2023年最新的低門檻貸款

1、第 PAGE10 頁 共 NUMPAGES10 頁2023年最新的低門檻貸款 第一篇：低門檻貸款 信用貸款：門檻低更易申請 你是否意識到，在現代金融 環(huán)境中，信用同樣也是你的一項資產，以個人信用為基礎，同樣可以獲得融資，滿足日常生活中的消費需求。 那么， 信用 到底是什么呢信用，是你良好的征信記錄。歷史的貸款記錄、信用卡還款情況，隨著央行征信系統(tǒng)的全面使用，良好的征信記錄是你擁有信用的重要標志;信用，是你穩(wěn)定的收入狀況，收入代表著你的經濟來源，也代表著你未來的還款能力。 同樣，職業(yè)因素也能夠為信用加分，良好的職業(yè)背景、公司的實力有助于更容易獲得授信。有的人會說，金融機構太過 勢利 。但是如果我

2、們從風險的角度來考慮，職業(yè)的穩(wěn)定性意味著收入的可持續(xù)性，在某種程度上降低了授信的風險，這種設置也就容易理解了。 正是由于基于 信用 而存在的風險因素的不同，與房產抵押類的消費貸款相比，信用貸款的利率定價普遍高出不少(特定目標群體的貸款除外)，這也符合了依據風險來定價的原則。對于貸款人來說，貸款的門檻較低，容易申請，但需要付出更高的利率成本。 代表產品1：寧波銀行 白領通 市場上的信用貸款品種繁多，以寧波銀行 白領通 為代表的產品，利率上更加有優(yōu)勢，在確定授信額度后，貸款利率是按照同期的銀行貸款利率上浮30%左右，且無需提供抵押物、質押物。但是，并非所有人都可以申請到這一貸款。 白領通 的客戶對

3、象是公務員、教師、醫(yī)生或其他事業(yè)單位正式編制人員，電信、電力、金融、律師、會計師等銀行規(guī)定行業(yè)正式編制工作人員以及世界500強企業(yè)的中高級管理人員。 銀行的工作人員告訴記者，對職業(yè)的篩選其實還是風險控制的一項手段。穩(wěn)定的職業(yè)有利于確保貸款人的還貸能力和持續(xù)性，也保障了信用貸款的安全可控。 對于上述目標群體的客戶來說，在進行 白領通 的申請時，提交相應資料(身份證復印件、結婚證復印件、資產證明等)后，銀行將根據申請人的要求和實際狀況，給予10萬元30萬元的授信額度，在授信額度內，貸款人可以通過柜臺或是網銀辦理借款的手續(xù)。授信額度的有效期限為3年。但對于單筆貸款使用來說，最長的期限為1年。在貸款期

4、限內貸款人可以按月只付息，到期時一次性償付所有的本金。當然，這一業(yè)務也支持 隨借隨還 ，也就是說貸款人有多余的資金時，可以隨時進行提前還款或是部分提前還款，利息都是逐日按貸款余額來結算的。 除了利息本身外， 白領通 收取一定的年費，如10萬元貸款每年的年費為300元。不過，近期寧波銀行正推出 免3年年費 的優(yōu)惠活動。 另外， 白領通 客戶如果在寧波銀行擁有存款，亦可以作為存款貢獻積數，對應部分的貸款利率將得到優(yōu)惠。 代表產品2：外資銀行無抵押無擔保信用貸款 對于一般的受薪人士，也可以尋求信用貸款的支持，如幾家外資銀行所推出的信用貸款產品已經為很多人所熟知。這類貸款的特點在于受眾面廣，大部分擁有

5、固定收入(月薪高于4000元5000元)的職場人士均可以申請，審批手續(xù)簡單，不需要再提交抵押、質押或是擔保，但相對來說，利率水平也比較高。 如渣打的 現貸派 是最早推出的信用貸款產品。 現貸派 主要針對職場人士的消費需求，如購車、家裝、進修、旅游等等，貸款的額度通常由貸款人提供的收入來決定，一般為月收入的6倍，最高可以達到50萬元。貸款的期限從6個月5年不等。對于貸款人來說，可以申請單筆貸款，也可以申請 激活貸 ，也就是申請一定的貸款額度，在6個月的有效期內激活可用額度后即可使用貸款。貸款的資金可直接提取到貸款人所指定的銀行賬戶來使用，但銀行有權利要求貸款人提供使用用途的相關證明。 現貸派 目

6、前使用的是月利率的計息方式，基本的月利率標準從1.75%到2.05%不等，折算為年利率的話為21%24.6%，要視貸款人的資質狀況、所申請貸款的年限來具體確定。不過，現在渣打也正推出利率優(yōu)惠的活動，貸款人有可能獲得7折、8折或是9折的優(yōu)惠利率，以最低的月利率1.75%來計算的話，最低年化利率為14.7%。 還款方式上， 現貸派 使用等額本息的還貸方式，對于部分使用 現貸派 6個月以上的優(yōu)質客戶，還可以 充值貸 的方式將已償還的貸款重新貸出來使用。 此外，花旗的 幸福時貸 也是主要提供給職場人士的信用貸款產品。一般來說，固定收入達到4000元即可申請這一貸款，貸款額度主要依據貸款人收入來確定。對

7、于一部分職業(yè)，如教師、醫(yī)生貸款額度可略高， 幸福時貸 的貸款額度最高可以達到50萬元，貸款期限從6個月4年不等。 幸福時貸 給予貸款人的是單筆貸款的資金，資金使用時有兩種方式：一是借記卡支付，也就是貸款資金可通過在POS機上使用借記卡來進行使用;另一種方式是提取到賬戶中進行使用，但為了規(guī)范資金用途，銀行也要求貸款人在貸款獲得2個月內按照約定的貸款用途全額使用貸款資金，并保留相關用途的證明文件。 表：信用貸款產品的比較 信用貸款 現貸派 幸福時貸 新時貸 銀行渣打銀行微博花旗銀行東亞銀行 申請要求申請人固定月收入5000元以上申請人固定月收入4000元以上申請人固定月收入4000元以上 最高可貸

8、額度50萬元50萬元50萬元 貸款期限6個月60個月6個月48個月6個月48個月 利率月利率1.75%2.05%月利率1.65%年利率8.8%上浮20%，賬戶管理費0.48%/月 利率優(yōu)惠7折、8折和9折月利率1.4% 代表產品3：中銀消費金融 新易貸 其實，在銀行之外，消費金融公司的產品與服務也值得貸款人關注，在貸款品種、貸款范圍、利率及還款方式上，消費金融公司亦有不少新的突破。 如中銀消費金融公司所提供的 新易貸 ，是一種無抵押、無擔保的信用貸款產品，面向的群體包括擁有固定收入的受薪階層，以及在上海擁有房產的自雇人士(如企業(yè)主、個體工商戶等)。其中，受薪階層只需在上海的現單位連續(xù)工作滿6個

9、月，月收入大于2023元即可申請，需要提交的材料包括身份證、工資流水、工作證明等;自雇人士則需要提供公司的營業(yè)證照、驗資報告、公司或個人的銀行流水等。 新易貸 的最高貸款額度可以達到30萬元，可以通過銀聯的POS終端使用或是提取現金到中行的借記卡上。對于提取現金的需求，在進行貸款審核時還需要提交符合要求的資金使用用途材料。 新易貸 信用貸款屬于單筆貸款，貸款的期限有6個月、12個月、24個月、36個月4種，貸款年化利率有兩檔，分別為年化利率15%及19.8%。還款方式上較為富于特色。除了傳統(tǒng)的等額本息還款方式外，中銀消費金融還可提供 輕松還 ，這種方式下，貸款以兩年為期，12個月為一個周期，每

10、個月只償付利息，第一個周期末償還貸款額度的50%，第二個周期按照貸款余額計息，在期末時償還剩余的貸款。如果在貸款中途，貸款人希望提前還貸可以隨時辦理，不會收取提前還款違約金及罰息。 而通過與商戶的結合， 新易貸 也在傳統(tǒng)貸款品種上進行了延伸。如 汽車衍生貸 就是一個汽車貸款的衍生類消費金融貸款產品， 汽車衍生貸 不可直接用于購買整車，主要的用途是支付與購車相關的各種衍生費用，包括車牌以及購車時需要繳納的車輛購置稅、汽車保險、汽車裝潢等費用。目前 新易貸 已經和上海地區(qū)主要的汽車經銷商建立合作，購車時就可申請 汽車衍生貸 ，對于車價在30萬元以內的車型，單筆貸款金額最高可達10萬元，30萬元以上

11、車型單筆貸款金額最高可達20萬元。貸款的期限從3個月60個月不等，按照等額本息法來按月還款。如果貸款金額高于10萬元，還可申請 輕松還 的方式。 第二篇：低門檻貸款 P2P網絡貸款模式門檻低放款快 受中小微企業(yè)歡迎 東城一家高檔西餐廳的老板黃天利(化名)打算在鎮(zhèn)區(qū)開家分店，急需30萬元進行周轉，在朋友的推薦下，他嘗試通過P2P借貸平臺，成功獲得了資金。在整個借錢的過程中，他未曾與投資人謀面，對方也是個陌生人 眼下，銀行上演 錢荒 和攬儲大戰(zhàn)，部分銀行甚至停止放貸。在此背景下，這種新興的P2P(Peer to peer)網絡貸款模式越發(fā)引起廣泛關注。 記者獲悉，雖然在全國范圍內P2P借貸已呈快速

12、發(fā)展的勢頭，但在東莞，這種貸款模式仍處起步階段。由于這種借貸模式較銀行貸款門檻更低，且放款速度相對較快，因而受到東莞不少中小微企業(yè)的歡迎。 何謂P2P 所謂P2P(Peer to Peer)信貸，是基于互聯網應用的一種借貸新模式。借助互聯網平臺，有資金并且有理財投資想法的個人使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人或企業(yè)。 具體操作是借款人通過平臺審核后，先在網站上發(fā)布一則借款信息，其中包括約定還款期限及其所能承擔的最高年利率等，利率不得超過同期銀行貸款基準利率的4倍。 借貸過程都在網上完成 黃天利告訴記者，自己的初次嘗試是在朋友的推薦下進行的，他身邊不少做小生意的朋友在遭遇資金周轉難題

13、時，都試過P2P借貸方式。 記者在網上搜索并打開某P2P公司網站看到，主頁上投資人只需經過注冊、充值和選標投資3步就可以完成投資，把閑錢借給有需要的陌生人;而借款人也是通過注冊、提交審核和籌集借款3步，從陌生人那里籌措到資金。 此外，記者了解到，目前東莞的部分P2P平臺還開放了 慈善公益標 ，在讀學生、遭受特定困難、希望得到社會幫助的在校學生也可申請。 特點 門檻低 融資難一直是橫在中小企業(yè)面前的一道障礙，眼下銀行 錢荒 進一步蔓延，中小企業(yè)融資更是難上加難。 據東莞友貸資本的負責人介紹，P2P網絡貸款模式的優(yōu)勢在于門檻低、渠道成本低，廠房、寫字樓、設備、汽車、商品房等都可以作為抵押。 此外，

14、目前企業(yè)向銀行貸款，審核周期一般在10天至1個月，而通過第三方審核后，P2P模式只要幾天便能放款?；谝陨蟽?yōu)勢，P2P近年悄然興起，受到中小微企業(yè)的青睞。 成本高 相比銀行貸款，P2P貸款的利息往往要高出不少。記者瀏覽多家P2P網站發(fā)現，目前借款人開出所能承受的最高利率一般在20%左右。此外，借款人還需要支付給平臺公司一定比例的傭金，融資成本要高于同期銀行貸款。 據介紹，需要通過網絡平臺借貸的企業(yè)通常急需資金周轉，借款期限不會很長，因此成本高一點也能夠接受。 分析 P2P公司自組團隊審查借款人資質 P2P模式下，投融資通過互聯網完成，出資人最擔心的是資金是否安全。業(yè)內人士指出，P2P平臺一般都

15、不缺業(yè)務，因為缺錢的中小微企業(yè)很多。而風險控制的好壞則直接影響P2P平臺的發(fā)展及其行業(yè)的發(fā)展。 那么，目前P2P平臺是如何進行風險控制從而保障投資人資金安全的呢記者登錄友貸資本P2P網站發(fā)現，借入方需要在網站中實名注冊，且必須提供相應的身份證復印件及相關身份證明，還需要提供詳盡的個人財務狀況說明，并向網站提出申請。 此外，P2P平臺一般都要承擔相應的資質審查功能，比如組建一支風控團隊，尋找專業(yè)的擔保及典當公司來做風險控制和資產處理等。據友貸資本的負責人介紹，對于借款人的審核就像做商業(yè)調查一樣，了解其全面的信息，然后由風控部審核，通過審核才能受理借款項目。 有業(yè)內專家建議，從規(guī)范行業(yè)自身角度來說

16、，在不涉及泄露商業(yè)機密的前提下，P2P網站應及時、定時公布與投資風險息息相關的財務數據。(文/記者黃江潔) 第三篇：低門檻貸款 低門檻貸款歐洲走俏 監(jiān)管機構將加強管理 歐洲 低門檻 貸款近日上升勢頭漸旺，投資者們放棄了投資歐洲杠桿收購貸款下的正常貸方保障，轉而搶購此類合約貸款。這引起了監(jiān)管部門的之一，將密切關注債券的交易發(fā)展情況，放貸方的行為或將受到更多監(jiān)管。 標普資本智商公司(S P Capital IQ)數據顯示，歐洲僅2023年已發(fā)行近80億歐元(約合人民幣687.16億元)的 低門檻 合約貸款，超過了2023年7.73億歐元的峰值。而截至目前，2023年 低門檻 債券已發(fā)行約20億歐元，占機構投資人杠桿收購貸款總額的25%。這一數字比2023年數據高出了10個百分點。 報道指出， 低門檻 合約貸款移除了延長信貸時的早期預警信號，貸方無需履行維持績效以及財務比率的義務。此前，一旦發(fā)生違約情況，早期預警信號將允許銀行請求股東注資或進行債務重組。業(yè)內人士則擔憂，低門檻合約貸款可能將銀行體系推向崩潰的邊緣。 巴克萊銀行杠桿金融集團董事Michael Masters分析 低門檻 合約貸款走紅原因表示，歐洲的宏觀經濟環(huán)境在不斷改善，同時投資者們也對主權風險更加適應，并將繼續(xù)在信貸領域尋求收益。 目前，歐洲的杠桿貸款總量仍低于2023年水平