銀行法人客戶統(tǒng)授信題庫模版

1、*版法人客戶統(tǒng)一授信題庫一、單選題、最高綜合授信額度是法人機(jī)構(gòu)對客戶的內(nèi)部統(tǒng)一授信額度,是對客戶貸款、( )、貼現(xiàn)及其他表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)確定最高限額的總和。A、銀行承兌匯票質(zhì)押貸款B、銀行承兌匯票C、銀行承兌匯票（敞口部分）D、房地產(chǎn)抵押貸款答案：、法人客戶是指依法從( )注冊登記的企業(yè)法人，以及依法從設(shè)立之日起具備法人資格/資質(zhì)或依法經(jīng)核準(zhǔn)登記取得法人資格/資質(zhì)的事業(yè)法人。A、*級人民政府B、工商行政管理部門C、*級公安機(jī)關(guān)D、人民銀行答案:B3、依據(jù)有關(guān)（ ）區(qū)分增加授信類客戶、保持授信類客戶和壓減授信類客戶進(jìn)行管理。、客戶經(jīng)營狀況B、客戶風(fēng)險狀況C、客戶收入狀況D、客戶信用狀況答案:B4、

2、實施統(tǒng)一授信遵循定性分析與定量測算相結(jié)合的原則。定性分析是指以客戶信用等級為基礎(chǔ),對客戶( ）進(jìn)一步分析和評估，定量測算是指依據(jù)有關(guān)公式測算客戶的授信額度參考值。定性分析是前提，定量分析是依據(jù),授信額度原則上在定量測算結(jié)果內(nèi)核定。A、財務(wù)情形和非財務(wù)情形B、生產(chǎn)情形和收入情形C、貸款情形和信用情形D、本年收入情形和上年收入情形答案:A、實施統(tǒng)一授信應(yīng)遵循嚴(yán)格授信、合規(guī)用信的原則。授信有效期內(nèi)不得隨意調(diào)整統(tǒng)一授信方案，確需調(diào)整的，重新進(jìn)行授信。、嚴(yán)格授信、合規(guī)用信B、合規(guī)授信、嚴(yán)格用信C、一次授信、多次用信D、固定授信、靈活用信答案:A6、*版聯(lián)社法人客戶統(tǒng)一授信管理辦法規(guī)定:法人客戶授信應(yīng)執(zhí)行

3、單一客戶貸款額不超過資本凈額的(），單一集團(tuán)客戶授信額（剔除客戶提供的保證金存款及以銀行存單和國債質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)額度）不超過資本凈額的(）的規(guī)定。A、15 B、8%、1% C、10%、%D、12%答案：7、客戶的最高綜合授信額度應(yīng)依據(jù)有關(guān)其生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模和信用等級進(jìn)行測算，以不超過( ）為限，貼現(xiàn)和全額以存單、銀行承兌匯票、黃金、國債等提供質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)除外。A、總資產(chǎn)B、實收資本C、流動資產(chǎn)D、凈資產(chǎn)答案：8、對集團(tuán)客戶實施統(tǒng)一授信,集團(tuán)客戶總部（或核心企業(yè))應(yīng)在轄區(qū)內(nèi)，擬辦理社團(tuán)貸款的集團(tuán)客戶除外。A、集團(tuán)財務(wù)中心、集團(tuán)客戶總部(或核心企業(yè))C、集團(tuán)所有公司D、集團(tuán)中二個公司答案：、對集團(tuán)客

4、戶授信應(yīng)特別注意防范集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間( )的風(fēng)險。A、相互交易、相互借貸C、相互擔(dān)保D、相互持股答案：C10、風(fēng)險管理部門對統(tǒng)一授信方案審查后，交由（）審批。A、風(fēng)險管理部經(jīng)理B、分管業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人C、有權(quán)審批人D、理事會答案:C1、當(dāng)客戶因重組、兼并等行為引起授信調(diào)整時，授信調(diào)整權(quán)限依照( )授信額度的審批權(quán)限執(zhí)行。A、調(diào)整前B、調(diào)整后、法律規(guī)定D、信用社制度答案:B2、客戶授信方案的有效期原則上為（ ）。其中AA級(含）以上法人客戶若經(jīng)營和財務(wù)狀況未發(fā)生大的變化,授信方案到期后可繼續(xù)沿用一年。A、六個月B、一年C、兩年D、三年答案:1、信貸業(yè)務(wù)協(xié)議應(yīng)在授信有效期內(nèi)簽訂,協(xié)議期限(）授信方

5、案的期限監(jiān)控。授信期滿，授信方案自動失效,在重新授信前,未能為客戶辦理任何融資業(yè)務(wù)，但原授信期限和范圍內(nèi)已造成或產(chǎn)生的融資業(yè)務(wù)有效。A、同步于、不可超出C、可超出答案：二、多選題1、統(tǒng)一授信是指*(*、區(qū)）聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行(以下統(tǒng)稱法人機(jī)構(gòu))在對單一法人客戶或企業(yè)集團(tuán)客戶評定信用等級的基礎(chǔ)上,結(jié)合對客戶( )、各法人機(jī)構(gòu)信貸政策和風(fēng)險偏好的綜合判斷，核定最高綜合授信額度，統(tǒng)一監(jiān)控客戶融資風(fēng)險總量的管理制度。、經(jīng)營活動變化 B、融資風(fēng)險狀況、總體償債能力 D、擔(dān)保方式答案：BC2、集團(tuán)客戶的范圍可依據(jù)有關(guān)以下( ）特征確定:A、在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接監(jiān)控其他企事業(yè)法人或

6、被其他企事業(yè)法人監(jiān)控;B、共同被第三方企事業(yè)法人所監(jiān)控;C、主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接監(jiān)控或間接監(jiān)控;D、存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系,可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，法人機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶。答案：ABCD3、依據(jù)有關(guān)風(fēng)險監(jiān)控和管理需要，最高綜合授信額度分（ ）。A、專項授信額度B、非專項授信額度C、短期授信額度D、長期授信額度答案：A4、實施統(tǒng)一授信遵循（ )的原則。、授信主體統(tǒng)一B、授信對象統(tǒng)一C、授信內(nèi)容統(tǒng)一D、授信時間統(tǒng)一E、授信標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一答案：ACE、實施統(tǒng)一授信遵循先評級、后授信、再用信的原則,客戶經(jīng)營時間不足一年，

7、全額以( )等價值確定且保值性較高的質(zhì)物質(zhì)押的,可暫不評級，依據(jù)有關(guān)有效抵質(zhì)押物現(xiàn)行評估值的一定比例核定最高綜合授信額度。A、存單B、憑證式國債C、金融債D、黃金E、銀行承兌匯票答案：A、對集團(tuán)客戶實施統(tǒng)一授信還應(yīng)遵循以下原則：A、適度原則。應(yīng)依據(jù)有關(guān)授信客體風(fēng)險大小和自身風(fēng)險承擔(dān)能力,合理確定對集團(tuán)客戶的總體授信額度。B、監(jiān)控原則。應(yīng)嚴(yán)格監(jiān)控集團(tuán)客戶在其他銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款規(guī)模。C、預(yù)警原則。法人機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，防范和化解集團(tuán)客戶授信風(fēng)險。答案:C、信貸人員應(yīng)認(rèn)真搜集客戶的財務(wù)和非財務(wù)資料文件資料,核實其( )，將資料文件資料核實、擬定授信額度、審查、審批過程以書面形式記載，形成授

8、信方案，通過信貸管理系統(tǒng)進(jìn)行管理監(jiān)控。A、合法性B、真實性C、有效性、合規(guī)性答案：ABC8、法人客戶授信時，財務(wù)分析須包括（但不限于）( ）以及可能影響客戶償債能力的其它財務(wù)狀況等內(nèi)容。A、近三年財務(wù)總體及結(jié)構(gòu)增減變化情形B、近三年短期償債能力、近三年與信用社合作及信用情形D、近三年長期償債能力答案：AB9、非財務(wù)分析包括（但不限于)( ）、經(jīng)營中出現(xiàn)的重大變化以及與信用社業(yè)務(wù)往來情形等內(nèi)容。A、管理者風(fēng)險B、產(chǎn)品風(fēng)險C、生產(chǎn)風(fēng)險D、行業(yè)風(fēng)險答案：ABCD10、下列關(guān)于客戶最高授信額度說法準(zhǔn)確的是:(）、A級（含)以上客戶。核定最高綜合授信額度后,其資產(chǎn)負(fù)債率不得高于0%、最高綜合授信額度(2

9、.33資產(chǎn)總額-3.33負(fù)債總額）+信用社現(xiàn)有信用余額C、年初進(jìn)行統(tǒng)一授信測算時，以上年末財務(wù)數(shù)據(jù)為依據(jù)。D、在公式測算的基礎(chǔ)上，若對外擔(dān)保額度過大，不影響最高綜合授信額度作相應(yīng)調(diào)減。答案：AB1、擬定授信方案，應(yīng)商定( )等。、業(yè)務(wù)品種B、擔(dān)保方式C、使用方式D、貸款日期答案:ABC12、核定集團(tuán)客戶最高綜合授信額度,應(yīng)將集團(tuán)客戶作為一個授信整體,確定整體最高授信額度，并針對集團(tuán)客戶類型和管理模式特點采取不同的授信方式。下列說法準(zhǔn)確的是（)A、由若干分公司組建，財務(wù)實行統(tǒng)一管理、統(tǒng)一核算的總分制集團(tuán)性客戶，原則上對集團(tuán)客戶進(jìn)行整體授信,統(tǒng)一使用額度。B、由多個法人公司組建,資金財務(wù)管理高度集

10、權(quán)，產(chǎn)、供、銷統(tǒng)一管理，并實行統(tǒng)分結(jié)合、分級管理的緊密型集團(tuán)客戶，原則上先對集團(tuán)客戶進(jìn)行整體授信，再對成員企業(yè)比照單一法人客戶進(jìn)行定性分析和定量測算，結(jié)合在集團(tuán)中所處地位、關(guān)聯(lián)交易、關(guān)聯(lián)擔(dān)保和關(guān)聯(lián)方占款等情形,分配確定每一成員企業(yè)的授信額度。C、資產(chǎn)主要集中在子公司,集團(tuán)本部不從事生產(chǎn)經(jīng)營活動，無營業(yè)收入和現(xiàn)金流的控股管理型集團(tuán)性客戶,原則上不對集團(tuán)本部授信,比照單一客戶標(biāo)準(zhǔn)對子公司進(jìn)行授信,集團(tuán)客戶的最高綜合授信額度由子公司最高綜合授信額加總而成。D、由同一個主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員、關(guān)系密切的家庭成員監(jiān)控的集團(tuán)客戶，或存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系,可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的松散型集團(tuán)性客戶，采

11、取對具關(guān)于聯(lián)關(guān)系的企業(yè)單獨(dú)授信,加總形成集團(tuán)最高綜合授信額度的方式進(jìn)行統(tǒng)一授信。答案：ABCD1、風(fēng)險管理部門審查單一客戶統(tǒng)一授信方案重點包括以下內(nèi)容：（)A、對客戶是否實行統(tǒng)一授信管理?？蛻羰欠穹鲜谛诺臏?zhǔn)入條件,對同一客戶不同形式的信用是否都置于該客戶的最高授信額度內(nèi)；對同一客戶的授信是否由同一部門實施。B、授信程序與審批權(quán)限是否符合規(guī)定。C、授信額度的確定是否合理,是否有利于監(jiān)控信貸風(fēng)險。D、新業(yè)務(wù)審批后是否超過核定的最高綜合授信額度。E、其他需要審查的內(nèi)容。答案:BCE14、風(fēng)險管理部門審查集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信方案。除按單一客戶要求內(nèi)容審查外，還應(yīng)增加審查以下內(nèi)容：（）A、判別是否為集團(tuán)客

12、戶。所涉企業(yè)是否存在“監(jiān)控”關(guān)系或可能不按公允價格轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤;研究集團(tuán)客戶運(yùn)作模式、財務(wù)決策機(jī)制判斷關(guān)聯(lián)程度;分析股權(quán)結(jié)構(gòu)、高級管理人員等，判斷客戶關(guān)聯(lián)程度。應(yīng)特別關(guān)注通過間接持股方式形成的關(guān)聯(lián)關(guān)系，或通過非股權(quán)投資方式形成的關(guān)聯(lián)關(guān)系,充份識別集團(tuán)客戶內(nèi)部所關(guān)于聯(lián)企業(yè)，進(jìn)行統(tǒng)一授信。B、集團(tuán)客戶提供的財務(wù)報表是否經(jīng)會計師事務(wù)所審計,是否存在報表數(shù)據(jù)虛假、故意隱瞞財務(wù)狀況等情形。C、集團(tuán)客戶內(nèi)部管理是否規(guī)范，是否系單純依靠銀行信用膨脹進(jìn)行規(guī)模擴(kuò)張的家族式民營企業(yè),是否存在公司治理混亂、涉足股*、期*等高風(fēng)險*場、資本運(yùn)作頻繁等情形。D、對集團(tuán)本部為子公司或關(guān)聯(lián)公司提供保證擔(dān)保的,應(yīng)嚴(yán)格審查集

13、團(tuán)本部是否具備實際擔(dān)保能力；、法人機(jī)構(gòu)認(rèn)為必要的其他內(nèi)容。答案：ABCDE1、對客戶的最高綜合授信額度審查后,參照（ ）設(shè)定授信額度使用條件和授信管理要求：A、對客戶的融資品種、額度、期限限制;B、依照融資風(fēng)險程度,確定融資擔(dān)保條件;C、設(shè)定資產(chǎn)負(fù)債率等核心償債能力或其他指標(biāo)監(jiān)控線；D、客戶對外擔(dān)保的限制;、貸后管理方面的要求;、其他條件和要求。答案：ACDEF16、對客戶非財務(wù)分析中的管理者風(fēng)險分析包括：（）A、客戶管理者的人品 B、客戶管理者的誠信度C、客戶管理者的經(jīng)營能力D、客戶管理者的道德水準(zhǔn)答案:ABD17、對客戶非財務(wù)分析中的產(chǎn)品風(fēng)險分析包括：（ ）A、產(chǎn)品定位、分散度與集中度、產(chǎn)

14、品研發(fā);B、產(chǎn)品實際銷售、潛在銷售和庫存變化;C、核心產(chǎn)品和非核心產(chǎn)品對場變化的應(yīng)變能力；D、產(chǎn)品*場分析。答案:BCD18、對客戶非財務(wù)分析中的生產(chǎn)過程風(fēng)險分析包括:( ）A、原材料來源對供應(yīng)商的依賴度；、勞動密集型還是資本密集型;、設(shè)備狀況；D、技術(shù)狀況，與國際、國內(nèi)先進(jìn)技術(shù)水平的比較。答案：ABD1、對客戶非財務(wù)分析中的行業(yè)風(fēng)險分析包括：( )A、是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策;B、行業(yè)定位;C、競爭力和結(jié)構(gòu)；D、行業(yè)特征;E、行業(yè)管制;F、行業(yè)成功的關(guān)鍵因素答案：EF2、對客戶非財務(wù)分析中的生產(chǎn)經(jīng)營過程發(fā)生的重大變化分析包括：（)、新上項目情形;B、組織形式變化;、關(guān)鍵管理人員或技術(shù)人員行為異常

15、；D、以往的合作商不再與其合作；E、存貨異常變更。答案:A21、對客戶非財務(wù)分析中的與信用社業(yè)務(wù)往來情形分析包括：( ）A、信用社開立賬戶;、信用社日均存、貸款余額；C、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)辦理情形；D、是否信用社股東。答案：ABD三、判斷題、最高綜合授信額度是法人機(jī)構(gòu)對客戶的內(nèi)部統(tǒng)一授信額度，是對客戶貸款、銀行承兌匯票(敞口部分)、貼現(xiàn)及其他表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)確定最高限額的總和，是對客戶的融資承諾。（ ）答案：N2、專項授信額度實行專項使用,原則上，貼現(xiàn)、法人商用房按揭貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款等納入專項授信額度；未納入專項授信額度的融資業(yè)務(wù)所有納入非專項授信額度。（ ）答案：3、統(tǒng)一授信依據(jù)有關(guān)

16、客戶申請,詳細(xì)流程是:法人機(jī)構(gòu)公司業(yè)務(wù)部門調(diào)查評定信用等級擬定統(tǒng)一授信方案風(fēng)險管理部門審查有權(quán)審批人審批。依據(jù)有關(guān)實際，也可由單獨(dú)的授信審批部門進(jìn)行審查。(）答案：4、授信主體統(tǒng)一是指只能由一家法人機(jī)構(gòu)或法人機(jī)構(gòu)的一家同級分支機(jī)構(gòu)依照規(guī)定程序和權(quán)限對同一客戶(含集團(tuán)客戶)核定最高綜合授信額度，擬辦理社團(tuán)貸款的客戶也不例外。（）答案：N、授信對象統(tǒng)一是指對集團(tuán)客戶實行統(tǒng)一授信，集團(tuán)內(nèi)部所關(guān)于聯(lián)企業(yè)所有納入統(tǒng)一授信管理范圍。()答案：Y6、授信內(nèi)容統(tǒng)一是指對客戶提供的貸款、銀行承兌匯票和貼現(xiàn)等表內(nèi)外業(yè)務(wù),均納入統(tǒng)一授信管理。（）答案：Y、授信標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一是指各法人機(jī)構(gòu)依照*聯(lián)社統(tǒng)一的信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)和

17、授信額度核定標(biāo)準(zhǔn),對法人客戶授信。（）答案：Y、實施統(tǒng)一授信遵循先評級、后授信、再用信的原則，客戶經(jīng)營時間不足一年，全額以存單、憑證式國債、金融債、黃金、銀行承兌匯票等價值確定且保值性較高的質(zhì)物質(zhì)押的,可暫不授信，依據(jù)有關(guān)有效抵質(zhì)押物現(xiàn)行評估值的一定比例核定最高綜合貸款額度。（)答案：9、實施統(tǒng)一授信應(yīng)依據(jù)有關(guān)授信對象風(fēng)險特征實行相同的授信管理方式。（）答案：N、全額以存單、憑證式國債、金融債、黃金、銀行承兌匯票等價值確定且保值性較高的質(zhì)物質(zhì)押的低風(fēng)險類業(yè)務(wù),可以超出最高綜合授信額度辦理單筆新增授信;()答案：11、同一客戶的不同專項授信額度之間、專項與非專項授信額度之間，經(jīng)信用社負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以暫且互相調(diào)劑,但應(yīng)在合理時間內(nèi)重新設(shè)置專項授信額度。（）答案：N2、信貸人員要依照規(guī)定開展授信前調(diào)查,堅持雙人調(diào)查,調(diào)查過程客觀、公正，依據(jù)有關(guān)負(fù)責(zé)人建議或意見，提出調(diào)查結(jié)論。（）答案：N13、對集團(tuán)客戶授信應(yīng)要求其提供真實完整的信息資料文件資料，包括集團(tuán)客戶各成員名稱、法定代表人、實際監(jiān)控人、注冊地、注冊資本、主營業(yè)務(wù)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、高級管理人員情形、財務(wù)狀況、重大資產(chǎn)項目、擔(dān)保情形和重要訴訟情形等。必要的，可要求集團(tuán)客戶提供合法中介機(jī)構(gòu)出具的資料文件資料真實性證明。()答案:14、對社團(tuán)貸款客戶授信，由牽頭社組織各參加社對