國家助學(xué)貸款調(diào)查報告

1、國家助學(xué)貸款調(diào)查報告【調(diào)查背景】【調(diào)查參數(shù)】【調(diào)查分析】【調(diào)查結(jié)論】【調(diào)查建議】【調(diào)查統(tǒng)計】二00五年一月中國地質(zhì)大學(xué)（北京）學(xué)生工作處李章程國家助學(xué)貸款調(diào)查報告【調(diào)查背景】國家助學(xué)貸款是指銀行向?qū)W生發(fā)放的由國家財政貼息，用于借款學(xué)生在國內(nèi)高等學(xué)校就讀所需、住宿費和生活費的助學(xué)貸款。在中國境內(nèi)就讀的全日制普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的本、專科學(xué)生（含高職生）、研究生和第二學(xué)位學(xué)生均可以申請國家助學(xué)貸款。國家助學(xué)貸款作為一種政策性的金融項目，從1999年開始啟動，到2003年全國大部分銀行停辦，2004年重新啟動，現(xiàn)在正一步步走向成熟。自助學(xué)貸款計劃實施初期，就有人提出如何保證還款的問題，2003年，

2、當首批貸款學(xué)生的還款日期到來的時候，還款率不高的事實讓國家助學(xué)貸款計劃的實施再次受到質(zhì)疑，全國大部分銀行停止接受高校的貸款申請。時至今日，雖然國家助學(xué)貸款計劃已經(jīng)重新啟動，全國大部分銀行已經(jīng)重新開始接受高校的貸款申請，但是，有關(guān)貸款學(xué)生還款率低的問題一直存在。針對這一問題，不少人認為主要是由于貸款學(xué)生的信用可靠度不高，還款責任心不強引起的，并由此提出了當代大學(xué)生存在誠信危機的觀點，得到大多數(shù)人的認同。為了更全面的了解貸款學(xué)生不能如期還款的原因，我們對中國地質(zhì)大學(xué)（北京）已申請國家助學(xué)貸款的在校學(xué)生進行了本次調(diào)查，調(diào)查主要以問卷形式進行，輔之以座談交流等其他形式。主要調(diào)查的是已申請助學(xué)貸款學(xué)生的

3、家庭狀況，在校期間的學(xué)習生活狀況，他們對國家助學(xué)貸款的認識以及畢業(yè)后的打算等于國家助學(xué)貸款有關(guān)的問題?！菊{(diào)查單位】中國地質(zhì)大學(xué)（北京）學(xué)生工作處【調(diào)查對象】中國地質(zhì)大學(xué)（北京）已申請國家助學(xué)貸款的在校生（包括本科生、?？粕?研究生以及第二學(xué)位學(xué)生）【調(diào)查時間】2006年10月【調(diào)查方式】問卷調(diào)查【調(diào)查參數(shù)】本次調(diào)查共發(fā)放調(diào)查問卷500份，回收問卷490份，回收率為98%?！菊{(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計】請見統(tǒng)計表格（附錄）【調(diào)查分析】通過對本次所回收問卷數(shù)據(jù)的統(tǒng)計，并結(jié)合所統(tǒng)計的數(shù)據(jù)，我們做出如下分析:一、申請助學(xué)貸款學(xué)生的家庭經(jīng)濟狀況：他們主要來自農(nóng)村地區(qū)，家庭經(jīng)濟狀況較差，負擔較重，絕多數(shù)人的家庭曾經(jīng)或正

4、在因為子女上學(xué)而借錢。這一狀況本來是申請國家助學(xué)貸款學(xué)生應(yīng)該具備的客觀條件和資格，因此并沒有意外之處,但這也是申請國家助學(xué)貸款學(xué)生需要面對的客觀事實。調(diào)查顯示：在申請國家助學(xué)貸款的學(xué)生中，72%的學(xué)生來自農(nóng)村，67%的學(xué)生認為自己的家庭經(jīng)濟狀況差或者很差，83%的學(xué)生表示自己的家庭曾經(jīng)或者正在因為子女的上學(xué)而借錢。58%的人表示自己申請國家助學(xué)貸款是因為家庭經(jīng)濟狀況較緊張必須申請，33%的人把家庭經(jīng)濟狀況一般但希望貸款可以緩解經(jīng)濟壓力作為自己申請國家助學(xué)貸款的理由。二、申請國家助學(xué)貸款學(xué)生在校期間的學(xué)習及經(jīng)濟狀況：申請國家助學(xué)貸款以后，他們在經(jīng)濟上的困難再一定程度上大大減小，學(xué)習動力更足、，但

5、是他們依然面臨著相對巨大的經(jīng)濟壓力，學(xué)習方面壓力也很大，學(xué)習成績不容樂觀。被調(diào)查者中，47%的學(xué)生表示如果沒有國家助學(xué)貸款，自己會因為經(jīng)濟原因而輟學(xué)，說明了國家助學(xué)貸款隊他們的重要性；59%的人認為在成功申請國家助學(xué)貸款以后自己的學(xué)習動力更足了，但同時有50%的人認為自己的學(xué)習壓力增大了；在被問及學(xué)習成績狀況時，只有35%的人認為自己的成績屬于上有水平，多達54%的人認為自己的成績處于在中游徘徊，11%的人認為自己的成績處于下游。三、申請國家助學(xué)貸款學(xué)生在校課余時間的分配及交際狀況：課余時間主要用于勤工儉學(xué)或者在外做兼職，參加校園活動和主動交際的積極性一般。在調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)，65%的申請國家

6、助學(xué)貸款學(xué)生將自己的課余時間主要用于再做兼職或勤工儉學(xué)，只有15%的被調(diào)查者表示自己主要將自己的課余時間用于學(xué)習，這說明他們面臨的經(jīng)濟壓力依然很大，需要用課余時間去尋找經(jīng)濟補充，同時，課余時間不能用于學(xué)習也是他們在學(xué)習方面成績不是很突出的一個重要原因。雖然78%的被調(diào)查者表示自己在大學(xué)期間有親密的朋友，但是有62%的人表示自己不積極參加或者不參加校園問題活動，客觀上限制了他們的交際范圍。四、申請國家助學(xué)貸款學(xué)生對還款問題的認識：認為應(yīng)該嚴格遵守及時還款的合同規(guī)定，對能如期還款充滿信心，愿意克服困難返還銀行貸款，對還款方式和時間由很多自己的想法。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，96%的被調(diào)查者表示自己畢業(yè)后能正常

7、還款，99%的被調(diào)查者表示在自己有還款能力時，愿意履行還款義務(wù)，95%的被調(diào)查者表示即便自己畢業(yè)后的比較低，仍然打算按期還款。這些數(shù)據(jù)表明，已申請助學(xué)貸款的學(xué)生普遍具有較強的還款意識，責任心強。在還款時間方面，82%的人表示在畢業(yè)后一年內(nèi)開始還款比較合適，在被問及畢業(yè)后幾年內(nèi)還清助學(xué)貸款最合適的問題時，33%人認為是4年，41%的人認為是6年，17%的人認為8年最合適，9%的人認為8年以上最合適，由于具體經(jīng)濟狀況的不同，所以他們對具體還款日期的期望值不一樣。五、申請國家助學(xué)貸款學(xué)生畢業(yè)以后的發(fā)展方向：大部分人表示自己愿意繼續(xù)接受更高層次的教育，多數(shù)人認為已經(jīng)申請的國家助學(xué)貸款會影響自己的繼續(xù)深

8、造；表示愿意畢業(yè)以后繼續(xù)工作的同學(xué)主要是考慮到經(jīng)濟原因，在就業(yè)選擇時大都具有較高的期望值。在被調(diào)查對象中，75%的人表示自己在大學(xué)畢業(yè)以后愿意繼續(xù)直接接受更高層次的教育，但是53的人認為已經(jīng)申請的國家助學(xué)貸款影響他們作出是否應(yīng)該直接繼續(xù)接受更高層次教育的決定；在選擇直接就業(yè)的學(xué)生中，69%的人是為了盡早尋求經(jīng)濟上的獨立，幫助家庭減輕經(jīng)濟負擔，或者是由繼續(xù)上學(xué)經(jīng)濟壓力太大，家庭無力承擔的原因決定的。他們中間，51%的人表示自己愿意接受的薪水是每月20003000人民幣，29%的人表示是月薪3000人民幣以上，只有不到五分之一的人表示愿意接受每月2000元以下的月薪。六、申請國家助學(xué)貸款學(xué)生主要面

9、臨的非經(jīng)濟方面的困難：大部分人認為自己缺少社會實踐的機會，缺乏適應(yīng)社會的能力，最需要的幫助并不是來經(jīng)濟方面，但是仍有相當部分的人認為自己目前最需要經(jīng)濟資助。根據(jù)調(diào)查所統(tǒng)計的數(shù)據(jù)，60%的人認為自己直接參加工作主要缺乏適應(yīng)社會的能力，26%的人認為自己主要缺乏專業(yè)知識，說明他們的專業(yè)學(xué)習效果還有待進一步提高；46%的被調(diào)查者表示自己現(xiàn)在最缺少社會實踐的機會，13%的人認為自己最需要心理指導(dǎo)，22%的人認為自己最需要技能培訓(xùn)，不過同時仍有33%的人表示自己最需要接受的還是經(jīng)濟資助。通過本次調(diào)查和以上的數(shù)據(jù)分析，我們可以將已經(jīng)申請國家助學(xué)貸款學(xué)生的基本情況及各種情況之間的邏輯關(guān)系作如下簡單總結(jié)：申請

10、助學(xué)貸款以后,他們在經(jīng)濟上面臨的困難減輕了，但是經(jīng)濟壓力依然存在，所以要花大量的課余時間進行勤工儉學(xué)或者參加社會兼職以緩解依然存在的經(jīng)濟困難，隨之而來的是學(xué)習時間和交際時間受到影響，結(jié)果大部分受助學(xué)生學(xué)習狀況一般，參與校園文化活動的積極性在客觀上也大受限制，這樣就在一定程度上影響了他們的正常學(xué)習生活。在畢業(yè)后的發(fā)展方面，由于需要還款的原因，部分學(xué)生在選擇時受到影響。選擇繼續(xù)直接接受更高層次教育的學(xué)生，由于學(xué)業(yè)任務(wù)繁重，加之繼續(xù)接受要與所需要承擔的經(jīng)費，沒有能力再規(guī)定期限能返還國家助學(xué)貸款。而選擇就業(yè)的學(xué)生，一方面，由于急于擺脫經(jīng)濟困境，渴望獲得較高的薪水；另一方面，又因為在校期間的學(xué)習成績一般

11、，綜合素質(zhì)拓展在客觀方面受到限制，在就業(yè)中競爭力不強，難以找到理想的工作，在還款方面也面臨較大的壓力。所以，盡管他們有較強的還款意識，對能如期還款充滿信心，在嚴峻的現(xiàn)實情況面前，要做到如期還款，依然困難重重。綜合以上的分析，我們可以較為明確的得出如下的結(jié)論：當前存在的借貸學(xué)生還款率不高的現(xiàn)象是由一系列符合原因引起的，而由于各種原因引起的就業(yè)難、收入不高或者由于接受更高教育引起的暫時沒有收入的狀況是造成還款率不高的直接原因。誠然，由于我國目前正處于一個社會轉(zhuǎn)型期,借貸學(xué)生的誠信意識受到來自各個方面的考驗,是一個值得關(guān)注的焦點問題，但是我們不能一味地將現(xiàn)存的還款率不高的狀況完全歸結(jié)于大學(xué)生誠信意識

12、出了問題，更應(yīng)該從一個整體的角度，以一個動態(tài)的思維全面把握背后深刻的復(fù)合原因，并從這些復(fù)合的原因入手，采取配套措施，以更加科學(xué)的管理辦法和體制幫助他們履行自己在貸款合簽署的鄭重承諾。根據(jù)以上的分析，圍繞借貸學(xué)生畢業(yè)后不能如期還款問題存在的種種矛盾和現(xiàn)實情況，我們提出如下建議：一、進一步完善針對貧困學(xué)生的獎助勤學(xué)貸資助體制。在幫助他們減小經(jīng)濟困難方面做出更大的努力，盡最大努力減小他們在校期間的經(jīng)濟壓力，讓他們有更多的時間，將更多的精力投入到學(xué)習中去，投入到大學(xué)生涯的全面發(fā)展中去，讓他們在一個相對寬松的環(huán)境中，提高自己的學(xué)習成績，全面發(fā)展，為他們在以后提高就業(yè)競爭力積極創(chuàng)造條件。二、進一步加強對貧

13、困大學(xué)生的心理輔導(dǎo)和技能培訓(xùn)。調(diào)查顯示，只有15%的學(xué)生將自己的課余時間主要用于學(xué)習，這中間固然有經(jīng)濟壓力的因素,心里負擔較重也是一個重要原因，加強對他們的心理輔導(dǎo)，有利于鍛煉他們克服困難的意志力，增強他們搞好學(xué)習的信心；而加強對他們的技能培訓(xùn)，則可以提高他們參與兼職工作的能力和效率，進而減少他們盲目的將自己的課余時間全部交給廉價的兼職工作。三、進一步加強針對借貸學(xué)生的誠信教育。誠信教育對每一位大學(xué)生來說都是重要的，尤其是對于將要接受誠信考驗，需要在畢業(yè)后如期還款的學(xué)生來說，誠信教育就更加顯得必要。增強他們的誠信意識，有利于激勵他們在艱難的求學(xué)環(huán)境中更加發(fā)奮圖強，增強他們?nèi)缙诼男凶约哼€款承諾的

14、能力，也有利于提高他們?nèi)缙谶€款的強烈責任心。四、進一步完善針對貧困生的借貸方式和機制。建議對于畢業(yè)后愿意繼續(xù)接受更高層次教育的學(xué)生，可以允許他們申請適當延長還款時間，以鼓勵他們接受更高層次的教育。同時，對于畢業(yè)后愿意直接工作，但是工作確有困難，收入狀況不佳的學(xué)生，可以允許在出具相關(guān)單位的證明之后緩期歸還貸款。五、進一步拓展借貸學(xué)生的就業(yè)渠道，盡力幫助他們找到屬于自己的理想工作。從根本上來說，找工作時每一個人自己的事情，但是僅僅依靠貧困畢業(yè)生自己的努力還遠遠不夠，就業(yè)是一個擺在所有畢業(yè)生面前的嚴峻話題，對于貧困畢業(yè)生來說就顯得更加的困難，因此，需要來自外力的幫助。一份收入可觀的工作是保證借貸學(xué)生

15、如期還款的直接動力，因為，只有一定收入的存在，才會讓借貸學(xué)生如期還款，履行承諾成為可能。綜上，就是本次調(diào)查的結(jié)論分析和報告。需要特別指出的是，以上對貧困生在校的現(xiàn)狀所作邏輯分析的對象只是大部分的貧困學(xué)生，并不是每一個貧困學(xué)生都必然面對和必然經(jīng)歷的發(fā)展過程。因為在現(xiàn)實中，有很多的貧困大學(xué)生在艱苦的求學(xué)環(huán)境中選擇了更加的奮發(fā)向上，以出色的表現(xiàn)取得了比其他學(xué)生更加優(yōu)異的成績，有不錯的發(fā)展前景。事實上，大部分借貸學(xué)生都能如期還款，不能如期履行合同的畢業(yè)生畢竟只是少數(shù)。同時，還需要特別說明的是，我們進行本次調(diào)查并得出當前國家助學(xué)貸昆還款率低的主要原因并不是因為借貸學(xué)生缺乏誠信的結(jié)論，沒有絲毫為那些有能力

16、償還但是拒不償還的畢業(yè)生辯護的意思，我們真誠地希望各界（包括銀行）能夠從整體上全面把握部分大學(xué)生不能如期還款的原因，并通過學(xué)校、銀行、社會和大學(xué)生本人等各個方面的共同努力，在幫助貧困生完成學(xué)業(yè)、實施國家助學(xué)貸款計劃的過程中邁出更大的步伐，從源頭上分析、解決還款率不高的現(xiàn)實問題。貧困大學(xué)生是一個特殊的群體，國家助學(xué)貸款計劃的實施，為他們順利完成大學(xué)學(xué)業(yè)提供了堅實的物質(zhì)支持，但是國家助學(xué)貸款給他們造成了一定的心理壓力，加之現(xiàn)實存在的各個方面的困難和原因，綜合導(dǎo)致了部分人不能如期還款。對于這一部分人，我們除了應(yīng)該提供給他們享受國家助學(xué)貸款，得以順利完成大學(xué)學(xué)業(yè)的機會外，還應(yīng)該從各個方面給予我們的關(guān)心和幫助，讓他們具備如期履行還款承諾的能力。因為他們不僅需要接受誠信考驗的機會,更需要履行承諾的能力。讓我們用國家助學(xué)貸款誠信保證