0805理財(cái)師三級(jí)專業(yè)能力真題

1、PAGE PAGE 100805理財(cái)師三級(jí)專業(yè)能力真題（l -100 題，共 100 道題，滿分分為 100 分）一、單項(xiàng)選擇題題（l -70 題，每題 l 分，共共 70 分分。每小題只只有一個(gè)最恰恰當(dāng)?shù)拇鹑?，?qǐng)請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上上將所選答案案的相應(yīng)字母母涂黑） 1、劉先生的下下列負(fù)債中，（ ）不屬于短期負(fù)債。 （A）個(gè)人借款款（B）醫(yī)療欠費(fèi) （C）房貸余額額（D）分期付款的的消費(fèi)貸款 2、蔣先生本月月的信用卡透透支超過了其其信用額度 200 元元，那么蔣先先生需繳納超超限費(fèi)（ ）。（A） 5 元元（B） 10 元元 （C） 15 元（D） 20 元元 3、王女士購買買了 10 萬元的貨幣幣市場(chǎng)基

2、金，該該基金不能投投資于（ ）。 （A）一年以內(nèi)內(nèi)的大額存單單（B）1 年以內(nèi)內(nèi)的債券回購購（C）可轉(zhuǎn)換債券券（D）剩余期限在在 397 天以內(nèi)的債券券 4、小何因急需需現(xiàn)金想通過過信用專取現(xiàn)現(xiàn)，他的信用用卜侮卡侮日日取現(xiàn)金額累累計(jì)不超過人人民幣(）。 （A） 2000 元（B） 3000 元 （C） 4000 元（D）信用額度的的 10 % 5、小王持有某某銀行的信用用卡，他近期期內(nèi)打算出國國旅游，于是是向該銀行電電話申請(qǐng)調(diào)高高臨時(shí)信用額額度，申請(qǐng)調(diào)調(diào)高的臨時(shí)信信用額度一般般在（ ）天內(nèi)內(nèi)有效。 （A） 15 天（B） 30 天天 （C） 45 天（D） 60 天天 6、某客戶與銀銀行簽訂了

3、 80 萬元元的住房抵押押貸款合同，就就此項(xiàng)他需繳繳納的印花稅稅為（ ）。（A） 24 元元（B） 40 元元 （C） 240 元（D） 400 元 7、小張采用質(zhì)質(zhì)押方式進(jìn)行行個(gè)人耐用消消費(fèi)品貸款，他他能獲得的貸貸款領(lǐng)度不得得超過質(zhì)押權(quán)權(quán)利票面價(jià)位位的（ ）。 （A） 60 % （B） 70 % （C） 80 % （D） 90 % 8、某客戶因出出現(xiàn)財(cái)務(wù)緊張張，需要向銀銀行提出延長長住房貸款，延延期后他的原原借款期限與與延長期限之之和最長不超超過（）。 （A） 20 年（B） 25 年年 （C） 30 年（D） 50 年年 資料：蔣先生的的信用粉賬單單日為每月 10 日，到到期還款日為為每月

4、 28 日。3 月月 10 日日，為蔣先生打印的的本期賬單中中僅有一筆消消費(fèi)2 月 25 日，消消費(fèi)金額為人人民幣 2000 元。（假設(shè)設(shè) 2 月以以 29 天天計(jì)） 根據(jù)以上材料，請(qǐng)請(qǐng)回答 9 -12 題題。 9、蔣先生的最最低還款額為為（ ）元。 （A） 2000 （8） 1000 （C） 500 （D） 200 10、如果蔣先先生在 3 月 28 日前全額還還款 2000 元，那么在在 4 月 10 日對(duì)對(duì)賬單的循環(huán)環(huán)利息為（ ）元元。（A） 0 （B） 20.2 （C） 35.2（D）48.2 11、如果在 3 月 28 日只償還最最低還款額，則則 4 月 10 日對(duì)對(duì)賬單的循環(huán)環(huán)利息

5、為（ ）元元。（A） O （B） 20.2 （C） 35.2 （D） 43.7 12、蔣先生此此次消費(fèi)的免免息期為（ ）天天。 （A） 28 （B） 32 （C） 48 （D） 50 資料：隨著人們們接受教育程程度的要求越越來越高，教教育費(fèi)用也在在持續(xù)上漲，家家長為了保障障子女能夠接接受較好的教教育，一般有有教育規(guī)劃方方面的需求。何先生的兒子即將上小學(xué)，他向助理理財(cái)規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。 根據(jù)上面資料，請(qǐng)請(qǐng)回答 13 -22 題題。 13、理財(cái)規(guī)劃劃師為何先生生做子女教育育規(guī)劃，他所所做的第一項(xiàng)項(xiàng)工作為（ ）。 （A）要求何先先生確定子女女的教育規(guī)劃劃目標(biāo)（B）估算教育費(fèi)費(fèi)

6、用 （C）了解何先先生的家庭成成員結(jié)構(gòu)及財(cái)財(cái)務(wù)狀況（D）對(duì)各種教育規(guī)劃工具進(jìn)行分析 14、如果最終終何先生認(rèn)可可了助理理財(cái)財(cái)規(guī)劃師所做做的教育規(guī)劃劃，接下來要要選擇教育規(guī)規(guī)劃工具，下下列四項(xiàng)中，不不屬于長期教教育教育規(guī)劃劃工具的為（ ）。 （A）教育儲(chǔ)蓄蓄（B）投資房地產(chǎn)產(chǎn) （C）教育保險(xiǎn)險(xiǎn)（D）購買共同基基金 15、何先生的的兒子今年 7 歲，預(yù)預(yù)計(jì) 18 歲上大學(xué)，根根據(jù)日前的教教育消費(fèi)大學(xué)學(xué)四年學(xué)費(fèi)為為 5 萬元元，假設(shè)學(xué)費(fèi)費(fèi)上漲率 6 % ，何先生現(xiàn)打算算用 12000 元作為兒子子的教育啟動(dòng)動(dòng)資金，這筆筆資金的年投投資收益率為為 10% ，則則兒子上大學(xué)學(xué)所需學(xué)費(fèi)為為（ ）元。 （A

7、） 78415.98 （B） 79063.21 （C） 81572.65 （D） 94914.93 16、如果何先先生沒有后期期投入，則兒兒子的大學(xué)費(fèi)費(fèi)用缺口為（ ）元元。 （A） 58719.72 （B） 60677.53 （C） 65439.84 （C） 68412.96 17、由于何先先生最近需要要大筆支出，因因此決定把 12000 元啟動(dòng)資金金取出應(yīng)急，變變更計(jì)劃為每每月固定存款款籌備費(fèi)用，假假定該存款年年收益率為 5 % ，則則何先生每 月月需儲(chǔ)蓄（ ）元元。（A）487 .62 （B） 510.90 （C） 523.16 （D） 540.81 18、下列四項(xiàng)項(xiàng)中不屬于政政府教育資助

8、助項(xiàng)目的為（ ）。 （A）特殊困難難補(bǔ)助（B）減免學(xué)費(fèi)政政策 (C）獎(jiǎng)學(xué)金（D） “綠色通道”政策 19、如果何先先生兒子上大大學(xué)時(shí)一時(shí)資資金周轉(zhuǎn)存在在困難，何先先生想通過教教育貸款的方方式解決，下下列四項(xiàng)中不不屬于教育貸貸款的項(xiàng)目為為（ ）。 （A）商業(yè)性銀銀行貸款（B）則政貼息的國家助學(xué)貸款（C）學(xué)生貸款（D）特殊困難貸款 20、如果何先先生兒子上完完大學(xué)后想出出國留學(xué)，要要申請(qǐng)留學(xué)貸貸款，下列（ ）是是何先生的兒兒子不需要具具備的條件。 （A）具有完全全民事行為能能力（B）愿意與國家家簽署協(xié)議承承諾學(xué)成后回回國（C）身體健康，誠誠實(shí)守信（D）在貸款到期日的實(shí)際年齡不超過 55 周歲 21

9、、何先生的的兒子申請(qǐng)留留學(xué)貸款時(shí)，不不需要提供的的資料為（ ）。 （A）擬留學(xué)學(xué)學(xué)校出具的入入學(xué)通知書、接受證明信信 （B）本人的學(xué)學(xué)歷證明材料料（C）擬留學(xué)學(xué)校校所在國入境境簽證手續(xù)的的中國護(hù)照（D）與國家留學(xué)學(xué)基金簽署的的回國工作承承諾 22、如果何先先生的兒子最最后申請(qǐng)到了了留學(xué)貸款，那那么留學(xué)貸款款不能用作的的用途為（ ） （A）支付留學(xué)學(xué)人員的學(xué)費(fèi)費(fèi)（B）支付留學(xué)人人員的基本生生活費(fèi) C）支付何先生生在國外留學(xué)學(xué)兒媳的學(xué)費(fèi)費(fèi) （D）支付何何先生自己的的生活費(fèi) 23、小何與朋朋友合伙購買買了一輛卡車車，小何負(fù)責(zé)責(zé)駕駛與經(jīng)營營，他為車投投保了第三者者責(zé)任險(xiǎn)和車車損險(xiǎn)，并指指定自己為受受益

10、人。不久久，小何在一一次交通意外外中死亡，車車輛全損，則則（ ）。（A）保險(xiǎn)公司不不賠，因?yàn)樾⌒『闻c朋友合合伙購車 （B）保險(xiǎn)公司賠賠付，因?yàn)樾⌒『呜?fù)責(zé)駕駛駛經(jīng)營，有可可保利益 （C）保險(xiǎn)公司司不賠，因?yàn)闉樾『渭核劳鐾?（D）保險(xiǎn)公司司賠付保險(xiǎn)金金給小何的朋朋友 24、小董與朋朋友到華山旅旅游，結(jié)果不不幸跌下山崖崖，導(dǎo)致右腿腿骨折，在山山下等待救援援時(shí)因天氣寒寒冷感染肺炎炎死亡，在其其死亡后，小小董的母親發(fā)發(fā)現(xiàn)了一份意意外保單，則則（ ） （A）不賠，肺肺炎是意外險(xiǎn)險(xiǎn)的除外責(zé)任任 （B）賠一部分分，因?yàn)樾《蝗驗(yàn)橐庖馔馑劳?（C）全賠，因因?yàn)槭且馔鈱?dǎo)導(dǎo)致其感染肺肺炎 （D）不賠，因因?yàn)槭呛?/p>

11、冷導(dǎo)導(dǎo)致其感染肺肺炎 25、保險(xiǎn)合同同的解釋原則則中不包括（ ）（A）意圖解釋釋原則 （B）告知解釋原原則（C）文義解釋原原則（D）專業(yè)解釋原原則 26、財(cái)產(chǎn)損失失保險(xiǎn)合同是是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合合同中一個(gè)重重要的組成部部分，下列四四項(xiàng)中不屬于于財(cái)產(chǎn)損失保保險(xiǎn)合同的是是（ ）。 A）信用保證合合同（B）運(yùn)輸工具保保險(xiǎn)合同（C）運(yùn)運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)險(xiǎn)合同（D）家庭保險(xiǎn)合合同 27、小李就同同一保險(xiǎn)標(biāo)的的、同一風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)在同一保險(xiǎn)險(xiǎn)期間內(nèi)分別別向甲、乙兩兩保險(xiǎn)公司投投保 10 萬元與 15 萬元，保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值為為均萬元，則則該保險(xiǎn)屬（ ）。 （A）重復(fù)保險(xiǎn)險(xiǎn)（B）共同保險(xiǎn) （C）原保險(xiǎn)（D）再再保險(xiǎn) 28、王先生與

12、與一家保險(xiǎn)公公司在 2007 年 3 月月 1 日簽簽署了足額的的火災(zāi)保險(xiǎn)合合同，保險(xiǎn)有有效期為 l 年。不幸的的是在 2007 年 9 月月 1 日發(fā)發(fā)生了火災(zāi)，燒燒毀了 60 的廠房，保保險(xiǎn)公司在 2007 年 9 月月 20 日日支付了賠償償金，因此王王先生想與保保險(xiǎn)公司終比比保險(xiǎn)合同，請(qǐng)請(qǐng)問 E 先先生必須在領(lǐng)領(lǐng)取賠償?shù)?）日內(nèi)提出終終止合同。 （A）15 （B） 30 （B） 45 （D） 60 29、某公司向向保險(xiǎn)公司投投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)，并在投保保時(shí)承諾公司司每日會(huì)保證證至少一人值值守，200 年“十一”長假期間，留留守人員因?yàn)闉榧笔码x開公公司，當(dāng)晚公公司發(fā)生火災(zāi)災(zāi)造成直接經(jīng)經(jīng)濟(jì)損失

13、 20 萬元，則（ ）。 （A）保險(xiǎn)公司司不賠，但可可退還保費(fèi) （B）保險(xiǎn)公司司不賠，也不不退還保費(fèi) （C）保險(xiǎn)公司司賠付，因?yàn)闉槠浞枪室鉄o無人值守 （D）保險(xiǎn)公司司賠付，屬于于保險(xiǎn)責(zé)任 30、保險(xiǎn)公司司注冊(cè)資本的的最低限額為為（） （A） 1 億億元（B） 2 億元元（C） 5 億元元（D） 10 億億元 31、某保險(xiǎn)公公司業(yè)務(wù)員秦秦某到小張家家推銷保險(xiǎn)，小小張夫婦決定定投保一份以以死亡為給付付條件的投資資連接險(xiǎn)，小小張作為被保保險(xiǎn)人因急事事外出沒有在在保單上簽字字，小張的妻妻子在秦某的的鼓動(dòng)下代其其簽字，并交交了保費(fèi)。如如果小張因意意外去世，保保險(xiǎn)公司（ ）。 （A）不賠，小小張沒有簽字字

14、 （B）不賠，小小張的妻子沒沒有盡到熟知知義務(wù) （C）賠付，保保險(xiǎn)公司默認(rèn)認(rèn)了小張妻子子的代簽行為為 （D）賠付，小小張妻子不知知不可代簽 32、趙先生投投保了一份終終身壽險(xiǎn)，因因其工作原因因未繳納保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)，在停繳繳保險(xiǎn)費(fèi)一年年后，趙先生生因疾病去赴赴，則（）。 （A）保險(xiǎn)公司司賠付，停繳繳保險(xiǎn)費(fèi)未過過兩年 （B）保險(xiǎn)公司司賠付，未過過寬限期 （C）保險(xiǎn)公司司不賠，保險(xiǎn)險(xiǎn)合同己經(jīng)中中比 （D）保險(xiǎn)公司司不賠，保險(xiǎn)險(xiǎn)合同己經(jīng)終終止 33、我國 保險(xiǎn)法 現(xiàn)定，人人壽保險(xiǎn)的索索賠時(shí)效為（ ）。 （A） 2 年（B） 3 年年 （C） 4 年（D） 5 年年 34、王先生想想購買的保險(xiǎn)險(xiǎn)滿足如下條條件

15、，一是如如果在保險(xiǎn)有有效期內(nèi)被保保險(xiǎn)人死亡，保保險(xiǎn)人向其受受益人支付保保單規(guī)定數(shù)額額的死亡保險(xiǎn)險(xiǎn)金，二是如如果被保險(xiǎn)人人生存至保險(xiǎn)險(xiǎn)期滿，保險(xiǎn)險(xiǎn)人也向其支支付保單規(guī)定定數(shù)額的生存存保險(xiǎn)金。作作為助理理財(cái)財(cái)規(guī)劃師，你你向他推薦的的險(xiǎn)種為（ ）。（A）定期壽險(xiǎn)（B）萬能壽險(xiǎn) （C）生死兩全全險(xiǎn)（D）終身壽險(xiǎn) 35、某公司投投保了企業(yè)財(cái)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，因保保費(fèi)數(shù)額較大大，公司請(qǐng)求求分次交清，則則（ ）。（A）一年不能能超過 2 次（B）一年不能超超過4 次次 （C）一年不能能超過 12 次（D）一年繳費(fèi)次次數(shù)不限 36、某公司投投保了火災(zāi)險(xiǎn)險(xiǎn)，下列關(guān)于于火災(zāi)保險(xiǎn)的的特點(diǎn)，不正正確的是（ ）。（A）保險(xiǎn)標(biāo)的的

16、是陸上處于于相對(duì)靜止?fàn)顮顟B(tài)下的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)物資 （B）承保財(cái)產(chǎn)產(chǎn)的存放地址址是固定的 （C）保險(xiǎn)危險(xiǎn)險(xiǎn)非常廠泛 （D）保險(xiǎn)期限限相對(duì)較短 37、某客戶2007 年 1 月初購買了了9 萬元元 A股票若若他計(jì)劃在 1 年以后后可以獲得12 萬元，那那么該客戶要要求的報(bào)酬少少為（）。 （A） 23.78 % （B） 33.33 % （C） 35.12 （D） 37.91 % 38、滬深兩市市交易時(shí)存在在多種競(jìng)價(jià)方方式，在每個(gè)個(gè)交易日 14 點(diǎn) 56 分采取的的競(jìng)價(jià)方式為為（ ）。（A）連續(xù)竟價(jià)價(jià)（B）集合競(jìng)價(jià) （C）撮合競(jìng)價(jià)價(jià)（D）以上都不是是 39、根據(jù) 公司法 和蒸證證券法 規(guī)定，某上上市公司己經(jīng)經(jīng)

17、連續(xù)（ ）虧損損，其股票將將暫停上市。 （A）一年（B）兩年 （C）二年（D）五年 40、上證綜合合指數(shù)于（ ）公公開發(fā)布，基基日定為（ ），基基點(diǎn)指數(shù)定為為（ ）。（A） 1991 年 7 月月 15 日 1990 年 12 月 19 日 100 （B）1990 年 12 月了 9 日 1 991 年年 7 月月 15 日 1 00 （C） 1991 年 7 月 15 日 1990 年12 月 19 日 1000 （D） 1990 年 12 月 19 日 1991 年 7 月 15 日 1000 41、某客戶計(jì)計(jì)劃申購某只只新股，若每每股發(fā)行價(jià)格格為 13 元，則該客客戶證券帳戶戶中至少需要

18、要有(）元用來申購購（不考慮稅稅費(fèi)）。 （A） 1300 （B） 4500 （C） 10000 （D） 13000 42、某客戶購購買了一份 10 年期期零息債券，應(yīng)應(yīng)計(jì)利息額對(duì)對(duì)于零息債券券而言是指（ ）。（A）購買日至交交割日所含利利息金額（B）發(fā)行起息日日至交割日所所含利 息金金額（C）購買日至出出售日所含利利息金額（D）買賣價(jià)格之差 43、按照全球球通行的劃分分方法，統(tǒng)一一將金融業(yè)務(wù)務(wù)分為四大部部門，下列四四項(xiàng)中不屬于于資產(chǎn)管理業(yè)業(yè)務(wù)的是（ ）。 （A）基金管理理（B）養(yǎng)老金管理理 （C）投資管理理（D）保險(xiǎn)資產(chǎn)管管理 資料：小王為某某公司的單身身員工，每月月上資為 1 . 2 萬萬元

19、，每年年年終有年終分分紅 5 萬萬元，每月的的支出大概為為 5000 元，為了長長遠(yuǎn)打算，他他想請(qǐng)你給他他做投資規(guī)劃劃。 根據(jù)上述資料，請(qǐng)請(qǐng)回答第 44 - 52 題。 44、理財(cái)師為為了獲得小王王預(yù)期收入信信息，通常要要掌握個(gè)人現(xiàn)現(xiàn)金流量表，而而且要對(duì)經(jīng)常常性收入部分分進(jìn)行預(yù)測(cè)，下下列四項(xiàng)中（ ）不不屬于經(jīng)常性性收入項(xiàng)目。 （A） 工資薪薪金（B）獎(jiǎng)金 （C）紅利（D）住房補(bǔ)貼 45、通過收集集信息以后，發(fā)發(fā)現(xiàn)小王的資資產(chǎn)組合中成成長性資產(chǎn)占占比為 75 % ，定息息資產(chǎn)占比為為 25 。按照投資資偏好分類，小小王屬于（ ）。 （A）中立型（B）輕度進(jìn)取型型 （C）進(jìn)取型（D）激進(jìn)型 46、

20、小王準(zhǔn)備備將部分資金金投資于股票票，關(guān)于股票票下列說法不不正確的是（ ）。（A）股票木身身沒有價(jià)值 （B）行使證券券所反映的財(cái)財(cái)產(chǎn)權(quán)必須以以持有該證券券為條件 （C）股東具有有投票表決權(quán)權(quán) （D）股票股利利要繳納個(gè)人人所得稅 47、某個(gè) ETF 產(chǎn)品以上證證 50 指指數(shù)為標(biāo)的，ETF 凈值估計(jì)為為上證指數(shù)的的 1 。，其其最小申購、贖回單位為為（ ）份。 （A） 10 萬份（B） 50 萬萬份 （C） 100 萬份（D） 500 萬份 48、小王聽說說政府會(huì)逐步步開放個(gè)人投投資者向境外外投資的限制制，也就是說說個(gè)人可以投投資在內(nèi)地注注冊(cè)，在香港港上市的外資資股，這種股股票被稱為（ ）。 （A

21、、B 股（B） H 股 （C） N 股股（D） S 股 49、2007 年，我國投投資基金獲利利頗豐，小王王現(xiàn)在想咨詢?cè)兓鹣嚓P(guān)知知識(shí)，請(qǐng)問契契約型基金的的最高權(quán)利機(jī)機(jī)構(gòu)是（ ）。 （A）股東大會(huì)會(huì)（B）持有人大會(huì)會(huì) （C）發(fā)起人（D）托管人 50、接上題，基基金有多種劃劃分方式，其其中既要獲得得當(dāng)期收入，又又要追求基金金資產(chǎn)長期增增值的基金是是（ ）。 （A）成長型基基金（B）收入型基金金 （C）平衡型基基金（D）傘形基金 51、接上題，按按照目前我國國個(gè)人所得稅稅法規(guī)定，投投資者投資于共同同基金的基金金分紅收益繳繳納的稅率為為（ ）。 （A） 10 % （B） 15 % （C） 20 %

22、（D）免稅 52、小王想投投資銀行理財(cái)財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃，但但又擔(dān)心損失失本金影響以以后的生活，同同時(shí)也想盈利利時(shí)與銀行分分享收益。請(qǐng)請(qǐng)問小王該投投資（ ）理財(cái)計(jì)計(jì)劃。 (A）固定收益益理財(cái)計(jì)劃（B）最低收益理財(cái)計(jì)劃 （C）保本浮動(dòng)動(dòng)收益理財(cái)計(jì)計(jì)劃（D）非保本浮動(dòng)動(dòng)收益理財(cái)計(jì)計(jì)劃 53、信托是以以財(cái)產(chǎn)為基礎(chǔ)礎(chǔ)，由他人受受托管理的財(cái)財(cái)產(chǎn)管理方式式。它有多種種劃分方式，受受托人不以盈盈利為目的承承辦的信托為為（ ）。 （A）公益信托托（B）民事信托 （C）他益信托托（D）合同信托 54、小于購買買了一只前端端收費(fèi)的基金金，申購金額額為50000 元，申購費(fèi)費(fèi)率為1.5 % ，當(dāng)日日基金單位凈凈值為 1.6

23、 元，則價(jià)外外法計(jì)算的申申購份額為（ ）份份。 （A） 30217.98 （B） 30265.13 （C） 30781.25 （D） 30788.18 55、客戶從理理財(cái)規(guī)劃師處處了解到不動(dòng)動(dòng)產(chǎn)投資集合合資金信托計(jì)計(jì)劃也是一種種投資工具，下列關(guān)關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)投投資集合資金金信托計(jì)劃的的優(yōu)勢(shì)描述不不正確的是（ ）。 （A）資產(chǎn)流動(dòng)動(dòng)性高（B）變現(xiàn)性高 （C）投資收益益免稅（D）可對(duì)抗通貨貨膨脹 56、某銀行計(jì)計(jì)劃將一部分分住房抵押貸貸款資產(chǎn)證券券化，資產(chǎn)證證券化是指把把若干筆缺乏乏流動(dòng)性但能能夠產(chǎn)生未來來現(xiàn)金流的資資產(chǎn)進(jìn)行捆綁綁組合，構(gòu)造造一個(gè)資產(chǎn)池池，然后將資資產(chǎn)池出售給給一家專門從從事該項(xiàng)目基基

24、礎(chǔ)資產(chǎn)的購購買、發(fā)行資資產(chǎn)支持證券券部門，該部部門被稱為（ ）。（A）發(fā)起人（B）服務(wù)人 （C）受托人（O）特設(shè)機(jī)構(gòu) 57、為了避免免不動(dòng)產(chǎn)業(yè)主主因?qū)I(yè)知識(shí)識(shí)不足而遭受受經(jīng)濟(jì)損失，通通常業(yè)主可以以采用不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)信托，下列列關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)信托說法錯(cuò)錯(cuò)誤的是（ ）。 （A）提供信用用保證，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)不動(dòng)產(chǎn)的銷銷售（B）財(cái)產(chǎn)所有權(quán)權(quán)與收益權(quán)分分離（c）委托人對(duì)不不動(dòng)產(chǎn)保有所所有權(quán)（D）不動(dòng)產(chǎn)信托托中信托標(biāo)的的物為不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn) 58、今年以來來，我國外匯匯儲(chǔ)備逐漸上上升，而外匯匯儲(chǔ)備通常是是企業(yè)或個(gè)人人將外匯資金金存入銀行而而形成外匯儲(chǔ)儲(chǔ)備，下列關(guān)關(guān)于外匯存款款說法錯(cuò)誤的的是（）。 （A）甲種外幣幣存款為單位位外

25、幣存款 （B）持外幣的的我國境內(nèi)居居民均可開立立丙種外幣存存款賬戶 （C）在我國境境內(nèi)居住的外外國人只可開開立乙種外幣幣存款賬戶 （D）丙種外幣幣存款中的通通知存款起存存金額一般不不低于 1 000 元元的等值外幣幣 59、一般來說證證券公司可以以設(shè)立限定性性和非限定性性集合資產(chǎn)管管理計(jì)劃。在在設(shè)立非限定定性集合資產(chǎn)產(chǎn)管理計(jì)劃時(shí)時(shí)，證券公司司接受單個(gè)客客戶的資金數(shù)數(shù)額不得低于于人民幣（ ）。（A） 5 萬萬元（B） 10 萬萬元 （B） 20 萬元（D） 50 萬萬元 60、最近，我我國政府為了了擴(kuò)寬居民的的投資渠道，允允許基金公司司設(shè)立 QDll 產(chǎn)品，基金金公司 QDll 產(chǎn)品不能投投資于

26、（ ）對(duì)象象。 （A）可轉(zhuǎn)讓存存單（B）住房按揭支支持證券 （C）資產(chǎn)支持持證券（D）房地產(chǎn)抵押押按揭 61、中國銀行行的個(gè)人外匯匯期權(quán)產(chǎn)品“兩得寶”中，客戶（ ）。 （A）作為外匯匯、期權(quán)的買買方（B）作為外匯期期權(quán)的賣方 （C）風(fēng)險(xiǎn)鎖定定（D）成本鎖定 62、隨著預(yù)期期壽命的增加加和人口出生生率的減少，全全球所有國家家逐漸進(jìn)入老老齡化社會(huì)。為為了保證退休休的生活，處處于工作階段段的客戶有必必要提早進(jìn)行行退休養(yǎng)老規(guī)規(guī)劃。以下關(guān)關(guān)于退休養(yǎng)老老規(guī)劃的說法法錯(cuò)誤的是（ ）。 （A）預(yù)期壽命命是退休養(yǎng)老老規(guī)劃首要考考慮的問題 （B）社會(huì)保障障與養(yǎng)老金資資金緊張的現(xiàn)現(xiàn)狀使得個(gè)人人更加需要做做退休養(yǎng)老規(guī)

27、規(guī)劃（C）制定退休休養(yǎng)老規(guī)劃與與投資規(guī)劃一一樣具有很強(qiáng)強(qiáng)的前瞻性 （D）退休養(yǎng)老老規(guī)劃是個(gè)人人理財(cái)規(guī)劃中中的重要組成成部分 63、老張 2000 年 4 月月 1 日退退休，那么根根據(jù)我國養(yǎng)老老政策的規(guī)定定，老張屬于于（ ）。（A）老人（B）中人 （C）新人（D）不確定 64、客戶了解解到按照養(yǎng)老老保險(xiǎn)資金的的征集渠道劃劃分，可將社社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)模式劃分為為國家統(tǒng)籌養(yǎng)養(yǎng)老模式、（ ）和和投保資助養(yǎng)養(yǎng)老保險(xiǎn)模式式。 （A）現(xiàn)收現(xiàn)付付養(yǎng)老模式（B）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老模式 （C）完全基金金制養(yǎng)老模式式（D）部分基金制制養(yǎng)老模式 65、按照我國國現(xiàn)行的養(yǎng)老老保險(xiǎn)制度規(guī)規(guī)定，如果個(gè)個(gè)人繳費(fèi)年限限滿 15 年，

28、退休后后基礎(chǔ)養(yǎng)老金金的月標(biāo)準(zhǔn)為為省、自治區(qū)區(qū)、直轄市或或地（市）上上年度月平均均工資的（ ）。 （A） 10 % （B） 20 % （C） 30 % （D） 50 % 66、根據(jù)國務(wù)務(wù)院 2005 年頒布的 關(guān)于完善企企業(yè)職工基本本養(yǎng)老保險(xiǎn)制制度的決定 ，城鎮(zhèn)個(gè)體體工商戶和靈靈活就業(yè)人員員都要參加基基本養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)，繳費(fèi)基數(shù)數(shù)統(tǒng)一為上年年度在崗職工工平均工資，繳繳費(fèi)比例為（ ）。 （A） 10 % （B） 20 % （C） 30 % （D） 50 % 67、根據(jù)國務(wù)務(wù)院 2005 年頒布的 關(guān)于完善企企業(yè)職工基本本養(yǎng)老保險(xiǎn)制制度的決定 ，從 2006 年 l 月月 1 日起起，個(gè)人賬戶戶的規(guī)模統(tǒng)

29、一一為本人繳費(fèi)費(fèi)工資的（ ）。 （A） 4 % （B） 8 % （C） 11 % （D） 15 % 68、接上題。按按照現(xiàn)行計(jì)發(fā)發(fā)辦法，繳費(fèi)費(fèi)滿 15 年以上的，個(gè)個(gè)人賬戶按賬賬戶儲(chǔ)存額的的（ ）計(jì)發(fā)。 （A） 1 / 120 （B） l / 130 （C） 1 / 150 （D） l / 200 69、當(dāng)前我國國市場(chǎng)上的養(yǎng)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品品較多，客戶戶選擇養(yǎng)老保保險(xiǎn)產(chǎn)品不需需要關(guān)注的非非價(jià)格因素為為(）。 （A）保險(xiǎn)公司司的償付能力力（B）保險(xiǎn)公司的的服務(wù)質(zhì)量 （C）保險(xiǎn)公司司的盈利能力力（D）保險(xiǎn)公司的的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò) 70、關(guān)于發(fā)展展商業(yè)養(yǎng)老保保險(xiǎn)的意義，下下列說法不正正確的是（ ）。 （A）有利

30、于完完善社會(huì)保障障體系（B）有利于促進(jìn)進(jìn)社會(huì)公平和和效率（C）有利于促進(jìn)進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長方方式的轉(zhuǎn)變（D）有利于優(yōu)化化金融市場(chǎng)結(jié)結(jié)構(gòu)二、案例選擇題題（71一 100 題題，每題 1 分，共 30 分。每小題題只有一個(gè)最最恰當(dāng)?shù)暮炄?qǐng)?jiān)诖痤}題卡上將所選答案的的相應(yīng)字母涂涂黑） 案例一：我國某某貿(mào)易公司 A 與美國國公司 B 簽署出口某某大型機(jī)械設(shè)設(shè)備的合同，其其中大型設(shè)備備的出口方為為 A ，進(jìn)進(jìn)口為 B ，該人型設(shè)設(shè)備價(jià)值 500 萬美元，B 公司根據(jù)合合同先付定金金 100 萬美元給予予 A 公司司。合同約定定 A 公司司在 2008 年 9 月月將此大型設(shè)設(shè)備通過中國國遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公公司運(yùn)至美國

31、國某港口。然然后山 B 公司接收，A 公月派員員安裝，經(jīng)檢檢驗(yàn)合格后，B 公司將余款款 400 萬美元匯到到 A 公司司的賬戶上，此此時(shí)整個(gè)出口口貿(mào)易過程結(jié)結(jié)束。 根據(jù)上述材料，請(qǐng)請(qǐng)回答 7176 題。 71、為了使得得 A 公司司相信這單出出口合同中不不含欺詐，證證明 B 公公司信用記錄錄良好，八公公司可以要求求 B 公司司與保險(xiǎn)公司司簽署的保險(xiǎn)險(xiǎn)合同為（ ）。 （A）責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)（B）保證保險(xiǎn) （C）出口信用用保險(xiǎn)（D）一般商業(yè)信信用保險(xiǎn) 72、為了使得得 A 公司司出口的產(chǎn)品品保證質(zhì)童，B 公司可以要要求 A 公公司與保險(xiǎn)公公司簽署的保保險(xiǎn)合同為（ ）。 （A）忠誠保險(xiǎn)險(xiǎn)（B）合同保證保保

32、險(xiǎn) （C）產(chǎn)品質(zhì)量量保險(xiǎn)（9）出口信用保保險(xiǎn) 73、A 公司司擔(dān)心大型設(shè)設(shè)備到達(dá) B 公司以后，B 公司拒付剩剩余的 400 萬美元貨款款，為了減少少損失，A 公司可以與與保險(xiǎn)公心簽簽署的保險(xiǎn)合合同為（ ）。 （A）出口信用用保險(xiǎn)（B）一般信用保保險(xiǎn) （C）合同保證證保險(xiǎn)（D）責(zé)任保險(xiǎn) 74、中國遠(yuǎn)洋洋運(yùn)輸公司為為了防止運(yùn)輸輸船在運(yùn)輸過過程中遭受自自然災(zāi)害和意意外事故造成成船只本身的的損失及第三三者責(zé)任，中中卿遠(yuǎn)洋運(yùn)輸輸公司應(yīng)與保保險(xiǎn)公司簽署署的保險(xiǎn)合同同為（ ）。（A）火災(zāi)及其他他災(zāi)害事故保保險(xiǎn)（B）貨物運(yùn)輸保保險(xiǎn) （C）責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)（D）船舶保險(xiǎn) 75、A 公司司出口的大型型設(shè)備運(yùn)到 R 公

33、司的的目的地后，由由 A 公司司派員安裝，為為了預(yù)防設(shè)備備安裝工程中中由于安裝不不善造成的損損失和費(fèi)用，A 公司應(yīng)該與與保險(xiǎn)公司簽簽署的保險(xiǎn)合合同為（ ）。（A）資任保價(jià)（B）保證保險(xiǎn) （C）工程保險(xiǎn)險(xiǎn)（D）信用保險(xiǎn) 76、以上各種種保險(xiǎn)都屬于于財(cái)產(chǎn)僅嶺，下下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征征，不正確的的是（ ）。（A）保險(xiǎn)標(biāo)的的包括有形財(cái)財(cái)產(chǎn)，同時(shí)還還包括物質(zhì)財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)生的經(jīng)經(jīng)濟(jì)利益 （B）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)的標(biāo)的一般般具有明確的的價(jià)值 （C）保險(xiǎn)期限限一般在！生生以勺在經(jīng)經(jīng)營中往往以以保險(xiǎn)合同的的期限計(jì)算損損益（D）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)營內(nèi)容相相對(duì)人身保險(xiǎn)險(xiǎn)具有復(fù)雜性性 案例二：王先生生為某單位員員工。助理理理財(cái)規(guī)劃

34、師通通過分析王先生的財(cái)務(wù)務(wù)狀況，了解解到王先生每每月的收入大大概為 6000 元，雖然當(dāng)當(dāng)前收入一般般，還款能力力較弱，但由由于職業(yè)前景景較好，預(yù)計(jì)計(jì)未來收入會(huì)會(huì)逐漸增加。王先生州打通過個(gè)人住房商業(yè)性貸款購買了一套住房，貸款總額為 4 0 萬，期限為 15 年貸款利率為 6.08。 根據(jù)以上材料，請(qǐng)請(qǐng)回答 77 -84 題題 77、作為助理理理財(cái)規(guī)劃師師，應(yīng)該建議議王先生采用用的還貸方式式為（ ）。 （A）等額本息息還款法（B）、等額本金還款法（C）等額遞增還款法（D） 丟等領(lǐng)遞減還款法 78、如果王先先生采用等額額本息法每每月的還款額額為（ ）元。 （A） 3214.82 （B） 3392.

35、74 （C） 3428.19 （D） 3526.89 79、如果王先先生采用等額額本金還款法法，第二個(gè)月月的還款額為為（ ）元。 （A） 4250.89 （B） 4306.89 （C） 4410.89 （D）4512.89 80、如果王先先生采用等額額本息還款法法己經(jīng)還款 30 期后后，由于對(duì)單單位有突出貢貢獻(xiàn)，得到了了額外的獎(jiǎng)金金 10 萬萬元。王先生生準(zhǔn)備提前還還貸，此時(shí)王王先生已經(jīng)支支付了利息（ ）元元。（A） 50184.81 （B） 57641.81 （C） 44140.39 （D）35859.61 81、接上題，此此時(shí)王先生未未還的本金為為（ ）元。 （A） 329851.15 （

36、B） 341279.14 （C） 341561.82 （D） 355859.6l 82、接上題，如如果王先生將將未還部分的的本金按照月月供不變的還還貸方式，那那么提前還款款之后，王先先生的剩余還還款期為（ ）期期。 (A)85.14 (B) 90.12 (C) 95.26 (D) 96.12 83、如果王先先生采用減少少月供,還款款期限不變的的方式還款，那那么王先生的的每月還款額額為() （A） 23 1780 （B） 2439.35 （C） 2510.74 （D） 2563.21 84、如果王先先生計(jì)劃提前前還款，對(duì)提提前還款說法法錯(cuò)誤的是（ ）。 （A）原則上必必須是簽訂借借款合同 1 年

37、（含 1 年）以后 （B）提前還款款的前提是借借款人以前還還款不拖欠，且且以前欠息、當(dāng)期利息及及違約金己還還清（C）借款人一一般須提前巧巧大持原借款款合同等資料料向貸款機(jī)構(gòu)構(gòu)提出書面申申請(qǐng)（D）貸款期限限在 1 年年以內(nèi)(含 l 年）的的，實(shí)行到期期本息一次性性清償?shù)倪€款款方式，不能能提前還款 案例三：為了增增加企業(yè)的競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)力，咬好好地把員仁個(gè)個(gè)人利益與其其個(gè)人對(duì)企業(yè)業(yè)貢獻(xiàn)所獲得得的經(jīng)濟(jì)效益益相聯(lián)系，有有很多企業(yè)建建立了企住年年金。某鋼鐵鐵公司是一家家大型的鋼鐵鐵上市公司，公公司張總打算算制訂年金計(jì)計(jì)劃，但是對(duì)對(duì)于年金不是是很了解，因因此向助理理理財(cái)規(guī)劃師就就相關(guān)問題進(jìn)進(jìn)行了咨詢。根根據(jù)上述材

38、料料，請(qǐng)回答第第 85 -90 題 85、下列四項(xiàng)項(xiàng)中關(guān)于舉辦辦企業(yè)年金的的意義，說法法錯(cuò)誤的是（ ）。 （A）減輕國家家養(yǎng)老負(fù)擔(dān)壓壓力（B）增強(qiáng)企業(yè)與與員工的凝聚聚力（C）留住人才，限限制勞動(dòng)力流流動(dòng)（D）推動(dòng)資本市市場(chǎng)發(fā)育 86、國外企業(yè)業(yè)年金計(jì)劃有有多種舉辦方方式，下列四四項(xiàng)中（ ）不屬屬于企業(yè)年金金的舉辦方式式。（A）直接承付（B）建立養(yǎng)老基金 （C）對(duì)外投保保（D）投保資助方方式 87、按照勞動(dòng)動(dòng)和社會(huì)保障障部頒發(fā)的 企業(yè)年金試試行辦法 ，下列不屬屬于企業(yè)舉辦辦年金計(jì)劃的的基本要求的的是（ ）。 （八）企業(yè)年金金由個(gè)人和企企業(yè)共同繳納納（B）企業(yè)年金繳繳納方式為確確定繳費(fèi)型（C）企業(yè)

39、年金管管理模式為直直接承付方式式（D）企業(yè)年金領(lǐng)領(lǐng)取年齡為國國家法定退休休年齡 88、企業(yè)舉辦辦企業(yè)年金時(shí)時(shí)，通常需要要尋找企業(yè)年年金受托人來來管理企業(yè)年年金基金，下下列四項(xiàng)中(）不屬于受托托人的職責(zé)。 （A）氣定企業(yè)業(yè)年金基金的的投資策略（B）對(duì)企業(yè)年金基金的管理進(jìn)行監(jiān)督（C）建立企業(yè)年金基金的企業(yè)賬戶（D）定期向委托人提供基金管理報(bào)告 89、選擇托管管人時(shí)，托管管人應(yīng)為經(jīng)國國家金融監(jiān)管管部門批準(zhǔn)在在中國境內(nèi)注注冊(cè)的獨(dú)立法法人，其凈資資產(chǎn)不能少于于（ ）元。 （A） l 億億（B） 5 億 （R） 10 不 7 （D） 50 億億 90、企業(yè)年金金的投資管理理人是指受托托人委托管理理企業(yè)年金

40、基基金資產(chǎn)的專專業(yè)機(jī)構(gòu)，F(xiàn) 列四項(xiàng)中(）不屬于其職職責(zé)。 （A）對(duì)企業(yè)年年金進(jìn)行投資資 （B）制定企業(yè)年年金基金的投投資策略 （C）建立企業(yè)業(yè)年金基金的的投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)準(zhǔn)備金 （D）定期向受托托人提交投資資管理報(bào)告 案例四：周先先生以前是一一名軍旅作家家，創(chuàng)作的一一部小說（甲甲）在 1997 年 4 月月己被某出版版社答應(yīng)出版版，其中版費(fèi)費(fèi)為 10 萬元，但直直到 1998 年 7 月月才將出版費(fèi)費(fèi)10 萬元元匯入周先生生的賬戶中。周周先生的另外外一部小說（乙乙）于 1999 年 8 月月在某刊物上上發(fā)表，出版版社于1999 年10 月月支付稿費(fèi)6 萬元。另外外周先生的小說說（丙）于 2004 年

41、 10 月在被另一一出版社錄用用，答應(yīng)支付付一筆稿費(fèi) 7 萬元，直直到 2006 年7 月才才支付。周先先生于 2000 年從部隊(duì)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)業(yè)，部隊(duì)一一次性支付回回鄉(xiāng)補(bǔ)助費(fèi) 2 萬元。 戴小姐（女女）是一家企企業(yè)的員工，與與周先生在 1998 年 1 月月開始戀愛，并并與 1998年年 5 月幸幸福走入婚姻姻殿堂。戴小姐父親以以 1998 年 4 月月不幸逝世，留留有遺產(chǎn)：100 平米的的商品房一套套（A） ，存款 10 萬元元，但是商品品房（A）直到 1998 年6 月才才辦理過戶手手續(xù)?；楹?，兩兩人生活關(guān)滿滿，于 2000 年對(duì)商品房房（A）進(jìn)行了翻修修。并購買商商品房一套（B） ，登記房產(chǎn)所有

42、人為雙方姓名。由于種種原因，兩人感情破裂，在無法再挽回的情況下，戴小姐于 2005 年 3 月一紙?jiān)V狀將丈夫告上海市某區(qū)人民法院，請(qǐng)求與丈夫離婚。 根據(jù)上述材料，請(qǐng)請(qǐng)回答第 91 -95 題題。 91、在本案中中，如果沒有有財(cái)產(chǎn)協(xié)議，周周先生和戴小小姐夫婦對(duì)婚婚后所獲得的的財(cái)產(chǎn)是一種種（) 關(guān)系系。 （A）按份共有有（B）共同共有 （C）分別所有有（D）部分共白 92、在 發(fā)發(fā)表小說甲所所獲稿費(fèi)， 發(fā)表小說說乙所獲稿費(fèi)費(fèi)， 發(fā)表小說說丙所獲稿費(fèi)費(fèi)中，為夫妻妻共有財(cái)產(chǎn)。 （A） （B） （C） （D） 93、周先生和和戴小姐夫婦婦為了避免日日后由于財(cái)產(chǎn)產(chǎn)分配發(fā)生糾糾紛，他們可可以對(duì)夫妻雙雙方的財(cái)產(chǎn)進(jìn)進(jìn)行約定，一一份有效的夫夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議議要包含很多多有效要件，下下列關(guān)于有效效要件說法不不正確的是(）。 A）夫妻雙方具具有合法身份份 （B）夫妻雙方必必須具有完全全民事行為能能力 （C）約定可以采用口口頭方式 （D）約定內(nèi)容合合法 94、戴小姐父父親留下的房房屋應(yīng)當(dāng)（ ）。 （A）屬于夫妻妻共同財(cái)產(chǎn)，因因?yàn)檗k理房屋屋過戶登記時(shí)時(shí)，二人已經(jīng)經(jīng)登記結(jié)婚（B）屬于戴小小姐個(gè)人所有有，因?yàn)榇餍〗慵航?jīng)在在戴父去世時(shí)時(shí)取得了房屋屋的所有權(quán)(C）屬于夫妻妻共同財(cái)產(chǎn)，因因?yàn)榇鞲甘攀朗罆r(shí)兩人己經(jīng)經(jīng)戀愛(D）屬于夫妻妻共同財(cái)產(chǎn)，因因?yàn)槎艘怨补餐?cái)產(chǎn)對(duì)房房屋進(jìn)行了翻翻修