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1、PAGE 第 PAGE 3 頁 共 NUMPAGES 3 頁葫蘆島銀行“金葫蘆”2017007保本浮動收益型人民幣理財產(chǎn)品說明書一、產(chǎn)品要素產(chǎn)品名稱“金葫蘆”2017007產(chǎn)品編號2017122012產(chǎn)品類型保本浮動收益型目標客戶保守型、穩(wěn)健型、平衡型,成長型,進取型客戶內(nèi)部風(fēng)險評級(一盞警示燈)本金及收益幣種人民幣產(chǎn)品募集規(guī)模產(chǎn)品募集期內(nèi),產(chǎn)品募集下限3000萬元??蛻纛A(yù)期年化收益率4.9%產(chǎn)品運作周期364天(不含產(chǎn)品到期日)。產(chǎn)品贖回產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi),不得中途贖回。產(chǎn)品募集期2017年12月13日至2017年12月19日16:00產(chǎn)品收益及計息規(guī)則投資本金于募集結(jié)束日統(tǒng)一歸集至理財資金掛賬戶
2、,歸集日不計息。投資期內(nèi)按照單利方式,根據(jù)客戶的投資本金金額、每筆投資本金的投資期限及對應(yīng)的實際年化收益率計算收益。到期日至兌付日之間不另行計算投資收益及利息。產(chǎn)品成立日2017年12月20日產(chǎn)品期限2017年12月20日至2018年12月19日首次認/申購金額5萬元人民幣追加投資金額單位1000元人民幣的整數(shù)倍稅款葫蘆島銀行不負責(zé)代扣代繳客戶購買本產(chǎn)品的所得稅款。銷售區(qū)域本產(chǎn)品在葫蘆島銀行所屬網(wǎng)點銷售其他本產(chǎn)品不具備質(zhì)押等擔(dān)保附屬功能。二、投資管理(一)投資范圍本理財產(chǎn)品將在葫蘆島銀行所屬分支機構(gòu)銷售。本產(chǎn)品所募集的全部資金將在募集結(jié)束日歸集一并運用,本產(chǎn)品募集資金投資于債券和貨幣市場工具類
3、資產(chǎn)。投資比例為:存款030%、債券30%100%、貨幣市場工具類070%、政策法規(guī)允許投資的其他金融工具070%。葫蘆島銀行秉承價值投資的理念,通過資產(chǎn)合理管理實現(xiàn)本產(chǎn)品安全性、流動性與收益性。本產(chǎn)品基礎(chǔ)資產(chǎn)經(jīng)過葫蘆島銀行內(nèi)部審批流程篩選和審批,達到可投資標準。葫蘆島銀行有權(quán)對投資范圍、投資品種或投資比例進行調(diào)整,并提前至少2個工作日進行公告,如客戶不接受的,可按本產(chǎn)品說明書的約定贖回本理財產(chǎn)品。(二)投資團隊葫蘆島銀行擁有專業(yè)化的銀行理財產(chǎn)品投資管理團隊和豐富的投資經(jīng)驗。葫蘆島銀行秉承穩(wěn)健經(jīng)營的傳統(tǒng),發(fā)揮自身優(yōu)勢,為產(chǎn)品運作管理提供專業(yè)的投資管理服務(wù),力爭幫助客戶實現(xiàn)收益。(三)參與主體理
4、財產(chǎn)品管理人:葫蘆島銀行理財產(chǎn)品托管人:建設(shè)銀行 三、產(chǎn)品運作說明(一)募集期產(chǎn)品規(guī)模本產(chǎn)品募集規(guī)模下限:3000萬人民幣。如本產(chǎn)品募集期屆滿,但募集資金總額未達到人民幣3000萬元,葫蘆島銀行有權(quán)利但無義務(wù)宣布本產(chǎn)品不成立。如產(chǎn)品不成立,葫蘆島銀行將在募集結(jié)束日后1個工作日內(nèi)解除客戶指定賬戶內(nèi)認購資金控制狀態(tài),客戶應(yīng)及時查詢賬戶資金變動情況。(二)存續(xù)期產(chǎn)品規(guī)模本產(chǎn)品為封閉式管理,產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不得中途贖回。(三)認購/申購/追加投資1. 募集期內(nèi),客戶認購本產(chǎn)品,應(yīng)提前將理財資金存入客戶指定賬戶。2. 募集期內(nèi)認購本產(chǎn)品的,客戶指定賬戶內(nèi)的資金將暫時處于被限制狀態(tài),此期間如客戶急需資金,請到
5、原認購網(wǎng)點進行認購撤消。募集結(jié)束日客戶認購資金開始參與到本產(chǎn)品中。四、理財收益說明(一)本金及收益風(fēng)險1. 本產(chǎn)品只保障本金,不保障收益安全,葫蘆島銀行發(fā)行本產(chǎn)品不代表對本產(chǎn)品的收益承諾。2. 風(fēng)險示例如到期只能回收本金及部分收益,則客戶實際年化收益率可能低于客戶預(yù)期年化收益率。(二)客戶預(yù)期年化收益率1. 測算收益不等于實際收益,投資需謹慎。2. 客戶預(yù)期年化收益率的測算依據(jù)為:葫蘆島銀行將募集資金投資于貨幣市場工具類資產(chǎn)、債券等,通過資產(chǎn)合理管理實現(xiàn)安全性、流動性與收益性,測算出客戶預(yù)期年化收益率。3. 客戶預(yù)期年化收益率根據(jù)上述測算依據(jù),本產(chǎn)品擬投資的貨幣資產(chǎn)扣除托管費率0.05%和管理
6、費0.35%后,在投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)的本金和獲得收益按時足額回收的情況下,客戶預(yù)期年化收益率為:4.9%。在投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)的本金及收益未按時足額回收的情況下,須根據(jù)投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)的本金及收益實際回收情況計算客戶應(yīng)得本金及收益。4. 葫蘆島銀行將根據(jù)市場情況等不定期調(diào)整預(yù)期年化收益率,并至少于新的預(yù)期年化收益率啟用前2個產(chǎn)品工作日通過葫蘆島銀行網(wǎng)站進行公告??蛻粼谛碌念A(yù)期年化收益率啟用后的每個運作周期的收益將以新的年化收益率進行計算,但以最終實際支付為準。(三)客戶收益1. 收益計算公式葫蘆島銀行根據(jù)客戶持有的投資本金數(shù)額及實際年化收益率按日計算收益??蛻羰找娴挠嬎愎剑篗RD365 M:客戶參與理
7、財?shù)耐顿Y本金;R:客戶參與理財對應(yīng)的實際年化收益率;D:客戶參與理財?shù)奶鞌?shù)。2. 計算示例假設(shè)客戶理財投資本金50000元,投資期限31天,實際年化收益率5%,客戶到期收益為:500005%31365212.32元(上述示例采用假設(shè)數(shù)據(jù)計算,測算收益不等于實際收益,投資需謹慎。)五、費用說明與收取方式本產(chǎn)品不另收取認購費用和贖回費用。本產(chǎn)品收取的固定費用為產(chǎn)品托管費和管理費,將在產(chǎn)品收益中直接扣除。六、提前終止(一)在本產(chǎn)品存續(xù)期間,葫蘆島銀行有提前終止權(quán)。葫蘆島銀行提前終止本產(chǎn)品時,將提前至少2個產(chǎn)品工作日以公告形式通知客戶,并在提前終止日后5個產(chǎn)品工作日內(nèi)向客戶返還投資本金及應(yīng)得收益,應(yīng)得
8、收益按實際理財期限和實際收益率計算。(二)葫蘆島銀行提前終止本產(chǎn)品的情形包括但不限于:1. 如遇國家金融政策出現(xiàn)重大調(diào)整并影響到本產(chǎn)品的正常運作時,葫蘆島銀行提前終止本產(chǎn)品。2. 因市場發(fā)生極端重大變動或突發(fā)性事件等情形時,葫蘆島銀行有權(quán)利但無義務(wù)提前終止本產(chǎn)品。(三)提前終止時收益計算示例:假設(shè)投資本金5萬元,實際理財天數(shù)為13天,客戶實際收益率3.12%/年。則客戶收益500003.12%13365=55.56(元)。(上述示例采用假設(shè)數(shù)據(jù)計算,測算收益不等于實際收益,投資需謹慎。)七、理財產(chǎn)品到期本金及收益兌付1. 正常兌付客戶持有產(chǎn)品至產(chǎn)品到期日,客戶的理財本金和相應(yīng)的收益在產(chǎn)品到期后
9、一次性支付。葫蘆島銀行于產(chǎn)品到期日后的3個工作日內(nèi)將客戶理財本金和收益劃轉(zhuǎn)至客戶指定賬戶,遇法定節(jié)假日順延。2. 非正常情況客戶持有產(chǎn)品至產(chǎn)品到期日,如基礎(chǔ)資產(chǎn)無法及時、足額變現(xiàn),葫蘆島銀行可以根據(jù)實際情況選擇向客戶延遲兌付或者分次兌付,并于產(chǎn)品到期日后的2個工作日內(nèi)在葫蘆島銀行網(wǎng)站公告兌付方案。3. 展期條款產(chǎn)品到期前,葫蘆島銀行有權(quán)利但無義務(wù)根據(jù)市場情況及產(chǎn)品運行情況,決定是否延長產(chǎn)品期限。如葫蘆島銀行決定延長產(chǎn)品期限,需最遲于產(chǎn)品到期日之前6個工作日,通過葫蘆島銀行網(wǎng)站公告延長后的產(chǎn)品期限及到期日等信息。八、信息披露1. 葫蘆島銀行通過葫蘆島銀行網(wǎng)站()發(fā)布產(chǎn)品以下相關(guān)信息:在產(chǎn)品成立、
10、選擇第三方機構(gòu)作為合作方、正常終止或發(fā)生對產(chǎn)品產(chǎn)生重大影響之情形后的5個產(chǎn)品工作日內(nèi)發(fā)布產(chǎn)品成立、第三方機構(gòu)情況、產(chǎn)品終止、重大影響事件等信息;在每季度第一個月的十五日(遇節(jié)假日順延)后準備上個季度本產(chǎn)品的市場表現(xiàn)情況及/或相關(guān)材料;在產(chǎn)品終止后的二十個工作日內(nèi)發(fā)布產(chǎn)品清算報告;如葫蘆島銀行行使提前終止權(quán)、調(diào)整預(yù)期年化收益率、調(diào)整投資范圍或投資品種或比例、調(diào)整產(chǎn)品存續(xù)期規(guī)模上下限、優(yōu)化或升級產(chǎn)品等,則需在提前終止日、新的預(yù)期收益率生效之日、調(diào)整投資范圍或投資品種或比例之日、調(diào)整規(guī)模上下限之日、產(chǎn)品升級或優(yōu)化日等相關(guān)日之前至少2個產(chǎn)品工作日進行公告;如葫蘆島銀行擬調(diào)整本產(chǎn)品相關(guān)費用的費率,則需在費率調(diào)整日之前至少5個產(chǎn)品工作日進行公告;如發(fā)生巨額贖回情形,葫蘆島銀行將在發(fā)生巨額贖回的該產(chǎn)品工作日當(dāng)日進行公告;如發(fā)生產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)的延遲/分次兌付情形,則于該產(chǎn)品工作日當(dāng)日進行公告;如發(fā)生產(chǎn)品到期時的延遲/分次兌付情形,則于該情形發(fā)生后的2個產(chǎn)品工作日內(nèi)進行公告;如葫蘆島銀行擬對本產(chǎn)品進行展期,則最遲于產(chǎn)品到期日之前6個工作日進行公告。請客戶注意及時在上述網(wǎng)站上自行查詢。2. 客戶同意,葫蘆島銀行通過上述網(wǎng)站進行信息披露,如果客戶未及時查詢,或由于通訊故障、系統(tǒng)故障以及其他不可抗力等因素的影響使得客戶無法及時了解產(chǎn)品信息,
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