杭銀理財幸福99豐裕固收理財計劃

1、 杭銀理財幸福99豐裕固收理財計劃風險揭示書“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎”尊敬的理財投資者：本理財產(chǎn)品：杭銀理財幸福99豐裕固收理財計劃，屬于公募、封閉式、固定收益類凈值型理財產(chǎn)品。您的理財本金與收益可能會因市場變動而蒙受重大損失。您應仔細閱讀理財產(chǎn)品風險揭示書、理財產(chǎn)品說明書、投資者權(quán)益須知、理財協(xié)議書等全部條款，這些銷售文件將共同構(gòu)成投資者與管理人之間的理財交易合同（若通過電子渠道購買的，成功交易后視同為投資者與管理人已完成理財計劃交易合同的簽訂），同時您還應向銷售機構(gòu)詳細了解本理財產(chǎn)品特性、資金投向及投資組合安排、風險揭示內(nèi)容及風險管控措施。本理財產(chǎn)品最終收益率的實現(xiàn)將視市場情況

2、等因素而定，您應該充分認識本產(chǎn)品的投資風險，敬請仔細判別，謹慎投資：第一條 理財產(chǎn)品共性風險提示和管控措施信用風險：理財產(chǎn)品面臨的信用風險主要是指因理財產(chǎn)品配置資產(chǎn)所涉及的相關(guān)債務(wù)主體到期未能履行還款義務(wù)，使理財產(chǎn)品本金或收益蒙受損失的風險。管理人針對理財產(chǎn)品配置資產(chǎn)的不同特征，采取了多種管理措施，針對有信用評級的固定收益類資產(chǎn)，依據(jù)其信用評級、財務(wù)狀況、市場影響等多重指標對已投資和待投資的資產(chǎn)定期進行評估，符合投資要求的信用產(chǎn)品方可繼續(xù)持有或允許投資，不符合投資要求的資產(chǎn)則限期出售或不予投資，并在運作過程中嚴格監(jiān)控所投資資產(chǎn)的信用等級，以控制理財產(chǎn)品的信用風險。針對沒有信用評級的固定收益類資

3、產(chǎn)，嚴格實施投前盡職調(diào)查、風險審查和投后風險管理。市場風險：理財產(chǎn)品面臨的市場風險主要指因市場各種風險因子變動，使得理財產(chǎn)品配置資產(chǎn)的價格發(fā)生波動，導致理財產(chǎn)品本金或收益蒙受損失的風險。管理人主要依托銀行間市場、證券交易所市場等交易平臺，密切監(jiān)控理財產(chǎn)品配置資產(chǎn)的交易情況，定期進行估值，如交易價格或成交量發(fā)生異動、重大事件發(fā)生時（債券發(fā)行人涉及虧損、訴訟等），及時采取相應措施，控制理財產(chǎn)品面臨的市場風險。本期理財產(chǎn)品也將面臨一定的因相關(guān)金融工具市場價格波動而帶來的市場風險。流動性風險：指投資組合內(nèi)的資產(chǎn)不能迅速轉(zhuǎn)變成現(xiàn)金，或因資產(chǎn)變現(xiàn)而導致的額外資金成本增加的風險。從投資人角度，本產(chǎn)品為封閉式

4、理財產(chǎn)品，且不能提前贖回，投資人應考慮產(chǎn)品期限并合理安排自身投資計劃。從理財產(chǎn)品資產(chǎn)配置的角度，管理人在理財產(chǎn)品成立期初，對理財產(chǎn)品及其所配置資產(chǎn)的存續(xù)期進行評估，對理財產(chǎn)品所配置資產(chǎn)自身的流動性進行分析，以控制流動性風險。交易對手風險：理財產(chǎn)品面臨的交易對手風險主要是指管理人為理財產(chǎn)品配置資產(chǎn)的過程中，因交易對手交易失誤等原因，導致理財產(chǎn)品本金或收益蒙受損失的風險。管理人一方面在配置資產(chǎn)過程中嚴格選擇信用水平較高的交易對手，另一方面按照同業(yè)統(tǒng)一授信的管理方式，加強對交易對手信用狀況的跟蹤調(diào)查，管理理財產(chǎn)品配置資產(chǎn)過程中的交易對手風險。信息傳遞風險：理財產(chǎn)品面臨的信息傳遞風險是指由于投資者未能

5、及時主動了解產(chǎn)品信息，或由于通信故障、系統(tǒng)故障以及其他不可抗力等因素的影響，使得投資者無法及時了解產(chǎn)品信息，而導致投資者無法及時做出合理決策，致使投資蒙受損失的風險。 管理人按照理財產(chǎn)品說明書有關(guān)條款的約定，發(fā)布理財產(chǎn)品的成立、運作、到期清算或提前終止等信息公告。投資者應根據(jù)約定及時登陸管理人或銷售機構(gòu)官方網(wǎng)站或撥打銷售機構(gòu)投資者服務(wù)熱線查詢，如果投資者未及時查詢，或由于通信故障、系統(tǒng)故障以及其他不可抗力等因素的影響使得投資者無法及時了解產(chǎn)品信息，因此而產(chǎn)生的責任和風險由投資者自行承擔。如果影響投資者風險承受能力的因素發(fā)生變化或風險承受能力評估結(jié)果已過一年的有效期，請及時完成風險承受能力評估，

6、否則可能造成投資者無法認購，由此產(chǎn)生的責任和風險由投資者自行承擔。另外，投資者預留在銷售機構(gòu)的有效聯(lián)系方式進行變更的，應及時告知銷售機構(gòu)，如投資者未及時告知銷售機構(gòu)聯(lián)系方式變更的，銷售機構(gòu)可能在需要時無法及時聯(lián)系投資者，并可能會由此影響投資者的決策，由此產(chǎn)生的責任和風險由投資者自行承擔。不可抗力風險：理財產(chǎn)品面臨的不可抗力風險是指由于戰(zhàn)爭、重大自然災害等不可抗力因素的出現(xiàn)，嚴重影響金融市場的正常運行，從而導致理財產(chǎn)品受到干擾和破壞，甚至影響理財產(chǎn)品的受理、投資、兌付等事宜的正常進行，進而導致投資者蒙受損失的風險。由此產(chǎn)生的風險由投資者自行承擔。 第二條 本理財產(chǎn)品特定風險揭示 本理財產(chǎn)品為公募

7、、封閉式、固定收益類凈值型理財產(chǎn)品，不保證本金與收益；本理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果：根據(jù)本公司理財產(chǎn)品內(nèi)部風險評級，該產(chǎn)品風險評級結(jié)果為R2，中低風險（本風險等級為我公司內(nèi)部風險評級結(jié)果，僅供參考，我公司不對前述風險評級結(jié)果的準確性做出任何形式的保證，也不承擔任何法律責任）；適合購買本理財產(chǎn)品的投資人：本理財產(chǎn)品適合機構(gòu)投資者及穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進取型的個人投資者。本理財產(chǎn)品總體風險程度較低，收益波動較小，雖然存在一些可能對產(chǎn)品本金和收益安全產(chǎn)生不利影響的因素，但產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性較小。管理人不承諾本金保障，在發(fā)生最不利投資情形下（可能但并不一定發(fā)生），投資者可能無法取得收益并可能面臨損

8、失本金的風險。上述風險客觀存在，敬請投資人予以充分關(guān)注！ 風險提示方： 杭銀理財有限責任公司投資者確認欄本人經(jīng)銷售機構(gòu)評估的風險承受能力等級為（投資者填寫）：保守型 穩(wěn)健型 平衡型 成長型 進取型 （投資者需全文抄錄以下文字以完成確認：“本人已經(jīng)閱讀上述風險揭示，愿意承擔投資風險。”） 本人同時確認如下： 確認人（簽字）： 日期： 年 月 日投資者確認欄（機構(gòu)投資者）聲明：我單位已充分閱讀投資者權(quán)益須知、杭銀理財幸福99豐裕固收理財計劃產(chǎn)品說明書及本風險揭示書，并已對其作全面、準確的理解，充分認識到投資本理財產(chǎn)品要求承擔的風險，并自愿承擔此風險。投資者（公章） 法定代表人（簽章）或授權(quán)代理人

9、日期： 年 月 日杭銀理財幸福99豐裕固收21032期理財計劃產(chǎn)品說明書 備案編號:Z7002221000308重要須知本產(chǎn)品不等同于銀行存款和預期收益型理財產(chǎn)品。本產(chǎn)品僅向依據(jù)中華人民共和國有關(guān)法律法規(guī)及本產(chǎn)品說明書規(guī)定可以購買本產(chǎn)品的投資者發(fā)售。在購買本產(chǎn)品前，請投資者確保完全明白本產(chǎn)品的性質(zhì)、其中涉及的風險以及投資者的自身情況。投資者若對本產(chǎn)品說明書的內(nèi)容有任何疑問，請向銷售機構(gòu)咨詢。 本產(chǎn)品是非保本凈值型產(chǎn)品。管理人對本理財產(chǎn)品的本金和收益不提供保證承諾。您應充分認識投資風險，謹慎投資。本產(chǎn)品主要風險為理財本金及收益風險，在極端市場情況下，投資者將損失本金。請投資者基于自身的獨立判斷進

10、行投資決策。投資者簽署理財合約認購本產(chǎn)品前，應當仔細閱讀本說明書及其他相關(guān)銷售文件的全部內(nèi)容，同時向管理人或銷售機構(gòu)了解本產(chǎn)品的具體信息，確保自身完全了解該項投資的性質(zhì)、投資所涉及的風險以及自身的風險承受能力，在慎重考慮后獨立做出認購決定。本說明書及投資者簽署的理財協(xié)議書、杭銀理財幸福99豐裕固收理財計劃風險揭示書、投資者權(quán)益須知，將共同構(gòu)成投資者與管理人之間的理財計劃交易合同。投資者在認購本產(chǎn)品后，應隨時關(guān)注本產(chǎn)品的信息披露情況，及時獲取相關(guān)信息。如對本產(chǎn)品有任何疑問、異議或意見，請聯(lián)系管理人或銷售機構(gòu)。管理人有權(quán)依法對本產(chǎn)品說明書進行解釋。釋義本說明書中，除非另有明確說明，否則下列詞語或簡

11、稱具有如下含義：產(chǎn)品/理財計劃：指杭銀理財幸福99豐裕固收21032期理財計劃。產(chǎn)品管理人：指杭銀理財有限責任公司。銷售機構(gòu)：包含但不限于杭州銀行股份有限公司等其他銀行業(yè)金融機構(gòu)或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機 構(gòu)認可的其他機構(gòu)。杭州銀行股份有限公司簡稱杭州銀行，官方網(wǎng)站為 HYPERLINK ，客服熱線為95398。產(chǎn)品托管人：指杭州銀行股份有限公司。產(chǎn)品認購期：指本產(chǎn)品接受投資者認購本理財產(chǎn)品的起止期限。產(chǎn)品到期日：指理財產(chǎn)品終止運作的日期。提前終止權(quán)：指在本理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，管理人或投資人單方面決定全部提前終止本理財產(chǎn)品的權(quán)利。提前終止日：指管理人行使提前終止權(quán)的日期，即本理財產(chǎn)品被提前終止、

12、開始停止計算收益的日期。產(chǎn)品資金到賬日：是指理財產(chǎn)品終止運作后，資金返還至投資人賬戶的日期。工作日：指除國家法定節(jié)假日和休息日外的日期。交易日：指上海證券交易所、深圳證券交易所的正常交易日。業(yè)績比較基準：指理財計劃管理人根據(jù)產(chǎn)品運作及市場情況，對本理財計劃運行情況所設(shè)定的業(yè)績參照標準，用于業(yè)績運作結(jié)果比較或作為提取業(yè)績報酬（如有）的依據(jù)。業(yè)績比較基準不構(gòu)成對委托財產(chǎn)收益的任何暗示或保證，并不代表實際收益率。產(chǎn)品風險等級：R2R1R2R3R4R5風險程度產(chǎn)品風險評級由管理人根據(jù)產(chǎn)品投資組合、投資運作情況、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風險水平等因素合理確定。根據(jù)管理人內(nèi)部風險評級標準，本產(chǎn)品的風險等級為R2

13、，中低風險。該評級僅是管理人內(nèi)部測評結(jié)果，僅供投資者參考，不具有任何法律約束力。產(chǎn)品概述產(chǎn)品名稱杭銀理財幸福99豐裕固收21032期理財計劃產(chǎn)品編號FYG21032產(chǎn)品登記編碼該產(chǎn)品在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)的登記編碼是Z7002221000308，投資者可依據(jù)該編碼在“中國理財網(wǎng)（）”查詢該產(chǎn)品信息。發(fā)行對象本理財產(chǎn)品適合機構(gòu)投資者以及穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進取型的個人投資者。A份額（銷售代碼【FYG21032A】）：普通個人投資者和機構(gòu)客戶。B份額（銷售代碼【FYG21032B】）：理財新客專屬。C份額（銷售代碼【FYG21032C】）：其他非杭州銀行客戶。發(fā)行方式公募產(chǎn)品類型封閉式凈

14、值型投資性質(zhì)固定收益類銷售范圍全國銷售渠道可通過銷售機構(gòu)的網(wǎng)上銀行、手機銀行等渠道購買。交易幣種人民幣發(fā)行規(guī)模上限A份額：發(fā)行規(guī)模上限14億元。B份額：發(fā)行規(guī)模上限1億元。C份額：發(fā)行規(guī)模上限5億元。產(chǎn)品A、B、C份額總發(fā)行規(guī)模上限合計20億元。產(chǎn)品認購期2021年11月11日-2021年11月17日產(chǎn)品認購時間認購期首日9：00至認購結(jié)束日17：00產(chǎn)品成立日2021年11月18日產(chǎn)品到期日2023年6月1日，若到期日為非工作日則順延至下一個工作日。理財期限560天（實際理財期限受制于管理人提前終止權(quán)等條款）認購起點金額A份額：起點1000元整（具體以代銷機構(gòu)銷售要素為準），超過認購起點部分

15、，應為1000元的整數(shù)倍。B份額：起點1元整（具體以代銷機構(gòu)銷售要素為準），超過認購起點部分，應為1元的整數(shù)倍。C份額：起點1000元整（具體以代銷機構(gòu)銷售要素為準），超過認購起點部分，應為1000元的整數(shù)倍。認購份額認購份額=認購金額/1元。認購份額保留至0.01份理財產(chǎn)品份額，小數(shù)點后兩位以下四舍五入。產(chǎn)品成立為保護投資者利益，管理人可根據(jù)市場變化情況或法定節(jié)假日調(diào)整縮短或延長認購期并提前或推遲成立，產(chǎn)品提前或推遲成立時管理人將調(diào)整相關(guān)日期并進行信息披露。產(chǎn)品最終規(guī)模以實際認購規(guī)模為準。如果產(chǎn)品認購總規(guī)模低于3000萬元，則管理人可宣布本產(chǎn)品不成立并在原定產(chǎn)品成立日后2個工作日內(nèi)通過管理人

16、或銷售機構(gòu)發(fā)布產(chǎn)品不成立信息，投資者購買的理財資金將在原定產(chǎn)品成立日后2個工作日內(nèi)劃轉(zhuǎn)至投資者指定理財賬戶，該理財資金在原定產(chǎn)品開始日至資金到賬日之間不計利息。業(yè)績比較基準A份額：業(yè)績比較基準為4.35%（年化）。B份額：業(yè)績比較基準為4.45%（年化）。C份額：業(yè)績比較基準為4.45%（年化）。本產(chǎn)品為凈值型理財產(chǎn)品，其業(yè)績表現(xiàn)將隨市場波動具有不確定性。管理人提醒投資者關(guān)注，業(yè)績比較基準并不代表實際收益率。單位凈值單位凈值為提取相關(guān)費用后的單位理財產(chǎn)品份額凈值，單位凈值=理財產(chǎn)品估值日理財產(chǎn)品總凈值/產(chǎn)品總份額，單位凈值保留小數(shù)點后四位。理財產(chǎn)品總凈值=理財產(chǎn)品認購總額+理財產(chǎn)品所獲總收益-

17、理財產(chǎn)品總費用（包括但不限于管理費、托管費、銷售費等）。理財資金與收益支付方式產(chǎn)品到期后的3個工作日內(nèi)（遇節(jié)假日順延）理財資金與收益一次性支付。如遇資金在途或法定工作日調(diào)整，實際資金到賬日以公告為準。產(chǎn)品費用1、銷售手續(xù)費。按日計提到期支付。A份額：按照產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模收取年化0.2%的固定銷售費。B份額：按照產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模收取年化0.2%的固定銷售費。C份額：按照產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模收取年化0.2%的固定銷售費。2、托管費。本產(chǎn)品托管人按照產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模收取年化0.025%的托管費。按日計提到期支付。3、固定管理費。按日計提到期支付。A份額：管理人按照產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模收取年化0.3%的固定管理費。B份額：管理人

18、按照產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模收取年化0.2%的固定管理費。C份額：管理人按照產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模收取年化0.2%的固定管理費。4、浮動管理費。本產(chǎn)品管理人根據(jù)理財計劃投資情況計算浮動管理費，本理財產(chǎn)品到期日（提前終止日）的折合年化收益率超過業(yè)績比較基準的部分,管理人提取80%作為浮動管理費。提前終止如遇國家金融政策出現(xiàn)重大調(diào)整并影響到本產(chǎn)品的正常運行時，管理人有權(quán)提前終止本產(chǎn)品。具體參見說明書第八節(jié)。稅費規(guī)定理財計劃財產(chǎn)在管理、運用、處分過程中產(chǎn)生的稅費（包括但不限于增值稅及相應的附加稅費等），由理財計劃財產(chǎn)承擔；管理人對該等稅費無墊付義務(wù)。前述稅費（包括但不限于增值稅及相應附加稅費）的計算、提取及繳納，由管理人

19、按照應稅行為發(fā)生時有效的相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行。支付給投資者的理財收益的應納稅款由投資者自行申報及繳納。融資服務(wù)投資者在理財期限內(nèi)不能提前支取，如需質(zhì)押按銷售機構(gòu)相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。其他規(guī)定認購期內(nèi)按照活期存款利率計息，認購期內(nèi)的利息不計入認購本金份額。到期日（或理財產(chǎn)品實際終止日）到理財資金返還到賬日為還本清算期，還本清算期內(nèi)不計付利息。特別說明：本理財產(chǎn)品屬于凈值型理財產(chǎn)品，投資須謹慎。管理人對理財本金及收益不提供保證承諾，請投資者基于自身的獨立判斷進行投資決策。產(chǎn)品投資投資范圍及投資比例：本理財產(chǎn)品主要投資于以下符合監(jiān)管要求的各類資產(chǎn)：固定收益類資產(chǎn)：投資比例80%-100%,包括但不限于各類

20、債券、存款、貨幣市場金融工具等高流動性資產(chǎn)、債券基金、質(zhì)押式及買斷式回購，其他符合監(jiān)管要求的固定收益類資產(chǎn)及資產(chǎn)管理產(chǎn)品；其他符合監(jiān)管要求的資產(chǎn)：投資比例0-20%,包括但不限于股票及股票型基金，其他符合監(jiān)管要求的資產(chǎn)及資產(chǎn)管理產(chǎn)品。本理財產(chǎn)品自成立日起1個月為建倉期，產(chǎn)品管理人應當在建倉期結(jié)束前使各項投資比例符合約定。在產(chǎn)品存續(xù)期間如遇市場變化導致各類投資品投資比例暫時超出以上范圍，為保護投資者利益，管理人將在流動性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復交易的15個工作日內(nèi)調(diào)整至上述比例范圍。投資策略：本產(chǎn)品本著穩(wěn)健投資的理念，基于宏觀經(jīng)濟形勢、貨幣政策、各類資產(chǎn)價格走勢，采用安全性和流動性優(yōu)先、優(yōu)

21、選投資品種，采取久期策略和信用策略來獲取穩(wěn)定收益，并通過開展回購等融入或融出資金，以應對流動性需要和提高資金使用效率。本產(chǎn)品以投資價值分析為基礎(chǔ)，宏觀與微觀、定性與定量相結(jié)合，進行主動式管理，產(chǎn)品擬投資的各項資產(chǎn)均進行獨立的盡職調(diào)查、風險評估、審批準入及后續(xù)管理。管理人還將經(jīng)過市場研判，對投資組合進行動態(tài)管理，通過深入分析具體投資品種來獲取市場收益。本產(chǎn)品以固定收益類資產(chǎn)配置為主，穩(wěn)健獲取利息性收益，并通過合理市場研判捕捉市場超額收益。 投資模擬情況按下列投資品的市場收益率或公允估值進行歷史模擬，測算收益率如下（理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實際收益，投資須謹慎）：資產(chǎn)類型收

22、益率權(quán)重貨幣市場類工具1.00%-4.00%0-100%債券3.00%-5.00%0-100%其他符合監(jiān)管規(guī)定的債權(quán)類資產(chǎn)5.00%-8.00%0-50%其他符合監(jiān)管規(guī)定的資管計劃3.00%-8.00%0-100%歷史數(shù)據(jù)投資組合模擬收益3.00%-6.00%注：如投資品在上述期間無市場成交收益率或公允估值，則市場收益率以市場報價數(shù)據(jù)為準。理財產(chǎn)品估值估值日 本理財產(chǎn)品估值日為每個證券交易所的交易日，定期由理財管理人和理財托管人核對估值結(jié)果并向投資人披露。（具體日期以管理人公告為準）。 估值對象 本理財產(chǎn)品所投資的所有資產(chǎn)及負債。估值目的 客觀、準確反映理財產(chǎn)品的價值。 估值方法 債券的估值方

23、法 以持有到期為目的的債券按攤余成本法估值；以交易為目的的債券按市價法估值。貨幣市場類工具的估值方法 （1）銀行存款以本金列示、逐日計提利息； （2）貨幣基金以最新基金凈值估值； （3）一年內(nèi)同業(yè)存單或債券以攤余成本法估值。權(quán)益類資產(chǎn)的估值方法 （1）上市公司股票按市價估值； （2）其他權(quán)益類資產(chǎn)，根據(jù)合同采取符合監(jiān)管要求的公允價值估值方式。其他資產(chǎn)的估值方法 其他資產(chǎn)存在公允價值的，按照公允價值估值，公允價值不能確定的按取得時的成本用成本法進行估值。其他 國家有最新規(guī)定的按其規(guī)定進行估值。當理財產(chǎn)品管理人或托管人認為按上述方法對理財產(chǎn)品進行估值不能客觀反映其公允價值的，可以在協(xié)商一致后變更估

24、值方法，并自協(xié)商一致日后執(zhí)行。該產(chǎn)品估值均以產(chǎn)品公布的估值結(jié)果為準。 估值差錯處理 如理財管理人或理財托管人發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)估值違反本說明書約定的估值方法、程序及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定或者未能充分維護理財委托人利益時，應立即通知對方，共同查明原因，協(xié)商解決，如經(jīng)相關(guān)各方在平等基礎(chǔ)上充分討論后，仍無法達成一致意見，以理財管理人意見為準。當委托財產(chǎn)估值提交委托人后發(fā)現(xiàn)存在錯誤時，理財管理人和理財托管人應該立即報告理財委托人并及時更正。資產(chǎn)賬冊的建立 理財管理人和理財托管人在本合同生效后，應按照相關(guān)各方約定的同一記賬方法和會計處理原則，分別獨立設(shè)置、保管理財計劃財產(chǎn)的全套賬冊，對相關(guān)各方各自的賬冊定期進行核對，

25、互相監(jiān)督，以保證委托財產(chǎn)的安全。若雙方對會計處理方法存在分歧，應以理財管理人的處理方法為準。理財收益測算計算公式 投資者理財收益認購份額到期日（提前終止日）單位凈值-浮動管理費（若有）-認購金額 認購份額=認購金額/1元。 到期日（提前終止日）單位凈值為提取相關(guān)費用及稅費后的單位理財產(chǎn)品份額凈值。產(chǎn)品費用銷售手續(xù)費 A份額理財計劃財產(chǎn)的年化銷售手續(xù)費率為0.20%，B份額理財計劃財產(chǎn)的年化銷售手續(xù)費率為0.20%，C份額理財計劃財產(chǎn)的年化銷售手續(xù)費率為0.20%,以A份額為例計算方法如下： HE*0.20/365 H為每日應計提的銷售手續(xù)費 E為A份額前一日資產(chǎn)凈值銷售手續(xù)費原則上按日計提，逐

26、日累計至到期日從理財計劃財產(chǎn)中扣除。理財托管人的托管費 理財計劃財產(chǎn)的年化托管費為0.025%，以A份額為例計算方法如下： HE*0.025/365 H為每日應計提的托管費E為A份額前一日資產(chǎn)凈值 托管費原則上按日計提，逐日累計至到期日從理財計劃財產(chǎn)中扣除。理財管理人的固定管理費 A份額理財計劃財產(chǎn)的年化固定管理費率為0.30%，B份額理財計劃財產(chǎn)的年化固定管理費率為0.20%，C份額理財計劃財產(chǎn)的年化固定管理費率為0.20%，以A份額為例計算方法如下： HE*0.30/365 H為每日應計提的管理費E為A份額前一日資產(chǎn)凈值固定管理費原則上按日計提，逐日累計至到期日從理財計劃財產(chǎn)中扣除。固定管

27、理費由管理人收取，理財計劃實際運作結(jié)果不達業(yè)績比較基準時，管理人有權(quán)減免固定管理費。浮動管理費 理財管理人根據(jù)理財計劃投資情況計算浮動管理費，本理財產(chǎn)品到期日（提前終止日）的折合年化收益率超過業(yè)績比較基準的部分管理人提取80%作為浮動管理費。本理財產(chǎn)品到期日（提前終止日）的折合年化收益率若小于或等于業(yè)績比較基準則不收取浮動管理費。以A份額為例計算方法如下： HE*NAV-1.00*(1+RD/365) 80H為A份額產(chǎn)品到期（提前終止）時應收取的浮動管理費NAV為到期日（提前終止日）扣除固定管理費、托管費、銷售手續(xù)費（如有）等固定費用后單位凈值E為A份額存續(xù)份額 R為A份額業(yè)績比較基準 D為本

28、產(chǎn)品實際理財期限示例說明示例一：扣除托管費、固定管理費、銷售手續(xù)費（如有）后，投資收益率超越業(yè)績比較基準。 以某投資者投資10萬元產(chǎn)品A份額為例，假設(shè)購買時產(chǎn)品凈值為1.00元，折算份額為100,000.00份,假設(shè)理財期限為362天。假設(shè)產(chǎn)品業(yè)績比較基準為4.50%，假設(shè)管理人提取超過業(yè)績基準部分的80%作為浮動管理費，到期時扣除托管費、固定管理費、銷售手續(xù)費（如有）后，如產(chǎn)品凈值為1.0615，此時，(1.0615/1.00-1)365/362=6.20%4.50%，即投資收益超越業(yè)績比較基準，則投資管理人對超過業(yè)績比較基準部分收益收取浮動管理費，浮動管理費為：100,000.001.06

29、15-1.00(1+4.50%362/365)80%= 1,349.59（元）扣除浮動管理費后，投資者最終收益為：100,000.00（1.0615-1.00）- 1,349.59 =4,800.41（元），產(chǎn)品到期時，投資者獲得的實際收益相當于達到年化收益率水平為：4,800.41/100,000.00365/362=4.84%。示例二：扣除托管費、固定管理費后、銷售手續(xù)費（如有），投資收益率未達到業(yè)績比較基準。 以某投資者投資10萬元產(chǎn)品A份額為例，假設(shè)購買時產(chǎn)品凈值為1.00元，折算份額為100,000.00份，假設(shè)理財期限為362天。假設(shè)產(chǎn)品業(yè)績比較基準為4.50%，假設(shè)管理人提取超過

30、業(yè)績基準部分的80%作為浮動管理費，到期時扣除托管費、固定管理費、銷售手續(xù)費（如有）后，如產(chǎn)品凈值為1.0426，此時，(1.0426/1.00-1)365/362=4.30%4.50%，即投資收益未達到業(yè)績比較基準，則投資管理人不收取浮動管理費，投資者最終收益為：100,000.00(1.0426-1.00）=4,260.00（元）示例三：最不利情況，扣除托管費、固定管理費、銷售手續(xù)費（如有）后，投資發(fā)生虧損。 以某投資者投資10萬元產(chǎn)品A份額為例，假設(shè)購買時產(chǎn)品凈值為1.00元，折算份額為100,000.00份，假設(shè)理財期限為362天。假設(shè)產(chǎn)品業(yè)績比較基準為4.50%，假設(shè)管理人提取超過業(yè)

31、績基準部分的80%作為浮動管理費，到期時扣除托管費、固定管理費、銷售手續(xù)費（如有）后，如產(chǎn)品凈值為0.9975，則投資管理人不收取浮動管理費，投資者最終收益為：100,000.00（0.9975-1.00）=-250.00（元）。最不利情況分析 本產(chǎn)品為固定收益類凈值型理財產(chǎn)品，由于市場波動導致投資品貶值或者投資品發(fā)生信用風險導致相應損失，使產(chǎn)品到期時投資收益達不到業(yè)績基準，甚至不足以支付理財產(chǎn)品本金，屆時理財資金將按照產(chǎn)品實際凈值向投資者進行分配。但在此種情形下，理財產(chǎn)品保留向發(fā)生信用風險的投資品發(fā)行主體進行追償?shù)姆ǘ?quán)利，若這些權(quán)利在未來得以實現(xiàn)，在扣除相關(guān)費用后，將繼續(xù)向投資者進行清償。

32、理財產(chǎn)品的認購與到期終止認購所需材料：在產(chǎn)品認購期內(nèi)，個人投資者請通過網(wǎng)上銀行等電子渠道或攜帶本人身份證件、借記卡至銷售機構(gòu)辦理相關(guān)手續(xù)。機構(gòu)投資者請通過網(wǎng)上銀行等電子渠道或攜帶加蓋單位公章的營業(yè)執(zhí)照復印件、法人身份證件原件及復印件、授權(quán)委托書、被授權(quán)人身份證件原件及復印件及銷售機構(gòu)要求的其他資料到銷售機構(gòu)辦理。產(chǎn)品成立資金劃付：銷售機構(gòu)有權(quán)以投資者簽署的理財計劃協(xié)議書中約定的投資金額為限從投資者理財賬戶中進行資金扣劃，無需投資者另行授權(quán)。到期兌付：銷售機構(gòu)將于投資者實際到期日后3個工作日內(nèi)按規(guī)定的要求劃入投資者授權(quán)指定的理財賬戶。提前終止：在理財期限內(nèi)，管理人根據(jù)投資情況有提前終止權(quán)，于本理

33、財產(chǎn)品提前終止日前1個工作日在通過管理人或銷售機構(gòu)發(fā)布提前終止公告，并于終止日后3個工作日內(nèi)將可兌付款項按規(guī)定的要求劃入投資者授權(quán)指定的理財賬戶。終止日至資金實際到賬日之間，投資者資金不計息。如發(fā)生以下事項時，管理人可對本理財產(chǎn)品行使全部提前終止權(quán)： 如因本理財產(chǎn)品資產(chǎn)運作模式等與法律法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定或者監(jiān)管部門的要求等存在沖突導致理財產(chǎn)品必須提前終止的； 國家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、政策的改變、緊急措施的出臺、理財市場環(huán)境發(fā)生重大變化等導致理財產(chǎn)品必須提前終止的； 因地震、火災、戰(zhàn)爭、罷工等不可抗力因素導致本理財產(chǎn)品必須提前終止的；管理人認為應該提前終止本理財產(chǎn)品的其他情況。 在理財期限內(nèi)，管

34、理人根據(jù)投資情況有提前終止權(quán)，投資者無提前終止權(quán),但如下情形除外：管理人根據(jù)市場情況，調(diào)整本理財產(chǎn)品投資范圍、投資品種或者投資比例，并按照有關(guān)規(guī)定進行信息披露后，如投資者不接受的，則投資者可按照銷售文件的約定并在管理人或銷售機構(gòu)的相關(guān)通知或公告生效前提前贖回;管理人根據(jù)相關(guān)法律和國家政策規(guī)定，對已約定的理財產(chǎn)品收費項目、條件、標準和方式進行調(diào)整時，在按照有關(guān)規(guī)定進行信息披露后，如投資者不接受的，則投資者可按照銷售文件的約定并在管理人或銷售機構(gòu)的相關(guān)通知或公告生效前提前贖回。信息披露（一）產(chǎn)品認購信息披露產(chǎn)品說明書：管理人應當在正式辦理產(chǎn)品份額認購前，將產(chǎn)品說明書在管理人或銷售機構(gòu)網(wǎng)站上公布，或以郵件、郵寄等非公開方式披露給特定對象。產(chǎn)品成立/不成立報告：管理人應在產(chǎn)品成立日后5個工作日內(nèi)在產(chǎn)品管理人或銷售機構(gòu)網(wǎng)站上公告，或以郵件、郵寄等非公開方式披露給特定對象。更新產(chǎn)品說明書：產(chǎn)品成立后，如產(chǎn)品說明書內(nèi)容有所變更，應在變更前進行披露，并將更新后的產(chǎn)品說明書登載在管理人或銷售機構(gòu)網(wǎng)站上，或