助理理財(cái)規(guī)劃師考試統(tǒng)考試卷

1、助理理財(cái)規(guī)劃師試卷2006年1 1月 勞動(dòng)和社會(huì)保障部-國(guó)家職業(yè)資格試驗(yàn)性鑒定職 業(yè)：理財(cái)規(guī)劃師-等 級(jí)：國(guó)家職業(yè)資格三級(jí)卷冊(cè)一：職業(yè)道德 理論知識(shí)注意事項(xiàng)：1、考生應(yīng)首先將自己的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等用鋼筆、圓珠筆等寫(xiě)在試卷冊(cè)和答題卡的相應(yīng)位置上，并用鉛筆填涂答題卡上的相應(yīng)位置處。2、考生同時(shí)應(yīng)將本頁(yè)右上角的科目代碼填涂在答題卡右上角的相應(yīng)位置處。3、本試卷冊(cè)包括職業(yè)道德和理論知識(shí)兩部分： 第一部分， I-2 5小題，為職業(yè)道德試題； 第二部分，2 6-1 2 5小題，為理論知識(shí)試題。4、每小題選出答案后，用鉛筆將答題卡上對(duì)應(yīng)題目的答案涂黑。如需改動(dòng)，用橡皮擦潔凈后，再選涂其它答案所有答案均不得答

2、在試卷上。5、考試結(jié)束時(shí)，考生務(wù)必將本卷冊(cè)和答題卡一并交給監(jiān)考人員。6、考生應(yīng)按要求在答題卡上作答。假如不按標(biāo)準(zhǔn)要求進(jìn)行填涂，則均屬作答無(wú)效。地 區(qū)：姓 名：準(zhǔn)考證號(hào)：勞動(dòng)和社會(huì)保障部職業(yè)技能鑒定中心監(jiān)制第一部分 職業(yè)道德：(第l25題，共25道題)一、職業(yè)道德基礎(chǔ)理論與知識(shí)部分 答題指導(dǎo)：該部分均為選擇題，每題均有四個(gè)備選項(xiàng)，其中單項(xiàng)選擇題只有一個(gè)選項(xiàng)是正確的， 多項(xiàng)選擇題有兩個(gè)或兩個(gè)以上選項(xiàng)是正確的。 請(qǐng)依照題意的內(nèi)容和要求答題，并在答題卡上將所選答案的相應(yīng)宇母涂黑。錯(cuò)選、少選、多選，則該題均不得分。(一)單項(xiàng)選擇題(第18題)1、我國(guó)社會(huì)主義道德建設(shè)的原則是( )。 (A)社會(huì)主義 (B

3、)人道主義； (C)集體主義 (D)愛(ài)國(guó)主義2、比較道德與法律，正確的講法是( )。 (A)道德與法律內(nèi)容上沒(méi)有交叉；(B)許多法律規(guī)范由道德規(guī)范演變而來(lái)；(C)法律的社會(huì)調(diào)節(jié)功能強(qiáng)于道德(D)二者的適用范圍相同。3、職業(yè)勞動(dòng)( )。(A)是人們謀生的手段 (B)依靠紀(jì)律而非道德得以規(guī)范(C)遏止了人的全面進(jìn)展 (D)是貪欲泛濫的根源4、舉止得體的具體要求是( )。 (A)態(tài)度嚴(yán)肅；(C)行為敏捷；(B)表情熱烈；(D)形象莊重5、革命導(dǎo)師恩格斯曾指出“人來(lái)源于動(dòng)物這一事實(shí)差不多決定人永久不能完全擺脫獸性，因此問(wèn)題永久只能在于擺脫得多些或少些，在于獸性或人性的程度上的差異?！蹦銓?duì)這句話的理解是

4、 ( )。 (A)人天生確實(shí)是野獸，永久擺脫不了獸性根源 (B)不管人們?nèi)绾螛优?，人性歸根結(jié)底都屬于獸性 (C)人性與獸性沒(méi)有本質(zhì)上的差不，不要做刻意的區(qū)分 (D)人類的進(jìn)步在于不斷擺脫獸性，增進(jìn)人性6、關(guān)于法律，正確的講法是( )。 ， (A)不明白法的人未必會(huì)犯法，因此職員沒(méi)有必要學(xué)法(B)知法的人未必認(rèn)真守法，因此職員沒(méi)有必要知法 (C)由于許多人缺乏法律意識(shí)，所有糾紛沒(méi)必要通過(guò)法律途徑解決；(D)通過(guò)協(xié)商等途徑無(wú)法解決的問(wèn)題，應(yīng)該訴諸法律解決7、職工在接待顧客的過(guò)程中有下列做法，其中正確的是( )。 (A)沒(méi)有顧客時(shí)，閉目養(yǎng)神，稍作休息 (B)對(duì)顧客所需要的物品，應(yīng)側(cè)身拿取，輕放在顧

5、客的面前 (C)顧客走近時(shí)，不要熱情打招呼。以免顧客產(chǎn)生推銷產(chǎn)品的錯(cuò)覺(jué) (D)裝扮鮮艷，以增強(qiáng)對(duì)顧客的吸引力8、“做好生意三件寶，人員門(mén)面信譽(yù)好，意思是( )。 (A)要注意形象，最好選擇長(zhǎng)相漂亮的人開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng) (B)環(huán)境衛(wèi)生是決定生意能否成功的關(guān)鍵環(huán)節(jié) (C)做生意最重要的是講文明禮貌、講信譽(yù)、講環(huán)境 (D)天時(shí)、地利、人和是做好生意的決定性因素(二) 多項(xiàng)選擇題(第91 6題)9、體現(xiàn)了愛(ài)崗敬業(yè)要求的是()庖丁解牛； (c)狗猛酒酸；(B)敬業(yè)樂(lè)群； (D)賓至如歸10、忠誠(chéng)所屬企業(yè)的表現(xiàn)是（ ）A、以質(zhì)量次的材料充當(dāng)好材料，降低成本，提高經(jīng)濟(jì)效益；(B)積極參加生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)治理，為企業(yè)獻(xiàn)計(jì)

6、獻(xiàn)策C、上級(jí)決策存在錯(cuò)誤時(shí)，要敢于選擇合適的場(chǎng)合指出來(lái)。D）一切都按上司的要求做事，維上司馬首是瞻11、保守企業(yè)秘密的正確做法是（ ）A、沉默是金，不向任何人談?wù)撈髽I(yè)的情況；B、對(duì)親朋好友也不能講企業(yè)的秘密；C、遵守企業(yè)保密制度，按照保密程序辦事；D、秘密文件應(yīng)該隨身攜帶，以防止失密。12、甲乙二人共用一臺(tái)車床，甲因工作忙，長(zhǎng)期占用車床，致使乙無(wú)法開(kāi)展工作最終發(fā)生打架。部門(mén)主管有下列處理方法，明顯違背辦事公道要求的是（ ） A、要求二人各寫(xiě)一份檢查，在車間全體職員中當(dāng)眾宣讀；B、鑒于發(fā)生打架事件，阻礙極壞，扣罰每個(gè)人半個(gè)月的獎(jiǎng)金；C、乙雖因甲占用車床無(wú)法工作，但打架不可姑息，判乙向甲賠禮；D、

7、甲向乙道歉，乙向甲道歉，雙方握手言和。13、關(guān)于勤和儉，正確的看法是（ ）A、勤值得提倡，但儉則沒(méi)有必要；B、勤是缺乏知識(shí)的表現(xiàn)，儉在任何時(shí)代都應(yīng)弘揚(yáng)；C、勤由儉生，儉由勤持；D、勤儉相輔相成，不可割裂。14、幾名職員對(duì)老實(shí)守信的認(rèn)識(shí)如下，其中正確的是（ ）A、“現(xiàn)在老實(shí)守信的人越來(lái)越少，假如我們老實(shí)守信就要吃虧”，B、“老實(shí)守信應(yīng)該有條件，關(guān)鍵看對(duì)方做情況是不是夠?！盋、 “老實(shí)守信的人也許會(huì)吃一些眼前虧，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)看是值得的” (D)“老實(shí)守信的人能夠獲得良心的安靜。應(yīng)該堅(jiān)持”15、關(guān)于團(tuán)結(jié)互助，正確的講法（ ）A、大事清晰，小事糊涂B、團(tuán)結(jié)互助包括師徒之間平等尊重，互相學(xué)習(xí)；C、滴水之恩當(dāng)

8、涌泉相報(bào)，團(tuán)結(jié)互助的目的是相互利用D、人敬我一尺，我敬人一丈，才能達(dá)到團(tuán)結(jié)互助。1 6、做到開(kāi)拓創(chuàng)新，要( )。 (A)有制造意識(shí)(B)確立科學(xué)的思維方式 (C)對(duì)自己充滿信心(D)培養(yǎng)自己的堅(jiān)強(qiáng)意志二、職業(yè)道德個(gè)人表現(xiàn)部分(第1 7一25題)； 答題指導(dǎo)： 該部分均為選擇題，每題均有四個(gè)備選項(xiàng)，您只能依照自己的實(shí)際狀況選擇其中一個(gè) 選項(xiàng)作為您的答案。 請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選擇答案的相應(yīng)字母涂黑。l 7、假如你發(fā)覺(jué)自己與不人總談不來(lái)，你會(huì)( )。 (A)堅(jiān)持自己的觀點(diǎn) (B)調(diào)整自己，盡量與不人一致 (C)多與人溝通，弄清緣故 (D)認(rèn)為不人有問(wèn)題1 8、一個(gè)時(shí)期以來(lái)，公司的產(chǎn)品銷售持續(xù)下降，市場(chǎng)

9、份額越來(lái)越少，公司總部頗為不滿。假如你是負(fù)責(zé)市場(chǎng)營(yíng)銷的總經(jīng)理，你會(huì)( )。 (A)抓緊派人去進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查 (B)找質(zhì)量部門(mén)的經(jīng)理商量，看質(zhì)量是否出了問(wèn)題 (C)加大獎(jiǎng)勵(lì)力度，調(diào)動(dòng)營(yíng)銷人員的積極性 (D)既然自己差不多盡力了，再如此進(jìn)展下去，只好辭職1 9、假如你是酒店職員，某客戶因微不足道的小事就對(duì)你過(guò)分地發(fā)泄不滿，你會(huì)( )。 (A)盡管難以同意，但依舊忍了(B)認(rèn)為客人無(wú)理，進(jìn)行反駁；(C)聽(tīng)取客人的意見(jiàn)，賠禮道歉 (D)不理睬顧客，向主管反映情況20、業(yè)余時(shí)刻，你會(huì)( )。 (A)看電視電影，消遣一下 (B)讀一些專業(yè)書(shū)籍 (C)找老鄉(xiāng)或朋友談天 (D)待在家里或宿舍2 l、假如找差距的

10、話，你覺(jué)得你的差距是( ) (A)與朋友聯(lián)系得少 (C)學(xué)習(xí)抓得不夠緊（D）工作技能有待提高（B）工作環(huán)境差，難以適應(yīng)22、假如你在都市里生活，看到許多人比你富有，內(nèi)心的感受是( )。 (A)貧富差距太大了(B)產(chǎn)生多賺鈔票的方法(C)他們是能人，自己比不了(D)對(duì)自己感到遺憾23、同事小劉生活儉樸，甚至到了有點(diǎn)“小氣的地步。你會(huì)( )。 (A)贊同和支持小劉的做法 (B)認(rèn)可小劉的做法，但自己學(xué)不來(lái) (C)認(rèn)為這屬于個(gè)人的情況無(wú)所謂贊同或不贊同 (D)反對(duì)小劉的做法，認(rèn)為小劉不明白生活24、你覺(jué)得在單位工作和生活最重要的是( ) (A)公司前景不錯(cuò)(B)公司領(lǐng)導(dǎo)有個(gè)人魅力 (C)能夠發(fā)揮自己

11、的一技之長(zhǎng)(D)能夠得到老鄉(xiāng)的關(guān)心25、朋友聚會(huì)時(shí)，關(guān)于費(fèi)用，你認(rèn)為應(yīng)該( ) (A)誰(shuí)組織，誰(shuí)出鈔票(B)工資收入多的人出鈔票(C)東道主出鈔票(D)大伙兒均攤，實(shí)現(xiàn)AA制第二部分 理論知識(shí) (261 25題，共1 00道題，滿分為l 00分)一、單項(xiàng)選擇題(268 5題，每題1分，共60分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢福?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑)26、假如客戶的收入、支出曲線符合下圖，則從Y點(diǎn)向右，能夠認(rèn)為該客戶的財(cái)務(wù)狀況( )。 (A)未達(dá)到財(cái)務(wù)安全(B)已達(dá)到財(cái)務(wù)安全(C)已達(dá)到財(cái)務(wù)自由(D)入不敷出YX貨幣總收入投資收入支出工薪類收入時(shí)刻 27、為了在家庭要緊勞動(dòng)力因失業(yè)或

12、喪失勞動(dòng)能力等緣故而失去收入來(lái)源時(shí)，家庭短期生活品質(zhì)不受阻礙所做的儲(chǔ)備是( )。(A)日常生活開(kāi)支儲(chǔ)備(C)家族支援現(xiàn)金儲(chǔ)備(B)意外現(xiàn)金儲(chǔ)備(D)養(yǎng)老金儲(chǔ)備28、理財(cái)規(guī)劃思想早在歐洲的貴族私人銀行就有所體現(xiàn)，但一般認(rèn)為現(xiàn)代理財(cái)規(guī)劃起源于美國(guó) ( )。 (A)銀行業(yè) (B)保險(xiǎn)業(yè) (C)證券業(yè) (D)教育界 29、客戶家庭類型不同，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力不同，理財(cái)核心策略也不盡相同。關(guān)于有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力，但負(fù)擔(dān)比較重的中年家庭來(lái)講，理財(cái)規(guī)劃選擇的核心策略應(yīng)該為( )。 (A)積極進(jìn)攻型 (B)攻守兼?zhèn)洌M(jìn)攻為主 (C)防守為主，適當(dāng)穩(wěn)健投資 (D)嚴(yán)防死守，絕不投資 30、( )不屬于會(huì)計(jì)核算的一般原則

13、。 (A)會(huì)計(jì)核算方法一經(jīng)確定就絕對(duì)不能變更 (B)在會(huì)計(jì)核算中應(yīng)當(dāng)合理劃分收益性支出與資本性支出 (C)會(huì)計(jì)核算應(yīng)當(dāng)以實(shí)際發(fā)生的交易或事項(xiàng)為依據(jù) (D)在會(huì)計(jì)核算上，實(shí)質(zhì)重于形式 3 1、資產(chǎn)負(fù)債表與現(xiàn)金流量表關(guān)于分析個(gè)人客戶財(cái)務(wù)信息十分必要，但( )不能通過(guò)個(gè)人現(xiàn)金流量表得以反映。 (A)客戶當(dāng)期的收入情況 (B)客戶當(dāng)期的支出情況 (C)客戶當(dāng)期的凈資產(chǎn)數(shù)額 (D)客戶當(dāng)艦的結(jié)余32、姜先生2005年年末以銀行存款償還住房抵押貸款5,266元，則這一事件對(duì)姜先生個(gè)人財(cái)務(wù) 報(bào)表的阻礙是( )。 (A)僅資產(chǎn)總額變化(C)資產(chǎn)總額不變，負(fù)債減少(B)資產(chǎn)和負(fù)債同時(shí)增加(D)資產(chǎn)和負(fù)債同時(shí)減少

14、33、阻礙速動(dòng)比率可信度的要緊因素是( )。 (A)應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力 (B)存貨的多少 (C)長(zhǎng)期負(fù)債總額 (D)息稅前利潤(rùn)34、趙敏希望5年后取得4 0000元鈔票，可能投資酬勞率為5，則趙敏現(xiàn)在需一次性投入資本約（）(A)3 134 1元 (C)9239元(B)30448元(D)8000元35、( )不屬于產(chǎn)業(yè)政策中的間接干預(yù)手段。 (A)稅收手段 (B)政府投資 (C)價(jià)格管制 (D)信息誘導(dǎo)手段36、股票價(jià)格指數(shù)是一種( )經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。 (A)先行 (B)滯后 (C)同步 (D)不確定37、當(dāng)一國(guó)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)通貨膨脹時(shí)，治理通貨膨脹采取的貨幣政策是( )。 (A)降仔法定存款預(yù)備金率 (B

15、)限制公共事業(yè)投資 (c)增加稅收 (D)通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操柞回籠貨幣38、人們不情愿同意現(xiàn)行工資水平而形成的失業(yè)被稱為( )。 (A)摩擦性失業(yè) (B)自愿性失業(yè) (C)非自愿性失業(yè) (D)周期性失業(yè)39、( )會(huì)導(dǎo)致短期總需求曲線向左移動(dòng)。 (A)貨幣供給量增加 (B)增加政府購(gòu)買(mǎi) (c)增加稅收 (D)央行降德姑動(dòng)率40、當(dāng)投資者認(rèn)為經(jīng)濟(jì)處于衰退時(shí)期時(shí)，一般會(huì)選擇( )進(jìn)行投資，以獲得穩(wěn)定的收益，并減輕所承受的風(fēng)險(xiǎn)。(A)增長(zhǎng)型行業(yè)(B)周期型行業(yè)(C)防守型行業(yè)(D)進(jìn)攻型行業(yè)41、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的核心內(nèi)容是( )。 (A)干預(yù)和調(diào)整市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)行為(B)產(chǎn)業(yè)進(jìn)展的重點(diǎn)順序選擇問(wèn)題 (C)

16、反對(duì)壟斷 (D)引導(dǎo)和干預(yù)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步42、由于原材料、燃料、工資等資源價(jià)格上升，而生產(chǎn)效率不變引發(fā)的通貨膨脹是( ) (A)需求拉動(dòng)型通貨膨脹(B)成本推動(dòng)型通貨膨脹 (C)輸入型通貨膨脹 (D)結(jié)構(gòu)型通貨膨脹43、由資金供求關(guān)系和風(fēng)險(xiǎn)收益等因素決定的利率被稱為( )。 （ A)實(shí)際利率 (B)官方利率 (c)市場(chǎng)利率 (D)浮動(dòng)利率44、在倫敦外匯市場(chǎng)上，1英鎊=12美元，則英國(guó)采納( )。 （ A)直接標(biāo)價(jià)法 (B)間接標(biāo)價(jià)法 (c)遠(yuǎn)期標(biāo)價(jià)法 (D)美元標(biāo)價(jià)法45、商業(yè)銀行在支付中介和信用中介職能基礎(chǔ)上產(chǎn)生的職能是( )。 (A)金融服務(wù)職能 (B)汲取儲(chǔ)戶存款職能 (C)交換中介職能

17、 (D)信用制造職能46、一般情況下，中央銀行能夠通過(guò)( )來(lái)操縱商業(yè)銀行從中央銀行的融資成本，進(jìn)而操縱貨幣供應(yīng)量。(A)再貼現(xiàn)率 (B)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)率 (C)市場(chǎng)貼現(xiàn)率(D)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)47、( )將計(jì)稅依據(jù)分為若干不同的級(jí)距，征收比例隨著計(jì)稅依據(jù)金額增加而逐級(jí)提高，不同級(jí)距的增量部分適用稅率不同。 (A)比例稅率 (B)全額累進(jìn)稅率 (C)超額累進(jìn)稅率 (D)超率累進(jìn)稅率48、某房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司本月取得現(xiàn)房銷售款80萬(wàn)元，取得轉(zhuǎn)讓土地收入20萬(wàn)元，則該房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司本月應(yīng)繳納的營(yíng)業(yè)稅稅額為( )。 (A)4萬(wàn)元 (B)45萬(wàn)元 (C)5萬(wàn)元 (D)55萬(wàn)元49、2002年，楊曉以65萬(wàn)元的價(jià)格(含

18、相關(guān)稅費(fèi))購(gòu)買(mǎi)了一套85平米的一般住宅，并于2005年將這套住宅以95萬(wàn)元的價(jià)格賣(mài)出，另支付其中相關(guān)費(fèi)用5萬(wàn)元。則楊曉應(yīng)就轉(zhuǎn)讓房產(chǎn)繳納個(gè)人所得稅( )。 (A)4萬(wàn)元 (B)5萬(wàn)元 (C)6萬(wàn)元 (D)25萬(wàn)元50、接49題，楊曉應(yīng)就轉(zhuǎn)讓房產(chǎn)繳納營(yíng)業(yè)稅( )。 (A)O (B)15萬(wàn)元 (C)45萬(wàn)元(D)475萬(wàn)元5 1、( )按每件5元繳納印花稅。 (A)權(quán)利、許可證照 (B)營(yíng)業(yè)賬簿 (C)房屋買(mǎi)賣(mài)合同 (D)勞動(dòng)合同52、以經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中書(shū)立、領(lǐng)受的憑證為征稅對(duì)象的稅種是( )。 (A)營(yíng)業(yè)稅 (B)關(guān)稅 (C)企業(yè)所得稅 (D)印花稅53、關(guān)于內(nèi)部收益率的講法不正確的是( )。 (A)內(nèi)

19、部收益率使某一投資的期望現(xiàn)金流入現(xiàn)值等于該投資的現(xiàn)金流出現(xiàn)值 (B)內(nèi)部收益率是使方案凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率； (C)內(nèi)部收益率也會(huì)涉及到外部收益率 (D)內(nèi)部收益率有兩種特不形式：按貨幣加權(quán)的收益率和按時(shí)刻加權(quán)的收益率54、X證券的預(yù)期酬勞率為1 0，標(biāo)準(zhǔn)差為1 2，Y證券的預(yù)期酬勞率為1 8，標(biāo)準(zhǔn)差為20，兩種證券的相關(guān)系數(shù)為025，若各投資50，則該投資組合的標(biāo)準(zhǔn)差為( )。 (A)908(B)1 622 (C)1 288(D)1 55 5、甲向乙借款5萬(wàn)元，雙方約定年利率為4，以復(fù)利方式5年后歸還，則屆時(shí)本金、利息之和為( )。 (A)608萬(wàn)元(B)622萬(wàn)元 (C)6萬(wàn)元(D)582萬(wàn)

20、元56、某市從全市26,489名初一學(xué)生中隨機(jī)選出500名，測(cè)量他們的身高和體重，那么在統(tǒng)計(jì)學(xué)中該市全體初一學(xué)生被稱為( )。(A)樣本 (C)總體 (B)個(gè)體 (D)眾數(shù)57、某國(guó)近五年的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率分不為：51、49、5。6、6和45，那么，該國(guó)五年來(lái)經(jīng)濟(jì)的幾何平均年增長(zhǎng)率為( )。 (A)483 (B)520 (C)475 (D)5225 8、( )不是客戶的權(quán)利。 (A)依據(jù)合同獲得理財(cái)服務(wù) (B)要求理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)提供書(shū)面理財(cái)打算 (C)要求理財(cái)規(guī)劃師跟蹤和指導(dǎo)理財(cái)打算的實(shí)施 (D)要求理財(cái)規(guī)劃師隨時(shí)隨地為自己服務(wù)59、清償比率與負(fù)債比率的關(guān)系為( )。 (A)-i者的和大于l (

21、B)二者的和小于1 (C)二者的和等于1(D)-者的差等于l60、關(guān)于設(shè)定理財(cái)目標(biāo)的表述中，( )是不科學(xué)的。 (A)理財(cái)目標(biāo)必須具有現(xiàn)實(shí)性 (B)理財(cái)目標(biāo)能夠不分期限和先后順序 (C)理財(cái)目標(biāo)設(shè)定時(shí)要具體明確 (D)理財(cái)目標(biāo)必須考慮客戶的現(xiàn)金預(yù)備6 1、理財(cái)規(guī)劃師在向客戶交付理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)，( )是不正確的。 (A)需要向客戶重申與實(shí)施方案相關(guān)的各項(xiàng)成本費(fèi)用 (B)讓客戶對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行深入了解 (C)告知客戶能夠協(xié)助其執(zhí)行理財(cái)方案 (D)告知客戶方案交付后將不再修改62、定活兩便儲(chǔ)蓄方式，一般50元起存，存期半年以上，不滿一年的，其利率確定方式為( )。 (A)按活期計(jì)息 (B)按三個(gè)月定期

22、存款利率計(jì)息 (C)按半年定期存款利率打6折計(jì)息 (D)按一年定期存款利率打6折計(jì)息63、( )的流淌性最強(qiáng)。 (A)活期存款 (B)股票 (C)貨幣市場(chǎng)基金 (D)房地產(chǎn)64、趙女士購(gòu)買(mǎi)了一套住房，并向銀行申請(qǐng)25年期60萬(wàn)元的貸款，利率為55 1，采取等額本息還款法，那么她每個(gè)月的還款額為( )。 (A)2,OOO元(B)2,847元 (C)3,688元 (D)4,62 1元65、與等額本息還款法相比，以下關(guān)于等額本金還款法的描述( )是不正確的。 (A)假如全期還款等額本金還款法還款利息總和較少 (B)等額本金還款法適用目前還款能力較強(qiáng)，希望降低總利息支出的客戶 (C)等額本金還款法前期

23、還款負(fù)擔(dān)較重 (D)等額本金還款法從各方面看都要優(yōu)于等額本息還款法66、( )屬于消費(fèi)者在使用信用卡時(shí)應(yīng)幸免的行為。 (A)消費(fèi)者一定要注意兩點(diǎn)：持卡人的消費(fèi)日期，銀行賬單日與還款日之間的天數(shù) (B)消費(fèi)前熟悉信用卡發(fā)卡行的相關(guān)規(guī)定，記住每次的透支金額 (C)假如持卡人不經(jīng)常使用信用卡，也不必將其注銷，能夠同時(shí)保留多張信用卡 (D)持卡人不要將信用卡當(dāng)存折用，將大額現(xiàn)金存入信用卡內(nèi)67、理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行子女教育規(guī)劃，選擇股票作為教育規(guī)劃工具時(shí)，正確的做法是（ ）(A)股票投資的收益率高，應(yīng)該將較多的現(xiàn)有財(cái)務(wù)資源投資于股票(B)股票投資的風(fēng)險(xiǎn)大，應(yīng)該將現(xiàn)有財(cái)務(wù)資源都用于儲(chǔ)蓄(c)假如客戶子

24、女教育規(guī)劃時(shí)刻較長(zhǎng)，客戶承受風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，并能良好駕馭，能夠適當(dāng)投資股票 ，(D)假如子女教育金缺口較大，即使規(guī)劃時(shí)刻短也要全部投資股票以獲得更高收益68、關(guān)于子女教育規(guī)劃的表述中，( )是不正確的。(A)子女教育規(guī)劃的目標(biāo)要合理；(B)教育保險(xiǎn)應(yīng)盡量多買(mǎi)；(C)教育儲(chǔ)蓄每一時(shí)期的最高存款限額為2萬(wàn)元 ；(D)假如子女有出國(guó)留學(xué)的打算，匯率問(wèn)題不能不考慮69、工薪勞動(dòng)者在年老喪失勞動(dòng)能力后均可享受國(guó)家法定的社會(huì)保險(xiǎn)待遇，但國(guó)家不向勞動(dòng)者本人征收任何養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的是( ) (A)國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式(B)投保資助養(yǎng)老傈險(xiǎn)模式(C)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式(D)商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)模式70、按年金給付開(kāi)始

25、時(shí)刻不同，年金保險(xiǎn)可分為( )。(A)一次性繳費(fèi)年金保險(xiǎn)與分期繳費(fèi)年金保險(xiǎn) (B)即期年金保險(xiǎn)和延期年金保險(xiǎn) ；C)個(gè)人年金保險(xiǎn)、聯(lián)合生存者年金保險(xiǎn)和聯(lián)合年金保險(xiǎn)；D)定期年金保險(xiǎn)、終身年金保險(xiǎn)和最低保證年金保險(xiǎn) 7 l、一般訴訟時(shí)效為( )。 (A)1年 (C)3年 (B)2年 (D)4年72、關(guān)于無(wú)權(quán)代理，( )的講法錯(cuò)誤。 (A)全然未經(jīng)授權(quán)的代理是無(wú)權(quán)代理 (B)無(wú)權(quán)代理并不因此無(wú)效 (C)表見(jiàn)代理發(fā)生無(wú)權(quán)代理的后果 (D)超越代理權(quán)的代理中超越部分為無(wú)權(quán)代理73、信托主體不包括( )。 (A)托付人 (B)受托人 (C)托管人 (D)受益人74、關(guān)于合伙損益分配的講法中，( )是正確

26、的。 A、合伙損益由合伙人依照合伙協(xié)議約定的比例分配和分擔(dān)，這是合伙損益的一般原則； (B)合伙損益由合伙人平均分配和分擔(dān)，這是合伙損益的一般原則； (C)合伙協(xié)議能夠約定將全部利潤(rùn)分配給出資最多的合伙人(D)合伙協(xié)議能夠約定由部分合伙人承擔(dān)全部虧損75、公司是以( )為目的而依法設(shè)立的。 (A)盈利 (C)營(yíng)利 (B)贏利 (D)收益76、最初為滿足境外機(jī)構(gòu)投資中國(guó)境內(nèi)上市股票而設(shè)立的特種股票市場(chǎng)是( ) (A)A股市場(chǎng) (B)B股市場(chǎng) (C)H股市場(chǎng) (D)紅籌股市場(chǎng)77、基金相關(guān)費(fèi)用中，按日計(jì)算的是( ) (A)申購(gòu)費(fèi) (B)贖回費(fèi)(C)治理費(fèi) (D)銷售服務(wù)費(fèi)78、某債券面值1 00元

27、，票面利率8，假如每年付息2次，則每次付息額為( ) (A)8元 (B)4元 (C)392元 (D)無(wú)法確定79、在投資組合理論中，用來(lái)度量股票投資整體風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)計(jì)量是( )。 (A)均值B)方差 (C)貝塔系數(shù) (D)夏普指數(shù)80、( )不屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)。 (A)地震 (B)洪水 (C)交通事故 (D)宏觀調(diào)控8 l、保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)治理手段，要緊作用是( ) (A)分散風(fēng)險(xiǎn)(B)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) (C)操縱風(fēng)險(xiǎn) (D)保留風(fēng)險(xiǎn)82、( )不屬于保險(xiǎn)的差不多原則。 (A)最大誠(chéng)信原則(B)風(fēng)險(xiǎn)最小化原則 (C)可保利益原則(D)近因原則83、( )屬于保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人。 (A)被保險(xiǎn)人(B)保險(xiǎn)人 (C)受

28、益人 (D)保險(xiǎn)代理人84、( )屬于保險(xiǎn)的差不多職能。 (A)風(fēng)險(xiǎn)分散職能和融通資金職能 (B)風(fēng)險(xiǎn)分散職能和防災(zāi)防損職能 (C)風(fēng)險(xiǎn)分散職能和損失補(bǔ)償職能 (D)損失補(bǔ)償職能和防災(zāi)防損職能85、某公司為其所擁有的價(jià)值1 00萬(wàn)的廠房同時(shí)在A、B兩家保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)，投保保額均為1 00萬(wàn)，在保險(xiǎn)期間內(nèi)廠房發(fā)生火災(zāi)損失80萬(wàn)，則B保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付的金額為 ( ) (A)1 00萬(wàn)(B)80萬(wàn) (C)40萬(wàn) (D)不賠付二、多項(xiàng)選擇題(861 1 5題，每小題1分，共3 O分。每題有多個(gè)答案正確，請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑。錯(cuò)選、少選、多選，均不得分)86、對(duì)理財(cái)及理財(cái)規(guī)劃的理

29、解，( )是不正確的。 (A)理財(cái)確實(shí)是投資，確實(shí)是如何樣賺更多的鈔票；(B)理財(cái)規(guī)劃師設(shè)計(jì)理財(cái)方案時(shí)，只需要收集客戶的財(cái)務(wù)信息即可；(C)理財(cái)規(guī)劃行業(yè)在我國(guó)差不多經(jīng)歷了初創(chuàng)、進(jìn)展、成熟三個(gè)時(shí)期；(D)理財(cái)是有鈔票人的事； (E)風(fēng)險(xiǎn)治理比獲得收益更重要87、在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的現(xiàn)金保障通常是理財(cái)規(guī)劃師首先考慮的問(wèn)題，在為客戶建立現(xiàn)金保障時(shí)，一般要包括( )。(A)日常生活儲(chǔ)備金(C)股市上揚(yáng)補(bǔ)充倉(cāng)位的現(xiàn)金儲(chǔ)備(E)養(yǎng)老金儲(chǔ)備(B)意外現(xiàn)金儲(chǔ)備(D)家庭支援現(xiàn)金儲(chǔ)備88、( )，會(huì)使個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)和負(fù)債同時(shí)發(fā)生變動(dòng)。 (A)客戶以現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)一件貴重珠寶 (B)客戶以銀行存款償還車貸 (C

30、)客戶分期付款購(gòu)買(mǎi)喜愛(ài)的電腦 (D)客戶以銀行存款和年終獎(jiǎng)金一次性償還剩余房貸 (E)客戶給父母寄去贍養(yǎng)費(fèi)89、財(cái)務(wù)分析的差不多分析方法要緊有( )。 A、比較分析法 (B)百分比分析法；C、比率分析法 (D)趨勢(shì)分析法 (E)因素分析法90、企業(yè)的現(xiàn)金流量表通常包含( )。 (A)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量 (C)投資活動(dòng)現(xiàn)金流量 (E)非主營(yíng)業(yè)務(wù)現(xiàn)金流量(B)籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量(D)主營(yíng)業(yè)務(wù)現(xiàn)金流量9 l、( )會(huì)導(dǎo)致短期總供給曲線向右移動(dòng)。 A、自然災(zāi)難 (B)技術(shù)進(jìn)步；C、降低工資 (D)生產(chǎn)能力增加 (E)戰(zhàn)爭(zhēng) 92、宏觀經(jīng)濟(jì)政策是政府為了達(dá)到一定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而對(duì)經(jīng)濟(jì)事務(wù)所進(jìn)行的有意識(shí)的干預(yù)，宏觀

31、經(jīng)濟(jì)政策的目標(biāo)通常包括( )。 (A)充分就業(yè)(C)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)(E)國(guó)際收支平衡(B)物價(jià)穩(wěn)定(D)消除通貨膨脹93、產(chǎn)業(yè)政策對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的間接干預(yù)通常體現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)杠桿干預(yù)手段和信息誘導(dǎo)手段，經(jīng)濟(jì)杠桿干預(yù)手段中的財(cái)政手段要緊包括( )。(A)稅收手段(C)政府財(cái)政補(bǔ)貼(E)分產(chǎn)業(yè)的貸款差不利率(B)政府投資(D)政府訂購(gòu)94、阻礙利率水平的因素有( )。 (A)社會(huì)平均利潤(rùn)率B)資金供求狀況(D)銀行經(jīng)營(yíng)成本 (C)個(gè)不企業(yè)承受能力(E)國(guó)際利率和匯率水平95、國(guó)際收支平衡表由( )組成。 (A)經(jīng)常項(xiàng)目(B)資本與金融項(xiàng)目(D)非經(jīng)常項(xiàng)目 (C)誤差與遺漏項(xiàng)目 (E)直接投資項(xiàng)目96、貨幣最差

32、不多的職能是( )。 (A)交換媒介(B)價(jià)值尺度(D)延期支付 (C)儲(chǔ)藏手段 (E)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流 97、當(dāng)國(guó)際收支失衡時(shí)，需要對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行適當(dāng)干預(yù)，以實(shí)現(xiàn)國(guó)際收支平衡，這種干預(yù)手段通常包括( )。 (A)由中央銀行撥出一定數(shù)量的外匯儲(chǔ)備，作為外匯平準(zhǔn)基金； (B)財(cái)政政策(C)貨幣政策 (D)匯率政策 (E)直接管制政策98、與全額累進(jìn)稅率相比，超額累進(jìn)稅率的缺點(diǎn)在于( )。 (A)累進(jìn)幅度大 (B)在累進(jìn)分界點(diǎn)上下稅負(fù)懸殊 (C)計(jì)算比較復(fù)雜 (D)邊際稅率和平均稅率不一致 (E)稅收負(fù)擔(dān)的透明度差99、記載資金的賬簿貼花，計(jì)稅依據(jù)為( )的合計(jì)金額。 (A)流淌資產(chǎn)(B)流淌負(fù)債(C)實(shí)

33、收資本(D)所有者權(quán)益 (E)資本公積1 00、以下各項(xiàng)中適用20比例稅率的有( )。A)工資薪金所得 (B)個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得(C)勞務(wù)酬勞所得(D)偶然所得 (E)財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得 1 0 1、( )等講法是正確的。 (A)個(gè)人持有或買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券的全部所得免征個(gè)人所得稅 (B)對(duì)國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息免征個(gè)人所得稅 (C)個(gè)人買(mǎi)賣(mài)外匯、。期貨，目前免征印花稅 (D)無(wú)息、貼息貸款合同免征印花稅 (E)個(gè)人出售自有住房免征營(yíng)業(yè)稅1 02、( )屬于平均指標(biāo)。 (A)某只基金全年的平均凈值(B)某國(guó)某年人均GDP (C)新疆棉花的畝產(chǎn)量(D)某日30種蔬菜的平均價(jià)格(E)某市初一學(xué)生身

34、高的眾數(shù) 1 03、以下講法正確的有( )。 (A)投擲一枚骰子兩次，均得到六點(diǎn)的概率為1/3 (B)任意投擲一枚骰子，得到點(diǎn)數(shù)的數(shù)學(xué)期望為35 (C)某基金三年的收益率分不為7、8、9，則持有三年的年平均收益率為8 (D)散點(diǎn)圖經(jīng)常用來(lái)描述時(shí)刻序列 (E)餅狀圖在投資實(shí)踐中被演變成聞名的K線圖1 04、理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)與客戶有時(shí)會(huì)發(fā)生爭(zhēng)議，因此理財(cái)合同中應(yīng)設(shè)定“爭(zhēng)議條款”，爭(zhēng)議解決方式要緊包括( )。 (A)協(xié)商 (B)訴訟 (C)仲裁 (D)客戶可自行撤銷合同 (E)理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)終止對(duì)客戶提供服務(wù)1 05、結(jié)合我國(guó)目前的法律和實(shí)踐，以下( )是客戶遺產(chǎn)信息應(yīng)包括的內(nèi)容。 (A)客戶

35、是否擬定了遺囑 (B)客戶擬定的遺囑形式是否合法 (C)客戶是否擬使用遺囑信托的方式治理財(cái)產(chǎn) (D)客戶目前對(duì)遺產(chǎn)的分配安排有無(wú)疑問(wèn)或要求 (E)客戶擬定的遺囑內(nèi)容是否合法1 06、保單質(zhì)押融資的特點(diǎn)有( )。 (A)并不是所有的保單都能夠質(zhì)押 (B)保單質(zhì)押融資只能把保單直接質(zhì)押給銀行 (C)保單質(zhì)押貸款期限一般不超過(guò)6個(gè)月 (D)分紅性質(zhì)的保單用于質(zhì)押時(shí)，有可能享受不到分紅 (E)在資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)，質(zhì)押保單能夠取得資金107,理財(cái)規(guī)劃是一種個(gè)性化的服務(wù)，在住房消費(fèi)規(guī)劃中，理財(cái)褪戈IJ師可不能建議所有的人都買(mǎi)房， 以下人群中理財(cái)規(guī)劃師更有可能給予( )以租房的建議。 (A)剛剛大學(xué)畢業(yè)，收入

36、不高且家在外地的大學(xué)生 (B)工作地點(diǎn)與生活范圍不固定者 (C)儲(chǔ)蓄不多，無(wú)力支付首付款及裝修費(fèi)的家庭， (D)不急需買(mǎi)房且看不清房?jī)r(jià)走勢(shì)者 (E)有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力預(yù)備結(jié)婚的戀人1 08、在企業(yè)年金基金的治理模式下，直接參與企業(yè)年金治理的通常有( )。 (A)受托人B)賬戶治理人 (C)托管人(D)投資治理人 (E)職工 109、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)于打算在社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)之外為養(yǎng)老進(jìn)行規(guī)劃的個(gè)人來(lái)講是一種明智的選擇，同時(shí)國(guó)家也鼓舞將商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)納入整個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。進(jìn)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義在于( )。(A)有利于完善社會(huì)保障體系(B)有效解決家庭養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)(C)有利于優(yōu)化我國(guó)金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)(D)有利于減輕政府

37、財(cái)政壓力 (E)彌補(bǔ)社會(huì)保險(xiǎn)供給的不足1 l 0、( )屬于遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移的方式。 (A)法定繼承(B)遺囑繼承(C)遺贈(zèng)(D)遺贈(zèng)扶養(yǎng)(E)生前處分財(cái)產(chǎn)11 1、( )屬于法人的差不多特征。 (A)獨(dú)立財(cái)產(chǎn)(B)以營(yíng)利為目的 (C)獨(dú)立責(zé)任(D)依公司法成立(E)兩人以上投資設(shè)立ll 2、( )能夠進(jìn)行公證。 (A)遺囑(B)合同C)繼承權(quán)(D)親屬關(guān)系 (E)死亡l 1 3、( )不是愛(ài)護(hù)投保人的條款。 (A)不可抗辯條款(B)寬限期條款(C)復(fù)效條款(D)自殺條款 (E)除外和風(fēng)險(xiǎn)限制條款 J11 4、萬(wàn)能壽險(xiǎn)作為一種新型險(xiǎn)種，具有( )特征。 (A)保費(fèi)支付靈活(B)保單面額可適時(shí)調(diào)整(C)

38、使用當(dāng)期利率(D)保單的儲(chǔ)蓄功能和保障功能相分離(E)保費(fèi)比傳統(tǒng)壽險(xiǎn)低l 1 5、保險(xiǎn)合同的重要特征包括( )。 (A)保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同(B)保險(xiǎn)合同是諾成性合同(C)保險(xiǎn)合同是射幸合同(D)保險(xiǎn)合同是格式合同(E)保險(xiǎn)合同是非射幸合同三、推斷題(11 61 25題，每題1分，共1 O分。關(guān)于下面的敘述，你認(rèn)為正確的，請(qǐng)?jiān)诖痤}卡把相應(yīng)題號(hào)下“A涂黑，你認(rèn)為錯(cuò)誤的把“B”涂黑)1 l 6、差不多的家庭模型有三種：青年家庭、中年家庭和老年家庭。 ( )1 l 7、個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)治理中，理財(cái)規(guī)劃更傾向于處理現(xiàn)金而不是今后可能會(huì)有的收入。118、宏觀經(jīng)濟(jì)政策各目標(biāo)相輔相成，沒(méi)有矛盾。 (119、

39、通過(guò)金融監(jiān)管能夠保證金融機(jī)構(gòu)不發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)和損失。 (120、稅率是區(qū)分不同稅種的要緊標(biāo)志。 (121、由于其較強(qiáng)的流淌性和較高的安全性，貨幣市場(chǎng)基金能夠作為現(xiàn)金規(guī)劃的工具。122、在投資過(guò)程中，任何時(shí)刻都要追求當(dāng)期收入和資產(chǎn)增值的平衡。123、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)能有效降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。124、繼承人能夠在遺產(chǎn)處理完畢后放棄繼承權(quán)。125、對(duì)客戶來(lái)講，現(xiàn)金流入就意味著資產(chǎn)的增加。第三部分 專業(yè)能力 （l1 00題，共1 00道題，滿分為1 00分)一、單項(xiàng)選擇題（170題，每題1分，共70分，每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑） 1、趙先生打算購(gòu)買(mǎi)股票型開(kāi)放式基金，他了解

40、到目前我國(guó)股票型開(kāi)放式基金的治理費(fèi)水平一般為（ ） A、0.25%-0.5 (B)0.5%-l (c)l%-1.5 (D)15%-2.5%2、鈔票夫人是個(gè)人投資者，按照相關(guān)稅收規(guī)定，她的投資收益中( )不能免稅。 A、基金分紅；B、基金的資本利得； (c)股息和紅利 (D)國(guó)債利息 3、正確的投資規(guī)劃的步驟是( )。 A、客戶分析-資產(chǎn)配置-證券選擇實(shí)施和評(píng)價(jià)；(B) 客戶分析-證券選擇-資產(chǎn)配置 實(shí)施和評(píng)價(jià)C、證券選擇-資產(chǎn)配置-客戶分析 實(shí)施和評(píng)價(jià)；(D) 客戶分析實(shí)施和評(píng)價(jià)-資產(chǎn)配置-證券選擇4、某年輕客戶的金融資產(chǎn)中，活期存款的比重超過(guò)了80，他應(yīng)屬于( )客戶。A、進(jìn)攻型；B、保守型

41、； (c)中立型 (D)輕度進(jìn)取型5、某一般年金打算持續(xù)15年，每年末支付2000元，假如收益率為4，則其終值為( ) A、38506.90元 (B)41649.06元；(C)31200元 (D)400471 8元6、小張手中有一些優(yōu)先股，他從理財(cái)規(guī)劃師處了解到( )不是優(yōu)先股的特征。A、約定股息率；B、認(rèn)股優(yōu)先權(quán) (c)受限制的表決權(quán) (D) 受限制的流通權(quán)7、某客戶想購(gòu)買(mǎi)H股，H股是( )。 (A)公司在香港注冊(cè)，在香港上市的股票； (B)公司在內(nèi)地注冊(cè)，在香港上市的股票；C、公司在海外任意國(guó)家或地區(qū)注冊(cè)，在香港上市的股票； (D)公司在香港注冊(cè)，在香港以外的交易所上市的股票8、某股票市場(chǎng)

42、價(jià)格為10元，預(yù)期每股收益為0.5元，并保持10的增長(zhǎng)速度，則其市盈率（ ）(A)1 0；(C)20；(B)30；(D)1 8.1 89、股票指數(shù)是反映證券市場(chǎng)整體情況的一個(gè)整體指標(biāo)，是投資規(guī)劃須參考的重要因素。上證？指數(shù)是( ) A、按照180只成份股的股價(jià)算術(shù)平均值計(jì)算； (B)1 80只成份股一旦確定就不再調(diào)整 (C)市值加權(quán)權(quán)重指數(shù)； (D)成份股實(shí)際上多于1 80只10、某投資者投資某股票，年初購(gòu)買(mǎi)價(jià)格為1 2元，期間分紅06元，年底以1 5元的價(jià)格賣(mài)出，則其收益率為( )。 (A)30(B)25(C)20(D)5l 1、某投資者下達(dá)了購(gòu)買(mǎi)某只股票的指令，他的指令進(jìn)入交易所主機(jī)后，撮

43、合系統(tǒng)將按( )的原則進(jìn)行自動(dòng)撮合。 (A)時(shí)刻優(yōu)先，價(jià)格優(yōu)先 (B)價(jià)格優(yōu)先，時(shí)刻優(yōu)先 (C)數(shù)量?jī)?yōu)先，價(jià)格優(yōu)先 (D)先進(jìn)先出1 2、近日股權(quán)分置改革已進(jìn)入最后時(shí)期，股票代碼又進(jìn)行了重大調(diào)整，差不多恢復(fù)原來(lái)的名稱，其中關(guān)于PT標(biāo)志的股票，下列講法正確的是( )。 (A)停止上市，不能交易 (B)可正常交易，只是風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)志 (C)可正常交易，漲跌幅限制為5 (D)只同意在每周五交易1 3、在為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師須了解各種投資工具的特點(diǎn)。其中( )不屬于債券的差不多要素。 (A)票面利率 (B)償還期限 (C)收益率 (D)票面價(jià)格1 4、某客戶想在證券交易所購(gòu)買(mǎi)債券，他了解到在

44、證券交易所交易的債券，按照交割日期的不同，可分為( )。 (A)當(dāng)日交割、次日交割、約定日交割； (B)當(dāng)日交割、一般日交割、約定日交割 (C)當(dāng)日交割、次日交割、一般日交割； (D)當(dāng)日交割、次日交割、后日交割 l 5、某債券面值1 00元，票面利率6，每年付息一次，距下一付息日還有1 79天假如每年計(jì)息日按365天計(jì)算，則其應(yīng)計(jì)利息為( )。(A)306元；(C)298元；(B)294元；(D)302元1 6、假如某客戶持有債券到期，并兌付，他仍將面臨的風(fēng)險(xiǎn)是( )。 (A)利率風(fēng)險(xiǎn) (B)信用風(fēng)險(xiǎn) (C)購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn) (D)流淌性風(fēng)險(xiǎn) 資料一：某客戶從朋友處聽(tīng)講基金是一種較好的投資工具，但

45、由于對(duì)基金知識(shí)的不了解，遲遲沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)。為了更好地進(jìn)行基金投資，他向理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行咨詢。依照上述資料，請(qǐng)回答1 720題17、契約型基金的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是( (A)股東大會(huì)；(B)投資決策委員會(huì)； (C)董事會(huì)；(D)持有人大會(huì)1 8、封閉式基金相對(duì)開(kāi)放式基金的特有投資風(fēng)險(xiǎn)是( )。 (A)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) (B)折價(jià)風(fēng)險(xiǎn) (C)流淌性風(fēng)險(xiǎn) (D)基金選擇風(fēng)險(xiǎn)1 9、投資于基金的基金(FoF)是一種風(fēng)險(xiǎn)再分散的方式，但須承擔(dān)額外的成本，這種成本要緊指( )。(A)專門(mén)服務(wù)費(fèi)(C)銷售服務(wù)費(fèi)(B)雙重治理費(fèi)(D)機(jī)會(huì)成本20、目前投資于開(kāi)放式基金需要繳納的稅收要緊是( )。 (A)對(duì)分紅應(yīng)繳納個(gè)人所得稅

46、(B)對(duì)資本利得應(yīng)繳納個(gè)人所得稅 (C)認(rèn)購(gòu)或申購(gòu)基金應(yīng)繳納印花稅 (D)利息所得應(yīng)繳納個(gè)人所得稅2 1、( )的投資目標(biāo)是明確、具體的。 (A)購(gòu)買(mǎi)一輛奔馳轎車 (B)5年以后小孩上大學(xué)，需要1 O萬(wàn)元的費(fèi)用 (C)取得30的收益率 (D)通過(guò)投資，使自己成為富人22、某客戶想要設(shè)立一個(gè)信托?；谛磐嘘P(guān)系較為復(fù)雜的緣故，他向理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行咨詢，解到下列( )不是信托的構(gòu)成要素。 (A)現(xiàn)金 (B)信托目的 (C)信托關(guān)系人 (D)信托財(cái)產(chǎn)23、按照目前我國(guó)法律規(guī)定，單個(gè)資金信托打算的合同數(shù)量不能超過(guò)( )。 (A)50份 ， (B)1 00份 (C)200份 (D)1 000份24、在貨幣中

47、，使用直接標(biāo)價(jià)法的是( )。 (A)美元 (B)英鎊 (C)日元 (D)歐元25、某客戶到銀行申請(qǐng)換匯，銀行將按照相應(yīng)外匯的( )進(jìn)行兌付。 (A)買(mǎi)入價(jià) (B)賣(mài)出價(jià) (C)中間價(jià) (D)收盤(pán)價(jià)26、( )不屬于風(fēng)險(xiǎn)特征。 (A)普遍性 (B)可測(cè)性 (C)確定性 (D)客觀性27、依照風(fēng)險(xiǎn)以后結(jié)果的不確定性特征，風(fēng)險(xiǎn)可劃分為( )。 (A)自然風(fēng)險(xiǎn)與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) (B)差不多風(fēng)險(xiǎn)與專門(mén)風(fēng)險(xiǎn) (C)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)與純粹風(fēng)險(xiǎn)(D)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)資料二：李先生在2000年2月在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了一份保額為l O萬(wàn)元的終身型重大疾病險(xiǎn)，2006年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。

48、李先生共花費(fèi)17萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用，社保賠付了9萬(wàn)元。 依照上述資料，請(qǐng)回答2835題28、保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付( )。 (A)8萬(wàn)元(B)9萬(wàn)元(C)1 O萬(wàn)元(D)1 7萬(wàn)元29、若李先生在2005年2月在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了一份住院醫(yī)療保險(xiǎn)保險(xiǎn)條款規(guī)定符合社保圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用能夠報(bào)銷85，每年最高能夠賠付2萬(wàn)元。2006年1月，李先生因急性血壞死性胰腺炎住院共花費(fèi)34萬(wàn)元(其中符合社保的醫(yī)療費(fèi)用為25萬(wàn)元)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付( )。(A)170萬(wàn)元(C)2萬(wàn)元(B)02 1 25萬(wàn)元(D)0925萬(wàn)元3 0、( )是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人。 (A)投保人(B)保險(xiǎn)人(C)被保險(xiǎn)人(D)承保人3 1、關(guān)于保險(xiǎn)合同

49、的講法中，( )是錯(cuò)誤的。 (A)保險(xiǎn)合同的差不多條款在任何一份保險(xiǎn)合同中都應(yīng)當(dāng)載明，是保險(xiǎn)合同必須具備的條款 (B)保險(xiǎn)合同的客體是保險(xiǎn)標(biāo)的本身；(D)在保險(xiǎn)合同中有廣義的特約條款和狹義的特約條款之分 (C)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方依法約定的權(quán)力和義務(wù)，通常以條文形式表現(xiàn)32、不能依照( )認(rèn)定保險(xiǎn)合同無(wú)效。 (A)保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人不是中國(guó)公民 (B)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容不合法 (C)保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人意思表示不真實(shí) (D)保險(xiǎn)合同違反國(guó)家利益和社會(huì)公共利益33、保險(xiǎn)合同的解釋原則中不包括( )。 (A)文義解釋原則 (B)意圖解釋原則 (C)風(fēng)險(xiǎn)解釋原則 (D)專業(yè)解釋原則34、( )不

50、屬于人身保險(xiǎn)特點(diǎn)。 (A)保險(xiǎn)金額的定額給付性 (B)保險(xiǎn)標(biāo)的的可估價(jià)性(C)保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性 (D)生命風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)穩(wěn)定性35、在定期死亡保險(xiǎn)：終身死亡保險(xiǎn)：兩全保險(xiǎn)：年金保險(xiǎn)中，( )只有在繳費(fèi)期內(nèi)才提供死亡給付。 (A) (B) (C) (D)36、某客戶從理財(cái)規(guī)劃師處了解到以下關(guān)于兩全保險(xiǎn)的講法中，( )是錯(cuò)誤的。 (A)兩全保險(xiǎn)是既提供死亡保障，又提供生存保障的一種保險(xiǎn) (B)兩全保險(xiǎn)中的死亡給付和期滿生存給付的對(duì)象差不多上被保險(xiǎn)人 (C)若在保險(xiǎn)有效期內(nèi)被保險(xiǎn)人死亡，則向其受益人支付保單規(guī)定數(shù)額的死亡保險(xiǎn)金 (D)若被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期滿，則向其支付保單規(guī)定數(shù)額的生存保險(xiǎn)金37、有朋

51、友建議開(kāi)餐廳的羅女士購(gòu)買(mǎi)責(zé)任保險(xiǎn)中的( )，該保險(xiǎn)要緊承保被保險(xiǎn)人在各個(gè)固定場(chǎng)所或地點(diǎn)進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)時(shí)，因發(fā)生意外事故對(duì)他人造成人身?yè)p害或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任和與之相關(guān)的訴訟費(fèi)用。 (A)雇主責(zé)任保險(xiǎn) (B)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) (C)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) (D)公眾責(zé)任保險(xiǎn)3 8、金先生要投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，以下關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的描述，錯(cuò)誤的是( )。 (A)保險(xiǎn)期限的相對(duì)長(zhǎng)期性 (B)對(duì)象范圍的廣泛性 (C)合同的損失補(bǔ)償性 (D)經(jīng)營(yíng)內(nèi)容的相對(duì)復(fù)雜性39、壽險(xiǎn)附加條款中的免繳保費(fèi)條款規(guī)定，投保只需每次額外繳納一些保費(fèi)，就可獲得被保險(xiǎn)人在喪失勞動(dòng)力后的保險(xiǎn)免繳優(yōu)惠。那么，假如該保單是有現(xiàn)金價(jià)值的保單

52、，則在保費(fèi)免繳優(yōu)惠期內(nèi)保單的現(xiàn)金價(jià)值( )。 (A)接著增值 (B)保持不變 (C)開(kāi)始貶值 (D)完全喪失40、保險(xiǎn)合同當(dāng)事人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議時(shí)，法院或仲裁機(jī)關(guān)要做出有利于( )的解釋 (A)投保人(B)被保險(xiǎn)人 (C)保險(xiǎn)人(D)獨(dú)立第三方4 l、某客戶的消費(fèi)支出一直大于工薪類收入，不得不用家庭原有財(cái)寶積存填補(bǔ)缺口，屬于地道“月光族”，則該客戶消費(fèi)支出模式為( )。 (A)收大于支 (B)收支相抵 (C)支大于收 (D)財(cái)務(wù)自由 資料三：周先生每月的工資3,000元，盡管平常收入不高，但其每年年底可獲得大約20？元的年終獎(jiǎng)。周先生有半年內(nèi)貸款買(mǎi)車的意愿，并有購(gòu)買(mǎi)房屋的打算。 依照上述資料，

53、請(qǐng)回答4249題42、在還貸方式中，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)建議其采納( )。 (A)智慧型還款方式 (B)等額本金還款方式 (C)等額遞增還款方式 (D)等額本息還款方式43、( )不符合確定周先生購(gòu)房需求應(yīng)遵循的原則。 (A)不必盲目求大 (B)無(wú)需一次到位 (C)盡量少付首付款 (D)要量力而行44、( )適宜采納等額本金還款方式。 (A)收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭 (B)經(jīng)濟(jì)能力充裕，初期能負(fù)擔(dān)較多還款，想省息的購(gòu)房者 (C)目前收入一般、還款能力也一般，但以后收入預(yù)期會(huì)逐漸增加的人群 (D)目前還款能力特不強(qiáng)，但預(yù)期收入將減少或開(kāi)支較大，期望在后期盡量減少還貸=f；45、周先生假如買(mǎi)房，希望采納等額

54、本息還款法，則周先生要在貸款期限內(nèi)每月以相等的還意足額償還貸款的( ) (A)本金(C)本金和利息(B)利息(D)本金或利息46、理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)使用一些支付比率指標(biāo)來(lái)估算周先生的最佳住房貸款額度，其中房屋月供款？上其他lO個(gè)月以上貸款的月供款之和占周先生稅前月總收入的比率一般應(yīng)在( ) 間。 (A)55-60(C)33-3 8(B)4300-52(D)250-,3047、在等額本息、等額本金、等額遞增、等額遞減四種房貸還款方式中，假如周先生沒(méi)有提育 款的打算，那么( )還款法償付利息最少。 (A)等額本息 (B)等額本金 (C)等額遞增 (D)等額遞減48、周先生有買(mǎi)車打算，理財(cái)規(guī)劃師要綜合考慮

55、買(mǎi)車的費(fèi)用及養(yǎng)車的費(fèi)用。( )不屬于？ 車時(shí)應(yīng)繳納的費(fèi)用。(A)車輛保險(xiǎn)費(fèi)；(C)驗(yàn)車費(fèi)；(B)停車費(fèi)；(D)公證費(fèi)49、周先生了解到，銀行貸款與汽車金融公司貸款相比，其優(yōu)點(diǎn)在于( )。 (A)貸款比例限制少 (B)申請(qǐng)貸款額度更大 (C)車貸利率較低 (D)無(wú)雜費(fèi)50、張先生申請(qǐng)了一張信用卡，張先生關(guān)于信用卡的理解中( )是不正確的。 (A)信用卡沒(méi)有年費(fèi)； (B)假如在信用卡內(nèi)存入現(xiàn)金將可不能取得利息 (C)他所申請(qǐng)的信用卡具有先消費(fèi)后還款的功能； (D)超額透支不能享受免息還款的待遇5 1、理財(cái)規(guī)劃師為客戶安排子女教育貸款，表述錯(cuò)誤的是( )。 (A)教育貸款的歸還依靠于客戶或其子女工作

56、后的現(xiàn)金流； (B)教育貸款可能會(huì)阻礙客戶的退休打算 (C)理財(cái)規(guī)劃師要盡力使教育支出和其他支出之間不發(fā)生沖突 (D)通常情況下教育貸款是理財(cái)規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案的第一選擇52、理財(cái)規(guī)劃師在為客戶提供教育保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)建議時(shí)，需向客戶講明( )是教育保險(xiǎn)無(wú)法達(dá)成的。(A)有的保險(xiǎn)能夠分紅(C)保障功能(B)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能(D)隨時(shí)變現(xiàn)且不受損失 資料四：胡先生的兒子立即上學(xué)，為了更好的保證兒子教育金的支付，他向理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行子女教育規(guī)劃方面的咨詢。 請(qǐng)依照上述資料，請(qǐng)回答53-56題。53、按照規(guī)定，教育儲(chǔ)蓄每月的最低起存金額為( )。 (A)50元 (B)1 00元 (C)200元 (D

57、)400元54、教育儲(chǔ)蓄是國(guó)家特設(shè)的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，它是以( )方式計(jì)息。 (A)活期存款利率 (B)存本取息 (C)一年期定期存款利率 (D)整存整取5 5、假如客戶有能力供子女出國(guó)留學(xué)，但又希望能夠防止子女在國(guó)外揮霍鈔票財(cái)，理財(cái)規(guī)劃師能夠建議客戶選擇的教育規(guī)劃工具是( )。 (A)教育儲(chǔ)蓄 (B)子女教育信托 (C)共同基金 (D)教育保險(xiǎn)56、關(guān)于子女教育規(guī)劃的講法錯(cuò)誤的為( )。 (A)必須將子女以后的工讀收入計(jì)算在內(nèi)； (B)子女教育資金時(shí)刻彈性和金額彈性都較低 (C)子女教育通常要提早規(guī)劃；(D)子女教育資金的積存能夠通過(guò)投資金融產(chǎn)品和購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品組合完成 資料五：客戶鄭女士就子女教育規(guī)

58、劃的相關(guān)問(wèn)題向理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行咨詢，并請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為她出具子女教育規(guī)劃建議書(shū)。她有一個(gè)1 0歲的兒子，可能1 8歲上大學(xué)。 依照上述資料，請(qǐng)回答57-60題。57、理財(cái)規(guī)劃師為鄭女士做子女教育規(guī)劃時(shí)，他所做的第一項(xiàng)工作應(yīng)該是( )。 (A)要求鄭女士確定子女教育規(guī)劃的目標(biāo) (B)了解鄭女士的家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況 (C)估算教育費(fèi)用 (D)對(duì)各種教育規(guī)劃工具進(jìn)行分析5 8、理財(cái)規(guī)劃師依照資料得知，目前大學(xué)平均學(xué)費(fèi)為四年總計(jì)24，000元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年5，則鄭女士的兒子上大學(xué)時(shí)，四年學(xué)費(fèi)總計(jì)為( )。 (A)3 5，460元 (B)34，5 56元 (C)30023元 (D)28，988元59

59、、鄭女士打算以銀行存款10，000元作為啟動(dòng)資金進(jìn)行投資，可能投資酬勞率為7，則到她的兒子上大學(xué)時(shí)，這筆鈔票的終值為( )。 (A)1 0，700元 (B)l l，524元 (C)1 7，1 82元 (D)1 9，3 63元 60、依照58、59題，鄭女士假如采納定期定額方式籌集不足教育金部分，那么從現(xiàn)在開(kāi)始她每年應(yīng)追加投資( )。 (A)980元 (B)1，060元 (C)1，422元 (D)1，782元 6 l、按照養(yǎng)老保險(xiǎn)基金籌資模式劃分，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在現(xiàn)收現(xiàn)付式和( )兩種模式。 (A)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄式 (B)基金式 (C)國(guó)家統(tǒng)籌式 (D)投保資助式 62、企業(yè)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的比例一般不

60、得超過(guò)企業(yè)工資總額的( )。 (A)20 (B)1 0 (C)23 (D)24 63、新的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)施以后參加工作的職工，假如個(gè)人繳費(fèi)年限滿( )年，在退休后可按月領(lǐng)取差不多養(yǎng)老金。 (A)1 0 (B)20 (C)1 5 (D)25 64、從2006年1月1日起，個(gè)人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費(fèi)工資的1 1調(diào)整為( )，全部由個(gè)人繳費(fèi)形成，單位繳費(fèi)不再劃入個(gè)人賬戶。 (A)9 (B)7 (C)1 0 (D)8 65、大多數(shù)國(guó)家的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系有三個(gè)支柱，即差不多養(yǎng)老保險(xiǎn)、( )和個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)。 (A)企業(yè)年金 (B)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) (C)養(yǎng)老基金 (D)退休金 66、企業(yè)年金所需費(fèi)用由企業(yè)