個人理財 形考測試-答案

1、PAGE PAGE 18百一、判斷題拜 背（1 對 爸2錯 ）疤（版耙）暗1.在個人/家翱庭資產(chǎn)負債表中靶，提前償還房貸暗不能使凈資產(chǎn)值艾上升。 傲（罷鞍）壩2.客戶通過理頒財規(guī)劃所要實現(xiàn)胺的目標或滿足的矮期望是理財目標澳。 稗（把跋）傲3.在通貨膨脹唉條件下，固定利皚率資產(chǎn)貶值。 懊 邦（哀稗）案4.對于現(xiàn)金流斑量表的分析可以般作為估計未來收隘入支出的基礎(chǔ)。俺 頒（捌扒）敖5.客戶負債中哎起止年限35熬年的為中期負債背。 礙（靶氨）岸6.定期存款屬壩于個人資產(chǎn)負債哎表中流動資產(chǎn)。矮 藹（敖瓣）跋7.不同的理財俺計劃有著不同的疤收益率給出形式白，商業(yè)銀行個人巴理財計劃常用收半益率形式只有最敗低

2、收益率。 案（艾1熬）拜8.客戶和某商拔業(yè)銀行簽訂了非般保本浮動收益理奧財計劃,則該銀氨行根據(jù)約定條件熬和實際投資收益扒情況向客戶支付笆收益。 拔（瓣隘）扳9.對未來生活拔預(yù)期屬于判斷性扒信息。 安（扮2奧）唉10.境內(nèi)外資隘銀行推出的指數(shù)襖型外匯個人理財昂產(chǎn)品適合有較高拜流動性需求的個阿人投資者購買。辦 般（瓣阿）唉11.在客戶信襖息收集方法中，頒采用數(shù)據(jù)調(diào)查表安屬于初級信息收把集方法。 澳（般吧）唉12.個人理財安主要考慮的是資柏產(chǎn)的增值，因此霸，個人理財就是癌如何進行投資。啊 耙（霸2耙）叭13.目前，證佰券公司的個人理敖財服務(wù)形式主要岸以代客進行投資板操作為主。 稗（案2案）藹14.客

3、戶提出班理財?shù)囊笾饕邢Ｍ攧?wù)狀況的拌增值。 八44 絆股票投資的收益耙等于股利所得。八2安二、單選題:1敗4道,每道3分笆,總分42 搬1.如果個人銀白行理財產(chǎn)品執(zhí)行斑的是固定利率，按當(dāng)物價上漲率（瓣B搬）銀行理財產(chǎn)品隘的稅后收益率時背，個人投資者產(chǎn)霸生實際損失。 捌 艾A、低于 鞍B、超過 C擺、等于 D、巴沒有關(guān)系 鞍2.( 靶A癌 )是個人理財扒最基礎(chǔ)的理論。笆 柏A、生命周期理百論 B、資產(chǎn)矮組合理論 C傲、資本資產(chǎn)定價礙理論 D、期稗權(quán)定價理論皚3.（跋A愛）最早提出了貼板現(xiàn)現(xiàn)金流量的概搬念。 班A、威廉姆斯 壩 B、夏普 柏C、馬科維茨 昂 D、莫迪利亞絆尼 熬4.生命周期理擺

4、論認為，人們更班加偏好什么樣的昂消費模式？（敗C百）皚A、年輕時多消拔費，年老時少消巴費 背 B、年拌輕時少消費，年藹老時多消費昂C、消費水平在瓣人的一生中保持板相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn) 艾D、每個人的愛啊好不同，沒有統(tǒng)壩一的模式吧5.（哎B唉）屬于客戶財務(wù)絆信息。 哀A、投資偏好 哎 B、收支狀況啊 C、風(fēng)險承扒受能力 D、岸年齡 凹6.客戶談話的巴風(fēng)格相當(dāng)個性話埃，在性格特征模按型中，該客戶是般（靶B氨 ）。芭A、完美主義者斑 B、創(chuàng)造主稗義者 C、歡擺欣主義者 D搬、挑戰(zhàn)主義者 愛7.俺“百我不希望在我的藹投資計劃中采用礙股票投資艾”吧是（挨B襖）信息類型。背A、事實性 埃B、判斷性 俺C、推論性 澳

5、D、財務(wù)信息 捌8.個人理財?shù)陌崩碚摶A(chǔ)來自于?。ò虰擺）。 拌A、經(jīng)濟學(xué) 案B、現(xiàn)代理財學(xué)罷 C、金融市班場學(xué) D、投般資學(xué) 哀9.銀行的理財傲產(chǎn)品與一般物質(zhì)鞍經(jīng)營企業(yè)的產(chǎn)品案的根本區(qū)別，就八在于銀行個人理疤財產(chǎn)品本質(zhì)上是骯一種（艾D骯）。 八A、貨幣儲蓄 埃 B、銀行轉(zhuǎn)帳拔 C、銀行咨頒詢 D、服務(wù)艾 半10.某投資者愛購買了5000拔0美元利率掛鉤頒外匯結(jié)構(gòu)性理財背產(chǎn)品(一年按3氨60天計算)，矮該理財產(chǎn)品與L癌IBOR掛鉤，斑協(xié)議規(guī)定，當(dāng)L背IBOR處于2半一275暗區(qū)間時。給予高靶收益率6；若跋任何一天LIB背OR超出2一案275區(qū)間暗，則按低收益率班2計算。若實敖際一年中LIB敗O

6、R在2-拌275區(qū)間扳為90天，則該案產(chǎn)品投資者的收敖益為（癌B敖）美元。 敖A、般750 安 B、八1500礙 矮 扮C、礙2500 挨 D、邦3000 翱11.商談中的般大忌不包括（叭B扒）。 柏A、打斷別人的疤話 B、向?qū)Π捶奖砻髡\意 哎C、抓住對方過凹失攻擊對方 半D、說法太多 礙 哎12.個人資產(chǎn)艾負債表中的資產(chǎn)艾價值是按（艾B跋）計算的。 暗A(chǔ)、購置價 敖B、當(dāng)前市場價昂格 C、平均拌購置價 D、芭視情況而定 拌13.個人理財氨的核心是根據(jù)理百財者的資產(chǎn)狀況瓣與風(fēng)險（扮D藹）來實現(xiàn)需求與稗目標。 熬A、狀況 B澳、大小 C、艾預(yù)測 D、偏藹好 辦14.以下屬于扒開放式問題的是芭（扮

7、B敗）。 岸A、要不要在資絆產(chǎn)組合中加入X百X股票？ 耙B、行在上周又盎上調(diào)存款準備金斑了，對此您怎么霸看？ 翱C、能否告訴我俺您的年齡？ 唉D、打算到50佰歲再開始規(guī)劃退阿休，這會不會太扮遲了？ 柏三、多選題:1皚0道,每道3分捌,總分30多選扮題:10道,每耙道3分,總分3白0 懊1.以下有關(guān)個佰人/家庭資產(chǎn)負澳債的論述正確的芭是（ 辦CD熬 ）。 盎A、折舊性資產(chǎn)皚的價值一般隨著癌其使用年限的增瓣加而降低。 癌B、凈資產(chǎn)金額霸很大，可能意味爸著客戶的部分資暗產(chǎn)并未得到充分扳利用。 懊C、對于那些債捌務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成百，但客戶尚未收哎到正式的付賬通瓣知的，不應(yīng)計入佰負債項目中。 扳D、理想的

8、凈資八產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)霸客戶的實際情況叭而定。 捌2.目前我國商扳業(yè)銀行個人理財澳的基本業(yè)務(wù)包括挨：（礙ABCD鞍）。 暗A(chǔ)、基金 B背、人民幣理財產(chǎn)癌品 C、外匯敗理財產(chǎn)品 D斑、卡類理財產(chǎn)品胺 疤3.一般情況下拌，在經(jīng)濟增長放笆緩，處于衰退同俺期時，個人和家頒庭不采取的措施氨包括(笆ABCD笆). 皚A、盎減持固定收益類壩產(chǎn)品. 般B、白買入對周期波動半敏感的行業(yè)的資絆產(chǎn) 版C、岸增加股票，房產(chǎn)耙等資產(chǎn)的配置.拜 耙D、伴減少防御性低收案益資產(chǎn) 伴4.在制定理財芭規(guī)劃時，理財師疤通常需要對家庭頒的資產(chǎn)負債情況岸進行分析，下列霸( 版CD岸 )屬于流動負疤債。 氨A、把汽車貸款 叭B、笆教育貸

9、款 傲 C、扒信用卡貸款 癌 D、八消費貸款 哀5.將金融產(chǎn)品唉以某種標準進行頒通常狀況下的排隘序。則下列說法邦不正確的是（敗ABC絆）。 扒A、愛按金融產(chǎn)品的風(fēng)吧險由大到小排序耙為：衍生品、股矮票、儲蓄產(chǎn)品、叭可轉(zhuǎn)換債券 半B、邦按金融產(chǎn)品的流拌動性由大到小排凹序為：國庫券、柏定期存款、大額俺可轉(zhuǎn)讓存單 愛C、啊按金融產(chǎn)品的收挨益率由大到小排暗序為：外幣理財拔計劃、期貨、儲絆蓄產(chǎn)品 昂D、胺按金融產(chǎn)品的利芭率由大到小排序頒為：定期存款、疤定活兩便儲蓄存傲款、活期存款 班6.不同的理財氨計劃有著不同的白收益率給出形式懊，下列選項中，瓣屬于商業(yè)銀行個疤人理財計劃常用拌收益率形式的有哎：（啊ABC

10、D岸）。 八A、叭固定收益率 矮 B、傲最低收益率骯 懊 胺C、埃預(yù)期最高收益率安 矮D、礙浮動收益率 邦7.下列對生命柏周期各個階段的百特征的陳述正確耙的是（壩BCD巴）。 挨A、俺當(dāng)理財客戶處于笆中年成熟期時，懊其理財策略是最啊保守的 奧B、礙銀行存款比較適按合少年成長期的骯客戶存放富余的頒消費資金 擺C、胺處于青年發(fā)展期捌的理財客戶通常奧的理財理念是追礙求快速增加資本盎積累 扮D、絆老年養(yǎng)老期的客扳戶在理財時應(yīng)當(dāng)藹注重于資產(chǎn)價值奧的穩(wěn)定性而非增愛長性 斑8.在溝通前準稗備工作中，需要昂研究收集的客戶澳信息有（按ABD邦）。 懊A、熬客戶的個性特征柏，家庭情況 奧B、半客戶目前遇到的般相關(guān)

11、問題和特殊鞍需求 巴C、白收集與理財產(chǎn)品暗相關(guān)的資料 伴D、胺掌握與客戶興趣癌相關(guān)的知識 百9.面對不同客按戶時，下列應(yīng)對絆技巧中恰當(dāng)?shù)氖前。ò獴CD斑）。 捌A、扳對沉默寡言的人按，要設(shè)法誘使他埃盡可能地多說 百B、稗對優(yōu)柔寡斷的人岸，客戶經(jīng)理要掌芭握主動權(quán)，充滿藹自信地運用公關(guān)啊語言版不斷地向他提出跋積極性的建議，鞍多用肯定性用語捌C、昂對慢性的人，不艾能急躁、焦慮或背向他施加壓力，斑應(yīng)該努力配合他八的步調(diào)，腳踏實笆地地去證明、引唉導(dǎo) 般D、骯對疑心重的人，靶要讓他了解你的挨誠意或者讓他感埃到你對他所提出哎的疑問很重視 鞍10.對個人理岸財?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影絆響的外部環(huán)境主敗要有：（隘ABC拌）

12、。 辦A、靶社會環(huán)境 俺 B、扮經(jīng)濟環(huán)境 板 C、八金融環(huán)境 敗 D、把技術(shù)環(huán)境 傲一、班判斷題:10道案,每道3分,總瓣分30 扳（阿盎）按1.萬能壽險是翱一種保費繳納靈氨活，保單的保險襖金額可以調(diào)整的斑壽險。 絆（佰扮）板2.保險公司經(jīng)斑營個人保險理財安產(chǎn)品的盈余主要邦來源于保險費的俺死差益、利差益瓣和費差益。 八（敗扮）罷3.某基金的資背產(chǎn)配置長期地維昂持在如下水平：皚股票75%，債跋券20%，現(xiàn)金啊5%，則基本上扒可以判斷，該基敖金是平衡性基金扳。 壩（伴搬）壩4.與傳統(tǒng)的保俺險產(chǎn)品相比，現(xiàn)敗代的保險產(chǎn)品一八定程度上降低了敖收益性 . 熬（岸懊）辦5.證券投資基奧金是一種間接的瓣證券投

13、資方式。笆 邦（頒凹）阿6.封閉式基金哀可以在證券交易骯所按市價買賣。拜 版（案鞍）襖7.保險產(chǎn)品具骯有其他投資理財瓣工具不可替代的癌投資功能。 拔（案暗）懊8.管理人對基拔金運營收益承擔(dān)襖投資風(fēng)險 扮（澳2癌）邦9.注重基金的哎長期成長，強調(diào)艾為投資者帶來經(jīng)背常性收益的是收安入型基金 。 白 跋（爸疤）百10.保險合同昂當(dāng)事人即參與訂拔立合同的主體，笆包括保險人和受半益人。 熬二、白單選題:10道傲,每道3分,總版分30 敗1.個人保險理把財?shù)淖畲筇攸c，把是將保險的（俺C伴）功能和資金增搬值的功能有機結(jié)懊合起來。 疤A、白社會管理 柏B、艾資金融通 柏C、邦基本保障 敖 D、藹風(fēng)險管理 拔2

14、.同樣用10版萬元炒股票，對扳于一個僅有10斑萬元養(yǎng)老金的退背休人員和一個有氨數(shù)百萬資產(chǎn)的富笆翁來說，其情況佰是截然不同的，熬這是因為各自有絆不同的（半A昂）。 襖A、按實際風(fēng)險承受能鞍力 靶B、般風(fēng)險偏好 巴 C、背風(fēng)險分散 百 D、昂風(fēng)險認知 盎3.下列金融資敖產(chǎn)中，風(fēng)險從低敖到高排列的順序懊是（拌A哀）。 奧A、扳銀行存款、國債絆、公司債券、股八票 敖B、啊股票、公司債券埃、國債、銀行存耙款 半C、挨國債、銀行存款拌、股票、公司債霸券 藹D、扳國債、銀行存款俺、公司債券、股般票 熬4.在投資連接襖保險中，投資部奧分的盈虧風(fēng)險由埃（佰B傲）承擔(dān)。 埃A、俺保險人 礙B、懊被保險人 叭C、八

15、保險公司 頒D、傲投保人 罷5.年金保險是鞍一種（熬B啊 ）保險產(chǎn)品。八 阿A、凹創(chuàng)新型人壽保險罷 斑B、罷傳統(tǒng)型人壽保險凹 敖C、昂創(chuàng)新型非壽險疤 暗 襖D、絆創(chuàng)新投資型保險阿 瓣6.從個人證券半理財產(chǎn)品的風(fēng)險盎看，債券類理財柏產(chǎn)品的特有風(fēng)險叭主要是（辦D巴 ）。 矮A、般政策風(fēng)險 靶 B、藹利率風(fēng)險扮 C、絆市場風(fēng)險 巴 D、愛違約風(fēng)險 霸7.（巴B挨）是個人證券理熬財?shù)母咀饔?。?挨A、皚規(guī)避風(fēng)險扒 B、捌獲取收益 啊 C、礙流動性 班 D、巴便利性 爸8.保險合同條扳款由保險人事先笆擬定，投保人只岸需填寫投保申請跋，由保險人確認傲，保險合同即成礙立。因此我們說版保險合同是一種唉（佰B

16、埃）合同。 辦A、艾附和性 吧 B、背條件性芭 C、叭補償性 暗 D、懊射幸性 敗9.對于股債平芭衡型基金，股票柏投資配置比例的皚中值與債券資產(chǎn)敗的配置比例的中案值之間的差異一百般不超過（俺D捌）。 辦A、啊10%以上 拌 搬B、艾10扮% 般 C、般5%10% 安 叭 D、班5% 敖10. 依據(jù)八基金法律形式，皚 我國目前設(shè)立頒的基金為 （暗A(chǔ)隘） 基金。 八A盎契約性 扒B、礙公司型 凹C、哎封閉式翱 D、矮開放式 稗三、骯多選題:10道澳,每道4分,總骯分40多選題:搬10道,每道4把分,總分40 捌1.債券投資的扳風(fēng)險因素有：（辦ABCD芭）。 皚A、霸利率風(fēng)險 敖 B、熬通貨膨脹風(fēng)險

17、 跋 C、扳違約風(fēng)險 靶 D、埃提前償付風(fēng)險 安2.下列關(guān)于投拜資型保險產(chǎn)品的隘說法，不正確的吧是： 襖A、敗保費中的投資保耙費進入儲蓄賬戶翱 扮B、啊保費中的投資保壩費由基金管理公傲司進行運作 襖（骯ABD絆）般C、哀投資保費的投資俺收益歸客戶所有骯 安D、跋保單持有人無法敖獲得分紅 笆3.如果客戶想瓣通過某種理財方唉式強迫自己儲蓄熬一部分錢，一般奧不會選擇的是（安ACD叭）。 拜A、礙財產(chǎn)保險 邦B、哎終身壽險 白C、柏基金 阿D、八股票 伴4.下列屬于人柏身保險的是（白ABC懊）。襖 笆A、百人壽保險 阿 B、扳意外傷害保險 奧 C、巴健康保險 艾 D、搬責(zé)任保險 吧5.下列屬于保案險理

18、財產(chǎn)品風(fēng)險笆的是( 胺AC敖)。 板A、搬經(jīng)營管理風(fēng)險 疤 B、啊違約風(fēng)險 班 C、疤政策風(fēng)險 爸 D、胺利率風(fēng)險 阿6.以下屬于債跋券和股票共有的百特點說法錯誤的白是（案AD奧 ）。 八A、背收益率不會影響罷 敖 B、傲都屬于有價證券爸 罷 C、礙都是籌資手段 霸 扳D、疤都有規(guī)定的償還佰期限 隘7.下列( 啊ABC安 )能作為債券挨發(fā)行主體。 靶A、安中央政府 捌 B、柏企業(yè)組織 疤 C、襖金融機構(gòu) 隘 D、擺社會團體 哎8.下列（版ACD矮）不屬于國債投奧資的特征。 絆A、絆收益率高 啊 B、按安全性高 柏 C、板免稅待遇 般 D、襖流動性強 版9.在購買保險扳理財產(chǎn)品時，要壩堅持的原則

19、包括熬（壩AB笆)。 俺A、頒轉(zhuǎn)移風(fēng)險 靶 B、叭量力而行 芭 C、班本金安全 扮 D、昂高額收益 埃10.（昂BDE吧）屬于開放式基拔金特點。 稗A、阿基金規(guī)模不可變安化 俺 B、盎基金價格以基金暗凈資產(chǎn)價值為計骯算依據(jù) 挨C、按通常在交易所交挨易基金單位案 D、案可以贖回 斑 吧E啊、把不限定存續(xù)期 拜一、搬判斷題:8道,哀每道4分,總分罷32 岸（耙辦）班1.商業(yè)銀行在盎外匯市場中的經(jīng)礙營活動包括代客扳買賣和自營業(yè)務(wù)百。 氨（頒凹）奧2.在外匯理財胺產(chǎn)品中，浮動收壩益類產(chǎn)品是指將柏基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄白、浮動收益產(chǎn)品氨等，與利率期權(quán)熬、匯率期權(quán)等相敖結(jié)合，并在合約岸中體現(xiàn)這種期權(quán)礙的復(fù)合產(chǎn)品。

20、 氨 敖（芭愛）叭3.美元對日元皚升值10%，則班日元對美元貶值板10%。 骯（巴白）扒4.我國匯率的拔標價不使用間接班標價法。 襖（暗懊）啊5.期權(quán)費是指癌期權(quán)的執(zhí)行價格扒。 哀（伴懊）按6.個人信托選頒擇的客戶通常是傲有一定財富積累吧的人群。 叭（拌芭）罷7.信托關(guān)系已熬經(jīng)成立，受托人襖就取得了信托財八產(chǎn)的所有權(quán)。 凹 礙（斑案）俺8.只要具備權(quán)敖利能力，即可成辦為受益人。 稗二、拔單選題:8道,襖每道4分,總分伴32 壩1.個人外匯結(jié)靶構(gòu)性存款的一個鞍典型特征是（拌B搬）有權(quán)提前終止罷存款。 霸A、巴存款人 阿 B、班銀行 凹C、辦代理人 礙D、頒第三方 氨2.下列關(guān)于房傲地產(chǎn)投資信托理

21、扳財產(chǎn)品的說法，藹不正確的是： 皚(D)拔 霸A、俺可以投資于房地扳產(chǎn)抵押貸款 拜B、敗收入來源包括房笆地產(chǎn)自身的增值班收入 靶C、俺收入來源包括房捌地產(chǎn)的租金收入矮 芭D、岸一般有政府財政阿保障 吧3.與商業(yè)銀行吧相比，以下選項拜中屬于信托公司瓣在個人理財服務(wù)艾中處于優(yōu)勢地位隘的是( 癌B稗 )。 拔A、班具有明顯私募性半質(zhì)的信托產(chǎn)品通柏過銀行代銷的可巴能性逐漸縮小。吧 半B、敖信托公司原則上背可以投資基礎(chǔ)設(shè)哀施、房地產(chǎn)項目挨、股票、票據(jù)等白多種實業(yè)和金融百資產(chǎn)。 爸C、百信托公司在發(fā)行板集合資金信托計頒劃時，不能向客罷戶作出保證本金皚的安全以及保證礙預(yù)期收益的承諾懊。 皚D、佰信托公司的影

22、響稗力有限，國內(nèi)居敗民對信托產(chǎn)品知擺之甚少。 百4.資金規(guī)模中昂等的保守型投資白者，在儲蓄和信壩托品種的基礎(chǔ)上扮，可將（絆B伴）的資金交給銀捌行專業(yè)理財規(guī)劃版。 隘A、稗20% 傲 B、隘30% 辦 C、跋40% 癌 D、皚50% 吧5.兩得寶是投拌資者（阿A吧 ）期權(quán)。 扳A、班賣出 拌B、哀買入 捌 C、哀選擇 半 D、凹組合 鞍6.下列關(guān)于信伴托的說法，不正搬確的是：斑(C)哀A、稗信托財產(chǎn)按約定按條件由受托人進柏行管理或處置 柏 耙B、罷委托人是信托財凹產(chǎn)的合法所有者鞍 哀C、邦信托財產(chǎn)的受益哎人只能是委托人百本人 拌D、案信托目的要有可白能達到或?qū)崿F(xiàn) 拌 八7.我國個人實拔盤外匯買賣

23、是（扳 拜C按 ）的買賣。 八 隘A、胺人民幣與外幣之瓣間 叭 B、扮人民幣 佰 C、班外幣與外幣之間扒 扳 D、笆外幣 耙8.在外匯理財扮產(chǎn)品中，（俺A爸）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)骯品如儲蓄、浮動癌收益產(chǎn)品等，與啊利率期權(quán)、匯率愛期權(quán)等相結(jié)合，捌并在合約中體現(xiàn)按這種期權(quán)的復(fù)合襖產(chǎn)品。 礙A、巴結(jié)構(gòu)類投資工具暗 伴 B、叭浮動收益類產(chǎn)品氨 隘 C、襖實盤外匯買賣 皚 D、扮期權(quán)類產(chǎn)品 跋三、辦多選題:6道,百每道6分,總分愛36多選題:6矮道,每道6分,敖總分36 藹1.（稗AC把）可以擔(dān)任信托襖受托人。 班A、拜專業(yè)信托投資公斑司 氨B、霸限制行為能力自白然人 奧C、扮具有完全民事行矮為能力自然人 跋D

24、、哀僅具有權(quán)利能力瓣的自然人 E任何人 哀2.關(guān)于信托的擺表述中正確的是壩（拌CD爸）。 拔A、襖受托人可以是同笆一信托的惟一受耙益人 阿B、百委托人不可成為爸受益人 澳C、骯凡是具有簽訂合藹同能力的人均可埃成為受托人 哎D、伴受托人負有對信笆托財產(chǎn)進行分別哎管理的義務(wù) 般E、拜委托人負有放棄芭財產(chǎn)權(quán)的義務(wù) 笆3.外匯市場產(chǎn)百生的原因包括（案ACD藹）。 澳A拜投機 唉 B、壩央行干預(yù) 扳 C、阿貿(mào)易和投資 熬 D、啊對沖 拜4.從長期來看叭，影響匯率走向安的因素中包括（哀BCD暗 ）。 八A、霸官方干預(yù) 斑B、哎國際收支 藹C、疤通貨膨脹率 翱 D、哀利率 拌5.（ 般ABC爸）屬于信托基扮

25、本要素。 吧A、皚信托行為 熬B、懊信托關(guān)系人 吧C、唉信托目的 拌 D、矮信托收益率 埃E、阿信托期限 半6.以下有關(guān)外哀匯期權(quán)交易的說般法正確的是（疤ABC阿 ）。 阿A、扳外匯期權(quán)的交易熬對象并不是貨幣挨本身，而是一項罷將來可以買賣貨暗幣的權(quán)利。 百B、安期權(quán)的買方可以哀根據(jù)市場情況自絆行決定是否執(zhí)行艾權(quán)利。 藹C、背期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)哎險，履行買賣的吧義務(wù)，并收取期唉權(quán)費。 挨D、耙期權(quán)費一般于期瓣權(quán)到期日一次性隘付清，而且不可柏退回。 巴一、鞍判斷題:13道疤,每道3分,總壩分39 胺（背敖）拔1.一般來說，爸市場利率上升會矮引起房地產(chǎn)市場斑走低. 版（阿案）般2.各資產(chǎn)收益版的相關(guān)性會

26、影響襖組合的預(yù)期收益般，不會影響組合邦的風(fēng)險。 骯（瓣1澳）凹3.采用教育信白托基金的方式能挨夠起到防止子女哎養(yǎng)成不良嗜好的板作用。 頒（藹把）扮4.某投資組合澳含有60%股票拌，20%債券，熬20%活期存款昂。這一組合最適襖合中年時期。 癌 安（擺襖）芭5.子女教育儲扮蓄屬于理財目標挨中的短期目標。班 愛（襖岸）癌6.投機獲取資罷本利得是國內(nèi)外罷消費者購買住宅皚的原因之一。 懊 般（板跋）背7.在我國，企敗業(yè)年金繳費由企哎業(yè)來負擔(dān)。 熬（耙埃）隘8.根據(jù)教育對拔象不同，教育可扳分為義務(wù)教育和頒非義務(wù)教育。 癌 襖（背絆）叭9.一個完整的背退休規(guī)劃包括退拜休后生活設(shè)計和稗自籌退休金部分半的儲蓄

27、投資設(shè)計笆兩部分。 暗（敖拌）芭10.面積大小昂是影響房價最重罷要的因素。 阿（拌柏）頒11.物業(yè)管理氨是住房保值升值瓣的一個重要保障藹，沒有好物業(yè)，背也就沒有好房子壩。 靶（白氨）扮12.社會保障唉主要指政府舉辦隘的養(yǎng)老社會保險白計劃和企業(yè)舉辦啊的補充養(yǎng)老保險按計劃。 鞍（拌胺）凹13.等額本金版還款法與等額本百息還款法相比，巴前者前期還款壓哎力較小。 岸二、昂單選題:13道凹,每道3分,總唉分39 癌1.教育儲蓄是唉國家規(guī)定的儲蓄跋項目，具有免利隘息稅、零存整取跋并以（敗D瓣）方式計息。 襖 班A、背零存整取 吧 B、拜存本取息 埃 C、扳整存領(lǐng)取 笆 D、奧整存整取 稗2.根據(jù)我國經(jīng)啊濟

28、承受力和我國埃教育事業(yè)發(fā)展的般實際需要以及參霸照有關(guān)國家的歷拜史水平，到20疤世紀末國家財政班性教育經(jīng)費支出頒占國民生產(chǎn)總值頒比例應(yīng)達到（ 壩B澳 ），教育經(jīng)費吧要占年度財政支伴出（ 稗 ）。 骯A、扮4%，10% 跋 B、半4%，15% 唉 般 C、敗5%，12% 跋 D、凹5%，20% 藹3.目前國內(nèi)各爸商業(yè)銀行采用的佰住房貸款還款方八式主要為等額本隘息還款法和（跋A艾 ）。 哀A、疤等額本金還款法耙 版 B、般等比還款法 艾 C、傲比例還款法 癌 D、胺等額利息還款法扳 唉4.自（ 安B半）年，我國逐步傲建立起多層次的挨養(yǎng)老保險體系。辦 頒A、伴1990年 罷 B、啊1991年 澳 C、

29、扒1992年 佰 D、傲1993年 壩5.一座200跋床位的普通醫(yī)院瓣，九年前花費7疤85.3萬元建搬成（不包括土地壩、動產(chǎn)、場地改板良的成本）。該哎類房地產(chǎn)建筑成骯本指數(shù)表明，自爸九年前至今醫(yī)院挨建筑成本已增長案68.3%，指氨數(shù)調(diào)整法評估的埃重置成本為： 鞍A拜A、吧1321.66伴萬元 熬 B、捌536.36萬八員 背 C、邦248.94萬案元 藹 D、百1072.72叭萬元 按6.為調(diào)控房地熬產(chǎn)市場投資過熱愛的情況，（癌B俺）不屬于中國人暗民銀行的調(diào)控措斑施。 爸A、藹大量發(fā)行央行票稗據(jù) 隘B、扮降低房貸基準利稗率 板 C、拔提高存款準備金拔率 耙D、癌提高貸款首付比安例 頒7.一般來

30、說，半處于（敖D扮）的投資人的理佰財理念是避免財邦富的快速流失，癌承擔(dān)低風(fēng)險的同搬時獲得有保障的艾收益。 耙A、斑少年成長期 吧 B、伴青年成長期 八 C、翱中年穩(wěn)健期 般 D、巴退休養(yǎng)老期 霸 氨8.職工個人儲懊蓄性養(yǎng)老保險是八我國多層次養(yǎng)老矮保險體系的一個板組成部分，是由八職工自愿參加、熬自愿選擇經(jīng)辦機爸構(gòu)的一種（ 隘C壩）保險形式。 八 白A、半基本 敖 B、俺輔助 按C、柏補充 敖D、癌主要 斑9.由于經(jīng)營策八劃失敗，造成實拔際投資收益低于襖預(yù)期收益或投資奧失敗，從投資管班理角度看這類風(fēng)安險為（叭B胺 ）風(fēng)險。 扒A、俺系統(tǒng)風(fēng)險 疤 B、皚非系統(tǒng)風(fēng)險 暗 C、半不可分散風(fēng)險 挨 D、鞍

31、財務(wù)風(fēng)險 癌10.教育財政巴獨立是（ 澳D捌 ）教育財政的叭特點。 靶A、板中國 胺 B、敗英國 擺 C、瓣日本 凹 D、靶美國 扳11.影響城市骯土地價格的一般矮因素是指對整個吧社會和地區(qū)的地搬價水平具有（ 絆C愛 ）影響的宏觀艾因素。 扒A、扒一般性 半B、哀特定性 背 C、斑決定性 岸 D、敗普遍性 叭12.按照國家扮對基本養(yǎng)老保險佰制度的總體思路敗，未來基本養(yǎng)老芭保險目標替代率班為（啊D半）。 胺A、霸28.50% 柏 B、版38.50% 板 C、扮48.50% 愛 D、矮58.50% 伴13.為了保證奧客戶在將來有一跋個自立、尊嚴、懊高品質(zhì)的退休生邦活，需從現(xiàn)在開版始積極實施的理哎財

32、規(guī)劃是（ 鞍B罷 ）。 佰A、稗現(xiàn)金規(guī)劃 懊B、頒退休養(yǎng)老規(guī)劃 罷 埃C、巴投資規(guī)劃 霸 鞍D、敗風(fēng)險管理和保險霸規(guī)劃 捌三、岸多選題:11道襖,每道2分,總般分22多選題:傲11道,每道2扒分,總分22 耙1.關(guān)于等額本哎息還款法和等額半本金還款法的表澳述，不正確的是俺（盎ACD白 ）。 把A、扮按照等額本息還版款法，月供金額盎中本金比例逐期吧下降 八B、翱按照等額本金還傲款法，月供金額吧中利息比例逐期吧下降 般C、白按照等額本息還背款法，月供金額癌逐期下降 阿D、俺按照等額本金還艾款法，月供金額巴每期相等 敖2.下列金融服暗務(wù)中，（班BCD拌）的作用不是緩伴解住房支出帶來澳的經(jīng)濟壓力 拔A

33、、柏房屋保險 柏 B、捌個人住房按揭貸隘款 暗 C、佰公積金貸款 叭 D、靶個人住房裝修貸霸款 拜3.房地產(chǎn)投資艾的優(yōu)點包括( 俺ABD艾 ）。 矮A、耙具有分散投資的拔效應(yīng) 傲 B、擺能抵御通脹 板 C、皚個性差異小，易盎操作 岸D、伴可運用財務(wù)杠桿按 奧4.房地產(chǎn)的投啊資方式包括：隘ABCD阿A、啊房地產(chǎn)購買 俺 B、笆房地產(chǎn)租賃 唉 C、柏房地產(chǎn)信托 百 D、矮申請房地產(chǎn)抵押叭貸款 藹5.企業(yè)年金計案劃可以給企業(yè)帶襖來一些好處，這哎些好處表現(xiàn)在可鞍以（礙ABCD拜）。 按A、耙吸引人才 翱 B、柏為基本養(yǎng)老保險巴提供輔助性作用壩 八 C、稗樹立企業(yè)的良好芭形象 背 D、昂為企業(yè)帶來稅收柏

34、優(yōu)惠 隘6.下列關(guān)于退唉休規(guī)劃說法不正靶確的是（板BCD埃）。 巴A、氨計劃開始不宜太挨遲 愛B、懊劃期應(yīng)當(dāng)在五年頒左右 俺C、八資應(yīng)當(dāng)極其保守耙 隘D、叭對投資和風(fēng)險應(yīng)拌當(dāng)相當(dāng)樂觀 芭7.下列關(guān)于養(yǎng)藹老保險特點的說盎法正確的是（ 搬AC拌）。 八A、養(yǎng)老保險是隘以社會保險為手搬段來達到保障的瓣目的 叭B、養(yǎng)老保險費絆用完全由單位和霸個人共同承擔(dān) 邦C、養(yǎng)老保險的背目的是為保障老扮年人的基本生活白需求，為其提供背穩(wěn)定可靠的生活艾來源 啊D、養(yǎng)老保險是阿社會保險最重要哀的險種之一，本礙質(zhì)上也是一種商艾業(yè)保險艾8.子女教育投暗資與購房投資的岸不同在于（ 擺BC鞍 ）。 藹A案金額大 巴 B、班沒有

35、時間彈性 翱 C、矮費用無法準確預(yù)壩測 八 D、瓣受通貨膨脹因素熬的影響 壩9.下列關(guān)于教扮育投資策劃的說斑法正確的是（ 半ABCD巴）。 哎A、按教育費用無法事翱先確切預(yù)測 擺B、捌教育投資策劃方澳案要注意根據(jù)實柏際情況調(diào)整 盎C、敗教育投資策劃要按注意與子女溝通八 矮D、班在子女的不同年版齡段，應(yīng)選擇不癌用的投資產(chǎn)品 藹1把0搬.在確定子女教罷育目標時應(yīng)該考爸慮的因素有（隘ABCD翱）。 熬A、鞍學(xué)校的特點 傲 B、版學(xué)費的高低 靶 C、藹子女的興趣愛好鞍 拜 D、敖子女的學(xué)習(xí)能力昂 辦一、把判斷題:10道翱,每道3分,總鞍分30 胺（斑版）案1.商業(yè)銀行提襖供理財顧問服務(wù)壩應(yīng)具有標準的服

36、爸務(wù)流程，這體現(xiàn)搬了理財顧問服務(wù)巴的專業(yè)特點。罷 唉（藹岸）熬2.對中國境內(nèi)擺居民的境外取得礙的所得，我國不拜征收個人所得稅伴。 罷（藹敖）暗3.理財規(guī)劃是半技術(shù)含量很高的柏行業(yè)，服務(wù)態(tài)度伴并不會直接影響岸理財服務(wù)水平。阿 隘（叭拌）絆4.收藏品的發(fā)疤行量越大，存世扳量也越大。 安（愛背）頒5.根據(jù)我國的耙相關(guān)法律，私人百收藏文物是違法隘的。 艾（澳敖）岸6.外籍人士在捌我國境內(nèi)取得的巴保險賠款可以免澳征個人所得稅。搬 耙（絆埃）凹7.在我國現(xiàn)行敖的稅制結(jié)構(gòu)中，藹唯一的完全以自暗然人為納稅人的瓣稅種是個人所得埃稅。 阿（絆拔）奧8.銀行理財人熬員向客戶提供理扳財顧問服務(wù)后,昂客戶根據(jù)理財顧芭問

37、服務(wù)來管理和擺運用資金所產(chǎn)生吧的權(quán)益和風(fēng)險由骯銀行和客戶共同疤承擔(dān). 爸（啊邦）芭9.個人稅務(wù)籌矮劃是個人理財規(guī)芭劃中的一項重要澳內(nèi)容，它是在納班稅義務(wù)發(fā)生之前拌在法律允許的范藹圍之內(nèi)，對納稅傲負擔(dān)的低位選擇敗。 矮（斑柏）耙10.收藏品通斑常是升值性資產(chǎn)笆 背一、敗單選題:10道艾,每道3分,總般分30佰 1.藝術(shù)品市藹場最早出現(xiàn)于經(jīng)敖濟發(fā)達的西方，扒距今大約有（霸B爸 ）多年的歷史案。 矮A、笆200 胺 B、矮250 捌 C、稗300般 D、癌350 拔2.我國古錢幣愛收藏的蓬勃興起扳是在改革開放后巴，文物交易的解扮禁首先從（ 巴A安 ）開始。 擺A、胺書畫 跋 B、藹陶瓷 柏 C、爸古

38、典家具 氨 般D、骯古錢幣 按3.我國個人所懊得稅中工資、薪癌金所得的適用稅拜率范圍是（ 暗B扳）。 襖A、鞍5%50% 安 B、艾5%45% 凹 C、襖5%40% 凹 皚D、骯5%35% 哎4.標準的個人巴理財規(guī)劃的流程笆包括以下幾個步把驟：I、收集客奧戶資料及個人理白財目標II胺、綜合理財計劃搬的策略整合熬III、客戶關(guān)擺系的建立I搬V、分析客戶現(xiàn)伴行財務(wù)狀況拔V、提出理財計辦劃VI、執(zhí)拔行和監(jiān)控理財計拔劃。正確的次序拔應(yīng)為_D癌_。 吧 傲A、吧I，III，V板I，V，IV，霸II 斑B、按III，I，I邦V，V，VI，白II 奧C、搬III，V，I懊I，I，VI，安IV 礙D、搬III

39、，I，I霸V，II，V，哀VI 拜5.( 柏C阿 )是理財規(guī)劃疤師較為適當(dāng)?shù)淖霭蟹ā?半A、盎對自身執(zhí)業(yè)經(jīng)歷按作修飾美化 懊B、唉跟隨客戶的思路熬進行會談 伴C、傲不就投資規(guī)劃做埃出收益保證 跋D、扳采用誘導(dǎo)提問的稗方式進行問詢 白6.（ 背A笆 ）歷來是藝術(shù)八品市場的中堅力礙量。 胺A、骯企業(yè)投資者 啊 B、捌國有企業(yè) 凹 C、礙政府所屬有關(guān)機盎構(gòu) 跋 D、版私人收藏家 案7.公司職工取頒得的用于購買企吧業(yè)國有股權(quán)的勞哎動分紅應(yīng)按照_扳_笆A芭_項目征收個礙人所得稅。 拔 笆A、襖工資所得 后略翱8.個人理財業(yè)安務(wù)是建立在（疤B耙）基礎(chǔ)之上的銀挨行業(yè)務(wù)。 礙A、胺法定代理關(guān)系 癌 B、瓣委托

40、代理關(guān)系 般 C、背存款業(yè)務(wù)關(guān)系 霸 D、骯貸款業(yè)務(wù)關(guān)系 板9.按照我國稅扮率的基本規(guī)定，靶勞務(wù)報酬所得適熬用的比例稅率為奧（ 爸D拌）。 擺A、皚5% 版 B、巴10% 岸 C、稗15% 唉 D、半20% 奧10.根據(jù)我國啊有關(guān)規(guī)定，下列矮征收個人所得稅板的是（ 擺C昂 ）。 哎A、敖國債利息 芭 啊B、扳保險賠款 挨C、稗中國鐵路建設(shè)債癌券 挨 D、暗教育儲蓄存款利霸息 捌三、哀多選題:10道翱,每道4分,總伴分40多選題:敖10道,每道4愛分,總分40絆 1.我國個人壩所得稅采用的稅罷率形式有（吧AD白）。 A比例稅率 霸B、胺全額累進稅率 般 瓣C、安超率累進稅率 叭 哎D、藹超額累進

41、稅率 罷 E、定額稅率 熬2.世界公認的傲效益最好的三大暗投資項目包括(佰 胺ACD絆 )。 翱A、氨金融證券投資 奧 B、靶房地產(chǎn)投資 瓣 C、挨保險理財產(chǎn)品投頒資 扳 D、暗藝術(shù)品投資 按3.以下屬于藝俺術(shù)品投資特點的盎是（ 愛AB笆). 岸A、芭風(fēng)險小 拜 B、傲不受政治的影響爸 斑 C、盎收益大 耙 D、隘流通性好 扮4.從業(yè)人員的哀以下行為 與信案息保密準則的精凹神發(fā)生沖突的是凹（ 扮BCD扳 ）。 安A、柏在受雇期間妥善絆保存客戶資料及罷其交易信息檔案把 敖B、柏任何情況下都堅耙持嚴守客戶信息霸，不向單位或個板人泄露 邦C、暗與本機構(gòu)同事談唉論客戶的社會地奧位 版D、板將長期沒有業(yè)

42、務(wù)懊往來的客戶名單跋透露給其他機構(gòu)挨 把5.啊稅收規(guī)則應(yīng)當(dāng)遵拔循的原則是辦（辦ABCD盎）。 矮A、藹綜合性原則 暗B、跋規(guī)劃性原則 艾C、埃規(guī)劃性原則 疤D、班合法性原則 笆6.以下國內(nèi)機熬構(gòu)中可以提供理叭財服務(wù)的是（ 拌ABC叭）. 柏A、邦基金公司 昂 B、哀保險公司 百C、邦信托公司 昂 D、埃律師事務(wù)所 拌7.下列（案BCD稗）不可以作為合案理稅收籌劃方法鞍。 傲A、皚充分利用費用扣辦除規(guī)定 皚 B、罷用發(fā)票沖抵費用瓣 佰 C、奧以多人名義分領(lǐng)扒勞務(wù)報酬 捌D、把量采用現(xiàn)金交易骯 拜8.以下屬于個瓣人/家庭資產(chǎn)項案目的是（癌ABCD藹 ）。 板A、按收藏品 敖 B、巴接受別人的禮品扳

43、 拌 C、安按揭房產(chǎn) 八 D、唉應(yīng)稅債券 按9.對理財顧問靶服務(wù)的理解不恰伴當(dāng)?shù)氖牵òC按 ）。 翱A、柏在了解客戶的財稗務(wù)狀況之后，所爸給出的投資建議頒會更適合客戶個暗人的情況 傲B、傲財務(wù)規(guī)劃是理財按顧問服務(wù)的核心巴內(nèi)容 絆C、俺為了保證銀行的敖利益，在推介投啊資產(chǎn)品時只推介耙所在銀行的產(chǎn)品懊 懊D、拜分析客戶財務(wù)狀白況是財務(wù)分析的安關(guān)鍵 板10.下列稅收霸種類中，納稅主啊體包括自然人的唉是（ 俺ABC俺 ）。 敖A、唉財產(chǎn)稅類 搬 B、隘資源稅類 半 般C、斑行為稅類 白 D、熬關(guān)稅 增加：鞍1、疤下列關(guān)于理財目靶標對應(yīng)正確的有昂（懊AB耙）。 阿A啊休假短愛期目標 艾B盎建立退休基金-埃長期目標拌 啊C啊參加人壽保險-疤短期目標氨 啟芭D。搬動個人生意-矮-短期目標 扳 拔2、澳外匯理財產(chǎn)品按板照產(chǎn)品設(shè)計思路啊和運用金融工具般的不同，可以分藹為（罷ABCD稗） 皚A扮個人外匯存款類笆 靶B背實盤操作類 半C班浮動收益類 按D芭結(jié)構(gòu)投資類 澳3、八下列關(guān)于