保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)流程

1、 /13客戶信息收集財(cái)產(chǎn)數(shù)據(jù)房屋、建筑物的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，包括賬面凈值和原值、估值等。機(jī)器設(shè)備的數(shù)據(jù)，包括固定設(shè)備及移動設(shè)備的總數(shù)、個(gè)數(shù)、型號，新舊情況，折舊情況，財(cái)務(wù)賬面原值及凈值。機(jī)動車輛數(shù)據(jù)，車輛型號、車位數(shù)、發(fā)票價(jià)格、折舊價(jià)格、是否是營運(yùn)性，保險(xiǎn)到期時(shí)間，承保公司、投保險(xiǎn)種情況。生產(chǎn)材料數(shù)據(jù)，包括庫存材料數(shù)量及價(jià)值、采購周期、庫存商品數(shù)量及價(jià)值、銷售周期。人員數(shù)據(jù)企業(yè)員工總數(shù)，包括在職和退休在職員工種類，人員姓名、身份證、性別、年齡、職務(wù)、薪酬、家庭成員、聯(lián)系方式、地址等退休員工，人員姓名、身份證、性別、年齡、職務(wù)、薪酬、家庭成員、聯(lián)系方式、地址等企業(yè)特殊員工數(shù)據(jù)，包括殘疾員工、患

2、有重大疾病員工或者已經(jīng)確定為慢性病的員工。1.3經(jīng)營場地企業(yè)名下的工廠地址、位置、范圍及在職員工數(shù)量、周邊環(huán)境情況等數(shù)據(jù)。企業(yè)名下對外經(jīng)營的場地，包括辦公大樓、營業(yè)廳、酒店、餐廳、停車場、KTV、經(jīng)營性商鋪的地址、范圍、場地面積、在職員工數(shù)量、周邊環(huán)境等相關(guān)數(shù)據(jù)。企業(yè)名下正在建設(shè)的工程或企業(yè)作為施工方建設(shè)的工程、工程總價(jià)、建設(shè)周期、建設(shè)地址、建設(shè)人員數(shù)量、是否夠買相關(guān)保險(xiǎn)等數(shù)據(jù)。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析與保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁房屋、建筑物房屋、建筑物類固定資產(chǎn)在暴雨、洪水、雷擊、火災(zāi)、爆炸等自然災(zāi)害和意外事故中遭受損失，可以通過購買財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)(財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)相對于財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)保障范圍較廣，保險(xiǎn)保障較為完善。)規(guī)避

3、此類風(fēng)險(xiǎn).地震屬于重大自然災(zāi)害，一般保險(xiǎn)將其列為免除范圍，為規(guī)避此類重大自然災(zāi)害，可以通過附加條款將地震保險(xiǎn)責(zé)任納入保險(xiǎn)范圍。機(jī)器設(shè)備機(jī)器設(shè)備類固定資產(chǎn)不但會因自然災(zāi)害和意外事故導(dǎo)致?lián)p失外，還會因電氣原因、電壓不穩(wěn)、操作失誤等因素導(dǎo)致受損，為規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)，可通過購買財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)和機(jī)器設(shè)備損壞險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。在建設(shè)工程暴雨、洪水、地震等自然災(zāi)害會造成在建設(shè)工程的損失，塌方、地面下沉、火災(zāi)、爆炸、偷盜等意外事故也會造成在建設(shè)工程的損失，為避免以上風(fēng)險(xiǎn)可通過購買建筑安裝工程一切險(xiǎn)規(guī)避以上風(fēng)險(xiǎn)。在建設(shè)工程發(fā)生意外可能導(dǎo)致施工人員或第三人員傷亡，企業(yè)要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，為避免造成企業(yè)的經(jīng)濟(jì)損失，可通過購買施工

4、人員意外傷害保險(xiǎn)或雇主責(zé)任保險(xiǎn)，第三者責(zé)任保險(xiǎn)或者安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)嫁此類風(fēng)險(xiǎn)。車輛車輛根據(jù)法律規(guī)定必須購買交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)，用來規(guī)避因交通事故導(dǎo)致人員傷亡及財(cái)產(chǎn)損失。企業(yè)名下運(yùn)營車輛根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定必須購買承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)，應(yīng)該轉(zhuǎn)嫁因交通事故導(dǎo)致乘客的人員傷亡及財(cái)產(chǎn)損失。車輛因交通事故、自然災(zāi)害導(dǎo)致車輛損失，可通過購買機(jī)動車輛損失險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。車輛發(fā)生交通事故或意外事故導(dǎo)第三者人員及財(cái)產(chǎn)損失，應(yīng)依法承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，可通過購買機(jī)動車輛第三責(zé)任保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁此類風(fēng)險(xiǎn)。因盜竊事故導(dǎo)致車輛丟失，且在固定期限內(nèi)公安機(jī)關(guān)未破案，車輛為追回因此導(dǎo)致的損失，可通過購買附加盜搶險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁此類風(fēng)險(xiǎn)。因交通事故

5、或第三方責(zé)任導(dǎo)致車輛漆掉落或出現(xiàn)破損，因此造成的損失，可通過購買附加車輛劃痕保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁此類風(fēng)險(xiǎn)。(車輛劃痕保險(xiǎn)必須為1-3年的新車)因交通事故或意外事故導(dǎo)致車輛玻璃或大燈破損，因此造成的經(jīng)濟(jì)損失，可通過購買附加玻璃單獨(dú)破損及附加大燈單獨(dú)破損險(xiǎn)，以此轉(zhuǎn)嫁相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。因交通事故導(dǎo)致車輛司機(jī)或乘客傷亡，因此造成的經(jīng)濟(jì)賠償損失，可通過購買車輛人員責(zé)任保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁此類風(fēng)險(xiǎn)。法律責(zé)任企業(yè)在生產(chǎn)、經(jīng)營過程中發(fā)生意外事故導(dǎo)致第三者人員或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，此類風(fēng)險(xiǎn)可通過購買公眾責(zé)任保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。因自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營范圍內(nèi)容或周邊發(fā)生環(huán)境污染事故，導(dǎo)致第三者人員傷亡、財(cái)產(chǎn)損失及周邊自然環(huán)境損壞，

6、依法承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任及環(huán)境治理費(fèi)用，可通過購買環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)嫁。企業(yè)生產(chǎn)、銷售的產(chǎn)品因產(chǎn)品質(zhì)量發(fā)生意外事故，導(dǎo)致人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，可用過購買產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。營業(yè)員工在上班期間和上下班路途中發(fā)生意外事故、因工作罹患職業(yè)病，企業(yè)依法承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，可以通過工傷保險(xiǎn)、社會保險(xiǎn)及商業(yè)雇主責(zé)任保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁此類風(fēng)險(xiǎn)。人員因自然災(zāi)害及意外事故非工作時(shí)間導(dǎo)致企業(yè)員工傷亡，雖然企業(yè)依法不需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，但為體現(xiàn)企業(yè)文化人文關(guān)懷、加強(qiáng)員工歸屬感，可以為員工購買意外傷害保險(xiǎn)作為福利，轉(zhuǎn)嫁此類風(fēng)險(xiǎn)。因疾病導(dǎo)致企業(yè)員工傷亡，企業(yè)因依法為員工購買社會保險(xiǎn)規(guī)避企業(yè)的賠償責(zé)

7、任，但由于社會保險(xiǎn)報(bào)銷比例有限，不能全部轉(zhuǎn)嫁此類風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)可以通過購買補(bǔ)償醫(yī)療、大病補(bǔ)充醫(yī)療、大病保險(xiǎn)提高企業(yè)員工抵御因病致窮的風(fēng)險(xiǎn)。員工的不忠誠行為、會違法行動導(dǎo)致企業(yè)受損，企業(yè)可以溝通購買雇員忠保險(xiǎn)規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)。其他企業(yè)作為經(jīng)營性單位，營業(yè)場所、庫房、保險(xiǎn)柜中的現(xiàn)金，存在因自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致現(xiàn)金損失，企業(yè)可以通過購買現(xiàn)金保險(xiǎn)準(zhǔn)假此類風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)或其下屬子公司時(shí)為客戶提供專業(yè)服務(wù)的機(jī)構(gòu)，如設(shè)計(jì)院、勘查院、會計(jì)事務(wù)所、律師事務(wù)所、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、旅游服務(wù)機(jī)構(gòu)，因通過購買對應(yīng)的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁職業(yè)過程中疏忽或過失導(dǎo)致第三方人員及財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案編制保險(xiǎn)保障方案的編制根據(jù)企業(yè)的相關(guān)

8、資產(chǎn)、人員、經(jīng)營范圍等數(shù)據(jù)，確定企業(yè)需要轉(zhuǎn)嫁的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和對應(yīng)的險(xiǎn)種。根據(jù)企業(yè)潛在的風(fēng)險(xiǎn)和對應(yīng)的險(xiǎn)種編制保險(xiǎn)方案，包括保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)責(zé)任、免賠額、費(fèi)率、保險(xiǎn)費(fèi)、基本條款內(nèi)容、附加條款，并對基本條款進(jìn)行優(yōu)化，完善保障范圍，避免模棱兩可的書寫內(nèi)容。對于基本條款與附加條款存在相悖的表述時(shí)，應(yīng)給予明確適用解釋的方式及優(yōu)先次序。保險(xiǎn)理賠方案的編制明確保險(xiǎn)公司服務(wù)小組人員及聯(lián)系方式，如有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司也列明本項(xiàng)目服務(wù)小組人員及聯(lián)系方式，同時(shí)對可能存在的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)也提前保留編寫服務(wù)小組人員及聯(lián)系方式等內(nèi)容。根據(jù)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的不同，分別編寫理賠流程，對報(bào)案、現(xiàn)場查勘、理賠單證準(zhǔn)備、核定保險(xiǎn)責(zé)任、核定損失情

9、況、結(jié)算單據(jù)、重點(diǎn)案件協(xié)商、爭議案件處理、索賠時(shí)效、理賠時(shí)效、支付賠償時(shí)效，年度理賠報(bào)告等內(nèi)容進(jìn)行約定。對理賠人員的服務(wù)態(tài)度、服務(wù)時(shí)效、爭議處理能力進(jìn)行考核，列出考核依據(jù)及分值，對年度考核不及格的人員，制定跟換制度。對于企業(yè)或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司投訴，要列明保險(xiǎn)公司接受投訴后的處理時(shí)效，處理結(jié)果等給予明確的說明，保障企業(yè)的反饋權(quán)利。保險(xiǎn)服務(wù)方案的編制根據(jù)企業(yè)的保險(xiǎn)方案內(nèi)容，編寫的全年的保險(xiǎn)服務(wù)方案，保險(xiǎn)服務(wù)方案中應(yīng)包括具體的服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)方式、服務(wù)的計(jì)劃時(shí)間，以及服務(wù)費(fèi)用等內(nèi)容。10/13 /13同時(shí)編寫企業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)制度，落實(shí)保險(xiǎn)服務(wù)的計(jì)劃，保障年度內(nèi)各項(xiàng)保險(xiǎn)服務(wù)工作的開展。保險(xiǎn)服務(wù)包括但不限于保險(xiǎn)合

10、同培訓(xùn)、安全生產(chǎn)培訓(xùn)、法律培訓(xùn)、保險(xiǎn)理賠賠償、現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)查勘、專家風(fēng)險(xiǎn)討論、現(xiàn)場調(diào)研等各類防災(zāi)防損服務(wù)。指定防災(zāi)防損經(jīng)費(fèi)的使用管路辦法，保障保險(xiǎn)公司提供的防災(zāi)防損費(fèi)用依據(jù)年度保險(xiǎn)服務(wù)計(jì)劃及企業(yè)的實(shí)際需求，開展相關(guān)服務(wù)工作，避免費(fèi)用用于非防災(zāi)防損工作。建立保險(xiǎn)服務(wù)工作檔案，對每次服務(wù)工作內(nèi)容及相關(guān)文件進(jìn)行獨(dú)立建立檔案，檔案中應(yīng)包括活動時(shí)間、活動的具體內(nèi)容、活動的照片、視頻，活動費(fèi)用及企業(yè)同意開展活動的文件，服務(wù)活動的報(bào)告。3.2保險(xiǎn)方案匯報(bào)就編制完成保險(xiǎn)方案、保險(xiǎn)理賠方案、保險(xiǎn)服務(wù)方案向客戶進(jìn)行詳細(xì)匯報(bào)。匯報(bào)后根據(jù)企業(yè)各部門的意見，調(diào)整保險(xiǎn)方案、保險(xiǎn)理賠方案、保險(xiǎn)服務(wù)方案，并對投保險(xiǎn)種進(jìn)行確認(rèn)，在條件允許的前提下，建議企業(yè)選擇較為完善的保險(xiǎn)方案及投保險(xiǎn)種。針對確定的保險(xiǎn)方案及投保險(xiǎn)種，向企業(yè)匯報(bào)市場費(fèi)率情況，并根據(jù)市場費(fèi)用確定保險(xiǎn)方案的招標(biāo)控制價(jià)。3.3保險(xiǎn)采購文件編制就保險(xiǎn)采購方式與企業(yè)進(jìn)行溝通，確定最終的保險(xiǎn)采購方式，采購方式可以為：公開招標(biāo)、邀請招標(biāo)、競爭性談判、詢價(jià)等方式確定保險(xiǎn)采購的方式后，編制保險(xiǎn)采購文件，保險(xiǎn)采購文件中應(yīng)將