民營企業(yè)進入金融業(yè)的SWOT分析

1、 3/3民營企業(yè)進入金融業(yè)的SWOT分析民營企業(yè)進入金融業(yè)的SWOT分析： 背景：1996年，民生銀行成立，其股權(quán)結(jié)構(gòu)中85%來自非國有企業(yè)，占據(jù)主體地位。2003年左右，民營資本開始進入城市商業(yè)銀行，06年，銀監(jiān)會批準設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，并將其作為鼓勵民資進入的主要領(lǐng)域。2021年9月，包括蘇寧銀行在內(nèi)的9家民營銀行名稱獲得國家工商總局核準。民營企業(yè)向民營銀行進軍的步伐再進一步。 機會： 1、高利差 由今年中報數(shù)據(jù)顯示，16家上市銀行上半年實現(xiàn)了凈利潤6242億元，占滬深兩市全部上市公司凈利潤1.13萬億元的55%，根據(jù)統(tǒng)計銀行利潤70%以上來源于利差，也就是說只要能成為銀行，便享有遠超實體企業(yè)的

2、豐厚利潤，所以申請銀行幾乎就是獲利的保證，民企自然前仆后繼積極申請。 2、產(chǎn)業(yè)結(jié)合金融，股價想象空間 民營銀行概念股近一個月以來成為資本市場的追捧，不少概念股股價飆升，本來深受電商之苦的蘇寧電器，改名蘇寧云商并未扭轉(zhuǎn)股價跌勢，上半年凈利潤同比下滑近六成，卻在近2個月內(nèi)股價大漲近130%（2021.8僅5.72元/股，最高漲到13.23元），民營企業(yè)進入銀行這一話題本身能給企業(yè)股價帶來上漲。 3、企業(yè)金融化的便利性 目前，民營企業(yè)涉足銀行主要有兩種發(fā)展方向，一種是以互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為主的互聯(lián)網(wǎng)金融，創(chuàng)設(shè)民營銀行對于騰訊這種互聯(lián)網(wǎng)大亨而言可以有效的利用已有的客戶優(yōu)勢和財付通的數(shù)據(jù)挖掘優(yōu)勢。另一種是供應(yīng)鏈

3、金融美的集團(40.65, 1.85, 4.77%)旗下的財務(wù)公司，也主要為上市公司提供存款、貸款、擔(dān)保、結(jié)算等金融業(yè)務(wù)服務(wù)，美的還成立了小額貸款公司，提供上下游企業(yè)以及供應(yīng)鏈上的合作企業(yè)募集資金。 4、小微企業(yè)貸款市場需求極大 根據(jù)市場調(diào)研，小貸公司客戶的50個小微企業(yè)主中，超過95%曾向銀行申請貸款，但僅有45%成功，這得益于國家經(jīng)濟增長模式向消費驅(qū)動模式轉(zhuǎn)變的國策，國內(nèi)消費信貸在過去幾年增長迅速，但其滲透率至去年底仍不足25%，遠低于發(fā)達國家40-50%的水平，表明小微企業(yè)融資和消費信貸的需求旺盛，在利率自由化的前提下，未來必能補足大銀行市場較不涉足的小微企業(yè)市場。 5、其實在近期錢荒的

4、背景下，利率高企也使得許多企業(yè)苦不堪言，所以設(shè)立銀行除了可以有豐厚獲利機會以外，對于自身的資金鏈問題也能夠在合理的成本下迎刃而解（利率也將極大地降低），不用受到銀行制約，有利于企業(yè)本業(yè)能經(jīng)營的更好。 威脅： 1、道德危機管理 以民生銀行為例，銀行已受制于管理團隊，董事長僅享有職業(yè)經(jīng)理人的待遇而不持有股份，僅以幾百萬元年薪來為各大股東每年謀得數(shù)億元資產(chǎn)增值，其個人價值很難真正與銀行長遠利益切實捆綁，容易出現(xiàn)道德危機，犧牲公司利潤而造成治理問題，并且民營銀行多為非金融背景，極可能會聘請經(jīng)理人為董事長，這種情形很容易出現(xiàn)。 2、貸款危機管理 大股東貸款可能缺乏風(fēng)險審核，如復(fù)星集團作為民生銀行股東之一

5、，已經(jīng)走上正軌，開始對持有貸款的股東采取股權(quán)質(zhì)押方式，旗下700多家企業(yè)的每筆貸款都須經(jīng)過這一流程，否則容易出現(xiàn)大股東利益輸送情形，這對于新生的民營銀行恐怕是巨大的挑戰(zhàn)。 3、專業(yè)危機管理 發(fā)起設(shè)立一家新的銀行，如果沒有人才、管理和風(fēng)險控制，業(yè)務(wù)培育、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)如何匹配、 沒有清晰準確的市場定位，一不小心甚至還會落入“轉(zhuǎn)型陷阱”，經(jīng)營不善可能拖垮本業(yè)。在全球各地很多銀行因為無法控制風(fēng)險導(dǎo)致破產(chǎn)甚至倒閉，而且許多是經(jīng)營數(shù)十年甚至百年的績優(yōu)銀行，這對于民營企業(yè)急于成立銀行，但卻缺乏金融業(yè)經(jīng)驗，風(fēng)險管理理應(yīng)需要重視。 優(yōu)勢： 具有較大規(guī)模和經(jīng)營業(yè)績的民營企業(yè)構(gòu)筑了民營銀行發(fā)展夯實的基礎(chǔ), 有著充分的資

6、本優(yōu)勢。 產(chǎn)權(quán)更為明晰。民營銀行股東具體，產(chǎn)權(quán)關(guān)系清晰，經(jīng)營責(zé)任明確，這與民營中小企業(yè)有諸多相通之處。由于兩者都是自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負盈虧、自我約束的獨立市場經(jīng)濟主體，資金供給者與需求者之間形成的借貸關(guān)系必然是硬約束，這遠遠優(yōu)于大型銀行與國有企業(yè)之間的借貸軟約束。 成本控制和信息整合優(yōu)勢明顯。信息不對稱是制約大型商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供服務(wù)的一大難題，這就使得大型銀行的中小企業(yè)業(yè)務(wù)缺乏規(guī)模效應(yīng)，經(jīng)營成本較高。生根于民間的民營銀行卻擁有相當(dāng)?shù)男畔?yōu)勢，對客戶知根知底，極易溝通，可以為其提供質(zhì)優(yōu)價廉的金融服務(wù)。在貸后管理方面，由于先天的地緣優(yōu)勢以及親民性，民營銀行也更容易追蹤貸款流向，更容易掌握

7、貸款企業(yè)的經(jīng)營狀況和還款前景。 經(jīng)營機制更為靈活。市場化程度高的民營銀行將具有較高的金融服務(wù)效率和市場靈敏度，能夠適應(yīng)不斷變化的市場發(fā)展需要。在實務(wù)操作中，與大型商業(yè)銀行僵化的資格審查以及審批程序相比，民營銀行經(jīng)營靈活，決策鏈條短，服務(wù)方便快捷，能夠更好地適應(yīng)中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的特點。 劣勢： 1、進入門檻相對較高，銀行開設(shè)初期對其業(yè)務(wù)范圍有所限制，并非行行都適合發(fā)起設(shè)立民營銀行。那些具有一定規(guī)模的會員或客戶資源企業(yè)，如蘇寧、阿里巴巴等，比較適合設(shè)立民營銀行；此外，那些已經(jīng)成功運用大數(shù)據(jù)開展電子商務(wù)或互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)比較適合開設(shè)民營銀行，如阿里小貸、騰訊、蘇寧易購和京東等。一方面，它們擁有一定規(guī)模的會員客戶，可以通過給予會員客戶貸款和消費等優(yōu)惠的方式吸收存款；另一方面，他們可以借助行業(yè)優(yōu)勢，為企業(yè)實體部分的經(jīng)營提供便利的融資來源，支持企業(yè)進一步發(fā)展。 2、現(xiàn)有的商業(yè)銀行經(jīng)過多年運轉(zhuǎn)，已經(jīng)積累了規(guī)模巨大且各自穩(wěn)定的客戶群體，并形成自己的服務(wù)特色和業(yè)務(wù)規(guī)模。而反觀民營銀行，且不說其業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)范圍無法與現(xiàn)有銀行媲美，單單是靠企業(yè)經(jīng)營而積攢的聲譽、信用，并不能對投資者產(chǎn)生巨大的吸引力。 3、在民營銀行成立初期，其經(jīng)驗和規(guī)模都很有限，劣勢會