銀行單位人民幣安贏寶業(yè)務(wù)管理試行辦法模版

1、*銀行單位人民幣安贏寶業(yè)務(wù)管理試行辦法第一章總則為適應(yīng)利率場(chǎng)化改革，提升我行增值存款產(chǎn)品定價(jià)的靈活性，強(qiáng)化差異化定價(jià)策略，總行開(kāi)發(fā)了安贏寶產(chǎn)品,在監(jiān)管范圍內(nèi)可依據(jù)有關(guān)賬戶余額的高低設(shè)定不同的利率浮動(dòng)比例。為規(guī)范我行安贏寶業(yè)務(wù)管理,防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展,依據(jù)有關(guān)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、中華人民共和國(guó)合同法、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法、人民幣單位存款管理辦法和*銀行單位人民幣存款管理辦法等有關(guān)法律和制度擬定本辦法。第二章 基本規(guī)定安贏寶適用于在我行開(kāi)立單位活期結(jié)算賬戶的簽約，但未能同時(shí)簽署協(xié)定存款、智富賬戶、階梯財(cái)富A和階梯財(cái)富協(xié)議。產(chǎn)品簽約與賬戶狀態(tài)關(guān)系見(jiàn)附表1，其中標(biāo)示為“監(jiān)控”的

2、賬戶,未能簽約安贏寶。安贏寶計(jì)息參照我行掛牌的活期存款利率和人民銀行公布的協(xié)定存款基準(zhǔn)利率，依照高余額高利率,低余額低利率的計(jì)息規(guī)則，可設(shè)定兩個(gè)計(jì)息分檔金額和對(duì)應(yīng)的兩個(gè)利率浮動(dòng)比例，為基本留存額度和高階協(xié)定金額,分別對(duì)應(yīng)低階利率浮動(dòng)比例和高階利率浮動(dòng)比例。高階協(xié)定金額必須大于基本留存額度，高階利率浮動(dòng)比例須大于低階利率浮動(dòng)比例?；玖舸骖~度的設(shè)定金額原則上不低于0萬(wàn)元，高階協(xié)定金額原則上不低于20萬(wàn)元。低階和高階利率浮動(dòng)比例的浮動(dòng)范圍為大于負(fù)100%,小于等于當(dāng)前人民銀行所允許的協(xié)定存款利率浮動(dòng)上限。安贏寶簽約賬戶依照余額分檔計(jì)息，依照每天余額所處的檔期分為三種情形:(一)當(dāng)天賬戶余額低于基本

3、留存額度，則所有余額依照我行掛牌的活期存款利率計(jì)息;（二）當(dāng)天賬戶余額高于基本留存額度,但低于高階協(xié)定金額,其中低于基本留存額度部分的余額依照我行掛牌的活期存款利率計(jì)息,高于基本留存額度部分的余額依照人民銀行協(xié)定存款基準(zhǔn)利率與低階利率浮動(dòng)比例計(jì)算所得的利率計(jì)息;（三)當(dāng)天賬戶余額高于高階協(xié)定金額時(shí),其中低于基本留存額度部分的余額依照我行掛牌的活期存款利率計(jì)息,高于基本留存額度部分的余額依照人民銀行協(xié)定存款基準(zhǔn)利率與高階利率浮動(dòng)比例計(jì)算所得的利率計(jì)息。安贏寶采用積數(shù)計(jì)息法,即依照賬戶每天余額累計(jì)的積數(shù)和余額對(duì)應(yīng)的利率分別計(jì)算活期利息、低階協(xié)定利息和高階協(xié)定利息。如遇人民銀行基準(zhǔn)利率調(diào)整,活期利率

4、依照調(diào)整前后我行掛牌的活期存款利率分段計(jì)息,協(xié)定利率依照結(jié)息當(dāng)天人民銀行基準(zhǔn)利率與商定的利率浮動(dòng)比例計(jì)息，不分段。安贏寶按季度結(jié)息,結(jié)息日為每季度末月2日。第三章 會(huì)計(jì)核算安贏寶的會(huì)計(jì)核算與公司協(xié)定存款相同。第四章 業(yè)務(wù)流程客戶向我行開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)，經(jīng)客戶經(jīng)理向分行主管部門(mén)提出申請(qǐng),審批同意后方可辦理。簽報(bào)審批路徑為：經(jīng)辦人支行行長(zhǎng)分行主管部門(mén)負(fù)責(zé)人。如協(xié)議商定的基本留存額度低于10萬(wàn)，或高階協(xié)定金額低于2萬(wàn)，需上報(bào)總行審批,簽報(bào)審批路徑為:經(jīng)辦人支行行長(zhǎng)分行主管部門(mén)負(fù)責(zé)人總行產(chǎn)品負(fù)責(zé)人。安贏寶簽約所需資料文件資料?？蛻襞c我行簽訂*銀行安贏寶產(chǎn)品服務(wù)協(xié)議，并加蓋單位公章，運(yùn)營(yíng)人員驗(yàn)印通過(guò)后,

5、依據(jù)有關(guān)客戶提交的*銀行安贏寶產(chǎn)品服務(wù)協(xié)議及總行或分行審批簽報(bào)對(duì)結(jié)算賬戶進(jìn)行協(xié)議維護(hù)?？蛻粝蛭倚虚_(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)提交修改申請(qǐng)，如修改的基本留存額度、高階協(xié)定金額低于原協(xié)議商定金額，或修改的浮動(dòng)比例高于原協(xié)議商定的比例，需經(jīng)客戶經(jīng)理向分行主管部門(mén)提出申請(qǐng),審批同意后方可辦理。簽報(bào)審批路徑為:經(jīng)辦人支行行長(zhǎng)分行主管部門(mén)負(fù)責(zé)人。如修改的基本留存額度低于0萬(wàn)，或高階協(xié)定金額低于0萬(wàn),需由客戶經(jīng)理上報(bào)總行審批,簽報(bào)審批路徑為:經(jīng)辦人支行行長(zhǎng)分行主管部門(mén)負(fù)責(zé)人總行產(chǎn)品負(fù)責(zé)人。如修改的基本留存額度、高階協(xié)定金額高于原協(xié)議商定金額，或修改的浮動(dòng)比例低于原協(xié)議商定浮動(dòng)比例,則不需要分行、總行審批。如客戶申請(qǐng)安贏寶產(chǎn)品解

6、約，可直接向柜面提交資料文件資料申請(qǐng)解約，無(wú)需審批。安贏寶產(chǎn)品修改或解約所需資料文件資料?？蛻粝蜷_(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)提交加蓋單位公章的*銀行安贏寶解約/修改申請(qǐng)表、法定代表人授權(quán)委托書(shū)、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件、經(jīng)辦人身份證件原件及復(fù)印件。運(yùn)營(yíng)人員核驗(yàn)通過(guò)后,依據(jù)有關(guān)客戶提交的*銀行安贏寶解約/修改申請(qǐng)表及總行或分行審批簽報(bào)(如需）對(duì)結(jié)算賬戶進(jìn)行協(xié)議修改或解約維護(hù)。*銀行安贏寶解約/修改申請(qǐng)表中開(kāi)戶銀行審核建議或意見(jiàn)欄原則上加蓋開(kāi)戶銀行業(yè)務(wù)公章;如客戶需要,可由客戶經(jīng)理申請(qǐng)加蓋行政公章。第五章 部門(mén)職責(zé)總行公司網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部作為安贏寶業(yè)務(wù)主管部門(mén),負(fù)責(zé)產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理辦法和產(chǎn)品服務(wù)協(xié)議等有關(guān)資料文件

7、的擬定及說(shuō)明，負(fù)責(zé)日常生產(chǎn)數(shù)據(jù)的利息抽檢，以核驗(yàn)系統(tǒng)計(jì)息的準(zhǔn)確性?？傂羞\(yùn)營(yíng)管理部作為全行運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)，負(fù)責(zé)制訂單位人民幣安贏寶業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)作業(yè)流程及運(yùn)營(yíng)作業(yè)培訓(xùn)指導(dǎo)?？傂胸?cái)務(wù)企劃部負(fù)責(zé)產(chǎn)品的有關(guān)會(huì)計(jì)科目和核算規(guī)則等工作。總行資產(chǎn)負(fù)債管理部負(fù)責(zé)產(chǎn)品的利率定價(jià)指導(dǎo)?？傂锌萍奸_(kāi)發(fā)部和總行科技運(yùn)營(yíng)部作為技術(shù)支持部門(mén)，負(fù)責(zé)單位人民幣安贏寶業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)和維護(hù)等工作。第六章 附則本辦法由公司網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部負(fù)責(zé)修訂與說(shuō)明。本辦法自發(fā)文之日起施行。附件： 安贏寶簽約與單位人民幣結(jié)算賬戶狀態(tài)關(guān)系監(jiān)控表.*銀行單位人民幣安贏寶產(chǎn)品服務(wù)協(xié)議（1.版，*年）3.*銀行單位人民幣安贏寶解約修改申請(qǐng)表（.0版,年） *銀行單

8、位人民幣安贏寶業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)作業(yè)手冊(cè)V附件1安贏寶簽約與單位人民幣結(jié)算賬戶狀態(tài)關(guān)系監(jiān)控表賬戶狀態(tài)協(xié)議建立協(xié)議解約協(xié)議修改新開(kāi)戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控已銷(xiāo)戶監(jiān)控監(jiān)控監(jiān)控正常戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控不動(dòng)戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控1移行戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控2催收戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控0重開(kāi)戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控04.借記卡戶（保留）不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控0法律凍結(jié)不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控06賬戶止付不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控7印鑒掛失監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控08密碼掛失監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控09.定活通戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控10.現(xiàn)金管理戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控.紙質(zhì)商業(yè)匯票戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控12電子商業(yè)匯票不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控13關(guān)注戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控14質(zhì)押戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控5代扣費(fèi)戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控16.自動(dòng)供款戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控代發(fā)薪戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控18.股票戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控1.轉(zhuǎn)保證金戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控20貸款結(jié)算戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控21.允許透支標(biāo)志不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控2.取款限制戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控2.移出戶（同業(yè)賬戶）監(jiān)控監(jiān)控監(jiān)控24.網(wǎng)銀戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控25.網(wǎng)銀集團(tuán)子公司戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控6.免賬戶管理費(fèi)戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控27.欠管理費(fèi)戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控28第三方存管不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控2第三方存管