個(gè)人投資理財(cái)?shù)年P(guān)鍵要素(58張)課件

1、個(gè)人投資理財(cái)?shù)年P(guān)鍵要素第1頁(yè)，共59頁(yè)。使工薪收入者對(duì)投資理財(cái)有一個(gè)整體認(rèn)識(shí)，明確你不理財(cái)、財(cái)不理你的潛在含義，學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)幕局R(shí)和理念，并掌握部分理財(cái)工具的操作。培訓(xùn)目標(biāo)第2頁(yè)，共59頁(yè)。一、樹(shù)立正確的理財(cái)觀念1.什么是理財(cái)?通俗地講，理財(cái)就是教我們?nèi)绾斡缅X(qián)、如何花錢(qián)、如何讓錢(qián)生出更多的錢(qián)。從廣義上講，理財(cái)是一項(xiàng)涉及職業(yè)生涯規(guī)劃、家庭生活和消費(fèi)的財(cái)務(wù)安排。第3頁(yè)，共59頁(yè)。李嘉誠(chéng)語(yǔ)如果一個(gè)人從現(xiàn)在開(kāi)始每年存1.4萬(wàn)元，如果他每年所 存下來(lái)的錢(qián)都投資到股票或房地產(chǎn)，因而獲得每年20 的投資回報(bào)率，那么40年后，按照財(cái)務(wù)學(xué)計(jì)算年金的方 式，財(cái)富 會(huì)變成1億281萬(wàn)元。 第4頁(yè)，共59頁(yè)。2.為什

2、么理財(cái)？你手中的錢(qián)正在貶值。自制力差，被困負(fù)資產(chǎn)。第5頁(yè)，共59頁(yè)。3.理財(cái)?shù)恼`區(qū)理財(cái)是有錢(qián)人的事。盲目跟風(fēng)，沖動(dòng)購(gòu)買(mǎi)。敢輸不敢贏。投資操作短、平、快。有了理財(cái)就不用保險(xiǎn)。過(guò)度集中投資和過(guò)度分散投資。第6頁(yè)，共59頁(yè)。銀行存款保險(xiǎn)債券基金股票黃金4.投資理財(cái)工具房地產(chǎn)實(shí)業(yè)投資拍賣(mài)典當(dāng)收藏第7頁(yè)，共59頁(yè)。你不理財(cái)，財(cái)不理你 用有限的錢(qián)生出更多的財(cái)富。 馬太效應(yīng)第8頁(yè)，共59頁(yè)。新約馬太福音中有這樣一個(gè)故事，國(guó)王遠(yuǎn)行前交給3個(gè)仆人各一錠銀子，并讓他們?cè)谧约哼h(yuǎn)行期間去做生意。國(guó)王走后，第一個(gè)仆人拿著銀子去做古董、服裝批發(fā)生意，最終手里有10錠銀子。第二個(gè)仆人拿著銀子，開(kāi)始做起飯店的生意，雖然生意不

3、怎么好，但也積累了5錠銀子。第三個(gè)仆人怕做生意虧本，便將銀子埋在地下，最終還是那1錠銀子。馬太效應(yīng)第9頁(yè)，共59頁(yè)。馬太效應(yīng) 國(guó)王得知一切后，立馬獎(jiǎng)勵(lì)了第1個(gè)仆人10座城池，獎(jiǎng)勵(lì)了第2個(gè)仆人5座城池，第3個(gè)仆人認(rèn)為國(guó)王會(huì)獎(jiǎng)給他一座城池，可國(guó)王不但沒(méi)有獎(jiǎng)勵(lì)他，反而下令將他的1錠銀子沒(méi)收后獎(jiǎng)賞給了第1個(gè)仆人。并且降旨說(shuō)：少得就讓他更少，多得就讓他更多。第10頁(yè)，共59頁(yè)。馬太效應(yīng)這是圣經(jīng)馬太福音上的一則故事，折射的卻是理財(cái)?shù)恼嬷B。這個(gè)理論后來(lái)被經(jīng)濟(jì)學(xué)家運(yùn)用，命名為“馬太效應(yīng)”。仔細(xì)留意一下，我們的家庭理財(cái)中也存在“馬太效應(yīng)”。 第11頁(yè)，共59頁(yè)。馬太效應(yīng)的啟示一開(kāi)始，你手頭的錢(qián)財(cái)少，問(wèn)題并不大，

4、關(guān)鍵就在于你是否想由少變多，是否能讓少變多，多了又再多，而理財(cái)正好能幫助你積少成多，從少到多，多的更多。但是如果你不相信理財(cái)，不去理財(cái)，就會(huì)應(yīng)驗(yàn)“馬太效應(yīng)”中的經(jīng)典之言，讓貧者越貧，富者越富！第12頁(yè)，共59頁(yè)。馬太效應(yīng)的啟示 懂得金錢(qián)的價(jià)值，學(xué)會(huì)如何明智的理財(cái)，這是每個(gè)現(xiàn)代人必備的生存能力。第13頁(yè)，共59頁(yè)。二、根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期的變化選擇投資品種利率上漲時(shí)期： 減持股票債券利率下跌時(shí)期： 增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券第14頁(yè)，共59頁(yè)。三、根據(jù)生命周期選擇不同的理財(cái)方法四種典型的理財(cái)價(jià)值觀：螞蟻?zhàn)逑葼奚笙硎荏白逑认硎芎鬆奚伵Ｗ灞池?fù)不嫌苦慈愛(ài)的烏鴉族一切為兒女著想返回第15頁(yè)，共59頁(yè)。人生理財(cái)?shù)牧?/p>

5、個(gè)不同時(shí)期單身期：參加工作到結(jié)婚前（25年） 家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前（15年） 家庭成長(zhǎng)期：孩子出生到上大學(xué) （912年） 返回第16頁(yè)，共59頁(yè)。人生理財(cái)?shù)牧鶄€(gè)不同時(shí)期子女大學(xué)教育期：孩子上大學(xué)以后（47年） 家庭成熟期：子女參加工作到父母退休前（約15年） 退休以后 第17頁(yè)，共59頁(yè)。單身期理財(cái)規(guī)劃 理財(cái)重點(diǎn)：該時(shí)期自己沒(méi)有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛，因?yàn)橐獮槲磥?lái)家庭積累資金，所以，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是要努力尋找一份高薪工作，打好基礎(chǔ)。也可拿出部分儲(chǔ)蓄進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，目的是學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。另外，由于此時(shí)負(fù)擔(dān)較輕，年輕人的保費(fèi)又相對(duì)較低，可為自己買(mǎi)點(diǎn)人壽保險(xiǎn)，減少因意外導(dǎo)致收入減少或負(fù)擔(dān)加

6、重。 第18頁(yè)，共59頁(yè)。單身期理財(cái)規(guī)劃投資建議：可將積蓄的60%投資于風(fēng)險(xiǎn)大、長(zhǎng)期回報(bào)高的股票、基金等金融品種；20%選擇定期儲(chǔ)蓄；10%購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)；10%存為活期儲(chǔ)蓄，以備不時(shí)之需。 理財(cái)優(yōu)先順序：節(jié)財(cái)計(jì)劃資產(chǎn)增值計(jì)劃應(yīng)急基金購(gòu)置住房 第19頁(yè)，共59頁(yè)。家庭形成期理財(cái)規(guī)劃 理財(cái)重點(diǎn)：這一時(shí)期是家庭消費(fèi)的高峰期。 此階段的理財(cái)重點(diǎn)應(yīng)放在合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用支出上，稍有積累后，可以選擇一些比較激進(jìn)的理財(cái)工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高的回報(bào)。 第20頁(yè)，共59頁(yè)。家庭形成期理財(cái)規(guī)劃投資建議： 50%投資于股票或成長(zhǎng)型基金； 35%投資于債券和保險(xiǎn)；15%留作活期儲(chǔ)蓄。 理財(cái)優(yōu)先順序：

7、購(gòu)置住房購(gòu)置硬件節(jié)財(cái)計(jì)劃應(yīng)急基金 第21頁(yè)，共59頁(yè)。家庭成長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃 理財(cái)重點(diǎn)：家庭的最大開(kāi)支是子女教育費(fèi)用和保健醫(yī)療費(fèi)等。但隨著子女的自理能力增強(qiáng)，父母可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資等。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)偏重于教育基金、父母自身保障等。 第22頁(yè)，共59頁(yè)。家庭成長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃投資建議：30%投資于房產(chǎn)，以獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的回報(bào)；40%投資股票、外匯或期貨；20%投資銀行定期存款或債券及保險(xiǎn)；10%是活期儲(chǔ)蓄，以備家庭急用。 理財(cái)優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃資產(chǎn)增值管理應(yīng)急基金特殊目標(biāo)規(guī)劃 第23頁(yè)，共59頁(yè)。子女大學(xué)教育期理財(cái)規(guī)劃理財(cái)重點(diǎn)：這一階段子女的教育費(fèi)用和生活費(fèi)用猛增。對(duì)于理財(cái)

8、已經(jīng)取得成功、積累了一定財(cái)富的家庭來(lái)說(shuō)，完全有能力支付，不會(huì)感到困難。因此，可繼續(xù)發(fā)揮理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展投資事業(yè)，創(chuàng)造更多財(cái)富。而那些理財(cái)不順利、仍未富裕起來(lái)的家庭，通常負(fù)擔(dān)比較繁重，應(yīng)把子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用作為理財(cái)重點(diǎn)，確保子女順利完成學(xué)業(yè)。應(yīng)把希望寄托在子女身上，千萬(wàn)不要因急需用錢(qián)而盲目投資。 第24頁(yè)，共59頁(yè)。子女大學(xué)教育期理財(cái)規(guī)劃投資建議：40%用于股票或成長(zhǎng)型基金的投資，但要注意嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)；40%用于銀行存款或國(guó)債，以應(yīng)付子女的教育費(fèi)用；10%用于保險(xiǎn)；10%作為家庭備用。 理財(cái)優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃債務(wù)計(jì)劃資產(chǎn)增值規(guī)劃應(yīng)急基金 第25頁(yè)，共59頁(yè)。家庭成熟期理財(cái)規(guī)劃理財(cái)重點(diǎn)：這期

9、間，最適合積累財(cái)富，理財(cái)重點(diǎn)應(yīng)側(cè)重于擴(kuò)大投資。在選擇投資工具時(shí)，不宜過(guò)多選擇風(fēng)險(xiǎn)投資的方式。此外，還要存儲(chǔ)一筆養(yǎng)老金，并且這筆錢(qián)是雷打不動(dòng)的。保險(xiǎn)是比較穩(wěn)健和安全的投資工具之一，雖然回報(bào)偏低，但作為強(qiáng)制性?xún)?chǔ)蓄，有利于累積養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全，是比較好的選擇。 第26頁(yè)，共59頁(yè)。家庭成熟期理財(cái)規(guī)劃投資建議：50%用于股票或同類(lèi)基金；40%用于定期存款、債券及保險(xiǎn)；10%用于活期儲(chǔ)蓄。但隨著退休年齡逐漸接近，用于風(fēng)險(xiǎn)投資的比例應(yīng)逐漸減少。在保險(xiǎn)需求上，應(yīng)逐漸偏重于養(yǎng)老、健康、重大疾病險(xiǎn)。 理財(cái)優(yōu)先順序：資產(chǎn)增值管理養(yǎng)老規(guī)劃特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金 第27頁(yè)，共59頁(yè)。退休以后理財(cái)規(guī)劃理財(cái)重點(diǎn)：應(yīng)以安度晚

10、年為目的，投資和花費(fèi)通常都比較保守，身體和精神健康最重要。在這時(shí)期最好不要進(jìn)行新的投資，尤其不能再進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。 next第28頁(yè)，共59頁(yè)。退休以后理財(cái)規(guī)劃投資建議：10%用于股票或股票型基金；50%投資于定期儲(chǔ)蓄或債券；40%進(jìn)行活期儲(chǔ)蓄。對(duì)于資產(chǎn)比較豐厚的家庭，可采用合法節(jié)稅手段，把財(cái)產(chǎn)有效地交給下一代。 理財(cái)優(yōu)先順序：養(yǎng)老規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金 返回第29頁(yè)，共59頁(yè)。四、對(duì)未來(lái)的收入和支出預(yù)先做好規(guī)劃專(zhuān)家建議，在制定家庭理財(cái)規(guī)劃，配置家庭資產(chǎn)時(shí)，一定要充分考慮個(gè)人事業(yè)發(fā)展、家庭的成長(zhǎng)等多方面因素，選擇適合不同家庭時(shí)期的資產(chǎn)組合。一般而言，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低時(shí)，在投資組合中應(yīng)以風(fēng)

11、格穩(wěn)健的資產(chǎn)為主，如存款、債券、偏債基金；風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)時(shí)，在投資組合中可選擇一些收益高、風(fēng)險(xiǎn)高的資產(chǎn)，如股票、偏股基金等。第30頁(yè)，共59頁(yè)。理財(cái)4321定律家庭收入的40用于供房及其他方面投資；30用于家庭生活開(kāi)支；20用于銀行存款以備應(yīng)急之需；10用于保險(xiǎn)。 第31頁(yè)，共59頁(yè)。幸福理財(cái)?shù)乃拇蠊剑?）“支出收入儲(chǔ)蓄”公式解讀：變“儲(chǔ)蓄收入支出”為“支出收入儲(chǔ)蓄”兩者的區(qū)別就在于前者是先花錢(qián)后省錢(qián)，而后者是先省錢(qián)再消費(fèi)，轉(zhuǎn)換它們其實(shí)就是轉(zhuǎn)換消費(fèi)觀念。 第32頁(yè)，共59頁(yè)。幸福理財(cái)?shù)乃拇蠊剑?）“懶人理財(cái)50穩(wěn)守25穩(wěn)攻25強(qiáng)攻”公式解讀：一半資金購(gòu)買(mǎi)低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)品用來(lái)保本，一半資金投資股

12、票及基金獲取風(fēng)險(xiǎn)收益。 第33頁(yè)，共59頁(yè)。幸福理財(cái)?shù)乃拇蠊剑?）“可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比重100目前年齡”公式解讀：進(jìn)行積極性投資時(shí)，以可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比重作為資金分配參照。 見(jiàn)案例 第34頁(yè)，共59頁(yè)。案例在某銀行工作近4年的魏茜對(duì)理財(cái)頗有研究。她不同于多數(shù)女性在理財(cái)上的保守，屬于較激進(jìn)型，但對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把握又恰到好處，“可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比重100目前年齡”是她遵循的首要原則。魏茜目前26歲，依公式計(jì)算，她可承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)比重是74，她就將閑置資金中74的資金投入風(fēng)險(xiǎn)較高的積極性投資，主要是股票；剩余的26作為保守性的投資操作，以定存和債券為主。通過(guò)這種投資資產(chǎn)比例的配置，理財(cái)組合比較多樣化，近兩年來(lái)收益率一直維持在

13、15以上。 第35頁(yè)，共59頁(yè)。幸福理財(cái)?shù)乃拇蠊剑?）“基金投資足球隊(duì)陣型， 4一3一2一1” 公式解讀：借鑒足球陣型，對(duì)基金投資份額進(jìn)行分配，起到分散風(fēng)臉的效果。 即40的資金購(gòu)買(mǎi)股票型基金，30的資金購(gòu)買(mǎi)混合型基金，20的資金購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，10的資金購(gòu)買(mǎi)債券型基金。第36頁(yè)，共59頁(yè)。五、從現(xiàn)在開(kāi)始進(jìn)行有規(guī)律的儲(chǔ)蓄常用的存款方法定活兩便儲(chǔ)蓄法零存整取法整存整取定期儲(chǔ)蓄法存本取息定期儲(chǔ)蓄法返回第37頁(yè)，共59頁(yè)。五、從現(xiàn)在開(kāi)始進(jìn)行有規(guī)律的儲(chǔ)蓄12存單法操作上，每月提取工資收入的10%15%做一年定期，這樣一年下來(lái)，就會(huì)有12筆一年期的定期存款。從第二年起，每個(gè)月都會(huì)有一張存單到期，既可

14、應(yīng)付急用，又不會(huì)損失存款利息。另外還可以續(xù)存，同時(shí)將第二年每月要存的錢(qián)添加到當(dāng)月到期的存單中，繼續(xù)滾動(dòng)存款。這樣，如果每月存1000元，一年攢下12000元，活期收益僅86.4元，按十二存單法操作，按一年期利率3.6%，可得利息432元。 第38頁(yè)，共59頁(yè)。五、從現(xiàn)在開(kāi)始進(jìn)行有規(guī)律的儲(chǔ)蓄 階梯存款法假如你現(xiàn)在擁有5萬(wàn)元，可以把這5萬(wàn)元分為均等5份，各按1、2、3、4、5年定期存這5份存款。當(dāng)一年過(guò)后，把到期的一年定期存單續(xù)存并改為五年定期，第二年過(guò)后，則把到期的兩年定期存單續(xù)存并改為五年定期，以此類(lèi)推，5年后你的5張存單就都變成5年期的定期存單，致使每年都會(huì)有一張存單到期。這種儲(chǔ)蓄方式既方便

15、實(shí)用，又可以享受五年定期的高利息。是一種非常適合于一大筆現(xiàn)金的存款方式。 返回第39頁(yè)，共59頁(yè)。六、用保險(xiǎn)規(guī)避意想不到的風(fēng)險(xiǎn)你未雨綢繆了嗎？人生最大的風(fēng)險(xiǎn)就是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的缺失！當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)不幸來(lái)臨時(shí)，保險(xiǎn)將會(huì)發(fā)揮意想不到的作用。返回第40頁(yè)，共59頁(yè)。六、用保險(xiǎn)規(guī)避意想不到的風(fēng)險(xiǎn)英國(guó)首相邱吉爾說(shuō)：我真想把“保險(xiǎn)”二字寫(xiě)到家家戶(hù)戶(hù)的門(mén)上，我深信，每個(gè)家庭只要付出微不足道的代價(jià)，就可免遭萬(wàn)劫不復(fù)的災(zāi)難。 中國(guó)的名人胡適博士說(shuō)：“生時(shí)預(yù)備死時(shí)真豁達(dá)，今天預(yù)備明天真穩(wěn)健，父母預(yù)備兒女真慈愛(ài)，能做到這三點(diǎn)才是現(xiàn)代人。” 華人首富李嘉誠(chéng)一語(yǔ)見(jiàn)的：“大家都說(shuō)我很富有，其實(shí)真正屬于我的財(cái)富，就是我給自己和家人買(mǎi)了充

16、足的人壽保險(xiǎn)。” 返回第41頁(yè)，共59頁(yè)。人生必保的“三大風(fēng)險(xiǎn)”意外、健康和養(yǎng)老人人需要為意外、健康和養(yǎng)老而轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。第42頁(yè)，共59頁(yè)。拿出收入的十分之一雙十定律 “雙十定律”是指，家庭保險(xiǎn)設(shè)定的合理額度應(yīng)該是家庭年收入的10倍，年保險(xiǎn)費(fèi)支出應(yīng)該是年家庭年收入的10%。例如，您的家庭收入有12萬(wàn)元，那么總保險(xiǎn)額度應(yīng)該為120萬(wàn)元，相對(duì)年保險(xiǎn)費(fèi)支出應(yīng)該為12000元。 第43頁(yè)，共59頁(yè)。保險(xiǎn)的基本當(dāng)事人保險(xiǎn)的基本當(dāng)事人：投保人被保險(xiǎn)人受益人第44頁(yè)，共59頁(yè)。七、分散化投資有利于分散風(fēng)險(xiǎn) 股票高風(fēng)險(xiǎn)高收益 炒股注意事項(xiàng)：1.一定要設(shè)立止損點(diǎn)。2.一定要找準(zhǔn)買(mǎi)賣(mài)時(shí)機(jī)。 縮量下跌，觀望 ；下跌末

17、期，放量止跌，買(mǎi)進(jìn)； 高位放量滯漲，出局第45頁(yè)，共59頁(yè)。七、分散化投資有利于分散風(fēng)險(xiǎn)基金選定專(zhuān)家?guī)湍阗嶅X(qián)基金主要適合缺少經(jīng)驗(yàn)、缺少投資時(shí)間的人群購(gòu)買(mǎi)?；鹜顿Y的風(fēng)險(xiǎn)由高到底的順序： 股票型基金 混合型基金 債券型基金 貨幣市場(chǎng)基金第46頁(yè)，共59頁(yè)。七、分散化投資有利于分散風(fēng)險(xiǎn)投資基金：選產(chǎn)品，更選公司年中莫忘盤(pán)點(diǎn)基金組合基金投資十忌： 一忌猶豫不決；二忌面面俱到；三忌甩手不管；四忌依賴(lài)直覺(jué)；五忌炒股思維；六忌急功近利；七忌集中投資；八忌盲目投資新發(fā)行基金；九忌以?xún)r(jià)格衡量開(kāi)放式基金的風(fēng)險(xiǎn)；十忌基金分紅之后就馬上拋售。第47頁(yè)，共59頁(yè)。七、分散化投資有利于分散風(fēng)險(xiǎn)債券最安全的投資方式債券投

18、資與其他投資相比，它的收益的穩(wěn)定性要高，但它的流動(dòng)性相對(duì)較差。適合家庭條件相對(duì)較差、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)資金的流動(dòng)性要求不高的穩(wěn)健性、保守型的投資者。第48頁(yè)，共59頁(yè)。七、分散化投資有利于分散風(fēng)險(xiǎn)黃金能保值的投資品種 包括紙黃金與實(shí)物黃金外匯交易利用不同貨幣之間的差價(jià) 收藏藝術(shù)品投資第49頁(yè)，共59頁(yè)。八、買(mǎi)房時(shí)要兼顧自住和投資雙重功能購(gòu)房時(shí)一定要考慮房產(chǎn)的保值性與增值性。首要原則是選好位置。（增值快）其次考慮周邊的配套設(shè)施和政府規(guī)劃的力度和預(yù)期。判斷房產(chǎn)本身的價(jià)值。（用料、樓盤(pán)結(jié)構(gòu)、安全性、景觀、朝向等）第50頁(yè)，共59頁(yè)。你有理財(cái)?shù)膲牧?xí)慣嗎棘輪效應(yīng)關(guān)于棘輪效應(yīng) 又稱(chēng)制輪作用，是指人的消費(fèi)習(xí)

19、慣形成之后有不可逆性，即易于向上調(diào)整，而難于向下調(diào)整。尤其是在短期內(nèi)消費(fèi)是不可逆的，其習(xí)慣效應(yīng)較大。這種習(xí)慣效應(yīng)，使消費(fèi)取決于相對(duì)收入，即相對(duì)于自己過(guò)去的高峰收入。第51頁(yè)，共59頁(yè)。 商朝時(shí)，紂王登位之初，天下人都認(rèn)為這位精明的國(guó)君的治理下，商朝的江山一定會(huì)堅(jiān)如磐石。 有一天，紂王命人用象牙做了一雙筷子，十分高興地使用這雙象牙筷子就餐。他的叔父箕子見(jiàn)了，勸他收藏起來(lái)，而紂王卻滿(mǎn)不在乎，滿(mǎn)朝文武大臣也不以為然，認(rèn)為這本來(lái)是一件很平常的小事。棘輪效應(yīng)第52頁(yè)，共59頁(yè)。 箕子為此憂(yōu)心忡忡，有的大臣莫名其妙地問(wèn)他原因，箕子回答說(shuō)：“紂王用象牙做筷子，必定再不會(huì)用土制的瓦罐盛湯裝飯，肯定要改用犀牛角

20、做成的杯子和美玉制成的飯碗；有了象牙筷、犀牛角杯和美玉碗，難道還會(huì)用它來(lái)吃粗茶淡飯和豆子煮的湯嗎？大王的餐桌從此頓頓都要擺上美酒佳肴了；吃的是美酒佳肴，穿的自然要綾羅綢緞，住的就要求富麗堂皇，還要大興土木筑起樓臺(tái)亭閣以便取樂(lè)了。對(duì)這樣的后果我覺(jué)得不寒而栗。”棘輪效應(yīng)第53頁(yè)，共59頁(yè)。棘輪效應(yīng) 僅僅5年時(shí)間，箕子的預(yù)言果然應(yīng)驗(yàn)了，商紂王驕奢淫逸、貪圖享樂(lè)，最終斷送了商湯500年的江山。 實(shí)際上棘輪效應(yīng)可以用宋代政治家和文學(xué)家司馬光一句著名的話(huà)來(lái)概括： 由儉入奢易，由奢入儉難。第54頁(yè)，共59頁(yè)。棘輪效應(yīng)的啟示 一個(gè)人不注意節(jié)儉，在花錢(qián)上大手大腳，喜歡奢華的生活方式，會(huì)導(dǎo)致棘輪效應(yīng)，讓家庭理財(cái)陷

21、入困境。 相反，如果一個(gè)人善于理財(cái)，能夠勤儉持家、適度消費(fèi)，就會(huì)產(chǎn)生良性的棘輪效應(yīng)，進(jìn)一步使家庭財(cái)富聚集，生活越來(lái)越豐富多彩。第55頁(yè)，共59頁(yè)。 時(shí)間就是金錢(qián)和財(cái)富浪費(fèi)時(shí)間就是浪費(fèi)金錢(qián)，就是降低效率。第56頁(yè)，共59頁(yè)。生活本身比金錢(qián)更重要把理財(cái)當(dāng)成幸福生活的一部分第57頁(yè)，共59頁(yè)。 祝學(xué)習(xí)愉快！謝謝！第58頁(yè)，共59頁(yè)。1、不是井里沒(méi)有水，而是你挖的不夠深。不是成功來(lái)得慢，而是你努力的不夠多。2、孤單一人的時(shí)間使自己變得優(yōu)秀，給來(lái)的人一個(gè)驚喜，也給自己一個(gè)好的交代。3、命運(yùn)給你一個(gè)比別人低的起點(diǎn)是想告訴你，讓你用你的一生去奮斗出一個(gè)絕地反擊的故事，所以有什么理由不努力!4、心中沒(méi)有過(guò)分的

22、貪求，自然苦就少。口里不說(shuō)多余的話(huà)，自然禍就少。腹內(nèi)的食物能減少，自然病就少。思緒中沒(méi)有過(guò)分欲，自然憂(yōu)就少。大悲是無(wú)淚的，同樣大悟無(wú)言。緣來(lái)盡量要惜，緣盡就放。人生本來(lái)就空，對(duì)人家笑笑，對(duì)自己笑笑，笑著看天下，看日出日落，花謝花開(kāi)，豈不自在，哪里來(lái)的塵埃!5、心情就像衣服，臟了就拿去洗洗，曬曬，陽(yáng)光自然就會(huì)蔓延開(kāi)來(lái)。陽(yáng)光那么好，何必自尋煩惱，過(guò)好每一個(gè)當(dāng)下，一萬(wàn)個(gè)美麗的未來(lái)抵不過(guò)一個(gè)溫暖的現(xiàn)在。6、無(wú)論你正遭遇著什么，你都要從落魄中站起來(lái)重振旗鼓，要繼續(xù)保持熱忱，要繼續(xù)保持微笑，就像從未受傷過(guò)一樣。7、生命的美麗，永遠(yuǎn)展現(xiàn)在她的進(jìn)取之中;就像大樹(shù)的美麗，是展現(xiàn)在它負(fù)勢(shì)向上高聳入云的蓬勃生機(jī)中;像雄鷹的美麗，是展現(xiàn)在它搏風(fēng)擊雨如蒼天之魂的翱翔中;像江河的美麗，是展現(xiàn)在它波濤洶涌一瀉千里的奔流中。8、有些事，不可避免地發(fā)生，陰晴圓缺皆有規(guī)律，我們只能坦然地接受;有些事，只要你愿意努力，矢