2022年保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法

1、保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管方法第一章總 就第一條 為了加強對保險銷售從業(yè)人員的治理,愛護投保人、 被保險人和受益人的 合法權(quán)益 ,愛護保險 市場秩序 ,促進保險業(yè) 健康進展,制定本方法；其次條 本方法所稱保險銷售從業(yè)人員是指為保險公司 銷售保險 產(chǎn)品的人員,包括保險公司 的保險銷售人員和 保險代理機構(gòu) 的保險銷 售人員；第三條 （以下簡稱中國保監(jiān)會）依據(jù) 銷售從業(yè)人員實行統(tǒng)一監(jiān)督治理；法律 和國務院授權(quán) ,對保險中國保監(jiān)會 派出機構(gòu) 在中國保監(jiān)會 授權(quán)范疇內(nèi)依法履行監(jiān)管職 責；第四條 保險銷售從業(yè)人員應當符合中國保監(jiān)會規(guī)定的 資格條件 ,取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的 資格證書 ,執(zhí)業(yè)前取得所在保險公司、 保

2、險代 理機構(gòu)發(fā)放的 執(zhí)業(yè)證書 ；第五條 保險銷售從業(yè)人員從事保險銷售,規(guī)和中國 保監(jiān)會 的有關(guān) 規(guī)定；應當遵守 法律、行政法其次章 從業(yè)資格第六條 從事保險銷售的人員應當通過中國保監(jiān)會 組織的 保險銷售從業(yè)人員資格考試 （以下簡稱資格考試）,取得 保險銷售從業(yè)人員資格證書 （以下簡稱資格證書）；第七條 報名參與資格考試的人員, 應當具備 大專以上 學歷和 完全民事行為才能 ；有以下情形之一的, 不予受理報名申請：（一） 隱瞞有關(guān)情形或者供應 虛假材料 的；（二）隱瞞有關(guān)情形或者供應虛假材料,被宣布考試成果無效 未逾 1 年的；（三）違反考試紀律情節(jié) 嚴峻,被宣布考試成果無效 未逾 3 年的；（

3、四）以欺詐、賄賂等不正值手段取得資格證書,被依法 撤銷資格證書 未逾 3 年的;（五）被金融監(jiān)管機構(gòu)宣布禁止在肯定期限內(nèi)進入行業(yè),禁入期限未屆滿 的；（六）因犯罪被判處 刑罰,刑罰執(zhí)行完畢 未逾 5 年的；（七）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形 ；第八條 參與資格考試的人員, 考試成果合格, 且無本方法第七條 其次款規(guī)定情形的,自 申請資格證書之日起 20 個工作日內(nèi),由中國 保監(jiān)會頒發(fā)資格證書；第九條 有以下情形之一的,由中國保監(jiān)會（一）資格證書被 吊銷的；（二）資格證書被 依法撤銷 的；（三）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的注銷資格證書：其他情形 ；第十條 資格證書有以下情形之一的

4、, 其持有人應當向中國保監(jiān)會 辦理變更、換發(fā)或者補發(fā)：（一） 登記事項 發(fā)生變更的；（二） 損毀影響使用的；（三） 遺失的；第十一條中國保監(jiān)會派出機構(gòu)可以依據(jù)當?shù)貙嶋H,適當調(diào)整 轄區(qū)內(nèi)資格考試報考人員的 學歷要求 ,有關(guān)方法由中國保監(jiān)會另行制定；降低學歷 要求取得資格證書的, 從業(yè)地域 不得超出該中國保監(jiān)會 派出機構(gòu)轄區(qū) ；第十二條 中國保監(jiān)會 派出機構(gòu) 向中國保監(jiān)會 備案后,可以對 縣級以下農(nóng)村基層 地區(qū)的報考人員以及 民族自治地區(qū) 的少數(shù)民族 報考人員實行資格考試 特別政策 ；第三章執(zhí)業(yè)治理第十三條 保險公司、保險代理機構(gòu)應當為取得資格證書且無本辦法第七條其次款規(guī)定情形的人員在中國保監(jiān)會保

5、險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)（以下簡稱信息系統(tǒng)）中辦理執(zhí)業(yè)登記 ,并發(fā)放保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書 （以下簡稱執(zhí)業(yè)證書）；執(zhí)業(yè)登記事項 發(fā)生變更的,保險公司、保險代理機構(gòu)應當準時在信息系統(tǒng)中予以變更,并在3 個工作日 內(nèi)換發(fā)執(zhí)業(yè)證書；第十四條 執(zhí)業(yè)證書應當包括以下內(nèi)容：（一） 名稱及編號；（二）持有人的 姓名、性別、身份證件號碼 、照片；（三） 資格證書名稱 及編號；（四）持有人所在 保險公司 或者保險代理機構(gòu) 名稱；（五） 業(yè)務范疇 和執(zhí)業(yè)地域 ；（六） 發(fā)證日期 ；（七）持有人所在保險公司或者保險代理機構(gòu)（八）執(zhí)業(yè)證書信息 查詢電話 和網(wǎng)址；投訴電話 ；第十五條 保險公司、保險代理機構(gòu) 不得向以下人員

6、發(fā)放執(zhí)業(yè)證書：（一） 未持有資格證書 的人員；（二） 未在信息系統(tǒng)中辦理 執(zhí)業(yè)登記 的人員；（三） 已經(jīng)由其他機構(gòu) 辦理執(zhí)業(yè)登記的人員；第十六條 保險公司、保險代理機構(gòu) 不得托付未持有資格證書 及本機構(gòu)發(fā)放的 執(zhí)業(yè)證書 的人員從事保險銷售；第十七條執(zhí)業(yè)證書持有人的執(zhí)業(yè)地域不得超出 資格證書規(guī)定的從業(yè)地域范疇 ；第十八條有以下情形之一的,保險公司、保險代理機構(gòu)應當在5個工作日 內(nèi)收回執(zhí)業(yè)證書,并在信息系統(tǒng)中（一）保險銷售從業(yè)人員 離職的；注銷執(zhí)業(yè)登記 ：（二）保險銷售從業(yè)人員的 資格證書 被注銷的；（三）保險銷售從業(yè)人員因其他緣由終止執(zhí)業(yè) 的；（四）保險公司、保險代理機構(gòu) 停業(yè)、解散或者因其他緣

7、由 無法連續(xù)經(jīng)營 的；第十九條 保險銷售從業(yè)人員應當在保險公司、 保險代理機構(gòu)的 授權(quán)范疇 內(nèi)從事保險銷售；保險銷售從業(yè)人員從事保險銷售,應當出示執(zhí)業(yè)證書,保險代理機構(gòu)的保險銷售從業(yè)人員仍應當 告知客戶所代理的保險公司名稱；第四章治理責任其次十條 保險公司、保險代理機構(gòu)應當建立保險銷售從業(yè)人員的治理檔案 ,準時、精確、完整地登記保險銷售從業(yè)人員的 基本資料 、培訓情形 、業(yè)務情形 等內(nèi)容；其次十一條 保險公司、保險代理機構(gòu)應當對保險銷售從業(yè)人員進行培訓,使其具備基本的 執(zhí)業(yè)素養(yǎng) 和職業(yè)操守 ；培訓內(nèi)容至少應當包括業(yè)務學問 、法律學問 及職業(yè)道德 ；保險公司 托付保險代理機構(gòu)銷售保險產(chǎn)品,應當對

8、保險代理機構(gòu)的保險銷售從業(yè)人員進行培訓； 培訓內(nèi)容至少應當包括本公司保險產(chǎn)品的相關(guān)學問；保險公司、保險代理機構(gòu)可以 訓；托付 行業(yè)組織或者其他機構(gòu)組織培其次十二條 保險公司、保險代理機構(gòu) 不得發(fā)布 有關(guān)保險銷售從業(yè)人員收入 或者其他 利益的誤導性廣告 ,不得以 購買保險產(chǎn)品 作為發(fā)放執(zhí)業(yè)證書的條件；其次十三條 保險公司、保險代理機構(gòu)發(fā)覺保險銷售從業(yè)人員在保險銷售中存在 違法違規(guī) 行為的,應當立刻予以 訂正,并向中國保監(jiān)會派出機構(gòu) 報告 ；其次十四條 保險公司、保險代理機構(gòu)應當規(guī)范保險銷售從業(yè)人員的銷售行為, 嚴禁保險銷售從業(yè)人員在保險銷售活動中有以下行為：（一） 欺詐投保人、被保險人或者受益人

9、；（二） 隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情形；（三） 阻礙投保人履行 照實告知義務 ,或者 誘導其不履行照實告知義務；（四） 賜予或者承諾賜予投保人、被保險人或者受益人 保險合同商定以外 的利益；（五）利用行政權(quán)力、職務或者職業(yè)便利以及其他不正值手段 強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同,或者為其他機構(gòu)、個人牟取不正值利益；（六） 偽造、擅自變更保險合同,或者為保險合同當事人供應 虛假證明材料 ；（七）挪用、截留、侵占 保險費 或者保險金 ；（八）托付 未取得合法資格 的機構(gòu)或者個人從事保險銷售；（九）以捏造、散布虛假信息等方式損害競爭對手 的商業(yè)信譽,或者以其他不正值競爭行為擾亂 保險市場秩序 ；

10、（十）泄露在保險銷售中知悉的保險人、投保人、被保險人的 商業(yè)隱秘 及個人隱私 ；（十一）在客戶明確拒絕投保后 干擾客戶 ；（十二） 代替投保人簽訂保險合同；（十三）違反法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的其他規(guī)定 ；保險銷售從業(yè)人員有前款規(guī)定行為之一的,由中國保監(jiān)會責令 改正,可以對相關(guān)保險公司實行向 談話等監(jiān)管措施；社會公開披露 、對高級治理人員 監(jiān)管其次十五條 保險公司應當要求 保險代理機構(gòu) 供應銷售本公司保險產(chǎn)品的保險銷售從業(yè)人員的基本資料 、培訓情形 等內(nèi)容；其次十六條 保險公司發(fā)覺保險代理機構(gòu)及其保險銷售從業(yè)人員銷售其保險產(chǎn)品存在違法違規(guī)行為的,機構(gòu)及其保險銷售從業(yè)人員拒不改正的,應當立刻予

11、以 訂正；保險代理 保險公司應當立刻 終止與保險代理機構(gòu)的托付代理關(guān)系,并向中國保監(jiān)會派出機構(gòu) 報告 ；其次十七條 任何機構(gòu)、個人不得 扣留或者變相扣留他人的資格證書；第五章法律責任其次十八條以欺詐、賄賂等不正值手段取得資格證書的,依法 撤銷資格證書,由中國保監(jiān)會賜予警告,并處 1 萬元以下 的罰款；其次十九條 為他人 供應虛假報名材料, 代替他人參與資格考試,或者幫助、組織他人在資格考試中作弊的,由中國保監(jiān)會賜予 警告,并處 1 萬元以下 的罰款；第三十條 偽造、變造、轉(zhuǎn)讓或者租借 資格證書、執(zhí)業(yè)證書的,由中國保監(jiān)會賜予 警告, 并處違法所得 一倍以上三倍以下 的罰款,但最高不超過 3 萬元

12、,沒有違法所得的,處1 萬元以下 的罰款；第三十一條 未取得 資格證書和執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險銷售的,由中國保監(jiān)會責令 改正,依據(jù)法律、 行政法規(guī)對該人員及相關(guān)保險公司、保險代理機構(gòu)賜予 懲罰 ；法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的,由中國保監(jiān)會對相關(guān)保險公司、保險代理機構(gòu)賜予警告, 并處違法所得 一倍以上三倍以下 的罰款,但最高 不超過 3 萬元,沒有違法所得的, 處 1萬元以下 的罰款；對該人員賜予警告,并處1 萬元以下 的罰款；第三十二條 保險公司、保險代理機構(gòu)違反本方法 第十三條、 第十五條、第十八條、其次十條至其次十三條、其次十七條 規(guī)定的,由中國保監(jiān)會責令 改正,賜予警告,并處違法所得 一倍以

13、上三倍以下 的罰款,但最高 不超過 3 萬元,沒有違法所得的,處 1 萬元以下 的罰款；第三十三條 保險銷售從業(yè)人員違反本方法 第十七條、第十九條和其次十七條 規(guī)定的,由中國保監(jiān)會責令 改正,賜予警告,并處違法所得一倍以上三倍以下 的罰款,的,處 1 萬元以下 的罰款；但最高 不超過 3 萬元,沒有違法所得第三十四條保險銷售從業(yè)人員有本方法其次十四條 規(guī)定行為之一的,由中國保監(jiān)會依照法律、 行政法規(guī)對該保險銷售從業(yè)人員及相關(guān)保險公司、保險代理機構(gòu)賜予懲罰；法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的,對相關(guān)保險公司、 保險代理機構(gòu)賜予 警告 ,并處違法所得 一倍以上三 倍以下 的罰款,但最高 不超過 3 萬元,沒有違法所得的, 處 1 萬元以下的罰款；對該保險銷售從業(yè)人員賜予警告,