保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中作用課件

1、財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理 -保險(xiǎn)資產(chǎn)配置第1頁(yè)，共42頁(yè)。關(guān)注財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)第2頁(yè)，共42頁(yè)。 相對(duì)西方國(guó)家，中國(guó)的富人還只是富人，還沒(méi)有達(dá)到貴族的階段。因?yàn)橹袊?guó)富豪都十分年輕，平均年齡只有51歲，比西方整整年輕了15歲。他們把大部分精力放在賺錢(qián)上，并沒(méi)有太多的時(shí)間去思考金錢(qián)之外的問(wèn)題。胡潤(rùn)富人貴族第3頁(yè)，共42頁(yè)。經(jīng)濟(jì)周期變化中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長(zhǎng)背后的驅(qū)動(dòng) 1、出口拉動(dòng)人口紅利 2、投資拉動(dòng)房地產(chǎn)、基礎(chǔ)建設(shè)過(guò)去經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來(lái)貨幣的激增風(fēng)險(xiǎn)的累積第4頁(yè)，共42頁(yè)。財(cái)富和風(fēng)險(xiǎn)第5頁(yè)，共42頁(yè)。獲取第一桶金原始財(cái)富再倍增鎖定已賺取的財(cái)富將財(cái)富傳遞給家族財(cái)富建立的過(guò)程關(guān)注：財(cái)富的留存率關(guān)注：財(cái)富的增長(zhǎng)率第6頁(yè)，共42頁(yè)

2、。 60年不敗的密訣：我只用10%的時(shí)間想成功，但要用90%的時(shí)間想失敗。過(guò)去我在經(jīng)營(yíng)事業(yè)上曾遇到不少政治、經(jīng)濟(jì)方面的起伏。我常常記著世上并無(wú)常勝將軍，所以在風(fēng)平浪靜之時(shí)，好好計(jì)劃未來(lái)，仔細(xì)研究可能出現(xiàn)的意外及解決辦法。華人首富李嘉誠(chéng)第7頁(yè)，共42頁(yè)。引發(fā)財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)的隱性殺手創(chuàng)造的數(shù)字至少要經(jīng)過(guò) 五大關(guān)才能成為家族財(cái)富：數(shù)字財(cái)富第8頁(yè)，共42頁(yè)。隱形殺手一：經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)周期變化： 經(jīng)濟(jì)發(fā)展上行期轉(zhuǎn)向下行期，資產(chǎn)泡沫破滅、人口紅利期結(jié)束、中小企業(yè)倒閉、世界經(jīng)濟(jì)衰退、全球股市波動(dòng)；政治變局： 關(guān)系網(wǎng)、人脈網(wǎng)變化，影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)；貨幣政策： 寬松至從緊，資金鏈斷裂，影響企業(yè)經(jīng)營(yíng); 引起：企業(yè)破產(chǎn) 債務(wù)糾

3、紛 第9頁(yè)，共42頁(yè)。隱形殺手二：投資風(fēng)險(xiǎn)投資房產(chǎn)：房產(chǎn)政策變化，資產(chǎn)縮水，變現(xiàn)困難！ 投資股市：中國(guó)股市長(zhǎng)期低迷，復(fù)蘇跡象不明朗！ 投資移民：全球政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不穩(wěn)定、匯率風(fēng)險(xiǎn)、各地區(qū)法律政策差異性對(duì)財(cái)富留存的影響！ 第10頁(yè)，共42頁(yè)。隱形殺手三：重稅政策如：房產(chǎn)稅、遺產(chǎn)稅、贈(zèng)與稅等 我國(guó)貧富差距正在逼近社會(huì)容忍紅線衡量貧富差距的重要指標(biāo)基尼系數(shù)0.4時(shí)，說(shuō)明社會(huì)貧富懸殊已過(guò)警戒線；中國(guó)連續(xù)六年未公布基尼系數(shù)，據(jù)世界銀行的測(cè)算，我國(guó)2009年的基尼系數(shù)是0.47，我國(guó)最新公布的貧富差距已高達(dá)40倍。在所有公布的135個(gè)國(guó)家中名列第36位，在亞州22個(gè)國(guó)家中位居第一，這還僅僅充分說(shuō)明中國(guó)收入不

4、平等程度之嚴(yán)重，中國(guó)貧富差距拉大的速度是世界前十大經(jīng)濟(jì)體中最快的。第11頁(yè)，共42頁(yè)。王永慶遺產(chǎn)繼承人將繳稅150億新臺(tái)幣 中新網(wǎng)2009年6月6日電 據(jù)臺(tái)灣聯(lián)合報(bào)報(bào)道，臺(tái)灣財(cái)稅官員表示，臺(tái)塑集團(tuán)創(chuàng)辦人王永慶繼承人已向臺(tái)北市稅務(wù)局申報(bào)遺產(chǎn)稅。據(jù)了解，王永慶身后在臺(tái)灣留下約新臺(tái)幣五百億元遺產(chǎn)，主要為王永慶死亡時(shí)名下的持股，以及高爾夫球證和一些農(nóng)地。王永慶的法定配偶、大房王郭月蘭已申請(qǐng)夫妻剩余財(cái)產(chǎn)差額分配請(qǐng)求權(quán)，但王郭月蘭名下也有約一百億元資產(chǎn)，因此剩下四百億元的分配額度，她只能分到兩百億元的免稅遺產(chǎn)，剩下的三百億元要繳遺產(chǎn)稅，以百分之五十的稅率估算，王家要繳一百五十億元遺產(chǎn)稅。為島內(nèi)史上最大金額

5、遺產(chǎn)稅。來(lái)源：中國(guó)新聞網(wǎng)第12頁(yè)，共42頁(yè)。隱形殺手四：人身風(fēng)險(xiǎn)第13頁(yè)，共42頁(yè)。人身風(fēng)險(xiǎn)背后的隱憂：家庭財(cái)富創(chuàng)造的主體，因突發(fā)人身意外，喪失、終止或中斷創(chuàng)造財(cái)富的能力，造成家庭生活水平的驟降；既往資產(chǎn)的構(gòu)成以非現(xiàn)金資產(chǎn)為主，特別是固定資產(chǎn)與生產(chǎn)投入等占比過(guò)高，因突發(fā)意外中斷現(xiàn)金來(lái)源，使得現(xiàn)金流出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題；未適時(shí)安排家庭財(cái)產(chǎn)的未來(lái)分配問(wèn)題，突發(fā)意外使得家庭財(cái)產(chǎn)成為矛盾的巨大焦點(diǎn)。第14頁(yè)，共42頁(yè)。無(wú)準(zhǔn)備的告別，身后事不斷一些億萬(wàn)富豪離開(kāi)后并未獲得安寧，因巨額遺產(chǎn)，家屬開(kāi)始對(duì)簿公堂。湖南胖哥檳榔董事長(zhǎng)王繼業(yè)死后，婆媳之間撕破臉皮，打起了遺產(chǎn)爭(zhēng)奪戰(zhàn)。石家莊金華停車(chē)服務(wù)中心董事長(zhǎng)王破盤(pán)死后，先

6、是石家莊團(tuán)市委副書(shū)記王亞麗自稱(chēng)是王破盤(pán)的女兒，接著是王破盤(pán)的公司會(huì)計(jì)被羈押，然后公司法人代表易人。事情詭異莫測(cè)的發(fā)展，讓王破盤(pán)的兒女王中信、王翠棉感覺(jué)，他們似乎陷入了一場(chǎng)陰謀。最終，這場(chǎng)鬧劇由王亞麗獲刑而結(jié)束。桂香村食品（連鎖）副總經(jīng)理陳建偉不幸失足落水后，丈夫與死者的父母、姊妹陷入了股權(quán)、遺產(chǎn)劃分的糾紛當(dāng)中。第15頁(yè)，共42頁(yè)。隱形殺手五：債務(wù)糾紛彼此擔(dān)保：其中一方的資金鏈斷裂，造成！ 合伙經(jīng)營(yíng)：合伙人債務(wù)，拖垮合伙人！ 人脈借債：對(duì)方經(jīng)營(yíng)不善的風(fēng)險(xiǎn)！ 第16頁(yè)，共42頁(yè)。隱形殺手：婚姻變化 子女繼承婚姻變化：財(cái)產(chǎn)分割子女風(fēng)險(xiǎn)：駕馭財(cái)富的能力與態(tài)度，繼承財(cái)產(chǎn)、婚姻財(cái)產(chǎn)第17頁(yè)，共42頁(yè)。創(chuàng)造

7、的財(cái)富在某時(shí)間點(diǎn)僅僅是數(shù)字經(jīng)歷五關(guān)考驗(yàn)保留的財(cái)富才是財(cái)富第18頁(yè)，共42頁(yè)。五年前，許多朋友問(wèn)我：現(xiàn)在做些什么賺錢(qián)？五年后，許多朋友問(wèn)我：我們把錢(qián)放在哪里？潛臺(tái)詞是：我們?nèi)绾魏戏ǖ膶①Y產(chǎn) “私有化”第19頁(yè)，共42頁(yè)。關(guān)注財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理合理配置資產(chǎn)科學(xué)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)平衡長(zhǎng)期收益資產(chǎn)保全+法律保護(hù) 資產(chǎn)保全是利用合法、有效、規(guī)范的財(cái)務(wù)管理手段對(duì)企業(yè)或個(gè)人現(xiàn)有的權(quán)益中的固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值保值或增值,是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要概念。中國(guó)百科全書(shū)第20頁(yè)，共42頁(yè)。資產(chǎn)配置的基本原則雞蛋不要放在一個(gè)籃子里第21頁(yè)，共42頁(yè)。資產(chǎn)配置的基本原則固定資產(chǎn)、金融資產(chǎn)合理配置國(guó)內(nèi)資產(chǎn)、海外資產(chǎn)合理配置中長(zhǎng)期金

8、融資產(chǎn)賬戶(hù)合理配置金融資產(chǎn)賬戶(hù)三屬性合理配置分散原則 計(jì)提原則第22頁(yè)，共42頁(yè)。VVIP客戶(hù)資產(chǎn)固定資產(chǎn)金融資產(chǎn)高風(fēng)險(xiǎn)投資賬戶(hù)現(xiàn)金儲(chǔ)蓄賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)戶(hù)比例計(jì)提中長(zhǎng)期賬戶(hù)合理資產(chǎn)配置中短期賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好資產(chǎn)特點(diǎn)資產(chǎn)規(guī)模第23頁(yè)，共42頁(yè)。屬性高風(fēng)險(xiǎn)投資賬戶(hù)現(xiàn)金儲(chǔ)蓄賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)戶(hù)（保險(xiǎn)型）流動(dòng)性盈利性安全性第24頁(yè)，共42頁(yè)。 財(cái)富傳承 用于財(cái)富傳承，保險(xiǎn)資產(chǎn)是最安全的配置。 保險(xiǎn)法第二十三條、三十四條為此做出了明確規(guī)定：任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利；按照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意

9、，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)合同是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，所以當(dāng)所有的財(cái)產(chǎn)都被凍結(jié)甚或拍賣(mài)時(shí)，人壽保險(xiǎn)的保單不會(huì)被凍結(jié)和拍賣(mài)，被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)金是受法律保護(hù)的，不計(jì)入資產(chǎn)抵債程序。 另?yè)?jù)新婚姻法的第十九條規(guī)定，婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有，但無(wú)論是房產(chǎn)還是車(chē)子，在婚后都可以通過(guò)加名或變現(xiàn)成為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，而保險(xiǎn)則不能。以上法律規(guī)定說(shuō)明，保單利益永遠(yuǎn)都只是受益人（子女）的專(zhuān)屬財(cái)產(chǎn)，保證了受益人（子女）的家庭地位和生活品質(zhì)。第25頁(yè)，共42頁(yè)。配置法律性資產(chǎn) 工資股票做生意日常生活投資支出法律性資產(chǎn)人生進(jìn)程（保險(xiǎn)的資產(chǎn)配置）資產(chǎn)總值收入支出第26頁(yè)，共42頁(yè)。保險(xiǎn)法第二十三條規(guī)定：任何單位和個(gè)人不得

10、非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。出現(xiàn)債務(wù)清償、資產(chǎn)凍結(jié)、婚姻重組等特定事件時(shí)，轉(zhuǎn)移進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)管理賬戶(hù)的保險(xiǎn)金均受法律保護(hù)，真正成為個(gè)人私有化資產(chǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)用戶(hù)不可替代的賬戶(hù)價(jià)值保護(hù)私有 受保險(xiǎn)法保護(hù)第27頁(yè)，共42頁(yè)。風(fēng)險(xiǎn)管理賬戶(hù)其他資產(chǎn)特殊風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生法定繼承指定受益1、順序2、比例3、人數(shù)待分配資產(chǎn)第28頁(yè)，共42頁(yè)。風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)戶(hù)不可替代的賬戶(hù)價(jià)值合理流動(dòng)以合約形式按年度、月度適度變現(xiàn)，穩(wěn)定現(xiàn)金。5年、10年、15年賬戶(hù)建立期現(xiàn)金流穩(wěn)定期（合約第三方）20年、30年終身養(yǎng)老、子女教育、財(cái)富傳承第29頁(yè)，共42頁(yè)。風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)戶(hù)不可替代的賬

11、戶(hù)價(jià)值合理流動(dòng)客戶(hù)急需要現(xiàn)金（包括資產(chǎn)被凍結(jié)或被強(qiáng)制拍賣(mài)時(shí)），無(wú)需指明用途，可以最簡(jiǎn)潔手續(xù)（不超過(guò)五個(gè)工作日）適度變現(xiàn)，變現(xiàn)額度以該賬戶(hù)下現(xiàn)金價(jià)值70-80%為上限，變現(xiàn)成本與同期銀行貸款利率掛鉤。第30頁(yè)，共42頁(yè)。風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)戶(hù)不可替代的賬戶(hù)價(jià)值杠桿效應(yīng)該賬戶(hù)中的產(chǎn)品是唯一在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)還能提供大量現(xiàn)金的金融產(chǎn)品。用這個(gè)金融工具來(lái)對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)是現(xiàn)代人管理財(cái)富的重要策略。 風(fēng)險(xiǎn)管理賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)的現(xiàn)金流補(bǔ)充特殊風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的杠桿效應(yīng)第31頁(yè)，共42頁(yè)。風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)戶(hù)不可替代的賬戶(hù)價(jià)值共濟(jì)互助該賬戶(hù)為共濟(jì)性賬戶(hù)，具有一定的公益互助性質(zhì)，申請(qǐng)加入該賬戶(hù)的所有客戶(hù)，在發(fā)生合同約定的相關(guān)情況時(shí)均可以制度安排的形式獲得互助共濟(jì)。愛(ài)心、責(zé)任，我為人人，人人為我！第32頁(yè)，共42頁(yè)。VVIP客戶(hù)資金保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)企業(yè)保險(xiǎn)基金社會(huì)后備基金保險(xiǎn)金客 戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理賬戶(hù)價(jià)值-以時(shí)間換空間您付出的是時(shí)間和不影響生活品質(zhì)的資金您獲得的是財(cái)富在特殊情況發(fā)生時(shí)的安全第33頁(yè)，共42頁(yè)?？傎Y產(chǎn)固定資產(chǎn)海外資產(chǎn)投資賬戶(hù)儲(chǔ)蓄賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理賬戶(hù)收藏雞蛋不要放在一個(gè)籃子里所有權(quán)資產(chǎn)所有人第34頁(yè)，共42頁(yè)。將我們的財(cái)富放到另一個(gè)無(wú)形的“保險(xiǎn)”箱為我們的財(cái)富穿上“法律”的防彈外衣！第35頁(yè)，共42頁(yè)。財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)財(cái)富讓左手的財(cái)富為右手的風(fēng)險(xiǎn)買(mǎi)單你掌握財(cái)富我管理風(fēng)險(xiǎn)第