn)。12我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究我國(guó)九類(lèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品1.支付結(jié)算類(lèi)中間業(yè)務(wù) 附注：壟斷業(yè)務(wù)；執(zhí)行商業(yè)銀行服務(wù)定價(jià)管理的暫行辦法 的上限規(guī)定。2.銀行卡業(yè)務(wù)3.代理類(lèi)中間業(yè)務(wù)4.擔(dān)保類(lèi)中間業(yè)務(wù)5.承諾類(lèi)中間業(yè)務(wù)6.交易類(lèi)中間業(yè)務(wù)7.基金托管業(yè)務(wù)8.咨詢顧問(wèn)類(lèi)業(yè)務(wù)9.其他類(lèi)中間業(yè)務(wù)13我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究我國(guó)

5、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品發(fā)展概況我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展起點(diǎn)低,范圍小, 品種稀少，產(chǎn)品的種類(lèi)僅限于結(jié)算、代理收費(fèi)等勞動(dòng)密集型產(chǎn)品。技術(shù)含量高的資信調(diào)查、資產(chǎn)評(píng)估、個(gè)人理財(cái)、期貨期權(quán)以及衍生工具類(lèi)中間業(yè)務(wù)在我國(guó)才剛剛起步，有的基本沒(méi)有開(kāi)展，而且大部分中間業(yè)務(wù)屬于無(wú)償服務(wù)。 截至去年底，工商銀行已開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)9大類(lèi)430種。14我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)的定義銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)是指銀行利用自己的場(chǎng)所、網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)等設(shè)施為客戶提供各種產(chǎn)品和服務(wù)，對(duì)各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品制定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。 如何制定合理的價(jià)格以增強(qiáng)銀行的盈利能力就成為商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)的關(guān)鍵。15我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品

6、定價(jià)研究和中間業(yè)務(wù)相關(guān)的法規(guī)及辦法國(guó)家計(jì)委和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)定價(jià)目錄商業(yè)銀行服務(wù)定價(jià)管理的暫行辦法 商業(yè)銀行法 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定 支付結(jié)算辦法和銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法等 16我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)定價(jià)的特點(diǎn)銀行資金占用較少。成本少、利潤(rùn)高 產(chǎn)品種類(lèi)繁多?？紤]區(qū)別定價(jià) 產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)差別較大。考慮風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 多種中間業(yè)務(wù)配套進(jìn)行?？紤]整體價(jià)格 17我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)的現(xiàn)狀 表1 2007年各商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占主營(yíng)業(yè)務(wù)收入比 資料來(lái)源：數(shù)據(jù)來(lái)源于萬(wàn)德資訊。18我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)權(quán)歸屬的歷史

7、演變的兩大階段政府指導(dǎo)定價(jià)階段商業(yè)銀行自主定價(jià)階段19我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究政府指導(dǎo)定價(jià)階段第一政府統(tǒng)一定價(jià)不符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的規(guī)律，不利于資源的有效配置。 第二，統(tǒng)一制定價(jià)格不利于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀行也需要盈利。第三，統(tǒng)一制定的價(jià)格無(wú)法對(duì)中間業(yè)務(wù)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償。 第四，利率的市場(chǎng)化要求中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的自主定價(jià) 。第五，入世后與外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)要求國(guó)有商業(yè)銀行擁有中間業(yè)務(wù)的定價(jià)權(quán)。 20我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究商業(yè)銀行自主定價(jià)階段2003 年 10 月份開(kāi)始實(shí)施的商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法對(duì)結(jié)算業(yè)務(wù)實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià);對(duì)商業(yè)銀行提供的其他服務(wù)實(shí)施市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)，由商業(yè)銀行總

8、行、外國(guó)銀行分行自行制定和調(diào)整.21我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究 對(duì)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)定價(jià)權(quán)歸屬的簡(jiǎn)要評(píng)述 商業(yè)銀行的收費(fèi)與行政事業(yè)單位的收費(fèi)有本質(zhì)的區(qū)別 商業(yè)銀行擁有定價(jià)權(quán)后，中間業(yè)務(wù)由免費(fèi)向收費(fèi)的飛躍,尚存在一個(gè)市場(chǎng)博弈問(wèn)題 商業(yè)銀行擁有自主定價(jià)權(quán)是合理的，也是必然的發(fā)展趨勢(shì) 22我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)存在的問(wèn)題 定價(jià)政策不統(tǒng)一 組織機(jī)構(gòu)存在一定的缺失問(wèn)題 決策機(jī)制不成熟 信息系統(tǒng)不完善定價(jià)方法不科學(xué) 定價(jià)理念不先進(jìn) 23第二章 有關(guān)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)的理論 中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)的理論基礎(chǔ) 微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中的產(chǎn)品定價(jià)理論微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中的市場(chǎng)供求理論 會(huì)計(jì)

9、學(xué)中的產(chǎn)品定價(jià)理論 完全成本加成定價(jià)法 價(jià)格單位成本十單位成本成本利潤(rùn)率單位成本(l十成本利潤(rùn)率) 營(yíng)銷(xiāo)學(xué)中的產(chǎn)品定價(jià)理論 三種主要的營(yíng)銷(xiāo)定價(jià)策略和方法 24我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究國(guó)外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究文獻(xiàn)綜述西方主流經(jīng)濟(jì)學(xué) 金融工程理論邁倫斯科爾斯(My Scholes) 和費(fèi)歇爾布萊克(Fisher Black) 利用期權(quán)定價(jià)的無(wú)套利分析理論 芬蘭學(xué)者格郎魯斯(Gronroos)提出了“顧客感知服務(wù)質(zhì)量”的概念。 顧客感知價(jià)格25我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究文獻(xiàn)綜述張有義試析商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)（2001年9月）成本加成法（C=C

10、1+C2+F+R）和市場(chǎng)導(dǎo)向法涂永紅、李向科商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)定價(jià)策略綜合模型探討（2004年2月） 中間業(yè)務(wù)定價(jià)運(yùn)籌模型 張冶方 我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)定價(jià)方法分析（2003年12月） 中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)厘定定價(jià)模型 26第三章 營(yíng)銷(xiāo)學(xué)定價(jià)理論在中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)中的適用性分析前言定價(jià)策略不同于價(jià)格制定，價(jià)格制定是銷(xiāo)售環(huán)節(jié)中的技巧性決定，而定價(jià)策略是對(duì)關(guān)聯(lián)市場(chǎng)、競(jìng)爭(zhēng)和財(cái)務(wù)決定的協(xié)調(diào)，目的是定價(jià)利益的最大化。定價(jià)策略不是對(duì)價(jià)格問(wèn)題的直接反應(yīng)，而是在洞察市場(chǎng)的基礎(chǔ)對(duì)機(jī)會(huì)的發(fā)掘。它與產(chǎn)品策略一起成為決定銀行中間業(yè)務(wù)長(zhǎng)期和短期利潤(rùn)的決定性因素。如果銀行的管理者僅在必須定價(jià)的時(shí)候才思考定價(jià)策略，除了價(jià)格本身之外，

11、所能控制的就很少了。27第三章 營(yíng)銷(xiāo)學(xué)定價(jià)理論在中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)中的適用性分析 營(yíng)銷(xiāo)學(xué)定價(jià)理論在中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)中的適用性分析 成本加成定價(jià)策略 成本加成定價(jià)法 損益平衡定價(jià)法 成本加成定價(jià)策略對(duì)支付結(jié)算以及擔(dān)保類(lèi)產(chǎn)品的適用性分析28我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究營(yíng)銷(xiāo)學(xué)定價(jià)理論在中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)中的適用性分析 競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)向定價(jià)策略競(jìng)爭(zhēng)性定價(jià)法主動(dòng)定價(jià) 隨行就市定價(jià)法被動(dòng)定價(jià) 競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)向定價(jià)策略對(duì)銀行卡及國(guó)際結(jié)算類(lèi)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的適用性分析29我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究營(yíng)銷(xiāo)學(xué)定價(jià)理論在中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)中的適用性分析需求導(dǎo)向定價(jià)策略 理解價(jià)值定價(jià)法需求區(qū)別定價(jià)法需求導(dǎo)向定價(jià)策略對(duì)外匯理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品的適用性分析 30第四章 我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)的改進(jìn)措施 保證中間業(yè)務(wù)成本的合理歸集和分?jǐn)?成本核算問(wèn)題 作業(yè)成本法31我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究保證中間