家庭理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃與實(shí)施策略(45張)課件

1、家庭理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃與實(shí)施策略（RFP注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師）財(cái)商小故事陳先生買(mǎi)房子陳先生2005年60萬(wàn)買(mǎi)進(jìn)房子A；2006年70萬(wàn)賣(mài)出房子A，同時(shí)80萬(wàn)買(mǎi)進(jìn)房子B；2007年80萬(wàn)賣(mài)出房子B，90萬(wàn)買(mǎi)進(jìn)房子A；2008年100萬(wàn)賣(mài)出房子A請(qǐng)問(wèn)陳先生3年來(lái)在投資中盈虧如何？盈虧是多少？（注：不計(jì)交易稅費(fèi)。）財(cái)商小故事陳老板賣(mài)鞋子陳老板的鞋子成本價(jià)20元，零售價(jià)30元；一顧客拿100元錢(qián)來(lái)買(mǎi)鞋子，陳老板收了顧客的100元，但是沒(méi)有零錢(qián)找，于是找隔壁的李老板換了100元散錢(qián)，找給小王70元。第二天，隔壁李老板說(shuō)昨天陳老板給的錢(qián)是張假錢(qián)。陳老板承認(rèn)，并還給李老板100元錢(qián)。問(wèn)：在整個(gè)過(guò)程中，陳老板盈虧多少錢(qián)？

2、課程目的明了一生的財(cái)務(wù)需求鋪墊創(chuàng)造財(cái)富的七大基石掌握思考致富的七種武器領(lǐng)會(huì)創(chuàng)造現(xiàn)金流的500種方法掌握財(cái)務(wù)目標(biāo)分解的基本技巧學(xué)會(huì)轉(zhuǎn)移家庭風(fēng)險(xiǎn)為什么要確定財(cái)務(wù)目標(biāo)？藍(lán)圖與航線未來(lái)決定現(xiàn)在夜里的燈，腳前的路大腦只接受與之匹配的信息你在家族中的使命與地位10000000的故事知曉一生的財(cái)務(wù)目標(biāo)家庭理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃與實(shí)施策略上篇子女哺育成長(zhǎng)教育財(cái)務(wù)需求成長(zhǎng)教育階段費(fèi)用開(kāi)支項(xiàng)目預(yù)計(jì)開(kāi)支備注孕育期體檢費(fèi)、生產(chǎn)費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)20000其中生產(chǎn)費(fèi)6000社保報(bào)銷(xiāo)嬰兒期（0-2歲）營(yíng)養(yǎng)、疫苗、健康、日用70000幼兒園期（3-5歲）學(xué)費(fèi)、生活、醫(yī)療、特長(zhǎng)70000小學(xué)期（6-11歲）學(xué)費(fèi)、生活、醫(yī)療、特長(zhǎng)90000中學(xué)

3、期（12-17歲）學(xué)費(fèi)、生活、旅游、保健、醫(yī)療、特長(zhǎng)108000大學(xué)期（18-21歲）學(xué)費(fèi)、生活、興趣、特長(zhǎng)、旅游、選修120000實(shí)踐、深造或創(chuàng)業(yè)生活費(fèi)、學(xué)習(xí)費(fèi)100000合計(jì)578000人生重要支出預(yù)算子女教育雙方父母養(yǎng)老費(fèi)用預(yù)算費(fèi)用項(xiàng)目每人每月花費(fèi)每年4位老人費(fèi)用總計(jì)備注生活費(fèi)500500*12*4*20=480000衣食、水電煤氣旅游費(fèi)800*4*20=64000交通費(fèi)100100*12*4*10=4800070歲以上老人公交車(chē)免票，只算10年通訊費(fèi)5050*12*4*20=48000醫(yī)療費(fèi)150115954*4=463816每年按照10%遞增，復(fù)利計(jì)算：N=20*12,I%=10/1

4、2,PV=-150,PMT=-150,FV=115954營(yíng)養(yǎng)保健費(fèi)300300*12*4*20=288000文化娛樂(lè)費(fèi)150150*12*4*20=144000保險(xiǎn)4000*4*10=160000選擇中國(guó)人壽，每年保費(fèi)4000，連交10年。其他雜費(fèi)300300*12*4*20=288000身后開(kāi)支20000*4=80000合計(jì)2063816人生重要支出預(yù)算贍養(yǎng)老人夫婦余生財(cái)務(wù)費(fèi)用預(yù)算費(fèi)用項(xiàng)目每人每月費(fèi)用小計(jì)費(fèi)用備注生活費(fèi)25002500*12*2*50=3000000衣食、水電煤氣旅游探親費(fèi)441675*2=883350每年2500元，每年5%遞增，75歲停止。N=45,I%=5,PV=-25

5、00,PMT=-2500,FV=441675。通訊費(fèi)200200*12*2*50=240000電話、網(wǎng)絡(luò)養(yǎng)車(chē)費(fèi)20002000*12*35=840000加油、停車(chē)、保險(xiǎn)、燃油稅、保養(yǎng)等，65歲停止住房費(fèi)55562000160120萬(wàn)的中等檔次的房子，首付36萬(wàn)，84萬(wàn)貸款，年利率按照7%計(jì)算，30年月供，月供為5556元。等額還款360期，共計(jì)2000160元。醫(yī)療費(fèi)50191303*2=382612每年6%遞增。復(fù)利計(jì)算N=50*12,I%=5/12,PV=-50,PMT=-50,FV=191303.營(yíng)養(yǎng)保健費(fèi)500500*12*2*50=600000營(yíng)養(yǎng)、健身、護(hù)理文化娛樂(lè)費(fèi)200200*

6、12*2*50=240000充電學(xué)習(xí)500500*12*2*30=36000045歲之后停止保險(xiǎn)20002000*12*2*20=960000中等保障國(guó)壽萬(wàn)能保險(xiǎn)，連交20年興趣愛(ài)好300300*12*2*50=360000其他雜費(fèi)300300*12*2*50=360000身后開(kāi)支40000*2=80000合計(jì)10306122人生重要支出預(yù)算安度余生其他大額消費(fèi)項(xiàng)目單價(jià)數(shù)量金額住房150萬(wàn)1150萬(wàn)汽車(chē)15萬(wàn)230萬(wàn)創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備50萬(wàn)環(huán)球旅行200萬(wàn)子女深造50萬(wàn)慈善事業(yè)20萬(wàn)合計(jì)500萬(wàn)人生重要支出預(yù)算其它大額支出一生要花多少錢(qián)？子女孕育成長(zhǎng)教育578000贍養(yǎng)父母2063816安度余生1030

7、6122房子、汽車(chē)、創(chuàng)業(yè)、旅游、捐贈(zèng)5000000總計(jì)1794793817947938注：中偏下生活水平 不含通貨膨脹率家庭理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃與實(shí)施策略下篇如何解決財(cái)務(wù)問(wèn)題？?jī)衄F(xiàn)金流量出生上大學(xué)前上大學(xué)后參加工作結(jié)婚子女出生退休人生現(xiàn)金流量圖學(xué)習(xí)成長(zhǎng)期單身期家庭形成期家庭成長(zhǎng)期家庭成熟期退休期子女上大學(xué)壽命的精算學(xué)與退休年齡的關(guān)系退休年齡（歲）平均壽命（歲）50865583.26076.86566.8注：本關(guān)系表由Ephrem Cheng博士提供。這些數(shù)據(jù)是根據(jù)保險(xiǎn)公司發(fā)放給波音航空航天部門(mén)退休人員的養(yǎng)老支票而得出的。重要結(jié)論：一個(gè)人55歲以后每多工作一年，就會(huì)減少兩年的壽命。我還有多少時(shí)間？算算自

8、己離退休還有多少有效工作時(shí)間？一年的有效工作時(shí)間為254日。財(cái)商小故事高爾夫比賽盤(pán)點(diǎn)我們的資產(chǎn)看懂兩個(gè)表格家庭現(xiàn)金流量表家庭資產(chǎn)負(fù)債表家庭2007年度現(xiàn)金流量表 （2007.1.1-2.7.12.31）收入數(shù)額比重備注薪水（稅后凈）太太600000.13 先生850000.19 獎(jiǎng)金和傭金150000.03 自雇服裝店、鞋店500000.11 投資收入基金200000.04 股票1000000.22 收益率50%計(jì)算權(quán)證0期貨200000.04 收益率按照10%計(jì)算外匯0稅后租金收入960000.22 8000*12=96000其他收入0總收入4460001 支出數(shù)額比重備注房子房貸20132

9、40.61 16777*12=201324日常生活開(kāi)支水電煤氣25000.01 150*12=1800物業(yè)管理費(fèi)48000.01 400*12=4800通訊費(fèi)50000.02 交通費(fèi)60000.02 日常生活用品50000.02 食品120000.04 服飾、鞋襪20000.01 健康營(yíng)養(yǎng)品120000.04 運(yùn)動(dòng)10000.00 美容護(hù)理50000.02 學(xué)習(xí)600000.18 贍養(yǎng)老人100000.03 保險(xiǎn)支出0僅有公司社保休閑娛樂(lè)20000.01 醫(yī)療3000.00 其他項(xiàng)目支出0總支出3289241現(xiàn)金結(jié)余117076家庭2006年度資產(chǎn)負(fù)債表（2006-12-31）資產(chǎn)金額金融資產(chǎn)

10、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物現(xiàn)金5000活期存款20000定期存款0人壽保險(xiǎn)現(xiàn)值0現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)25000其它金融資產(chǎn)證券（股票、權(quán)證、基金）200000期貨50000外匯0保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品30000信托理財(cái)產(chǎn)品0個(gè)人社保養(yǎng)老金余額其他金融資產(chǎn)小計(jì)280000金融資產(chǎn)小計(jì)305000實(shí)物資產(chǎn)自住房產(chǎn)1500000投資房地產(chǎn)3800000汽車(chē)家具家用電器100000黃金珠寶首飾以及收藏品0其他個(gè)人資產(chǎn)店鋪投資60000實(shí)物資產(chǎn)小計(jì)5460000資產(chǎn)總計(jì)5765000負(fù)債金額短期負(fù)債信用卡透支60000個(gè)人借款110000中長(zhǎng)期負(fù)債房貸余額2800000車(chē)貸余額0創(chuàng)業(yè)貸款余額0其他貸款0負(fù)債總計(jì)297000

11、00凈資產(chǎn)27950000現(xiàn)金流每年凈賺多少錢(qián)？家庭財(cái)務(wù)整體解決方案七大基石1、創(chuàng)造更多的現(xiàn)金流開(kāi)源2、商業(yè)投資開(kāi)源3、金融投資開(kāi)源4、嚴(yán)格規(guī)劃節(jié)流5、改變消費(fèi)和投資習(xí)慣節(jié)流6、資產(chǎn)配置保值增值7、商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定增值財(cái)務(wù)解決方案七種武器人脈資源資金信息投資渠道理財(cái)技能商業(yè)模式信譽(yù)財(cái)商小故事緊急救援沒(méi)有任何證件、現(xiàn)金、銀行卡、手機(jī)舉目無(wú)親不許報(bào)警不許出城不許借錢(qián)不許異地匯款不許違背道德、法律、法規(guī)我怎么賺錢(qián)分享我怎么賺錢(qián)？依靠自身的體能賺錢(qián)利用自身的智慧賺錢(qián)（智商、財(cái)商、情商）利用自身的信譽(yù)或商譽(yù)賺錢(qián)借助他人力量賺錢(qián)利用社會(huì)資源賺錢(qián)利用自身的人脈關(guān)系賺錢(qián)利用信息（有價(jià)信息、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等）賺

12、錢(qián)財(cái)富基石之創(chuàng)造現(xiàn)金流運(yùn)用“思維導(dǎo)圖”尋找創(chuàng)造現(xiàn)金流的500種方法創(chuàng)造現(xiàn)金流分享財(cái)富基石資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置是家庭財(cái)富的根基促使在保值的基礎(chǔ)上資產(chǎn)達(dá)到最大化最合理利用信用和資金杠桿避免單一投資帶來(lái)的單一風(fēng)險(xiǎn)家庭創(chuàng)富風(fēng)險(xiǎn)管理的需要參見(jiàn)家庭理財(cái)資產(chǎn)配置葛昱菲國(guó)外流行的“四分法”理財(cái)方案銀行存款 36%傳統(tǒng)壽險(xiǎn) 9%45%30%分紅保險(xiǎn) 10%國(guó)債10%債券基金 10%保本型收入型成長(zhǎng)型/投資型20%股票 5%房地產(chǎn) 5%基金 5%投資連結(jié)保險(xiǎn) 5%投機(jī)型期貨 2%5%期權(quán) 2%收藏品、彩票 1%收益風(fēng)險(xiǎn)國(guó)外流行的“四分法”理財(cái)方案國(guó)外流行的四分法理財(cái)方案財(cái)產(chǎn)類(lèi)型比例細(xì)項(xiàng)比例保本型45%銀行存款36%傳

13、統(tǒng)壽險(xiǎn)9%收入型30%分紅保險(xiǎn)10%債券基金10%國(guó)債10%成長(zhǎng)型/投資型20%地產(chǎn)5%股票5%基金5%投資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)5%投機(jī)型5%收藏品、彩票1%期貨、外匯、黃金2%期權(quán)2%金融資產(chǎn)（證券、基金、外匯、黃金、期貨、風(fēng)險(xiǎn)投資等）投機(jī)型資產(chǎn)商業(yè)資產(chǎn)（個(gè)體工商、企業(yè)、參股、天使資金）穩(wěn)固一生的資產(chǎn)配置（資產(chǎn)配置建議比例） 穩(wěn)固型資產(chǎn)（房產(chǎn)、土地、保險(xiǎn)） 保障型資產(chǎn)（銀行存款、保險(xiǎn)、基金） 實(shí)物型資產(chǎn)（貴金屬、貴礦物、收藏物）優(yōu)先順序5%30%20%45%“昂首起步”資產(chǎn)配置方案為剛畢業(yè)的青年量身設(shè)計(jì)“鴻業(yè)成長(zhǎng)”資產(chǎn)配置方案為創(chuàng)業(yè)期人士量身設(shè)計(jì)“浪漫世界”資產(chǎn)配置方案為新婚夫婦量身設(shè)計(jì)“小康之家”資產(chǎn)

14、配置方案為家庭成長(zhǎng)期人士量身設(shè)計(jì)“豐盛人生”資產(chǎn)配置方案為家庭成熟期人士量身設(shè)計(jì)“金色夕陽(yáng)”資產(chǎn)配置方案為退休人士量身設(shè)計(jì)參見(jiàn)生命周期與財(cái)務(wù)規(guī)劃葛昱菲財(cái)富基石之生命周期與財(cái)務(wù)規(guī)劃保值保值風(fēng)險(xiǎn)投資增值增值風(fēng)險(xiǎn)投資創(chuàng)造財(cái)富階段保存財(cái)富階段財(cái)富三角形收益性流動(dòng)性安全性短期開(kāi)支遠(yuǎn)期開(kāi)支中期開(kāi)支日常支出、還款、旅游住房、汽車(chē)、裝修教育、醫(yī)療、養(yǎng)老支出財(cái)富基石之金融投資國(guó)債銀行保險(xiǎn)信托房地產(chǎn)證券（股票、債券、權(quán)證）基金期貨黃金外匯實(shí)物（金、銀、珠、寶、鉆石、收藏品等）風(fēng)險(xiǎn)投資投機(jī)：彩票、域名、短信網(wǎng)址、商標(biāo)等參見(jiàn)家庭理財(cái)常用策略葛昱菲財(cái)富基石之商業(yè)投資個(gè)體工商戶開(kāi)辦企業(yè)參股或聯(lián)營(yíng)創(chuàng)意（專(zhuān)利、商標(biāo)、方案）天

15、使資金財(cái)富基石之商業(yè)保險(xiǎn)教育基金養(yǎng)老基金健康、醫(yī)療、意外風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)隔離避稅參見(jiàn)家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理葛昱菲財(cái)富基石之改變消費(fèi)或投資習(xí)慣名牌背后的秘密常見(jiàn)的消費(fèi)陷阱消費(fèi)者常常受到哪些誤導(dǎo)如何克服行業(yè)厭倦癥致命的7種投資習(xí)慣參見(jiàn)理財(cái)先理心葛昱菲收獲回顧葛昱菲RFP（國(guó)際注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師）好習(xí)慣！好財(cái)運(yùn)！1、不是井里沒(méi)有水，而是你挖的不夠深。不是成功來(lái)得慢，而是你努力的不夠多。2、孤單一人的時(shí)間使自己變得優(yōu)秀，給來(lái)的人一個(gè)驚喜，也給自己一個(gè)好的交代。3、命運(yùn)給你一個(gè)比別人低的起點(diǎn)是想告訴你，讓你用你的一生去奮斗出一個(gè)絕地反擊的故事，所以有什么理由不努力!4、心中沒(méi)有過(guò)分的貪求，自然苦就少?？诶锊徽f(shuō)多余的話

16、，自然禍就少。腹內(nèi)的食物能減少，自然病就少。思緒中沒(méi)有過(guò)分欲，自然憂就少。大悲是無(wú)淚的，同樣大悟無(wú)言。緣來(lái)盡量要惜，緣盡就放。人生本來(lái)就空，對(duì)人家笑笑，對(duì)自己笑笑，笑著看天下，看日出日落，花謝花開(kāi)，豈不自在，哪里來(lái)的塵埃!5、心情就像衣服，臟了就拿去洗洗，曬曬，陽(yáng)光自然就會(huì)蔓延開(kāi)來(lái)。陽(yáng)光那么好，何必自尋煩惱，過(guò)好每一個(gè)當(dāng)下，一萬(wàn)個(gè)美麗的未來(lái)抵不過(guò)一個(gè)溫暖的現(xiàn)在。6、無(wú)論你正遭遇著什么，你都要從落魄中站起來(lái)重振旗鼓，要繼續(xù)保持熱忱，要繼續(xù)保持微笑，就像從未受傷過(guò)一樣。7、生命的美麗，永遠(yuǎn)展現(xiàn)在她的進(jìn)取之中;就像大樹(shù)的美麗，是展現(xiàn)在它負(fù)勢(shì)向上高聳入云的蓬勃生機(jī)中;像雄鷹的美麗，是展現(xiàn)在它搏風(fēng)擊雨如

17、蒼天之魂的翱翔中;像江河的美麗，是展現(xiàn)在它波濤洶涌一瀉千里的奔流中。8、有些事，不可避免地發(fā)生，陰晴圓缺皆有規(guī)律，我們只能坦然地接受;有些事，只要你愿意努力，矢志不渝地付出，就能慢慢改變它的軌跡。9、與其埋怨世界，不如改變自己。管好自己的心，做好自己的事，比什么都強(qiáng)。人生無(wú)完美，曲折亦風(fēng)景。別把失去看得過(guò)重，放棄是另一種擁有;不要經(jīng)常艷羨他人，人做到了，心悟到了，相信屬于你的風(fēng)景就在下一個(gè)拐彎處。10、有些事想開(kāi)了，你就會(huì)明白，在世上，你就是你，你痛痛你自己，你累累你自己，就算有人同情你，那又怎樣，最后收拾殘局的還是要靠你自己。11、人生的某些障礙，你是逃不掉的。與其費(fèi)盡周折繞過(guò)去，不如勇敢地攀登，或許這會(huì)鑄就你人生的高點(diǎn)。12、有些壓力總是得自己扛過(guò)去，說(shuō)出來(lái)就成了充滿負(fù)能量的抱怨。尋求安慰也無(wú)濟(jì)于事，還徒增了別人的煩惱。13、認(rèn)識(shí)到我們的所見(jiàn)所聞都是假象，認(rèn)識(shí)到此生都是虛幻，我們才能真正認(rèn)識(shí)到佛法的真相。錢(qián)多了會(huì)壓死你，你承受得了嗎?帶，帶不走，放，放不下。時(shí)時(shí)刻刻發(fā)悲心，饒益眾生為他人。14、夢(mèng)想總是跑在我的前面。努力追尋它們，為了那一瞬間的同步，這就是動(dòng)人的生命奇跡。15、懶惰不會(huì)讓你一下子跌倒，但會(huì)在不知不覺(jué)中減少你的收獲;勤奮也不會(huì)讓你一夜