最新中小企業(yè)的發(fā)展與融資問題

1、將品好文檔.推薦學(xué)習(xí)交涼僅供學(xué)習(xí)與交潦，如冇侵權(quán)請聯(lián)系網(wǎng)站刊除謝謝10將品好文檔.推薦學(xué)習(xí)交涼僅供學(xué)習(xí)與交潦，如冇侵權(quán)請聯(lián)系網(wǎng)站刊除謝謝10中小企業(yè)的發(fā)展與融資問題中小企業(yè)發(fā)展與融資問題研究摘要：大量的中小企業(yè)在中國入世后，為了企業(yè)的更快，更好的發(fā)展，以便在 曰趨激烈的市場競爭中占有一席之地，企業(yè)融資問題也更加突出。通過對中小 企業(yè)的融資現(xiàn)狀及造成融資困難的因素進行深入的剖析，并在此基礎(chǔ)上討論， 用以解決中小企業(yè)融資困境方面的一些對策。關(guān)鍵詞：融資融資渠道資本解決對策改革開放以來，民營中小企業(yè)在我國經(jīng)濟中的地位日益重要。據(jù)有關(guān)資料顯 示：目前我國中小企業(yè)已超過800萬家，占我國企業(yè)總數(shù)的99%

2、以上，其工業(yè) 產(chǎn)值、實現(xiàn)利稅和出口總額分別約占全國的60%、40%和60%。但是，盡管如 此，中小企業(yè)在其成長的過程中仍困難重重，其中融資難的問題則一直是中小 企業(yè)成長前進中的桎梏。這一類企業(yè)多半是企業(yè)規(guī)模仍屬中小企業(yè)的合作企業(yè) 或有限責(zé)任公司或股份有限公司，他們在創(chuàng)業(yè)時以及企業(yè)在曰后的運行和發(fā)展 時所需資本金和周轉(zhuǎn)性的流動資金較多，單靠企業(yè)的發(fā)起者、創(chuàng)辦者自身的財 力不足以承受，需要從金融市場融資。這一類中小企業(yè)從創(chuàng)辦企業(yè)的風(fēng)險的角 度又分為兩類：一類是風(fēng)險較小的企業(yè)，另一類是風(fēng)險大的企業(yè)，后一類企業(yè) 大多是高科技企業(yè)，因為高科技產(chǎn)品的研制、開發(fā)和投入生產(chǎn)、開拓市場有巨 大風(fēng)險，可能成功，也

3、可能失敗。這兩類企業(yè)的融資問題也有不同。中小企業(yè) 融資問題是指需要從金融市場融資的那些企業(yè)而言的。實際上，除了不需要從 金融市場融資的那部分中小企業(yè)外，不同類別的中小企業(yè)的融資方式和渠道以 及在融資中需要解決的問題是不一樣的。目前，需要從金融市場融資的中小企業(yè)的融資渠道和融資方式有兩個：從銀行 或證券市場的渠道以債權(quán)的方式融資和從證券市場或其他非銀行的渠道以股權(quán) 的方式融資（這兩種融資渠道和融資方式，雖然大企業(yè)也利用，但中小企業(yè)在 利用中要解決一些特殊問題）。從銀行以債權(quán)方式融資銀行本應(yīng)是中小企業(yè)融資的重要渠道。在美國，37%的小企業(yè)從商業(yè)銀行獲得 融資，其余資金的供給者是金融公司、租賃公司和

4、非金融機構(gòu)。1996年美國商 業(yè)銀行的企業(yè)貸款總額中，給小企業(yè)的貸款占20.3%。在德國，中小企業(yè)的短 期融資有3個渠道，即銀行、賣方信貸、融資租賃，而長期融資幾乎都靠銀行 貸款。在我國，銀行一般不大愿意給中小企業(yè)貸款，這是因為，第一，中小企 業(yè)數(shù)量眾多，企業(yè)的情況千差萬別，企業(yè)要求貸款的數(shù)額小，給中小企業(yè)貸款 會大大増加銀行的業(yè)務(wù)量和經(jīng)營的成本，往往得不償失；第二，中小企業(yè)難以 向銀行提出貸款的扌日保，銀行對它們?nèi)狈π湃危貏e是那些國有大銀行不愿意 找這種麻煩。這是中小企業(yè)在向銀行借款時普遍遇到的困難。即使大銀行愿意 開展向中小企業(yè)貸款的業(yè)務(wù)，為償付貸款成本，它們的貸款利率也要比給大企 業(yè)的

5、貸款利率高（按中國人民銀行的規(guī)定，可以高2個百分點），這對中小企 業(yè)來說自然加大了融資成本。為減少向中小企業(yè)貸款的風(fēng)險，銀行在向中小企 業(yè)貸款時往往還設(shè)置了繁雜苛刻的規(guī)定、限制和手續(xù)，這同樣會加大其融資成 本。另外，中小企業(yè)一般也不愿意讓外人了解企業(yè)的情況，不愿接受銀行要求 的對其信用狀況的調(diào)查。在這種情況下，中小企業(yè)把從國有大銀行借款視為畏 途。能不借就不借。目前，解決的辦法是，在大銀行中設(shè)立專門為中小企業(yè)貸款的部門。這固然是 個可行辦法，但除此以外還應(yīng)該設(shè)立專門為中小企業(yè)融資服務(wù)的銀行。例如德 國有遍布全國的儲蓄銀行和合作銀行，支持本區(qū)域內(nèi)的中小企業(yè)的發(fā)展，并與 這些中小企業(yè)建立長期密切的

6、關(guān)系。在德國，有44%的中小企業(yè)把儲蓄銀行作 為其主銀行，儲蓄銀行是它們的主要貸款者，同時大約50%新創(chuàng)辦的中小企業(yè) 的資本金的籌集也是由其負責(zé)的。因此，在我國，除四家大商業(yè)銀行外，其他 銀行、特別是地方性的城市商業(yè)銀行應(yīng)該以為中小企業(yè)服務(wù)為主。同時，我國 還應(yīng)創(chuàng)辦專門為中小企業(yè)服務(wù)的民間銀行。在我國，還不準(zhǔn)我國的民間企業(yè)進 入金融部門，創(chuàng)辦民間銀行（民生銀行是個特例）。既然容許外資銀行進入我 國市場，沒有理由不讓我國自己的民間資本創(chuàng)辦民間銀行。那些主要或?qū)ｉT為 中小企業(yè)服務(wù)的銀行可以與中小企業(yè)建立緊密的長期的聯(lián)系和信任關(guān)系。除提 供貸款外，它們還可在市場信息、企業(yè)管理等方面為中小企業(yè)提供服務(wù)

7、。銀行 與中小企業(yè)的關(guān)系密切了，信任關(guān)系建立了，中小企業(yè)從銀行獲得貸款也就方 便了。而且，這些銀行的經(jīng)營成本也會比大銀行低，它們?yōu)榱伺c大銀行競爭必 須為客戶提供更好更便宜的服務(wù)。中小企業(yè)向銀行借款的扌日保問題，是一個普遍的問題。許多國家建立了各種扌日 保制度。意大利的中小企業(yè)很發(fā)達。那里有兩種信用扌日保辦法，一種是信用扌日 ?；?，通常由政府給以財務(wù)支持，以彌補借款者違約的損失，但這違背了歐 盟的規(guī)定，所以這種扌日保辦法沒有發(fā)展起來；另一種是互肋扌日保體系，即由中 小企業(yè)聯(lián)合起來共同為其成員扌日保，歐盟支持這種辦法，所以發(fā)展得很快。美 國的扌日?；鹱畛跏怯烧鲑Y建立的，以后政府逐漸全部退出

8、來了，因為官 辦不如民辦運作得好。近年來，我國的一些地方也建立了中小企業(yè)扌日保基金， 有些是由政府出資辦的，有些是由政府參與出資辦的。政府的財政資金起著主 要的作用。國家經(jīng)貿(mào)委已提出建立我國中小企業(yè)信用扌日保體系的設(shè)想：中小企 業(yè)擔(dān)保機構(gòu)不以盈利為目的，具有獨立法人資格，按市場規(guī)范運作，其資金的 來源主要由政府撥款、會員繳納風(fēng)險準(zhǔn)備金和向社會募集；以地市為單位組建 扌日保機構(gòu)，以省區(qū)為單位組建再扌日保機構(gòu)，扌日保機構(gòu)以資信評估、反扌日保、強 制再扌日保等方式進行風(fēng)險控制，以擔(dān)保機構(gòu)與債權(quán)人以及債務(wù)人與再扌日保機構(gòu) 共扌日風(fēng)險的方式分散風(fēng)險。從我國當(dāng)前的現(xiàn)實情況看，以政府撥款作為擔(dān)?；?金中退出

9、的資金的主要來源還是必要的。中小企業(yè)以債權(quán)的方式融資還可利用發(fā) 行公司債券的渠道。對中小企業(yè)來說發(fā)行公司債券不容易，必須有良好的資 信。所以只有少數(shù)中小企業(yè)可以發(fā)行債券。從證券市場或其他非銀行的渠道以股權(quán)方式融資不同的中小企業(yè)有其適合的股權(quán)融資方式。一般的中小企業(yè)可以用私募的辦法 募集資本金。中小企業(yè)從證券市場融資是困難的，證券市場為進入市場的公司 設(shè)置的門檻高，中小企業(yè)無法進入。因此需要參考國外的經(jīng)驗，建立進入門檻 較低的第二板市場。已有越來越多的國家和地區(qū)建立或籌備建立第二板市場。對在我國建立第二板市場的問題正在廣泛討論中。對建立這樣的市場的必要性 沒有大的分歧，至于建立這樣的市場需要具備

10、怎樣的條件，近期是否有條件建 立，還有分歧，需要研究。主管部門更多考慮其管理的問題，因為主板市場仍 有許多問題待解決，尚未管好，再建立一個第二板市場可能更難管好。這種考 慮自有其道理。但從加快發(fā)展我國中小企業(yè)的要求出發(fā)，還是應(yīng)該盡可能早地 建立這樣的市場。我國的中小企業(yè)將越來越多地采取有限責(zé)任公司和股份有限 公司的形式，需要有特定的市場融資渠道和使其股權(quán)得以便利流動的場所。在 這種情況下，如果沒有第二板市場，一些中小企業(yè)的股權(quán)融資就有困難，其股 權(quán)的交易和流通也成了問題。如果沒有流通的渠道，中小企業(yè)的投資者又如何 退出呢？如果無法退出，他們又怎么敢進入呢？看來，應(yīng)更多地考慮如何更快 地發(fā)展中小

11、企業(yè)。此外，我國已經(jīng)或正在關(guān)閉所有各地的證券交易中心或類似 的場外證券交易機構(gòu)，這是否恰當(dāng)，也值得考慮。必須指出，我國的的證券市 場應(yīng)該是分層次的，除了現(xiàn)有的兩個證券交易所外，還應(yīng)建立區(qū)域性的證券市 場、適應(yīng)中小企業(yè)的股票發(fā)行和交易的市場。但是，中小企業(yè)中屬于高科技的 企業(yè)在融資方面有些特殊問題。一項科技研究項目從提出構(gòu)想到成為投放市場 的商品，要經(jīng)歷多年的時間。由于高科技企業(yè)的風(fēng)險大、投入資金占用的時間 長（一般為35年），銀行一般是不愿貸款也不敢貸款的，而且用貸款方式解 決資金不還的問題，對企業(yè)來說融資成本太高。但高科技中小企業(yè)利用在證券 市場發(fā)行股票來融資也有許多困難，因為這些企業(yè)的風(fēng)險

12、大，普通的投資者不 敢冒風(fēng)險，并無力承扌日風(fēng)險。這類企業(yè)的最好的融資渠道是獲得風(fēng)險投資者的 股權(quán)投資。我國也需要建立和發(fā)展風(fēng)險投資事業(yè)。這件事已經(jīng)討論不少了，并 引起了各方面的重視。從1985年起我國陸續(xù)創(chuàng)辦了一些風(fēng)險投資公司。但是， 我國的風(fēng)險投資事業(yè)剛起步，仍有許多問題要解決。在我國，要解決中小企業(yè)的融資問題，還必須克服金融體制本身的障礙。按照 現(xiàn)行的金融體制，商業(yè)銀行不許對企業(yè)進行投資，這不僅阻斷了商業(yè)銀行直接 向中小企業(yè)投資，而且也阻斷了商業(yè)銀行參與風(fēng)險投資公司的建立。這樣的規(guī) 定是出于防范商業(yè)銀行的風(fēng)險、維護存款人的利益的考慮。在我國市場經(jīng)濟體 制尚在建立和不完善的情況下，這樣的規(guī)定

13、有其道理。在我國，還規(guī)定保險公 司的資金不許從事股票買賣，不許投資于企業(yè)，養(yǎng)老基金也是這樣，其目的也 是防范風(fēng)險，防范投保者、養(yǎng)老基金參與者的風(fēng)險。這樣的規(guī)定也有其合理 性。但這樣的規(guī)定也會帶來壓制金融創(chuàng)新、障礙經(jīng)濟發(fā)展的后果，其中一個后 果就是障礙中小企業(yè)的更快發(fā)展，使它們不能從這些金融機構(gòu)獲得所需的資 金，與市場經(jīng)濟迅速發(fā)展的形勢不相適應(yīng)。其實，這類規(guī)定雖然可以防范一些 風(fēng)險的發(fā)生，但同時也會產(chǎn)生其他風(fēng)險。例如，保險公司的保費收入只能購買 國債、存入銀行，不許投資于股票、不許投資于企業(yè)。在國債利率、銀行利率 低下的情況下，保險公司就面臨虧損的風(fēng)險。允許這些金融機構(gòu)投資于股票、 投資于企業(yè)，

14、自然會有風(fēng)險，但這些風(fēng)險同樣是可以防范的。即使是從事風(fēng)險 投資，投資成功與投資失敗相比，成功的機率仍大大超過失敗的機率，在國 外，風(fēng)險投資成功的項目大約占70%。重要的是這些金融機構(gòu)在投資時應(yīng)做好 投資的論證、投資的組合與獲得可靠的扌日保，并進行切實的監(jiān)督。而且，我國 國內(nèi)的風(fēng)險投資業(yè)至今還未形成氣候，還存在著許多方面的問題。從融資方面 來看，還有許多亟待解決的問題，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：(-)風(fēng)險投資的人才缺乏我國懂得風(fēng)險投資、懂得科學(xué)技術(shù)、懂得企業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險投資的高級專業(yè)人才 異常缺乏，需要通過各種途徑(包括送往國外)培養(yǎng)，給予激勵。還應(yīng)高薪聘 請國外風(fēng)險投資人才。政府的扶持問題。發(fā)展風(fēng)

15、險投資需要政府大力扶持，政 府應(yīng)為風(fēng)險投資的發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。例如，政府在立法執(zhí)法方面就有許多 工作要做，在知識產(chǎn)權(quán)保護、科技成果鑒定、技術(shù)監(jiān)督等方面政府應(yīng)發(fā)揮重要 作用。政府還應(yīng)在稅收等方面制定優(yōu)惠政策，扶持風(fēng)險投資的發(fā)展。(-)風(fēng)險投資的退出渠道狹隘風(fēng)險投資在投入的企業(yè)成熟以后，就要退出，將投入的股權(quán)變現(xiàn)，以便獲取資 本的増值，并再投入新創(chuàng)辦的企業(yè)。因此，是否具有順利退出的渠道，對風(fēng)險 投資者來說是至關(guān)重要的?？梢哉f沒有退出的渠道就不會有風(fēng)險投資。從國外 的經(jīng)驗看，退出的渠道主要有：投入的企業(yè)的股票上市交易或在柜臺交易、投 入的企業(yè)被其他公司收購兼并、投資銀行和其他戰(zhàn)略投資者收購后再出售

16、，企 業(yè)的創(chuàng)辦者回購風(fēng)險投資機構(gòu)所持有的股份、或者企業(yè)的管理者或職工購買風(fēng) 險投資者所持有的股份。在這些退出渠道中，企業(yè)股票上市交易是最容易退出 的渠道，投入的資本的增值也最大。在美國NASDAQ是成長性好的中小企業(yè) 和高科技中小企業(yè)融資的重要渠道，從而也是風(fēng)險投資退出的重要渠道。我國 風(fēng)險投資難以發(fā)展與缺乏退出渠道有很大關(guān)系。越來越多的人呼吁盡早建立我 國的類似NASDAQ的第二板市場，這不僅是為了給中小企業(yè)開辟從證券市場 融資的渠道，而且也為了給高科技中小企業(yè)的風(fēng)險投資開辟退出的渠道。主管 部門認為，目前我國建立第二板市場尚不具備條件，可以讓高科技企業(yè)在現(xiàn)有 的兩個證券市場上市，不受改組為

17、上市公司的額度的限制。這對規(guī)模較大的高 科技企業(yè)從證券市場融資自然有幫助，但仍未解決高科技中小企業(yè)從證券市場 融資的問題，因為這些企業(yè)規(guī)模小，達不到上市企業(yè)的規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)，而且，這些 企業(yè)一般在創(chuàng)業(yè)之初就需要融資，這時它們還沒有盈利的業(yè)績，而沒有連續(xù)3 年的盈利業(yè)績是不能在這兩個證券市場發(fā)行股票的，從而不能在這兩個證券市 場上融資。國外一些第二板市場對高科技中小企業(yè)發(fā)行股票并無盈利業(yè)績的規(guī) 定。如果讓尚無盈利記錄的一些企業(yè)在現(xiàn)有主板證券市場發(fā)行股票就會加大主 板市場的風(fēng)險，反而不利于主板市場的發(fā)展。最好的辦法還是另外建立第二板 市場。目前應(yīng)該參照其他國家的經(jīng)驗，為建立第二板市場積極作準(zhǔn)備，以促進

18、高科技中小企業(yè)的發(fā)展。目前，我國資本市場上面流通的資本，存在著以下幾個問題；資金來源渠道窄，投資主體單一。目前我國風(fēng)險投資主要來源于政府財政撥款和銀行科技開發(fā)貸款等，主角主要 是政府，沒有充分利用個人、企業(yè)、金融和非金融機構(gòu)等具有投資潛力的力量 來共同建立一個有機的風(fēng)險投資網(wǎng)絡(luò)。資本有效供給不足，風(fēng)險投資規(guī)模偏小。風(fēng)險投資是創(chuàng)業(yè)投資，是一種市場行為。在我國風(fēng)險投資業(yè)的發(fā)展中，由于風(fēng) 險資本的有效供給不足，出現(xiàn)了諸多弊端。一是由于規(guī)模較小，無法在激烈的 市場競爭中形成規(guī)模經(jīng)濟，取得規(guī)模效應(yīng)；二是力量有限，無法形成投資組 合，從而達不到分散風(fēng)險的目的；三是沒有足夠的資金去投資于涉及高金額、 高風(fēng)險

19、的項目，因而也就無法在高科技產(chǎn)業(yè)化方面起到主導(dǎo)作用。融資難度大，而且所能籌到的資金總量也很小。在我國，銀行和非銀行等金融機構(gòu)經(jīng)常會對一些大企業(yè)“爭貸”，而對中小企業(yè) 卻“借貸”，并且對中小企業(yè)的貸款期限也很短，不能滿足企業(yè)發(fā)展的需求。這 樣，由于經(jīng)營規(guī)模較小，資金不足，風(fēng)險投資業(yè)一開始就會面臨融資難度大、 壁壘多、融資量小等問題。而且，我國目前風(fēng)險投資所引進的外資，大多數(shù)都 是屬于擴張期的投資，即屬于后期投資。這個時候風(fēng)險投資所經(jīng)歷的高風(fēng)險差 不多都已經(jīng)過去，只是等待秋收果實了，若這時國內(nèi)的一些銀行能夠準(zhǔn)確地瞄 準(zhǔn)時機，那么這顆碩果就不會與外國分享了。如深圳“金蝶”到了成熟期，外國 人來投資了

20、，也就是采摘熟果實了，如果當(dāng)時國內(nèi)的銀行能給“金蝶”提供貸 款，分享果實的就是國內(nèi)銀行了。我國中小企業(yè)的資信差。原因有以下幾點；(I )缺乏信用意識和對信用的需求；缺乏依法披露的環(huán)境；信用資源沒有得到有效的整合；相關(guān)技術(shù)沒有得到解決。所以，一方面，國內(nèi)金融機構(gòu)應(yīng)提高自身的專業(yè)判斷能力，使之能夠在適當(dāng)?shù)?時間對風(fēng)險投資企業(yè)進行投資，以便也能分享風(fēng)險投資的成果；另一方面，應(yīng) 努力改善我國的風(fēng)險投資環(huán)境，積極爭取外資在創(chuàng)業(yè)期的投資，使之收益與風(fēng) 險相均衡。因此，針對我國的具體國情，有以下幾種對策可供研究。對策之一，從中小企業(yè)自身發(fā)展進程中尋找對策。中小企業(yè)要提高自己的融資能力，就必須要打造好融資平臺

21、，這就是要先練好 內(nèi)功，増強企業(yè)的競爭力、凝聚力和發(fā)展?jié)摿Γ貏e是要不斷提高自身管理水 平，提高團隊管理能力，提高信譽和資信水平，這是提高融資能力最堅實的基 礎(chǔ)。當(dāng)今時代的金融機構(gòu)和風(fēng)險投資商在進行投資時更多看重的恰恰是企業(yè)的 長遠發(fā)展?jié)摿?、管理水平特別是團隊管理能力。風(fēng)險投資商一致認為，他們投 將品好文檔.推薦學(xué)習(xí)交涼僅供學(xué)習(xí)與交潦，如冇侵權(quán)請聯(lián)系網(wǎng)站刊除謝謝10將品好文檔.推薦學(xué)習(xí)交涼僅供學(xué)習(xí)與交潦，如冇侵權(quán)請聯(lián)系網(wǎng)站刊除謝謝10將品好文檔.推薦學(xué)習(xí)交涼僅供學(xué)習(xí)與交渡.如有侵權(quán)請聯(lián)系網(wǎng)站制除謝謝10資的是“人，因為再好的產(chǎn)品、技術(shù)和市場都是由人來操縱和控制的，不具有 創(chuàng)業(yè)精神和協(xié)調(diào)效應(yīng)、高

22、效率的管理團隊，是無法保障投資獲益的。對策之二，不斷提高和挖掘中小企業(yè)內(nèi)部的融資能力。自有資金的不斷擴充：企業(yè)自有資金越多，生存發(fā)展的空間就越大，爭取 到的市場機會就越多，企業(yè)才能不斷處于良性發(fā)展之中；増資擴股、出售股份或吸納新資本：在其他融資渠道不十分暢通的情況 下，適當(dāng)出售企業(yè)股份，吸納新資本、新股東，可在一定程度上緩解企業(yè)資金 緊張的壓力；經(jīng)營利潤滾動投入：中小企業(yè)經(jīng)營利潤的不斷投入，滾雪球似的積累，不 斷投入再生產(chǎn)也是企業(yè)融資的重要方式，保證企業(yè)安全成長的重要條件；職工持股式集資也是融資的一種方式：一方面可以使企業(yè)籌集到發(fā)展所需 要的資金，另一方面職工因身份發(fā)生了轉(zhuǎn)變、成為企業(yè)的股東而

23、増強了對企業(yè) 的忠誠度和責(zé)任感，他們對企業(yè)的經(jīng)營，管理發(fā)展可以提供更多更有效的第一 線的信息，因此對企業(yè)未來發(fā)展十分有益；出售劣質(zhì)資產(chǎn)：在企業(yè)急需資金時，出售劣質(zhì)資產(chǎn)或閑置不用的資產(chǎn)，也 不失為一種有效的內(nèi)部融資方式。對策之三，充分利用民間借貸方式。目前，我國的民間借貸一般有以下幾種方式：純屬個人行為。企業(yè)是憑其在商場上摸爬滾打所建立起的良好資信，向有 關(guān)企業(yè)人士和親朋好友籌措資金，這種方式手續(xù)簡單、快捷方便，但是，只能 是那些資信比較好的企業(yè)才可以做到。商業(yè)化較濃的民間借貸。這種借貸相對來說成本較高，利率往往大大高于 銀行利率，而且到期償付本息時，剛性較強，財務(wù)風(fēng)險也頗大。但是，對于解 決中

24、小企業(yè)燃眉之急，解決企業(yè)所需短期流動資金也不失為一種快捷方式。民間擔(dān)保。扌日保公司以自己的資產(chǎn)以及在銀行方面的信用，替急需用錢的 中小企業(yè)扌日保，以賺取扌日保費用，這也是一種可充分利用的融資方式。對策之四，有選擇地利用銀行貸款。盡管目前，我國的各類商業(yè)銀行由于種種原因，或是出于自身資金安全和規(guī)避 風(fēng)險的考慮，或是從成本和收益角度分析，或是從目標(biāo)、責(zé)任角度抉擇都不愿 意向中小企業(yè)貸款，但是，銀行目前仍是融資的重要渠道之一，必須鄭重對 待。問題的關(guān)鍵是，中小企業(yè)在與銀行交往時，必須采取正確的策略，有選擇 地采取慎重的策略。在確定銀企關(guān)系時，要慎重定位。一般來說，大企業(yè)應(yīng)找大銀行，中小企 業(yè)要找中小

25、銀行、分行和信用社。如果中小企業(yè)專找大銀行，勢必會因?qū)嵙θ?小、身微言輕而不能受到大銀行的禮遇。而與中小銀行打交道，相應(yīng)則會受到 高規(guī)格的接待和服務(wù)。在選擇銀行時，要在深入了解銀行業(yè)務(wù)特點和本企業(yè)基本特點的基礎(chǔ)上進 行選擇。女丄有的銀行在國外有分行，開辦外匯業(yè)務(wù)，而你的企業(yè)有意拓展海 外市場，可選擇。再如，有的銀行正在開辦中小企業(yè)貸款部，這樣的銀行對中 小企業(yè)是較為適宜的。要關(guān)注銀行經(jīng)理的能力，要找準(zhǔn)銀行的關(guān)鍵性人物。中小企業(yè)選擇銀行， 實質(zhì)是在選擇銀行經(jīng)理。經(jīng)理有能力，銀行便充滿活力，業(yè)務(wù)開展更具靈活 將品好文檔.推薦學(xué)習(xí)交涼僅供學(xué)習(xí)與交潦，如冇侵權(quán)請聯(lián)系網(wǎng)站刊除謝謝10將品好文檔.推薦學(xué)習(xí)交涼僅供學(xué)習(xí)與交渡.如有侵權(quán)請聯(lián)系網(wǎng)站制除謝謝10性；反之，業(yè)務(wù)呆板，企業(yè)受益不會大，況且，能干的經(jīng)理在總行影響力也很 大，當(dāng)銀根緊縮時，他也會設(shè)法為客戶爭得必要的資金。另外，要找準(zhǔn)銀行的 關(guān)鍵性人物和實權(quán)人物，與他們建立良好的關(guān)系，才能使貸款成功的機會増 多。通常情況下，銀行總是讓富有經(jīng)驗的人辦理支票存款、賬戶業(yè)務(wù)，當(dāng)客戶 提交貸款申請時，貸款負責(zé)人會及時與支票存款人聯(lián)系，了解客戶財務(wù)業(yè)務(wù)狀 況，從而決定是否放款，所以，找準(zhǔn)銀行實權(quán)人物，對企業(yè)爭取貸款業(yè)務(wù)是十 分有效的。另外，在實際操作中，中小企業(yè)融