關(guān)于金融支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的研究報(bào)告

1、關(guān)于金融支持民營(yíng)企業(yè)進(jìn)展的討論報(bào)告關(guān)于金融支持民營(yíng)企業(yè)進(jìn)展的討論報(bào)告近年來 ,XX 聯(lián)社聚焦民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等問題 , 實(shí)行擴(kuò)大信貸投放、創(chuàng)新模式產(chǎn)品、建立長(zhǎng)效機(jī)制、完善配套服務(wù)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控等措施, 著力支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量進(jìn)展；一、民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)總體情形截止 2022 年 XX月末 , 支持小微企業(yè)戶數(shù)達(dá)到 XXX戶, 發(fā)放貸款金額 XXX萬元, 其: 企業(yè) XX戶, 金額 XXX萬元; 小微企業(yè)主貸款 XX戶, 金額XXX萬元; 個(gè)體工商戶貸款XX戶, 金額 XXX萬元；投向農(nóng)村合作社成員用于安格斯牛養(yǎng)殖類貸款XX 戶, 金額 XX 萬元; 向符合貸款條件的XXX

2、家小微企業(yè)授信 XXX萬元；二、實(shí)行主要措施和取得成效 一創(chuàng)新模式產(chǎn)品 , 進(jìn)一步拓寬民營(yíng)企業(yè)融資渠道X. 創(chuàng)新信貸產(chǎn)品；依據(jù)民營(yíng)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金需求特點(diǎn) , 推出富商貸、下崗再就業(yè)小額擔(dān)保貸款、循保商戶貸、攜手商戶貸、小企業(yè)循環(huán)貸、小企業(yè)聯(lián)盟貸等信貸產(chǎn)品；實(shí)行“ 一次核定、隨用隨貸、額度掌握、循環(huán)使用” 的產(chǎn)品治理模式 代理等一體化的綜合金融服務(wù)；, 為企業(yè)供應(yīng)存款、支付、結(jié)算、X. 擴(kuò)大抵質(zhì)押物范疇；積極采納“ 不動(dòng)產(chǎn)抵押 +其他補(bǔ)充擔(dān)保措施” 的組合擔(dān)保方式 , 擴(kuò)大抵押率 , 解決企業(yè)足額貸款問題；1 / 6 關(guān)于金融支持民營(yíng)企業(yè)進(jìn)展的討論報(bào)告注意對(duì)企業(yè)第一仍款來源的分析判定, 在第

3、一仍款來源掩蓋充分和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下 , 對(duì)符合國家產(chǎn)業(yè)政策、公司治理完善、負(fù)債水平合 理、履約記錄良好的優(yōu)質(zhì)企業(yè)適當(dāng)提高貸款比例；X. 創(chuàng)新仍款方式；積極拓寬民營(yíng)企業(yè)兼并重組融資渠道 , 通過展 期、期限重約、貸款重組、無仍本續(xù)貸等方式 , 提高存量資金使用效率 ,推動(dòng)企業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)；對(duì)臨時(shí)遇到經(jīng)營(yíng)困難, 但產(chǎn)品有市場(chǎng)、項(xiàng)目有進(jìn)展前景、技術(shù)有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、誠信經(jīng)營(yíng)的民營(yíng)企業(yè) , 區(qū)格外部緣由導(dǎo)致的臨時(shí)困難與企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)治理缺陷導(dǎo)致的困難 的風(fēng)險(xiǎn)化解策略 , 不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸 等方式減輕企業(yè)負(fù)擔(dān) , 幫忙企業(yè)渡過難關(guān)；, 實(shí)行“ 一企一策”, 實(shí)行分期償仍本金 二建立長(zhǎng)效機(jī)制 ,

4、進(jìn)一步降低民營(yíng)企業(yè)融資成本 X. 加強(qiáng)融資成本治理；結(jié)合民營(yíng)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、周期和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素 , 實(shí)行差別化的利率政策, 合理確定民營(yíng)企業(yè)貸款利率浮動(dòng)幅度；充分壓降內(nèi)部治理成本, 運(yùn)用科技手段降低運(yùn)營(yíng)成本, 帶動(dòng)企業(yè)融資成本下降；X. 嚴(yán)格收費(fèi)治理；嚴(yán)格落實(shí)“ 七不準(zhǔn)” “ 四公開” “ 兩禁兩限”要求 , 進(jìn)一步落實(shí)好服務(wù)價(jià)格相關(guān)政策規(guī)定, 準(zhǔn)時(shí)整改不合法、不合理收費(fèi) , 酌情減免合法收費(fèi) , 不將盡職調(diào)查、押品評(píng)估等相關(guān)成本轉(zhuǎn)嫁給客戶, 不對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)等任何費(fèi)用；2 / 6 關(guān)于金融支持民營(yíng)企業(yè)進(jìn)展的討論報(bào)告 三完善配套服務(wù) , 進(jìn)一步提高服務(wù)民營(yíng)企業(yè)才能X.

5、 優(yōu)化信貸流程；依據(jù)市場(chǎng)化、法制化原就, 對(duì)符合國家產(chǎn)業(yè)政策、公司治理完善、負(fù)債水平合理、履約記錄良好的民營(yíng)企業(yè)供應(yīng)信貸支持；優(yōu)化審批流程, 調(diào)整對(duì)風(fēng)險(xiǎn)掌握無實(shí)質(zhì)影響的審批條件, 削減不必要審核環(huán)節(jié) , 明確每個(gè)環(huán)節(jié)的時(shí)限要求 平均水平；, 確保信貸審批效率不低于X. 提升支付結(jié)算服務(wù)水平；加強(qiáng)支付系統(tǒng)建設(shè)、保護(hù)和治理 , 提高民營(yíng)經(jīng)濟(jì)資金周轉(zhuǎn)速度；不斷豐富手機(jī)銀行、企業(yè)網(wǎng)銀、微信銀行等電子渠道服務(wù)功能；加快助農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)建設(shè), 在掌握風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上擴(kuò)大 POS機(jī)具布放范疇 , 對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)掩蓋率達(dá) XXX%；三、存在困難和問題 一小微企業(yè)自身實(shí)力不足無法達(dá)到貸款要求X. 資產(chǎn)規(guī)模小

6、 , 抗風(fēng)險(xiǎn)才能弱；小微企業(yè)具有資產(chǎn)規(guī)模小、資產(chǎn)負(fù)債率高、產(chǎn)業(yè)層次低等特點(diǎn), 整體抗風(fēng)險(xiǎn)才能較弱；特殊是初創(chuàng)期的小微企業(yè) , 底子薄、自有資本少、產(chǎn)品技術(shù)含量低、現(xiàn)金流不足 , 達(dá)不到金融機(jī)構(gòu)授信標(biāo)準(zhǔn)；X. 財(cái)務(wù)制度不健全 , 資信狀況較差；小微企業(yè)大多由個(gè)人或家族創(chuàng)建, 未建立現(xiàn)代企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)和健全的財(cái)務(wù)治理制 度；3 / 6 關(guān)于金融支持民營(yíng)企業(yè)進(jìn)展的討論報(bào)告X. 抵押物不足 , 缺乏有效抵押品；抵押擔(dān)保是小微企業(yè)取得貸款的最主要形式；小微企業(yè)由于自身規(guī)模小, 普遍存在固定資產(chǎn)少、流淌資產(chǎn)變化快、無形資產(chǎn)難以量化、廠房設(shè)備不足以作為貸款抵押物等問題；部分小微企業(yè)甚至沒有取得土地使用權(quán)證

7、或者廠房都是租用的 , 根本無抵押物可言；X. 扎旗地區(qū)有部分開發(fā)商當(dāng)時(shí)開發(fā)樓盤時(shí)辦理“ 自建” 手續(xù) , 土地性質(zhì)為“ 集體” 或“ 劃撥”, 未繳納土地出納金 , 而現(xiàn)如今土地性質(zhì)為“ 集體” 或“ 劃撥” 根本無法補(bǔ)繳土地出讓金 不動(dòng)產(chǎn)抵押登記手續(xù)； 二信用擔(dān)保體系建設(shè)相對(duì)滯后, 導(dǎo)致房屋業(yè)主無法辦理X. 擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用有限；擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍存在注冊(cè)資本低、運(yùn)轉(zhuǎn)不規(guī) 范、擔(dān)?；鹆啃?、協(xié)作銀行挑選困難等問題；特殊是扎旗地區(qū)擔(dān)保 機(jī)構(gòu)少且擔(dān)保才能較弱 , 根本無法為小微企業(yè)供應(yīng)有效保證；X. 小微企業(yè)信用體系建設(shè)不夠完善；小微企業(yè)信用體系建設(shè)起步較晚、信用信息采集難度大, 數(shù)據(jù)的完整性和精確性有

8、待提高；四、下一步對(duì)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的支配和有關(guān)建議 一是創(chuàng)新產(chǎn)品模式 , 推廣無仍本續(xù)貸模式 , 連續(xù)提高信用良好、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常的民營(yíng)企業(yè)無仍本續(xù)貸筆數(shù)、金額占比 , 清理不必要的“ 通道” 和“ 過橋” 環(huán)節(jié), 緩解企業(yè)到期仍款壓力；擴(kuò)大擔(dān)保品4 / 6 關(guān)于金融支持民營(yíng)企業(yè)進(jìn)展的討論報(bào)告范疇 , 增加專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、股權(quán)、承包經(jīng)營(yíng)權(quán)等質(zhì)押品的擔(dān)保運(yùn)用 ,有效解決擔(dān)保難問題；二是創(chuàng)新融資服務(wù)模式；大力推廣“ 產(chǎn)業(yè)鏈” 金融服務(wù)模式 , 通過環(huán)繞核心企業(yè)增信 , 開展產(chǎn)業(yè)鏈上下游一體化金融服務(wù) , 形成“ 農(nóng)村信用社+核心企業(yè) +經(jīng)銷商” “ 農(nóng)村信用社 盤活民營(yíng)企業(yè)動(dòng)產(chǎn)資源；+合作社 +農(nóng)牧戶” 等服務(wù)模式 ,三是對(duì)能夠帶動(dòng)和吸納貧困戶進(jìn)展生產(chǎn)、就業(yè)增收等農(nóng)牧業(yè)企業(yè)、合作社等新型農(nóng)牧業(yè)經(jīng)營(yíng)主體 支持；, 在信貸資金、利率定價(jià)上積極賜予四是供應(yīng)工商注冊(cè)代辦服務(wù)；主動(dòng)對(duì)接市場(chǎng)監(jiān)督治理局 , 與其簽訂詳細(xì)業(yè)務(wù)合作協(xié)議 , 指定線下代辦窗口 , 免費(fèi)供應(yīng)代辦注冊(cè)、變更、注銷登記及后續(xù)融資、結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)；五是建議政府成立相應(yīng)的技術(shù)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)機(jī)構(gòu), 幫忙小微企業(yè)解決產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售等配套產(chǎn)業(yè)鏈條 , 緩解小微企業(yè)產(chǎn)品積壓技術(shù)含量低問題, 提升小微企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力；六是建議政府設(shè)立小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)保證金賬戶 , 為小微企業(yè)無