保險(xiǎn)法期末重點(diǎn)復(fù)習(xí)材料

1、復(fù)習(xí)提綱多選（10*2）、單選10*1）、名詞解釋?zhuān)?*3）、簡(jiǎn)答（5*4）、案例分析（2*13）保險(xiǎn)的概念與特征（一）概念：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為?！保ǘ┨攸c(diǎn)：（）保險(xiǎn)以約定的危險(xiǎn)作為對(duì)象 （）保險(xiǎn)以危險(xiǎn)的集中和危險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移作為運(yùn)行機(jī)制 （3）保險(xiǎn)以科學(xué)的數(shù)理計(jì)算為依據(jù) （）保險(xiǎn)以社會(huì)成員之間的互助共濟(jì)為基礎(chǔ) （5）保險(xiǎn)以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償為目的保險(xiǎn)法律關(guān)系的特點(diǎn)保險(xiǎn)法律關(guān)系是一種思想社會(huì)關(guān)系是由國(guó)家強(qiáng)制力保證實(shí)

2、現(xiàn)的社會(huì)關(guān)系保險(xiǎn)社會(huì)關(guān)系中存在多重主體身份，而且至少有一方是保險(xiǎn)人是以保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)和保險(xiǎn)義務(wù)為內(nèi)容的社會(huì)關(guān)系保險(xiǎn)法的概念與特征保險(xiǎn)法是指以保險(xiǎn)關(guān)系為調(diào)整對(duì)象的法律規(guī)范的總稱(chēng) （二）保險(xiǎn)法的特征1、保險(xiǎn)法是私法；2、保險(xiǎn)法是具有公法性的商法；3、保險(xiǎn)法是公益法；4、保險(xiǎn)法具有鮮明的技術(shù)性。人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的區(qū)別（一）被保險(xiǎn)人不同。人身保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人為自然人，符合年齡和身體條件的要求，且投保人必須經(jīng)過(guò)被保險(xiǎn)人的同意；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人可以是自然人也可以是法人等組。(二)保險(xiǎn)標(biāo)的不同。人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的為被保險(xiǎn)人的壽命和身體；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的為物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其利益。(三)保險(xiǎn)金額

3、和保險(xiǎn)價(jià)值不同。a、保險(xiǎn)價(jià)值：人身保險(xiǎn)無(wú)價(jià)值概念，可就同一標(biāo)的重復(fù)投保。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。b、保險(xiǎn)金額：人身保險(xiǎn)合同為定額合同，保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商確定，按約定給付保險(xiǎn)金額。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額有保險(xiǎn)價(jià)值確定。(四)保障職能不同。人身保險(xiǎn)合同為給付性合同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同為補(bǔ)償性合同。(五)代位求償權(quán)不同。人身保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)人不享有代位求償權(quán)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)人有代位求償權(quán)最大誠(chéng)信原則的概念與法律內(nèi)涵（一）最大誠(chéng)信原則概念：這一原則是指民法中的誠(chéng)信原則在保險(xiǎn)法中的體現(xiàn)，要求保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人要向?qū)Ψ匠浞侄鴾?zhǔn)確地告知和保險(xiǎn)相關(guān)的重要事實(shí)。保險(xiǎn)活動(dòng)中對(duì)當(dāng)事人誠(chéng)信的要求要高于一般的

4、民事活動(dòng)（二）法律內(nèi)涵：1、該原則要求各方當(dāng)事人應(yīng)本著真是無(wú)欺的態(tài)度設(shè)立、變更 和消滅保險(xiǎn)法律關(guān)系，不損害他人、社會(huì)利益2、要求各方當(dāng)事人應(yīng)按照誠(chéng)信原則行使權(quán)利履行義務(wù)，用以平衡彼此之間利益關(guān)系3通過(guò)具體法律規(guī)則適用，最終實(shí)現(xiàn)真正平衡的利益關(guān)系近因原則的概念保險(xiǎn)人對(duì)其承保范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故作為直接的、最接近的原因所引起的損失，承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，而對(duì)承保范圍以外的原因造成的損失，不負(fù)賠償責(zé)任。定值保險(xiǎn)合同、再保險(xiǎn)的概念定值保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人事先約定保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值,并在合同中給予載明作為保險(xiǎn)金額,在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)根據(jù)載明的保險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)合同再保險(xiǎn)也稱(chēng)分保，是 HYPERLINK /item

5、/%E4%BF%9D%E9%99%A9%E4%BA%BA t _blank 保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過(guò)簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。保險(xiǎn)利益原則的構(gòu)成要件保險(xiǎn)利益應(yīng)當(dāng)是法律承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益是確定存在的經(jīng)濟(jì)利益保險(xiǎn)利益的存在是與保險(xiǎn)合同直接相關(guān)的我國(guó)保險(xiǎn)法強(qiáng)調(diào)投保人或保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依法具有保險(xiǎn)利益，從而防止保險(xiǎn)領(lǐng)域中出現(xiàn)道德危險(xiǎn)和投機(jī)行為重復(fù)保險(xiǎn)的構(gòu)成要件及其適用范圍（一）范圍;我國(guó)法律以保險(xiǎn)標(biāo)的的不同將保險(xiǎn)劃分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。關(guān)于重復(fù)保險(xiǎn)的適用范圍，依我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，重復(fù)保險(xiǎn)被規(guī)定于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同項(xiàng)下而非總則中，從立法技術(shù)的解釋上說(shuō)，復(fù)保險(xiǎn)只適用于財(cái)

6、產(chǎn)保險(xiǎn)，而不適用于人身保險(xiǎn) 。(二)重復(fù)保險(xiǎn)的構(gòu)成要件 1須投保人對(duì)“同一保險(xiǎn)利益”為投保，同一投保人對(duì)于同一保險(xiǎn)標(biāo)的有相同的保險(xiǎn)利益 2須投保人的保險(xiǎn)事故相同才能構(gòu)成復(fù)保險(xiǎn)，即針對(duì)同一保險(xiǎn)事故。 3須向數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同 4須有保險(xiǎn)期間的重疊性 人身保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別（1） HYPERLINK /s?wd=%E7%BB%8F%E8%90%A5%E4%B8%BB%E4%BD%93&tn=SE_PcZhidaonwhc_ngpagmjz&rsv_dl=gh_pc_zhidao t _blank 經(jīng)營(yíng)主體不同。人身保險(xiǎn)的 HYPERLINK /s?wd=%E7%BB%8F%E8%90%A

7、5%E4%B8%BB%E4%BD%93&tn=SE_PcZhidaonwhc_ngpagmjz&rsv_dl=gh_pc_zhidao t _blank 經(jīng)營(yíng)主體必須是商業(yè)保險(xiǎn)公司。而社會(huì)保險(xiǎn)可以由政府或其設(shè)立的機(jī)構(gòu)辦理，也可以委托金融經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)如基金公司、銀行和保險(xiǎn)公司代管，社會(huì)保障帶有行政性特色。在我國(guó)，經(jīng)辦社會(huì)保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)是由勞動(dòng)與社會(huì)保障部授權(quán)的社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。（2）行為依據(jù)不同。人身保險(xiǎn)是依合同實(shí)施的民事行為，保險(xiǎn)關(guān)系的建立是以保險(xiǎn)合同的形式體現(xiàn)的，保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人享受的權(quán)利和履行的義務(wù)也是以保險(xiǎn)合同為依據(jù)的。而社會(huì)保險(xiǎn)則是依法實(shí)施的政府行為，享受社會(huì)保險(xiǎn)的保障是憲法賦予公民或勞動(dòng)者的一項(xiàng)基

8、本權(quán)利。為保證這一權(quán)利的實(shí)現(xiàn)，國(guó)家必須頒布社會(huì)保險(xiǎn)的法規(guī)強(qiáng)制實(shí)施。（3）實(shí)施方式不同。人身保險(xiǎn)合同的訂立必須貫徹 HYPERLINK /s?wd=%E5%B9%B3%E7%AD%89%E4%BA%92%E5%88%A9&tn=SE_PcZhidaonwhc_ngpagmjz&rsv_dl=gh_pc_zhidao t _blank 平等互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，除少數(shù)險(xiǎn)種外，大多數(shù)險(xiǎn)種在法律上沒(méi)有強(qiáng)制實(shí)施的規(guī)定。而社會(huì)保險(xiǎn)則具有強(qiáng)制實(shí)施的特點(diǎn)，凡是社會(huì)保險(xiǎn)法律法規(guī)范圍內(nèi)的社會(huì)成員，必須一律參加，沒(méi)有選擇的余地，而且對(duì)無(wú)故拒交或遲交保險(xiǎn)費(fèi)的要征收滯納金，甚至追究法律責(zé)任。（4）適用的原則不

9、同。人身保險(xiǎn)是以合同體現(xiàn)雙方當(dāng)事人關(guān)系的，雙方的權(quán)利與義務(wù)是對(duì)等的，即保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償和給付保險(xiǎn)金的責(zé)任完全取決于投保人是否交納保險(xiǎn)費(fèi)以及交納的數(shù)額。也就是多投多保，少投少保，不投不保。因而，人身保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是“個(gè)人公平”原則。而社會(huì)保險(xiǎn)因其與政府的社會(huì)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)相聯(lián)系，以貫徹國(guó)家的社會(huì)政策和勞動(dòng)政策為宗旨，強(qiáng)調(diào)的是“ HYPERLINK /s?wd=%E7%A4%BE%E4%BC%9A%E5%85%AC%E5%B9%B3&tn=SE_PcZhidaonwhc_ngpagmjz&rsv_dl=gh_pc_zhidao t _blank 社會(huì)公平”原則。投保人的交費(fèi)水平與保障水平的聯(lián)系并不緊密，為了體

10、現(xiàn)政府的職能，不管投資人交費(fèi)多少，給付標(biāo)準(zhǔn)原則上是統(tǒng)一的，甚至有些人可以免交保險(xiǎn)費(fèi)，但同樣能獲得社會(huì)保險(xiǎn)的保障。（5）保障功能不同。人身保險(xiǎn)的保障目標(biāo)是在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)對(duì) HYPERLINK /s?wd=%E4%BF%9D%E9%99%A9%E4%BA%8B%E6%95%85&tn=SE_PcZhidaonwhc_ngpagmjz&rsv_dl=gh_pc_zhidao t _blank 保險(xiǎn)事故所致?lián)p害進(jìn)行保險(xiǎn)金的給付。這一目標(biāo)可以滿(mǎn)足人們一生中生活消費(fèi)和各個(gè)層次的需要，即生存、發(fā)展與享受都可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)人得到保障，而社會(huì)保險(xiǎn)的保障目標(biāo)是通過(guò)保險(xiǎn)金的支付保險(xiǎn)社會(huì)成員的基本生活需要，即生存需要，

11、因而保障水平相對(duì)較低。（6）保費(fèi)負(fù)擔(dān)不同。音樂(lè)會(huì)保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)投保人應(yīng)盡的基本義務(wù)，而保險(xiǎn)費(fèi)中不僅僅包含死亡、傷殘、疾病等費(fèi)用，還包括了保險(xiǎn)人的營(yíng)業(yè)與管理費(fèi)用，投保人必須全部承擔(dān)。因而，人身保險(xiǎn)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一般較高。而社會(huì)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)通常是個(gè)人、企業(yè)和政府三方共同負(fù)擔(dān)的。至于各方的負(fù)擔(dān)比例，則因項(xiàng)目不同、經(jīng)濟(jì)承擔(dān)能力不同而各異。投保人的主要義務(wù)、投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)的后果（一）主要義務(wù)：1、繳納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的履行2、維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全義務(wù)的履行3、保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)增加通知義務(wù)的履行4、 HYPERLINK /s?wd=%E4%BF%9D%E9%99%A9%E4%BA%8B%E6%95%85&tn=S

12、E_PcZhidaonwhc_ngpagmjz&rsv_dl=gh_pc_zhidao t _blank 保險(xiǎn)事故通知義務(wù)的履行5、投保人對(duì)施救義務(wù)的履行6.提供單證義務(wù)的履行：（二）后果：(1)投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因?yàn)檫^(guò)失未履行的，保險(xiǎn)人可以決定是否承?；蛟黾颖ｋU(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同(2)投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。(3)投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)

13、代位求償權(quán)的概念和適用條件（一）概念：是指保險(xiǎn)人在向被保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)賠付后，得以取代被保險(xiǎn)人的地位，對(duì)負(fù)有賠償責(zé)任的第三者追償?shù)臋?quán)利。（二）條件：1被保險(xiǎn)人須因某種原因事實(shí)（保險(xiǎn)事故）發(fā)生而對(duì)第三人有損害賠償請(qǐng)求權(quán)的存在。 2被保險(xiǎn)人發(fā)生損害賠償請(qǐng)求權(quán)的原因事實(shí)須屬于保險(xiǎn)事故的范圍內(nèi)。 3保險(xiǎn)人已對(duì)被保險(xiǎn)人為保險(xiǎn)給付。 4保險(xiǎn)人代位權(quán)，系以保險(xiǎn)人自己名義對(duì)第三人行使。5得代位行使的權(quán)利，以該權(quán)利性質(zhì)上不具有人身專(zhuān)屬性為限。6代位權(quán)應(yīng)向?qū)Ρ槐ｋU(xiǎn)人負(fù)損害賠償責(zé)任的人行使。 7保險(xiǎn)人行使代位權(quán)利，其數(shù)額以不超過(guò)保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的給付金額為限。 委付的概念和適用條件（一）概念委付，是指被保險(xiǎn)人或投保人

14、在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生推定全損時(shí)，主張將保險(xiǎn)標(biāo)的物的一切權(quán)利轉(zhuǎn)移于保險(xiǎn)人而請(qǐng)求支付全部保險(xiǎn)金額的行為。（二）條件：第一，委付必須由被保險(xiǎn)人向 HYPERLINK /item/%E4%BF%9D%E9%99%A9%E4%BA%BA/1813169 t _blank 保險(xiǎn)人提出；第二，委付應(yīng)是就保險(xiǎn)標(biāo)的物的全部提出請(qǐng)求；第三，委付不得附有條件；第四，委付必須經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人的同意。受益人的概念：受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。保險(xiǎn)合同的中止與復(fù)效的概念及條件（一）保險(xiǎn)合同的中止：是指在保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi)，因某種事由出現(xiàn)而使合同的效力處于暫時(shí)停

15、止的狀態(tài)。（二）中止條件：（1）保險(xiǎn)合同的投保人交付保險(xiǎn)費(fèi)的方式采分期付款方式，而不是一次性清償保險(xiǎn)費(fèi)債務(wù)的交付方式。（2）投保人已經(jīng)交付了首期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同已經(jīng)發(fā)生效力。（3）投保人自保險(xiǎn)人催告之日起超過(guò)三十日或超過(guò)合同約定期限60日未交付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)。 （4）保險(xiǎn)合同沒(méi)有約定其他補(bǔ)救辦法，事后亦未達(dá)成其他協(xié)議的。諸如解除保險(xiǎn)合同、減少保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)墊效等。（一）保險(xiǎn)合同的復(fù)效：是指導(dǎo)致保險(xiǎn)合同中止的法定事由消除后，具備相應(yīng)的條件，其效力即行恢復(fù)如未中止前的狀態(tài)，恢復(fù)效力的合同是效力中止之前的保險(xiǎn)合同的繼續(xù)。 （二）條件：（1）投保人向保險(xiǎn)人提出復(fù)效請(qǐng)求 （2）投保人須在法律規(guī)定的期限

16、內(nèi)提出復(fù)效申請(qǐng) （保險(xiǎn)合同效力中止后2年期間） （3）投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi) （包括利息） （4）被保險(xiǎn)人請(qǐng)求復(fù)效時(shí)須符合投保條件 （5）保險(xiǎn)人和投保人就復(fù)效條件達(dá)成協(xié)議 責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)合同概念責(zé)任保險(xiǎn)：是指保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三人負(fù)賠償責(zé)任，并被提出賠償要求時(shí)，承擔(dān)賠償責(zé)任的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)形式責(zé)任保險(xiǎn)合同：是投保人與保險(xiǎn)人訂立的，當(dāng) HYPERLINK /item/%E8%A2%AB%E4%BF%9D%E9%99%A9%E4%BA%BA t _blank 被保險(xiǎn)人依法對(duì)第三者承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任時(shí),由保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任或者直接對(duì)第三人承擔(dān)賠償責(zé)任的協(xié)議。所以又稱(chēng)為第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同信

17、用保險(xiǎn)合同：是指投保人與保險(xiǎn)人訂立的，以信用交易中債務(wù)人的信用為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)債務(wù)人不能如約履行債務(wù)時(shí)， HYPERLINK /item/%E4%BF%9D%E9%99%A9%E4%BA%BA t _blank 保險(xiǎn)人向 HYPERLINK /item/%E5%80%BA%E6%9D%83%E4%BA%BA t _blank 債權(quán)人承擔(dān)保險(xiǎn)金賠付責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)單的概念保險(xiǎn)單簡(jiǎn)稱(chēng)為保單，是保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的正式書(shū)面證明，是保險(xiǎn)合同成立的證明。保險(xiǎn)單必須完整地記載保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)及責(zé)任，其記載的內(nèi)容是合同雙方履行的依據(jù)。保險(xiǎn)代理人、公估人的概念保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。公估人是指依法設(shè)立，接受保險(xiǎn)當(dāng)事人的委托，辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、查勘、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)，并向委托人收取報(bào)酬的單位。索賠的概念及程序（一）概念：是指享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的被保險(xiǎn)人或受益人向保險(xiǎn)人行使該權(quán)利的行為（二）程序： 1、通知出險(xiǎn)和提出索賠要求 2、合理施救，保護(hù)事故現(xiàn)場(chǎng) 3、接受保險(xiǎn)人的檢驗(yàn) 4、提供索賠單證 5、向保險(xiǎn)人開(kāi)具權(quán)益轉(zhuǎn)讓證書(shū) 6、領(lǐng)取保險(xiǎn)賠款或人身保險(xiǎn)金公示監(jiān)管1、又稱(chēng)公告監(jiān)管方式，是指國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)保險(xiǎn)人的設(shè)立和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不施加直接的監(jiān)督