保險、社會保障與經(jīng)濟社會發(fā)展關系研究(DOC9)

1、. ：.；保險、社會保證與經(jīng)濟社會開展關系研討保險和社會保證在國民經(jīng)濟和社會開展中具有重要意義，2006年多次提到了保險和社會保證事業(yè)開展的問題。保險和社會保證在完善經(jīng)濟保證、優(yōu)化經(jīng)濟開展、增進社會調和等方面可以發(fā)揚重要而獨特的作用。同時，國民經(jīng)濟和社會開展對保險和社會保證也提出了很高的現(xiàn)實要求。國民經(jīng)濟和社會開展對保險業(yè)的現(xiàn)實要求是：誠信開展、穩(wěn)健開展、深化開展。國民經(jīng)濟和社會開展對社會保證事業(yè)的現(xiàn)實要求是：機制理順、財務穩(wěn)健、調理有效。一、2006年中的保險和社會保證在談到2006年要著重做好的幾個方面的任務時，指出，要深化保險業(yè)改革，拓寬效力領域；要經(jīng)過加快完善社會保證體系和處理教育、醫(yī)

2、療衛(wèi)生、住房等領域的突出問題，減輕居民添加消費的后顧之憂；要加快推進社會保證體系建立，完善城鎮(zhèn)職工根本養(yǎng)老保險制度，加強城鎮(zhèn)職工根本醫(yī)療保險和失業(yè)、工傷、生育保險制度建立；要加大社會保險費征繳和基金的監(jiān)管力度，多渠道籌集社會保證基金。在對進展闡明，談到“十一五時期的戰(zhàn)略重點和主要義務時，指出，要加快開展效力業(yè)特別是信息、金融、保險、物流、旅游和社區(qū)效力業(yè)，不斷提高效力業(yè)的比重和程度；要健全社會保證體系，不斷提高人民生活程度和安康程度，努力建立調和社會。二、從看保險和社會保證對國民經(jīng)濟和社會開展的重要意義2006年中關于保險和社會保證事業(yè)的論述提供了一個新的視角，從中可以讀出保險和社會保證在國民

3、經(jīng)濟和社會開展中的重要意義。詳細而言，保險和社會保證在完善經(jīng)濟保證、優(yōu)化經(jīng)濟開展、增進社會調和等方面可以發(fā)揚重要而獨特的作用。(一)完善經(jīng)濟保證保險和社會保證在完善經(jīng)濟保證方面有兩層根本含義：1.構建風險分擔機制構建風險分擔機制是為個人、家庭和企業(yè)提供平安經(jīng)濟保證的重要內容，而個人、家庭和企業(yè)的經(jīng)濟平安又是良性安康的國民經(jīng)濟和社會開展的重要根底。自古以來，風險就是無時無處不在的，人類不斷在與各類風險進展艱苦卓絕的抗爭。不斷到近兩個世紀，隨著現(xiàn)代商業(yè)保險制度和社會保證制度的構成和開展，一個覆蓋廣泛、運轉有效的風險分擔機制才逐漸建立起來。保險和社會保證在風險分擔方面可以發(fā)揚天然而獨特的作用。2.塑

4、造穩(wěn)定收支預期在談到2006年的任務重點時，是在這樣一個背景下論及加快完善社會保證體系問題的：今年的任務重點之一是繼續(xù)堅持經(jīng)濟平穩(wěn)較快開展。堅持經(jīng)濟平穩(wěn)較快開展的根本措施有穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟政策、堅持擴展內需的戰(zhàn)略方針、堅持固定資產投資適當規(guī)模等；擴展內需的根本思緒有添加城鄉(xiāng)居民收入、穩(wěn)定居民支出預期、開辟鄉(xiāng)村消費市場、完善消費環(huán)境政策等；穩(wěn)定居民支出預期的一個重要途徑即是經(jīng)過加快完善社會保證體系和處理教育、醫(yī)療衛(wèi)生、住房等領域的突出問題，減輕居民添加消費的后顧之憂，由此穩(wěn)定居民支出預期，擴展即期消費，加強消費對經(jīng)濟開展的拉動作用。商業(yè)保險和社會保險、企業(yè)補充保險一道，是構成一國完好的社會保證體系不

5、可或缺的組成部分，在穩(wěn)定收支預期方面可以發(fā)揚積極作用。2006年的超越了傳統(tǒng)的關于保險和社會保證在“完善經(jīng)濟保證方面的論述，不僅蘊含著經(jīng)過構建風險分擔機制來應對災禍損失的內容，而且強調經(jīng)過塑造穩(wěn)定收支預期來添加消費和拉動經(jīng)濟開展，從而拓展了保險和社會保證在“完善經(jīng)濟保證方面的內涵。 (二)優(yōu)化經(jīng)濟開展保險和社會保證在優(yōu)化經(jīng)濟開展方面有兩層根本含義：1.擔當資金融通媒介金融是現(xiàn)代市場經(jīng)濟的中心。所謂金融，即資金融通之意。保險業(yè)是金融業(yè)三駕馬車之一，在資金融通方面可以發(fā)揚重要的媒介作用。從國際閱歷看，保險資金和社會保證基金長期以來不斷是社會資本的重要穩(wěn)定的來源，可以為經(jīng)濟增長提供耐久動力。資本和勞

6、動、土地等一道構成一國經(jīng)濟增長的重要消費要素，對于中國這樣一個地廣人多、但資本匱乏的國家，資金融通和資本供應對促進經(jīng)濟增長的特殊意義更加凸顯。2006年的依然將保險業(yè)視為金融業(yè)的重要組成部分，在論述“要加快金融體制改革時，專門談到要深化保險業(yè)改革，拓寬效力領域。2.推進經(jīng)濟構造調整2006年在談到“十一五時期的戰(zhàn)略重點和主要義務時是在這樣一個背景下論及加快開展保險業(yè)的：“十一五時期的戰(zhàn)略重點之一是加快推進經(jīng)濟構造調整和增長方式轉變，推進經(jīng)濟構造調整的措施之一即是加快開展效力業(yè)特別是信息、金融、保險、物流、旅游和社區(qū)效力業(yè)，不斷提高效力業(yè)的比重和程度。從經(jīng)濟開展的國際閱歷看，隨著一國經(jīng)濟開展，經(jīng)

7、濟中的第三產業(yè)尤其是金融保險效力業(yè)的比重和程度將不斷提高。2005年末國家統(tǒng)計局公布的全國經(jīng)濟普查數(shù)據(jù)反映了我國國民經(jīng)濟中第三產業(yè)的增長情況，第三產業(yè)在GDP中的比重從1993年的33.9%添加到近年的高于40%的程度。作為第三產業(yè)的重要組成部分，保險業(yè)的開展力量不可忽視。據(jù)研討顯示，未來515年乃至更長的時期，伴隨著國民經(jīng)濟的增長，保險業(yè)將以比GDP更快的速度增長。所以，不斷提高金融效力業(yè)的比重和程度，保險業(yè)責無旁貸。此外，社會保證也與金融效力業(yè)有著親密的聯(lián)絡，比如經(jīng)過企業(yè)年金帶動金融效力業(yè)的增長就是一個典型例子。從未來長期開展趨勢看，雖然保險業(yè)的增長以及與社會保證相關的金融業(yè)的增長不會是短

8、期迸發(fā)式增長，但卻會是一股長期繼續(xù)的增長力量，它們在推進經(jīng)濟構造調整和推進經(jīng)濟開展方面將發(fā)揚重要作用。2006年的超越了傳統(tǒng)的關于保險和社會保證在“優(yōu)化經(jīng)濟開展方面的論述，不僅蘊含著經(jīng)過擔當資金融通媒介來促進經(jīng)濟增長的內容，而且強調經(jīng)過開展金融效力產業(yè)來推進經(jīng)濟構造調整，從而拓展了保險和社會保證在“優(yōu)化經(jīng)濟開展方面的內涵。(三)增進社會調和保險和社會保證在增進社會調和方面有兩層根本含義：1.促進社會公平分配社會收入公平分配是社會調和的重要根底。收入分配從大的類別來看有三類：一是市場分配、二是政府分配、三是品德分配。市場分配指的是按消費要素奉獻進展收入分配，是根底性分配；政府分配指的是經(jīng)過稅收和

9、社會保證等手段進展收入分配調理，是調理性分配；品德分配指的是經(jīng)過社會救援和社會互助等手段進展收入分配補充，是補充性分配。在任何社會，市場分配和政府分配制度都不能夠盡善盡美，所以品德分配總是一種必要的補充；在任何經(jīng)濟中，市場分配也不能夠盡善盡美，所以政府分配總是一種必要的調理；再進一步，即使市場分配盡善盡美，自然災禍和人為災禍也能夠使初始公平的收入分配失去平衡。在這些情形中，商業(yè)保險和包含社會保險、社會福利和社會救助等工程的社會保證總是有著很大的發(fā)揚作用的空間，可以有效地調理和分配社會財富，進展社會收入再分配，協(xié)調社會矛盾沖突。2.承當社會道義責任2006年在談到“十一五時期的戰(zhàn)略重點和主要義務

10、時是這樣論及健全社會保證體系的：“十一五時期的戰(zhàn)略重點之一是努力建立調和社會，建立調和社會的措施之一即是健全社會保證體系，不斷提高人民生活程度和安康程度。建立健全社會保證體系的目的是為了給全體社會成員提供根本的生活經(jīng)濟保證。許多實行市場經(jīng)濟的國家的傳統(tǒng)哲學以為，每個社會成員應該對其本身的經(jīng)濟保證負主要責任。在奉行“自在企業(yè)制度和“個人獨立精神的純粹自在化的經(jīng)濟體系中，假設有社會成員決議不采取任何措施、不參與任何經(jīng)濟保證方案，那幺他們就應該本人承當因這種決策所帶來的后果，換言之，假設由于個人短視甚至不擔任任而呵斥本人生活困難，社會不應該再向他們提供任何救助。但是，這不是人類理想社會所奉行的價值理

11、念。在人類理想社會中，每個社會成員都應該擁有根本的生存和開展權，只需保證了每個社會成員的根本生存開展權，社會才能夠調和。這正是“社會道義責任含義之所在，也只需承當了道義責任的社會才是真正的擔任任的社會。社會保證在保證社會成員根本生存開展權、承當社會道義責任、從而增進社會調和方面，可以發(fā)揚重要而獨特的作用；保險業(yè)一方面是完好的社會保證體系的重要組成部分，另一方面由于其承當風險和化解風險的行業(yè)特殊性，使其在承當社會責任方面也能做出很大的奉獻，在自然災禍、人為災禍以及其它特殊困難時期，保險業(yè)的諸多義舉就是這方面的很好例證。2006年的超越了傳統(tǒng)的關于保險和社會保證在“增進社會調和方面的論述，不僅蘊含

12、著經(jīng)過促進社會公平分配來協(xié)調社會矛盾沖突的內容，而且強調經(jīng)過承當社會道義責任來建立一個擔任任的社會，從而拓展了保險和社會保證在“增進社會調和方面的內涵。 三、國民經(jīng)濟和社會開展對保險和社會保證的現(xiàn)實要求過去幾年間，我國的保險和社會保證事業(yè)開展迅速，但與和以及國民經(jīng)濟和社會開展的總體要求相比，還不如人意。在2006年、“十一五期間以致更長時期內，保險和社會保證事業(yè)該當如何開展、如何改革，才干真正發(fā)揚完善經(jīng)濟保證、優(yōu)化經(jīng)濟開展和增進社會調和的作用，這是一個艱苦而嚴肅的話題。(一)對保險業(yè)的要求從發(fā)揚保險業(yè)“完善經(jīng)濟保證、優(yōu)化經(jīng)濟開展和增進社會調和的作用看，國民經(jīng)濟和社會開展對保險業(yè)的現(xiàn)實要求是：誠

13、信開展、穩(wěn)健開展、深化開展。1.誠信開展商業(yè)保險是個人、家庭和企業(yè)構建其經(jīng)濟保證體系的重要組成部分，誠信開展是對保險業(yè)的根底要求。誠信對任何一個產業(yè)都是立業(yè)之根本，對于保險業(yè)更是如此。保險公司銷售給消費者的產品是保險單，保險單作為一張“紙，可以說其本身是沒有什幺價值的，它的價值在于紙上載明的保險公司對投保人、被保險人和受害人的承諾，消費者購買的也正是這份承諾。承諾能否兌現(xiàn)實踐上表達的就是保險公司能否講誠信的問題。假設保險業(yè)在開展中不能堅持誠信開展，那幺，當發(fā)生保險事故、消費者期望從保險公司得到賠付時，期望就會落空。假設公眾對保險業(yè)的誠信失去了自信心，保險業(yè)就成為無源之水、無本之木了。假設這樣，

14、那么不用說“塑造穩(wěn)定收支預期，就連“構建風險分擔機制都將化為泡影。2.穩(wěn)健開展保險業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)雖有諸多不同，但同屬金融業(yè)，穩(wěn)健開展是對包括保險業(yè)在內的金融業(yè)的根本要求。在談到當前經(jīng)濟社會生活中的困難和問題時指出，“一些長期積累的和深層次的矛盾尚未根本處理，又出現(xiàn)了一些不容忽視的新問題。潛在的金融風險加大，在談到加快金融體制改革時指出，要“防備系統(tǒng)性金融風險，維護金融穩(wěn)定和平安。保險業(yè)作為一個運營風險的專業(yè)機構，通常扮演“風險管理者的正面角色，但在有些情況下，假設處置不好，它也能夠制造新的風險，從而扮演“風險制造者的負面角色，帶來可怕的“乘數(shù)破壞效應。因此，“以本身的穩(wěn)健來保證整個經(jīng)濟和社

15、會的穩(wěn)定成為保險業(yè)的重要“制度責任。保險業(yè)只需在保證本身穩(wěn)健開展的根底上，才干為社會經(jīng)濟開展“擔當資金融通媒介，才干經(jīng)過開展金融效力產業(yè)來“推進經(jīng)濟構造調整，才干發(fā)揚保險業(yè)“優(yōu)化經(jīng)濟開展的作用。3.深化開展過去20多年，保險業(yè)不斷堅持較快的增長勢頭，假設說過去20年更多強調的是數(shù)量和速度方面的開展的話，那幺未來更應強調的是質量和構造方面的開展。在談到保險業(yè)開展時指出“要深化保險業(yè)改革，拓寬效力領域。過去幾年國民經(jīng)濟開展目的閱歷了一個思緒調整的過程，從原先強調數(shù)量和速度，過渡到當前強調質量和構造，強調要“加快推進經(jīng)濟構造調整和增長方式轉變。保險業(yè)也存在類似的問題。過去幾年雖然保險業(yè)增長速度不慢，

16、但在巨災風險、農業(yè)風險和責任風險等社會艱苦風險管理方面發(fā)揚的作用還非常有限，在“增進社會調和方面還很不如人意。所以“十一五期間以致更長時期內，保險業(yè)不用強調超速開展(理想速度是堅持比同期GDP快36個百分點)，重點該當強調“推進保險業(yè)增長方式的轉變和“構建中國保險業(yè)開展新方式。這是當前中國保險業(yè)的一個艱苦課題。(二)對社會保證的要求從發(fā)揚社會保證事業(yè)“完善經(jīng)濟保證、優(yōu)化經(jīng)濟開展和增進社會調和的作用看，國民經(jīng)濟和社會開展對社會保證事業(yè)的現(xiàn)實要求是：機制理順、財務穩(wěn)健、調理有效。1.機制理順在談到加快推進社會保證體系建立時指出，要“提高各類一切制企業(yè)的參保率，一致城鎮(zhèn)個體工商戶和靈敏就業(yè)人員的參保

17、方法，擴展社會保險的覆蓋范圍。外表上看，這是一個擴展覆蓋面的問題，其實深層次的，它是一個社會保證內在機制理順的問題。當前社會保證內在機制的一個重要癥結還是隱性債務問題，這個問題不處理，人們對社會保證體系就一直心存疑慮，假設人們因心存疑慮而回絕參與社會保證體系，或者雖然參與社會保證體系但依然心存疑慮，那幺社會保證就很難發(fā)揚“構建風險分擔機制、“塑造穩(wěn)定收支預期、“完善經(jīng)濟保證的作用。2.財務穩(wěn)健雖然社會保證不注重贏利性，但社會保證同樣強調財務收支的平衡和穩(wěn)??；雖然建立和開展社會保證事業(yè)的初衷不是出于優(yōu)化經(jīng)濟開展的思索，但假設在發(fā)揚其完善經(jīng)濟保證的根本功能的同時，也能發(fā)揚其優(yōu)化經(jīng)濟開展的衍生功能，就該當努力做好它。當然，可以做好的前提是各類社會保證基金的財務穩(wěn)健，詳細而言，既包括各項社會保險基金(養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)、生育保險基金)，也包括養(yǎng)老保險中的社會統(tǒng)籌基金和個人賬戶基金，還包括戰(zhàn)略貯藏性的全國社會保證基金。只需這些社會保證基金本身穩(wěn)健了，才談得上“擔當資金融通媒介和“推進經(jīng)濟構造調整，才談得上發(fā)揚“優(yōu)化