代理金融2022年“合規(guī)杯”內(nèi)控知識競賽試題

1、代理金融2022年“合規(guī)杯”內(nèi)控知識競賽試題1.員工因累計積分達(dá)到24分的，給予通報批評處理并調(diào)整崗位后，積分( )計算繼續(xù)累計從0分從6分從12分答案解析：第十四條 一個積分周期內(nèi)累計積分達(dá)到12分的，給予告誡處理，處理后本周期積分繼續(xù)累計；達(dá)到24分的，給予通報批評處理，同時可調(diào)整其崗位，處理后積分從零分起算。2.下列情形中，不可從輕或減輕處理的是( )。檢舉他人違規(guī)問題，經(jīng)查證不屬實；主動交代本人違規(guī)問題；主動采取有效措施消除或明顯減輕危害后果；發(fā)現(xiàn)被外部欺詐后及時報告并積極采取補(bǔ)救措施。答案解析：第十五條有下列情形之一的，可從輕或減輕處理：3.( )是指郵儲銀行各級機(jī)構(gòu)以外的單位、人員

2、，直接利用郵儲銀行產(chǎn)品、服務(wù)渠道等，以詐騙、盜竊、搶劫等方式嚴(yán)重侵犯郵儲銀行或客戶合法權(quán)益，或在各級機(jī)構(gòu)場所內(nèi)，以暴力等方式危害各級機(jī)構(gòu)場所安全及員工、客戶人身安全，已由公安、司法等機(jī)關(guān)立案查處的刑事犯罪案件。一類案件二類案件三類案件業(yè)外案件答案解析：（一）主動交代本人違規(guī)問題，如實說明本人違規(guī)事實。4.金融機(jī)構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)（ ）報告可疑交易向公安機(jī)關(guān)報案向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告重新識別客戶身份答案解析：（二）檢舉他人違規(guī)問題，經(jīng)查證屬實。5.根據(jù)中國銀保監(jiān)會關(guān)于銀行保險機(jī)構(gòu)加強(qiáng)消費者權(quán)益保護(hù)工作體制機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見（銀保監(jiān)發(fā)201938號），消費者

3、權(quán)益保護(hù)內(nèi)部考核應(yīng)至少以（ ）為一個考核期。一季度半年一年二年答案解析：（三）積極配合調(diào)查，主動采取有效措施，且消除或減輕危害后果。6.給予警告處分的，減發(fā)不少于（ ）個月平均績效收入。1234答案解析：（四）在調(diào)查事實、減少損失、挽回影響等方面發(fā)揮重要作用或有重大立功表現(xiàn)。7.對于符合銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法的案件，應(yīng)由案發(fā)機(jī)構(gòu)于報送突發(fā)事件信息后（ ）報送案件確認(rèn)報告12小時24小時48小時72小時答案解析：（五）主動上交或者退賠違法所得。8.根據(jù)中國郵政儲蓄銀行個人客戶信息保護(hù)管理辦法（2018年版）（郵銀制201887號）規(guī)定,對于無須留存、歸檔的客戶信息檔案，正確做法是( )

4、。及時銷毀及時退還客戶作為廢品銷售丟棄答案解析：（六）發(fā)現(xiàn)被外部欺詐后及時報告并積極采取補(bǔ)救措施。9.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。本定義所指操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括（ ）和聲譽(yù)風(fēng)險。市場風(fēng)險信用風(fēng)險流動性風(fēng)險戰(zhàn)略風(fēng)險答案解析：（七）認(rèn)為上級的決定或命令有錯誤，有證據(jù)證明已向上級提出改正或撤銷意見，但上級仍要求其執(zhí)行。10.整改工作應(yīng)落實到具體的機(jī)構(gòu)、部門和責(zé)任人。嚴(yán)格落實“( )( )( )”。誰牽頭、誰督辦、誰評估誰檢查、誰督辦、誰落實誰督辦、誰落實、誰評估誰檢查、誰督辦、誰評估答案解析：（八）符合自查發(fā)現(xiàn)案件規(guī)定。11.按

5、信用形式分類，農(nóng)戶貸款分為信用貸款、（ ）、抵押貸款、質(zhì)押貸款，以及組合擔(dān)保方式貸款。聯(lián)保貸款保證貸款保證人貸款聯(lián)保小組貸款答案解析：（九）因受到暴力或脅迫實施違法違規(guī)行為，且事后及時報告并積極采取補(bǔ)救措施。12.小額貸款實行雙人調(diào)查。但符合以下( )條件，可執(zhí)行單人調(diào)查。授信額度在50萬元及以下、以保證為主擔(dān)保方式授信額度在30萬元及以下的業(yè)務(wù)向信用村信用戶發(fā)放的授信額度在30萬元及以下的小額貸款。授信額度在10萬元及以下的業(yè)務(wù)答案解析：（十）對案件負(fù)有管理責(zé)任，但責(zé)任時間不滿六個月。13.根據(jù)我行信用卡申請進(jìn)件管理辦法，申請人申請時，身份證明文件有效期截止日距離信用卡申請日期須大于( )個

6、月。1236答案解析：（十一）法律法規(guī)或監(jiān)管規(guī)定可從輕或減輕處理的情形。 14.銀行、支付機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新，拓展跨境、境外條碼支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)至少提前（ ）日向人民銀行總行或法人所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報告。7101530答案解析：（十二）其他可從輕或減輕處理的情形。15.開展電子銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)根據(jù)其電子銀行發(fā)展和管理的需要，至少每( )年對電子銀行進(jìn)行一次全面的安全評估。2341答案解析：第十四條 業(yè)外案件是指郵儲銀行各級機(jī)構(gòu)以外的單位、人員，直接利用郵儲銀行產(chǎn)品、服務(wù)渠道等，以詐騙、盜竊、搶劫等方式嚴(yán)重侵犯郵儲銀行或客戶合法權(quán)益，或在各級機(jī)構(gòu)場所內(nèi)，以暴力等方式危害

7、各級機(jī)構(gòu)場所安全及員工、客戶人身安全，已由公安、司法等機(jī)關(guān)立案查處的刑事犯罪案件。16.各部門( )向本級內(nèi)控合規(guī)部門報送當(dāng)期開展的案件風(fēng)險排查情況報告及案件風(fēng)險排查工作統(tǒng)計表。每季度每半年每月度每年度答案解析：第十六條金融機(jī)構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份。17.同一次檢查發(fā)現(xiàn)一個員工存在多個不同類型輕微違規(guī)行為的，應(yīng)分別積分，但累計積分分值最高不超過( )4分6分8分12分答案解析：五（二）銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)制定消費者權(quán)益保護(hù)內(nèi)部考核辦法，明確考核對象、指標(biāo)、方式、周期等重點內(nèi)容。18.一個違規(guī)行為同時違反輕微違規(guī)積分管理辦法中兩個及以上問題詞

8、條的，應(yīng)( )依照處理較重的問題詞條積分依照處理較輕的問題詞條積分按照詞條累計積分視情節(jié)選擇詞條積分答案解析：消費者權(quán)益保護(hù)內(nèi)部考核內(nèi)容，應(yīng)突出產(chǎn)品和服務(wù)管理、營銷推介與信息披露、客戶信息安全保護(hù)、網(wǎng)點服務(wù)質(zhì)量、理賠給付、投訴處理、金融知識宣傳教育、特殊消費者群體保護(hù)等內(nèi)容，重點關(guān)注銀行業(yè)和保險業(yè)消費者權(quán)益易遭受侵害的重點業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。19.根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定（銀監(jiān)辦發(fā)2017110號 ），銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對錄音錄像數(shù)據(jù)存儲及管理系統(tǒng)采取有效的信息安全措施，切實保障消費者（ ）。知情權(quán)信息安全權(quán)財產(chǎn)安全權(quán)受教育權(quán)答案解析：消費者權(quán)益保護(hù)內(nèi)部考核應(yīng)至少以一年為一個考

9、核周期。20.個人金融信息里面包括（ ）、財產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息及其他反映特定個人某些情況的信息。家人身份信息父母身份信息個人身份信息兒女身份信息答案解析：第十條經(jīng)濟(jì)處理21.員工違規(guī)受到記大過處分，處理影響期限( )，處理影響期限內(nèi)不得晉升職務(wù)及崗位職級、不得評優(yōu)評先。半年一年一年半兩年答案解析：（一）減發(fā)績效收入金額由作出處理決定的機(jī)構(gòu)根據(jù)違規(guī)行為的性質(zhì)、情節(jié)、后果等酌情確定，減發(fā)績效收入金額不得低于1000元。22.操作風(fēng)險事件及損失數(shù)據(jù)管理應(yīng)遵循( )、及時性、統(tǒng)一性、謹(jǐn)慎性、保密性的原則重要性全面性合理性客觀性答案解析：（二）給予警告處分的，減發(fā)不少于兩個月平均績

10、效收入；給予記過、記大過處分的，減發(fā)不少于四個月平均績效收入；給予降級至撤職處分的，減發(fā)不少于六個月平均績效收入；給予開除或解除勞動合同的，減發(fā)所有未發(fā)放績效收入。新員工減發(fā)績效收入標(biāo)準(zhǔn)參照同崗位上一年度新入行員工績效收入確定。（月平均績效收入=本人上一年度績效收入總額/12）23.中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護(hù)實施辦法所稱金融消費者是指購買、使用銀行、支付機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品或者服務(wù)的( )機(jī)構(gòu)自然人機(jī)構(gòu)或自然人機(jī)構(gòu)和自然人答案解析：（三）減發(fā)后員工每月實發(fā)金額不得低于當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)。24.以下關(guān)于固有風(fēng)險識別的描述，哪項是正確的？只需要識別10項風(fēng)險所有風(fēng)險都需要識別識別對部門業(yè)務(wù)和管理目

11、標(biāo)的實現(xiàn)有重要影響的主要風(fēng)險以上描述都不正確答案解析：（四）員工違規(guī)所得不正當(dāng)利益，應(yīng)全部予以收回。員工因違規(guī)給郵儲銀行或集團(tuán)公司造成財產(chǎn)損失的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。25.依據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的規(guī)定，內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責(zé)承擔(dān)（ ）責(zé)任。管理監(jiān)督間接直接答案解析：第十六條案發(fā)機(jī)構(gòu)在知悉或應(yīng)當(dāng)知悉案件發(fā)生后，應(yīng)于三個工作日內(nèi)將案件確認(rèn)報告（附件1）逐級報送至總行主管部門，并向?qū)俚劂y保監(jiān)部門報送。26.案件風(fēng)險事件自報送之日起超過( )仍不能確認(rèn)為案件的，應(yīng)予以撤銷。6個月1年2年3年答案解析：27.有下列哪種情形，各級機(jī)構(gòu)應(yīng)對案件責(zé)任人員從重

12、問責(zé)( )：對一年內(nèi)發(fā)生的兩起以上案件負(fù)有責(zé)任的符合自查發(fā)現(xiàn)案件規(guī)定的受他人脅迫實施違法違規(guī)行為，且事后及時報告并積極采取補(bǔ)救措施的以上均不對。答案解析：對于符合銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法的案件，應(yīng)由案發(fā)機(jī)構(gòu)于報送突發(fā)事件信息后24小時報送案件確認(rèn)報告，突發(fā)事件信息報告與案件信息報告互不替代，應(yīng)按照要求分別報送；對于符合集團(tuán)公司重大事件報告相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的案件，需要按照重大事件報告的報送主體和路徑報送。28.以下不屬于銀保監(jiān)會“七不準(zhǔn)”要求的是( )。不準(zhǔn)以貸收費不準(zhǔn)轉(zhuǎn)嫁成本不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存不準(zhǔn)關(guān)聯(lián)套利答案解析：第二十五條 無須留存、歸檔的客戶信息檔案，應(yīng)當(dāng)及時退還客戶；保管期限屆滿的，在符合法律

13、法規(guī)規(guī)章和監(jiān)管政策的情況下，應(yīng)當(dāng)及時銷毀，不得隨意放置、丟棄或作為廢品銷售。29.( )是指在本行基本制度框架內(nèi)，對經(jīng)營管理的某一領(lǐng)域或某一類業(yè)務(wù)的管理規(guī)則、程序進(jìn)行規(guī)定的規(guī)范文件?；局贫扰c政策類制度操作規(guī)程與實施細(xì)則類制度風(fēng)險提示辦法與規(guī)定類制度答案解析：第二條 本辦法所稱操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技 系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。本定義所指操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。30.依據(jù)中國郵政儲蓄銀行業(yè)內(nèi)案件處置操作規(guī)程（2021年版）規(guī)定，案發(fā)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)調(diào)查組發(fā)現(xiàn)的問題，結(jié)合自查情況，在案件確認(rèn)后（ ）個月內(nèi)將案件調(diào)查報告逐級報送至總行，并

14、向?qū)俚劂y保監(jiān)部門報送。不能按期報送的，應(yīng)書面說明延期理由。三四五六答案解析：第四條 整改工作應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：31.各級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循“風(fēng)險為本”和( )原則，在報送可疑交易報告后，對可疑交易所涉客戶、賬戶（或資金）和業(yè)務(wù)及時采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)控制措施。全面公平公正審慎均衡答案解析：（二）責(zé)任落實原則。整改工作應(yīng)落實到具體的機(jī)構(gòu)、部門和責(zé)任人。整改落實單位承擔(dān)整改工作的首要責(zé)任，整改督辦單位承擔(dān)整改工作的跟蹤督辦責(zé)任，嚴(yán)格落實“誰檢查、誰督辦、誰評估” 。32.依據(jù)中國郵政儲蓄銀行案件風(fēng)險排查管理辦法（2020年修訂版）的規(guī)定，排查牽頭部門（ ）向本級內(nèi)控合規(guī)部門反饋當(dāng)期案件風(fēng)險排查發(fā)現(xiàn)的問題整改與

15、問責(zé)情況。3個月6個月9個月12個月答案解析：第十五條貸款種類。按信用形式分類，農(nóng)戶貸款分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款，以及組合擔(dān)保方式貸款。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極創(chuàng)新抵質(zhì)押擔(dān)保方式，加強(qiáng)農(nóng)戶貸款增信能力，控制農(nóng)戶貸款風(fēng)險水平。33.內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和（ ）參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。全體員工關(guān)鍵員工領(lǐng)導(dǎo)層行長答案解析：第八章業(yè)務(wù)辦理流程第四十八條授信調(diào)查。第四十八條原則上，小額貸款實行雙人調(diào)查。但符合以下條件之一的，可執(zhí)行單人調(diào)查。執(zhí)行單人調(diào)查的信貸員，應(yīng)至少具備兩年及以上小額貸款業(yè)務(wù)從業(yè)經(jīng)驗（若客戶申請

16、的是“政貸通”業(yè)務(wù)，從業(yè)年限可放寬至一年及以上），且管戶的小額貸款近3個月月末時點不良率平均值不超過2%。（一）授信額度在10萬元及以下的業(yè)務(wù)（聯(lián)保貸款按小組成員中貸款額度最高的計算）。（二）“政貸通”業(yè)務(wù)。（三）授信額度在50萬元及以下、以抵押為主擔(dān)保方式且主擔(dān)保方式含房產(chǎn)土地抵押（不含農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押）的業(yè)務(wù)。（四）風(fēng)險敞口在50萬元及以下的，以保證為主擔(dān)保方式且主擔(dān)保方式含經(jīng)總行公司授信準(zhǔn)入的保險公司或擔(dān)保公司擔(dān)保的業(yè)務(wù)。（五）小額貸款老客戶，在我行累計辦理經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)2次及以上（含單筆貸款申請或支用申請），累計用款期限24個月及以上，并且在我行無不良貸款記

17、錄。（六）向信用村信用戶發(fā)放的授信額度在10萬元及以下的小額貸款。（七）由代理營業(yè)機(jī)構(gòu)采用輔助貸款模式合作的小額貸款業(yè)務(wù)。（八）其他經(jīng)總行三農(nóng)金融事業(yè)部批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。34.依據(jù)中國郵政儲蓄銀行個人人民幣銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法（2019年版）（郵銀制2019110號）的規(guī)定，我行開展個人客戶銀行理財產(chǎn)品銷售活動，遵循（ ）的原則?！百I者自愿，賣著盡責(zé)”“買著盡責(zé)，賣著自負(fù)”“買者自負(fù)、賣者盡責(zé)”“買著自愿，賣著自負(fù)”答案解析：第四十一條申請人申請時，身份證明文件有效期截止日距離信用卡申請日期須大于一個月。35.依據(jù)中國郵政儲蓄銀行個人本外幣儲蓄 業(yè)務(wù)制度（2020年修訂版）的規(guī)定，( )類戶為限

18、制功能賬戶，分為有實體介質(zhì)和無實體介質(zhì)兩種類個人結(jié)算賬戶類個人結(jié)算賬戶類個人結(jié)算賬戶答案解析：第四節(jié)加大監(jiān)督檢查力度。 銀行、支付機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新，拓展跨境、境外條碼支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)至少提前 30 日向人民銀行總行或法人所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報告。36.依據(jù)中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理的通知（銀發(fā)20145號）的規(guī)定，下列哪項不屬于銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理措施( )。建立發(fā)卡激勵機(jī)制落實賬戶實名制規(guī)范代理辦卡流程健全交易監(jiān)測機(jī)制答案解析：第三條 開展電子銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)根據(jù)其電子銀行發(fā)展和管理的需要，至少每2年對電子銀行進(jìn)行一次全面的安全評估。37.儲蓄國債（電子式）在

19、付息日、到期日（不含當(dāng)日）前N個工作日區(qū)間為業(yè)務(wù)禁止日，N=( )35710答案解析：第二十七條 各部門每半年向本級內(nèi)控合規(guī)部門報送當(dāng)期開展的案件風(fēng)險排查情況報告（見附件1）及案件風(fēng)險排查工作統(tǒng)計表（見附件2）。38.中國郵政儲蓄銀行代銷個人理財業(yè)務(wù)管理辦法（試行，2021年版）規(guī)定，各級機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門每年至少開展( )次業(yè)務(wù)檢查，檢查應(yīng)至少覆蓋轄內(nèi)（ ）下級機(jī)構(gòu)，并在（ ）年內(nèi)覆蓋轄內(nèi)全部下級機(jī)構(gòu)。1,1/3,32,1/3,21,2/3,22,1/3,3答案解析：第二十條 同一次檢查發(fā)現(xiàn)一個員工存在多個不同類型輕微違規(guī)行為的，應(yīng)分別積分，但累計積分分值最高不超過6分。39.解除長期不動戶標(biāo)志可

20、在( )經(jīng)有權(quán)人授權(quán)后辦理。全國任一營業(yè)機(jī)構(gòu)開戶機(jī)構(gòu)開戶省任一機(jī)構(gòu)電話接觸答案解析：第十八條 一個違規(guī)行為同時違反本辦法中兩個及以上問題詞條的，依照處理較重的問題詞條積分。40依據(jù)銀行保險機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法（試行）的規(guī)定，事發(fā)銀行保險機(jī)構(gòu)在知悉或應(yīng)當(dāng)知悉案件風(fēng)險事件后，應(yīng)于（ ）個工作日內(nèi)將案件風(fēng)險事件報告分別報送法人總部和屬地派出機(jī)構(gòu)。5432答案解析：第十六條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對錄音錄像數(shù)據(jù)存儲及管理系統(tǒng)采取有效的信息安全措施，切實保障消費者信息安全權(quán)。41.依據(jù)中國郵政儲蓄銀行案防工作辦法（2020年修訂版）的規(guī)定，各級機(jī)構(gòu)行長與行內(nèi)各部門及下級機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人簽訂案防責(zé)任書，案防責(zé)任書至

21、少（ ）簽訂一次。每年每半年沒季度每月答案解析：第二十八條本辦法所稱消費者金融信息，是指銀行、支付機(jī)構(gòu)通過開展業(yè)務(wù)或者其他合法渠道處理的消費者信息，包括個人身份信息、財產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息及其他與特定消費者購買、使用金融產(chǎn)品或者服務(wù)相關(guān)的信息。42.依據(jù)銀行保險機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法（試行）的規(guī)定，案件風(fēng)險事件自報送之日起超過（ ）仍不能確認(rèn)為案件的，應(yīng)予以撤銷。3個月6個月1年2年答案解析：第九條處理影響期限及限制43.依據(jù)中國郵政儲蓄銀行個人本外幣儲蓄業(yè)務(wù)制度（2020年修訂版）的規(guī)定，對于在郵政儲蓄機(jī)構(gòu)已開立過類戶的，再新開立個人結(jié)算賬戶時，只能開立類戶或類戶，且其本人

22、名下類戶、類戶數(shù)量原則上分別不得超過( )個。A、2B、3C、4D、5答案解析：記大過 一年半，處理影響期限內(nèi)不得晉升職務(wù)及崗位職級、不得評優(yōu)評先44.依據(jù)證券投資基金銷售管理辦法規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存( )年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至少保存( )年。5、510、1015、1510、15答案解析：第一章第四條操作風(fēng)險事件及損失數(shù)據(jù)管理應(yīng)遵循重要性、及時性、統(tǒng)一性、謹(jǐn)慎性、保密性的原則。45.根據(jù)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險

23、管理能力，按照互聯(lián)網(wǎng)貸款的區(qū)域、行業(yè)、品種等，確定單戶用于生產(chǎn)經(jīng)營的個人貸款和流動資金貸款授信額度上限。對期限超過( )的上述貸款，至少每年對該筆貸款對應(yīng)的授信進(jìn)行重新評估和審批。一年兩年三年五年答案解析：第二條 在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的為金融消費者提供金融產(chǎn)品或者服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱銀行），開展與下列業(yè)務(wù)相關(guān)的金融消費者權(quán)益保護(hù)工作，適用本辦法：1.以下哪項不是二道防線職責(zé)。 按照董事會和高級管理層的要求，制定內(nèi)控的政策、標(biāo)準(zhǔn)和要求，保證內(nèi)控有效性。根據(jù)部門職責(zé)，制定風(fēng)險管理政策制度，明確對應(yīng)風(fēng)險的識別、計量、評估、監(jiān)測、報告、控制/緩釋流程，組織建立對應(yīng)風(fēng)險的計量工具和信息

24、系統(tǒng)。開展黨風(fēng)廉政宣傳教育，監(jiān)督下屬單位領(lǐng)導(dǎo)班子及成員依法依規(guī)履職和廉潔從業(yè)，受理對轄內(nèi)黨組織和黨員違紀(jì)問題的信訪舉報及申訴，調(diào)查和處理權(quán)限范圍內(nèi)的違紀(jì)案件。根據(jù)風(fēng)險管理政策要求，識別、計量、評估本部門/條線業(yè)務(wù)的風(fēng)險，并實施風(fēng)險監(jiān)測、報告和控制/緩釋。答案解析：第二條 操作風(fēng)險 與控制自我評估（Operational Risk and Control Self Assessment，以下簡稱RCSA），是指本行各級機(jī)構(gòu)作為操作風(fēng)險所有人，持續(xù)、主動地識別、評估、報告業(yè)務(wù)和管理流程中的操作風(fēng)險及其控制狀況的過程。2.以下哪幾種員工賬戶異常情況，商業(yè)銀行要建立員工賬戶監(jiān)測系統(tǒng)，深入了解交易背景（

25、 ）。 與客戶進(jìn)行資金往來賬戶交易頻繁大額消費轉(zhuǎn)賬金額較大答案解析：具體包括針對固有風(fēng)險和剩余風(fēng)險的評估，以及對控制狀況的評估。其中固有風(fēng)險是指未考慮現(xiàn)有控制及其作用時的風(fēng)險，剩余風(fēng)險是指在考慮現(xiàn)有控制及其作用后的風(fēng)險，控制狀況是控制的設(shè)計和控制執(zhí)行的有效性。3.依照中國郵政儲蓄銀行員工違規(guī)行為處理辦法（2022年修訂版）的規(guī)定，下列表述正確的是( )。 從重處理，是指在本辦法規(guī)定的違規(guī)行為應(yīng)受到的處理幅度以內(nèi)，給予較重的處理。違規(guī)行為應(yīng)受到的處理幅度以外，給予加檔處理。對多人共同故意違規(guī)無法確定輕重的，按統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)給予違規(guī)人員從重處理。對多人共同故意違規(guī)無法確定輕重的，按統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)給予違規(guī)人員加

26、重處理。答案解析：第四十六條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究。4.依據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。以下( )內(nèi)容屬上述審慎經(jīng)營規(guī)則。 風(fēng)險管理內(nèi)部控制關(guān)聯(lián)交易資產(chǎn)質(zhì)量答案解析：（一）董事會、高級管理層應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制的有效性分級負(fù)責(zé)，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任。5.根據(jù)中國郵政儲蓄銀行個人客戶信息保護(hù)管理辦法（2018年版）（郵銀制201887號），在收集客戶信息時，應(yīng)當(dāng)遵循原則包括( )。 合法合理必要平等答案解析：（二）內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能

27、部門應(yīng)當(dāng)對未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任。6.根據(jù)中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護(hù)實施辦法（中國人民銀行令2020第5號），鼓勵金融消費者和銀行、支付機(jī)構(gòu)充分運(yùn)用( )等方式解決金融消費糾紛。 和解仲裁調(diào)解訴訟答案解析：第三十一條 案件風(fēng)險事件自報送之日起超過一年仍不能確認(rèn)為案件的，應(yīng)予以撤銷。7.各級機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照行內(nèi)重大突發(fā)事件、案件管理辦法等有關(guān)制度規(guī)定報送操作風(fēng)險事件。發(fā)生以下情形之一的，應(yīng)及時向監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行報送： 搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件。造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊、重要空白憑證嚴(yán)

28、重?fù)p毀、丟失，造成在涉及兩個或兩個以上?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)3小時以上，在涉及一個省（自治區(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)6小時以上，嚴(yán)重影響正常工作開展的事件。盜竊、出賣、泄漏或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件。高管人員嚴(yán)重違規(guī)。賠償答案解析：第五十條有下列情形之一的，各級機(jī)構(gòu)應(yīng)對案件責(zé)任人員從重問責(zé)：8.按照中國郵政儲蓄銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性總體應(yīng)急預(yù)案（2019年版）（郵銀管2019236號）的規(guī)定，我行代銷基金、國債、資產(chǎn)管理計劃和人民幣理財業(yè)務(wù)運(yùn)營中斷事件分為( ) 特別重大運(yùn)營中斷事件（級）重大運(yùn)營中斷事件（級）較大運(yùn)營中斷事件（級）一般運(yùn)營中斷事件（級）發(fā)生不

29、可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟(jì)損失1000萬元以上的事故、自然災(zāi)害。答案解析：（一）發(fā)生重大案件的；9.中國郵政儲蓄銀行代銷個人理財業(yè)務(wù)管理辦法（試行，2021年版）規(guī)定，代銷理財產(chǎn)品發(fā)生客戶投訴，應(yīng)遵循的處理原則有哪些？ 預(yù)防為先屬地解決首問負(fù)責(zé)及時處理答案解析：（二）對一年內(nèi)發(fā)生的兩起以上案件負(fù)有責(zé)任的；10.對于已簽署最高額抵押擔(dān)保合同的，應(yīng)與當(dāng)?shù)氐盅旱怯洐C(jī)關(guān)進(jìn)行核實，確定能否進(jìn)行變更。下列說法錯誤的是( ) 對于當(dāng)?shù)氐盅旱怯洐C(jī)關(guān)不允許變更的，應(yīng)要求借款人結(jié)清貸款、終止額度需要按照新增授信流程發(fā)起再次授信對于當(dāng)?shù)氐盅旱怯洐C(jī)關(guān)允許變更的，在抵押登記有效期內(nèi)，可直接變更超過抵押登記有效期的

30、，解除抵押登記，要求借款人結(jié)清貸款、終止額度，不需要按照新增授信流程發(fā)起再次授信落實改進(jìn)答案解析：（三）管理嚴(yán)重失職，內(nèi)部控制嚴(yán)重失效，導(dǎo)致案件發(fā)生的；11.依據(jù)中國郵政儲蓄銀行小額貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程的規(guī)定，出現(xiàn)( )情形的，信貸員應(yīng)立即停止調(diào)查，并委婉拒絕貸款申請 貸款申請人滿足我行規(guī)定的基本條件，信用卡有筆逾期天數(shù)在天以下的逾期記錄提供虛假信息的騙貸、貸款挪用的存在洗錢嫌疑的答案解析：（四）指使、授意、教唆或脅迫他人違法違規(guī)操作，導(dǎo)致案件發(fā)生的；12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)對合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理，及時( )因合作機(jī)構(gòu)違約或經(jīng)營失敗等導(dǎo)致的風(fēng)險。 識別評估緩釋化解答案解析：（五）對違法違規(guī)事實或發(fā)現(xiàn)的重

31、要案件線索不及時報告、制止、處理，導(dǎo)致案件發(fā)生或案件后果進(jìn)一步加重的；13.依據(jù)支付結(jié)算辦法，單位、個人和銀行辦理支付結(jié)算必須遵守下列原則： 恪守信用,履約付款誰的錢進(jìn)誰的帳，由誰支配銀行不墊款存款自愿，取款自由答案解析：（六）對上級機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門指出的內(nèi)部控制薄弱環(huán)節(jié)或提出的整改意見，未采取整改措施或整改不到位，導(dǎo)致案件發(fā)生的；14.以下屬于我行信用卡禁推人群的有( )。 從事國家法律法規(guī)明令禁止行業(yè)者無固定職業(yè)且無穩(wěn)定收入者娛樂休閑業(yè)從業(yè)人員個體工商戶主答案解析：（七）隱瞞案件事實或隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)，抗拒、妨礙、不配合案件調(diào)查和處理的；15.以同一個身份證件在同一家收單機(jī)構(gòu)辦理的

32、全部小微商戶受理信用卡（包括基于信用卡的條碼支付）的收款金額上限為日累計( )、月累計( )。 500元1000元5000元10000元答案解析：（八）對檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查處理人實施威脅、恐嚇或打擊報復(fù)的；16.以下哪些是收單機(jī)構(gòu)應(yīng)謹(jǐn)慎發(fā)展以下網(wǎng)絡(luò)特約商戶？ 國家法律法規(guī)允許經(jīng)營的醫(yī)藥類商戶商戶所出售的商品或提供的服務(wù)屬國家特許銷售商品，如煙草等虛擬貨幣類，包括比特幣、萊特幣等商品交易清算中心，即各省、市政府牽頭成立的與各交易中心（所）對接，為交易所提供資金清算的公司答案解析：（九）瞞報或多次遲報、漏報案件信息的；17.依據(jù)中華人民共和國人民幣管理條例的規(guī)定，辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融

33、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，無償為公眾兌換( )的人民幣。 停止流通殘缺污損毀損答案解析：（十）其他應(yīng)從重問責(zé)的情形。18.依據(jù)中國郵政儲蓄銀行個人本外幣儲蓄業(yè)務(wù)制度（2020年修訂版）的規(guī)定，客戶在窗口持存折/單辦理( )業(yè)務(wù)時，柜員必須使用長短波燈等專用儀器檢驗存折/單熒光絲防偽特征。 取款金額1000元匯款金額1萬元重新寫磁隨機(jī)換折/單答案解析：一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真遵守信貸管理各項規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，按照國家利率管理相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款定價，并嚴(yán)格遵守下列規(guī)定。19.對有擔(dān)保的流動資金貸款，還需調(diào)查（ ）等情況。 抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬抵（質(zhì)）押物的價值抵（質(zhì)）押物的變現(xiàn)難易程度保證人的保證

34、資格答案解析：第十條 辦法與規(guī)定類是指在本行基本制度框架內(nèi)，對經(jīng)營管理的某一領(lǐng)域或某一類業(yè)務(wù)的管理規(guī)則、程序進(jìn)行規(guī)定的規(guī)范文件。包括辦法、規(guī)定。20.按還款來源不同，我行法人客戶相關(guān)風(fēng)險限額分為（ ）和（ ）。 系統(tǒng)風(fēng)險限額客戶風(fēng)險限額債項風(fēng)險限額人工風(fēng)險限額保證人的保證能力答案解析：第十五條 案發(fā)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)調(diào)查組發(fā)現(xiàn)的問題，結(jié)合自查情況，在案件確認(rèn)后三個月內(nèi)將案件調(diào)查報告逐級報送至總行，并向?qū)俚劂y保監(jiān)部門報送。不能按期報送的，應(yīng)書面說明延期理由。21.外匯局根據(jù)企業(yè)遵守外匯管理規(guī)定等情況，將企業(yè)分為（ ），實施分類管理。 A類B 類C 類D 類答案解析：第二十六條：各級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循“風(fēng)險為本

35、”和“審慎均衡”原則，在報送可疑交易報告后，對可疑交易所涉客戶、賬戶（或資金）和業(yè)務(wù)及時采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)控制措施。22.根據(jù)中國郵政儲蓄銀行投資銀行項目審議管理辦法（2022年版） 的規(guī)定，投資銀行項目審議需遵循（ ）原則 合規(guī)性審慎性及時性獨立性E類答案解析：第二十三條排查牽頭部門每半年向本級內(nèi)控合規(guī)部門反饋當(dāng)期案件風(fēng)險排查發(fā)現(xiàn)的問題整改與問責(zé)情況，并采取情況通報、案例剖析等多種方式提示風(fēng)險。23.一級分行票據(jù)交易主管對交易的( )、( )、( )負(fù)責(zé)，審核通過后將系統(tǒng)流程提交至總行交易主管審批。 真實性合規(guī)性完整性全面性回避性和保密性答案解析：第三條內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理

36、層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。24.依據(jù)中國人民銀行關(guān)于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知的規(guī)定，類戶可以辦理( )業(yè)務(wù)。 支取現(xiàn)金購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品限額消費和繳費限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金答案解析：第三條。我行開展個人客戶銀行理財產(chǎn)品銷售活動，遵循“買者自負(fù)、賣者盡責(zé)”的原則。25.依據(jù)中國人民銀行關(guān)于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知的規(guī)定，未經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場面對面確認(rèn)身份的類戶可以辦理( )業(yè)務(wù)。 存款購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品限額消費和繳費限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金答案解析：第一百一十條 類戶為全功

37、能賬戶且有實體介質(zhì)；類戶為限制功能賬戶，分為有實體介質(zhì)和無實體介質(zhì)兩種；類戶為限制功能賬戶且無實體介質(zhì)。26.依據(jù)中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)向存款人提供( )等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇。 實時到賬普通到賬延后到賬次日到賬答案解析：中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理的通知27.下列哪些身份證件為實名證件？ 居民身份證臨時居民身份證16周歲以下公民的戶口本外國公民的護(hù)照答案解析：第七十三條儲蓄國債（電子式）在發(fā)行期內(nèi)不可發(fā)生提前兌取。在付息日、到期日（不含當(dāng)日）前N個工作日區(qū)間為業(yè)務(wù)禁止日，期間內(nèi)不可辦理提前兌取、凍結(jié)等交易，目前N=7天。28

38、.辦理協(xié)助扣劃業(yè)務(wù)時，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實以下哪些證件和法律文書？ 有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員的身份證有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員的工作證件有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助扣劃存款通知書，法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)由有權(quán)機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)人簽字的，應(yīng)當(dāng)由主要負(fù)責(zé)人簽字有關(guān)生效法律文書或行政機(jī)關(guān)的有關(guān)決定書答案解析：第一百五十一條 各級機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門每年至少開展一次業(yè)務(wù)檢查，檢查應(yīng)至少覆蓋轄內(nèi)三分之一下級機(jī)構(gòu)，并在三年內(nèi)覆蓋轄內(nèi)全部下級機(jī)構(gòu)。檢查結(jié)束后相關(guān)資料應(yīng)留檔備查。被檢查機(jī)構(gòu)要針對發(fā)現(xiàn)的問題，及時進(jìn)行整改落實，檢查機(jī)構(gòu)要對問題整改情況進(jìn)行跟進(jìn)和督導(dǎo)。29.第六十七條從事代銷理財產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（ ） 勤勉

39、盡職原則誠實守信原則公平對待客戶原則專業(yè)勝任原則答案解析：第一百五十條 解除長期不動戶標(biāo)志可在全國任一營業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)有權(quán)人授權(quán)后辦理。30.依據(jù)中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法（2020年修訂版）的規(guī)定，代理保險業(yè)務(wù)一般憑證包括( )。 保險公司提供的投保單一年期以上（不含一年期）人身保險投保提示書產(chǎn)品說明書或條款銀行自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)書答案解析：第十九條事發(fā)銀行保險機(jī)構(gòu)在知悉或應(yīng)當(dāng)知悉案件風(fēng)險事件后，應(yīng)于五個工作日內(nèi)將案件風(fēng)險事件報告分別報送法人總部和屬地派出機(jī)構(gòu)。31.加強(qiáng)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管控。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保每只理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應(yīng)，做到( )( )( ) 單獨管理單獨建賬單獨核算

40、專人管理答案解析：第十三條案防工作實行一把手責(zé)任制，各級機(jī)構(gòu)行長與行內(nèi)各部門及下級機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人簽訂案防責(zé)任書，案防責(zé)任書至少每年簽訂一次。32.存款人死亡，繼承人需要查詢存款人賬戶余額，但是無法提供公證處出具的存款查詢函，以下可以上柜辦理查詢業(yè)務(wù)的查詢?nèi)丝梢允牵?ABC ） A.配偶B.父母C.子女D.兄弟答案解析：第二十一條案件風(fēng)險事件自報送之日起超過一年仍不能確認(rèn)為案件的，應(yīng)予以撤銷。33.客戶本人昏迷，監(jiān)護(hù)人代辦密碼重置業(yè)務(wù)，需要網(wǎng)點上門延伸，以下可以出具監(jiān)護(hù)證明材料的相關(guān)部門有（ ） A.居民委員會出具監(jiān)護(hù)證明B.村民委員會出具監(jiān)護(hù)證明C.民政局出具監(jiān)護(hù)證明D.法院判決指定監(jiān)護(hù)人答案

41、解析：第一百一十二條 同一客戶在郵政儲蓄機(jī)構(gòu)只能開立一個類戶，對于在郵政儲蓄機(jī)構(gòu)已開立過類戶的，再新開立個人結(jié)算賬戶時，只能開立類戶或類戶，且其本人名下類戶、類戶數(shù)量原則上分別不得超過5個。34.下列（ ）是征信機(jī)構(gòu)不能采集的個人信息。 宗教信仰基因指紋收入答案解析：35.依據(jù)中國郵政儲蓄銀行個人本外幣儲蓄業(yè)務(wù)制度（2020年修訂版）的規(guī)定，通過有效身份證件仍無法準(zhǔn)確判斷客戶身份的，應(yīng)要求其出具輔助身份證明材料，以進(jìn)一步確認(rèn)客戶身份。中國公民的輔助身份證明材料包括( )。 戶口簿機(jī)動車駕駛證護(hù)照水電煤繳費單存款答案解析：第六十五條 基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的

42、開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至少保存15年。36.依據(jù)中國郵政儲蓄銀行個人本外幣儲蓄業(yè)務(wù)制度（2020年修訂版）的規(guī)定，來自高風(fēng)險國家或地區(qū)的客戶的特別身份識別措施包括( )。 了解客戶業(yè)務(wù)辦理目的了解客戶預(yù)期交易規(guī)模了解客戶擬使用的產(chǎn)品和服務(wù)采取措施核實客戶身份證件或者身份證明文件的真實性和簽證信息的有效性答案解析：第六條互聯(lián)網(wǎng)貸款應(yīng)當(dāng)遵循小額、短期、高效和風(fēng)險可控的原則。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險管理能力，按照互聯(lián)網(wǎng)貸款的區(qū)域、行業(yè)、品種等，確定單戶用于生產(chǎn)經(jīng)營的個人貸款和流動資金貸款授信額度上

43、限。對期限超過一年的上述貸款，至少每年對該筆貸款對應(yīng)的授信進(jìn)行重新評估和審批。37.依據(jù)中國郵政儲蓄銀行個人本外幣儲蓄業(yè)務(wù)制度（2020年修訂版）的規(guī)定，免收小額賬戶管理費的個人活期人民幣存款賬戶包括( )。 代發(fā)低保、社保、醫(yī)保、失業(yè)保險、養(yǎng)老金、退休金、住房公積金和工資等社會服務(wù)及財政類資金賬戶辦理授權(quán)代繳水、電、煤氣、電話等公共事業(yè)性費用的賬戶開通第三方存管業(yè)務(wù)的賬戶用于購買基金、理財、國債、保險、貴金屬產(chǎn)品的賬戶答案解析：第十六條三道防線具體職責(zé)（二）二道防線職責(zé)38.依據(jù)中國郵政儲蓄銀行信用卡業(yè)務(wù)個人征信管理實施細(xì)則（2020年修訂版），我行受理信用卡客戶個人異議的渠道為( )。對于

44、上述渠道的異議申請，可使用我行保存的客戶身份等電子信息，不留存客戶身份證件、申請表等異議申請資料。 信用卡客服渠道柜面渠道征信中心轉(zhuǎn)交渠道網(wǎng)銀渠道答案解析：1.按照董事會和高級管理層的要求，制定內(nèi)控的政策、標(biāo)準(zhǔn)和要求，保證內(nèi)控有效性。39.依據(jù)中國郵政儲蓄銀行代銷個人理財業(yè)務(wù) 管理辦法（試行，2021年版）的規(guī)定，按照理財產(chǎn)品的募集方式，理財產(chǎn)品分為( )和( )。 公募理財產(chǎn)品私募理財產(chǎn)品開放式理財產(chǎn)品封閉式理財產(chǎn)品答案解析：2.根據(jù)部門職責(zé)，制定風(fēng)險管理政策制度，明確對應(yīng)風(fēng)險的識別、計量、評估、監(jiān)測、報告、控制/緩釋流程，組織建立對應(yīng)風(fēng)險的計量工具和信息系統(tǒng)。40.負(fù)責(zé)盡職檢查工作的人員應(yīng)

45、具備以下條件( ) 從事個人金融業(yè)務(wù)相關(guān)工作2年以上原則上具有大學(xué)本科及以上學(xué)歷，偏遠(yuǎn)地區(qū)可適當(dāng)放寬為我行合同工并取得行內(nèi)個人金融業(yè)務(wù)相關(guān)崗位資格證書或銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格證書掌握個人金融業(yè)務(wù)相關(guān)知識及業(yè)務(wù)流程，熟悉盡職檢查制度答案解析：3.負(fù)責(zé)本部門/條線內(nèi)控的具體實施和日常管理，督導(dǎo)下級行履行內(nèi)控管理職責(zé)。1.根據(jù)中國郵政儲蓄銀行制度管理辦法（2021年修訂版）規(guī)定，制度管理應(yīng)當(dāng)遵循以下原則_（不定項選題）空1答案：ABCDE2.必要時，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以要求銀行業(yè)和保險業(yè)機(jī)構(gòu)_對特定項目進(jìn)行檢查.（不定項選題）空1答案：B3.“一案五問”，分別是指問_。（不定項選擇題）空1答案：

46、ABCDE4.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引要求包括為_的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測試。（不定項選擇題）空1答案：AB5.管理責(zé)任認(rèn)定中，若發(fā)現(xiàn)分支機(jī)構(gòu)_，直接對其管理人員認(rèn)定為重要管理責(zé)任。（不定項選擇題）空1答案：ABCD6.依據(jù)中國郵政儲蓄銀行綠卡聯(lián)名卡業(yè)務(wù)管理辦法（2021年修訂版）（郵銀制202193號）的規(guī)定，二級分行應(yīng)于擬發(fā)行前至少_個工作日提出申請，報所在一級分行審查。（不定項選題）空1答案：B7.中國郵政儲蓄銀行代銷個人理財業(yè)務(wù)管理辦法（試行，2021年版）規(guī)定，購買理財產(chǎn)品的個人客戶一般分為_和_（不定項選擇題）空1答案：A空2答案：D8.根據(jù)中國郵政儲蓄銀行代銷個人理財業(yè)務(wù)管

47、理辦法（試行，2021年版）銷售專區(qū)內(nèi)必須安裝配備錄音錄像設(shè)備，同時配備包含_、_字樣的明顯標(biāo)識。（不定項選擇題）空1答案：A空2答案：B9.出現(xiàn)以下情形時，應(yīng)及時重新識別客戶_（不定項選擇題）空1答案：ABD10.根據(jù)中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法（2021年修訂版）代理保險產(chǎn)品根據(jù)各類產(chǎn)品自身特點進(jìn)行風(fēng)險等級評定。_型產(chǎn)品和_型產(chǎn)品評定為中低風(fēng)險等級。（不定項選擇題）空1答案：A空2答案：B11.小額貸款營業(yè)機(jī)構(gòu)工作職責(zé)主要有_。（不定項選擇題）空1答案：ABCD12.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實行_的制度。（不定項選擇題）空1答案：BC13.商業(yè)銀行與全部合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)貸款余

48、額不得超過本行全部貸款余額的_。（不定項選擇題）空1答案：D14.依據(jù)中國郵政儲蓄銀行信用卡疑似欺詐案件調(diào)查處理操作規(guī)程（2021年修訂版）， 交易類欺詐案件包括_（不定項選擇題）空1答案：ABCDE15.以下哪些屬于銀行卡的支付敏感信息_（不定項選擇題）空1答案：ACD16.組織轄內(nèi)電子銀行業(yè)務(wù)宣傳、營銷、檢查、培訓(xùn)、推廣，負(fù)責(zé)轄內(nèi)商戶拓展及日常管理的是_（不定項選擇題）空1答案：AB17依據(jù)中國郵政儲蓄銀行電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法（2021年修訂版）規(guī)定，各級管理人員和網(wǎng)點營業(yè)人員嚴(yán)禁代客戶_、_、_電子銀行，嚴(yán)禁更改客戶填寫的申請表內(nèi)容，嚴(yán)禁代客戶簽字，嚴(yán)禁代客戶保管認(rèn)證工具，嚴(yán)禁詢問客戶密

49、碼。（不定項選擇題）空1答案：A空2答案：B空3答案：C18.當(dāng)賬戶為以下狀態(tài)時，拒絕辦理存款業(yè)務(wù)：_。（不定項選擇題）空1答案：ABC19.依據(jù)儲蓄管理條例的規(guī)定，儲蓄機(jī)構(gòu)可以辦理下列人民幣儲蓄業(yè)務(wù)：（不定項選擇題）(答案：ABCE)答案解析：出現(xiàn)以下情形的，信貸員應(yīng)立即停止調(diào)查，并委婉拒絕貸款申請：20.依據(jù)中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知的規(guī)定，柜面辦理大額資金匯劃應(yīng)堅持_原則。（不定項選擇題）空1答案：CD1.人民法院、仲裁機(jī)構(gòu)、其他金融管理部門、行政部門或者依法設(shè)立的調(diào)解組織已經(jīng)受理、接收或者處理的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對投訴不予受理。

50、 對錯答案解析：（二）提供虛假信息的。2.根據(jù)中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見，各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要鎖定資金來源與運(yùn)用明顯錯配、批發(fā)性融資占比高的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，實行“一對一”貼身盯防。 對錯答案解析：（三）騙貸、貸款挪用的。3.依照銀行保險機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法（試行）規(guī)定，銀保監(jiān)會案件管理部門可以直接查處派出機(jī)構(gòu)管轄的案件，也可以指定派出機(jī)構(gòu)查處銀保監(jiān)會管轄的案件。 對錯答案解析：（四）存在洗錢嫌疑的。4.依據(jù)中國郵政儲蓄銀行洗錢和恐怖融資風(fēng)險自評估管理辦法（2021年修訂版）的規(guī)定，總行應(yīng)定期開展洗錢風(fēng)險自評估工作，原則上自評估周期不超過24個月。 對錯答案解析：（五）其他需終止調(diào)查的情形。5.依據(jù)中國郵政儲蓄銀行涉刑案件管理辦法（2020年修訂版）的規(guī)定，同一機(jī)構(gòu)，發(fā)生多起案件，案件之間無關(guān)聯(lián)關(guān)系的，可一同報送案件信息；