20金融IC卡的行業(yè)應(yīng)用(增值應(yīng)用服務(wù)平臺(tái))

1、PBOC2.0IC卡的行業(yè)應(yīng)用 增值應(yīng)用服務(wù)平臺(tái) 2010 - 10 聯(lián)名卡合作背景 PBOC2.0聯(lián)名卡介紹 牡丹國民旅游休閑靈通卡及預(yù)付芯片卡 增值服務(wù)平臺(tái)目 錄第一部分聯(lián)名卡合作背景1、2010年2月8日中國人民銀行和銀監(jiān)會(huì)201010號(hào)文件大力推進(jìn)金融IC卡在廣東省內(nèi)的發(fā)行和應(yīng)用，提出了“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、銀行主導(dǎo)、行業(yè)合作、多功能應(yīng)用”的發(fā)展原則，計(jì)劃將金融IC卡逐步替代過去磁條卡，并要求有效完善受理的環(huán)境。更加鼓勵(lì)積極拓展金融IC卡在小額支付領(lǐng)域的應(yīng)用，廣泛與非銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)行記名或不記名金融IC卡。2、2009年省委省政府與國家旅游局支持廣東旅游業(yè)先行先試，建設(shè)旅游強(qiáng)省和建設(shè)“中國旅 游

2、綜合改革示范區(qū)”，并簽署國家旅游局廣東省人民政府關(guān)于建立局省緊密合作機(jī)制備 忘錄；相繼發(fā)布關(guān)于加快我省旅游業(yè)改革與發(fā)展建設(shè)旅游強(qiáng)省的決定和關(guān)于試行 廣東省國民旅游休閑計(jì)劃的若干意見。旅游產(chǎn)業(yè)被定位為國民經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略支柱型產(chǎn)業(yè)，是 符合國家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的需要！3、年月日為落實(shí)珠江三角洲地區(qū)改革發(fā)展規(guī)劃綱要（20082020年）， 廣東省委省政府作出關(guān)于實(shí)施擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略的決定汪洋書記明確指出將大力推行國民旅 游休閑計(jì)劃，發(fā)放國民旅游休閑卡，以培養(yǎng)新的消費(fèi)習(xí)慣和提高國民生活素質(zhì)。政策背景1、建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會(huì)是國民經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展中長期規(guī)劃的一項(xiàng)戰(zhàn)略任務(wù)，IC卡的發(fā)展亦如此，無論是從資源節(jié)約還

3、是從方便持卡人的角度考慮，都應(yīng)該提倡“一卡多用”。智能卡作為更安全、方便、快捷的支付工具，已經(jīng)進(jìn)入快速、規(guī)模化的發(fā)展階段，未來發(fā)展前景將非常廣闊。2、截止目前PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)芯片卡發(fā)行量已突破600萬張。中國工商銀行是全國首家發(fā)行PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)芯片卡的銀行，并擁有最強(qiáng)大的技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用系統(tǒng)。2010年1月，中國工商銀行在香港推出“廣深鐵路牡丹金融IC卡”首次實(shí)現(xiàn)了我國PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)在境外市場應(yīng)用的重大突破。2010年還將計(jì)劃在全國增加鋪設(shè)超過10萬臺(tái)自助終端機(jī).廣東銀聯(lián)也將在4月完成全省PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)芯片卡受理POS機(jī)的鋪設(shè)和更新工作，優(yōu)化金融IC卡的受理環(huán)境和服務(wù)品質(zhì)。行業(yè)背景

4、3、中國銀聯(lián)希望能在3年內(nèi)實(shí)現(xiàn)金融智能卡發(fā)卡量達(dá)到1000萬張、5年內(nèi)達(dá)到 2000萬張 的目標(biāo)。到2010年底，所有銀聯(lián)直聯(lián)POS終端完成接觸式改造，超過15萬臺(tái)銀聯(lián)直聯(lián) POS終端完成非接觸式改造。中國銀聯(lián)希望在一年內(nèi)完成香港前置系統(tǒng)智能卡受理改造， 并制定智能卡境外受理計(jì)劃和方案，三年內(nèi)完成港澳、東南亞等境外市場受理環(huán)境改 造，推動(dòng)23家境外合作機(jī)構(gòu)發(fā)行智能卡，五年內(nèi)完成歐洲、日韓、東南亞等銀聯(lián)主 要境外市場的受理環(huán)境改造，推動(dòng)10家以上境外合作機(jī)構(gòu)發(fā)行智能卡。4、國民旅游休閑卡項(xiàng)目是以卡為核心，以商圈為依托，以服務(wù)平臺(tái)為支撐，以旅游信息傳播 服務(wù)體系和旅游信用傳遞服務(wù)體系為紐帶，加快產(chǎn)

5、業(yè)升級(jí)與建立先進(jìn)運(yùn)營機(jī)制，創(chuàng)立旅游 休閑產(chǎn)業(yè)增值服務(wù)標(biāo)和服務(wù)價(jià)值創(chuàng)新，完善兩大體系，為國民帶來全新的旅游理念和培養(yǎng) 時(shí)尚的休閑消費(fèi)習(xí)慣，最終創(chuàng)建健康的旅游休閑生活方式。銀行業(yè)的挑戰(zhàn)銀行業(yè)內(nèi)金融產(chǎn)品同質(zhì)化競爭嚴(yán)重,缺乏有效手段持續(xù)穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶群；基于PBOC2.0金融IC卡推出后增值服務(wù)單一，IC芯片作用和價(jià)值未被充分發(fā)揮；基于某一商家合作發(fā)行的金融IC卡應(yīng)用范圍有限，無法實(shí)現(xiàn)“一卡多用”的融合應(yīng)用；非金融行業(yè)的增值應(yīng)用服務(wù)缺乏可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營模式和收益模式；無專設(shè)的團(tuán)隊(duì)和機(jī)制運(yùn)營管理多行業(yè)的增值應(yīng)用服務(wù)；缺乏多行業(yè)應(yīng)用的接入和管理的技術(shù)與商務(wù)合作標(biāo)準(zhǔn);實(shí)現(xiàn)“一卡多能”的功能和推出各類增值應(yīng)用的

6、服務(wù)產(chǎn)品是提升客戶忠誠度的最佳解決方案項(xiàng)目背景 為了推動(dòng)銀行金融業(yè)和旅游休閑產(chǎn)業(yè)的協(xié)同發(fā)展,在人行廣州分行、銀聯(lián)廣東公司的支持指導(dǎo)下，工行與國民旅游休閑計(jì)劃平臺(tái)公司-廣東益民旅游休閑服務(wù)有限公司合作在全省范圍內(nèi)同步發(fā)行國民旅游休閑靈通卡和預(yù)付芯片卡，以工行在芯片卡應(yīng)用方面的市場與技術(shù)的優(yōu)勢與行業(yè)服務(wù)平臺(tái)公司合作,通過發(fā)行國民旅游休閑靈通卡、預(yù)付芯片卡，促進(jìn)金融與旅游休閑產(chǎn)業(yè)、旅游休閑產(chǎn)業(yè)企業(yè)間的深度合作和應(yīng)用，加深各旅游持卡人對(duì)國民旅游休閑卡的認(rèn)知、體驗(yàn)和參與，拓展芯片卡的行業(yè)應(yīng)用領(lǐng)域，提升客戶服務(wù)價(jià)值。 銀行:1、通過推出全新金融IC卡的增值應(yīng)用占有電子錢包市場的增量發(fā)行;2、借助多行業(yè)增值

7、應(yīng)用和各類增值業(yè)務(wù)產(chǎn)品,加強(qiáng)客戶粘合度和提高 貢獻(xiàn)度的增值效應(yīng);3、捆綁和定制更加個(gè)性化的金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù),通過卡的支付功能和信 息管理的載體更有效的服務(wù)于持卡人,達(dá)到增收創(chuàng)新;合作目標(biāo)1、通過聯(lián)合推出金融IC卡的旅游休閑產(chǎn)業(yè)大消費(fèi)領(lǐng)域的增值應(yīng)用增強(qiáng) 企業(yè)核心競爭力和盈利能力，促進(jìn)國民旅游休閑卡在全國范圍的 增量發(fā)行;2、借助金融IC卡增值應(yīng)用服務(wù)平臺(tái)整合旅游休閑產(chǎn)業(yè)鏈的資源，實(shí)現(xiàn) “一卡多能，融合通用；一卡在手，暢游天下”的增值效應(yīng);3、為國民旅游休閑卡持卡會(huì)員定制更多個(gè)性化的旅游金融產(chǎn)品和延伸 業(yè)務(wù),通過卡的支付功能和信息管理的載體更有效的服務(wù)于會(huì)員,加 強(qiáng)客戶粘合度和提高貢獻(xiàn)度達(dá)到增收創(chuàng)新

8、;國民旅游休閑卡項(xiàng)目：合作目標(biāo)第二部分PBOC2.0聯(lián)名卡介紹 牡丹國民旅游休閑靈通卡及預(yù)付芯片卡預(yù)付芯片卡科技“芯”時(shí)代更便利更安全更快捷芯片卡的概念芯片卡，又稱集成電路卡，即 IC卡(Integrated Circuitcard)。它將一個(gè)集成電路芯片鑲嵌于塑料基片中，封裝成卡的形式，其外形與覆蓋磁條的磁卡相似。芯片卡的概念是7O年代初提出來的，法國布爾(BULL)公司于1976年首先創(chuàng)造出 IC卡產(chǎn)品，并將這項(xiàng)技術(shù)應(yīng)用到金融、交通、醫(yī)療、身份證明等多個(gè)行業(yè)，它將微電子技術(shù)和計(jì)算機(jī)技術(shù)結(jié)合在一起，提高了人們生活和工作的現(xiàn)代化程度。 智能卡基本概念智能卡 芯片卡: 智能卡是含有通用性微處理器

9、的芯片卡智能卡上有對(duì)數(shù)字信息處理和存儲(chǔ)的能力通常，智能卡上包含專門的算法協(xié)處理器CPURAM協(xié)處理器ROMEEPROM輸入輸出安全單元數(shù)據(jù)總線 工行 智能芯片卡開發(fā)應(yīng)用方面的領(lǐng)跑者2005年底，完成MasterCard規(guī)范的M/chip卡片的發(fā)卡，成功發(fā)出國內(nèi)第一張符合EMV規(guī)范的金融IC卡片2006年初，完成Visa規(guī)范的VSDC卡片的發(fā)卡，10月份具備MasterCard的PayPass品牌雙界面卡的發(fā)卡2007年，完成PBOC2.0規(guī)范的發(fā)卡及Visa的VisaWave品牌雙界面卡的發(fā)卡，同時(shí)將PBOC2.0規(guī)范應(yīng)用至北京牡丹交通卡的發(fā)卡增值服務(wù) 牡丹國民旅游休閑預(yù)付芯片卡是由中國工商銀

10、行廣東省分行與廣東益民旅游休閑服務(wù)有限公司合作推出的，國內(nèi)首張以PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)金融IC卡為載體的預(yù)付卡。牡丹國民旅游休閑預(yù)付卡采用PBOC2.0芯片標(biāo)準(zhǔn)，享用中國工商銀行的優(yōu)勢金融服務(wù)，并可在受理PBOC2.0非接觸芯片卡的機(jī)具上進(jìn)行非接觸交易，安全快捷。同時(shí)，牡丹國民旅游休閑靈通卡又是一張國民旅游休閑會(huì)員卡，具有旅游服務(wù)、信息服務(wù)、會(huì)員管理等多項(xiàng)會(huì)員增值服務(wù)。預(yù)付芯片卡 國內(nèi)首款不記名銀行聯(lián)名芯片卡，開創(chuàng)國內(nèi)預(yù)付芯片卡發(fā)卡先河。 可在工行網(wǎng)點(diǎn)、POS、自助終端和網(wǎng)上銀行使用，同時(shí)還可在受理PBOC2.0非接觸芯片卡的機(jī)具上，進(jìn)行非接觸小額快速交易，為您提供全方位金融服務(wù)。國內(nèi)首張預(yù)付芯片

11、卡安全升級(jí)、保障資金安全小額快速支付、快捷方便不須記名、申領(lǐng)便利自助圈存、循環(huán)使用旅游使用、優(yōu)惠多多多行業(yè)應(yīng)用功能擴(kuò)展交通功能應(yīng)用（另外加載）加油卡路橋收費(fèi)停車卡登機(jī)、登船、登車交通運(yùn)輸聯(lián)名靈通卡 聯(lián)名靈通卡具備工商銀行牡丹靈通卡及PBOC2.0芯片卡的全部功能，包括現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬匯款、刷卡消費(fèi)、投資理財(cái)、自助服務(wù)等所有金融業(yè)務(wù)；可在工行網(wǎng)點(diǎn)、ATM、POS、自助終端、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行和境內(nèi)外帶有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的ATM、POS上使用，同時(shí)還可在受理PBOC2.0非接觸芯片卡的機(jī)具上，進(jìn)行非接觸小額快速交易，為您提供全方位金融服務(wù)。 增值功能輻射投資理財(cái)-保險(xiǎn)-基金工行95588電話銀行客

12、戶服務(wù)現(xiàn)金管理現(xiàn)金存取轉(zhuǎn)賬匯款代繳代扣代發(fā)工資消費(fèi)類刷卡消費(fèi)消費(fèi)積分銀行賬戶-電子錢包銀行賬戶管理旅游增值購票優(yōu)惠免費(fèi)體驗(yàn)電子現(xiàn)金電子套票-會(huì)員管理-積分管理金融應(yīng)用銀行業(yè)務(wù)電子支票現(xiàn)金卡銀行卡網(wǎng)上購物、支付 NameAccount#OKCancel零售付費(fèi)旅游增值服務(wù) 為會(huì)員提供廣東、湖南、香港及其他旅游目的地便利服務(wù)，尊享跨區(qū)域旅游消費(fèi)優(yōu)惠超值權(quán)益，實(shí)現(xiàn)“一卡多用，暢游天下”。旅游增值服務(wù)近百家博物館與紀(jì)念館免票優(yōu)惠擁有三地近千家知名景區(qū)景點(diǎn)門票低至4折起的折扣優(yōu)惠擁有超過5000家簽約優(yōu)惠商家聯(lián)盟，覆蓋 “吃、住、行、游、購、娛”特惠折扣與便利服務(wù)會(huì)員更有機(jī)會(huì)享受多個(gè)景區(qū)景點(diǎn)免費(fèi)的體驗(yàn)游

13、技術(shù)優(yōu)勢：PBOC2.0芯片標(biāo)準(zhǔn)PBOC2.0芯片卡包括芯片卡和芯片+磁條復(fù)合介質(zhì)卡；芯片的加入為借記卡的信息安全保護(hù)和增值服務(wù)提供帶來了質(zhì)的飛躍，極大地化解了用卡風(fēng)險(xiǎn)；在可受理PBOC2.0非接觸芯片卡的機(jī)具上，可以受理非接觸交易，簡化支付手續(xù)，大大節(jié)約用戶的等候時(shí)間。應(yīng)用環(huán)境 滿足國民旅游休閑靈通卡、預(yù)付芯片卡應(yīng)用機(jī)具已經(jīng)逐步在全省全面配備，涵蓋百貨、超市、餐飲、娛樂、酒店和便利店等，滿足持卡用戶的休閑旅游需求和日常生活需求。第三部分增值應(yīng)用服務(wù)平臺(tái)金融IC卡增值應(yīng)用服務(wù)平臺(tái)的運(yùn)營目的是維護(hù)PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)金融IC卡在行業(yè)應(yīng)用的市場秩序、提高增值應(yīng)用的質(zhì)量、促進(jìn)增值應(yīng)用的可持續(xù)發(fā)展。基于

14、金融綜合業(yè)務(wù)和增值服務(wù)運(yùn)營就 PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)金融IC卡標(biāo)準(zhǔn)向各行業(yè)客戶推出各類應(yīng)用和增值業(yè)務(wù)的運(yùn)營管理的總稱。平臺(tái)定位隨著金融IC卡的普及預(yù)計(jì)金融增值服務(wù)市場規(guī)?？蛇_(dá)數(shù)百億“配電盤式”業(yè)務(wù)模型城市公交一卡通系統(tǒng)通用積分獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃電子券促銷系統(tǒng)會(huì)員個(gè)人信息管理系統(tǒng)快速小額支付電子錢包系統(tǒng)門禁綜合管理系統(tǒng) 商業(yè)銀行增值應(yīng)用服務(wù)平臺(tái)基于標(biāo)準(zhǔn)的多功能行業(yè)應(yīng)用融通與整合模式金融IC卡增值應(yīng)用服務(wù)平臺(tái)運(yùn)營模型技術(shù)商務(wù)標(biāo)準(zhǔn)結(jié)算服務(wù)系統(tǒng)合作運(yùn)營管理PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)金融IC卡持卡人提供非金融增值應(yīng)用服務(wù)行業(yè)企業(yè)商業(yè)銀行益民服務(wù)定制產(chǎn)品定制服務(wù)費(fèi)用支付提供產(chǎn)品提供服務(wù)結(jié)算費(fèi)用行業(yè)合作伙伴1行業(yè)合作伙伴2行業(yè)合作伙伴3行業(yè)合作伙伴N金融企業(yè)向客戶提供更多的非金融增值業(yè)務(wù)以提高客戶粘合度