中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》模擬真題三

1、中級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款模擬真題三1 單選題（江南博哥）（ ）率先在國內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。A.中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國工商銀行D.中國銀行正確答案：B 參考解析：20世紀(jì)80年代中期，隨著我國住房制度改革、城市住宅商品化進(jìn)程加快和金融體系的變革，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需求，中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。2 單選題 下列不屬于按照擔(dān)保方式劃分的個(gè)人貸款產(chǎn)品的是（ ）。A.個(gè)人抵押貸款B.個(gè)人質(zhì)押貸款C.個(gè)人信用貸款D.個(gè)人流動(dòng)資金貸款正確答案：D 參考解析：根據(jù)是否有擔(dān)保的不同，個(gè)人貸款可以分為有擔(dān)保貸款和無擔(dān)保貸款。其中，前者包括個(gè)人抵押貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款

2、和個(gè)人保證貸款，后者即個(gè)人信用貸款。3 單選題 通過估測被評(píng)估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱是（）。A.市場法B.比較法C.收益法D.成本法正確答案：C 參考解析：AB兩項(xiàng)，市場法又稱市場比較法或比較法，指利用市場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價(jià)格，經(jīng)過直接比較或類比分析來估測資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估技術(shù)方法的總稱；D項(xiàng)，成本法是指首先估測被評(píng)估資產(chǎn)的重置成本，然后估測被評(píng)估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶損因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱。4 單選題 下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（ ）。A.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析B.

3、加強(qiáng)對(duì)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析C.提高貸款利率并加收罰息D.加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析正確答案：C 參考解析：個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括：加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析；加強(qiáng)對(duì)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析；加強(qiáng)對(duì)保證人擔(dān)保能力的調(diào)查和分析；加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析，為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，除ABD三項(xiàng)外，還可以采取的措施有：按合同約定或依法提前收回貸款。5 單選題 在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指（ ）。A.擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)B.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)C.擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保

4、的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)D.擔(dān)保公司的營業(yè)利潤與自身實(shí)收資本的倍數(shù)正確答案：C 參考解析：“擔(dān)保放大倍數(shù)”即擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)，倍數(shù)過大會(huì)造成過度擔(dān)保而導(dǎo)致最終無力代償。6 單選題 個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是（ ）。A.加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)B.進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度C.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力D.積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任正確答案：C 參考解析：“假個(gè)貸”的防控措施包括：深入調(diào)查分析合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況；加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)；進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度；積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，加大“

5、假個(gè)貸”的實(shí)施成本。7 單選題 個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的_和_下降導(dǎo)致的。（ ）A.擔(dān)保品價(jià)值；保證人實(shí)力B.還款意愿；擔(dān)保品價(jià)值C.還款能力；還款意愿D.還款能力；擔(dān)保品價(jià)值正確答案：C 參考解析：個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。因此，防范個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，就要求個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細(xì)致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。8 單選題 ( )不是個(gè)人汽車貸款的原則。A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B.分類管理C.設(shè)定擔(dān)保D.特定用途正確答案：A 參考解析：個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則。9 單選題 關(guān)于押品的選擇次序，

6、以下說法中不正確的是（ ）。A.優(yōu)先選擇緩釋能力強(qiáng)、押品價(jià)值穩(wěn)定、不易變現(xiàn)的押品B.對(duì)一年期以上應(yīng)收賬款、收費(fèi)權(quán)等不易評(píng)估、不易監(jiān)測、價(jià)值波動(dòng)較大的質(zhì)物應(yīng)謹(jǐn)慎接受C.質(zhì)押物應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)金、存單、憑證式國債、銀行承兌匯票等價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的金融質(zhì)押品D.抵押物應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)房、以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)及其他價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)、可設(shè)定第一順位的押品正確答案：A 參考解析：A項(xiàng)，優(yōu)先選擇緩釋能力強(qiáng)、押品價(jià)值穩(wěn)定、容易變現(xiàn)的押品。緩釋能力相同的情況下，優(yōu)先選擇合格押品、同幣種計(jì)價(jià)的金融質(zhì)押品。10 單選題 信用卡的免息還款期最長為（ ）天。A.30B.45C.60D.90正確答案

7、：C 參考解析：銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。信用卡免息還款期最長為60天。11 單選題 下列不得作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（ ）。A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額B.應(yīng)付賬款C.提單D.國債正確答案：B 參考解析：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：匯票、支票、本票；債券、存款單：倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款;；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。12 單選題 采用抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超

8、過抵押物價(jià)值的（ ）。A.60B.50C.70D.65正確答案：C 參考解析：申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證等方式。采用抵押擔(dān)保方式的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70。13 單選題 下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的貸后管理的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在貸款還款日之前預(yù)先提示借款人安排還款，并按照借款合同約定按期收回貸款本息B.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)逾期貸款應(yīng)當(dāng)及時(shí)催收，按逾期時(shí)間長短和風(fēng)險(xiǎn)程度逐級(jí)上報(bào)處理，掌握借款人動(dòng)態(tài)，及時(shí)采取措施保全信貸資產(chǎn)安全C.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸后管理應(yīng)當(dāng)著重排查防范假名、冒名、借名貸款，包括

9、建立貸款本息獨(dú)立對(duì)賬制度、不定期重點(diǎn)檢(抽)查制度以及至少兩年一次的全面交叉核查制度D.對(duì)于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，均可進(jìn)行合理展期正確答案：D 參考解析：D項(xiàng)，對(duì)于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請(qǐng)，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意，可以對(duì)還款意愿良好、預(yù)期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進(jìn)行合理展期，展期時(shí)間結(jié)合生產(chǎn)恢復(fù)時(shí)間確定。已展期貸款不得再次展期。14 單選題 合同變更屬于個(gè)人住房貸款流程中的（ ）環(huán)節(jié)。A.貸后與檔案管理B.貸款的簽約和發(fā)放C.貸款的受理和調(diào)查D.貸款的審查和審批正確答案：A 參

10、考解析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)貸款流程包括貸款的受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個(gè)環(huán)節(jié)。其中，貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。15 單選題 國家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象不包括（ ）。A.香港理工大學(xué)中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本科生B.上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制研究生C.天津市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制高職生D.深圳市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生正確答案：A 參考解析：國家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是中華人民共和國境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳

11、門特別行政區(qū)、臺(tái)灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本?？粕?含高職生)、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。16 單選題 貸款所購車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的（ ）；貸款所購車輛為商用自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的（ ）；貸款所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價(jià)格的。（ ）A.80；60；50B.80；70；70C.70；50；40D.70；60；50正確答案：B 參考解析：個(gè)人汽車貸款所購車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為80% ，商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為70% ;自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車

12、貸款最高發(fā)放比例為75%; 二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。17 單選題 下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。A.經(jīng)辦銀行于每年8月底前，將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報(bào)分行B.中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表由總行提交全國學(xué)生資助管理中心C.全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)書”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書”后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支

13、付給貸款銀行總行D.總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對(duì)應(yīng)賬戶正確答案：A 參考解析：經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一學(xué)年(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總，并經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表上報(bào)總行，由總行提交全國學(xué)生資助管理中心。18 單選題 假設(shè)某人申請(qǐng)60萬元個(gè)人住房貸款，還款期限20年，月利率5。如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個(gè)月還款額為( )元。A.5225B.5500C.5350D.6150正確答案：C 參考解析：等額本金：每月還本付息金額=(本金還款月

14、數(shù))+(本金-累計(jì)已還本金)月利率，第2年的第一個(gè)月=(600000240)+600000-(250012)5=5350(元)。19 單選題 個(gè)人教育貸款是銀行向（ ）發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。A.學(xué)生B.學(xué)生或其直系親屬C.學(xué)生或其法定監(jiān)護(hù)人D.學(xué)生或其直系親屬及法定監(jiān)護(hù)人正確答案：D 參考解析：個(gè)人教育貸款是銀行向?qū)W生或其直系親屬及法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款。20 單選題 ( )年，中國人民銀行頒布了關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見。A.2000B.2002C.1999D.2005正確答案：C 參考解析：20世紀(jì)90年代末期，我國經(jīng)濟(jì)高速穩(wěn)

15、定增長，但國內(nèi)需求不足不利于我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為此，國家推出一系列積極的財(cái)政政策及貨幣政策。中國人民銀行也通過窗口指導(dǎo)和政策引導(dǎo)來啟動(dòng)國內(nèi)的消費(fèi)信貸市場，引導(dǎo)商業(yè)銀行開拓消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。1999年2月，中國人民銀行頒布了關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見。21 單選題 個(gè)人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，下列屬于權(quán)利質(zhì)押質(zhì)物的是（ ）A.基金B(yǎng).國債C.股票D.信托正確答案：B 參考解析：質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、國債、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押。主要風(fēng)險(xiǎn)在于:質(zhì)押物的合法性;對(duì)于元處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押;非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押;非法所得、不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押等。22 單

16、選題 關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財(cái)產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請(qǐng)B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)C.當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款正確答案：D 參考解析：在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財(cái)產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請(qǐng)，經(jīng)辦人應(yīng)對(duì)變更后的借款人主體資格、資信情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)擔(dān)保人是否同意繼續(xù)提供擔(dān)保等，形成

17、書面調(diào)查報(bào)告后，按貸款審批程序進(jìn)行審批經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本 在抵(質(zhì))押登記變更等有關(guān)手續(xù)辦妥后，經(jīng)辦人填寫個(gè)人借款合同要素變更申請(qǐng)表，連同一份借款合同交會(huì)計(jì)部門辦理有關(guān)借款主體變更事宜 新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行。當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保;借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，或者繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部

18、分。23 單選題 個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是（ ）。A.深入調(diào)查分析合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況B.進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度C.加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)D.嚴(yán)格把控合作機(jī)構(gòu)的資信正確答案：D 參考解析：“假個(gè)貸”的防控措施主要有：1.深入調(diào)查分析合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況2. 加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)3.進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度4. 積極利用法律于段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，加大假個(gè)貸的實(shí)施成本。24 單選題 在商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀(jì)公司等外部合作機(jī)構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是（ ）。A.貸款調(diào)查、提供客源B.提供客源、

19、代理部分貸款管理職能C.貸款調(diào)查、承擔(dān)擔(dān)保D.提供客源、承擔(dān)擔(dān)保正確答案：D 參考解析：與外部機(jī)構(gòu)合作是當(dāng)前和今后一段時(shí)間個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式。合作機(jī)構(gòu)除了為銀行提供客源之外，大多數(shù)還承擔(dān)一定的擔(dān)保責(zé)任。同時(shí)，專業(yè)從事?lián)I(yè)務(wù)的中介擔(dān)保公司，也是商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的重要合作機(jī)構(gòu)。25 單選題 商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款應(yīng)遵循小額、短期、高效和風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。單戶用于消費(fèi)的個(gè)人信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過人民幣（ ）萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。A.50B.40C.20D.30正確答案：C 參考解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款應(yīng)遵循小額、短期、高效和風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。單戶用于消

20、費(fèi)的個(gè)人信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過人民幣20萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。26 單選題 個(gè)人商用房貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（ ）。A.審查不嚴(yán)導(dǎo)致向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B.合同憑證預(yù)簽無效C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款正確答案：A 參考解析：A項(xiàng)是貸款審查和審批環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。27 單選題 在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，報(bào)批的材料不包括( )。A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表D.個(gè)人住房貸款借款申請(qǐng)書正確答案：C 參考解析：報(bào)批材料具體包括“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單”、“個(gè)人住房貸款調(diào)查審批

21、表”、“個(gè)人住房貸款借款申請(qǐng)書”以及個(gè)人住房貸款辦法及操作規(guī)程規(guī)定需提供的材料等。28 單選題 下列關(guān)于利率的表述，不正確的是（ ）。A.現(xiàn)實(shí)生活中，利率都是以某種具體形式存在B.利率是衡量利息高低的指標(biāo)C.利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金的比率D.利率是借入貨幣的代價(jià)或貸出貨幣的報(bào)酬正確答案：D 參考解析：D項(xiàng)，利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報(bào)酬。29 單選題 根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、（ ）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見。A.風(fēng)險(xiǎn)性B.合法性C.合規(guī)性D.完整性正確答案：D

22、參考解析：根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法第十三條，貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見。30 單選題 征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)之日起（ ）日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。A.7B.10C.20D.30正確答案：C 參考解析：征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。31 單選題 我國個(gè)人征信系統(tǒng)中所搜集的個(gè)人信用信息，其中的非銀行信息不包括（ ）。A.客戶本人聲明B.電信用戶繳費(fèi)C.住房公積金信息D.個(gè)人參保和繳費(fèi)信息正確答案：A 參考解析：個(gè)人征信系統(tǒng)所

23、搜集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。其中非銀行信息指個(gè)人參保和繳費(fèi)信息、住房公積金信息、電信用戶繳費(fèi)等。32 單選題 下列關(guān)于“假個(gè)貸”的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.“假個(gè)貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”B.“假個(gè)貸”的成因包括開發(fā)商利用“個(gè)貸”套取銀行資金進(jìn)行詐騙C.“假個(gè)貸”的“假”是指借款人和所購房屋都是真實(shí)存在的，只是購房行為為“假”D.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)正確答案：C 參考解析：C項(xiàng)，“假個(gè)貸”的“假”是指：不具有真實(shí)的購房目的；虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)”的表象；捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。33 單

24、選題 下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款發(fā)放條件的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.確認(rèn)貸款的擔(dān)保手續(xù)是否已落實(shí)B.確認(rèn)采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶C.確認(rèn)借款人首付款是否已部分支付到位D.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，確認(rèn)相關(guān)手續(xù)是否已辦妥正確答案：C 參考解析：個(gè)人住房貸款應(yīng)重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位。借款人所購房屋為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度是否符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件，其他內(nèi)容應(yīng)遵守個(gè)人貸款的規(guī)定。34 單選題 信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括（ ）。A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以本幣為主，限于境內(nèi)使用B.信

25、用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個(gè)人貸款無免息還款期C.個(gè)人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營，但不可用于投資領(lǐng)域D.信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批正確答案：D 參考解析：信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)存在一定差異。第一，信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般以本幣為主，限于境內(nèi)使用。第二，信用卡一般具有免息還款期；一般個(gè)人貸款無免息還款期。第三，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡(不含服務(wù)三農(nóng)的惠農(nóng)信用卡)透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域:個(gè)人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營，但

26、不可用于投資領(lǐng)域。35 單選題 下列不能體現(xiàn)個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能的是（）。A.維護(hù)金融穩(wěn)定B.擴(kuò)大信用交易C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展D.提高社會(huì)誠信水平正確答案：D 參考解析：經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在:幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信用交易，提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。36 單選題 申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款展期，應(yīng)當(dāng)在貸款全部到期之前，提前（ ）天提出展期申請(qǐng)。A.15B.25C.30D.35正確答案：C 參考解析：申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款展期應(yīng)當(dāng)在貸款全部到期之前，提前30天提出展期申請(qǐng)。37 單選題 下列關(guān)于個(gè)人住房貸款利率和還款方式的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.個(gè)人住房貸款的計(jì)息

27、、結(jié)算方式，由借貸雙方協(xié)商確定B.個(gè)人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用C.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式D.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款人同意，不得更改還款方式正確答案：C 參考解析：借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。38 單選題 個(gè)人經(jīng)營貸款調(diào)查應(yīng)（ ）。A.實(shí)地調(diào)查與間接調(diào)查并行B.實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔C.實(shí)地調(diào)查或間接調(diào)查D.間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔正確答案：B 參考解析：個(gè)人經(jīng)營貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場審核、電話查問

28、以及信息咨詢等途徑和方法。39 單選題 下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的表述，正確的是（ ）。A.等額累進(jìn)還款法是指借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息B.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減C.等額本金還款法是指貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息D.到期一次還本付息法是指借款人需在到期日還清貸款本息，利隨本清正確答案：D 參考解析：A項(xiàng)是等比累進(jìn)還款法的定義；B項(xiàng)是等額本金還款法的定義；C項(xiàng)是等額本息還款法的定義。40 單選題 采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析或（ ）等方式，核查

29、貸款使用是否符合約定用途。A.電話調(diào)查B.郵件核對(duì)C.現(xiàn)場調(diào)查D.短信溝通正確答案：C 參考解析：采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與借款人在借款合同中明確約定；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。41 單選題 在貸款審查環(huán)節(jié)，個(gè)人商用房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借款人的（ ）。A.抵押物審查和評(píng)價(jià)體系B.還款意愿和審查體系C.信用記錄和評(píng)價(jià)體系D.貸后審查和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系正確答案：C 參考解析：貸款人應(yīng)開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系。42

30、 單選題 數(shù)字化業(yè)務(wù)不具備的特點(diǎn)是（ ）。A.運(yùn)行環(huán)境開放B.電子虛擬服務(wù)方式C.提高了銀行成本D.模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限正確答案：C 參考解析：數(shù)字化的特征包括：電子虛擬服務(wù)；運(yùn)行環(huán)境開放；模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限；業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理；減少操作人員投入；嚴(yán)密的安全系統(tǒng)。43 單選題 （ ）是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購車之外的一般生活消費(fèi)用途的貸款。A.農(nóng)戶消費(fèi)貸款B.低保戶消費(fèi)貸款C.校園消費(fèi)貸款D.助學(xué)貸款正確答案：B 參考解析：低保戶消費(fèi)貸款是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購車之外的一般生活消費(fèi)用途的貸款。44 單選題 銀行在與開發(fā)商簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議前，要對(duì)房地產(chǎn)

31、開發(fā)商及其所開發(fā)的項(xiàng)目進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容不包括（ ）。A.項(xiàng)目自有資金的到位情況B.開發(fā)商行業(yè)排名C.項(xiàng)目開發(fā)和銷售的合法性D.開發(fā)商資信及經(jīng)營狀況正確答案：B 參考解析：銀行在與開發(fā)商簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議前，要對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項(xiàng)目進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容包括開發(fā)商資信及經(jīng)營狀況、項(xiàng)目開發(fā)和銷售的合法性、項(xiàng)目自有資金的到位情況以及房屋銷售前景等。45 單選題 貸款調(diào)查不包括（ ）。A.借款人收入情況B.借款人家庭背景C.借款用途D.擔(dān)保情況正確答案：B 參考解析：貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容:材料一致性、借款人基本情況、借款人信用情況、借款人收入情況、擔(dān)保情況、借款用途。46

32、 單選題 銀行在審核個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，必須對(duì)借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，驗(yàn)證收入的真實(shí)性，下列不屬于驗(yàn)證范圍的是（ ）。A.融資收入的真實(shí)性B.經(jīng)營收入的真實(shí)性C.租金收入的真實(shí)性D.工資收入的真實(shí)性正確答案：A 參考解析：在審核個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，必須對(duì)借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，在驗(yàn)證借款人收入的真實(shí)性時(shí)，應(yīng)主要驗(yàn)證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個(gè)方面。47 單選題 商業(yè)銀行在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況，抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)（ ）為準(zhǔn)。A.最新的評(píng)估價(jià)B.該次買賣交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較高者C.該次買賣交易中的成交價(jià)D.該次買賣交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)

33、的較低者正確答案：D 參考解析：根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引第三十八條，商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較低者為準(zhǔn)。48 單選題 下列關(guān)于個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)營銷的說法，不正確的是（ ）。A.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時(shí)，銀行應(yīng)對(duì)其注冊(cè)資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽(yù)狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評(píng)價(jià)B.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶C.對(duì)于二手個(gè)人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司D.對(duì)于一手個(gè)人購房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性

34、或全程擔(dān)保正確答案：D 參考解析：D項(xiàng)，對(duì)于一手個(gè)人購房貸款，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。49 單選題 公積金個(gè)人住房貸款還款方式不包括（ ）。A.一次還本付息法B.等額累進(jìn)還款法C.等額本息還款法D.等額本金還款法正確答案：B 參考解析：公積金個(gè)人住房貸款的還款方式包括一次還本付息、等額本息還款法、等額本金還款法。50 單選題 中國銀行(香港)有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計(jì)了從嬰兒開始到年老每個(gè)生長階段的金融產(chǎn)品，使客戶從小到大自覺接受銀行的營銷理念，主動(dòng)選擇適合自己的金融產(chǎn)品，這屬于（ ）策略。A.專業(yè)化策略B.產(chǎn)品差異策略C.分層營銷策略D

35、.情感營銷策略正確答案：D 參考解析：情感營銷是在單一營銷的基礎(chǔ)上注入人性化的營銷理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要， 而是用情感打動(dòng)客戶的心，成為一家銀行的忠實(shí)客戶。如某銀行根據(jù)人的生命周期設(shè)計(jì)了從嬰兒開始到年老每個(gè)生長階段的金融產(chǎn)品，使客戶從小到大自覺接受銀行的營銷理念，主動(dòng)選擇適合自己的金融產(chǎn)品。51 單選題 為加強(qiáng)對(duì)個(gè)人隱私的保護(hù)，中國人民銀行對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施中不包括（ ）。A.查詢記錄B.違規(guī)處罰C.限定用途D.分級(jí)管理正確答案：D 參考解析：為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，中國人民銀行對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)的安全管理采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全

36、、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。52 單選題 個(gè)人教育貸款包括（ ）A.國家助學(xué)貸款和社會(huì)助學(xué)貸款B.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款C.社會(huì)助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款D.社會(huì)助學(xué)貸款和家庭助學(xué)貸款正確答案：B 參考解析：個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。目前，個(gè)人教育貸款主要包括國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款等。53 單選題 對(duì)于有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、旅館、影劇院等，它們的收益和風(fēng)險(xiǎn)都能夠較準(zhǔn)確的量化，適宜采用的房地產(chǎn)估價(jià)方法為（ ）。A.市場法B.收益法C.成本法D.假設(shè)開發(fā)法正確

37、答案：B 參考解析：收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標(biāo)準(zhǔn)廠房等，它不限于估價(jià)對(duì)象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。收益法適用的條件是房地產(chǎn)的收益和風(fēng)險(xiǎn)都能夠較準(zhǔn)確的量化。54 單選題 個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，破產(chǎn)記錄屬于（ ）的范疇。A.個(gè)人基本信息B.信用交易信息C.特殊信息D.個(gè)人信用報(bào)告正確答案：C 參考解析：個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，破產(chǎn)記錄屬于特殊信息的范疇。55 單選題 銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于( )。A.1993年B.1996年C.1997年D.1998年正確答案：B 參考解析

38、：國內(nèi),銀行業(yè)的汽車貸款萌芽于1996年。56 單選題 商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模?）。A.書面授權(quán)B.本人同意C.口頭授權(quán)D.單位同意正確答案：A 參考解析：除對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理之外，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)，書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款取得。57 單選題 銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（ ）。A.到借款人經(jīng)營場所了解其真實(shí)收入水平B.調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn)C.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行D.指定專人面談客戶了解信息正確答案：C 參

39、考解析：C項(xiàng)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查工作，貸前調(diào)查人應(yīng)對(duì)客戶信息資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)；必須面談客戶了解信息；不得由保險(xiǎn)公司和經(jīng)銷商包辦從借款申請(qǐng)到簽訂合同的全部手續(xù)。58 單選題 國家助學(xué)貸款期限最長不超過（ ）年。A.10B.20C.22D.25正確答案：C 參考解析：國家助學(xué)貸款的貸款期限為學(xué)制加15年，最長不超過22年。59 單選題 國家助學(xué)貸款中財(cái)政貼息是指（ ）。A.國家以承擔(dān)全部利息的方式，對(duì)學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼B.國家以承擔(dān)部分利息的方式，對(duì)學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼C.國家以承擔(dān)部分利息的方式，對(duì)銀行辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼D.國家以承擔(dān)全部利息的方

40、式，對(duì)銀行辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼正確答案：B 參考解析：國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。其中，財(cái)政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式，對(duì)學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼。60 單選題 借款合同簽訂以后，如果（ ），則允許變更借款合同。A.借款人不履行借款合同，貸款難以收回B.借款人已經(jīng)申請(qǐng)破產(chǎn)，進(jìn)入清算程序C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行D.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意正確答案：D 參考解析：借款合同需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。61 多選題 銀行個(gè)人住房貸

41、款業(yè)務(wù)的主要合作機(jī)構(gòu)有（ ）。A.擔(dān)保公司B.證券公司C.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)D.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司E.資產(chǎn)評(píng)估公司正確答案：C,D 參考解析：對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作機(jī)構(gòu)是房地產(chǎn)開發(fā)商；對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作機(jī)構(gòu)是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。62 多選題 一線經(jīng)辦人員必須嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)入條件，從源頭上降低假個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)。在具體的操作上，要注意檢查以下（ ）。A.借款人身份的真實(shí)性B.借款人信用狀況C.各類證件的真實(shí)性D.申報(bào)價(jià)格的合理性E.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)正確答案：A,B,C,D 參考解析：一線經(jīng)辦人員必須嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)入條件，從源頭上降低假個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)。在具體的操作上，要注意檢查

42、以下四個(gè)方面的內(nèi)容:(1)借款人身份的真實(shí)性。(2) 借款人信用狀況。(3) 各類證件的真實(shí)性。(4) 申報(bào)價(jià)格的合理性。63 多選題 對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有的重要意義有( )。A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)增加了銀行的融資渠道B.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以帶來新的收入來源C.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)擴(kuò)大了銀行的影響力D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)E.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以增加銀行的信譽(yù)度正確答案：B,D 參考解析：個(gè)人貸款對(duì)于金融機(jī)構(gòu)具有兩個(gè)方面的重要意義：1.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以帶來新的收入來源。如商業(yè)銀行從個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常還會(huì)得到一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收入。2.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫

43、助金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)。如對(duì)商業(yè)銀行來說，出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，貸款發(fā)放需要充分分散化，避免過于集中。無論是單個(gè)貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個(gè)人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而，可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。64 多選題 簽訂擔(dān)保借款合同的主體包括（ ）。A.貸款人B.擔(dān)保人C.借款人D.公證人E.資產(chǎn)評(píng)估人正確答案：A,B,C 參考解析：貸款人應(yīng)與借款人簽訂書面借款合同， 擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同。合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款簽約人員應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān) 保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。65 多選題 公積金個(gè)人住房貸款貸后管理的內(nèi)容包括（ ）。A.貸

44、款手續(xù)費(fèi)的結(jié)算B.貸款數(shù)據(jù)的報(bào)送C.委托協(xié)議終止D.申領(lǐng)和存撥基金E.協(xié)助不良貸款催收正確答案：A,B,C,E 參考解析：公積金個(gè)人住房貸款的貸后管理內(nèi)容包括：貸款檢查；協(xié)助不良貸款催收；對(duì)賬工作；基金清退和利息劃回；貸款手續(xù)費(fèi)的結(jié)算；擔(dān)保貸后管理；貸款數(shù)據(jù)的報(bào)送；委托協(xié)議終止；檔案管理。申領(lǐng)和存撥基金屬于貸款的簽約。66 多選題 下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，正確的有（ ）。A.公積金個(gè)人住房貸款帶有較強(qiáng)的政策性B.商業(yè)性住房貸款不屬于個(gè)人住房貸款的范疇C.公積金個(gè)人住房貸款不以營利為目的D.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)高出”的利率政策E.已經(jīng)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的借款人，不能再申請(qǐng)自營性個(gè)

45、人住房貸款正確答案：A,C 參考解析：B項(xiàng)，商業(yè)性住房貸款也稱為自營性個(gè)人住房貸款，屬于個(gè)人住房貸款的一種；D項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，貸款額度受到限制；E項(xiàng)，按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合。67 多選題 貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的（ ）等。A.償還能力B.誠信情況C.擔(dān)保情況D.抵(質(zhì))押比率E.風(fēng)險(xiǎn)程度等正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)

46、行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。68 多選題 借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須（ ）。A.價(jià)值穩(wěn)定B.變現(xiàn)能力強(qiáng)C.易于處置D.產(chǎn)權(quán)明晰E.易于保管正確答案：A,B,C,D 參考解析：借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。69 多選題 貸款經(jīng)辦行對(duì)個(gè)人商用房貸款的貸后管理包括( )。A.客戶關(guān)系維護(hù)B.貸后檢查C.違約貸款催收D.押品管理E.貸后監(jiān)測正確答案：A,B,C,D 參考解析：個(gè)人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門共同負(fù)責(zé)。貸款經(jīng)辦行貸后

47、管理內(nèi)容包括客戶關(guān)系維護(hù)、押品管理、違約貸款催收及相應(yīng)的貸后檢查等工作。信貸管理部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測、檢查及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。70 多選題 按信用形式分類，農(nóng)戶貸款分為（ ）A.信用貸款B.質(zhì)押貸款C.抵押貸款D.組合擔(dān)保方式貸款E.保證貸款正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：按信用形式分類，農(nóng)戶貸款分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款，以及組合擔(dān)保方式貸款。71 多選題 債權(quán)人可以將債權(quán)的全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人，但是有下列情形之一的除外（ ）:A.根據(jù)債權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓B.根據(jù)股權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓C.根據(jù)商業(yè)銀行的政策不得轉(zhuǎn)讓D.依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓E.按照當(dāng)事人約定不

48、得轉(zhuǎn)讓正確答案：A,D,E 參考解析：債權(quán)人可以將債權(quán)的全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人，但是有下列情形之一的除外: (一)根據(jù)債權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓; (二)按照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓; (三)依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓。72 多選題 商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（ ）。A.估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)不盡職或聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸B.未按權(quán)限審批貸款C.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格D.開發(fā)項(xiàng)目“五證”虛假或不全E.開發(fā)商同時(shí)開發(fā)多個(gè)項(xiàng)目正確答案：A,C,D 參考解析：商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格或?qū)嵙?jīng)驗(yàn)不足、開發(fā)項(xiàng)目“五證”虛假或不全、項(xiàng)目市場定位不準(zhǔn)或

49、運(yùn)營不當(dāng)、開發(fā)商惡意套取貸款資金等；估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)不盡職或聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸等。73 多選題 申請(qǐng)二手車個(gè)人汽車貸款時(shí)，還需特別提供的資料有（ ）。A.貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的車輛評(píng)估報(bào)告書B.車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明C.所交易車輛的機(jī)動(dòng)車輛登記證D.車輛年檢證明E.首付款證明材料正確答案：A,B,C,D 參考解析：如借款所購車輛為二手車，還需提供購車意向證明或購車合同、貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的車輛評(píng)估報(bào)告書、車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明、所交易車輛的機(jī)動(dòng)車輛登記證和車輛年檢證明等。E項(xiàng)是一般性的要求。74 多選題 貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過（）方式對(duì)貸款

50、資金的支付進(jìn)行管理與控制。A.貸款人受托支付B.貸款人自主支付C.借款人自主支付D.借款人受托支付E.貸款人委托支付正確答案：A,C 參考解析：貸款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。其中，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象；借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。75 多選題 抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進(jìn)行重新評(píng)估。當(dāng)發(fā)生下列哪些情況時(shí)，即使未到重估周期，也應(yīng)對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新

51、評(píng)估（ ）A.押品市場價(jià)格發(fā)生大幅下降B.債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件C.被認(rèn)定為“假個(gè)貸”、疑似“假個(gè)貸”，押品價(jià)值可能發(fā)生重大不良變化D.押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類向下遷徙為不良貸款E.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進(jìn)行重新評(píng)估，且主要采用內(nèi)部評(píng)估方式，如有必要，也可采用外部評(píng)估方式。除ABCDE五項(xiàng)外，發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)等其他需要重估的事項(xiàng)時(shí)，也應(yīng)對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估。76 多選題 下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，正確的有（ ）。A.鼓勵(lì)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象進(jìn)行支付B.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收

52、入償債比例控制機(jī)制C.農(nóng)戶貸款還款方式不可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式E.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限正確答案：A,B,E 參考解析：農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。D項(xiàng)，原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。77 多選題 采用收益法進(jìn)行房地產(chǎn)估價(jià)的操作步驟有（ ）。A.搜集并驗(yàn)證與估價(jià)對(duì)象未來預(yù)期收益相關(guān)的數(shù)據(jù)資料B.預(yù)測估價(jià)對(duì)象的未來收益C.求取回報(bào)率或資本化率、收益乘數(shù)D.求取比準(zhǔn)價(jià)格E.選用適宜的收益法公式計(jì)算出收益價(jià)格正確答案：A,B,C

53、,E 參考解析：D項(xiàng)是市場法的操作步驟。78 多選題 下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（ ）。A.借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)提前30天通知貸款銀行B.抵押期間，抵押人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或重復(fù)抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)C.貸款銀行應(yīng)鼓勵(lì)同學(xué)之間互保，發(fā)揚(yáng)互助精神D.質(zhì)押期間對(duì)質(zhì)押的有價(jià)證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失E.在貸款未償清期間，保險(xiǎn)單正本交貸款銀行執(zhí)管正確答案：A,B,D,E 參考解析：保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好、合法穩(wěn)定的收入來源及與借款人同城戶籍等條件，原則上不允許同學(xué)之間互保。

54、79 多選題 個(gè)人經(jīng)營貸款發(fā)放后，貸款人要按照（ ）的原則要求進(jìn)行貸后檢查。A.主動(dòng)B.動(dòng)態(tài)C.持續(xù)D.靜態(tài)E.被動(dòng)正確答案：A,B,C 參考解析：個(gè)人經(jīng)營貸款發(fā)放后，貸款人要按照主動(dòng)、動(dòng)態(tài)、持續(xù)的原則要求進(jìn)行貸后檢查，通過實(shí)地現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測方式，對(duì)借款人有關(guān)情況真實(shí)性、收入變化情況，以及其他影響個(gè)人經(jīng)營貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施。80 多選題 采取保證擔(dān)保方式的，以下說法正確的有（ ）。A.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力B.如果保證人在三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人C.

55、對(duì)保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，應(yīng)查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效，包括基本情況、經(jīng)濟(jì)收入和財(cái)產(chǎn)證明等D.核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)，查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任E.保證人為法人，則其一定具備保證資格正確答案：A,B,C,D 參考解析：采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容:保證人是否符合民法典規(guī)定，具備保證資格;保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力，如果保證人在三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人;對(duì)保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，應(yīng)查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有

56、效，包括基本情況、經(jīng)濟(jì)收入和財(cái)產(chǎn)證明等;保證人與借款人的關(guān)系;核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)，查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任。81 判斷題 校園地國家助學(xué)貸款的受理是指從借款人向?qū)W校提出申請(qǐng)，學(xué)校初審，銀行受理到上報(bào)審核的全過程。（ ）A.B.正確答案：對(duì) 參考解析：校園地國家助學(xué)貸款的受理是指從借款人向?qū)W校提出申請(qǐng)，學(xué)校初審，銀行受理到上報(bào)審核的全過程。82 判斷題 如果客戶申請(qǐng)的信用額度低于每個(gè)月末自動(dòng)計(jì)算的“影子信用額度”，則可以自動(dòng)通過申請(qǐng)。（）A.B.正確答案：對(duì) 參考解析：信用卡行為評(píng)分卡已經(jīng)用于信用卡額度調(diào)整的自動(dòng)審批，包括主動(dòng)調(diào)額和被動(dòng)調(diào)額。額度調(diào)整的基本思路是：根據(jù)一定

57、規(guī)則，每個(gè)月末自動(dòng)計(jì)算各個(gè)信用卡客戶的“影子信用額度”，如果客戶申請(qǐng)的信用額度低于影子額度，則可以自動(dòng)通過客戶的額度調(diào)整申請(qǐng)。83 判斷題 等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法類似，不同之處就是將在每個(gè)時(shí)間段上約定還款的固定比例改為固定額度。（ ）A.B.正確答案：對(duì) 參考解析：等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法類似，不同之處就是將在每個(gè)時(shí)間段上約定還款的固定比例改為固定額度。84 判斷題 貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的50% ，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的55%。（ ）A.B.正確答案：對(duì) 參考解析：貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的50% ，所購商用房為商住兩用房的，貸

58、款額度不得超過所購商用房價(jià)值的55%。85 判斷題 互聯(lián)網(wǎng)貸款如發(fā)生逾期未還，按照效率優(yōu)先的原則選擇適宜的手段，如電話、委外、訴訟等進(jìn)行催收處置，形成不良的，應(yīng)當(dāng)按照其性質(zhì)及時(shí)制定單一化的處置方案，提升處置效率。（ ）A.B.正確答案：錯(cuò) 參考解析：互聯(lián)網(wǎng)貸款如發(fā)生逾期未還，按照效率優(yōu)先的原則選擇適宜的手段，如電話、委外、訴訟等進(jìn)行催收處置，形成不良的，應(yīng)當(dāng)按照其性質(zhì)及時(shí)制定差 異化的處置方案，提升處置效率。86 判斷題 商業(yè)助學(xué)貸款中借款人在校學(xué)制年限是指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。( )A.B.正確答案：對(duì) 參考解析：本題主要考查商業(yè)助學(xué)貸款的貸款期限。商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上

59、為借款人在校學(xué)制年限加6年，借款人在校學(xué)制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。對(duì)借款人畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位，借款人在校年限和貸款期限可相應(yīng)延長，貸款期限延長須經(jīng)貸款銀行許可。87 判斷題 實(shí)踐中，我國境內(nèi)商業(yè)銀行可以向外籍自然人發(fā)放個(gè)人住房貸款。（ ）A.B.正確答案：對(duì) 參考解析：個(gè)人住房貸款的對(duì)象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。88 判斷題 零售行為評(píng)分主要指的是信用卡行為評(píng)分。（）A.B.正確答案：錯(cuò) 參考解析：零售行為評(píng)分包括信用卡行為評(píng)分和個(gè)貸行為評(píng)分兩個(gè)方面。89 判斷題 商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制以及自考的

60、本專科生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。（ ）A.B.正確答案：錯(cuò) 參考解析：商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本?？粕?、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。90 判斷題 中國人民銀行征信中心應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中的個(gè)人聲明內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。（ ）A.B.正確答案：錯(cuò) 參考解析：中國人民銀行征信中心只保證個(gè)人聲明是由本人發(fā)布的，不對(duì)個(gè)人聲明內(nèi)容本身的真實(shí)性負(fù)責(zé)。91 簡答題2019年張某為45歲，是本市（非住房限購城市）某私企員工，每月稅后工資16000元，配偶為家庭主婦無收入來源，張某現(xiàn)在所居住的房子為其家庭唯一住房，目前在A銀行尚有個(gè)人住房貸款余額30萬元，每月需還款4500元。近期張某為