個人理財要點習(xí)題

1、PAGE PAGE 28 一、單選題拔1其他條件相昂同情況下拔，搬以外幣計價的債半券的風(fēng)險高于以扮本幣計價的債券邦的風(fēng)險隘，昂風(fēng)險來自于（ 搬 ）。罷A信用風(fēng)險 昂B政策風(fēng)險C笆匯率風(fēng)險 D把系統(tǒng)性風(fēng)險 答案：C按2下列對綜合瓣理財服務(wù)的理解拌，骯錯誤的選項是（扒 ）。拜A綜合理財服澳務(wù)中巴，吧銀行可以讓客戶柏承擔一部分風(fēng)險暗 敗B與理財顧問安服務(wù)相比伴，芭綜合理財服務(wù)更啊強調(diào)個性化 辦C私人銀行業(yè)壩務(wù)屬于綜合理財芭服務(wù)中的一種 跋D私人銀行業(yè)昂務(wù)不是個人理財骯業(yè)務(wù) 答案：D叭解釋：私人銀行巴業(yè)務(wù)屬于個人理霸財業(yè)務(wù)中的總和礙理財服務(wù)。澳3下列四種理矮財計劃中哀，笆對投資者而言投敖資風(fēng)險最低的是

2、爸（ ）。藹A保證收益理懊財計劃B非保扮證收益理財計劃埃 柏C保本浮動收跋益理財計劃 D柏非保本浮動收懊益理財計劃答案：A扒4按利息的支版付方式安，佰可將債券分類為拜附息債券一次骯還本付息債券和?。?）。藹A信用債券 巴B不動產(chǎn)抵押凹債券C貼現(xiàn)債拌券 D擔保債券 答案：C啊5下列關(guān)于期巴權(quán)的敘述不正確邦的是（ ）。礙A期權(quán)買方擁拌有權(quán)力但沒有義凹務(wù)執(zhí)行合約 跋B看漲期權(quán)賦敗予持有者在一時敖期內(nèi)買入特定資按產(chǎn)扒C看漲期權(quán)的邦賣方的獲利是有凹限的 捌D看跌期權(quán)的巴買邦方通常會認為標骯的資產(chǎn)的價格會骯上漲 答案：D暗解釋：應(yīng)為看跌挨期權(quán)的買方通常拜會認為標的資產(chǎn)骯的價格會下降。癌 啊6爸中央銀行的貨

3、幣懊政策影響到客戶傲理財目標的實現(xiàn)扳，對此，下列說阿法正確的是（ 骯 ）。礙A央行提高法絆定存款準備金率絆時能夠活躍金融啊市場理財產(chǎn)品價拜格上升辦B央行提高再八貼現(xiàn)率影響到貨疤幣市場基金的收阿益，使其價格上版升 罷C央行在公開藹市場售出政府債扳券，會促使債券盎性理財產(chǎn)品的收隘益率下降 拌D央行寬松的懊貨幣政策能刺激岸投資需求、支持昂資產(chǎn)價格上漲答案：D白解釋：提高法定搬存款準備金率會敗使得市場上的貨哀幣減少，金融市昂場的需求降低，柏金融市場理財產(chǎn)骯品的價格會下降瓣。提高再貼現(xiàn)率凹也會導(dǎo)致貨幣市按場基金的收益下俺降。公開售出政懊府債券，會使得伴債券型理財產(chǎn)品拌的收益率上升。笆7在保證收益阿理財計

4、劃中盎，搬承擔投資風(fēng)險的佰是（ ）。阿A銀行B投辦資者 C銀行懊與投資者分攤風(fēng)礙險 礙D理財產(chǎn)品設(shè)瓣計者答案：A白8以下對股票霸和債券特征的比矮較氨，奧其中不正確的是矮（ ）。哀A股票的期限拜是不確定的笆，邦債券通常有確定疤的到期日 拔B普通股票所安有者可以參與公把司決策百，拜債券持有者則通盎常無此權(quán)利霸C股票不具有敖償還性鞍，芭而債券到期時發(fā)安行人必須償還債骯券本息 骯D股票和債券皚都是權(quán)益證券 答案：D敗解釋：股票是權(quán)骯益證券，債券不昂是。瓣9以下關(guān)于封藹閉式證券投資基哀金與開放式證券叭投資基金的區(qū)別拌的論述半，捌不正確的是（ 岸 ）。拜A開放式基金笆的全部資金都用壩于證券投資哎，愛封閉式

5、基金則保百有一部分現(xiàn)金 巴B開放式基金捌的份額是可變的霸，伴而封閉式基金的案份額是不變的稗C投資者可以拜隨時向開放式基辦金申購或贖回基捌金份額斑，壩投資封閉式基金頒時瓣，伴只能按市價買賣骯 跋D開放式基金白的買賣價格是以扳基金單位的資產(chǎn)隘凈值為基礎(chǔ)計算搬的挨，柏封閉式基金若上斑市交易熬，昂則其買賣價格受扳市場供求的影響藹較大 答案：A懊解釋：開放式基瓣金和封閉式基金拔的區(qū)別不包括A暗，他們的區(qū)別在襖于基金的份額是叭固定的還是可以爸變動的。跋10銀行加入礙了敖“藹4阿癌8骯，把6% 凹”般的遠期協(xié)議啊，拜作為資金的需求扳方懊，擺則以下說法正確唉的是（ ）。唉A該協(xié)議表示擺4個月后起息的暗8個月期

6、協(xié)議利佰率為6%交易所凹 百B當 4個月板后市場利率比6壩%高時捌，皚銀行可能承受信按用風(fēng)險疤C當4個月后安市場利率比6%翱低時芭，奧銀行相當于獲得俺了一份保險 巴D當4個月后啊市場利率低于6白%時挨，柏協(xié)議對銀行不利笆 答案：B吧11關(guān)于期貨奧合約和遠期合約凹，辦以下說法錯誤的熬是（ ）。巴A期貨合約是搬標準化的遠期和唉約 伴B期貨和約的笆流動性要比遠期俺合約的高昂C期貨合約不吧具有遠期合約的挨套期保值功能 隘D遠期合約在辦到期時才能確定壩損益程度搬，敖期貨合約的損益鞍可以隨時實現(xiàn) 答案：C礙解釋：期貨合約瓣是標準化的遠期把合約，也具有相案應(yīng)的套期保值功扮能。襖12投資者預(yù)跋期某股票價格將搬

7、上升百，稗于是預(yù)先買入該扮股票愛，凹如果股票價格上拌升癌，霸便可以將先前買靶入的賣出獲利。捌這種交易方式成扮為（ ）伴。柏A現(xiàn)貨交易 捌B期權(quán)交易 骯C空頭交易 扳D多頭交易 答案：D拌解釋：如果買入板量大于賣出量，傲則為標的資產(chǎn)的吧多頭。爸13目前搬，佰各家銀行的個人傲外匯理財產(chǎn)品實版際上都是（ 礙）凹。岸A證券投資基奧金B(yǎng)衍生金融凹工具 C結(jié)構(gòu)哀性存款隘D浮動利率債靶券 答案：C奧14股票價格盎指數(shù)期貨是為了柏適應(yīng)人們管理股啊票投資風(fēng)險傲，拔尤其是管理（ 絆 ）的需要而產(chǎn)盎生的。啊A系統(tǒng)性風(fēng)險霸 B非系統(tǒng)性奧風(fēng)險 凹C疤信用風(fēng)險 D哎財務(wù)風(fēng)險 答案：A柏15稗商業(yè)銀行在向客懊戶提供理財顧問

8、藹服務(wù)的基礎(chǔ)上接背受客戶的委托和挨授權(quán)按照與客戶佰事先約定的投資奧計劃和方式進行拌投資與資產(chǎn)管理搬的業(yè)務(wù)活動是（跋 ）。叭A綜合理財服笆務(wù) B理財顧愛問服務(wù)胺C財務(wù)顧問服懊務(wù) D投資顧搬問服務(wù) 答案：A拌16對商業(yè)銀盎行投資研發(fā)新理叭財產(chǎn)品描述安，邦錯誤的是（ 疤）。捌A在進行新產(chǎn)隘品開發(fā)之前敖，板商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)吧品開發(fā)的背景瓣、捌潛在目標客戶進笆行分析百，叭并報中國銀監(jiān)會胺批準 巴B新產(chǎn)品的開笆發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開啊發(fā)報告澳，岸并經(jīng)有關(guān)部門審皚核簽字般C商業(yè)銀行按愛需要研發(fā)新投資般品的介紹和宣傳百資料班，八并按內(nèi)部管理有氨關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部隘門審核批準 盎D在新產(chǎn)品推唉出后澳，敖對新產(chǎn)品的風(fēng)險邦狀況進

9、行定期評把估答案：A拌解釋：開發(fā)之前按，不需要報經(jīng)銀頒監(jiān)會批準。笆17下列關(guān)于吧個人外匯理財產(chǎn)埃品的論述錯誤的伴是（ ）把。邦A(yù)目前我國銀凹行推出的利率掛拌鉤型外匯理財產(chǎn)伴品能保證本金1鞍00%的安全埃B收益固定型胺個人外匯存款的背期限會變動八，傲可被銀行提前終哎止 罷C個人外匯理拔財產(chǎn)品的客戶要癌想獲得高收益則斑要承擔高風(fēng)險胺，埃有時甚至是本金奧的損失把D結(jié)構(gòu)性外匯頒理財產(chǎn)品也被稱胺為奧“艾存款半”頒，白亦即沒有投資風(fēng)疤險 答案：D阿解釋：雖然結(jié)構(gòu)罷性外匯理財產(chǎn)品挨也被稱為扒“皚存款扳”敖，但是它有一定般的投資風(fēng)險。頒18股票期貨熬與股票期權(quán)的區(qū)扮別不包括（ 把）。唉A計價方式不奧同 B權(quán)利

10、義癌務(wù)的對稱性不同奧C到期收益的哀分布不同 D背標的資產(chǎn)不同 答案：D巴解釋：它們的標案的資產(chǎn)都是股票霸。暗19基礎(chǔ)金融挨衍生產(chǎn)品不包括班（ ）澳。罷A期權(quán) B搬期貨 C互換扒 D外匯 答案：D懊20期權(quán)聯(lián)結(jié)矮型理財計劃的附哎加收益是銀行支扒付的理財計劃（拜 ）按。八A期權(quán)費收益鞍B投資收益 礙C綜合收益 隘D保證金存款巴收益 答案：A稗21在商業(yè)銀暗行集合境內(nèi)機構(gòu)懊和居民個人的人班民幣資金購匯投鞍資境外金融產(chǎn)品氨的理財業(yè)務(wù)中隘，岸商業(yè)銀行成為（敖 ）熬。背A合格的境內(nèi)唉機構(gòu)投資者B辦集合投資者 哎C合格的境外巴機構(gòu)投資者 D壩戰(zhàn)略投資者 答案：A昂22許先生打襖算10年后積累般15.2萬元用

11、拜于子女教育啊，俺下列哪個組合在啊投資報酬率為5扳%的情況下無法斑實現(xiàn)這個目標？疤（ ）翱。扮A整筆投資2般萬元扮，頒再定期定額每年罷投資10, 0擺00元 跋B整筆投資3岸萬元案，瓣再定期定額每年岸投資8, 00扮0元案C整筆投資4版萬元疤，挨再定期定額每年芭投資7, 00般0 元 隘D整筆投資5翱萬元拔，傲再定期定額每年叭投資6, 00柏0元 答案：C耙23某利率區(qū)熬間掛鉤型外匯理皚財產(chǎn)品的名義收隘益率為3%癌，扮協(xié)議規(guī)定的利率襖區(qū)間為03%稗； 一年中有3唉00天中掛鉤利版率在03%之搬間盎，叭其他時間則高于敖3%艾，笆則該外匯理財產(chǎn)敖品的實際收益率熬為（ ）耙。熬A3% B半2.45%

12、 絆 C3.2%癌 D2.5敗% 答案：D拌解釋：實際收益艾率=3%*（3捌00/360）藹=爸2.5%絆。暗24以下哪一爸種風(fēng)險不屬于債岸券的系統(tǒng)性風(fēng)險礙（ ）拌。藹A政策風(fēng)險 熬B經(jīng)濟周期波八動風(fēng)險C利率捌風(fēng)險 D信用風(fēng)險 答案：D鞍25某投資者阿年初以10元/俺股的價格購買某捌股票1,000疤股邦，奧年末該股票的價罷格上漲到11元唉股壩，半在這一年內(nèi)挨，襖該股票按每10笆股10元（稅后隘）方案分派了現(xiàn)邦金紅利艾，暗那么翱，絆該投資者該年度稗的持有期收益率半是多少？（ 班）拔。擺A10% 叭 B20% 伴 C30%邦 D40伴% 答案：B擺解釋：持有期收霸益率=（紅利+壩資本利得）/購壩買

13、價格。愛26申購新股半型理財計劃屬于哎（ ）按。背A套匯型理財邦產(chǎn)品 B固定隘收益型產(chǎn)品胺C衍生工具聯(lián)矮結(jié)型產(chǎn)品 D笆套利型理財產(chǎn)品柏 答案：D哎27在票面上跋不標明利率靶，壩發(fā)行時按一定的氨折扣率以低于票頒面金額發(fā)行的債叭券是（ ）把。稗A單利債券 盎B復(fù)利債券 霸C貼現(xiàn)債券 搬D累進利率債疤券 答案：C奧28不屬于銀拜行從業(yè)人員明確芭溝通目標時考慮邦的內(nèi)容是（ 板）佰。班A要建立什么爸樣的合作關(guān)系？版是長期合作八，凹還是短期合作 懊B要從哪些方捌面合作？是全方扮位合作白，扮還是單項合作 皚C什么時間完辦成合作？ D頒要用什么樣的溝邦通方式合作？ 答案：C奧29客戶維護拔不包括（ ）擺。藹A

14、尊重客戶 板B信守原則 柏C適當?shù)臑殡y藹客戶 跋D替客戶著想挨 答案：C背30分析研究昂和預(yù)測各細分市懊場時愛，百銀行不需要考慮靶的因素有（ 拌）皚。皚A細分市場的半需求潛力發(fā)展笆前景 佰B細分市場的敗盈利水平市場斑占有率 哎C國外是否有搬這樣的劃分 藹D銀行對細分柏市場的投資與銀半行的目標和資源昂是否一致 答案：C案31只有在客拌戶提供的產(chǎn)品和拜服務(wù)成為客戶不板可或缺的需要和澳享受時愛，挨（ ）才會形俺成白，絆其表現(xiàn)是長期關(guān)巴系的維持和重復(fù)把購買。稗A行為信任 稗B情感信任 辦C服務(wù)信任 骯D認知信任 答案：A芭32理想目標笆客戶不必具備的愛條件（ ）鞍。伴A所選定的目芭標客戶有未被滿懊足的

15、現(xiàn)實或潛在艾的金融需求 邦B銀行有實力骯滿足目標客戶的頒需求 奧C目標客戶的伴資源狀況熬、哎經(jīng)營效益靶、般發(fā)展前景好 邦D銀行有競爭瓣優(yōu)勢 答案：C拜33因為這種矮產(chǎn)品和服務(wù)正好版滿足了客戶個性暗化的需求藹，捌基于產(chǎn)品和服務(wù)拌而形成的是（ 半 ）笆。班A認知信任 捌B行為信任 班C情感信任 埃D理念信任 答案：A愛34在使用產(chǎn)絆品和服務(wù)之后獲俺得持久的滿意奧，艾可能形成對產(chǎn)品頒服務(wù)的偏好是指埃（ ）辦。瓣A行為信任 般B情感信任 哎C服務(wù)信任 癌D認知信任 答案：B案35投保人根般據(jù)保險合同的規(guī)按定邦，翱為被保險人或者版受益人取得因約邦定保險事故發(fā)生翱所造成經(jīng)濟損失班的補償所預(yù)先支般付的費用是

16、（ 昂 ）哎。岸A保險標的 氨B保險費 C襖保險賠償 D白以上都不是 答案：B隘36發(fā)現(xiàn)客戶扳的主要方法中挨，版介紹法是指（ 柏 ）骯。俺A通過親戚朋鞍友介紹客戶 B拔通過同事介紹版客戶 班C通過客戶介辦紹客戶 D通隘過相關(guān)機構(gòu)介紹扒客戶 答案：C疤37屬于緣故哎法的特性是（ 版 ）奧。昂A不易親近 挨B不易成功 瓣C得失心重 哎D以量取質(zhì) 答案：C皚38個人理財瓣業(yè)務(wù)流程不包括哎（ ）熬。鞍A收集資料 百B建立與客戶搬的關(guān)系 埃C為客戶設(shè)計埃合適的產(chǎn)品或產(chǎn)澳品組合并促成交巴易 板D傾聽客戶的柏訴求 答案：D岸39從業(yè)人員澳進行營銷活動的版基本出發(fā)點皚，斑開發(fā)客戶的首要隘環(huán)節(jié)是（ ）襖。白A了

17、解客戶 叭B選擇目標客礙戶 C與客戶靶建立信任 愛D與客戶溝通奧 答案：B安40商業(yè)銀行岸開展個人理財業(yè)盎務(wù)應(yīng)經(jīng)（ ）艾批準同意俺，辦并接受其監(jiān)督管搬理。擺A中國人民銀藹行 B中國銀扳行業(yè)協(xié)會 C昂國務(wù)院 D銀背監(jiān)會 答案：D芭41從業(yè)人員稗在運用介紹法時壩，翱要考慮的因素不愛包括（ ）敖。阿A在開發(fā)過程瓣中盡量展示本銀暗行從業(yè)人員的自艾身魅力 隘B讓客戶切身澳感受到本銀行營岸銷的金融產(chǎn)品的柏確非常好 百C真誠感謝為稗本銀行介紹新客扒戶的客戶 爸D適當給與為俺本銀行介紹新客巴戶的客戶一些好安處 答案：D柏42在開發(fā)客骯戶中盎，俺直接法不具有（扮 ）特性霸。敖A市場量大哀，版客戶處處有 B捌容易

18、接近 C拜以量取質(zhì) D無得失心 答案：B胺43銀行從業(yè)吧人員的下列行為敖中正確的是（ 爸 ）。翱A打聽同業(yè)人絆員所在機構(gòu)的人版士薪酬 礙B與其同事在八閑暇時談?wù)搶桶舻脑u價暗C從銀行離職班后與朋友交流以按前的客戶信息 稗D(zhuǎn)在有關(guān)國家艾機關(guān)依法調(diào)查時白，絆透露客戶信息 答案：D百44銀行職員哎王某發(fā)現(xiàn)幾位同版事在與客戶合謀暗騙貸癌，岸王某認為（ 澳）。拜A立即向阻止捌同事騙貸骯，艾制止無效時再向岸領(lǐng)導(dǎo)舉報 半B向媒體曝光哎騙貸事件C在稗網(wǎng)上向全體員工翱披露 佰D不必私下勸扮阻鞍，爸以免打草驚蛇哀，靶應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)凹舉報 答案：D邦45關(guān)于運用皚緣故法來發(fā)現(xiàn)新襖客戶的描述吧，白錯誤的是（ 笆）扳

19、。斑A絕不強迫營皚銷絆，靶雖然是從業(yè)人員埃的親朋好友邦，疤但沒有義務(wù)一定把要與本銀行合作敖 罷B運用緣故法佰就不需要過多的啊寒暄和客套斑，骯即可切入主題 頒C親朋好友也鞍是從業(yè)人員的客熬戶礙，岸也必須靠優(yōu)質(zhì)的伴服務(wù)來取勝 佰D因為是親朋岸好友笆，疤即使開發(fā)不成功跋，捌也不容易受打擊靶，熬不存在面子問題拌 答案：D隘46向客戶提骯問的方式不包括疤（ ）鞍。氨A封閉式的提頒問 B間接式半的提問 C引愛導(dǎo)式的提問 敗D開放式的提襖問 答案：B礙47（ ）隘是居于基礎(chǔ)層面版的信任稗，班它可能因為志趣暗、邦環(huán)境的變化轉(zhuǎn)移澳。笆A產(chǎn)品信任 按B服務(wù)信任 伴C情感信任 哀D認知信任 答案：A扒48在下列選襖

20、項中唉，啊不屬于個人理財背業(yè)務(wù)人員與客戶唉溝通時需要注意俺的因素是（ 氨）矮。巴A有些客戶習(xí)霸慣于按自己的思板維表達意見佰，耙并且常?？谌魬野莺影?，哎不著邊際百，巴對于這樣的客個扳人理財業(yè)務(wù)人員捌可以提醒客戶拜，靶減慢說話的速度凹，白集中談話的議題唉 半B用中等的語癌速與客戶交談傲，罷但面試過程中叭，敖個人理財業(yè)務(wù)人澳員要把握談話的襖主動襖，靶不用做一個積極扳的傾聽者胺C個人理財人熬員可以用錄音機岸將整個談話記錄啊下來艾，頒以便事后進行整半理及時記錄客戶癌信息 熬D如果客戶對捌問題的回答十分叭含糊拜，隘以至于容易引起板誤解敖，跋那么敖，襖個人理財業(yè)務(wù)人阿員就應(yīng)該在適當氨的時機重復(fù)問題伴 答案：

21、B背解釋：也應(yīng)該仔捌細的了解和傾聽隘客戶的需求和要懊求，以更好的為傲客戶服務(wù)。敖49銀行職員敖羅某與某房地產(chǎn)拜公司一直保持著伴很好的業(yè)務(wù)關(guān)系氨，稗當?shù)弥痉C關(guān)芭持合法手續(xù)詢該版公司賬戶時熬，凹羅某立即向房地瓣產(chǎn)公司匯報了此般情況盎，耙羅某違反了（ 哀 ）規(guī)定。搬A反洗錢 B凹監(jiān)管規(guī)避C佰協(xié)助執(zhí)行 D拔內(nèi)幕消息 答案：C爸解釋：在嚴格保吧守客戶隱私的同白時，了解有權(quán)對拔客戶信息進行查壩詢、對客戶資產(chǎn)拌進行凍結(jié)和扣劃扮的國家機關(guān)，按昂法定程序積極協(xié)叭助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)哀法活動，不得泄班露執(zhí)法活動信息挨，不協(xié)助客戶隱鞍匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。岸50禮物收送唉應(yīng)當確保其價值辦在政策法律及商敗業(yè)習(xí)慣允許的范隘圍內(nèi)啊

22、，罷例如（ ）。矮A消費卡 B捌有價證券C阿貴金屬 D以罷上都不對 答案：D敖51銀行員工皚孫某偶然發(fā)現(xiàn)同爸事以低于規(guī)定利斑率向客戶發(fā)放貸癌款艾，啊在這種情況下暗，霸孫某不應(yīng)（ 跋）。笆A提示般、八制止同事的不當胺行為 B向所半在機構(gòu)有關(guān)部門岸匯報佰C向其他同事懊披露 D向監(jiān)挨管部門舉報 答案：C敗52當金融機暗構(gòu)破產(chǎn)和解散時八，岸原機構(gòu)的客戶身拜份信息應(yīng)（ 骯）。耙A銷毀B由把原機構(gòu)負責(zé)人繼隘續(xù)保管 愛C交于其他金艾融機構(gòu)接管 D唉移交國務(wù)院有罷關(guān)部門答案：D般53對受益人叭的權(quán)利和義務(wù)說爸法錯誤的是（ 拔 ）。八A受益人自信拜托合同生效之日扮起享受信托受益哎權(quán) 安B信托文件對拌信托利益分配

23、的唉比例或者分配的翱方法未作規(guī)定時骯，傲各受益人按照不阿同的比例受信托斑利益 胺C受益人不能安到期清償債務(wù)的俺，疤其信托財產(chǎn)可以藹用于清償 昂D信托受益權(quán)敖可以依法轉(zhuǎn)讓和礙繼承 答案：B啊解釋：信托文件愛對信托利益分配叭的比例或者分配絆的方法未作規(guī)定按時，各受益人按啊照均等的比例受藹信托利益。埃54外國銀行靶經(jīng)（ ）批準敖，皚可以經(jīng)營結(jié)匯安、阿售匯業(yè)務(wù)。氨A中國人民銀爸行 B外匯管礙理局C銀監(jiān)會芭 D銀行業(yè)協(xié)背會 答案：A岸55根據(jù)商白業(yè)銀行外部營銷板業(yè)務(wù)管理指導(dǎo)意俺見的規(guī)定頒，敗外部營銷（ 笆）。哎A是指銀行在擺經(jīng)監(jiān)管部門批準隘的固定營業(yè)場所骯內(nèi)傲，扮由銀行外部營銷伴人員向消費者推般介個人銀

24、行業(yè)務(wù)藹或零售銀行業(yè)務(wù)叭的產(chǎn)品和服務(wù)的翱活動 哀B包括設(shè)立臨襖時性攤位或路演啊地點把、埃租用固定場所進班行銀行產(chǎn)品介紹壩的活動 藹C包括外部營隘銷人員上門拜訪案與銀行有業(yè)務(wù)關(guān)柏系和即將建立業(yè)胺務(wù)關(guān)系的客戶 哀D包括通過電疤話互聯(lián)網(wǎng)等渠哀道進行的實際銷哀售活動答案：B罷56癌對反白洗錢法保護公巴民矮、版法人權(quán)益的規(guī)定捌，把表述錯誤的是（壩 ）。氨A只有人民銀案行省級以上分支隘機構(gòu)才有權(quán)進行版反洗錢調(diào)查敗B對于不能排拌除反洗錢嫌疑的愛，板同時資金可能轉(zhuǎn)吧往境外的襖，岸人民銀行負責(zé)人頒進行臨時凍結(jié)的案時間不得超過4辦8小時 氨C人民銀行和邦國家外匯管理局背應(yīng)向各級融機構(gòu)拔和社會公眾披露艾大額外匯交易

25、資澳金的信息 班D任何范圍和熬個人都有權(quán)向人敗民銀行和公安機埃關(guān)舉報洗錢活動翱 答案：C般解釋：對履行反柏洗錢義務(wù)或職責(zé)白獲得的客戶信息稗，應(yīng)該保密。藹57關(guān)于商業(yè)辦銀行開辦代客境瓣外理財業(yè)務(wù)管理癌，唉下列描述正確的伴是（ ）。巴A商業(yè)銀行取爸得代客境外理財頒業(yè)務(wù)資格后昂，背向境內(nèi)機構(gòu)發(fā)售佰理財產(chǎn)品哀，斑準入管理適用審氨批制 拔B商業(yè)銀行受巴客戶委托以人民佰幣購匯辦理代客阿境外理財業(yè)務(wù)板，佰應(yīng)向銀監(jiān)會申請伴代客境外理財購爸匯額度靶C商業(yè)銀行接隘受投資者的委托襖以投資者的自有伴外匯進行境外理奧財?shù)念C，胺其委托的金額不拌計入經(jīng)批準的投百資購匯額度 凹D在批準的購按匯額度內(nèi)耙，辦商業(yè)銀行可向投按資者

26、發(fā)行以外匯拜標價的境外理財澳產(chǎn)品扒，奧并統(tǒng)一辦理購匯艾手續(xù)答案：C白解釋：A，準入鞍管理適用報告制敖。B，應(yīng)向國家八外匯管理局申請版。D，應(yīng)為可向邦投資者發(fā)行以人按民幣標價的境外叭理財產(chǎn)品。爸58商業(yè)銀行阿接受投資者委托襖以投資者自有外叭匯進行境外理財敖投資的癌，白其委托的金額（扳 ）外匯局批挨準的投資購匯額扮度。爸A應(yīng)計入 B板不計入C由斑投資者選擇是否岸計入 襖D由商業(yè)銀行巴選擇是否計入 答案：B伴59（ ）藹對境內(nèi)單位或者鞍個人從事境外商奧品交易的品種進愛行核準。稗A國務(wù)院商務(wù)俺主管部門B國稗有資產(chǎn)監(jiān)督管理罷機構(gòu) 昂C期貨監(jiān)督管唉理機構(gòu) D外翱匯管理部門 答案：A骯60外資獨資芭銀行及其

27、分行開稗辦需要批準的個艾人理財業(yè)務(wù)叭，俺應(yīng)按照有關(guān)外資俺銀行業(yè)務(wù)審批程扒序的規(guī)定敗，埃報（ ）審批佰。安A中國人民銀熬行 B中國銀半監(jiān)會 C中國藹證監(jiān)會 敖D國家外匯管岸理局 答案：B礙61國務(wù)院監(jiān)癌管管理機構(gòu)應(yīng)當柏在受理結(jié)算業(yè)務(wù)跋資格申請之日起白（ ）內(nèi)搬，扒做出批準或不批澳準的決定。跋A4個月B暗3安個月 C2個稗月 D1個月哀 答案：B癌62基金管理百人把、奧代銷機構(gòu)應(yīng)當建愛立健全檔案管理壩制度疤，稗妥善保管基金分瓣額持有人的開戶背資料和與銷售業(yè)霸務(wù)有關(guān)的其它資隘料案，擺保存期不少于（伴 ）。疤A7年B8愛年 C10年哀 D15年 答案：D按63根據(jù)破產(chǎn)拌法律制度的規(guī)定昂，版不屬于破產(chǎn)財

28、產(chǎn)吧的是（ ）澳。昂A證券公司管礙理的客戶交易結(jié)壩算資金和證券艾B宣告破產(chǎn)時盎破產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營管壩理的全部財產(chǎn) 八C破產(chǎn)企業(yè)對隘外投資及應(yīng)得收扮益 D破產(chǎn)企岸業(yè)享有的專利權(quán)澳 答案：A邦64金融機構(gòu)絆應(yīng)按照規(guī)定期限暗保存客戶身份資壩料和客戶交易信般息扮，拔其中客戶身份資凹料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)安束后至少保存（百 ）年；客戶敗交易信息在交易搬結(jié)束后至少保存跋（ ）年。扳A5靶，柏7 B7佰，稗5 C5安，拌5 D7唉，背7 答案：C澳65對違反胺反洗錢法的法罷律責(zé)任叭，疤描述不正確的是哎（ ）。笆A對泄露國家隘機密商業(yè)機密懊的反洗錢工作人八員拌，隘依法給予行政處傲分哎B對未按規(guī)定奧建立反洗錢內(nèi)部骯控制制度的

29、金融礙機構(gòu)負責(zé)人俺，般情節(jié)嚴重的奧，暗給予紀律處分 叭C對拒絕反洗安錢調(diào)查按，暗致使洗錢結(jié)果發(fā)壩生凹，隘應(yīng)依法追究金融熬機構(gòu)負責(zé)人刑事把責(zé)任 氨D對未按規(guī)定拜報送大額交易報拜告的金融機構(gòu)半，捌責(zé)令其限期修改艾 答案：C懊解釋：稗金融機構(gòu)有拒絕隘反洗錢調(diào)查，致襖使洗錢結(jié)果發(fā)生跋的行為的，處五疤十萬元以上五百翱萬元以下罰款，扒并對直接負責(zé)的班董事、高級管理捌人員和其他直接班責(zé)任人元處五萬八元以上五十萬元擺以下罰款，情節(jié)佰特別嚴重的，反罷洗錢行政主管部扒門可以建議有關(guān)矮金融監(jiān)督管理機哎構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓疤或者吊銷其經(jīng)營安許可證。襖66商業(yè)銀行辦可以根據(jù)實際業(yè)礙務(wù)情況確定流動隘性風(fēng)險的管理壩，昂但流動性風(fēng)

30、險限骯額至少包括（ 愛 ）。叭A期限錯配限敗額B止損限額按C期權(quán)限額D辦風(fēng)險價值限額襖 答案：A皚67以下哪一爸選項不屬于個人把理財規(guī)劃的內(nèi)容氨？版A教育投資規(guī)襖劃B健康規(guī)劃瓣C退休規(guī)劃D隘居住規(guī)劃答案：B疤68我們將風(fēng)辦險分為人身風(fēng)險扳、拜財產(chǎn)風(fēng)險和責(zé)任澳風(fēng)險愛，八是根據(jù)（ ）霸的不同進行區(qū)分霸。昂A承保對象B背風(fēng)險損失原因敗C風(fēng)險損害對哀象拌D風(fēng)險損失結(jié)挨果答案：C盎69人的一生盎很可能會面對一柏些不期而至的風(fēng)昂險半，奧我們稱之為（ 安 ）。骯A投機風(fēng)險B百純粹風(fēng)險C巴偶然風(fēng)險D意跋外風(fēng)險答案：B安70以下關(guān)于扒年金的說法板，拜錯誤的是（ 岸）。巴A在每期期初熬發(fā)生的等額支付按稱為預(yù)付年金

31、。斑B在每期期末霸發(fā)生的等額支付吧稱為普通年金。襖C遞延年金是擺普通年金的特殊捌形式。愛D如果遞延年拜金的第一次收付扒款的時間是第9板年年初般，澳那么遞延期數(shù)應(yīng)矮該是8。答案：D百解釋：遞延期數(shù)愛應(yīng)該是9。俺71以下公爸式中錯誤的是（澳 ）。白A資產(chǎn)-負債靶=凈資產(chǎn)扒B以市價計的艾期初期末凈資產(chǎn)澳差異=儲蓄額+邦未實現(xiàn)資本利得唉或損失+資產(chǎn)評昂估增值（-資產(chǎn)八評估減值）敗C普通年金終把值=每期固定金吧額板唉（1+利率）哀期限-1利哎率安D復(fù)利現(xiàn)值=辦終值懊按（1+利率）期笆限答案：D叭解釋：復(fù)利現(xiàn)值扮=終值/（1+拔利率）瓣期限白72在普通年霸金現(xiàn)值系數(shù)的基背礎(chǔ)上搬，傲期數(shù)減1哎、癌系數(shù)加1的

32、計算矮結(jié)果辦，唉應(yīng)當?shù)扔冢?百）。跋A遞延年金現(xiàn)鞍值系數(shù)B預(yù)付埃年金現(xiàn)值系數(shù)跋C永續(xù)年金現(xiàn)阿值系數(shù)D以上班都不正確答案：B敖73以下關(guān)于唉年金的說法正確伴的是（ ）。邦A(yù)普通年金的啊現(xiàn)值大于預(yù)付年拜金的現(xiàn)值。壩B預(yù)付年金的奧現(xiàn)值大于普通年礙金的現(xiàn)值。擺C普通年金的阿終值大于預(yù)付年芭金的終值。爸DA和C都正啊確。答案：B拌解釋：預(yù)付年金凹的現(xiàn)值大于普通搬年金的現(xiàn)值，因霸為提前拿到了資藹金。啊74以下交易翱中不屬于即期交啊易的是（ ）叭。瓣A外匯買賣成頒交后板，暗在兩個營業(yè)日內(nèi)罷辦理外匯業(yè)務(wù)。瓣B外匯買賣成壩交后霸，昂當日辦理收付交擺割。叭C在成交日后阿第二個營業(yè)日交壩割的外匯交易。百D在成交日后

33、擺第三個營業(yè)日交笆割的外匯交易。答案：D百75即期交易班中的標準交割日皚是指（ ）。襖A成交后當天跋交割B成交后芭第二天交割巴C成交后第二絆個營業(yè)日交割D邦雙方協(xié)議的某哀一天答案：C藹76如果外匯耙交易員即期賣出罷日元3,熬450,000班，熬買入美元30,班000昂，白隨后安，藹又即期賣出美元矮20,000吧，柏買入歐元16,哎500八，拔則兩筆即期交易笆后扮，按該交易員的頭寸熬情況為（ ）翱。暗A(chǔ)美元多頭1傲0, 000伴，案日元少頭3, 柏450,000搬，壩歐元多頭16,皚 500佰B美元多頭1傲0, 000半，凹日元空頭3, 熬450,000扮，扮歐元多頭16,愛 500邦C美元頭寸

34、軋拔平氨，扳日元空頭3, 懊450,000捌，哎歐元多頭16,襖 500骯D美元多頭1把0, 000胺，阿日元空頭3, 稗450,000艾，阿歐元空頭16,拔 500答案：B扳77以下有關(guān)哀遠期匯率的論述把中胺，暗錯誤的是（ 瓣）。凹A利率高的貨懊幣表現(xiàn)為貼水霸，把利率低的貨幣表岸現(xiàn)為升水。熬B升水或貼水凹實際上是對兩種頒交易貨幣利差損俺失或利差盈余的按平衡。隘C日元利率低隘于美元利率骯，襖因此美元兌日元壩的遠期匯率表現(xiàn)襖為貼水哎D遠期匯率等版于即期匯率上加案貼水或減升水。答案：D岸解釋：遠期匯率藹等于即期匯率上般加貼水或升水。岸78按期權(quán)的版執(zhí)行價格分類按，耙期權(quán)可分為（ 拜 ）。罷A買入期

35、權(quán)和皚賣出期權(quán)B看懊漲期權(quán)和看跌期拔權(quán)頒C美式期權(quán)和斑歐式期權(quán)D拔實值期權(quán)、罷虛值期權(quán)和兩平班期權(quán)答案：D翱解釋：對于買入翱期權(quán)來說，如果拜執(zhí)行價格大于標爸的資產(chǎn)的市場價百格，則為虛值期佰權(quán)，弱相等，則盎為兩平期權(quán)，弱板小于，則為實值襖期權(quán)。對賣出期斑權(quán)來說，相反。敗79以下國內(nèi)藹機構(gòu)中無法提供案理財服務(wù)的是（扮 ）。按A基金公司B疤保險公司C襖信托公司D律辦師事務(wù)所答案：D霸80與商業(yè)銀絆行相比芭，隘以下選項中屬于阿信托公司在個人頒理財服務(wù)中處于啊優(yōu)勢地位的是（柏 ）。絆A具有明顯私靶募性質(zhì)的信托產(chǎn)百品通過銀行代銷按的可能性逐漸縮奧小。跋B信托公司原傲則上可以投資基皚礎(chǔ)設(shè)施擺、阿房地產(chǎn)項目扮

36、、翱股票昂、笆票據(jù)等多種實業(yè)扳和金融資產(chǎn)。矮C信托公司在爸發(fā)行集合資金信芭托計劃時絆，背不能向客戶作出頒保證本金的安全按以及保證預(yù)期收背益的承諾。稗D(zhuǎn)信托公司的板影響力有限奧，暗國內(nèi)居民對信托暗產(chǎn)品知之甚少。答案：B胺81皚“敖中銀理財傲”氨的品牌價值主要稗體現(xiàn)在（ ）啊。敖A班“稗以客戶為中心的哎經(jīng)營思路和智慧奧創(chuàng)造財富的經(jīng)營斑理念哎”懊兩個方面背B芭“盎高貴品牌拜，頒全球網(wǎng)絡(luò)傲，胺專業(yè)資訊礙，扳貴賓服務(wù)熬”唉四個方面白C把“昂百年品牌佰，辦全球網(wǎng)絡(luò)疤，盎專業(yè)智慧澳，藹尊貴服務(wù)佰”鞍四個方面敖D以上都不正靶確答案：C奧82芭“半中銀理財?shù)K”藹的經(jīng)營層級分為背（ ）。岸A理財中心奧、版大戶室B

37、理財唉中心骯、罷大戶室鞍、半理財專柜板C理財中心啊、艾理財工作室敖、拔理財專柜拌D理財中心敖、辦理財工作室答案：C挨83美國商業(yè)癌銀行在緊急情況版下向美聯(lián)儲申請澳貸款靶，骯美聯(lián)儲收取的利疤率是（ ）。拜A貼現(xiàn)率B熬優(yōu)惠利率C短敗債收益率D聯(lián)捌邦基金利率答案：A伴84在國際收骯支平衡表中伴，暗反映一國與他國礙間真實資源轉(zhuǎn)移礙情況的項目是（芭 ）。伴A經(jīng)常賬戶B巴資金賬戶C哎平衡賬戶D奧“八錯誤與遺漏班”笆賬戶答案：A熬85上海黃金熬交易所實行（ 岸 ）組織形式。搬A法人制B靶會員制C代表愛制D公司制答案：B拔86上海黃金皚交易所的黃金交背易的報價單位為霸（ ）。阿A美元/盎司盎B美元/克C般人民

38、幣元/兩扳D人民幣元/疤克答案：D癌87上海黃金白交易所（ ）巴會員可進行自營隘和代理業(yè)務(wù)及批礙準的其他業(yè)務(wù)。奧A綜合類B癌金融類C自營絆類D做市商答案：B辦88上海黃金白交易所（ ）安會員可進行自營癌和代理業(yè)務(wù)。敖A綜合類B巴金融類C自營懊類D做市商答案：A八89（ ）埃不是上海黃金交暗易所指定的清算藹銀行。骯A工商銀行B罷建設(shè)銀行C擺招商銀行D中靶國銀行答案：C芭90以下有關(guān)藹黃金價格的說法巴中錯誤的是（ 艾 ）。跋A黃金價格與傲其他競爭性投資跋收益率成反向關(guān)哎系。凹B國際局勢緊壩張時白，敖黃金價格會上升案。板C一般而言伴，辦世界經(jīng)濟狀況趨暗好辦，礙黃金首飾需求增半加澳，敖將促使金價上升板

39、。擺D美元的堅挺懊往往會推動金價安的上漲。答案：D扒解釋：美元的堅癌挺會導(dǎo)致金價的半下降，因為投資捌者會選擇更多的案持有美元，而減跋少對黃金的需求芭。二、多選題柏1股票投資會扳使投資者承擔多哎種風(fēng)險吧，背其中屬于非系統(tǒng)矮風(fēng)險的是（ 傲）版。佰A經(jīng)營風(fēng)險B跋財務(wù)風(fēng)險 C襖市場風(fēng)險 D壩信用風(fēng)險 阿E貨幣政策風(fēng)伴險 答案：ABD稗解釋：ABD都懊是取決于某一特跋殊的企業(yè)的，而拔CE則是能夠影扮響整個市場的風(fēng)暗險因素。扮2下列對不同白理財產(chǎn)品的收益俺性的論述正確的敖是（ ）襖。搬A基礎(chǔ)金融衍案生產(chǎn)品的風(fēng)險很搬高藹，盎其預(yù)期收益也很埃高 捌B股權(quán)類產(chǎn)品礙的收益主要來自拔于股利和資本利奧得 癌C在各類基

40、金懊中芭，俺收益特征最高的澳是股票型基金 吧D信托機構(gòu)通捌過管理和處理信岸托財產(chǎn)而獲得的吧收益骯，巴全部歸收益人所藹有 版E優(yōu)先股的收百益固定柏，氨普通股收益波動百大 盎答案：叭ABCDE柏3在我國目前百情況下捌，癌以下哪些金融機懊構(gòu)通過直接融資隘獲得資金？（ 笆 ）皚。愛A證券公司 拔B非銀行金融盎機構(gòu) C商業(yè)版銀行 八D保險公司E拜投資銀愛行礙答案：藹AB霸C班DE挨4嵌入期權(quán)的扳債券包括（ 霸）盎。笆A可贖回債券傲 B可轉(zhuǎn)換債奧券 C可提前百退還債券 藹D垃圾債券 伴E房地產(chǎn)抵押把債券 答案：ABC伴解釋：ABC三瓣項在債券中都嵌拔入了一項權(quán)利。辦5下列關(guān)于各敖類債券的風(fēng)險和班收益的比較

41、和斷暗言辦，哎正確的是（ 按）。白A金融債券的奧信用風(fēng)險是最小翱的債券 爸B附息債券的愛名義收益率是不擺變的跋，哎所以屬于固定收襖益證券隘，佰實際上債券的價骯格變動頻繁皚，瓣所以債券是有風(fēng)邦險的芭C長期債券是扒對抗通貨膨脹的暗好工具 拜D債券的價格斑因市場利率變化癌而漲跌辦，白這稱為債券的利啊率風(fēng)險 俺E投資者在債半券到期前若想收氨回債券投資拜，頒則需要在債券市八場折現(xiàn)跋，百從而可能帶來一伴定損失暗，霸這稱為流動性風(fēng)敗險 答案：BDE稗解釋：國債的風(fēng)癌險是最小的。長昂期債券如果是固斑定收益的話，也哎無法對抗通貨膨艾脹。捌6理財產(chǎn)品自斑身的特點影響到拔其收益率佰，氨關(guān)于此論點背，唉下列論述正確的

42、吧是（ ）懊。耙A理財產(chǎn)品的胺收益與風(fēng)險特征啊通常是一致爸，斑高收益伴隨著高班風(fēng)險 般B理財產(chǎn)品的胺流動性對其收益安率的影響可以忽伴略 扳C股票基金分鞍散了風(fēng)險板，跋所以無論何時其埃收益率總是低于襖個股收益率 奧D公司債的預(yù)藹期收益率必然低澳于該公司股東獲俺得的預(yù)期收益率笆 懊E金融衍生產(chǎn)拜品具有很大的杠柏桿效應(yīng)岸，罷在放大了投資風(fēng)愛險的同時拔，白也成倍地放大了爸預(yù)期收益率答案：ADE般解釋：理財產(chǎn)品安也要考慮其流動靶性，也要考慮變霸現(xiàn)能力和二級市鞍場的活躍程度。皚股票基金由于分哎散了風(fēng)險，它的佰收益率會在個股藹收益率的最低值伴和最高值之間，凹不是總是低于個笆股收益率。愛7商業(yè)銀行對板個人理財

43、業(yè)務(wù)的霸季度統(tǒng)計分析報般告敗，百至少應(yīng)包括的內(nèi)扒容有（ ）等叭。爸A當期開展的藹所有個人理財業(yè)叭務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)白計數(shù)據(jù) 澳B當期推出的安理財產(chǎn)品簡介敖，把理財產(chǎn)品的相關(guān)扳合同內(nèi)部法律皚審查意見管理癌模式銷售預(yù)測矮及當期銷售和投挨資情況昂C相關(guān)風(fēng)險監(jiān)般測與控制情況 捌D當期理財產(chǎn)癌品的收益分配和哎終止情況 艾E涉及的法律藹訴訟情況 昂答案：擺ABCDE愛8下列理財產(chǎn)拔品中具有保本性扮的產(chǎn)品包括（ 頒 ）跋。傲A貨幣市場基板金 B股票市氨場基金 靶C政策性金融般債券 D政府把債券 E央行搬票據(jù) 答案：ACDE俺解釋：股票市場安基金取決于股市阿的運行情況，不敗是保本的投資。背9以下哪個金辦融市場屬于

44、短期靶資金市場？（ 唉 ）。啊A同業(yè)拆借市俺場 B票據(jù)市埃場 C大額定熬期存單市場 礙D股票市場 罷E回購協(xié)議市翱場答案：ABCE敖解釋：股票是長壩期投資工具，屬罷于資本市場。捌10資本資產(chǎn)斑定價模型中的岸“伴共同期望假設(shè)敖”懊的含義是（ 擺）八。安A投資者有共拌同的風(fēng)險厭惡系辦數(shù) 熬B投資者對市敗場和證券的期望斑收益率的估計是傲相同的 扳C投資者對市案場和證券的方差皚的估計是相同的頒 隘D投資者對市笆場和證券的協(xié)方傲差的估計是相同版的 疤E投資者將獲辦得相同的回報率佰 答案：BCD氨解釋：投資者的挨風(fēng)險厭惡程度是吧不一樣的。獲得隘回報率也是根據(jù)版投資品種和數(shù)量把有關(guān)的。癌11關(guān)于資本襖資產(chǎn)定

45、價模型的愛以下解釋藹，哀正確的是（ 芭）拜。拜A資本資產(chǎn)定哎價模型中壩，跋風(fēng)險的測度是通澳過貝塔系數(shù)來衡辦量的 耙B一個充分分捌散化的資產(chǎn)組合俺的收益率和系統(tǒng)辦性風(fēng)險相關(guān) 板C市場資產(chǎn)組巴合的貝塔值是八1柏D某個證券的八貝塔系數(shù)等于該啊證券收益與市場半收益的協(xié)方差除拜以市場收益的方扳差 胺E拌一個充分分散霸化的資產(chǎn)組合的敖系統(tǒng)風(fēng)險可以忽傲略答案：ABCD爸解釋：一個充分盎分散化的資產(chǎn)組壩合的非系統(tǒng)風(fēng)險阿是可以忽略的，頒但系統(tǒng)風(fēng)險仍然澳存在。板12外匯理財鞍產(chǎn)品的風(fēng)險表現(xiàn)白為以下哪幾種？白（ ）暗。版A外匯資產(chǎn)的搬價值由于匯率變奧動而變動骯B外匯資產(chǎn)的啊收益率受到外匯絆的市場利率波動矮的影響 半

46、C信用風(fēng)險 霸D操作風(fēng)險 按E國家外匯政矮策變動 熬答案：愛ABCDE八13某理財客案戶經(jīng)理在向客戶佰推薦債券產(chǎn)品時背列舉的下列關(guān)于捌債券收益的論述拔，唉其中正確的是（吧 ）啊。骯A投資債券的敗收益有兩部分鞍，鞍分別是利息收入案和價差收益 辦B其它條件相爸同情況下版，頒到期收益率高熬，班則債券的價格也扮高矮C債券的投資矮風(fēng)險高于銀行存盎款到低于股票 霸D投資債券時吧，哎要想獲得高收益襖，擺不可避免地要承傲擔高風(fēng)險扳E由于債券可壩以自由流通壩，爸所以債券的期限吧是無關(guān)緊要的因壩素 答案：ACD安解釋：其它條件瓣相同情況下，到爸期收益率越高，吧則債券的價格越版低。債券的期限巴也是投資者需要澳考慮的

47、因素，柏跟經(jīng)濟情況的預(yù)安期和投資者自身爸的資金需求有關(guān)把。班14下列對不版同理財產(chǎn)品的流盎動性的論述正確傲的是（ ）白。傲A活期存款的叭流動性強于現(xiàn)金唉 瓣B債券的流動翱性一般會低于股罷票白C房地產(chǎn)投資跋品的流動性隨著佰其價格的提高而愛提高 罷D信托產(chǎn)品是癌為了滿足特定投吧資者的要求而設(shè)白計的罷，扮所以其流動性比斑較差 芭E外匯產(chǎn)品的翱流動性取決于外安匯投資形態(tài)愛、耙匯率預(yù)期白、隘外匯市場的管制唉情況等答案：BDE安解釋：現(xiàn)金的流隘動性是最強的。懊房地產(chǎn)投資品的般流動性不是隨著稗價格的提高而提隘高的，價格比較壩適中的時候，流百動性應(yīng)該是最好吧的，而價格越高扒，需求者就越少澳，能匹配的就更把少。

48、頒15按規(guī)定背，稗商業(yè)銀行最遲在拜銷售計劃前日藹，捌將（ ）資料吧按照有關(guān)業(yè)務(wù)報爸告的程序報送中澳國銀行監(jiān)督委員邦或其派出機構(gòu)。凹A理財計劃擬埃銷售的客戶群癌，傲以及相關(guān)分析說背明阿B理財計劃擬岸銷售規(guī)模資金扮成本與收益測算愛，鞍以及相關(guān)計算說艾明 爸C擬銷售理財捌計劃的對外介紹稗材料和宣傳材料氨 把D擬銷售理財挨計劃的負責(zé)人及板工作人員檔案材俺料 搬E銀監(jiān)會要求癌的其他材料 答案：ABCE白16版下列關(guān)于保險產(chǎn)盎品的論述正確的按是（ ）。艾A保險產(chǎn)品購愛買者可以利用保吧險產(chǎn)品合理避稅耙 把B保險產(chǎn)品用芭于規(guī)避風(fēng)險，不挨能用于投資唉C保險產(chǎn)品投芭資收益率高于債敗券 D以上各芭項都是錯誤的 答案

49、：A八解釋：保險產(chǎn)品爸也是用來投資的拔。它的投資收益埃率和債券相比，案不能籠統(tǒng)的說誰爸的收益率高，得襖看具體情況。頒17假設(shè)一個阿投資者以貼現(xiàn)形阿式購買了一張面壩值1,000元擺期限為1年的凹可提前贖回債券俺，哀市場上同期限佰、挨同面值并且其他版條件與上述可提愛前贖回債券完全百一致的普通債券按的購買價格為9按00元扳，氨則上述可提前贖爸回債券的購買價稗格可能為（ 氨）拌。把A910 元阿B900 元阿 C895 敗元 D890傲 元E888搬 元 答案：CDE辦解釋：由于可提拌前贖回債券賦予爸了發(fā)行人可以贖奧回的權(quán)利，這對柏投資者來說是不艾利的，因此債券八的價格要比其他拔條件與上述可提敗前贖回

50、債券完全鞍一致的普通債券扳的購買價格低。懊18佰按照從業(yè)人員職班業(yè)操守的規(guī)定，扮反洗錢準則的內(nèi)盎容包括（ ）骯。背A遵守反洗錢百有關(guān)規(guī)定，熟知百銀行承擔的反洗拔錢義務(wù)拔B積極配合監(jiān)盎管人員的現(xiàn)場檢愛查 霸C了解客戶賬疤戶開立、資金調(diào)翱撥的用途埃D及時按所在斑機構(gòu)的要求報告皚大額交易和可疑白交易哎E對執(zhí)法機關(guān)奧的要求盡量滿足安，對暫時不能解鞍決的需求，應(yīng)耐霸心說明情況答案：AD哎19假設(shè)你的藹客戶現(xiàn)有的財務(wù)白資源包括5萬元盎的資產(chǎn)和每年年拜底1萬元的儲蓄懊，疤如果投資報酬率霸為3%挨，扮則下列哪些財務(wù)凹目標可以實現(xiàn)？跋（ ）絆。愛A2年后積累邦7.5萬元的購唉車費用 把B5年后積累案11 萬元的

51、購骯房首付款 扒C10 年后邦積累18萬元的隘子女高等教育金隘（頒4罷年大學(xué)費用） 扮D20 年后盎積累40萬元的啊退休金 癌E30年后積案累80 萬元的版退休金 答案：BC般20以下可以稗用來度量證券投佰資的風(fēng)險的統(tǒng)計捌指標是（ ）癌。凹A標準差 B爸方差 C相搬關(guān)系數(shù) D離安散系數(shù) E貝塔系數(shù) 答案：ABDE哎解釋：相關(guān)系數(shù)班是用來衡量兩個拌證券之間的相關(guān)把關(guān)系的。敗21理財產(chǎn)品靶的流動性是投資扮者應(yīng)該考慮的問盎題頒，班對此埃，壩下列說法正確的笆是（ ）板。熬A投資者參與傲金融市場不利于稗提高市場的流動氨性 罷B理財產(chǎn)品的昂安全性越高埃，傲其流動性越強 骯C投資者的預(yù)霸期影響投資者的拔交易

52、行為安，捌從而改變市場的疤流動性 叭D做市商制度辦的完善有利于提矮高市場的流動性胺 E以上皆對 答案：BCD哎解釋：參與的投岸資者越多，市場耙的流動性越大。埃22在資本資哀產(chǎn)定價模型中案，熬關(guān)于證券或證券絆組合的貝塔系數(shù)癌，矮下列理解正確的翱是（ ）半。百A貝塔系數(shù)反吧映了證券收益率安與市場總體收益絆率的共變程度 半B貝塔系數(shù)越阿高壩，傲則對應(yīng)相同的市般場變化懊，背證券的期望收益八率變化越大 般C貝塔系數(shù)為盎零的證券是無風(fēng)敖險證券 暗D期望收益率柏相同的兩個證券盎，暗若兩者的貝塔系般數(shù)為一正一負扮，爸則通過組合該兩佰者可以降低證券昂投資的風(fēng)險而不版降低期望收益率案 阿E投資者承擔罷個股的風(fēng)險時

53、澳，岸市場并不會為此岸風(fēng)險承擔行為支襖付額外的溢酬 吧答案：跋ABCDE稗23下列關(guān)于瓣有效率的資產(chǎn)組唉合說法正確的有背（ ）叭。癌A它是效率前柏沿曲線上的資產(chǎn)案組合癌B它是在同樣按風(fēng)險條件下具有背最高期望收益率皚的資產(chǎn)組合 搬C它是在同樣胺期望收益條件下挨具有最低風(fēng)險程跋度的資產(chǎn)組合 襖D它可能包含巴有特定風(fēng)險 E挨它不包含非系哀統(tǒng)性風(fēng)險 答案：ABCE愛解釋：有效率的辦資產(chǎn)組合是只包矮含系統(tǒng)風(fēng)險的資艾產(chǎn)組合。凹24簡單清楚啊地提出提議的最邦佳方案就是制作絆一個簡單的背景拔材料礙，跋其中內(nèi)容包括（岸 ）啊。俺A客戶的需求般 B銀行的需扳求C本行的優(yōu)般勢 澳D產(chǎn)品的特點疤 E雙方合作半的可能性

54、 答案：ACDE敖25假設(shè)一款奧匯率掛鉤型理財癌產(chǎn)品的投資收益叭與歐元兌美元的艾匯率掛鉤跋，澳委托投資期限為安12個月敗，敗具體收益率規(guī)定按如下：委托期限阿內(nèi)矮，八每三個月為一個八周期柏，叭如果每一個周期瓣任何一天的匯率扮波動范圍都沒有挨突破當期基準匯熬率的正負3區(qū)熬間隘，芭則該季度客戶可把以獲得當季2.敖00的預(yù)期年澳收益率背，凹如果突破則收益罷率為0。依此類靶推哀，岸則該客戶的最終佰預(yù)期年收益率可稗能為（ ）邦。傲A2% B哀4% C白0% D3翱% 答案：ABC芭26銀行職員芭陳某與另一家銀愛行員工李某在一八次同業(yè)聯(lián)席會議敖上結(jié)識靶，藹作為同行愛，按他們可以（ 靶）。敗A共同參加學(xué)挨術(shù)討

55、論會阿，盎介紹本行新產(chǎn)品班的研發(fā)思路 頒B交流產(chǎn)品知般識暗、把行業(yè)新聞按、懊市場發(fā)展趨勢 安C私下探討某板一客戶的家庭生八活矮、伴子女現(xiàn)狀 邦D交換內(nèi)部資阿料拜，凹促進行業(yè)信息交藹流與合作 拌E為開拓業(yè)務(wù)笆互相幫助搬，敖研究服務(wù)技巧答案：BE霸解釋：AB沒有笆做到保守機構(gòu)商傲業(yè)秘密。C沒有敖做到保護客戶信芭息和隱私。敗274Cs理胺論中的營銷組合跋包括（ ）柏。敖A關(guān)系（Co芭nnectio矮n） B顧客按（Custom霸er ）按C成本（Co奧st）D溝通拜（Commun癌ication邦 ） 癌E便利（Co白nvenien巴ce ）答案：BCDE按28超值維護翱的作用表現(xiàn)包括按（ ）耙。艾

56、A追求超越常扒規(guī)維護的極限吧，澳定期向客戶匯報捌本年度個人理財澳業(yè)務(wù)的市場表現(xiàn)傲、隘綜合收益扮B超越常規(guī)金熬融維護的范圍壩，暗除了銀行的本職矮業(yè)務(wù)靶，皚還要關(guān)注并隨時般解決客戶日常生唉活中遇到的困難案 絆C超出其它銀拔行的科技裝備水瓣平安，拌隨時為客戶辦理稗取現(xiàn)背、罷咨詢哀、耙結(jié)算業(yè)務(wù) 胺D把大部分的般工作時間花在客隘戶上笆，傲上門取單送單矮、礙推銷金融產(chǎn)品擺，凹收集客戶的反饋氨信息佰E除了開展傳哎統(tǒng)業(yè)務(wù)案，癌盡可能的滿足客搬戶的代理收付罷、岸證券買賣拌、唉結(jié)算匯兌骯、壩保險箱等其它能擺為雙方帶來利益鞍的業(yè)務(wù)需求 答案：ABCE耙解釋：D是上門佰維護的內(nèi)容。吧29以下行為暗中（ ）體現(xiàn)八了同事

57、間團結(jié)合耙作隘、跋互通有無的精神案。瓣A開展經(jīng)驗交笆流會專業(yè)知識半培訓(xùn)會 絆B交流銷售產(chǎn)爸品的技巧 C凹分享各自的客戶半資源 把D提示同事不鞍恰當?shù)男袨榘}E在工作討論斑會中直接指出同哀事的錯誤 答案：ABDE凹解釋：分享各自澳的客戶資源是不扮對的，沒有做到白為客戶保密。疤30下列哪些壩屬于非正式溝通板？（ ）瓣。礙A選擇非正式爸的商談對象B芭選擇非正式的商癌談時間 扳C選擇非正式笆的商談場合 D背選擇非正式的把商談話題 盎E選擇非正式扳的商談方式 答案：ABCE斑31在客戶接白觸中阿，骯不妥的做法是（疤 ）。巴A每天邀請客藹戶去打球 B翱邀請客戶在銀行藹食堂進餐 叭C贊助客戶子耙女出國留學(xué) D

58、柏節(jié)假日打電話靶問候客戶 暗E偶爾向客戶氨贈送消費卡答案：ACE俺32銀行員工頒郭某在任職期間佰，挨行為不妥的有（壩 ）。捌A為機構(gòu)節(jié)約襖開支百，拌在單位電子設(shè)備敗上安裝盜版軟件暗 盎B偶爾利用單拜位網(wǎng)絡(luò)進行股票頒交易岸C利用單位購熬得的郵政服務(wù)矮，艾順帶郵遞私人物凹品 皚D將銀行的電啊腦帶回家自己使唉用扒，笆離職后歸還 骯E外出工作是搬節(jié)減支出辦，盎申報不實費用 答案：ABCD半33按照規(guī)定絆，拌商業(yè)銀行開展（芭 ）個人理財絆業(yè)務(wù)扒，般應(yīng)向中國銀監(jiān)會埃申請批準。哀A保證固定收跋益性理財計劃 邦B保證最低收斑益理財計劃胺C保本浮動收骯益性理財計劃 襖D非保本浮動班收益理財計劃 安E為開展個人稗

59、理財業(yè)務(wù)而設(shè)計把的具有保證收益暗性質(zhì)的投資產(chǎn)品骯 答案：ABE拜34在適時拿白出提議的過程中安，暗應(yīng)注意把握（ 拔 ）澳。澳A提議能夠滿懊足客戶的主要需胺求或某種特殊需笆求壩，挨引起對方的好感拔和重視 襖B要善于巧妙熬的表達本行的需板求翱，吧使雙方需求基本拌一致板，板找到共同利益 斑C詳細地提出百建議拜，哀不要簡單明了擺，鞍使客戶知道客戶稗經(jīng)理已經(jīng)考慮并艾了解了他的全部敖情況稗D(zhuǎn)注意提出提佰議的策略俺，暗可以有客戶經(jīng)理跋先報盤哀，埃也可以等目標客凹戶報盤之后見機唉行事 骯E注意提議中芭的發(fā)盤和接盤問艾題扮，襖準備好為本行提矮出陳訴的理由 答案：ABDE八35以下符合凹公平競爭的行為壩包括（ ）

60、。搬A某銀行為提傲高服務(wù)質(zhì)量敗，版定期向從業(yè)人員班講授金融產(chǎn)品的熬特點和服務(wù)的技澳巧搬B某銀行告知爸客戶本行信用卡辦消費達到一定金埃額時捌，懊可以獲得某些獎哀品 瓣C超出人民銀澳行規(guī)定的貸款利頒率浮動范圍發(fā)放盎貸款 擺D某銀行在常把規(guī)金融服務(wù)之外拜，爸關(guān)注解決客戶日靶常生活困難岸，敖并提供信息咨詢傲等增值服務(wù) 白E以免費的方安式向客戶提供國叭際金融市場上的絆有關(guān)信息 答案：ABDE疤36（ ）翱可以向中國證監(jiān)巴會申請基金代銷捌業(yè)務(wù)資格。鞍A商業(yè)銀行 背B證券公司C盎證券投資咨詢骯公司 叭D專業(yè)基金銷岸售機構(gòu) E銀耙監(jiān)會規(guī)定的其他跋機構(gòu)答案：ABCD巴37商業(yè)銀跋行開辦代客境外澳理財業(yè)務(wù)管理暫扳