汽車保險案例

1、.：.；2021年8月1日下午，齊先生一行自駕游內(nèi)蒙古。誰知，連日大雨導(dǎo)致河水暴跌、公路被淹。剛一涉水，齊先生的車就熄火了。他馬上聯(lián)絡(luò)保險公司懇求對方施救。在大慶拆檢后，發(fā)現(xiàn)車輛損壞嚴(yán)重，他只好聽從保險公司的建議把車拖回鄭州維修。齊先生總共支付了拆檢、拖車和維修費230767元。 想著買了車輛全險，齊先生并不擔(dān)憂?？蓻]想到，保險公司回絕賠償，理由是齊先生沒買“涉水險。1月31日下午，家住溫州龍灣區(qū)的朱小姐駕駛她的雅閣轎車出行時，與一輛身價1200萬元的黑色勞斯萊斯發(fā)生碰撞。碰撞后，朱小姐發(fā)現(xiàn)本人的雅閣轎車車頭有些變形，勞斯萊斯只是輪轂上有點破損，右側(cè)車門被刮花。豪車車主的朋友提出了200萬元的

2、賠付價。2月6日經(jīng)上海4S店維修員對車損情況確實認(rèn)，負(fù)全責(zé)的雅閣車主需賠付維修費35萬元。而由于雅閣車主僅購買了20萬元的第三者險，除去免賠部分，保險公司賠了16.2萬元，雅閣車主還需自掏腰包18.8萬元，相當(dāng)于車主把一臺全新雅閣賠了出去。 張先生，家住杭州城東。“去年的2月2日，他下班開車回家。在秋濤路上，撞到了一位騎電動車的大媽。事故發(fā)生時，張先生右轉(zhuǎn)彎，而大媽騎電動車直行，張先生負(fù)事故全責(zé)。大媽摔下車后，多處骨折及內(nèi)傷，在醫(yī)院里躺了好幾個月。再加上護(hù)理費和誤工費，一共花了20多萬元。直到年初，受傷大媽才根本痊愈?！鞍凑找酝拈啔v，只需資料齊全，張先生的交強險加商業(yè)險，差不多能賠到20萬元

3、。小孫說，正當(dāng)他在整理資料，預(yù)備上報公司理賠時，不測出現(xiàn)了?！霸谡眈{駛員資料時，我們發(fā)現(xiàn)，張先生由于年檢超時，被交警罰過。仔細(xì)一核對，張先生的車，是在2021年1月31日登記上牌的。這也意味著，他最遲要在2021年2月1日前進(jìn)展年檢。而事故發(fā)生在2021年2月3日。也就是說，張先生撞人時，他的車年檢曾經(jīng)超時了2天。“前一天，他還被交警罰過，可依然沒去年檢。到出了事故，就來不及了。最終，保險公司回絕了張先生的索賠懇求。2005年5月，劉某到中國人民財富 HYPERLINK / 保險股份某支公司為本人的貨車承保了“第三者責(zé)任險和“車上人員責(zé)任險險種，其中“第三者責(zé)任險的 HYP

4、ERLINK /708a.html 保險金額為5萬元，期限1年。同年12月7日，劉某開車去煤廠拉煤，他拉著滿滿一車煤回到江口鎮(zhèn)新華村時，由于車輛超載，馬力不夠，車子一直開不上去。于是，劉某喊來同村的村民和妻子李某來推車，沒成想車在起步時熄火，由于沒有及時拉手剎，出現(xiàn)溜車，將在后推車的李某碾倒在車輪下，當(dāng)場死亡。經(jīng)交警部門認(rèn)定，劉某應(yīng)對此次 HYPERLINK /708a.html 交通事故負(fù)全部責(zé)任。處置完妻子的喪事后，劉某找 HYPERLINK / 保險公司索賠。 HYPERLINK /708a.html 保險公司以死者

5、系其家庭成員為由回絕給付賠償。2004年6月9日，蔡某為其新買的夏利車上了保險，其中包括全車盜搶險，該車運用性質(zhì)為私人生活用車， HYPERLINK / 保險期為2004年6月10日起至2005年6月9日止。2005年3月5日1時許，蔡某的兒子駕駛該車在城郊結(jié)合部拉黑活時，被車上乘客打劫，二人將司機拳打腳踢攆下車，然后將車開走。案發(fā)后蔡某的兒子向公安局報了案，但此案尚未破獲。蔡某遂向某 HYPERLINK /710a.html 保險公司提出索賠。 HYPERLINK / 保險公司以“機動車綜合險條款第30條及34條之規(guī)定以為此交通事故不屬于

6、賠償責(zé)任范圍，不予理賠。蔡某向法院起訴要求 HYPERLINK /710a.html 保險公司賠償車輛損失86,667元。2005年6月12日，杭州市一家公司的駕駛員開著本公司的豐田佳美橋車在城廂街道高橋路泰和小區(qū)的十字路口等綠燈，這時占用機動車道行駛的電動車騎車人董某忽然從后面撞了上來，將豐田佳美汽車左后門、葉子板撞壞，產(chǎn)生很長一段難看的凹痕。交警部門作出的交通事故責(zé)任認(rèn)定書認(rèn)定董某負(fù)交通事故全部責(zé)任，汽車駕駛員無責(zé)任。該公司向保險公司報告了車輛受損情況，經(jīng)保險公司估價車輛修繕費1300元。但根據(jù)雙方簽署的 HYPERLINK /712a.html 車輛損

7、失險保險合同的商定，保險公司不能 HYPERLINK /712a.html 賠付這筆損失。雙方經(jīng)交警部門調(diào)解，董某贊同按保險公司估價的1300元賠償該公司的損失，但后來董某反悔，只贊同賠200元。該公司無法，只好將董某告到了法院。法院審理后以為：根據(jù)我國現(xiàn)行法律的規(guī)定，機動車與非機動車、行人發(fā)生交通事故，由機動車一方承當(dāng)責(zé)任，但非機動車駕駛?cè)?、行人違反法律、法規(guī)規(guī)定的，減輕機動車一方的責(zé)任。本案董某占道行駛，違反道路交通平安法律、法規(guī)，負(fù)交通事故全部責(zé)任，故依法應(yīng)減輕機動車一方的責(zé)任，董某應(yīng)承當(dāng)部分賠償責(zé)任。法院當(dāng)庭判決，董某賠償車輛修繕費1300元的90%，計1170元。2

8、005年6月17日，杜先生將新買的“寶馬XS越野車上了機動車保險，簽了保險單，該保單中包括80萬元的車輛損失險、20萬元的第三者責(zé)任險、80萬元的全車盜搶險等險種， HYPERLINK / 保險期限為1年。當(dāng)日，杜先生便向 HYPERLINK /715a.html 保險公司交納了2萬余元的 HYPERLINK /715a.html 保險費。此時，杜先生所投保的“寶馬車尚未獲得公安交通管理部門核發(fā)的正式號牌，只需一個暫時牌照。保險后的第10天，杜先生駕駛愛車時便與另外兩輛車追了尾，經(jīng)交警大隊認(rèn)定，杜先生負(fù)全責(zé)。 HYPERLINK shigu

9、.org/ 交通事故發(fā)生后，杜先生為修繕 HYPERLINK /715a.html 交通事故車輛支付了修繕費8萬余元。但當(dāng)杜先生向 HYPERLINK / 保險公司懇求理賠時， HYPERLINK /715a.html 保險公司卻予以回絕，理由是出險時 HYPERLINK / 保險車輛沒有公安交通管理部門核發(fā)的號牌，及 HYPERLINK /715a.html 保險車輛暫時牌照為偽造證件。2004年10月7日，鄭州某廣告司機楊某駕車在市區(qū)一立交橋發(fā)生 HYPERLINK / 交通事故，車

10、輛刮增了道路護(hù)欄。交警認(rèn)定司機楊某承當(dāng)全部 HYPERLINK /716a.html 交通事故責(zé)任。為此，廣告公司破費車輛維修費用4.1萬元，并向該市該條道路的運營公司賠償路產(chǎn)損失1.7萬元。隨后，廣告公司向車輛投保單位某 HYPERLINK / 保險公司懇求理賠。 HYPERLINK / 保險公司對被 HYPERLINK /716a.html 保險人提供的證件進(jìn)展了仔細(xì)審查，發(fā)現(xiàn)楊某違章積分已滿12分，便以楊某駕駛證無效為由回絕理賠。為此，雙方訴至法院，廣告公司要求法院判令 HYPERLINK /716

11、a.html 保險公司賠付各種費用合計5.2萬元。本案也是涉及 HYPERLINK /716a.html 保險合同的免責(zé)事由。首先，需了解累積記分制度。我國對機動車駕駛員遵守交通法律、法規(guī)情況的行政管理，除實行違法者將遭到行政處分外，還建立了駕駛員違章檔案，實行累積記分制。第24條規(guī)定：“公安機關(guān)交通管理部門對機動車駕駛?cè)诉`反道路交通平安法律、法規(guī)的行為，除依法給予行政處分外，實行累積記分制度。公安機關(guān)交通管理部門對累積記分到達(dá)規(guī)定分值的機動車駕駛?cè)?，拘留機動車駕駛證，對其進(jìn)展道路交通平安法律、法規(guī)教育，重新考試；考試合格的，發(fā)還其機動車駕駛證。又進(jìn)一步規(guī)定，累積記分的總分值

12、分值為12分，已達(dá)總分值的駕駛員由交警部門拘留駕駛證，參與法規(guī)學(xué)習(xí)，考試合格的，發(fā)還駕駛證。本案楊某于2003年11月24日就已滿12分，但是在以后相當(dāng)長的時間里，包括其發(fā)生 HYPERLINK /716a.html 保險 HYPERLINK / 交通事故時，交警部門并沒有拘留其駕駛證，所以法院認(rèn)定其在發(fā)生 HYPERLINK /716a.html 交通事故時仍有駕駛資歷。 HYPERLINK / 保險合同的免賠事由中含有以下情形：“沒有駕駛證或無有效合格的駕駛證；駕駛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不相符合的車輛 HYPERLINK s

13、/716a.html 保險公司據(jù)此以為楊某短少有效合格的駕駛證，回絕賠付廣告公司的損失。楊某已滿12分，確實該當(dāng)被交警部門拘留駕駛證，參與學(xué)習(xí)，但是楊某的駕照沒有被拘留，并不是他的緣由，而是交警部門任務(wù)上的失誤，任何法律都沒有規(guī)定，在此情況下，總分值司機有自動交回駕照的義務(wù)。楊某不應(yīng)該為交警部門的任務(wù)失誤承當(dāng)責(zé)任，何況法律也沒有明確交警部門該當(dāng)在駕駛員總分值后多長時間之內(nèi)收回駕照。 HYPERLINK / 保險公司不應(yīng)由于交警部門在應(yīng)拘留駕照時沒拘留就否認(rèn)駕照的有效性，所以 HYPERLINK /716a.html 保險公司拒賠理由不成立。2

14、003年2月27日，裴某為其新購置的尼桑皮卡上了全部汽車保險險種，時間是從第二日起1年。2003年9月23日，裴某為家里開的飯店外出采購，誰知卻一晚未歸。第二天家人向公安機關(guān)報了案，也隨即通知了保險公司。保險公司的任務(wù)人員當(dāng)即驗看了保險單，確認(rèn)裴某的汽車已投保了全部險種，包括 HYPERLINK /725a.html 車輛盜搶險和 HYPERLINK / 司機不測險，便為其家人辦理了報案手續(xù)，并告知其理賠程序。3個月后，裴某連人帶車仍無下落，裴某家人再次來到保險公司，并提供了一份當(dāng)?shù)毓簿殖鼍叩臋C動車盜搶案件證明，該證明的主要內(nèi)容是：“2003年9月23日，

15、事主報稱裴某駕車離家，至今未歸，本局刑偵部門曾經(jīng)立案，但至今未發(fā)現(xiàn)人車下落，特此證明。被保險人家屬以此要求保險公司、履行機動車盜搶險及 HYPERLINK /725a.html 司機不測險賠償責(zé)任，一次性賠償車輛被盜搶損失8萬元及司機人身不測損失1萬元，合計9萬元。保險公司經(jīng)研討以為，人車走失，沒有證據(jù)證明保險車輛確已出險，更無法確定車輛已遭盜搶，且不排除存在品德風(fēng)險的能夠性。對于這樣一個出險時間、地點、緣由、經(jīng)過均不明確的案件，保險公司不宜立刻承當(dāng)賠償責(zé)任，故此案暫時不應(yīng)給予賠付，應(yīng)待案情進(jìn)一步明朗時再作決議，所以作拒賠處置。裴某家人不服，經(jīng)反復(fù)協(xié)商未果后向人民法院起訴，要

16、求保險公司依約賠償。陳玉林退伍后回到家鄉(xiāng)從事汽車貼膜的零售銷售運營，生意紅火，幾年后買了奧迪橋車，很多人非常羨慕。一日，外地的一位戰(zhàn)友鄭某老遠(yuǎn)趕來看他，陳玉林開車帶他到外面吃飯，戰(zhàn)友便提議由本人開車，找找開好車的覺得，陳便悵然贊同。車開到一家飯店門口后，陳吩咐戰(zhàn)友把鑰匙帶上，本人就先下了車。誰知他剛把車門關(guān)上，車就重新啟動了，戰(zhàn)友忽然掉轉(zhuǎn)車頭向公路開去，陳不得其解，在后面追著喊了幾聲，誰知車絲毫未停，反倒越開越快，一會兒就沒了影。幾天后，與戰(zhàn)友鄭某再也聯(lián)絡(luò)不上的陳玉林向公安機關(guān)和保險公司報了案。3個月過去了，車輛還是沒有下落。陳玉林于是拿著公安機關(guān)的證明，來到保險公司要求理賠。保險公司以為這不

17、是一同 HYPERLINK /726a.html 車輛盜搶險交通事故，以為這是熟人作騙，不屬于 HYPERLINK /726a.html 盜搶險的賠償范圍，回絕了陳的懇求。陳玉林只好將保險公司告上了法庭，希望其可以賠償本人的巨額損失?！景咐治觥勘景傅年P(guān)鍵是分清盜竊、搶劫、爭奪和詐騙的區(qū)別，以確定全車 HYPERLINK /726a.html 盜搶險的承保風(fēng)險。盜竊是指以非法占有為目的，地竊取公私財物的行為。本案中，鄭某是在陳玉林剛下車時公然將車開走，顯然不是以“竊取的方法占有陳玉林的車輛。搶劫在客觀方面的表現(xiàn)是對財物的一切人、保管人或守護(hù)

18、人以當(dāng)場實施暴力、脅迫或其他方法，而奪取其財物或者迫使其交出財物。這里的“其他方法是指暴力、脅迫以外的其他使被害人處于不能對抗的形狀，而搶走其一切或者保管的財物的方法。本案中，鄭某采取的顯然不是這樣的方法。詐騙在客觀方面的表現(xiàn)是用各種虛擬現(xiàn)實或者隱瞞真相的方法蒙蔽被害人，使之產(chǎn)生錯覺，從而自愿地把財物交給詐騙分子。陳玉林也沒有因鄭某的欺騙而有將車送給鄭某的意圖，只是讓他開開而已，因此不同于詐騙的構(gòu)成要件。爭奪在客觀方面表現(xiàn)為奪取財物是公開進(jìn)展的，當(dāng)著財物一切人或保管人的面或者采用可以使其立刻覺察的方法奪取財物；行為人公然奪取財物時并不運用暴力或暴力要挾等進(jìn)犯被害人人身的手段行為。鄭某是在陳玉林

19、在場的情況下，公然將車強行開走的，在這一過程中未對陳玉林的人身運用暴力，其行為符合爭奪的特征。2000年12月25日，個體運輸戶張某雇司機劉某駕駛本人的141貨車運一車鴨毛從張家口回赤峰，當(dāng)車行至承德某地時忽然熄火，此時正值深夜，天又黑又冷。駕駛員劉某從駕駛室里跳了下來，以為又是加油站沒給足分量。于是，劉某來到油箱前，劃了一根火柴，擰開油箱蓋，想看看還有多少油，誰知油箱口竟噴出火柱直沖劉某射來，劉某頓覺眼前一黑，臉上灼熱無比，雙手緊護(hù)頭部，凄慘地尖叫著跑離汽車。掉在地上的火迅速與油箱口噴出的火柱交融起來，瞬間便引燃整車鴨毛。汽車被熊熊的大火淹沒后變成了一堆廢鐵，劉某的整個頭、臉被火燒焦，雙手變

20、形，慘不忍睹。災(zāi)情發(fā)生后，車主張某在悲痛萬分中想到車已入 HYPERLINK / 保險，這下劉某的醫(yī)療費用和車上貨物損失有人賠償了，于是他趕緊通知 HYPERLINK /721a.html 保險公司， HYPERLINK / 保險公司派當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)的任務(wù)人員到交通事故現(xiàn)場查勘后，回答張某，車輛本身因該交通事故呵斥的損失不能賠償，理由是車輛因高溫烘烤呵斥損失屬于車輛損失險的免賠事由，駕駛員劉某的人身損害也不能賠償，由于當(dāng)時劉某在車下。張某不服，向法院起訴，懇求 HYPERLINK /721a.html 保險公司賠償張某因支付

21、劉某的醫(yī)療費呵斥的損失和車輛損失。法院經(jīng)審理以為：張某的司機劉某明知明火不應(yīng)接近油箱，卻由于判別失誤，用點燃的火柴照明查看油箱情況，呵斥油箱著火，符合 HYPERLINK / 保險合同的免責(zé)條款，且該條款在訂立合同時曾由 HYPERLINK /721a.html 保險公司向投保人講明，故 HYPERLINK / 保險公司拒賠理由充足，給予支持。劉某在發(fā)生交通事故時，在車下查看汽車機身，車輛沒處于運用中，符合車上責(zé)任險的免賠事由， HYPERLINK /721a.html 保險公司拒賠合理，給予支持，依法駁回張某的訴訟懇求。

22、【案例分析】通常車輛損失險的 HYPERLINK /721a.html 保險條款中構(gòu)成免責(zé)事由的車輛損失情形包括以下幾種：一自燃及不明緣由火災(zāi)；二人工直接供油、明火、高溫烘烤；三受本車所載貨物撞擊、腐蝕；四違反法律法規(guī)中有關(guān)機動車輛裝載的規(guī)定；五他人故意行為。劉某的行為正是符合第二種情況，所以無法得到賠償。張某還為該車投保了車上人員損失險，該險種也有本身的免賠事由，大致包括以下幾個方面：一因違章搭乘呵斥的人身傷亡；二由于駕駛員的故意行為呵斥的人身傷亡；三本車上的人員因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪行為所致的人身傷亡；四車上人員在車下時所受的人身傷亡；五其他不屬于 HYPE

23、RLINK /721a.html 保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用。司機劉某發(fā)生交通事故時正在車下，因此也不能得到賠償。周先生于2002年8月7日購買了一輛夏利車，購車費6.9萬元，附加費1.5萬元。他為該車辦理了全車盜搶保險，確認(rèn)保險金額為8萬元，保險期限為1年。2003年8月13日，該車被盜，周先生遵照保險合同的要求立刻向公安機關(guān)和保險公司報了案。3個月后，汽車仍未找到。周先生持公安機關(guān)證明向保險公司處索賠，保險公司贊同 HYPERLINK /722a.html 理賠。12月初，周先生被盜的汽車被公安機關(guān)追回，保險公司將車取回，并通知周先生取車，但這時周先生不

24、愿收回本人喪失的汽車，而要求保險公司按照保險合同支付8萬元的保險金及其利息。而保險公司那么以為，既然被盜汽車曾經(jīng)找回，因汽車被盜而引起的保險賠償金的問題已不存在，因此周先生應(yīng)領(lǐng)回本人的汽車，并承當(dāng)保險公司為索賠該車所破費的開支。周先生一聽本人不僅只能領(lǐng)回被盜車輛，而且還要向保險公司賠償找車開支，堅決不贊同，便起訴至法院。法院審理后以為：周先生與保險公司訂立的保險合同符合法律規(guī)定，雙方理應(yīng)遵守。本案中的失竊汽車雖為公安機關(guān)查獲，但已屬于保險合同中商定的“失竊3個月以上的責(zé)任范圍。故判決周先生的汽車歸保險公司一切，保險公司在判決生效后10日之內(nèi)向周先生賠償保險金6.4萬元，并承當(dāng)本案的訴訟費用?！?/p>

25、案例分析】 HYPERLINK /722a.html 全車盜搶險是機動車保險的附加險種，該險種賠償?shù)膿p失包括全車被盜竊、被搶劫、被爭奪的保險車輛，并且經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案偵查，證明滿3個月未查明下落的，保險車輛全車被盜竊、被搶劫、被爭奪后遭到損壞或因此呵斥車上零部件、附屬設(shè)備喪失需求修復(fù)的合理費用。普通而言被盜車輛被追回后，假設(shè)被保險人看到車輛已不值被盜前的價錢，普通情愿選擇給付保險金。根據(jù) HYPERLINK /722a.html 全車盜搶險條款的規(guī)定，保險人賠償后，假設(shè)被盜搶的保險車輛找回，應(yīng)將該車輛歸還被保險人，同時收回相應(yīng)的賠款。假設(shè)被保險人不

26、情愿收回原車，那么車輛的一切權(quán)歸保險人。也就是說，被保險人具備要車或者要保險金的選擇權(quán)。保險公司以保險金尚未賠付為由，回絕周先生行使該選擇權(quán)是沒有道理的，由于是保險公司的緣由導(dǎo)致周先生在車已找回時髦未拿到賠償金，而保險公司卻以此為理由將周先生的選擇權(quán)剝奪，因此，周先生要求保險公司按照保險合同支付保險金是合理的。2021年3月24日，行人郭某途經(jīng)朝陽路小莊路口時，被司機楊某駕駛的大型客車剮倒。之后大客車靠邊停車，而郭某倒地未起。此時張某駕駛的松花江牌小轎車正巧駛來，碾軋曾經(jīng)倒地的郭某后駛離現(xiàn)場。大客車司機報警后，交警隨后將張某駕駛的小轎車攔住。事故呵斥行人郭某重傷，經(jīng)搶救無效于次日死亡。經(jīng)公安交

27、通部門認(rèn)定，司機張某對事故負(fù)主要責(zé)任，楊某負(fù)次要責(zé)任。后事故三方達(dá)成協(xié)議，張某與楊某兩方一次性賠付郭某家屬死亡賠償金、喪葬費、精神損失費等共30萬。2021年10月，朝陽檢察院以 HYPERLINK lawtime/info/jiaotong/jtzsz/ t _blank 交通肇事罪對司機張某提起 HYPERLINK lawtime/info/xingshisusongfa/xssszngongsu/ t _blank 公訴。2021年11月，朝陽法院判處張某 HYPERLINK lawtime/info/xingfa/xzzlyouqitx/ t _blank 有期徒刑8個月， HYPER

28、LINK lawtime/info/xingfa/xfsjhuanxing/ t _blank 緩刑1年。司機張某駕駛的松花江牌小轎車是北京華夏飛陽科貿(mào)的車，該公司于2021年2月為這輛車在天平汽車保險 HYPERLINK lawtime/info/gongsi/gufenyxgs/ t _blank 股份北京分公司處投保了 HYPERLINK lawtime/info/jiaotong/shpczerenx/ t _blank 第三者責(zé)任險，保險金額為5萬元。科貿(mào)公司向保險公司報案后要求 HYPERLINK xingzheng.lawtime/xzsscjrbeibao/ t _blank

29、被告賠償，但保險公司以“事故損失緣由為駕駛員事后逃逸為由回絕理賠。科貿(mào)公司遂將保險公司告上法院，其以為公安、檢察、法院在清查張某 HYPERLINK lawtime/info/jiaotong/jtzs/ t _blank 交通肇事刑事責(zé)任時，均未認(rèn)定張某有逃逸行為，故被告的拒賠理由不能成立， HYPERLINK lawtime/info/xsbhdl/qisu/ t _blank 起訴要求被告支付5萬元賠償款。在庭審中，被告辯稱，根據(jù)其 HYPERLINK baoxian.lawtime/bxhetong/ t _blank 保險合同商定，事故發(fā)生后，保險車輛駕駛?cè)嗽谖床扇〈胧┑那闆r下駕駛保險車輛駛離現(xiàn)場等，保險人不負(fù)賠償責(zé)任。張某在發(fā)生交通事故后具有逃逸行為，屬于保險合同的免責(zé)范圍，故不贊同 HYPERLINK xingzheng.lawtime/xzsscjryuangao/ t _blank 原告的訴訟懇求。2021年11月19日， HYPERLINK xingzheng.lawtime/xzsscjryuangao/ t _blank 原