銀行戰(zhàn)略規(guī)劃

1、銀行戰(zhàn)略規(guī)劃根據(jù)馬明哲于2012年提出的戰(zhàn)略規(guī)劃，平安銀行未來有“三個 階段”：初始三至五年以對公業(yè)務(wù)為主，發(fā)展零售業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，并進(jìn)入 股份制銀行第二梯隊(duì);之后五至八年，對公與零售業(yè)務(wù)并重，協(xié)調(diào)發(fā) 展，并進(jìn)入股份制銀行第一梯隊(duì)；八年后，以零售業(yè)務(wù)為主。如今正 是平安銀行由第一階段向第二階段的關(guān)鍵過渡期，其提出的“科技引 領(lǐng)、零售突破、對公做精”戰(zhàn)略規(guī)劃的相關(guān)內(nèi)容如下：一、戰(zhàn)略目標(biāo)中國最卓越，全球領(lǐng)先的智能化零售銀行二、主要策略（一）科技引領(lǐng)指的是將更多地借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和思維，探索業(yè)務(wù)和服務(wù)的創(chuàng)新 模式，在技術(shù)、模式、平臺、人才四個方面引領(lǐng)全行的發(fā)展，打造差 異化的經(jīng)營道路。1、技術(shù)引領(lǐng)一是堅(jiān)持一

2、項(xiàng)投入”，每年將收入的一定比例投入科技研發(fā)，并依托平安集團(tuán)全球研究院，堅(jiān)持技術(shù)創(chuàng)新，確保始終走在金融科技最前沿；二是強(qiáng)化“五項(xiàng)技術(shù)應(yīng)用”，推動人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、 云計(jì)算和生物識別等領(lǐng)先技術(shù)全面轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力；三是突破“五類場景”，在供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)支付、客戶服務(wù)、 投顧管理和風(fēng)險管理等關(guān)鍵場景的融合和應(yīng)用實(shí)現(xiàn)突破。2、模式引領(lǐng)。一是打造“SAT(社交+移動應(yīng)用+遠(yuǎn)程服務(wù))”商業(yè)模式，全面整合 社交、APP和遠(yuǎn)程服務(wù)資源，對內(nèi)提升管理效率，對外提升客戶體驗(yàn);二是打造OMO(ONLINE MERGE OFFLINE)線上線下相融合的綜合 金融服務(wù)模式，創(chuàng)新推出零售智能新門店，全面提升客戶服務(wù)

3、水平;三是打造人工智能服務(wù)模式，以“ AI+客服”、“AI+投顧”、“AI+ 風(fēng)控”等方式，全面提升客戶服務(wù)能力和風(fēng)險管理水平。3、平臺引領(lǐng)。一是在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域，打造“一個統(tǒng)一入口”，整合原口袋銀行、 信用卡和直銷銀行三大APP，推出全新的口袋銀行APP，將簡單的基 礎(chǔ)交易平臺升級為承載一個賬戶、一個入口、多種服務(wù)的智能化金融 生活服務(wù)平臺。二是在對公業(yè)務(wù)領(lǐng)域，“一類客戶打造一組平臺”，面向小企業(yè)客 戶打造口袋財務(wù)、中小企業(yè)數(shù)據(jù)貸KYB(You re your Business)等平臺， 面向中型客戶打造供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款服務(wù)平臺(SAS)、跨境e等平臺，面 向金融同業(yè)客戶打造行e通、基金云等平臺

4、，面向政府客戶打造智慧 法院等平臺，滿足不同客戶的差異化需求。三是在內(nèi)部管理領(lǐng)域，打造“一項(xiàng)智慧工程”，全面推進(jìn)“智慧 財務(wù)”項(xiàng)目，建立全行級智慧分析體系，全面提升管理效率和決策效 率。4、人才引領(lǐng)。一是持續(xù)引入頂尖全球科技精英，建立金融科技領(lǐng)軍人才隊(duì)伍， 搶占金融科技人才高地。二是瞄準(zhǔn)領(lǐng)先互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)，大量引入人工智能、區(qū)塊鏈、大 數(shù)據(jù)、云計(jì)算和生物識別等關(guān)鍵領(lǐng)域技術(shù)專家，全面夯實(shí)銀行工程師隊(duì)伍，打造金融科技團(tuán)隊(duì)核心堡壘。三是全面推動傳統(tǒng)銀行團(tuán)隊(duì)的科技化轉(zhuǎn)型，不斷加深科技與金融 的融合，加快“金融+科技”復(fù)合型人才團(tuán)隊(duì)建設(shè)。（二）零售突破指的是力求在智能化零售銀行轉(zhuǎn)型的道路上，效益、組織、

5、渠道、 服務(wù)四個方面取得明顯突破。1、效益突破。一是持續(xù)發(fā)力LUM（資產(chǎn)業(yè)務(wù)）三大尖兵，保持信用卡、新一貸和 汽融業(yè)務(wù)優(yōu)勢，保持零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)良好品質(zhì)。二是全面發(fā)力AUM（管理零售客戶資產(chǎn)）三大抓手，通過打通私行 與投行，重構(gòu)私行服務(wù)體系;通過提升銀保、資管和主動負(fù)債產(chǎn)品組 合營銷能力，提升財富管理專業(yè)化水平;通過大力發(fā)展代發(fā)、收單等 結(jié)算業(yè)務(wù)，不斷提高零售活期負(fù)債占比。三是推動收益實(shí)現(xiàn)三大優(yōu)化，通過提升零售資產(chǎn)占比，優(yōu)化全行 資產(chǎn)結(jié)構(gòu);通過提升AUM貢獻(xiàn)，優(yōu)化零售收入結(jié)構(gòu);通過持續(xù)降低零售負(fù)債成本，提升零售業(yè)務(wù)利差。2、組織突破。一是對標(biāo)領(lǐng)先互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，打造靈活應(yīng)變、快速迭代、高效溝通 的敏捷

6、型組織，大幅提升產(chǎn)品研發(fā)效率和上市速度，大幅提升員工積 極性和創(chuàng)造力，大幅提升客戶便捷性和滿意度。二是打造貫穿“總-分-支-前線”的零售業(yè)務(wù)垂直管控體系，增強(qiáng) 總行“中央”管控協(xié)調(diào)能力，提高資源配置效率，有效防范經(jīng)營風(fēng)險 和管理風(fēng)險。3、渠道突破。一是升級綜拓SAT模式，在合規(guī)前提下，大力拓展平安壽險代理 人渠道，推動零售客戶數(shù)量快速增長。二是強(qiáng)化公私聯(lián)動，打造私行家族傳承辦公室，全面提升高凈值 和超高凈值客戶服務(wù)能力。三是升級傳統(tǒng)銀行渠道，持續(xù)提升服務(wù)水平，提高存量客戶留存 率與錢包份額。四是加強(qiáng)與外部平臺合作，以B2B2C模式實(shí)現(xiàn)批量引流，快速提 升銀行基礎(chǔ)客戶規(guī)模。4、服務(wù)突破。一是全面

7、整合集團(tuán)綜合金融產(chǎn)品線，提升銀行團(tuán)隊(duì)綜合金融營銷 和服務(wù)能力，打造“綜合化”服務(wù)。二是快速切入客戶消費(fèi)場景，深度融入集團(tuán)金融、醫(yī)療、房產(chǎn)、 汽車和城市服務(wù)“五大生態(tài)圈”，打造“場景化”服務(wù)。三是構(gòu)建OMO線上線下相融合的綜合金融服務(wù)模式，構(gòu)建“AI+” 人工智能服務(wù)體系，打造“智能化”服務(wù)。四是強(qiáng)化大數(shù)據(jù)應(yīng)用，建立精準(zhǔn)的客戶畫像，精準(zhǔn)識別客戶需求， 打造“個性化”服務(wù)。（三）對公做精指的是將以行業(yè)化為基礎(chǔ)，遵循“商業(yè)銀行+投資銀行”的經(jīng)營思路，以精益求精的態(tài)度、精耕細(xì)作的方式，打造特色鮮明、效益領(lǐng)先、質(zhì)量優(yōu)良的“三化兩輕”精品公司銀行。1、精選行業(yè)。一是行業(yè)選擇充分聚焦，有所為有所不為。緊跟國

8、家戰(zhàn)略，聚焦 醫(yī)療健康、房地產(chǎn)、電子信息、交通運(yùn)輸、倉儲物流、綠色環(huán)保、清 潔能源、基礎(chǔ)設(shè)施、文化教育和民生等體量大、弱周期、成長性好的 十大行業(yè)。二是借力集團(tuán)綜合金融平臺，融入集團(tuán)金融、醫(yī)療、房產(chǎn)、汽車 和城市服務(wù)五大生態(tài)圈。三是聚焦政府機(jī)構(gòu)，全力拓展“純存款”負(fù)債來源。2、精耕客戶。聚焦三類重點(diǎn)客群，實(shí)施差異化客群策略，構(gòu)建“金字塔型”客 群體系。一是做大型客戶的“合作者”，以策略性產(chǎn)品參與大型客戶服務(wù)， 重點(diǎn)提升負(fù)債和綜合收益。二是做中型客戶的“大管家”，以綜合金融服務(wù)全方位滿足客戶 需求，成為客戶“主辦行”。三是做小微客戶的“助力者”，以線上化、數(shù)據(jù)化、標(biāo)準(zhǔn)化方式 為小微客戶提供支持，化解小微客戶“融資難”。3、精配產(chǎn)品。在綜合金融的服務(wù)框架下，重點(diǎn)打造“投資銀行”和“交易銀行” 兩大產(chǎn)品體系。一是在“投資銀行”方面，多管齊下，打造“商行+投行+投資” 產(chǎn)品體系，綜合運(yùn)用債券承銷、資產(chǎn)證券化、結(jié)構(gòu)化融資、銀團(tuán)貸款 等產(chǎn)品，全方位滿足客戶綜合金融需求。二是在“交易銀行”方面，整合資源，打造“產(chǎn)品+平臺+服務(wù)” 商業(yè)模式，不斷優(yōu)化面向供應(yīng)鏈的SAS平臺、面向中小企業(yè)的KYB和 口袋財務(wù)、面向離岸和國際業(yè)務(wù)客戶的跨境e產(chǎn)品，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn) 型升級。4、精控風(fēng)險。調(diào)整結(jié)構(gòu)，主動管理，嚴(yán)守資產(chǎn)質(zhì)量“生命線”。一