2020年初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題及答案

1、2020年初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理真題及答案1 單選題（江南博哥）根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引（銀監(jiān)發(fā)（2011）6號）的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A.從業(yè)人員應當有效識別現(xiàn)實或潛在的利益沖突，并及時向有關(guān)部門報告B.從業(yè)人員可以參與豪華宴請，與客戶搞好關(guān)系C.從業(yè)人員未經(jīng)批準不得在其他經(jīng)濟組織兼職D.從業(yè)人員應當遵守國家和本單位防止利益沖突的規(guī)定，在辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務涉及本人、親屬或其他利益相關(guān)人時，主動匯報和提請工作回避正確答案：B 參考解析：根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引（銀監(jiān)發(fā)（2011）6號）第8條的規(guī)定，從業(yè)人員應當關(guān)愛社會，積極參與公益活動，

2、履行社會責任，發(fā)揚勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng)，珍惜資源，抵制鋪張浪費。故B項說法錯誤2 單選題 中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于嚴禁銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知（銀監(jiān)辦）2012160號，通知規(guī)定要建立和落實管理責任制，銀行業(yè)金融機構(gòu)要一級抓一級，層層抓落實，凡措施不力、出現(xiàn)重大事件的要（）。A.立即開除相關(guān)負責人B.立即移送司法機關(guān)追究刑事責任C.立即取消其高級管理人員任職資格D.及時調(diào)整其負責人，并嚴格責任追究正確答案：D 參考解析：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于嚴禁銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知（銀監(jiān)辦）2012160號，通知規(guī)定要建立和落實管理責任制，銀行業(yè)金融機構(gòu)要一級抓一級

3、，層層抓落實，凡措施不力、出現(xiàn)重大事件的要及時調(diào)整其負責人，并嚴格責任追究。3 單選題 根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風險管理條例，以下不屬于高級管理層應履行的合規(guī)管理職責的是（）。A.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施D.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策正確答案：C 參考解析：按照商業(yè)銀行合規(guī)風險管理

4、指引要求，高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，履行以下合規(guī)管理職責：制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工；貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責任人的相應責任；任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性；明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性；識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)；每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告，報

5、告應提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風險的有效性；及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件；合規(guī)政策規(guī)定的其他職責。C項屬于董事會應履行的合規(guī)管理職責。4 單選題 下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀公司的說法，錯誤的是（）。A.貨幣經(jīng)紀公司可以改善市場流動性和透明度，促進價格發(fā)展B.從事有關(guān)外匯、貨幣市場產(chǎn)品和衍生品等交易5年以上的商業(yè)銀行才可以投資設(shè)立貨幣經(jīng)紀公司C.貨幣經(jīng)紀公司不得從事自營交易D.貨幣經(jīng)紀公司不得向個人提供經(jīng)紀服務正確答案：B 參考解析：貨幣經(jīng)紀公司只能向金融機構(gòu)提供有關(guān)外匯、貨幣市場產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品等交易的經(jīng)紀服務，不允許從事自營交易，不允許向自然人提供經(jīng)紀

6、服務，也不允許商業(yè)銀行向貨幣經(jīng)紀公司投資。作為專業(yè)的信息生產(chǎn)機構(gòu)，貨幣經(jīng)紀公司主要提供信息服務，克服市場上信息不對稱問題，通過規(guī)模化、專業(yè)化的信息生產(chǎn)創(chuàng)造價值，降低零散的交易商間個別搜尋交易對手所發(fā)生的市場交易成本，為交易商提供交易紅利，并從這部分紅利中分得一定比例來維持公司運營及實現(xiàn)自身盈利，從而提高交易效率，降低交易成本；改善市場流動性和透明度，促進價格發(fā)現(xiàn)。B項說法錯誤，當前法律法規(guī)無此要求。5 單選題 根據(jù)商業(yè)銀行杠桿率管理辦法，商業(yè)銀行并表杠桿率不得低于（），未并表的杠桿率不得低于（）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%正確答案：B 參考解析：商業(yè)銀行并表和未并

7、表的杠桿率均不得低于4% 。6 單選題 根據(jù)貸款風險分類指引，商業(yè)銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。A.次級類B.損失類C.可疑類D.關(guān)注類正確答案：A 參考解析：需要重組的貸款應至少歸為次級類：（1）重組貸款是指銀行由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款。（2）重組后的貸款(以下簡稱重組貸款)如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為可疑類。（3）重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應嚴格按照本指引規(guī)定進行分類。7 單選題 企業(yè)集團財務公司自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例不得高于（）。A.40%B.20%C.80%D.60%正確答

8、案：B 參考解析：根據(jù)企業(yè)集團財務公司管理辦法第34條，財務公司自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例不得高于20%。8 單選題 消費金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其辦理的下列業(yè)務中不合規(guī)的是（）。A.向客戶C發(fā)放20萬元貸款，用于出國留學繳納學費和支付生活費B.向基金公司D購買3億元貨幣基金C.向客戶B發(fā)放20萬元裝修貸款D.向銀行E同業(yè)拆入10億元正確答案：B 參考解析：根據(jù)消費金融公司試點管理辦法規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會批準，消費金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務：（一）發(fā)放個人消費貸款；（A、C項符合）（二）接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款；（三）向境內(nèi)金融機構(gòu)借款；（四）經(jīng)批準發(fā)

9、行金融債券；（五）境內(nèi)同業(yè)拆借；（D項符合）（六）與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務；（七）代理銷售與消費貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品；（八）固定收益類證券投資業(yè)務；（九）經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。B項不屬于消費金融公司的經(jīng)營范疇。9 單選題 根據(jù)中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)做好個人金融信息保護工作的通知銀行業(yè)金融機構(gòu)需加強個人金融信息保護，以下不屬于其禁止性要求的是（）。A.向本金融機構(gòu)以外的其他機構(gòu)和個人提供個人金融信息B.在個人提出反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機構(gòu)其他營銷活動C.執(zhí)行個人存款實名制D.出售個人金融信息正確答案：C 參考解析：根據(jù)中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融

10、機構(gòu)做好個人金融信息保護工作的通知（銀發(fā)201117號）銀行業(yè)金融機構(gòu)不得篡改、違法使用個人金融信息。使用個人金融信息時，應當符合收集該信息的目的，并不得進行以下行為：（一）出售個人金融信息；（二）向本金融機構(gòu)以外的其他機構(gòu)和個人提供個人金融信息，但為個人辦理相關(guān)業(yè)務所必需并經(jīng)個人書面授權(quán)或同意的，以及法律法規(guī)和中國人民銀行另有規(guī)定的除外；（三）在個人提出反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機構(gòu)其他營銷活動。10 單選題 關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知（銀監(jiān)發(fā)（2005）17號）規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉

11、毒、以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要（）。A.對其進行批評教育，不調(diào)離原崗位B.對其進行批評教育，調(diào)離原崗位，不需對其進行審計C.即行調(diào)離原崗位，并對其進行審計D.即行調(diào)離原崗位，不需對其進行審計正確答案：C 參考解析：關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知（銀監(jiān)發(fā)（2005）17號）第七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行調(diào)離原崗位，并對其進行審計。11 單選題 商業(yè)銀行工作人員利用職能便利，挪用本單位或客戶資金的，按（）懲處。A.金融詐騙罪B.挪用資金罪C.貪污罪D.侵占

12、罪正確答案：B 參考解析：根據(jù)刑法第一百八十五條規(guī)定，【挪用資金罪】商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的工作人員利用職務上的便利，挪用本單位或者客戶資金的，依照本法第二百七十二條的規(guī)定定罪處罰。12 單選題 根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）附件“操作風險資本計量監(jiān)管要求”，為多收手續(xù)費反復操作客戶賬號屬于下列哪類操作風險事件。（）A.內(nèi)部欺詐中的盜竊和欺詐B.外部欺詐中未經(jīng)授權(quán)行為C.違反客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動中的適當性原則及披露和誠信責任D.內(nèi)部欺詐中的未經(jīng)授權(quán)行為正確答案：C 參考解析：客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶

13、履行份內(nèi)義務（如誠信責任和適當性要求）或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導致的損失事件。13 單選題 （）是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經(jīng)濟損失的風險。A.利率風險B.信用風險C.操作風險D.交易風險正確答案：B 參考解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。14 單選題 銀團貸款中的組織者或安排者稱為（）。A.經(jīng)理行B.代理行C.牽頭行D.參加行正確答案：C 參考解析：銀團貸款牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。15 單選題 對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）

14、為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。A.還款意愿B.利率水平C.貸款擔保D.還款能力正確答案：D 參考解析：對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為次要還款來源。16 單選題 根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應當由管理層指定的部門組織實施B.商業(yè)銀行應當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案C.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次

15、D.商業(yè)銀行應當強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導班子考評的重要依據(jù)正確答案：A 參考解析：A項說法錯誤，商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應當由董事會指定的部門組織實施。17 單選題 為避免外部審計師長期審計同一家銀行造成的客觀性和獨立性削弱，外審機構(gòu)同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構(gòu)進行外部審計的服務年限不得超過（）年。A.10B.1C.5D.3正確答案：C 參考解析：為避免外部審計師長期審計同一家銀行造成的客觀性和獨立性削弱，外審機構(gòu)同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構(gòu)進行外部審計的服務年限不得超過五年；超過五年的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應

16、當要求外審機構(gòu)更換簽字注冊會計師。18 單選題 大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%正確答案：C 參考解析：大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額2.5%的風險暴露。19 單選題 中共中央國務院關(guān)于營造更好發(fā)展環(huán)境支持民營企業(yè)改革發(fā)展的意見，以下說法錯誤的是（）。A.銀行要健全授信盡職免責機制，在內(nèi)部績效考核制度中落實對小微企業(yè)貸款不良容忍的監(jiān)管政策B.采用市場化手段，通過市場競爭實現(xiàn)企業(yè)優(yōu)勝劣汰和資源優(yōu)化配置C.銀行提前主動對接企業(yè)續(xù)貸需求，進一步降低民營和小微企業(yè)綜合融資成本D

17、.對于風險較為集中地區(qū)的民營企業(yè)，銀行機構(gòu)應提前應對，盡快收回貸款正確答案：D 參考解析：中共中央國務院關(guān)于營造更好發(fā)展環(huán)境支持民營企業(yè)改革發(fā)展的意見要求健全銀行業(yè)金融機構(gòu)服務民營企業(yè)體系。進一步提高金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟結(jié)構(gòu)匹配度，支持發(fā)展以中小微民營企業(yè)為主要服務對象的中小金融機構(gòu)。深化聯(lián)合授信試點，鼓勵銀行與民營企業(yè)構(gòu)建中長期銀企關(guān)系。健全授信盡職免責機制，在內(nèi)部績效考核制度中落實對小微企業(yè)貸款不良容忍的監(jiān)管政策。強化考核激勵，合理增加信用貸款，鼓勵銀行提前主動對接企業(yè)續(xù)貸需求，進一步降低民營和小微企業(yè)綜合融資成本。故D項說法錯誤20 單選題 關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引，下列不屬于合規(guī)管理部門

18、職責的是（）。A.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南B.作為評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審C.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標D.協(xié)助相關(guān)培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓正確答案：B 參考解析：商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引第十八條規(guī)定，合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險，履行以下基本職責：1.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神，準確把握法律、規(guī)則和準則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議；2.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定

19、政策和程序的實施與評價、合規(guī)風險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓與教育等；3.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務條線和內(nèi)部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準則的要求；4.協(xié)助相關(guān)培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓，包括新員工的合規(guī)培訓,以及所有員工的定期合規(guī)培訓，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門；5.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，并評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當性，為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導；6.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風險，包括

20、為新產(chǎn)品和新業(yè)務的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測試，識別和評估新業(yè)務方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風險；7.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，如消費者投訴的增長數(shù)、異常交易等，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標，按照風險矩陣衡量合規(guī)風險發(fā)生的可能性和影響，確定合規(guī)風險的優(yōu)先考慮序列；8.實施充分且有代表性的合規(guī)風險評估和測試，包括通過現(xiàn)場審核對各項政策和程序的合規(guī)性進行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進行相應的調(diào)查，合規(guī)性測試結(jié)果應按照商業(yè)銀行的內(nèi)部風險管理程序，通過合規(guī)風險報告路線向上級報告，以確保各項政策和程序符合法律、規(guī)則和準則的要求；9.保持與監(jiān)管機構(gòu)日

21、常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。21 單選題 根據(jù)商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品（）。A.可以直接投資于信貸資產(chǎn)B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的次級信貸資產(chǎn)支持證券C.可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品正確答案：B 參考解析：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、 其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認可的其他資產(chǎn)。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接

22、投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行或其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品，不得直接或間接投資于本行發(fā)行的次級檔信貸資產(chǎn)支持證券。商業(yè)銀行面向非機構(gòu)投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品不得直接或間接投資于不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)支持證券，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。22 單選題 銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品的宣傳上應有明確的風險提示，例如在醒目位置提示消費者（）。A.“提高風險意識，謹防上當受騙”B.“產(chǎn)品解除合同時，僅退還相應現(xiàn)金價值”C.“理財非存款，產(chǎn)品有風險，投資需謹慎”D.“本人已閱讀風險提示，愿意承擔投資風險”正確答案：C 參考解析：根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法第

23、十七條，理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資需謹慎”。23 單選題 根據(jù)商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣正確答案：B 參考解析：合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承擔能力，投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織。1.具有2

24、年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元。2.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。3.金融管理部門視為合格投資者的其他情形。24 單選題 某商業(yè)銀行2015年6月30日的同業(yè)拆借余額為10億元，同業(yè)存放余額為20億元，賣出回購款項余額為10億元，核心負債為100億元，總負債為200億元，則該商業(yè)銀行的同業(yè)市場負債比例為（）。A.40%B.30%C.20%D.10%正確答案：C 參考解析：同業(yè)市場負債比例=(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負債100%=（10+20+10）/200=20

25、% 。25 單選題 儲蓄管理條例規(guī)定，活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調(diào)整，按（）掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。全部支取活期儲蓄存款，按（）掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息A.存款日，上季度末月的20日B.存款日，結(jié)息日C.存款日，清戶日D.結(jié)息日，清戶日正確答案：D 參考解析：根據(jù)儲蓄管理條例第二十七條的規(guī)定，活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調(diào)整，按結(jié)息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。全部支取活期儲蓄存款，按清戶日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。26 單選題 以下關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)應急管理，說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強應急預案的演練工作，提高應急預案的能用管用水平

26、B.當突發(fā)事件即將發(fā)生或者發(fā)生的可能性增大時，銀行業(yè)金融機構(gòu)應發(fā)布相應級別的警報，及時啟動相應的預警措施C.銀行業(yè)金融機構(gòu)遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可根據(jù)相關(guān)規(guī)定，取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格D.銀行業(yè)金融機構(gòu)遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀行業(yè)金融機構(gòu)行為不構(gòu)成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人給予警告，處二十萬元以上一百萬元以下罰款正確答案：D 參考解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定采取如下措施：一是責令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董

27、事、高級管理人員和其他直接責任人給予紀律處分；二是銀行業(yè)金融機構(gòu)行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；三是取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作；四是構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。27 單選題 A是一家批準開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務不合規(guī)的是（）。A.經(jīng)銷商D欲采購一批新車，合同價格5000萬元，A為其發(fā)放了1年期、3500萬元貸款B.專車司機王某欲采購一輛新能源汽車用于營運，價格20萬元，A為其發(fā)放了3年期、17萬元貸

28、款C.消費者C購買了一輛二手新能源汽車，總價10萬元，A為其提供2年期6萬元貸款D.消費者B購買了一輛新能源汽車，總價20萬元，A為其提供了5年期、17萬元貸款正確答案：B 參考解析：購車貸款。自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%（A項合規(guī)）；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%（D項合規(guī)），商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%（B項不合規(guī)）；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%（C項合規(guī)）。28 單選題 以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（）。A.強化資本充足率監(jiān)管要求B.完善流動性監(jiān)管體系C.成立金融行為監(jiān)管局D.新增杠

29、桿率監(jiān)管要求正確答案：C 參考解析：2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的有：（1）強化資本充足率監(jiān)管要求；（2）新增杠桿率監(jiān)管要求；（3）完善流動性監(jiān)管體系。29 單選題 下列屬于銀行借貸業(yè)務中貸前調(diào)查階段存在的操作風險的是（）。A.企業(yè)通過重組或破產(chǎn)等方式故意逃廢銀行債務B.審查人員隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題和風險C.逆程序發(fā)放貸款D.未按規(guī)定對抵質(zhì)押物的真實性，權(quán)利有效性和保證人情況進行核實正確答案：D 參考解析：A項屬于“貸后管理”的內(nèi)容，B項屬于“信貸審查”的內(nèi)容，C項屬于“貸款發(fā)放”的內(nèi)容。30 單選題 下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)

30、獨立于管理人，托管機構(gòu)的自有資產(chǎn)B.商業(yè)銀行因依法解散被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進行清算的，銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)屬于其清算財產(chǎn)C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品管理人管理、 運用和處分理財產(chǎn)品財產(chǎn)所產(chǎn)生的債權(quán)，不得與管理人、托管機構(gòu)因自有資產(chǎn)所產(chǎn)生的債務相抵銷D.商業(yè)銀行不得發(fā)行未在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行登記并獲得登記編碼的理財產(chǎn)品正確答案：B 參考解析：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品管理人、托管機構(gòu)不得將銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)歸入自有資產(chǎn)，因依法解散被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進行清算的，銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)不屬于其清算財產(chǎn)。故B項說法錯誤31 單選題 下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法錯誤的是（）。A.表外業(yè)務構(gòu)

31、成了商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負債，在風險成為現(xiàn)實、銀行進行墊款時，就轉(zhuǎn)為表內(nèi)業(yè)務B.長期貸款是指貸款期限在5年以上(不含5年)的貸款C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任的貸款正確答案：D 參考解析：抵押貸款是指按擔保法和物權(quán)法規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。故D項說法錯誤32 單選題 接收境外匯入款的銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構(gòu)補充。A.匯款人住所B.匯款行地址C.匯款人工作單位D.匯款人身份證明

32、文件正確答案：A 參考解析：接收境外匯入款的金融機構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構(gòu)補充。33 單選題 某全國性股份制商業(yè)銀行支行， 如發(fā)生下列事件，根據(jù)銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法（銀保監(jiān)發(fā)（2019）29號）要求，應當向中國銀保監(jiān)會報告突發(fā)事件信息的是（）。A.零售部門負責人涉嫌利用職務工作侵占該行資金約100萬元B.分管公司業(yè)務的副行長帶著公司業(yè)務部門的5名工作人員突然集體辭職，估計會嚴重影響該支行的經(jīng)營管理活動C.因違反結(jié)售匯業(yè)務相關(guān)規(guī)定，被當?shù)刂袊嗣胥y行罰沒250萬元D.外包押運公司的運鈔車遭到搶劫，被搶劫金額不大，運鈔車

33、上其他銀行被搶劫金額暫不清楚正確答案：B 參考解析：銀行保險機構(gòu)從業(yè)人員涉嫌利用職務工作挪用、侵占資金1000萬元以上，或者進行非法集資、傳銷、洗錢等非法活動造成重大社會影響；A不需要報告。銀行保險機構(gòu)（法人）及其一級分支機構(gòu)高級管理人員、重要部門（崗位）工作人員突然集體辭職，嚴重影響銀行保險經(jīng)營管理活動，或者造成重大社會影響；B需要報告。銀行保險機構(gòu)被其他金融管理機構(gòu)、執(zhí)法部門罰沒單個機構(gòu)1000萬元以上或者同批次多個機構(gòu)共計5000萬元以上；C不需要報告。盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務庫、保管箱庫、現(xiàn)金業(yè)務區(qū)、自助設(shè)備存放的現(xiàn)金、貴金屬或其他物品等值人民幣30萬元以上；D不需要報告。34 單選題

34、在貨幣政策工具中被稱為 “三大法寶”的是（）。A.存款準備金、利率政策、匯率政策B.公開市場業(yè)務、存款準備金、利率政策C.存款準備金、公開市場業(yè)務、再貸款與再貼現(xiàn)D.存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策正確答案：C 參考解析：一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。35 單選題 債券投資業(yè)務中，（）是投資購買債券的內(nèi)部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名義收益率正確答案：C 參考解析：到期收益率，是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的

35、貼現(xiàn)率，相當于投資者按照當前市場價格購買并且一直持有到滿期時可以獲得的年平均收益率，其中隱含了每期的投資收入現(xiàn)金流均可以按照到期收益率進行再投資。36 單選題 （）是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。A.擔保貸款B.委托貸款C.自營貸款D.特定貸款正確答案：D 參考解析：特定貸款是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。 37 單選題 根據(jù)商業(yè)限行操作風險管理指引，商業(yè)銀行的內(nèi)審部門不直接負責或參與其他部門的操作風險管理，但應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，監(jiān)督操作風險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風險管理政

36、策和具體的操作規(guī)程進行獨立評估，并向（）報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層正確答案：B 參考解析：內(nèi)部審計部門負責定期檢查評估商業(yè)銀行操作風險管理體系的運作情況，監(jiān)督操作風險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風險管理方案進行獨立評估，直接向董事會報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。38 單選題 根據(jù)不良金融資產(chǎn)處置盡職指引，下列處置方式不屬于債權(quán)重組的是（）。A.破產(chǎn)清償B.資產(chǎn)置換C.修改債務條款D.以物抵債正確答案：A 參考解析：根據(jù)不良金融資產(chǎn)處置盡職指引規(guī)定，對債權(quán)進行重組的，包括以物抵債、修改債務條款、資產(chǎn)置換等方式或其組合。3

37、9 單選題 下列業(yè)務不屬于商業(yè)銀行開展的新型負債業(yè)務的是（）。A.結(jié)構(gòu)性存款B.商業(yè)存單C.代銷理財D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單正確答案：B 參考解析：負債業(yè)務創(chuàng)新包括（一）大額存單；（二）結(jié)構(gòu)性存款；（三）理財業(yè)務。40 單選題 根據(jù)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立消費者投訴處理的（）準確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。A.提示管理機制B.閉環(huán)管理機制C.開環(huán)控制機制D.反饋控制機制正確答案：B 參考解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應當完善消費者投訴管理。建立消費者投訴處理的閉環(huán)管理機制，準確記錄投訴受理、投訴處理

38、、過程跟蹤、結(jié)果回復及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。41 單選題 對商業(yè)銀行從業(yè)人員行為管理承擔最終責任的是（）。A.該商業(yè)銀行行長B.該商業(yè)銀行董事會C.該從業(yè)人員所在部門D.該從業(yè)人員所在部門負責人正確答案：B 參考解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會對從業(yè)人員的行為管理承擔最終責任。42 單選題 根據(jù)商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法，商業(yè)銀行聘請理財產(chǎn)品投資顧問的，可以有的行為是（）。A.向未提供實質(zhì)服務的投資顧問支付費用B.投資顧問名單應當至少由分行行長批準C.由投資顧問直接執(zhí)行投資指令D.審查投資顧問的投資建議正確答案：D 參考解析：商業(yè)銀行聘請理財產(chǎn)品投資顧問的

39、，應當審查投資顧問的投資建議，不得由投資顧問直接執(zhí)行投資指令，不得向未提供實質(zhì)服務的投資顧問支付費用或者支付與其提供的服務不相匹配的費用。43 單選題 以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷相關(guān)監(jiān)管要求的說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念B.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點C.商業(yè)銀行要加強對產(chǎn)品體系的梳理，特別對理財?shù)戎攸c產(chǎn)品要加強管理D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務或零售銀行業(yè)務的各類產(chǎn)品和服務的外部營銷業(yè)務也應向所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告正確答案：B 參考解析：商業(yè)銀行開展代

40、理保險業(yè)務，不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點，每個網(wǎng)點原則上只能與不超過3家保險公司開展合作等。故B項說法錯誤44 單選題 根據(jù)法律規(guī)定， 以下不得進行抵押的財產(chǎn)是（）。A.建設(shè)用地使用權(quán)B.企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備C.正在建造的建筑物D.公立學校的教學樓正確答案：D 參考解析：學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施不得進行財產(chǎn)抵押。45 單選題 以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷的說法錯誤的是（）。A.優(yōu)秀的客戶經(jīng)理的主要職責應當是盡可能向客戶推薦和營銷利潤率最高的產(chǎn)品B.目標市場是指商業(yè)銀行為滿足現(xiàn)實或潛在的客戶需求，在市場細分的基礎(chǔ)上將重點開展營銷活動的

41、特定細分市場C.商業(yè)銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面D.商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以市場為導向，通過運用整體營銷手段，以產(chǎn)品和服務來滿足客戶的需要，從而實現(xiàn)經(jīng)營管理目標的過程正確答案：A 參考解析：客戶經(jīng)理，其職責主要是根據(jù)市場競爭的需要和客戶開發(fā)工作的要求，積極主動地尋找客戶、評價客戶，向客戶推薦和營銷適當?shù)漠a(chǎn)品，為客戶提供高水準的專業(yè)服務，在為銀行選擇優(yōu)質(zhì)客戶并向其提供服務的過程中，實現(xiàn)銀行收益的最大化。故A項說法錯誤46 單選題 以下關(guān)于商業(yè)銀行聲譽風險的說法正確的是（）。A.內(nèi)部人員竊取客戶資料會直接引發(fā)聲譽風險B.貸款分類主要是為了預防聲譽風險C.商業(yè)銀行的規(guī)模與聲

42、譽風險沒有關(guān)系D.聲譽風險被視為一種多維風險正確答案：D 參考解析：內(nèi)部人員竊取客戶資料會直接引發(fā)操作風險，A項說法錯誤。貸款分類主要是為了預防信用風險，故B項說法錯誤。一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，同時也就意味著商業(yè)銀行可能面臨的風險因素越多，對其聲譽的潛在威脅也越大，故C項說法錯誤。47 單選題 根據(jù)信托公司管理辦法，信托公司對外擔保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%正確答案：B 參考解析：信托公司可以開展對外擔保業(yè)務，但對外擔保余額不得超過其凈資產(chǎn)的50% 。48 單選題 以下關(guān)于反洗錢工作的說法錯誤的是（）。A.銀行為自然人客戶辦理人

43、民幣單筆5萬元以上或外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存款業(yè)務，應當核對客戶的有效身份證件或其他有效的身份證明文件B.金融機構(gòu)應當在大額交易發(fā)生之日起10個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告C.國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)在向金融機構(gòu)進行反洗錢調(diào)查中，如發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)查核實的，可以向金融機構(gòu)進行調(diào)查D.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當采取切實可行措施保護客戶身份資料和交易記錄正確答案：B 參考解析：銀行等金融機構(gòu)應當在大額交易發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。故B項說法錯誤49 單選題 下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品消費者權(quán)益保護的說法，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得通過對理財產(chǎn)品

44、進行拆分等方式，向風險承受能力等級低于理財產(chǎn)品風險等級的投資者銷售理財產(chǎn)品B.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預期收益率C.商業(yè)銀行不得在風險承受能力評估過程中誤導投資者，但投資者確有需求，客戶經(jīng)理可以代為操作D.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，應當實施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品的銷售過程進行錄音錄像正確答案：C 參考解析：商業(yè)銀行不得在風險承受能力評估過程中誤導投資者或者代為操作，確保風險承受能力等級評估結(jié)果的真實性和有效性。故C項說法錯誤50 單選題 按存款的（）不同，對公存款可分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、協(xié)議

45、存款和保證金存款等。A.支取方式B.流動性C.期限D(zhuǎn).業(yè)務品種正確答案：A 參考解析：按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、協(xié)議存款和保證金存款等。51 單選題 商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。A.全覆蓋B.匹配性C.審慎性D.制衡性正確答案：A 參考解析：全覆蓋原則：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。52 單選題 國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的（），由（）來滿足。A.0.5

46、%，核心一級資本B.0.5%，一級資本C.1%，核心一級資本D.1%，一級資本正確答案：C 參考解析：由中國銀保監(jiān)會認定的國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的1%，由核心一級資本滿足。53 單選題 經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司不能開辦的業(yè)務是（）。A.資產(chǎn)證券化B.發(fā)行債券C.在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項目公司開展融資租賃業(yè)務D.為控股股東對外融資提供擔保正確答案：D 參考解析：經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦下列部分或全部本外幣業(yè)務：（一）發(fā)行債券；（二）在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項目公司開展融資租賃業(yè)務；（三）資產(chǎn)證券化；（四）為控股子公司

47、、項目公司對外融資提供擔保。54 單選題 根據(jù)商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法，以下行為不符合監(jiān)管規(guī)定的是（）。A.經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，投資人并購重組2家高風險商業(yè)銀行B.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方作為股東參股2家商業(yè)銀行C.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方控股2家商業(yè)銀行D.根據(jù)國務院授權(quán)持有商業(yè)銀行股權(quán)的投資主體參股3家商業(yè)銀行正確答案：C 參考解析：同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過1家。根據(jù)國務院授權(quán)持有商業(yè)銀行股權(quán)的投資主體、銀行業(yè)金融機構(gòu)，法律法規(guī)另有規(guī)定的主體入股商業(yè)銀行，以及投資人經(jīng)銀監(jiān)會批準并購重組高風險商業(yè)銀行，不受本條前款

48、規(guī)定限制。55 單選題 以下關(guān)于銀行匯票相關(guān)說法錯誤的是（）。A.可以背書轉(zhuǎn)讓B.較強的流通性和兌現(xiàn)性C.在同城結(jié)算中廣為應用D.見票即付，無需提示正確答案：C 參考解析：銀行匯票是一種見票即付、無須提示承兌的票據(jù)，票隨人走，人到款到，憑票取款，可以背書轉(zhuǎn)讓。其特點在于方便、靈活，具有較強的流通性和兌現(xiàn)性，是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應用的結(jié)算工具。56 單選題 銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。A.著力發(fā)展主要核心競爭力但具有一定短期利潤的業(yè)務B.設(shè)置分支機構(gòu)時區(qū)分出不同的特色C.從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)進行定位D.確定與其他銀行不同的特色定位正確答案：A 參考解析：銀行市場定位的原則

49、主要有： 發(fā)揮優(yōu)勢。銀行進行市場定位的目的之一是提升優(yōu)勢，所以定位時應堅持優(yōu)勢原財。例如，當今國際大型銀行致力的目標是發(fā)展核心業(yè)務，并購也是為支持核心業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，同時，當某項業(yè)務不再支持其核心競爭力時，銀行會毫不猶豫地將其剝離，及時退出。這種不斷進行業(yè)務整合的過程，實際上就是不斷實現(xiàn)定位目標的過程。圍繞目標。銀行在進行市場定位時應考慮全局戰(zhàn)略目標，并且銀行的定位應該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點。這種定位就是一種隱含目標驅(qū)動，它能最大限度地發(fā)揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達到最大化。突出特色。銀行在進行市場定位時，一方面要突出外部特色，即銀行根據(jù)自己的資本實力、服務和產(chǎn)品質(zhì)量等確定一個

50、與其他銀行不同的定位，如將自己定位為客戶“身邊的銀行”、“信賴的銀行”，強調(diào)信譽實力和網(wǎng)點實力；另一方面要突出內(nèi)部特色，在同一銀行甚至同一城市中的一家銀行，也可以根據(jù)所處地理位置或自身服務等特點，區(qū)分出不同的特色設(shè)置分支機構(gòu)，如中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”、“口岸銀行”，有的銀行還開設(shè)“大學生銀行”等。57 單選題 根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引規(guī)定，以下商業(yè)銀行對從業(yè)人員行為的管理方式不當?shù)氖牵ǎ?。A.對于員工涉嫌刑事犯罪的行為，商業(yè)銀行處以警告等處分后，可以不移交司法機構(gòu)B.商業(yè)銀行應當建立對從業(yè)人員行為的長期監(jiān)督機制C.商業(yè)銀行應該開展對從業(yè)人員行為的定期

51、評估D.商業(yè)銀行可以對違反行為守則及其細則的從業(yè)人員通過紀律處分的方式進行處理正確答案：A 參考解析：對于涉嫌刑事犯罪的行為，銀行業(yè)金融機構(gòu)應及時移送司法機關(guān)，不得以紀律處分代替法律制裁。故A項符合題意58 單選題 以下關(guān)于反洗錢工作說法錯誤的是（）。A.國務院金融監(jiān)督管理部門審批新設(shè)金融機構(gòu)時應當審查新機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案B.中國人民銀行和國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)共同負責金融機構(gòu)的反洗錢監(jiān)管工作C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢義務包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度D.銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢義務的履行，是打擊洗錢上游犯罪

52、的需要，與金融機構(gòu)內(nèi)部合規(guī)沒有關(guān)系正確答案：D 參考解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢義務的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，也是銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)管理的重要內(nèi)容。故D項說法錯誤59 單選題 某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體普遍負面報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風險是（）。A.聲譽風險B.戰(zhàn)略風險C.法律風險D.市場風險正確答案：A 參考解析：聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的相關(guān)行為或事件。60 單選題 推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。A.防范風險，推進創(chuàng)新B.健全機制，持續(xù)發(fā)展C.機會平等，惠及民生D

53、.市場導向，自由競爭正確答案：D 參考解析：普惠金融的基本原則：1.健全機制、持續(xù)發(fā)展。2.機會平等、惠及民生。3.市場主導、政府引導。4.防范風險、推進創(chuàng)新。5.統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜。61 單選題 根據(jù)商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員可以有的行為是（）。A.將自有財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動B.向理財產(chǎn)品投資者承諾收益C.利用未公開信息從事或者明示，暗示他人從事相關(guān)的交易活動D.向理財產(chǎn)品投資者提示理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)正確答案：D 參考解析：根據(jù)商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法第二十四條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他理財業(yè)務人員不得

54、有下列行為：（一）將自有財產(chǎn)或者他人財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動；（二）不公平地對待所管理的不同理財產(chǎn)品財產(chǎn)；（三）利用理財產(chǎn)品財產(chǎn)或者職務之便為理財產(chǎn)品投資者以外的人牟取利益；（四）向理財產(chǎn)品投資者違規(guī)承諾收益或者承擔損失；（五）侵占、挪用理財產(chǎn)品財產(chǎn)；（六）泄露因職務便利獲取的未公開信息，利用該信息從事或者明示、暗示他人從事相關(guān)的交易活動；（七）玩忽職守，不按照規(guī)定履行職責；（八）法律、行政法規(guī)和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定禁止的其他行為。62 單選題 根據(jù)貸款風險分類指引規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。A.次級類、可疑類和損失類B.可

55、疑類、損失類C.關(guān)注類、次級類、可疑類和損失類D.關(guān)注類、次級類和可疑類正確答案：A 參考解析：2007年7月，銀監(jiān)會印發(fā)貸款風險分類指引，要求商業(yè)銀行應至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。63 單選題 商業(yè)銀行應全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失，這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新原則中的（）。A.“認識你的業(yè)務”(know Your Business)B.“認識你的交易對手”(know You Counterparty)C.“認識你的客戶”(Know Your Cus

56、tomer)D.”認識你的風險”(Know You Risk)正確答案：D 參考解析：“認識你的業(yè)務”要求銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務的基本特征和預期的成本收益，確保新業(yè)務的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要。并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況?！罢J識你的風險”要求銀行全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失?！罢J識你的客戶”要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群提供不同的金融產(chǎn)品和服務，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務欺詐銀行的行為發(fā)生?！罢J識你的交易對手”要

57、求銀行在創(chuàng)新活動中涉及投資、交易類業(yè)務時，務必認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理。64 單選題 根據(jù)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當對銀行業(yè)金融機構(gòu)消費者權(quán)益保護工作中存在的問題進行（）。A.風險提示B.停業(yè)整頓C.沒收違法所得D.吊銷許可證正確答案：A 參考解析：根據(jù)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引第三十六條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當對銀行業(yè)金融機構(gòu)消費者權(quán)益保護工作中存在的問題進行風險提示或提出監(jiān)管意見。65 單選題 銀行對于存在以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營的考評對象，應當在績效考評時調(diào)低（）的考評得分。A.經(jīng)營效益類

58、指標B.合規(guī)經(jīng)營類指標C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標D.風險管理類指標正確答案：C 參考解析：發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標。發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動業(yè)務發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括業(yè)務及客戶發(fā)展指標、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標等。銀行應當根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求以及服務能力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標。對于以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營的考評對象，應當調(diào)低發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標的考評得分。66 單選題 按照審慎的會計制度，貸款本金或利息拖欠超過90天，此類貸款一般要劃為（）。A.次級類貸款B.損失類貸款C.關(guān)注類貸款D.可疑類貸款正確答案：A 參考解

59、析：商業(yè)銀行應將本金、利息或收益逾期（含展期后）超過90天的貸款歸為次級類貸款。67 單選題 某企業(yè)集團財務公司A設(shè)立已滿5年，注冊資本金10億元，由于連年盈利，資本總額增加到15億元，A公司下列經(jīng)營活動中突破了指標限制的是（）。A.對成員單位提供融資性擔保合計13億元B.購置固定資產(chǎn)4億元C.拆入資金余額10億元D.凈資本/風險加權(quán)資產(chǎn)=11%正確答案：B 參考解析：根據(jù)企業(yè)集團財務公司管理辦法第三十四條規(guī)定，財務公司經(jīng)營業(yè)務，應當遵守下列資產(chǎn)負債比例的要求： （一）資本充足率不得低于10%； （二）拆入資金余額不得高于資本總額； （三）擔保余額不得高于資本總額； （四）短期證券投資與資本總

60、額的比例不得高于40%； （五）長期投資與資本總額的比例不得高于30%； （六）自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例不得高于20%。故B項符合題意，突破了指標限制68 單選題 金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務存續(xù)期間，應該采?。ǎ┛蛻羯矸葑R別措施。A.一次性的B.間隔的C.持續(xù)的D.定期的正確答案：C 參考解析：根據(jù)金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第十九條規(guī)定，在與客戶的業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。69 單選題 下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品