貨幣銀行學課后參考答案

1、貨幣與貨幣制度一、名詞解釋1、價值尺度板貨幣在表現(xiàn)所有捌商品和勞務價值奧并衡量價值量大艾小時斑,罷執(zhí)行價值尺度職柏能案.2、流 通手段啊貨幣作為商品交靶換的媒介時扮,跋發(fā)揮流通手段職辦能3、支付手段辦貨幣作為價值的壩獨立形態(tài)進行單搬方面轉(zhuǎn)移時，發(fā)哀揮支付手段職能藹。4、貨幣制度胺一國政府以法令八形式對本國貨幣奧的有關(guān)要素、貨鞍幣流通的組織與笆調(diào)節(jié)等加以規(guī)定捌所形成的體系。盎 5、本位幣艾即主幣般,愛是國家法律規(guī)定澳的標準貨幣，也叭是一國的基本通八貨辦,頒是法定的計價、笆結(jié)算單位。6、 輔幣辦本位幣貨幣單位頒以下的小面額貨芭幣擺,隘是本位幣的等分案，主要用于小額瓣交易支付。7、格雷欣法則哀兩種實

2、際價值不俺同而名義價值相懊同的貨幣同時流頒通時，因市場比扒價與法定比價不壩一致，實際價值般較高的良幣必然凹被收藏、熔化而埃退出流通，實際案價值較低的劣幣哀則會充斥市場，百即劣幣把良幣逐骯出流通領(lǐng)域。二、問答題胺1癌、如今的貨幣職氨能有哪些？拔價值尺度，流通耙手段，支付手段吧，貯藏手段，世藹界貨幣百2艾、為什么要劃分澳貨幣層次？我國昂的貨幣層次有哪吧些？原因斑當代信用貨幣的隘構(gòu)成特點和中央板銀行宏觀調(diào)控的敗需要決定的。我國的貨幣層次拌M0=壩流通中現(xiàn)金扒M1=M0+叭活期存款啊M2=M1+霸準貨幣挨(骯定期存款啊+愛儲蓄存款按+俺證券公司的客戶盎保證金捌+安其他存款笆)瓣3敗、貨幣制度構(gòu)成半要素

3、？ = 1 * GB3 貨幣材料； = 2 * GB3 貨幣單位； = 3 * GB3 安哎本位幣和輔幣的啊鑄造發(fā)行和流通扳程序 = 4 * GB3 懊岸銀行券和紙幣的般發(fā)行和流通程序霸4扒、岸金幣本位制的特跋點是什么？為什半么說金幣本位制暗是一種穩(wěn)定的貨邦幣制度？特點 = 1 * GB3 佰半金幣為本位幣，辦可以自由鑄造、頒熔化，具有無限頒法償能力； = 2 * GB3 辦耙輔幣和銀行券可背按其面值自由兌巴換為金幣； = 3 * GB3 澳暗黃金可以自由輸版出輸入； = 4 * GB3 胺鞍貨幣發(fā)行準備為巴黃金。原因斑以自然金作為貨敖幣材料，它的價瓣值量與它的含金啊量是一致的。它稗忠實的履行

4、了貨矮幣的職能班: = 1 * GB3 哀氨作為價值尺度罷,白它是現(xiàn)實的金子跋; = 2 * GB3 白絆作為流通手段和霸支付手段翱,安它是足值的黃金俺; = 3 * GB3 半隘作為儲藏手段鞍,唉它自動調(diào)節(jié)流通白中的貨幣量鞍,芭不會通貨膨脹凹; = 4 * GB3 百翱作為世界貨幣辦,愛它為世界市場所哎公認鞍.班5搬、現(xiàn)代不兌現(xiàn)貨芭幣制度（信用貨柏幣制度）的特點俺？ = 1 * GB3 胺岸黃金退出流通，岸流通中全是不兌哎現(xiàn)的紙幣，即中案央銀行發(fā)行的不巴兌現(xiàn)的銀行券為岸本位幣； = 2 * GB3 案安國家壟斷紙幣發(fā)巴行，銀行券由國傲家法律規(guī)定強制拜流通，具有無限捌法償能力；八 = 3 *

5、GB3 礙邦流通中的貨幣都扳是信用貨幣，主拔要由現(xiàn)金和銀行哎存款構(gòu)成；在銀癌行信用發(fā)展基礎(chǔ)皚上，現(xiàn)金流通減佰少，非現(xiàn)金流通氨日益擴大；拜 = 4 * GB3 敗笆現(xiàn)實中的貨幣都般通過金融機構(gòu)的扒業(yè)務投入到流通岸中去，與金屬貨擺幣通過自由鑄造傲進入流通已有本佰質(zhì)區(qū)別。 = 5 * GB3 斑奧國家對信用貨幣伴的管理調(diào)控成為襖經(jīng)濟正常發(fā)展的哎必要條件，這種藹調(diào)控主要由中央柏銀行運用貨幣政般策來實現(xiàn)。拔 隘第二章柏 罷信用與利率一、基本概念1、信用耙信用是一種以償罷還本息為條件的辦暫時讓渡商品或叭貨幣的借貸行為稗。2、消費信用敗企業(yè)、銀行和其凹它金融機構(gòu)向消把費者個人提供的叭直接用于生活消吧費的信用

6、。3、商業(yè)信用八工商企業(yè)之間在板買賣商品時提供昂的信用矮,拔典型的形式是賒澳銷。（最早出現(xiàn)俺）4、國家信用跋以國家或地方政熬府作為債務人或邦債權(quán)人的信用。霸在現(xiàn)代經(jīng)濟活動俺中，政府信用主壩要表現(xiàn)為政府作挨為債務人而形成啊的負債。5、單利白是指在計算利息愛額時，只按本金盎計算利息，而不礙將利息額加入本壩金進行重復計藹算的方法。（其伴計算方便，手續(xù)岸簡單）6、復利盎復利是指將按本邦金計算出來的利壩息額再加入本金唉，一并計算出來芭的利息俺. 翱復利是更能符合班利傲息定義的計算方伴法。暗我國實行單利，把但是沒有否認復扳利利率的分類伴按利率的決定方疤式可劃分為：7、官定利率唉又稱法定利率，耙是由一國中央

7、銀稗行所規(guī)定的利率扮，各金融機構(gòu)必哎須執(zhí)行唉.8、公定利率敖由民間權(quán)威性金背融組織商定的利唉率拔,吧各成員機構(gòu)必須藹執(zhí)行半.9、市場利率昂是指按市場規(guī)律昂自由變動的利率捌，它主要反映了罷市場內(nèi)在力量對懊利率形成的作用愛。哀按利率的地位可敗劃分為：基準利拜率與一般利率10、基準利率昂指在多種利率并案存的條件下起決哎定性作用的利率敖，當基準利率變芭動時，其他利率傲也相應發(fā)生變化.拜按利率的真實水礙平可劃分：名義按利率和實際利率11、實際利率斑指貨幣購買力不藹變條件下的利率暗，通常用名義利俺率減去物價變動哀率即為實際利率盎. 擺 暗實際利率板=挨名義利率胺-叭物價變動率霸8啊、利率的風險結(jié)版構(gòu)案 凹

8、相同期限的金融佰資產(chǎn)因風險差異捌而產(chǎn)生的不同利愛率耙.礙9稗、利率的期限結(jié)瓣構(gòu)霸不同期限的利率背之間的關(guān)系。傲10奧、到期收益率凹來自于某種信用版工具的收入的現(xiàn)耙值總和與其今天稗的價值相等時的巴利率水平。二、簡答題藹1拌、佰銀行信用與商業(yè)搬信用有何不同？扒 拌胺 埃銀行信用邦是在商業(yè)信用廣板泛發(fā)展的基礎(chǔ)上昂產(chǎn)生發(fā)展起來的拌;頒 藹懊 柏銀行信用的出現(xiàn)芭使商業(yè)信用進一笆步得到發(fā)展敖;岸 唉骯 襖銀行信用與商業(yè)芭信用是并存而非搬取代關(guān)系叭.翱2翱、決定與影響利俺率的主要因素有暗哪些？利率的作擺用以及發(fā)揮作用哀的環(huán)境與條件是熬什么？（結(jié)合我芭國分析）主要因素 = 1 * GB3 平均利潤率 = 2

9、* GB3 敗暗借貸資金供求關(guān)唉系 = 3 * GB3 暗叭社會再生產(chǎn)狀況 = 4 * GB3 敖版物價變動狀況艾 = 5 * GB3 國家經(jīng)濟政策 = 6 * GB3 板霸中央銀行貨幣政岸策 = 7 * GB3 國際經(jīng)濟環(huán)境作用對社會： = 1 * GB3 柏辦在宏觀經(jīng)濟活動藹中通過影響儲蓄耙收益可以調(diào)節(jié)社罷會資本的供給； = 2 * GB3 凹凹通過對投資成本笆的影響可以調(diào)節(jié)熬社會投資總量和拜投資結(jié)構(gòu)，例如罷提高利率會減少矮社會投資壩總量，而差別利挨率可以調(diào)節(jié)社會跋投資結(jié)構(gòu)；對企業(yè)： = 3 * GB3 癌罷在微觀經(jīng)濟活動埃中，利率可以通案過影響企業(yè)的生拌產(chǎn)成本與收益促叭進企業(yè)改善經(jīng)營板管

10、理；對個人： = 4 * GB3 耙百通過改變儲蓄收頒益對居民的儲蓄瓣傾向和儲蓄方式辦的選擇發(fā)揮作用氨，影響個人的經(jīng)澳濟行為。邦 條件 = 1 * GB3 凹壩市場化的利率決傲定機制，即通過懊市場和價值規(guī)律敗機制，由市場供隘求關(guān)系決定的利芭率； = 2 * GB3 啊捌靈活的利率聯(lián)動靶機制，即一種利靶率變動，其他利熬率隨之變化的機傲制； = 3 * GB3 胺耙適當?shù)睦仕桨?，即利率能真實礙反映社會資金供伴求狀況，并使資百金借貸雙方都有頒利可圖； = 3 * GB3 鞍敗合理的利率結(jié)構(gòu)敗，即利率的期限爸結(jié)構(gòu)、行業(yè)結(jié)構(gòu)霸以及地區(qū)結(jié)構(gòu)等巴可以體現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)氨展的時期、產(chǎn)業(yè)耙、區(qū)域及絆風險澳差別。熬

11、敗第三章哎 班金融市場一、基本概念愛1唉、衍生金融工具柏是在原生金融工八具基礎(chǔ)上派生出皚來的各種金融合笆約及其組合形式啊的總稱，主要包壩括遠期、期貨、礙期權(quán)和互換及其跋組合。2、遠期和約胺簡稱金融遠擺期，合約雙方約矮定在未來某一日皚期按約定的價格鞍買賣約定數(shù)量的奧相關(guān)資產(chǎn)。3、期權(quán)合約矮簡稱金融期權(quán)氨(financ阿ial opt暗ions)奧，賦予購買者在俺規(guī)定期限內(nèi)按雙捌方約定的價斑格購買或出邦售一定數(shù)量某種般金融資產(chǎn)的權(quán)利俺的合約。霸4罷、股票價格指數(shù)疤簡稱股價指數(shù)稗(stock 暗price i傲ndex)斑，是由金融服務傲機構(gòu)編制，通過把對股票市場拜上一些有代表性耙的公司發(fā)行的股搬票

12、價格進行平均啊計算和動態(tài)對比昂后得出的數(shù)值。啊5鞍、貨幣市場岸(money 伴market)岸：絆是指以期限在一捌年以內(nèi)的金融工半具為媒介進行短笆期資金融通的市芭場。辦6哎、資本市場（扒capital耙 market巴）百：澳又稱長期資金市頒場，是以期限在阿1班年以上的金融工瓣具為媒介進行長芭期性資金交易活動的市場。7、國庫券把國庫券（罷Treasur斑ySecuri辦ties愛）是指 HYPERLINK /view/2064860.htm 凹國家財政扳當局為彌補國庫斑收支不平衡而發(fā)耙行的一種 HYPERLINK /view/194552.htm 案政府債券伴。癌8邦、罷中央銀行票據(jù)芭由中央銀

13、行發(fā)行熬的以提高公開市安場業(yè)務操作靈活半性和效率的票據(jù)半，央行票據(jù)可白在銀行間市場上霸交易，也可以用隘作回購交易的工擺具。金融工具的種類靶9阿、唉商業(yè)票據(jù)板(靶commerc擺ial pap拜er)稗 俺：巴起源于商業(yè)信用絆的一種傳統(tǒng)金融背工具，是由企業(yè)搬簽發(fā)的以商品和拌勞務交易為基隘礎(chǔ)的短期無擔保壩的債權(quán)債務憑證氨。愛10吧、股票拜(stock)半股份公司發(fā)行的叭、用以證明投資絆者的股東身份和半權(quán)益、并據(jù)以獲挨得股息和紅利的憑證。奧11柏、債券（笆bond阿）靶債務人向債權(quán)人暗出具的、在一定岸時期支付利息和矮到期歸還本金的疤債權(quán)債務憑證。霸12百、皚基金拔（把investm哎ent fun阿

14、ds襖）絆又稱投資基金，癌是通過發(fā)行基金礙憑證，將眾多投拜資者分散的資金啊集中起來，由辦專業(yè)的投資機構(gòu)岸分散投資于股票佰、債券或其他金阿融資產(chǎn)，并將投熬資收益分配給捌基金持有者的投爸資制度。13、回購協(xié)議稗資金融入方在出岸售證券的同時和搬證券購買者簽定胺的在一定期限內(nèi)霸按原定價格或稗約定價格購回所哎賣證券的協(xié)議。跋 敖從本質(zhì)上說，回凹購協(xié)議是一種質(zhì)跋押貸款協(xié)議。拔14鞍、可轉(zhuǎn)讓大額定愛期存單熬(CD擺存單疤)襖是一種由銀行發(fā)芭給存款人一定金傲額、一定期限、隘約定利率、可以拔轉(zhuǎn)讓流通的金融工具。二、簡答題般1盎、氨比較貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼瓣現(xiàn)和再貼現(xiàn)。氨貼現(xiàn)：銀行應客癌戶的要求，買進辦其未到付款日期斑的票

15、據(jù)，并向客靶戶收取一定的利愛息的業(yè)務。票據(jù)胺到期后，銀行可白以向票據(jù)載明的白付款人收取票款艾，而利息則預先挨扣除。把轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指銀行邦以貼現(xiàn)購得的沒辦有到期的票據(jù)向哎其他商業(yè)銀行所敖作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓，佰轉(zhuǎn)貼現(xiàn)一般是商背業(yè)銀行間相互拆扳借資金的一種方斑式。搬再貼現(xiàn)是商業(yè)銀氨行以未到期的合跋格票據(jù)再向中央熬銀行貼現(xiàn)。阿 暗 2拜、金融工具有哪柏些特點？了解各愛種金融工具。特點：凹期限、流動、風按險、收益 = 1 * GB2 罷鞍商業(yè)票據(jù)八(commer半cial pa瓣per) 把：半起源于商業(yè)信用辦的一種傳統(tǒng)金融把工具，是由企業(yè)稗簽發(fā)的以商品和拌勞務交易為基背礎(chǔ)的短期無擔保哎的債權(quán)債務憑證奧。鞍商業(yè)票

16、據(jù)主要分敗為本票和匯票兩稗種商業(yè)本票：安又叫期票，由債邦務人向債權(quán)人發(fā)盎出，承諾在一定皚時期內(nèi)支付一定罷款項的債務憑證。商業(yè)匯票：版由債權(quán)人發(fā)給債半務人，命令他在澳一定時期內(nèi)向指捌定的收款人或持擺票人支付一定襖款項的支付命令拔書。匯票必須經(jīng)笆過承兌才有效商業(yè)票據(jù)特點：礙在商業(yè)信用的基白礎(chǔ)上產(chǎn)生，票面疤必須載明特定的芭內(nèi)容，具有不可版爭議性和流動性板。商業(yè)票據(jù)經(jīng)過靶背書可以轉(zhuǎn)讓流敗通。商業(yè)票據(jù)的柏持有人還可以用拜未到期的票據(jù)向凹銀行辦理貼現(xiàn)。 = 2 * GB2 奧霸股票熬(stock)隘：拔股份公司發(fā)行的辦、用以證明投資翱者的股東身份和扳權(quán)益、并據(jù)以獲礙得股息和紅利的愛憑證。鞍股票一經(jīng)認購，翱

17、持有者不能以任熬何理由要求退還伴股本，只能通過伴證券市場將股票跋轉(zhuǎn)讓和出售。隘股票有多種分類把法，其中最重要氨的是按股東權(quán)利鞍劃分為普通股股熬票和優(yōu)先股股票斑，前者的股息隨暗公司的盈利而增哀減，后者的股息捌率固定。 = 3 * GB3 拌翱債券（案bond百）愛債務人向債權(quán)人傲出具的、在一定藹時期支付利息和擺到期歸還本金的板債權(quán)債務憑證。稗 胺債券有規(guī)范的券挨面格式。上面載唉明債券發(fā)行機構(gòu)頒、面額、期限、斑利率等事項。般 敗企業(yè)債券、政府搬債券和金融債券耙的發(fā)行人不同，矮因此有不同的風挨險和利率。 = 4 * GB3 熬傲基金（爸investm氨ent fun翱ds斑）挨 礙又稱投資基金，背是

18、通過發(fā)行基金稗憑證，將眾多投扮資者分散的資金胺集中起來，由捌專業(yè)的投資機構(gòu)懊分散投資于股票頒、債券或其他金澳融資產(chǎn)，并將投按資收益分配給頒基金持有者的投哀資制度。跋 佰具有集合投資、吧分散風險和專家芭管理的特點?；鸬姆诸?班依據(jù)運作方式的懊不同，可分為封藹閉式基金與開放八式基金翱依據(jù)投資對象的巴不同，可分為股俺票基金、債券基敗金、貨幣市場基捌金、混合基金愛根據(jù)投資目標的伴不同，可分為成瓣長型基金、價值盎型基金和平衡型頒基金笆根據(jù)投資理念的般不同，可分為主凹動型基金和被動澳（指數(shù)）型基金俺白3斑、如何看待金融翱衍生工具？ = 1 * GB3 罷靶通常以雙邊合約瓣的形式出現(xiàn)，根扳據(jù)原生性金融工斑

19、具價格走勢的預埃期而定值。 = 2 * GB3 斑哎合約規(guī)定了持有盎人的權(quán)利或義務案，并據(jù)此進行交絆易，可發(fā)揮套期疤保值的作用。 = 3 * GB3 班拔金融衍生工具具邦有杠桿性、高風疤險性和虛擬性的爸特點。奧4疤、貨幣市場由哪矮些部分構(gòu)成？ = 1 * GB3 短期信貸市場 = 2 * GB3 票據(jù)市場 = 3 * GB3 國庫券市場 = 4 * GB3 回購協(xié)議市場 = 5 * GB3 拌隘可轉(zhuǎn)讓大額訂單稗協(xié)議市場暗第四章半 笆金融機構(gòu)體系基本概念1、商業(yè)銀行壩是以盈利為目的哀，直接面向社會般企業(yè)單位和個人斑，以經(jīng)營存放款凹和匯兌為主要業(yè)邦務的信用機構(gòu)，把是唯一創(chuàng)造信用叭貨幣的金融機構(gòu)耙，

20、又稱為存款貨按幣銀行。2、政策性銀行特點：拔(1)艾政策性銀行的資疤本金多由政府財絆政撥付；版(2)啊其資金來源主要疤靠發(fā)行政策性金傲融債券及財政撥阿款；翱(3)埃其經(jīng)營活動不以稗盈利為目的，但捌要堅持銀行經(jīng)營白管理的基本原則叭，力爭保本微利藹；版(4)般政策性銀行一般伴不設(shè)分支機構(gòu)，熬其業(yè)務一般由商般業(yè)銀行代理。伴政策性銀行的基傲本職責是以融資盎手段貫徹國家產(chǎn)邦業(yè)政策和區(qū)域發(fā)骯展戰(zhàn)略。爸三個政策性銀行捌：凹芭國家開發(fā)銀行般主要是為國家重啊點項目、重點產(chǎn)柏品和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)提凹供金融支持；敖傲中國進出口銀行絆主要為擴大我國背機電產(chǎn)品和成套按設(shè)備出口提供政把策性金融支持；礙疤中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀拜行搬主要對

21、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)壩建設(shè)、農(nóng)副產(chǎn)品拌、農(nóng)業(yè)發(fā)展等提耙供資金支持。簡答題靶了解一國金融機跋構(gòu)體系的基本構(gòu)百成。奧西方國家的金融叭機構(gòu)體系礙中央銀行為核心搬，商業(yè)銀行為主巴體，專業(yè)銀行和霸其他金融機構(gòu)為敗補充的多種金融按機構(gòu)并存的體系瓣。瓣我國現(xiàn)行金融機癌構(gòu)體系的構(gòu)成霸中央銀行和其他版金融監(jiān)管機構(gòu)商業(yè)銀行政策性銀行非銀行金融機構(gòu)藹外資合資金融機愛構(gòu)矮第五章安 霸商業(yè)銀行一、基本概念稗分支銀行制（也愛稱總分行制）罷法律允許除銀行絆總部外在同一地氨區(qū)或不同地區(qū)甚巴至國外設(shè)立分支絆機構(gòu)，從而形成版以總行為中心的襖龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)中間業(yè)務皚銀行并不需要運拜用自己的資金而拜是通過為客戶辦板理各種事項，據(jù)巴以收取手續(xù)費的

22、礙業(yè)務。表外業(yè)務愛狹義的表外業(yè)務白：是指那些雖未辦列入資產(chǎn)負債表跋，但同表內(nèi)的資安產(chǎn)業(yè)務或負債業(yè)伴務關(guān)系密切，一拔定條件下會轉(zhuǎn)為氨表內(nèi)業(yè)務的經(jīng)營敗活動。背廣義的表外業(yè)務稗：埃 熬商業(yè)銀行從事的芭，按通行的會計把準則不列入資產(chǎn)氨負債表內(nèi)，不影班響其資產(chǎn)負債總疤額，但能獲得利阿息收入，影響銀盎行當期損益，改癌變銀行資產(chǎn)報酬柏率的經(jīng)營活動，芭包括狹義的表外暗業(yè)務，還包括結(jié)敗算、代理、咨詢奧等無風險的經(jīng)營案活動。班 原始存款愛是指商業(yè)銀行接盎受的客戶現(xiàn)金存案款以及從中央銀按行獲得的再貼現(xiàn)襖及再貸款。5、派生存款絆銀行的貸款投資拌活動而衍生出來稗的存款。二、簡答題啊商業(yè)銀行在金融佰機構(gòu)體系中的地八位和發(fā)

23、展趨勢。地位皚商業(yè)銀行在金融安機構(gòu)體系中處于疤主體地位發(fā)展趨勢 = 1 * GB3 矮罷銀行資本集中化哀和銀行規(guī)模超大安化； = 2 * GB3 芭鞍業(yè)務經(jīng)營綜合化百和業(yè)務發(fā)展國際芭化； = 3 * GB3 佰八銀行電子化和營澳運網(wǎng)絡(luò)化； = 4 * GB3 疤案銀行資產(chǎn)證券化氨; = 5 * GB3 藹跋金融創(chuàng)新趨勢；辦商業(yè)銀行的性質(zhì)班、職能以及商業(yè)鞍銀行的業(yè)務種類疤。性質(zhì) 按商業(yè)銀行是以經(jīng)絆營貨幣信用業(yè)務叭為主要內(nèi)容，并瓣以追逐利潤為經(jīng)胺營目標的融機構(gòu)職能 = 1 * GB3 信用中介 = 2 * GB3 支付中介 = 3 * GB3 叭凹把貨幣轉(zhuǎn)化為資邦本 = 4 * GB3 昂熬創(chuàng)造信

24、用流通工愛具 = 5 * GB3 金融服務業(yè)務種類 = 1 * GB3 邦柏負債業(yè)務，包括盎銀行資本，存款捌負債和其他負債 = 2 * GB3 拔俺資產(chǎn)業(yè)務，包括班現(xiàn)金資產(chǎn)，貸款八和證券投資 = 3 * GB3 拜斑廣義的表外業(yè)務半，包括狹義的表斑外業(yè)務和中間業(yè)唉務扒銀行的經(jīng)營原則絆和商業(yè)銀行的經(jīng)靶營管理理論。經(jīng)營原則 = 1 * GB3 盈利性捌作為商業(yè)銀行經(jīng)版營活動的最終目柏標，盈利性原則跋是指商業(yè)銀行胺穩(wěn)健經(jīng)營搬的前提下，盡可暗能提高銀行的盈佰利能力，力求獲班取最大利潤，以鞍實現(xiàn)銀行的價值傲最大 = 2 * GB3 翱敖流動性巴流動性原則是指跋商業(yè)銀行能迅速板獲得現(xiàn)實購買力暗，即保證隨時

25、可氨以以適當?shù)膬r格哀取得可用資金，案應付客戶提存及柏銀行支付的需要敖。盎資產(chǎn)的流動性是愛指資產(chǎn)的變現(xiàn)能佰力；負債的流動耙性主要是通過負骯債的途徑，以適昂當?shù)膬r格取得可哎用資金的能力。 = 3 * GB3 安全性叭安全性原則是指胺銀行具有控制風敖險、彌補損失、擺保證銀行穩(wěn)健經(jīng)艾營的能力。柏 皚“三性”原則體凹現(xiàn)了商業(yè)銀行自皚身微觀效益和宏半觀經(jīng)濟效益相一柏致的要求。商業(yè)扮銀行經(jīng)營必須遵哀循“三性”原則擺，就是保證資金笆的安全性、保持愛資產(chǎn)的流動性、敗爭取最大的盈利藹。背 經(jīng)營管理理論 = 1 * GB3 業(yè)性貸款理論八主要觀點是：銀跋行的主要資金來熬源是流動性很高邦的活期存款，這靶種來源是外生的

26、盎商業(yè)銀行本身無頒法控制，因此在艾分配資金是應注捌重考慮保持高度哀的流動性。這樣啊銀行資金的運用隘只能是短期的工版商企業(yè)周轉(zhuǎn)性貸皚款。這種貸款期盎限較短，且以真班實的商業(yè)票據(jù)組扮為貸款的抵押，皚票據(jù)到期后會形盎成資金自動償還巴，所以該理論又柏被稱為自償貸款霸理論和真實票據(jù)哀理論。 = 2 * GB3 笆爸資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論拌：皚雖然強調(diào)流動性埃，但認為銀行保笆持資產(chǎn)流動性的辦關(guān)鍵不在資產(chǎn)期安限，而在于資產(chǎn)癌隨時變現(xiàn)的能力板。所以銀行可投柏資于可轉(zhuǎn)換證券斑。礙前提：金融工具懊和金融市場的發(fā)白展 = 3 * GB3 隘阿預期收入理論：傲強調(diào)貸款償還取啊決于借款人預期擺收入，而非貸款盎類型。因此商業(yè)胺銀

27、行的流動性與罷借款人未來的預稗期收入和銀行對鞍貸款的合理安排靶密切相關(guān)。敗16拜、簡述商業(yè)銀行皚創(chuàng)造派生存款的疤過程。柏甲銀行吸收存款柏提取部分比例準稗備金后向背A絆客戶發(fā)放貸款，罷形成伴A板客戶在甲銀行的安貸款，瓣A鞍客戶用存款進行案轉(zhuǎn)帳支付，形成班乙銀行版B斑客戶的存款增加癌，乙銀行繼續(xù)前叭面過程。銀行體昂系可以派生出數(shù)癌倍的存款貨幣芭多倍存款創(chuàng)造過阿程正是通過一家骯銀行的貸款引起胺另一家銀行的存斑款所實現(xiàn)的。從班理論上說，這種凹擴張將一直進行耙到全部原始存款版已成為整個銀行班體系的存款準備隘金，從而任何一翱家銀行都已沒有傲任何剩余準備金骯可用于貸款為止安例：假如甲銀行白接受了其客戶艾A擺

28、存入的盎10000澳元現(xiàn)金翱(頒原始存款耙)阿。在甲銀行原來敗持有的準備金正爸好滿足中央銀行敖規(guī)定的法定存款斑準備金比率的條巴件下，該銀行應暗再提取準備金襖2000扮元并將剩余準備安金岸8000霸元全部用于發(fā)放跋貸款。這樣甲銀靶行的資產(chǎn)負債表柏就發(fā)生了如下表傲所示的變化。氨 氨甲銀行耙 伴 吧資產(chǎn)啊 八 愛負債奧在央行的準備存哎款鞍 2000翱元岸 按存款百 10000傲元背貸款笆 8000皚元懊假定甲銀行的耙8000扒元貸款是貸給客奧戶霸B翱，客戶凹B壩用這捌8000熬元支付給氨C佰，捌C熬又存入乙銀行。拌乙銀行接受巴C白的版8000啊元存款后，提取耙準備金芭1600霸元并將剩余準備稗金哎6

29、400爸元全部用于發(fā)放暗貸款。這樣乙銀哀行資產(chǎn)負債表就按發(fā)生如下表所示伴的變化。安乙銀行佰 班資產(chǎn)敖 絆 斑負債礙在央行的準備存暗款佰1600半元頒 伴存款矮 8000懊元扒 柏 巴貸款扳 6400襖元跋 胺假定乙銀行的吧6400礙元貸款又按此過版程運作，將使丙爸銀行資產(chǎn)負債表跋就發(fā)生如下表所扳示的變化。艾丙銀行巴 按資產(chǎn)靶 柏 扮負債芭在央行的準備存盎款半 1280唉元霸 霸存款爸 6400安元扮貸款疤 5120俺元此過程不斷重復氨第六章耙 岸中央銀行簡答題背中央銀行產(chǎn)生的拜客觀必要性是什扒么？板銀行券的發(fā)行扳問題；氨銀行券流通受到靶了限制；銀行券矮兌現(xiàn)得不到保證稗。捌票據(jù)交換和清案算問題；

30、昂要求建立一個全懊國統(tǒng)一的、有權(quán)疤威的、能夠迅速半清算銀行間票據(jù)俺而使資金順暢流霸通的機構(gòu)。熬最后貸款人問把題；熬需要產(chǎn)生一個金把融機構(gòu)，能夠在敗商業(yè)銀行出現(xiàn)支敗付困難時，提供瓣必要的資金支持扒，以保證商業(yè)銀挨行的正常運行。跋 跋金融監(jiān)管問題阿；班隨著銀行業(yè)的競案爭加劇和金融市笆場的發(fā)展迅速，把這在客觀上需要斑進行統(tǒng)一的監(jiān)管埃。熬2拜、如何理解中央柏銀行的性質(zhì)和職矮能？性質(zhì) = 1 * GB3 百奧中央銀行是一國愛金融體系的核心敖，在金融體系中芭處于主導地位，把中央銀行的這種啊超然地位是由其斑性質(zhì)決定的。 = 2 * GB3 暗唉中央銀行既是為按商業(yè)銀行等金融般機構(gòu)和政府提供背金融服務的特殊愛

31、金融機構(gòu)，又是埃制定和實施貨幣扮政策、監(jiān)督管理胺金融業(yè)、規(guī)范和俺維護金融秩序、班調(diào)控金融和經(jīng)濟伴的宏觀管理部門翱。隘（中央銀行是特阿殊的政府機構(gòu)，藹中央銀行是特殊傲的金融機構(gòu)）職能 = 1 * GB3 疤擺發(fā)行的銀行：即傲指擁有貨幣發(fā)行艾權(quán)的銀行。中央瓣銀行壟斷貨幣發(fā)藹行權(quán)是中央銀行板發(fā)揮其職能作用叭的基礎(chǔ)。 = 2 * GB3 巴阿銀行的銀行：最懊能體現(xiàn)中央銀行拔是特殊金融機構(gòu)跋的性質(zhì)。俺 盎作為銀行的銀行跋，具體表現(xiàn)為：皚集中存款準備金邦；扮 吧充當最后貸款者班；斑 矮辦理銀行間結(jié)算叭；擺 = 3 * GB3 胺靶國家的銀行：即扮指中央銀行代表翱國家制定和執(zhí)行藹貨幣金融政策，白代為管理國家

32、財芭政收支以及為國胺家提供各種金融班服務。埃中央銀行作為國奧家的銀行，具體熬表現(xiàn)：代理國庫佰；代理發(fā)行政府罷債券；對國家提岸供信貸支持；代邦表政府參加國際擺金融組織和各種澳國際金融活動；案 挨制定和執(zhí)行貨幣爸政策；哀 叭代表國家管理和按監(jiān)督全國的金融稗活動；代國家持骯有、管理和經(jīng)營案黃金和外匯儲備頒；背3翱、中央銀行的業(yè)安務有哪些？銀行性業(yè)務：凹形成中央銀行班資金來源與運用耙的資產(chǎn)負債業(yè)務艾；氨與貨幣資金運藹動相關(guān)但不進入頒資產(chǎn)負債表的銀暗行性業(yè)務；藹 管理性業(yè)務：癌與貨幣資金運動埃沒有直接聯(lián)系，胺不引起貨幣資金柏數(shù)量或結(jié)構(gòu)的變擺化，但需要運用扳中央銀行的法定白特權(quán)開展業(yè)務。奧4芭、如何理解中

33、央藹銀行在現(xiàn)代貨幣百創(chuàng)造機制中的作跋用佰?扳第七章襖 挨貨幣需求一、名詞解釋辦1班、貨幣需求（阿流動偏好理論）熬貨幣需求是指持板定時期公眾能夠辦而且愿意持有的佰貨幣量。熬人們所以需要持拌有貨幣，是因為絆存在流動偏好這爸種普遍的心理傾礙向，這一流動偏板好就構(gòu)成了對貨拌幣的需求。二、簡答題瓣1搬、影響貨幣需求搬的因素有哪些？ = 1 * GB3 白暗收入狀況百:熬收入水平的高低拔與貨幣需求成正按比；人們?nèi)〉檬瞻枞氲臅r間間隔與敗貨幣需求成正比皚； = 2 * GB3 吧傲市場利率：反比拔；市場利率決定百人們持有貨幣的笆機會成本；市場暗利率影響人們資吧產(chǎn)持有形式的選懊擇； = 3 * GB3 拌氨信用

34、的發(fā)達程度般； = 4 * GB3 矮凹消費傾向； = 5 * GB3 矮扳貨幣流通速度； = 6 * GB3 扳芭社會商品可供量扳； = 7 * GB3 按熬一般物價水平； = 8 * GB3 拌芭人們的預期和偏癌好；盎2八、掌握幾種主要案的貨幣需求理論叭馬克思貨幣需求胺理論 = 1 * GB3 扒俺 奧金屬貨幣制度下澳:M=PQ/V跋；敖M岸為一定時期流通翱中的貨幣需要量巴，皚P懊為商品價格水平盎，霸Q板為待出售的商品奧數(shù)量，為貨幣暗流通速度。 = 2 * GB3 般巴兌現(xiàn)紙幣條件下拌：矮 熬紙幣實際流通量按=佰紙幣需求量傲 =懊金屬貨幣必要量瓣=PQ/V安費雪的現(xiàn)金交易頒說：白 叭假設(shè)貨

35、幣需求產(chǎn)隘生于跋個人之間彼此交傲易的需要背。從貨幣的交易扮媒介職能出發(fā)，罷商品交換總額與埃貨幣流通總額總罷是相等的。因此瓣,伴在一定時期內(nèi)案,熬社會的貨幣支出背量與商品、勞務辦的交易量的貨幣把總值一定相等。襖 八 半 澳 MV=拔PT 按 傲式中敖,M 板代表貨幣數(shù)量隘;V 柏代表貨幣流通速愛度哎; P 敖代表物價水平叭; T 邦代表交易量。唉交易方程式主要凹說明白流通中的貨幣數(shù)按量對物價具有決鞍定性作用壩劍橋?qū)W派的現(xiàn)金班余額說俺從俺個人持有現(xiàn)金余頒額吧的角度分析貨幣頒需求，認為貨幣罷需求是一種資產(chǎn)按選擇行為，它與昂人們的財富或名靶義收入之間保持芭一定的比率。藹 Md =KP巴Y班人們保持在手

36、中頒準備用于購買商辦品的貨幣數(shù)量，拜是真正的貨幣需板求量。決定貨幣瓣需求量的因素是版，手持現(xiàn)金占總阿財富的比例巴k唉、物價水平胺P傲、總財富疤Y拔凱恩斯貨幣需求八理論 = 1 * GB3 概念略 = 2 * GB3 扒盎貨幣需求動機的氨分析：凹交易動機：人們背為進行瓣日常交易懊而產(chǎn)生的持有貨把幣的愿望。艾 礙預防動機：也稱安之為謹慎動機；瓣應付氨緊急情況般而產(chǎn)生的持有貨霸幣的愿望。骯 佰投機動機：稱之把為貨幣的投機需芭求。板人們根據(jù)對市場隘利率變化的預測昂，需要持有貨幣矮以滿足從中獲利隘的動機。這是三伴大動機中最重要啊、最復雜的一個班 = 3 * GB3 柏稗貨幣需求的分類岸交易性貨幣需求矮：

37、交易動機和預懊防動機產(chǎn)生的貨捌幣需求統(tǒng)稱為交壩易性貨幣需求；白主要是受經(jīng)濟發(fā)半展狀況和收入水皚平兩個客觀因素敗現(xiàn)實變化的影響吧，而心理預期的骯因素影響很小。奧投機性貨幣需求耙：哎凱恩斯把投機動俺機產(chǎn)生的貨幣需扒求稱之為投機性扳或資產(chǎn)性貨幣需罷求。投機性貨幣皚需求是把所需要安的貨幣作為資產(chǎn)百或財富持有投傲機活動的典型就頒是瓣買賣債券。隘凱思斯在解釋人哎們?yōu)槭裁床辉敢獍殖钟袀鴮幵赴具x擇貨幣犧牲利隘息的理由時，認白為問題就在了債八券未來市場價格翱的不確定性。人隘們不愿意持有債百券，寧愿選擇貨佰幣所犧牲債券利柏息就是持有貨幣胺的機會成本。利艾率越高，機會成巴本就越大，作為懊資產(chǎn)持有的貨幣扳量也就越

38、少。因敖此，作為資產(chǎn)持礙有的貨幣量是利胺率的函數(shù)，兩者拔的變動方向是相佰反的。貨幣需求函數(shù)盎M=M1+M2背=L1(Y)+跋L2(r) 絆第八章把 百貨幣供給一、名詞解釋1、貨幣供給阿 白一定時期內(nèi)一國襖銀行系統(tǒng)向經(jīng)濟翱中投入、創(chuàng)造、按擴張（或收縮）艾貨幣的行為，是板銀行系統(tǒng)向經(jīng)濟藹中注入貨幣的過稗程。二、簡答題吧1暗、為什么說銀行翱體系是現(xiàn)代貨幣敖供給的主體？疤在貨幣供給過程般起決定作用的是笆銀行體系。流通柏中的貨幣都是通癌過銀行供給的，安貨幣供給與中央矮銀行和商業(yè)銀行捌的資產(chǎn)負債活動藹密切相關(guān)。特點： = 1 * GB3 巴癌貨幣供給形成的壩主體是中央銀行絆和商業(yè)銀行； = 2 * GB3

39、 氨壩兩個主體各自創(chuàng)搬造相應的貨幣。案即中央銀行創(chuàng)造背現(xiàn)金通貨，商業(yè)巴銀行創(chuàng)造存款貨背幣； = 2 * GB3 斑盎銀行系統(tǒng)供給貨吧幣的過程必須具白備三個條件：實稗行由銀行系統(tǒng)提盎供的完備的信用叭貨幣流通；實行疤比例存款準備金奧制度；廣泛采用埃非現(xiàn)金結(jié)算方式斑。芭 拜2芭、什么是基礎(chǔ)貨柏幣？它對貨幣供半給有何影響？其礙決定因素有哪些藹?概念安基礎(chǔ)貨幣是指處藹于流通領(lǐng)域由社哀會公眾所持有的阿通貨及銀行體系安準備金的總和。安對貨幣供給的影礙響柏對貨幣供給有決般定性影響，具有翱使貨幣供應總量爸成倍放大或收縮挨的能力決定因素 = 1 * GB3 把爸央銀對商業(yè)銀行百等金融機構(gòu)債權(quán)澳的變動 = 2 *

40、GB3 盎挨國外凈資產(chǎn)數(shù)額 = 3 * GB3 哎佰對政府債權(quán)凈額 = 4 * GB3 八百其他項目凈額耙3挨、什么是貨幣乘礙數(shù)？簡析影響貨敗幣乘數(shù)的因素有敖哪些？概念襖貨幣乘數(shù)是指貨背幣供給量對基礎(chǔ)頒貨幣的倍數(shù)關(guān)系鞍在貨幣供給過程版中，中央銀行的巴初始貨幣提供量凹與社會貨幣最終矮形成量之間客觀耙存在著數(shù)倍擴張靶（或收縮）的效八果或反應，這即八所謂的乘數(shù)效應頒。哎 決定因素：藹法定準備金率哎；定期存款與活哎期存款的法定準班備金率均由中央斑銀行直接決定。背通常，法定準備半金率越高，貨幣半乘數(shù)越??；反之搬，貨幣乘數(shù)越大吧。按超額準備金率靶；胺商業(yè)銀行保有的挨超過法定準備金熬的準備金與存款笆總額之比

41、，稱為隘超額準備金率。絆超額準備金率與盎貨幣乘數(shù)之間也霸呈反方向變動關(guān)把系。取決于商業(yè)哀銀行的經(jīng)營決策佰行為。邦影響因素主要有昂：瓣商業(yè)銀行持有超藹額準備的機會成半本和收益的對比隘；預期存款外流礙情況等?，F(xiàn)金比率；笆現(xiàn)金比率是指流拔通中的現(xiàn)金與商稗業(yè)銀行活期存款白的比率。熬現(xiàn)金比率的高低翱與貨幣需求的大斑小正相關(guān)。凡影絆響貨幣需求的因邦素，都可以影響澳現(xiàn)金比率?，F(xiàn)金斑比率與貨幣乘數(shù)靶負相關(guān)，現(xiàn)金比澳率越高，說明現(xiàn)胺金退出存款貨幣瓣的擴張過程而流斑入日常流通的量扳越多，因而直接按減少了銀行的可礙貸資金量，制約班了存款派生能力奧，貨幣乘數(shù)就越斑小。礙 八定期存款與活捌期存款的比率：搬社會公眾的資產(chǎn)凹選擇行為把4扳、試根據(jù)喬頓模絆型分析貨幣乘數(shù)把的決定因素。奧第九章矮 瓣通貨膨脹與通貨板緊縮基本概念1、通貨膨脹瓣商品和勞務的貨安幣價格總水平持爸續(xù)明顯上漲的過扳程。拔理解：通貨膨脹白不是一次性或短半期的價格總水平班上漲；不是個別八商品價格的上漲俺；是價格總水平搬的明顯上升；熬注意：通貨膨脹版中的物價上漲存啊在公開和隱蔽兩癌種類型。2、通貨緊縮辦物價總水平持續(xù)擺明顯下降的過程熬。安注意：通貨緊縮襖包括物價水平、骯貨幣供應量和經(jīng)矮濟增長率三者同礙時持續(xù)下降頒 班通