(中職)理財(cái)教學(xué)ppt課件(完整版)

1、第一章 理財(cái)，轉(zhuǎn)變觀念很重要第一節(jié) 理財(cái)觀念連連看一、 理財(cái)?shù)母疽饬x在于幸福二、 健康與平安就是財(cái)富（一）身心健康就是財(cái)富（二）平安就等于是賺錢(qián)三、 自制力也能帶來(lái)財(cái)富四、 把錢(qián)裝進(jìn)腦袋比裝進(jìn)口袋更重要五、 省著花，不如花在“刀刃”上 第一節(jié) 理財(cái)觀念連連看六、 要理財(cái)先要學(xué)會(huì)算賬（一）誰(shuí)偷走了我的80萬(wàn)元（二）晚八年8年出發(fā)，要追一輩子（三）一百100元，能做什么（四） 三個(gè)點(diǎn)的差異，100萬(wàn)萬(wàn)元的差距（五） 十年造就了不一樣的未來(lái)七、 理財(cái)有時(shí)需要一點(diǎn)野心第二節(jié) 小故事，大啟示一、 兩個(gè)漁夫的命運(yùn)幸福是我們最終的夢(mèng)想，用我們年輕時(shí)的部分幸福換取年老時(shí)更多的幸福，這與我們的夢(mèng)想并不矛盾。你

2、得到了什么樣的啟示呢？第二節(jié) 小故事，大啟示二、 解決別人的難題，成就自己的財(cái)富智慧創(chuàng)造著財(cái)富，智慧也最終創(chuàng)造了財(cái)富?？梢?jiàn)，理財(cái)有時(shí)需要理好智慧。你得到了什么樣的啟示呢？第二節(jié) 小故事，大啟示三、 四個(gè)男人和一只沉重的木箱信念的力量往往是出其不意的強(qiáng)大。你得到了什么樣的啟示呢？第二節(jié) 小故事，大啟示四、 財(cái)富是流動(dòng)的財(cái)富是流動(dòng)的，會(huì)流走也會(huì)流回。，而很多東西流走了就不會(huì)再流回來(lái)，比如時(shí)間、情誼。你得到了什么樣的啟示呢？第二節(jié) 小故事，大啟示五、 心態(tài)決定財(cái)富人生總是按照你潛意識(shí)里設(shè)定的樣子出現(xiàn)，如果潛意識(shí)里你認(rèn)為自己是窮人，那你真的會(huì)很窮；如果你潛意識(shí)里你認(rèn)定自己就是富人，你很有可能就是富人。

3、第二節(jié) 小故事，大啟示六、 死智慧與活智慧我們誰(shuí)也不能說(shuō)卡恩不聰明。其一，他心算能力很快很強(qiáng)，一下子就算出抽40年雪茄就可以買(mǎi)一幢百貨商場(chǎng)了；其二，他很懂得勤儉持家由小到大的道理，并身體力行，從不抽煙。然而，卡恩的智慧并沒(méi)有變成錢(qián)，因?yàn)樗葲](méi)有享受雪茄也沒(méi)有攢下買(mǎi)百貨商場(chǎng)的錢(qián)。所以，卡恩的智慧是死智慧，紳士的智慧才是活智慧?？ǘ鞑幻靼祝檠┣训募澥吭谏鈭?chǎng)上點(diǎn)燃一支哈瓦那雪茄時(shí)的氣派有多重要。第二節(jié) 小故事，大啟示七、 財(cái)富是創(chuàng)造出來(lái)的，腦子活絡(luò)就是錢(qián)腦筋活絡(luò)，就可以把其他的資源變成財(cái)富。就像動(dòng)能和勢(shì)能會(huì)相互轉(zhuǎn)化一樣，我們手中的很多資源也會(huì)相互轉(zhuǎn)化。，關(guān)鍵是是否擁有靈活的頭腦。第二節(jié) 小故事，

4、大啟示八、 沒(méi)有魚(yú)鰾的魚(yú)是如何擁有海洋的缺陷有時(shí)也會(huì)變成優(yōu)勢(shì)，沒(méi)有條件可以創(chuàng)造條件，一切都不是絕對(duì)的。第二節(jié) 小故事，大啟示九、 馬鹿與防毒面具需求完全是可以被創(chuàng)造出來(lái)的。省錢(qián)妙招集錦衣 省錢(qián)也可以時(shí)尚重復(fù)款式衣服盡量不買(mǎi)盡量選擇生命周期長(zhǎng)的衣服學(xué)學(xué)服裝搭配技巧去固定的專(zhuān)賣(mài)店或網(wǎng)店買(mǎi)衣服： 降低退貨成本，拿到優(yōu)惠多買(mǎi)能夠百搭的衣服學(xué)會(huì)反季購(gòu)物食 花的少也可以吃的好學(xué)會(huì)做飯，吃出健康 你比較過(guò)下廚和下飯店的成本么？善于利用商家的優(yōu)惠 參與過(guò)團(tuán)購(gòu)么？去超市購(gòu)買(mǎi)食物有技巧 住 生活中的省錢(qián)技巧生活中的煤水電氣都是吸金大戶(hù)“物盡其用”既環(huán)保又省錢(qián) 洗發(fā)水、牙膏的例子人類(lèi)的資源是有限的請(qǐng)為我們的子孫后代

5、著想保護(hù)環(huán)境，節(jié)約資源，你我做起行 不買(mǎi)車(chē)也能行買(mǎi)車(chē)能給我們帶來(lái)什么？ 便捷出行？身份象征？買(mǎi)車(chē)的弊端是什么？ 費(fèi)錢(qián) 費(fèi)時(shí) 費(fèi)心不買(mǎi)車(chē)行不行？省錢(qián)妙招之砍價(jià)有學(xué)問(wèn)1不動(dòng)聲色2吹毛求疵3索要贈(zèng)品省錢(qián)妙招之超市省錢(qián)技巧1帶著清單去超市，減少?zèng)_動(dòng)購(gòu)物2周末，節(jié)假日優(yōu)惠多3核對(duì)購(gòu)物小票，避免多結(jié)賬有些錢(qián)其實(shí)不能省1涉及健康的用品要強(qiáng)調(diào)品質(zhì)，不要圖省錢(qián)比如食品2涉及安全的用品要強(qiáng)調(diào)質(zhì)量，不要圖省錢(qián)比如電源插座案例賞析 大型超市pk門(mén)口便利店王小娟正準(zhǔn)備做一個(gè)蛋糕，而冰箱里的雞蛋已經(jīng)用完。樓下門(mén)口便利店就有賣(mài)，一斤7元錢(qián)。兩站路之外的沃爾瑪超市，同樣品牌的蛋價(jià)錢(qián)是5元一斤?，F(xiàn)在材料都準(zhǔn)備好了，只差那些雞蛋

6、了，如果是你，會(huì)怎樣選擇？A乘坐公交車(chē)兩站，到沃爾瑪超市買(mǎi)B到樓下的便利店買(mǎi)如果換成以下的情況：王小娟下班看到了沃爾瑪超市的廣告宣傳單，上面寫(xiě)著本周特價(jià)商品，雞蛋一斤5元，今天是最后一天。同樣品牌的雞蛋，樓下的便利店一斤7元，差價(jià)達(dá)到28.7%。請(qǐng)問(wèn)，如果你是王小娟，你會(huì)怎樣做。 A乘坐公交車(chē)兩站，到沃爾瑪超市買(mǎi)B到樓下的便利店買(mǎi)如果只是買(mǎi)一斤雞蛋，差價(jià)是2元錢(qián)，你未必會(huì)乘車(chē)去沃爾瑪超市買(mǎi)，但是看到了宣傳單上寫(xiě)著特價(jià)最后一天，你就很可能做出截然不同的決定了。即使當(dāng)時(shí)你未必需要購(gòu)物，也仍然會(huì)興致很好的提起購(gòu)物袋，去沃爾瑪購(gòu)物了。你也許會(huì)想，這是理所當(dāng)然的，沃爾瑪便宜這么多呢！省錢(qián)的好機(jī)會(huì)??！其實(shí)

7、，那卻未必！因?yàn)槌藰?biāo)在包裝盒上面的價(jià)錢(qián)之外，還有其他的隱蔽成本。第一是交通和時(shí)間成本。第二是額外支出成本。所以，真正理智的理財(cái)高手會(huì)這樣做：把平日家里需要的東西列在清單上，周末在大型超市促銷(xiāo)最熱鬧的時(shí)候，帶著清單去購(gòu)物，盡量不買(mǎi)清單上沒(méi)有的商品。日常生活中臨時(shí)需要的物品，在樓下便利店采購(gòu)，節(jié)省時(shí)間。作業(yè) 給出你的省錢(qián)妙招至少兩條 思考題：一群人走進(jìn)了世外桃源，那里景色優(yōu)美，現(xiàn)在請(qǐng)你選一個(gè)地方，建一幢房子住下來(lái)，你會(huì)選在哪里？A看看大多數(shù)人選在哪里，我就建在那里，大家在一起多熱鬧啊，房屋式樣裝修什么的，也和大家差不多就好，不用太突出。B大家在一起有什么意思，看他們都建在山腳下，我偏要建在山頂上

8、，我與他們不同。C我的房子地段要比他們好，房屋式樣要新穎和裝修也要精致，咱可不能比別人差。D看看家里存款有多少，再根據(jù)地段方便與否選個(gè)地方，建一棟住著舒服的房子就好，裝修什么的不是很重要。漫畫(huà)反映了一種什么樣的消費(fèi)心理？你也曾經(jīng)受過(guò)這種心理影響嗎？在生活你還看到過(guò)什么樣的消費(fèi)現(xiàn)象？一、消費(fèi)心理面面觀1、從眾心理2、求異心理3、攀比心理4、求實(shí)心理今年流行的長(zhǎng)裙好漂亮啊，我看到許多同學(xué)都買(mǎi)了一兩件，昨天看到小雪穿的那件很有型，我也想買(mǎi)一件。我也想買(mǎi)，星期天我們一起去吧。好啊，我也去！這是一種什么心理引發(fā)的消費(fèi)？這是一種什么心理引發(fā)的消費(fèi)？?jī)?nèi)地有名主持人謝娜婚禮花費(fèi)超三千萬(wàn)人民幣明星們的豪華婚禮動(dòng)

9、輒百萬(wàn)千萬(wàn)甚至上億，誰(shuí)也不想讓自己的婚禮場(chǎng)面輸給他人。這是一種什么心理引發(fā)的消費(fèi)？港臺(tái)明星李嘉欣婚禮花費(fèi)超億元港元今年你考到全校第一名。你爸爸不是說(shuō)要給你買(mǎi)個(gè)手機(jī)嗎?你準(zhǔn)備要iphone還是ipad2??？我不打算買(mǎi)太貴的，我想買(mǎi)一個(gè)便宜又實(shí)用質(zhì)量還不錯(cuò)的這是一種怎樣的消費(fèi)？心理從眾心理求異心理攀比心理求實(shí)心理特 點(diǎn)仿效、重復(fù)、盲目炫耀、盲目符合實(shí)際、實(shí)惠 利健康合理的從眾心理引發(fā)的消費(fèi)可以帶動(dòng)一個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展展示個(gè)性、推動(dòng)新工藝新產(chǎn)品的出現(xiàn)對(duì)個(gè)人和社會(huì)都有利 弊不健康不合理的從眾心理引發(fā)的消費(fèi)會(huì)誤導(dǎo)經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展代價(jià)大，社會(huì)不一定認(rèn)可不實(shí)用，對(duì)個(gè)人生活不利態(tài)度具體分析，盲目從眾不可取過(guò)分標(biāo)新立異

10、不值得提倡不健康的心態(tài)、不可取標(biāo)新立異，顯示與眾不同二、做理智的消費(fèi)者1、量入為出，適度消費(fèi)2、避免盲從，理性消費(fèi)3、保護(hù)環(huán)境，綠色消費(fèi)4、艱苦奮斗，勤儉節(jié)約 果戈里的小說(shuō)中有個(gè)“守財(cái)奴”叫潑留希金，他攢了很多錢(qián)財(cái)卻不消費(fèi)，錢(qián)鎖在柜子里，物品藏在倉(cāng)庫(kù)里，以致紙幣一碰就化為灰，面粉硬得像石頭。 思考： 潑留希金的消費(fèi)是不是適度消費(fèi)？該不該提倡? 1.量入為出，適度消費(fèi)在自己的經(jīng)濟(jì)承受能力之內(nèi)。不滯后消費(fèi) 、 不超前消費(fèi)，提倡積極、合理的消費(fèi)。既包括當(dāng)前的收入水平，也包括未來(lái)的預(yù)期收入 一項(xiàng)調(diào)查顯示：近40的青少年認(rèn)為自己有很多只用一時(shí)便不再用的東西。這些商品都是憑一時(shí)沖動(dòng)而購(gòu)買(mǎi)的，東西買(mǎi)回來(lái)后，

11、卻發(fā)現(xiàn)并不是自己所需。因而閑置一旁，造成浪費(fèi)。 這種消費(fèi)應(yīng)不應(yīng)該提倡？小資料 2.避免盲從，理性消費(fèi)盡量避免情緒化購(gòu)物，保持冷靜，選擇適合自己需要的。避免只重物質(zhì)消費(fèi)，忽視精神消費(fèi)的傾向，要有合理的消費(fèi)結(jié)構(gòu)。不要盲目隨大流，對(duì)從眾要理性分析。 中國(guó)環(huán)保標(biāo)志 中國(guó)節(jié)水標(biāo)志 中國(guó)環(huán)境標(biāo)志 綠色食品標(biāo)志3、保護(hù)環(huán)境 綠色消費(fèi)含義：以保護(hù)消費(fèi)者健康和節(jié)約資源為主旨，符合人的健康和環(huán)境保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)的各種消費(fèi)行為的總稱(chēng)。核心：是可持續(xù)性消費(fèi)。要求（5R）：節(jié)約資源，減少污（Reduce) ；綠色生活，環(huán)保選購(gòu)(Reevaluate) ；重復(fù)使用，多次利用(Reuse) ；分類(lèi)回收，循環(huán)再生(Recycle)

12、；保護(hù)自然，萬(wàn)物共存(Rescue) 。 少用罐裝食品、飲品不使用非降解塑料餐盒拒絕使用一次性筷子節(jié)約資源，減少污染 重復(fù)使用、多次利用 回收廢塑料盡量使用可再生物品使用布袋有我們就能這樣花嗎？你怎樣看待勤儉節(jié)約、艱苦奮斗？你是怎樣做的？思考與互動(dòng) 4、勤儉節(jié)約，艱苦奮斗 從傳統(tǒng)美德看，這是中華民族的優(yōu)良傳統(tǒng)，是中國(guó)人民的傳家寶。 從本國(guó)國(guó)情看，中國(guó)還是一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，資源稀缺，人口眾多。從個(gè)人成長(zhǎng)看，很多億萬(wàn)富翁，都是勤儉持家的典范。盲 目 從 眾 不 可 取過(guò) 分 標(biāo) 新 嚇 死 人虛 榮 攀 比 活 受 罪理 智 求 實(shí) 樂(lè) 融 融消費(fèi)小口號(hào)隨堂練習(xí)1、節(jié)儉樸素，人之美德；奢侈華麗，人之

13、大惡?！薄皠趧?dòng)是幸福的左手，節(jié)儉是幸福的右手?！边@兩句諺語(yǔ)表達(dá)的意思是（ ）A.勤儉節(jié)約能致富 B.勤儉節(jié)約是中華民族的傳統(tǒng)美德C.勞動(dòng)與節(jié)儉是不可分割的D.要樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念，必須發(fā)揚(yáng)艱苦奮斗、勤儉節(jié)約的精神D 2、改革開(kāi)放以來(lái)，人們的生活消費(fèi)水平不斷提高。據(jù)有關(guān)資料顯示，全國(guó)至少有幾萬(wàn)家“洗牛奶浴、啤酒浴”的高檔消費(fèi)場(chǎng)所，每年要洗去幾百億元的人民幣。對(duì)于這種高檔消費(fèi)，國(guó)家應(yīng)該（ ）。 A 取締這些高檔消費(fèi)，并通過(guò)法律堅(jiān)決打擊 B 加強(qiáng)規(guī)范、引導(dǎo)、提倡“過(guò)度消費(fèi)” C 提倡適度消費(fèi)，反對(duì)鋪張浪費(fèi) D 依法保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益C3、目前，在歐美一些國(guó)家，人們崇尚綠色消費(fèi)，對(duì)此認(rèn)識(shí)正確的是（

14、）A 綠色消費(fèi)是一種求異心理引發(fā)的消費(fèi)，具有仿效性和盲目性B 綠色消費(fèi)是一種攀比心理引發(fā)的消費(fèi)，不利于個(gè)人生活和社會(huì)發(fā)展C 綠色消費(fèi)是一種求實(shí)心理引發(fā)的消費(fèi)，符合實(shí)際，有利于提高個(gè)人生活的質(zhì)量，有利于社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展，值得推廣和提倡D人們對(duì)綠色消費(fèi)的崇尚具有從眾性，不可能是基于對(duì)科學(xué)認(rèn)識(shí)的統(tǒng)一性而引發(fā)的C課后作業(yè)根據(jù)所學(xué)設(shè)計(jì)一份個(gè)人或家庭消費(fèi)的合理化建議?。?00字以上）謝謝欣賞 真假鈔識(shí)別 人 民 幣 發(fā) 行 史 建國(guó)以來(lái)，根據(jù)各個(gè)歷史時(shí)期的不同需要，我國(guó)共發(fā)行了五套人民幣，現(xiàn)在第四套和第五套并行流通，第一至第三套已經(jīng)停止流通。五套人民幣各有多個(gè)版別、多個(gè)幣種，可謂種類(lèi)繁多。我們主要了解一下

15、第四、第五套人民幣。第一套人民幣第一套人民幣自1948年12月1日開(kāi)始發(fā)行，共12種面額62種版別。 1948年，隨著人民解放戰(zhàn)爭(zhēng)的順利進(jìn)行，分散的各解放區(qū)迅速連成一片，為適應(yīng)形勢(shì)的發(fā)展，亟需一種統(tǒng)一的貨幣替代原來(lái)種類(lèi)龐雜、折算不便的各解放區(qū)貨幣，1948年12月1日，在河北省石家莊市成立中國(guó)人民銀行，同日開(kāi)始發(fā)行統(tǒng)一的人民幣。當(dāng)時(shí)華北人民政府主席董必武同志為該套人民幣題寫(xiě)了中國(guó)人民銀行行名。 第一套人民幣票樣（部分）第二套人民幣由于受當(dāng)時(shí)物質(zhì)條件和技術(shù)條件的限制，第一套人民幣的紙張質(zhì)量較差，券別種類(lèi)繁多（62種），文字說(shuō)明單一，票面破損較嚴(yán)重。為了改變第一套人民幣面額過(guò)大等不足，提高印制質(zhì)量

16、，進(jìn)一步健全我國(guó)貨幣制度，由中國(guó)人民銀行自1955年3月1日起發(fā)行第二套人民幣，收回第一套人民幣。第二套人民幣和第一套人民幣折合比率為：1：1萬(wàn)第二套人民幣共11種，1分、2分、5分、1角、2角、5角、1元、2元、3元、5元、10元。 第二套人民幣票樣第二套人民幣票樣第三套人民幣第三套人民幣是1962年開(kāi)始發(fā)行的。為了促進(jìn)工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展和商品流通，方便群眾使用，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行于1962年4月15日開(kāi)始發(fā)行第三套人民幣。兩套混合流通，面值比例為1：1。第三套人民幣在第二套人民幣的基礎(chǔ)上對(duì)版別進(jìn)行了全面調(diào)整、更換，取消了第二套人民幣中的3元紙幣，增加了1角、2角、5角和1元四種金屬幣。

17、 第三套人民幣票樣第四套人民幣隨著黨的十一屆三中全會(huì)改革、開(kāi)放政策的實(shí)施，我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，城鄉(xiāng)商品經(jīng)濟(jì)日益活躍，社會(huì)商品零售額大幅度增長(zhǎng)。這樣，不僅要求貨幣發(fā)行在總量上與之相適應(yīng)，而且在券別結(jié)構(gòu)上也要與之相適應(yīng)。為了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，進(jìn)一步健全我國(guó)的貨幣制度，方便流通使用和交易核算發(fā)行第四套人民幣。第四套人民幣共11種紙幣，采取“一次公布，分次發(fā)行”的辦法。1987年4月27日首先發(fā)行50元券和5角券，1988年5月10日發(fā)行了100元、2元、1元和2角，1988年9月22日，發(fā)行了10元、5元、1角。為提高人民幣防偽能力，1992年8月20日，在全國(guó)發(fā)行了1990年版50元、100元

18、紙幣。1992年6月1日起發(fā)行了第四套人民幣1元、5角、1角硬幣。使第四套人民幣結(jié)構(gòu)更加完善。第四套人民幣票樣 第四套人民幣票樣第五套人民幣改革開(kāi)放以來(lái)，隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)、健康、快速發(fā)展，社會(huì)對(duì)現(xiàn)金的需求量日益增大。第四套人民幣本身存在一些不足之處，如防偽措施簡(jiǎn)單，不利于人民幣反假；缺少機(jī)讀性能，不利于鈔票自動(dòng)化處理等等，因此要求我們?yōu)檫m應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和市場(chǎng)貨幣流通的要求，發(fā)行新版人民幣。1999年10月1日，在中華人民共和國(guó)建國(guó)50周年之際，根據(jù)中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院第268號(hào)令，中國(guó)人民銀行陸續(xù)發(fā)行第五套人民幣。共八種面額：100元、50元、20元、10元、5元、1元、5角、1角。 第五

19、套人民幣票樣第五套人民幣票樣關(guān)于假幣假幣分為偽造幣和變?cè)鞄艃煞N。簡(jiǎn)單的說(shuō)：偽造幣是憑空創(chuàng)造出來(lái)的假幣。變?cè)鞄攀窃谡鎺呕A(chǔ)上采用挖補(bǔ)、揭層、涂改、拼湊、移位、重印等多種方法制作，改變真幣原形態(tài)的假幣。 辨別真假幣變?cè)鞄牛ㄒ唬┳冊(cè)鞄耪f(shuō)明變?cè)鞄蓬?lèi)型揭 頁(yè)發(fā)現(xiàn)時(shí)間2007.4發(fā)現(xiàn)地鄭州鈔票處理中心清分機(jī)清分發(fā)現(xiàn)主要特征將人民幣一揭為二，正面保留，背面粘貼上假幣。正面為真幣背面為假幣變?cè)鞄牛ǘ┳冊(cè)鞄耪f(shuō)明變?cè)鞄蓬?lèi)型揭 頁(yè)發(fā)現(xiàn)時(shí)間2007.4發(fā)現(xiàn)地鄭州鈔票處理中心清分機(jī)清分發(fā)現(xiàn)主要特征1將人民幣局部揭開(kāi)，正面保留；2背面從水印部位與人民大會(huì)堂主圖景結(jié)合處揭去，然后粘貼上假幣。正面為真幣此部分為假幣真幣變?cè)?/p>

20、幣（三）變?cè)鞄耪f(shuō)明變?cè)鞄蓬?lèi)型挖 補(bǔ)發(fā)現(xiàn)時(shí)間2008.4發(fā)現(xiàn)地鄭州鈔票處理中心清分機(jī)清分發(fā)現(xiàn)主要特征1將人民幣光變油墨面額數(shù)字挖去，然后再粘貼上假的光變油墨面額數(shù)字。2假光變油墨面額數(shù)字，不能隨角度的變化改變顏色。真幣光變油墨面額數(shù)字假幣的光變油墨面額數(shù)字變?cè)鞄牛ㄋ模┳冊(cè)鞄耪f(shuō)明變?cè)鞄蓬?lèi)型挖 補(bǔ)發(fā)現(xiàn)時(shí)間2007.5發(fā)現(xiàn)地鄭州鈔票處理中心清分機(jī)清分發(fā)現(xiàn)主要特征1將正面主席頭像部分揭去，粘貼上假幣；2正、背面其它部分保留；3橫豎冠字號(hào)碼不一致。真幣橫豎冠字號(hào)碼不一致主席頭像往右為假幣變?cè)鞄牛ㄎ澹┳冊(cè)鞄耪f(shuō)明變?cè)鞄蓬?lèi)型拼 湊發(fā)現(xiàn)時(shí)間2007.8發(fā)現(xiàn)地廣發(fā)銀行鄭州分行所屬支行自助柜員設(shè)備誤收主要特征1將人民

21、幣水印部位的四分之一部分裁切掉，粘貼上相應(yīng)假幣；2用無(wú)色透明膠帶粘貼，粘貼時(shí)接較準(zhǔn)，較難識(shí)別；3水印和光變油墨面額數(shù)字不清晰、不變色、較易識(shí)別；4在橫冠字號(hào)碼處粘貼上小面額的冠字號(hào)碼，以欺騙磁性檢測(cè)，主要針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的自助柜員設(shè)備；5橫豎冠字號(hào)碼明顯不一致，較易識(shí)別。假幣假幣此部分為真幣此部分為真幣粘貼上小面額的冠字號(hào)碼粘貼上小面額的冠字號(hào)碼變?cè)鞄牛┳冊(cè)鞄耪f(shuō)明變?cè)鞄蓬?lèi)型拼 湊發(fā)現(xiàn)時(shí)間2007.5發(fā)現(xiàn)地鄭州鈔票處理中心清分機(jī)清分發(fā)現(xiàn)主要特征1將人民幣約二分之一處裁切掉，粘貼上對(duì)應(yīng)假幣；2橫豎冠字號(hào)碼不一致；3對(duì)接不準(zhǔn)，背面可以明顯觀察到錯(cuò)位情況。假幣部分假幣部分真幣部分真幣部分真假粘接處人民

22、大會(huì)堂錯(cuò)位點(diǎn)橫豎冠字號(hào)碼不一致變?cè)鞄牛ㄆ撸┳冊(cè)鞄耪f(shuō)明變?cè)鞄蓬?lèi)型拼 湊發(fā)現(xiàn)時(shí)間2007.4發(fā)現(xiàn)地鄭州鈔票處理中心清分機(jī)清分發(fā)現(xiàn)主要特征1將人民幣不同部位裁切掉，然后粘貼上對(duì)應(yīng)假幣；2粘貼時(shí)，因無(wú)色透明膠帶全部覆蓋粘貼，鑒別時(shí)手觸摸不到票面；3粘貼上的假幣，故意撕裂開(kāi)縫，讓人產(chǎn)生錯(cuò)覺(jué)，認(rèn)為屬于正常殘損人民幣粘貼；4.橫豎冠字號(hào)碼不一致。此部分為真幣此部分為真幣真幣真幣假幣假幣橫豎冠字號(hào)碼不一致變?cè)鞄牛ò耍┳冊(cè)鞄耪f(shuō)明變?cè)鞄蓬?lèi)型拼 湊發(fā)現(xiàn)時(shí)間2007.5發(fā)現(xiàn)地鄭州鈔票處理中心清分機(jī)清分發(fā)現(xiàn)主要特征1將水印部位約四分之一部分裁切掉，粘貼上相應(yīng)假幣；2使用無(wú)色透明膠帶粘貼。粘貼對(duì)接較準(zhǔn)，較難發(fā)現(xiàn)；3水印和

23、光變油墨面額數(shù)字不清晰，不變色較容易識(shí)別；4冠字號(hào)碼部位涂抹有磁性材料，以防磁性檢測(cè)。此為真幣真幣部分假幣冠字號(hào)碼部位涂抹有磁性材料殘缺人民幣兌換標(biāo)準(zhǔn)全額標(biāo)準(zhǔn)。票面污損、熏焦、水濕、油浸、變色、能辨真假，但票面殘缺不超過(guò)五分之一，其余部分的圖案、文字能照原樣連接者。半額標(biāo)準(zhǔn)。票面殘缺五分之一以上至二分之一，其余部分的圖案文字能照原樣連接者，應(yīng)持向中國(guó)人民銀行照原面額半數(shù)兌換，但不得流通。不予兌換標(biāo)準(zhǔn)。票面殘缺二分之一以上的；票面污損、熏焦、水濕、油浸、變色、不能辨別真?zhèn)蔚?；故意挖補(bǔ)、涂改、剪貼、拼湊、揭去一面的。不予兌換的殘缺人民幣由中國(guó)人民銀行打洞作廢，不得流通使用。識(shí)別假幣是必備的能力 關(guān)

24、于銀行，你需要知道的第一節(jié) 教你巧妙的儲(chǔ)蓄一 讓我們來(lái)認(rèn)識(shí)儲(chǔ)蓄存款1活期存款隨時(shí)存取 不能轉(zhuǎn)讓 不能透支可以在柜面 自助設(shè)備提取建議將每月固定收入（工資）存入活期存折，并以代扣代繳方式繳納水電費(fèi)、電話(huà)費(fèi)等。并定期核查。2 定期存款 1）整存整取一次存入 到期取出6個(gè)時(shí)間檔供選擇利率相對(duì)高 可轉(zhuǎn)存 可質(zhì)押 可提前支取1次建議大額款項(xiàng)拆分存入 辦理轉(zhuǎn)存以免到期忘記支取 咨詢(xún)柜臺(tái)是否有大額存單 選長(zhǎng)期儲(chǔ)種2 定期存款 2）零存整取分期定額存入，到期一次取出，期限分三檔，中途漏存，可在次月補(bǔ)交。利率高 可轉(zhuǎn)存 可質(zhì)押 可提前支取建議：堅(jiān)持投入2定期存款 3）整存零取一次存本，分次支取，1000起存可質(zhì)

25、押，適用于有固定開(kāi)支的客戶(hù)2定期存款 4)存本取息一次存入，分期支取利息， 5000起存可質(zhì)押 可提前支取可采用“存本取息+零存整取”組合方式 儲(chǔ)蓄存款種類(lèi)活期存款定期存款整存整取零存整取存本取息整存零取3通知存款 不約定存期，但約定通知期限，5萬(wàn)起存可部分支取但支取數(shù)額要大于5萬(wàn)，取款通知可電話(huà)或者網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)。以一筆10萬(wàn)元的資金為例，目前基準(zhǔn)活期存款年利率0.35%，同樣存在銀行7天，活期的利息只有6.71元，但若是7天通知存款，基準(zhǔn)利率為1.35%，7天的利息可達(dá)26.25元。如果要是活期利率上浮10%變?yōu)?.385%的話(huà)，那么利息也只有7.38元，7天通知存款的利率為1.485%，利息為

26、28.88元，收益相差不少。二 活學(xué)活用定期存款目的：盡可能隨時(shí)使用，降低變現(xiàn)成本盡可能提高利息收益階梯存儲(chǔ)法具體操作步驟為：現(xiàn)假定你這個(gè)家庭手中持有萬(wàn)元，你可分別用萬(wàn)元開(kāi)設(shè)個(gè)一年期存單，用萬(wàn)元開(kāi)設(shè)個(gè)二年期存單，用萬(wàn)元開(kāi)設(shè)個(gè)三年期存單，用萬(wàn)元開(kāi)設(shè)個(gè)四年期存單（即三年期加一年期），用萬(wàn)元開(kāi)設(shè)個(gè)五年期存單，一年后，你就可以用到期的萬(wàn)元，再去開(kāi)設(shè)個(gè)五年期存單，以后每年如此，五年后手中所持有的存單全部為五年期，只是每個(gè)萬(wàn)元存單的到期年限不同，依次相差年。等額階梯法（變型）譬如，將10萬(wàn)元中的1萬(wàn)元存為3個(gè)月，以備不時(shí)之需。余下9萬(wàn)元，可分別用3萬(wàn)元開(kāi)設(shè)半年、一年期、二年期的定期儲(chǔ)蓄存單各一份，既能及時(shí)

27、適應(yīng)儲(chǔ)蓄利率調(diào)整，又可獲取較高利息。交替存儲(chǔ)法（變型）具體操作步驟為：現(xiàn)假定你這個(gè)家庭現(xiàn)在手中持有萬(wàn)元，您不妨把它分成兩份，每份為萬(wàn)元，分別按半年、年的檔次存入銀行，若在半年期存單到期后，有急用便取出，若用不著便也按年期檔次再存入銀行，以此類(lèi)推，每次存單到期后，都轉(zhuǎn)存為年期存單，這樣兩張存單的循環(huán)時(shí)間為半年，若半年后有急用，可以取出任何一張存單。12張存單法每月存入相同金額、相同期限的存款，不僅有利于積累財(cái)富，并能最大限度發(fā)揮儲(chǔ)蓄的靈活性。一旦急需，可支取到期或近期的存單，減少利息損失。存單四分法把一筆錢(qián)分成四分，比如10萬(wàn)元，分為1萬(wàn)、2萬(wàn)、3萬(wàn)、4萬(wàn)。然后存入定期一年。在一年中如果需要用錢(qián)

28、，就選與所用錢(qián)數(shù)最接近的一張存單，提前支取。其他不動(dòng)。這樣，既保證了資金隨時(shí)可用，又保證了較高的收益率。第二節(jié) 合理使用信用卡一 先認(rèn)識(shí)一下信用卡1什么是信用卡貸記卡與借記卡的不同還體現(xiàn)在：(1)貸記卡年費(fèi)比較高。(2)貸記卡取現(xiàn)要收費(fèi)。(3)貸記卡在卡片正面一般會(huì)有激光防偽標(biāo)示、visa、master、等信用卡組織的標(biāo)示，而借記卡一般只有銀聯(lián)標(biāo)示。(4)貸記卡有有效期，而借記卡一般沒(méi)有。借記卡與貸記卡2如何使用信用卡第一是申請(qǐng)；第二是激活也就是開(kāi)卡；第三是日常使用。（既可以在pos機(jī)上刷卡消費(fèi)，也可以在ATM機(jī)上取款，還可以網(wǎng)上支付。）二 使用信用卡注意事項(xiàng)年刷卡五、六次就可以免一年的年費(fèi)。

29、手中最好不要持有太多信用卡。因?yàn)椋ǘ嗔司腿菀淄浰⒖ù螖?shù)，導(dǎo)致年末銀行扣年費(fèi)。1 刷卡免年費(fèi)免息還款期由三個(gè)因素決定：客戶(hù)刷卡消費(fèi)日期、銀行對(duì)賬單日期和銀行指定還款日期。2信用卡有免息期3取現(xiàn)成本高當(dāng)日起算日利率萬(wàn)分之五三 如何巧用信用卡1保存刷卡收據(jù)，每月整理對(duì)賬單2信用卡還款途徑多3省錢(qián)方法小集錦（1）免息期是福利（2）信用卡促銷(xiāo)要利用（3）選擇合適的聯(lián)名卡4使用注意事項(xiàng)（1）盡量不要往信用卡中多存款（2）留下兩張信用卡就夠了（3）保管好信用卡關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品 從2004年到2012年，銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品已由最初的132只發(fā)展到上萬(wàn)只，市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到了數(shù)十萬(wàn)億元。目前，各大商業(yè)銀行都有理財(cái)產(chǎn)

30、品發(fā)售，甚至連郵儲(chǔ)銀行和城市信用社也在發(fā)行自己的理財(cái)產(chǎn)品。一 常見(jiàn)理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)1 按照標(biāo)價(jià)貨幣分類(lèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以劃分為外幣理財(cái)產(chǎn)品、人民幣理財(cái)產(chǎn)品和雙幣理財(cái)產(chǎn)品。主要區(qū)別在于“用什么貨幣買(mǎi)”用外幣購(gòu)買(mǎi)就叫外幣理財(cái)產(chǎn)品2按照投資類(lèi)別分類(lèi)（1）債券型理財(cái)產(chǎn)品這種理財(cái)產(chǎn)品主要投資于國(guó)債、央行票據(jù)、政策性金融債與企業(yè)短期融資券等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，是風(fēng)險(xiǎn)最低的銀行理財(cái)產(chǎn)品之一。（2）信托型理財(cái)產(chǎn)品 比如，某信托產(chǎn)品收益率為10%，銀行用1000萬(wàn)“批發(fā)”過(guò)來(lái)，然后以5%或者6%的收益率零售給普通投資者。一般銀行理財(cái)產(chǎn)品的門(mén)檻是5萬(wàn)元或者10萬(wàn)元，中小投資者都可以參與。（3）新股申購(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品 該理財(cái)產(chǎn)品是指

31、集合投資者資金，通過(guò)機(jī)構(gòu)投資者參與網(wǎng)下申購(gòu)新股，所得收益返還給投資者的一種理財(cái)產(chǎn)品。3按照收益類(lèi)型分類(lèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品保證收益非保證收益保本浮動(dòng)收益非保本浮動(dòng)收益二 如何購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品案例背景：2010年2月，某銀行推出一款名為“心喜2008”的4個(gè)月信托貸款類(lèi)人民幣理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品到期日或者提前終止將支付給投資者5.3%的年化收益率。案例分析：該行的理財(cái)產(chǎn)品屬于人民幣理財(cái)產(chǎn)品，投資期限4個(gè)月，年化收益率5.3%。屬于信托類(lèi)保本收益產(chǎn)品。該銀行把自身給某信托公司的一筆信托貸款打包做成理財(cái)產(chǎn)品賣(mài)給普通投資者，最終視該筆貸款的歸還情況確定投資者的資本收益。一般而言，有信托貸款打包而成的銀行短期理財(cái)產(chǎn)品

32、，都可以默認(rèn)為保本型理財(cái)產(chǎn)品。固定收益信托的風(fēng)險(xiǎn)控制都是層層擔(dān)保的，再加上銀行作為中間商，可以更好的控制風(fēng)險(xiǎn)，所以這種銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)極低，收益屬于中等。風(fēng)險(xiǎn)提示：該產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)是銀行擁有提前終止權(quán)，投資者不能提前終止投資。假設(shè)銀行存款利率提高，此款理財(cái)產(chǎn)品的收益不會(huì)因此向上變動(dòng)，投資者又不能提前終止這筆投資，那么投資收益可能低于調(diào)整后的存款利息收入。另一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是銀行可能提前終止帶來(lái)的再投資風(fēng)險(xiǎn)。如果銀行主動(dòng)提前終止了這份合約的話(huà)，投資者可能面臨沒(méi)有其他合適投資機(jī)會(huì)的局面，或者錯(cuò)過(guò)了其他投資機(jī)會(huì)。1購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的注意事項(xiàng)最首要的是研讀理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)（1）看理財(cái)產(chǎn)品是否保本和收益類(lèi)型首先要

33、看理財(cái)產(chǎn)品是否保本，然后看收益類(lèi)型是固定收益還是浮動(dòng)收益。不過(guò)有的保本理財(cái)產(chǎn)品是有條件的：比如設(shè)置未來(lái)到期保本條款，即持有到期才能保本，在這種情況下，若中途贖回，則該產(chǎn)品照樣不能保本；還有部分保本型理財(cái)產(chǎn)品，設(shè)置了保本比例，比如保本95%，這樣最多的損失就定在了5%。（2）看投資方向 如果產(chǎn)品主要投資于債券、貨幣市場(chǎng)、央行票據(jù)市場(chǎng)等，總體風(fēng)險(xiǎn)較小。 如果產(chǎn)品投資于信貸資產(chǎn)，則要視項(xiàng)目本身以及借款方的還款能力而定?？傮w而言，風(fēng)險(xiǎn)較大。這里需要投資者研究一下投資對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)。（3）看風(fēng)險(xiǎn)控制措施項(xiàng)目是否有擔(dān)保（4）看流動(dòng)性安排 如果產(chǎn)品到期前可以贖回，則投資者在有資金調(diào)度需求，或者遇到資本市場(chǎng)發(fā)生重

34、大變化時(shí)，可選擇提前贖回，因此流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。 如果產(chǎn)品注明不能提前贖回，那么投資者只有等到產(chǎn)品到期才能獲得本金和收益。期間若需用資金，或者市場(chǎng)生變，想收回投資根本不可能。2投資銀行理財(cái)產(chǎn)品常見(jiàn)誤區(qū)（1）“銀行理財(cái)產(chǎn)品等于銀行定期存款” 兩者當(dāng)然不同，通過(guò)前文的描述，我們應(yīng)該知道，銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于銀行定期存款。當(dāng)然，理財(cái)產(chǎn)品的收益率一般也是要高于銀行定期存款的。（2）銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀保產(chǎn)品相混淆銀保產(chǎn)品是通過(guò)銀行渠道銷(xiāo)售的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品（3）口頭宣傳不等于合同約定（4）預(yù)期收益不等于到期收益理財(cái)產(chǎn)品案例.doc第四節(jié) 網(wǎng)上銀行那些事一 網(wǎng)上銀行概述1什么是網(wǎng)上銀行 網(wǎng)上銀行，包含兩

35、個(gè)層次的含義：一個(gè)是機(jī)構(gòu)概念，指通過(guò)信息網(wǎng)絡(luò)開(kāi)辦業(yè)務(wù)的銀行；另一個(gè)是業(yè)務(wù)概念，指銀行通過(guò)信息網(wǎng)絡(luò)提供的金融服務(wù)，包括傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)和因信息技術(shù)應(yīng)用帶來(lái)的新興業(yè)務(wù)。在日常生活和工作中，我們提及網(wǎng)上銀行，更多是第二層次的概念，即網(wǎng)上銀行服務(wù)的概念。網(wǎng)上銀行又被稱(chēng)為“3A銀行”，因?yàn)樗皇軙r(shí)間、空間限制，能夠在任何時(shí)間(Anytime)、任何地點(diǎn)(Anywhere)、以任何方式(Anyway)為客戶(hù)提供金融服務(wù)。2網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)介紹（1）基本網(wǎng)銀業(yè)務(wù)商業(yè)銀行提供的基本網(wǎng)銀服務(wù)包括：在線(xiàn)查詢(xún)賬戶(hù)余額、交易記錄，下載數(shù)據(jù)、轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付等。（2）網(wǎng)上投資由于金融服務(wù)市場(chǎng)發(fā)達(dá)，可以投資的金融產(chǎn)品種類(lèi)眾多，國(guó)外

36、的網(wǎng)上銀行一般提供包括股票、期權(quán)、共同基金投資和CDs買(mǎi)賣(mài)等多種金融產(chǎn)品服務(wù)。（3）網(wǎng)上購(gòu)物商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行設(shè)立的網(wǎng)上購(gòu)物協(xié)助服務(wù)，大大方便了客戶(hù)網(wǎng)上購(gòu)物，為客戶(hù)在相同的服務(wù)品種上提供了優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)或相關(guān)的信息服務(wù)，加強(qiáng)了商業(yè)銀行在傳統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。（4）個(gè)人理財(cái)助理主要是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)為客戶(hù)提供理財(cái)?shù)母鞣N解決方案，提供咨詢(xún)建議，或者提供金融服務(wù)技術(shù)的援助，從而極大地?cái)U(kuò)大了商業(yè)銀行的服務(wù)范圍，并降低了相關(guān)的服務(wù)成本。（5）企業(yè)銀行 企業(yè)銀行服務(wù)一般提供賬戶(hù)余額查詢(xún)、交易記錄查詢(xún)、總賬戶(hù)與分賬戶(hù)管理、轉(zhuǎn)賬、在線(xiàn)支付各種費(fèi)用、透支保護(hù)、儲(chǔ)蓄賬戶(hù)與支票賬戶(hù)資金自動(dòng)劃撥、商業(yè)信用卡等服務(wù)。此外，還

37、包括投資服務(wù)等。部分網(wǎng)上銀行還為企業(yè)提供網(wǎng)上貸款業(yè)務(wù)。（6）其他金融服務(wù) 除了銀行服務(wù)外，大商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行均通過(guò)自身或與其他金融服務(wù)網(wǎng)站聯(lián)合的方式，為客戶(hù)提供多種金融服務(wù)產(chǎn)品，如保險(xiǎn)、抵押和按揭等，以擴(kuò)大網(wǎng)上銀行的服務(wù)范圍。3安全保障（1）密碼（安全系數(shù)30%，便捷系數(shù)100%）（2）文件數(shù)字證書(shū)文件數(shù)字證書(shū)是存放在電腦中的數(shù)字證書(shū)，每次交易時(shí)都需用到，如果你的電腦沒(méi)有安裝數(shù)字證書(shū)是無(wú)法完成付款的；已安裝文件數(shù)字證書(shū)的用戶(hù)只需輸密碼即可。（安全系數(shù)70%，便捷系數(shù)100%（家庭用戶(hù)），30%（網(wǎng)吧用戶(hù)）（3）電子口令卡（安全系數(shù)50%，便捷系數(shù)80%）動(dòng)態(tài)口令卡是一種密碼卡。卡面上有一個(gè)表

38、格，表格內(nèi)有N行M列，對(duì)應(yīng)的每一個(gè)格子內(nèi)都有數(shù)字或字母。當(dāng)進(jìn)行網(wǎng)上交易時(shí)，銀行會(huì)給出具體的行列指示（比如，行3列5，行7列2），如果能正確地輸入對(duì)應(yīng)格內(nèi)的數(shù)字便可以成功交易；反之不能。動(dòng)態(tài)口令卡可以隨身攜帶，輕便，不需驅(qū)動(dòng)，使用方便，但是如果木馬長(zhǎng)期在你的電腦中，可以漸漸地獲取你的口令卡上的很多數(shù)字，當(dāng)獲知的數(shù)字達(dá)到一定數(shù)量時(shí)，你的資金便不再安全，而且如果在外使用，也容易被人拍照。（4）動(dòng)態(tài)手機(jī)口令（安全系數(shù)80%90%，便捷系數(shù)70%）（5）動(dòng)態(tài)口令牌（安全系數(shù)80%90%，便捷系數(shù)80%）（6）移動(dòng)數(shù)字證書(shū)（安全系數(shù)95%，便捷系數(shù)60%）總之，現(xiàn)行網(wǎng)上銀行一般都是密碼+后五種中的一種。從

39、安全角度：移動(dòng)數(shù)字證書(shū)最安全；手機(jī)動(dòng)態(tài)口令、移動(dòng)口令牌二種也很安全，但是最好不要被偷窺。從便捷角度，家庭用戶(hù)使用文件數(shù)字證書(shū)最方便，付款只需密碼即可，而且也比較安全。網(wǎng)吧用戶(hù)使用動(dòng)態(tài)口令牌、手機(jī)動(dòng)態(tài)口令、動(dòng)態(tài)口令卡都比較方便。從經(jīng)濟(jì)角度，文件數(shù)字證書(shū)、動(dòng)態(tài)口令卡、動(dòng)態(tài)手機(jī)口令不需費(fèi)用或費(fèi)用很低。而移動(dòng)數(shù)字證書(shū)（一般30元至70元不等）、動(dòng)態(tài)口令牌（幾十元）費(fèi)用較高。二 網(wǎng)銀操作簡(jiǎn)介1申請(qǐng)開(kāi)立網(wǎng)銀2安裝數(shù)字證書(shū)3登陸網(wǎng)銀4根據(jù)網(wǎng)頁(yè)提示進(jìn)行各種操作第四章 關(guān)于保險(xiǎn)，你必須知道的 第一節(jié) 保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)你知道多少一、 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理手段“出門(mén)摔一跤”是風(fēng)險(xiǎn)么？買(mǎi)股票的風(fēng)險(xiǎn)和房屋失火的風(fēng)險(xiǎn)一樣么？投資風(fēng)險(xiǎn)純

40、粹風(fēng)險(xiǎn)（純粹風(fēng)險(xiǎn)可保）二 保險(xiǎn)的基本分類(lèi)分類(lèi)性質(zhì)類(lèi)別舉例按經(jīng)營(yíng)分類(lèi)社會(huì)保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)-醫(yī)療保險(xiǎn)-失業(yè)保險(xiǎn)-工傷保險(xiǎn)-生育保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)盜搶險(xiǎn)-火災(zāi)險(xiǎn)按保險(xiǎn)標(biāo)的分類(lèi)人身保險(xiǎn)壽險(xiǎn)-年金保險(xiǎn)-健康保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)-機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) 公眾責(zé)任保險(xiǎn) 雇主責(zé)任保險(xiǎn)按實(shí)施方式分類(lèi)自愿保險(xiǎn)壽險(xiǎn) 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) 強(qiáng)制保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)基本概念社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)，是指在既定社會(huì)政策的指導(dǎo)下，由國(guó)家通過(guò)立法手段對(duì)公民強(qiáng)制征收保險(xiǎn)費(fèi)，形成社會(huì)保險(xiǎn)基金，用來(lái)對(duì)其中因年老、疾病、工傷、生育和失業(yè)等原因?qū)е聲簳r(shí)、永久喪失勞動(dòng)能力或失去工作機(jī)會(huì)的成員提供物質(zhì)幫助或基本生活保障的社會(huì)保障制

41、度。商業(yè)保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡，期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保障行為。自愿性與強(qiáng)制性盈利性與非盈利性個(gè)體平等與社會(huì)公平（有錢(qián)的多買(mǎi)，沒(méi)錢(qián)的少買(mǎi)；國(guó)家通過(guò)整體支付進(jìn)行社會(huì)資金的二次分配，秉承公平原則）基本概念保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)金保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)金購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)所支付的價(jià)款保險(xiǎn)公司向相關(guān)人員給付的金錢(qián)和其他待遇基本概念保險(xiǎn)當(dāng)事人投保人被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人收益人又稱(chēng)承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，收取保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生或保險(xiǎn)期滿(mǎn)時(shí)承擔(dān)損失賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)

42、任的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)組織又稱(chēng)要保人，指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人以其財(cái)產(chǎn)、生命或者身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，受到保險(xiǎn)合同保障的人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。保險(xiǎn)人受益人被保險(xiǎn)人投保人基本概念免責(zé)條款與保險(xiǎn)責(zé)任通俗的說(shuō)： 保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)公司需要承擔(dān)的責(zé)任；免責(zé)條款是其事前約定好不承擔(dān)責(zé)任的情況。基本概念人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)是以人體的健康、身體完整及壽命長(zhǎng)短做為保險(xiǎn)所要保障的客體，將生病、死亡/存活、受傷害作為要防范的風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事

43、故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)是當(dāng)被保險(xiǎn)人依照法律需要對(duì)第三者負(fù)損害賠償責(zé)任時(shí)，由保險(xiǎn)人代其賠償責(zé)任損失的一類(lèi)保險(xiǎn)。 第二節(jié) 關(guān)于五險(xiǎn)一金 一 介紹五種保險(xiǎn) 1養(yǎng)老保險(xiǎn)（基本養(yǎng)老保險(xiǎn)）包括基本養(yǎng)老保險(xiǎn)；企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)；個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)我們側(cè)重介紹基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。基礎(chǔ)養(yǎng)老金個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金需要交足15年單位繳費(fèi)18%個(gè)人繳費(fèi)8%2醫(yī)療保險(xiǎn)單位繳費(fèi)8%個(gè)人繳費(fèi)2%門(mén)診治療或者買(mǎi)藥住院醫(yī)?？▓?bào)銷(xiāo)個(gè)人賬戶(hù)統(tǒng)籌賬戶(hù)需要交足25年3失業(yè)保險(xiǎn)失業(yè)了，有保險(xiǎn)；但是比較微薄。失業(yè)保險(xiǎn)金按照當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)一定比例確定：本人累計(jì)繳費(fèi)滿(mǎn)1年不足10年的，按照當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)70%發(fā)放，滿(mǎn)10年及其以上的，

44、按照當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)80%發(fā)放。2015年大連市內(nèi)四區(qū)的最低工資標(biāo)準(zhǔn)是1300元。瓦房店、普蘭店和莊河的最低工資目前是1200元。累計(jì)繳費(fèi)滿(mǎn)一年最多可以領(lǐng)3個(gè)月；繳費(fèi)滿(mǎn)一年不足五年，最多領(lǐng)12個(gè)月；累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間滿(mǎn)5年不足10年的，從第5年開(kāi)始，累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間每增加1年，增加1個(gè)月的失業(yè)保險(xiǎn)金，領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的期限最長(zhǎng)為18個(gè)月；累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間滿(mǎn)10年及其以上的，領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的期限最長(zhǎng)為24個(gè)月。單位繳費(fèi)1%個(gè)人繳費(fèi)1%4工傷保險(xiǎn)工作過(guò)程中或者上下班途中遭受的意外事故和傷害都可以申請(qǐng)工傷。條件是及時(shí)出具有效的證據(jù)。比如某人下班途中出了交通意外，在這種情況下，不要去私下和解，也就是俗稱(chēng)的“私了”，而

45、是一定要報(bào)警，讓警察來(lái)調(diào)查、采集證據(jù),并出具事故鑒定書(shū)。有了事故鑒定書(shū)，家屬就可以去單位申請(qǐng)上報(bào)工傷了。如果事故責(zé)任人逃逸，沒(méi)有證人又沒(méi)有報(bào)警，就很難被認(rèn)定為工傷了，因?yàn)樽C據(jù)不足。單位繳費(fèi)0.25%1%5生育保險(xiǎn)主要包括兩項(xiàng)：一是生育津貼；二是生育醫(yī)療待遇。前者主要是產(chǎn)前檢查和生產(chǎn)費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)；后者主要是產(chǎn)假工資。男生享受生育保險(xiǎn)的主要是10天的帶薪護(hù)理假如果妻子沒(méi)有繳納生育保險(xiǎn)，可以為妻子報(bào)銷(xiāo)一部分生育費(fèi)用。單位繳費(fèi)0.2%舉例說(shuō)明如果你是位女生,每個(gè)月工資也就是繳費(fèi)基數(shù)為3000元,2013年1月1日開(kāi)始交生育保險(xiǎn),繳費(fèi)基數(shù)為3000元。2014年12月底生了寶寶,2015年1月出院。那么出院

46、以后你需要盡快把住院清單及結(jié)婚證、準(zhǔn)生證、孩子的出生證明等交給單位人事部門(mén)。單位人事部門(mén)會(huì)向當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)保障部門(mén)申報(bào)，正常條件下，你可以得到5個(gè)月的基本工資補(bǔ)償15000元，以及一次性的生育醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)貼。生育醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)貼根據(jù)生產(chǎn)的方式不同而不同。目前大連地區(qū)市內(nèi)四區(qū)、旅順口區(qū)、金州區(qū)生育醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)貼是順產(chǎn)3000元，難產(chǎn)3800元，剖腹產(chǎn)4800元，這其中都包括800元的門(mén)診產(chǎn)前檢查費(fèi)用補(bǔ)貼。其它縣（市）區(qū)分別為順產(chǎn)1500元、難產(chǎn)2500元、剖腹產(chǎn)3000元。多胞胎生育的，每增加一胎在上述標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上增加500元。二 繳費(fèi)基數(shù)隱藏的玄機(jī)及計(jì)算保險(xiǎn)繳費(fèi)都是用繳費(fèi)基數(shù)乘以繳費(fèi)比例一般而言，繳費(fèi)基數(shù)就

47、是基本工資數(shù)；繳費(fèi)比例則是由當(dāng)?shù)厣绫C(jī)構(gòu)統(tǒng)一制定。需要說(shuō)明的是，社會(huì)保險(xiǎn)的繳費(fèi)包括個(gè)人繳費(fèi)和單位繳費(fèi)。所以繳費(fèi)比例也分為個(gè)人繳費(fèi)比例和單位繳費(fèi)比例。2015年大連地區(qū)的具體社保繳費(fèi)比例為：養(yǎng)老保險(xiǎn)：?jiǎn)挝焕U納18%，個(gè)人繳納8%醫(yī)療保險(xiǎn)：?jiǎn)挝焕U納8%，個(gè)人繳納2%失業(yè)保險(xiǎn)：?jiǎn)挝焕U納1%，個(gè)人繳納1%工傷保險(xiǎn)：?jiǎn)挝焕U納0.25%1%生育保險(xiǎn)：?jiǎn)挝焕U納0.2%以5000元繳費(fèi)基數(shù)為例 個(gè)人繳納企業(yè)繳納繳納比例繳納金額繳納比例繳納金額養(yǎng)老保險(xiǎn)8%5000*8%=40018*5000*18%=900醫(yī)療保險(xiǎn)2%5000*2%=1008%5000*8%=400失業(yè)保險(xiǎn)1%5000*1%=501%5000*

48、1%=50工傷保險(xiǎn)以1%為例5000*1%=50生育保險(xiǎn)0.2%5000*0.2%=10所以，個(gè)人每月繳納的保險(xiǎn)費(fèi)用總計(jì)是550元，不考慮所得稅因素，該職工的所得收入為4450元。而單位為其繳納的各項(xiàng)保險(xiǎn)費(fèi)用總計(jì)是1410元。所以站在單位的角度，為該職工實(shí)際支出了6410元。社會(huì)保險(xiǎn)最低和最高繳納基數(shù)這個(gè)基數(shù)是根據(jù)上一年度職工社會(huì)平均工資經(jīng)過(guò)計(jì)算以后確定的,大連2014年7月公布的社會(huì)平均工資水平是4922元。最低基數(shù)是社會(huì)平均工資的60%也就是2953元。最高基數(shù)是社會(huì)平均工資的300%也就是14766元。如果你的實(shí)際工資比最低基數(shù)還要低，那么你最少也要按照2953元的基數(shù)進(jìn)行繳費(fèi)。因?yàn)檫@是

49、繳費(fèi)基數(shù)的下限。如果你的實(shí)際工資高于14766，繳費(fèi)基數(shù)也不得高于此值。在這里要揭露一些單位的做法, 有些單位去勞動(dòng)局申報(bào)職員工資基數(shù)的時(shí)候不按照職員的實(shí)際工資去報(bào),比如實(shí)際工資是5000塊,申報(bào)時(shí)只報(bào)2000,繳費(fèi)基數(shù)就變成了最低限2953元。這樣，職工被扣的各項(xiàng)保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)量大大減少，單位所要繳納的部分也大大減少。表面上職工的工資數(shù)額增加了，實(shí)際上損害了職工的保險(xiǎn)利益。順便說(shuō)一下公積金目前的繳費(fèi)比例是個(gè)人按繳費(fèi)基數(shù)的15%繳費(fèi)，單位按25%繳費(fèi)。統(tǒng)一劃入個(gè)人賬戶(hù)。沒(méi)有統(tǒng)籌賬戶(hù)。案例計(jì)算假設(shè)你的月工資為4000元，請(qǐng)計(jì)算如果在大連工作，自己需要繳納的五險(xiǎn)一金的數(shù)額。再來(lái)算算公司實(shí)際為你支付了多少

50、錢(qián)（包括基本工資和保險(xiǎn)支出以及公積金支出）戲說(shuō)股票、債券與基金作者：RheaLOGO關(guān)于股票、債券是什么的問(wèn)題，很多理財(cái)教程上都有比較規(guī)范的定義，這里筆者打算從通俗的角度詮釋股票與債券這兩種最為普通的證券產(chǎn)品。185有一個(gè)人叫小奇會(huì)做燒餅，而且做的很好吃，于是打算開(kāi)一家燒餅店。但是沒(méi)有啟動(dòng)資金，以往看人家開(kāi)店都是找朋友借、最多找銀行貸款。這次小奇打算另辟蹊徑，多找點(diǎn)錢(qián)，開(kāi)個(gè)大一點(diǎn)的燒餅店。思考：發(fā)行股票的主體是誰(shuí)？聽(tīng)說(shuō)股份有限公司可以發(fā)行股票籌措資金。小奇打定了主意，這家店就注冊(cè)為小奇燒餅股份有限公司。186思考：發(fā)行股票籌集的錢(qián)可以干嘛？公司成立后，第一件事就是發(fā)行股票。打算首次發(fā)行1000

51、萬(wàn)份股票，按照面值1元來(lái)計(jì)算，可以籌措1000萬(wàn)的資金。這些錢(qián)可以用來(lái)租用場(chǎng)地、購(gòu)買(mǎi)燒餅爐子、雇用培訓(xùn)燒餅師傅、購(gòu)買(mǎi)燒餅原材料，甚至還要拿出一部分作為廣告費(fèi)，1000萬(wàn)可真不多??！不過(guò)沒(méi)關(guān)系，我們還可以后期追加發(fā)行股票。187思考：股票發(fā)行價(jià)可以高于1元的原因是什么？過(guò)了幾天，小奇找到了很多有意投資購(gòu)買(mǎi)股票的投資者，他們對(duì)燒餅事業(yè)充滿(mǎn)信心。這些人愿意出的錢(qián)加到一起已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了1000萬(wàn)。這可怎么辦呢？小奇很高興，誰(shuí)說(shuō)一股非得賣(mài)1塊錢(qián)？最后，經(jīng)過(guò)測(cè)算和溝通，1股的價(jià)錢(qián)定在了3元。這就是所謂的發(fā)行價(jià)。188189到了股票發(fā)行那天，股票賣(mài)的非常順利，1000萬(wàn)股一售而空。呵呵，這得歸功于小奇燒餅之

52、前的好口碑和小奇股票宣傳的到位。小奇的公司帳戶(hù)上擁有了3000萬(wàn)元??！這筆錢(qián)足夠小奇燒餅股份有限公司順利開(kāi)張嘍！思考：股份有限公司的決策權(quán)在誰(shuí)手中？下面，來(lái)清點(diǎn)一下股東。小A和小B、小C都是大股東，分別持股20%、15%、15%；小奇自己持股10%；剩下的都是小股東了。ABC 三人持股份數(shù)已經(jīng)達(dá)到了公司總股本的一半，只要再爭(zhēng)取一個(gè)股東的支持，他們?nèi)司涂梢詫?duì)公司的重大事項(xiàng)起到?jīng)Q定作用。雖然小奇是公司的發(fā)起人，但因?yàn)槌止煞蓊~有限，對(duì)公司重大事項(xiàng)的決策還得聽(tīng)命于人。這就是所謂的同股同權(quán)，股東對(duì)公司有決策權(quán)的體現(xiàn)。190思考：股票的收益從何而來(lái)？大家買(mǎi)股票，都是希望通過(guò)公司的發(fā)展給自己謀利益。具體來(lái)

53、說(shuō)，公司年底結(jié)算，如果有盈利，可以拿來(lái)分紅，分紅是按股票來(lái)分。假如第一年公司凈利潤(rùn)200萬(wàn)，而且全部用來(lái)發(fā)放紅利，那么面值一元的一股可以分得2角紅利。這就是同股同權(quán)，股票具有收益權(quán)的體現(xiàn)。191思考：召開(kāi)股東大會(huì)干嘛？燒餅公司在小奇經(jīng)理的用心經(jīng)營(yíng)下，蒸蒸日上。股東們得到了豐厚的分紅自然也是樂(lè)不可支。有人提議增加燒餅的品種，也有人提議新開(kāi)分店。這都是關(guān)乎公司未來(lái)發(fā)展的大事。小奇決定召開(kāi)股東大會(huì)來(lái)對(duì)這些提議進(jìn)行表決。192思考：公司日常經(jīng)營(yíng)決策的是誰(shuí)？增加燒餅品種的議案得到大股東的一致同意，順利通過(guò)了。但開(kāi)分店的議案股東們意見(jiàn)出現(xiàn)了分歧，有的股東認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)比較大，公司剛成立不急于冒險(xiǎn)。有的股東則認(rèn)為

54、可以試試。最終表決的時(shí)候，小A和小C投了贊成票，小奇投了贊成票，其他的股東都投了反對(duì)票，最終45%的股東贊成，55% 的股東反對(duì)，議案沒(méi)有通過(guò)?？磥?lái)開(kāi)分店暫時(shí)要擱置一下了。193194隨著時(shí)間的推移，轉(zhuǎn)眼一年半過(guò)去了。燒餅店的新燒餅也上市了。由于小奇組織研發(fā)的新燒餅口味新穎，口感宜人，很受歡迎，公司業(yè)績(jī)更加出色了。思考：增發(fā)新股為什么會(huì)損害老股東的利益。早在第二年年初時(shí)候，就有人向小奇打聽(tīng)，看看能不能買(mǎi)到公司的股票。增加發(fā)行新股會(huì)增加公司資金成本，也會(huì)損害老股東的利益，需要謹(jǐn)慎為之。195思考：股票可以在哪里上市？小奇打定主意，召開(kāi)股東大會(huì)，大家來(lái)決定吧！ 在股東大會(huì)上，大家和小奇的顧慮是一樣

55、的，增加發(fā)行新股的議案被否決。但是允許公司股票上市交易卻得到了大多數(shù)股東的同意。議案通過(guò)了。196交易第一天，燒餅公司的股票賣(mài)到了每股20元錢(qián)。小奇持有100萬(wàn)股，身價(jià)一下子就變成了2000萬(wàn)。當(dāng)然小奇沒(méi)有賣(mài)掉股份，他的身價(jià)只是他持有的股票的市值。小B由于某種原因，賣(mài)掉了手中50萬(wàn)股，套現(xiàn)1000萬(wàn)元。小甲買(mǎi)入5萬(wàn)股，成為了新的公司小股東。197炒股=賺取買(mǎi)賣(mài)差價(jià)（資本利得）這里說(shuō)說(shuō)小甲。他可是職業(yè)股民。買(mǎi)這只股票主要不是為了成為燒餅公司的決策者，也不是為了賺取每年有限的分紅，他是看準(zhǔn)了這支股票的好口碑，打算在股價(jià)上漲中賺取買(mǎi)賣(mài)差價(jià)的。目前，他的成本是每股20元。198思考：公司有盈利，股票分

56、紅是不是必須的？轉(zhuǎn)眼到了年底，又該考慮分紅事宜了。今年公司打算把盈利拿來(lái)擴(kuò)大發(fā)展，不準(zhǔn)備分紅了，這也得到了廣大股東的同意。而且，開(kāi)分店的事也刻不容緩了，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手肉夾饃早就在鬧市開(kāi)了好幾家分店。燒餅店也得加快進(jìn)度了。不過(guò)，開(kāi)分店需要資金，公司的利潤(rùn)不夠，經(jīng)過(guò)股東大會(huì)表決，決定發(fā)行債券融資。199債券要按時(shí)還本付息債券是一種債權(quán)憑證，發(fā)行債券融資，就是向投資者借錢(qián)，到期按債券上的利息支付本息。200思考：公司籌措資金的方法有哪些？經(jīng)過(guò)一番發(fā)行債券的程序，最終公司發(fā)行了500萬(wàn)的債券，籌資500萬(wàn)元。期限1年，利息率5%。要知道，債券融資的成本比股票融資成本低，原因在于，債券的成本是相對(duì)固定的債券利

57、息，付息之后，沒(méi)有后續(xù)成本。而股票每年都有分紅的成本壓力，理論上是無(wú)限的。 201思考：債券承銷(xiāo)商一般是誰(shuí)？這次購(gòu)買(mǎi)債券的主要是幾家機(jī)構(gòu)，這幾家機(jī)構(gòu)在購(gòu)買(mǎi)債券之后很快就拿到市場(chǎng)上去叫賣(mài)了，對(duì)，你理解對(duì)了，就是把沒(méi)有到期的債券拿到證券市場(chǎng)賣(mài)（債券的交易），賣(mài)給那些想投資燒餅公司但又不愿意承擔(dān)股票投資風(fēng)險(xiǎn)的投資者。當(dāng)然債券能賣(mài)多少錢(qián)，取決于投資者的購(gòu)買(mǎi)意愿強(qiáng)烈程度，也間接取決于債券本身的利息率和期限。 202燒餅公司一下子開(kāi)了三家分店，公司統(tǒng)一配送原料，統(tǒng)一燒餅品種，規(guī)范化經(jīng)營(yíng)。203思考：股價(jià)波動(dòng)為什么會(huì)波動(dòng)？轉(zhuǎn)眼又是一年，這一年可不太順利。由于分店選址的問(wèn)題，有一家店的效益始終不好。另一家分店

58、，由于衛(wèi)生管理漏洞，被有關(guān)部門(mén)點(diǎn)名通報(bào)，影響了股票的市場(chǎng)表現(xiàn)，股價(jià)幾天內(nèi)跌了8元錢(qián)。人們對(duì)燒餅的要求越來(lái)越高，總店的業(yè)績(jī)也出現(xiàn)了下滑。年底公司出現(xiàn)了虧損，股價(jià)也跌到了前所未有的4元每股。 204思考：你理解什么是資產(chǎn)市值么？股東們的身價(jià)自然下降了許多，以小奇為例，一度身價(jià)2000萬(wàn)，現(xiàn)如今市值只剩下400萬(wàn)了。股東們自然沒(méi)有分紅，身價(jià)又急劇下跌，心情都不太好，很多股東開(kāi)始打算撤資了。小甲更是凄慘，本來(lái)打算大賺一筆，現(xiàn)在賠的體無(wú)完膚，跳樓的心都有。205206207小奇痛定思痛，痛下決心。嚴(yán)抓嚴(yán)管，開(kāi)拓創(chuàng)新。一定要讓公司重新走上盈利的道路。但在這之前，需要把債券還清，之前發(fā)行的債券，現(xiàn)在已經(jīng)到期

59、。雖然公司虧損，但依然要按照事先約定的5%支付債券利息和相應(yīng)本金。思考：股票風(fēng)險(xiǎn)大于債券風(fēng)險(xiǎn)的原因公司資金鏈出現(xiàn)了問(wèn)題，小奇破釜沉舟的關(guān)閉了兩家經(jīng)營(yíng)不善的門(mén)店?；鼗\的資金用于償還債務(wù)。得到了債權(quán)人的認(rèn)可。當(dāng)然，股東們還得繼續(xù)勒緊褲腰帶嘍！因?yàn)楣善钡娘L(fēng)險(xiǎn)大于債券的風(fēng)險(xiǎn)么！208關(guān)于股票和債券，我們梳理一下 首先，股票是股份公司發(fā)給出資人的股份資本所有權(quán)書(shū)面憑證。特點(diǎn)有三：第一，具有參與性。持股者有權(quán)參與公司重大事項(xiàng)的決策，但決策權(quán)力的大小取決于持股比例的大小。第二，具有收益性。包括分紅和資本利得第三，具有流動(dòng)性?？梢赃M(jìn)行交易209第二，債券是由發(fā)行主體向社會(huì)借債籌措資金而發(fā)行的承諾按特定利率支付

60、利息并到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。根據(jù)發(fā)行主體的不同，債權(quán)可以分為國(guó)債、金融債、企業(yè)債。債券具有固定的收益，同時(shí)也可以在證券市場(chǎng)上進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)。210第三，股票和債券都有一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。一級(jí)市場(chǎng)是發(fā)行的市場(chǎng)，發(fā)行價(jià)根據(jù)供求情況可以高于面值。除了初始發(fā)行，還可以增發(fā)新股。二級(jí)市場(chǎng)是流通交易的市場(chǎng)。如果進(jìn)入掛牌交易的股票，每天交易價(jià)格都會(huì)變動(dòng)，持股人擁有的市值也隨之變動(dòng)。211第四，債券和股票的融資成本不同。212再看看基金還記得上文中有個(gè)人物叫小甲么，他是以賺錢(qián)為目的的炒股者，像小甲這樣的人很多。但他們對(duì)證券市場(chǎng)不是很熟悉！手中的資金也很有限，能買(mǎi)到的證券產(chǎn)品種類(lèi)也很少小甲們會(huì)心生怯意，不敢輕易