安誠財產(chǎn)保險股份有限公司度合規(guī)報告

1、安誠財產(chǎn)保險股份有限公司2008 年度合規(guī)報告2008 年以來，安誠財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱公司）認(rèn)真貫徹落實中國保監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)合規(guī)管理、 防范合規(guī)風(fēng)險的一系列文件精神，堅持“合規(guī)從高層做起、合規(guī)人人有責(zé)”的原則，通過完善公司合規(guī)管理架構(gòu)， 建立合規(guī)管理政策和工具， 增強(qiáng)全員合規(guī)操作、 合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營意識， 使合規(guī)管理成為各級機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)營管理活動中的一種自覺行為，確保了公司穩(wěn)健經(jīng)營。現(xiàn)將本公司合規(guī)管理情況報告如下。一、合規(guī)管理狀況概述公司自 2007 年成立以來，始終堅持“依法合規(guī)促發(fā)展”的經(jīng)營指導(dǎo)思想，把合規(guī)管理做為公司全面風(fēng)險管理的一項核心內(nèi)容來抓，積極探索建立合規(guī)風(fēng)險管理的有

2、效運(yùn)行機(jī)制，取得了一定的成效。2008 年， 公司根據(jù)監(jiān)管政策、 行業(yè)準(zhǔn)則以及公司發(fā)展的需要， 由總經(jīng)理提名，董事會批準(zhǔn)并聘任了專職的合規(guī)負(fù)責(zé)人，成立了合規(guī)管理工作委員會，在總公司層面設(shè)立了法律合規(guī)部，在各分支機(jī)構(gòu)層面設(shè)置了專（兼） 職的合規(guī)崗位及合規(guī)管理員， 并在各部室內(nèi)指定了合規(guī)管理員，負(fù)責(zé)對各業(yè)務(wù)條線及業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行日常合規(guī)支持、檢視和監(jiān)控，形成合規(guī)管理條線、板塊全面覆蓋，層層負(fù)責(zé)的組織體系，使公司合規(guī)管理工作得到有效實施。第三季度，結(jié)合整頓規(guī)范保險市場秩序工作，公司組織開展了 “合規(guī)經(jīng)營季” 活動， 在全轄范圍內(nèi)對公司開業(yè)以來的制度、流程進(jìn)行了合規(guī)檢視，認(rèn)真揭擺工作中的不足，查找漏洞，及

3、時整改。第四季度，又組織開展了合規(guī)風(fēng)險的識別、評估與防范工作，積極應(yīng)對償付不足風(fēng)險、資金運(yùn)用風(fēng)險和退保風(fēng)險，推動了制度、流程的完善優(yōu)化和執(zhí)行。目前公司設(shè)有合規(guī)、風(fēng)險控制、稽核監(jiān)察三個職能部室，正著力推行事前、事中與事后三位一體的風(fēng)險管理和監(jiān)督體系，對業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和經(jīng)營管理進(jìn)行持續(xù)性的全方位、全過程的監(jiān)督，以實現(xiàn)對公司經(jīng)營予以全面合規(guī)管理的目標(biāo)。二、合規(guī)政策的制訂、評估和修訂根據(jù)中國保監(jiān)會保險公司合規(guī)管理指引 ，結(jié)合公司實際， 2008年 4 月，本公司制訂了安誠財產(chǎn)保險股份有限公司合規(guī)政策 ，得到了公司董事會的肯定和批準(zhǔn)，并以安保發(fā) 200887 號文件的形式及時印發(fā)執(zhí)行。 安誠財產(chǎn)保險股份有限公

4、司合規(guī)政策共分8 章、 18 條，對 公司合規(guī)管理的目標(biāo)、基本原則、合規(guī)文化、董事會、高級管理人員的 合規(guī)責(zé)任、合規(guī)管理部門的地位、職責(zé)、識別和管理合規(guī)風(fēng)險的主要程序、報告路線進(jìn)行了明確。公司法律合規(guī)部成立之后，依據(jù)監(jiān)管法規(guī)并參考國內(nèi)成熟公司的運(yùn)作模式，制訂了安誠財產(chǎn)保險股份有限公司合規(guī)政策實施細(xì)則 。本實施細(xì)則總計8 章、 54 條，從組織架構(gòu)、各部室的合規(guī)職責(zé)、合規(guī)人員的任職條件、合規(guī)管理的日常工作、合規(guī)培訓(xùn)、合規(guī)風(fēng)險管理、合規(guī)風(fēng)險審查程序、重大合規(guī)風(fēng)險緊急處理程序、合規(guī)管理報告、應(yīng)予報告的重大違規(guī)事件、合規(guī)管理部門與其他業(yè)務(wù)部門的關(guān)系、合規(guī)考核及違規(guī)問責(zé)等內(nèi)容進(jìn)行了補(bǔ)充、修訂和完善，對公

5、司的合規(guī)體系、合規(guī)流程進(jìn)行了進(jìn)一步的細(xì)化，明確了合規(guī)管理的獨(dú)立性。本實施細(xì)則更具有操作性，能夠確保在出現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險時，相關(guān)信息能夠及時報告和有效溝通，有效地提高合規(guī)管理效率。三、合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門的情況合規(guī)負(fù)責(zé)人：李洪玲，女， 1952.7 出生，中共黨員，高級經(jīng)濟(jì)師，1975.7-1983.9 中國人民銀行重慶分行信貸處副處長（主持工作）1983.9-1986.6 工商銀行重慶分行工業(yè)信貸處副處長（主持工作）1986.6-1988.3 中國人民銀行重慶分行辦公室副主任1988.3-1993.12 外匯管理局重慶外匯管理辦公室主任1993.12-1995.4 中國光大信托投資公司重慶代辦處

6、、光大證券公司重慶營業(yè)部主任、總經(jīng)理1995.4-2008.3 招商銀行重慶分行歷任分行副行長、紀(jì)委書記、高級專員。李洪玲同志長期從事金融工作， 負(fù)責(zé)過重慶市金融改革工作 （包括保險） ，擔(dān)任招商銀行重慶分行副行長、紀(jì)委書記等職務(wù)，她政治過硬，業(yè)務(wù)經(jīng)驗豐富，工作能力突出，合規(guī)經(jīng)營意識強(qiáng)，綜合素質(zhì)較高。做為公司的高級管理人員，在對總經(jīng)理和董事會負(fù)責(zé)的同時，認(rèn)真履行以下職責(zé)：（一）制訂和修訂公司合規(guī)政策并報總經(jīng)理審核；（二）負(fù)責(zé)將董事會審議批準(zhǔn)后的合規(guī)政策在系統(tǒng)內(nèi)組織實施；（三）在董事會和總經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo)下，制定公司年度合規(guī)風(fēng)險管理計劃，全面負(fù)責(zé)公司的合規(guī)管理工作，并領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)管理部門；（四）定期向總經(jīng)

7、理和董事會審計委員會提出合規(guī)改進(jìn)建議， 及時向總經(jīng)理和董事會審計委員會報告公司和高級管理人員的重大違規(guī)行為；（五）審核并簽字認(rèn)可合規(guī)管理部門出具的合規(guī)報告等各種合規(guī)文件；（六）董事會確定的其他合規(guī)職責(zé)。本公司的合規(guī)管理工作，年初一直由公司稽核監(jiān)察部負(fù)責(zé)。根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展需要， 9 月份，公司成立了法律合規(guī)部，并配備了 2 名專職人員。主要履行以下職責(zé)：（一）協(xié)助合規(guī)負(fù)責(zé)人制訂、修訂公司的合規(guī)政策和年度合規(guī)計劃，并推動其貫徹落實，協(xié)助高級管理人員培育公司的合規(guī)文化；（二）組織協(xié)調(diào)公司各部門和分支機(jī)構(gòu)制訂、修訂公司的崗位合規(guī)手冊和其他合規(guī)管理規(guī)章制度；（三）主動識別、量化、評估、 監(jiān)測和報告合規(guī)

8、風(fēng)險； （四） 撰寫年度、 半年度及其他合規(guī)報告；（五）審查公司內(nèi)部管理制度、業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性，并根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)自律規(guī)則的變動發(fā)展， 從合規(guī)角度提出制訂或者修訂公司內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程的建議；（六）參與新產(chǎn)品的開發(fā)，識別、評估合規(guī)風(fēng)險，提供合規(guī)支持；（七）負(fù)責(zé)公司反洗錢制度的制訂和實施；（八）組織合規(guī)培訓(xùn)并向公司員工提供合規(guī)咨詢；（九）保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常工作聯(lián)系，跟蹤評估監(jiān)管措施和要求，反饋相關(guān)意見和建議；（十）組織、開展對下屬機(jī)構(gòu)的定期和不定期現(xiàn)場常規(guī)檢查或?qū)ｍ棛z查，從事前和事中控制風(fēng)險。（十一）董事會確定的其他合規(guī)管理職責(zé)。目前，本公司在各分支機(jī)構(gòu)層面設(shè)置了專（兼）職的合

9、規(guī)崗位及合規(guī)管理員 11人，并在各部室內(nèi)指定了合規(guī)管理員9人，負(fù)責(zé)對各業(yè)務(wù)條線及業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行日常合規(guī)支持、檢視和監(jiān)控。四、公司內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程情況本公司根據(jù) 中華人民共和國公司法、 中華人民共和國保險法、保險公司管理規(guī)定、保險公司內(nèi)控制度建設(shè)指導(dǎo)意見等相關(guān)法律法規(guī)建立了完善的公司治理結(jié)構(gòu)，股東大會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層職責(zé)明確，并建立了完備規(guī)范的議事規(guī)則、決策機(jī)制、決策評估、 責(zé)任追究機(jī)制和獨(dú)立董事制度。 股東大會、 董事會、 監(jiān)事會，和管理層之間各負(fù)其責(zé)、規(guī)范運(yùn)作、相互制衡，在內(nèi)部控制 的權(quán)責(zé)清晰，為公司內(nèi)部控制目標(biāo)的實現(xiàn)提供了合理保證。（一）內(nèi)部管理制度本公司自成立以來一直注重

10、內(nèi)控制度建設(shè)，按照法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章的要求， 圍繞組織機(jī)構(gòu)系統(tǒng)、 決策系統(tǒng)、 執(zhí)行系統(tǒng)、 監(jiān)督系統(tǒng)、支持保障系統(tǒng)五個方面，建立了涵蓋公司層面、下屬部門及分支機(jī)構(gòu)層面、各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)層面及各項相關(guān)管理活動的有效內(nèi)部控制制度。1、 法人治理方面： 制訂了 安誠財產(chǎn)保險股份有限公司章程 、安誠財產(chǎn)保險股份有限公司股東大會議事規(guī)則 、 安誠財產(chǎn)保險股份有限公司董事會議事規(guī)則、 安誠財產(chǎn)保險股份有限公司監(jiān)事會議事規(guī)則。2、公司管理層方面：安誠財產(chǎn)保險股份有限公司工作制度、安誠財產(chǎn)保險股份有限公司議事規(guī)則、安誠財產(chǎn)保險股份有限公司信息工作制度 、 安誠財產(chǎn)保險股份有限公司黨委工作規(guī)則 、 安 誠財產(chǎn)保險

11、股份有限公司黨政工作議事規(guī)則、安誠財產(chǎn)保險股份有限公司工作人員行為規(guī)則、安誠財產(chǎn)保險股份有限公司總經(jīng)理工作規(guī)則、安誠財產(chǎn)保險股份有限公司十不準(zhǔn)十禁止行為規(guī)范、安誠財產(chǎn)保險股份有限公司合規(guī)政策 、 安誠財產(chǎn)保險股份有限公司合規(guī)政策實施細(xì)則 、 安誠財產(chǎn)保險股份有限公司反洗錢管理辦法。3、財務(wù)管理方面：安誠財產(chǎn)保險股份有限公司會計制度、安誠財產(chǎn)保險股份有限公司財務(wù)管理制度、安誠財產(chǎn)保險股份有限公司財務(wù)負(fù)責(zé)人委派制度、安誠財產(chǎn)保險股份有限公司固定資產(chǎn)管理辦法、安誠財產(chǎn)保險股份有限公司有價單證管理辦法、安誠財產(chǎn)保險股份有限公司財務(wù)印章管理細(xì)則、安誠財產(chǎn)保險股份有限公司財務(wù)預(yù)算管理辦法、安誠財產(chǎn)保險股份

12、有限公司資金管理暫行辦法、安誠財產(chǎn)保險股份有限公司會計人員管理辦法、安誠財產(chǎn)保險股份有限公司統(tǒng)計管理辦法 安誠財產(chǎn)保險股份有限公司費(fèi)用分?jǐn)倢嵤盒修k法。4、業(yè)務(wù)管理方面：安誠財產(chǎn)保險股份有限公司有價單證管理辦法安誠財產(chǎn)保險股份有限公司各級核保人核保權(quán)限、安誠財產(chǎn)保險股份有限公司核保人員過渡期指定上崗管理辦法、安誠財產(chǎn)保險股份有限公司關(guān)于超權(quán)限業(yè)務(wù)審批程序和上報材料的通知 、安誠財產(chǎn)保險股份有限公司中介業(yè)務(wù)管理制度，安誠財產(chǎn)保險股份有限公司理賠管理制度、安誠財產(chǎn)保險股份有限公司關(guān)于印發(fā) 的通知、安誠財產(chǎn)保險股份有限公司關(guān)于 印發(fā) 的通知、安誠財產(chǎn)保險股份 有限公司關(guān)于印發(fā) 的通知、安誠 財產(chǎn)保險

13、股份有限公司委托公估管理（暫行）規(guī)定、安誠財產(chǎn)保險 股份有限公司關(guān)于分支機(jī)構(gòu)理賠現(xiàn)場查勘定損工作的若干意見、安 誠財產(chǎn)保險股份有限公司再保險管理制度、安誠財產(chǎn)保險股份有限 公司精算管理辦法（試行）、保險業(yè)務(wù)印章管理細(xì)則、安誠財 產(chǎn)保險股份有限公司關(guān)聯(lián)交易管理制度。5、信息技術(shù)方面：安誠財產(chǎn)保險股份有限公司信息技術(shù)工作 管理條例信息技術(shù)安全管理規(guī)范、安誠財產(chǎn)保險股份有限公司 計算機(jī)病毒安全管理辦法、安誠財產(chǎn)保險股份有限公司信息系統(tǒng)緊 急事故預(yù)案6、資金運(yùn)用方面：安誠財產(chǎn)保險股份有限公司資金運(yùn)用風(fēng)險控制制度7、行政管理方面：印章使用辦法、安誠財產(chǎn)保險股份有限公司公文管理辦法安誠財產(chǎn)保險股份有限公司

14、宣傳管理辦法、安 誠財產(chǎn)保險股份有限公司保密暫行規(guī)定安誠財產(chǎn)保險股份有限公司檔案管理辦法8、人事管理方面：全員勞動合同實施細(xì)則 安誠保險服務(wù)期 限管理暫行辦法安誠保險員工辭職、辭退暫行規(guī)定安誠保險員工 獎懲暫行規(guī)定安誠保險員工勞動爭議調(diào)解辦法安誠保險招聘管理 暫行辦法9、法律事務(wù)方面：安誠財產(chǎn)保險股份有限公司合同管理辦法安誠財產(chǎn)保險股份有限公司法律事務(wù)管理辦法安誠財產(chǎn)保險股份有限公司外聘律師及常年法律顧問管理辦法10、稽核監(jiān)察方面：安誠財產(chǎn)保險股份有限公司稽核監(jiān)察管理 辦法（二）業(yè)務(wù)流程為了順應(yīng)行業(yè)發(fā)展趨勢，本公司一直致力于建立起一套獨(dú)具特色 的服務(wù)體系，把為客戶提供高質(zhì)量、標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)作為公

15、司追求的目標(biāo)。 為此，公司建立了以內(nèi)外部客戶需求為驅(qū)動，工作流管理和過程監(jiān)控為 要素的IT平臺，實現(xiàn)前、后臺相分離，前后銜接、合理分工、有機(jī)統(tǒng) 一，體現(xiàn)高程度的網(wǎng)絡(luò)化、自動化、標(biāo)準(zhǔn)化；突出安全性、實時性、便 捷性和高效性。1、決策流程在公司層面，董事會與管理層各司其職各負(fù)其責(zé)，公司總經(jīng)理由董事會授權(quán)經(jīng)營，實行統(tǒng)一授權(quán)管理；公司總經(jīng)理和董事長不是兼任，公司管理層的選舉是通過董事會選舉產(chǎn)生，均報保監(jiān)會并獲得任職資格，上級黨組織對管理層特別是總經(jīng)理進(jìn)行了考查考評。公司對總經(jīng)理有明確的授權(quán)投資權(quán)限。 各分公司總經(jīng)理由公司經(jīng)理層授權(quán)，雙方簽訂授權(quán)書和責(zé)任狀。公司對各個部門和各業(yè)務(wù)崗位均明確職責(zé)， 保證做

16、到權(quán)責(zé)一致、 逐級負(fù)責(zé)；對各部門、各業(yè)務(wù)崗位實行目標(biāo)管理，制定規(guī)范的崗位責(zé)任、操作流程、考核標(biāo)準(zhǔn)和管理措施，使公司能夠持續(xù)、規(guī)范的經(jīng)營?；吮O(jiān)察部對公司內(nèi)部控制體系的健全性、合理性和有效性進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，定期形成內(nèi)部控制評估報告上報審計委員會。總公司對分支機(jī)構(gòu)下達(dá)業(yè)務(wù)考核目標(biāo)、 相關(guān)預(yù)算并實時監(jiān)控執(zhí)行情況；并對分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了適當(dāng)?shù)臋?quán)限以確保公司經(jīng)營風(fēng)險得到控制；同時， 稽核監(jiān)察部將定期或不定期的對分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場或非現(xiàn)場的事后檢查和評價， 對分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的健全性、 合理性、 有效性進(jìn)行監(jiān)督。公司高度重視反洗錢工作， 由總經(jīng)理為組長， 利用信息系統(tǒng)對公司經(jīng)營進(jìn)行實時監(jiān)控， 對大額、 可疑交易一

17、經(jīng)發(fā)現(xiàn)， 立即進(jìn)行甄別、 上報，認(rèn)真進(jìn)行客戶身份識別，客戶身份資料和交易記錄的保存工作。2 、財務(wù)流程公司設(shè)置計劃財務(wù)部管理和控制公司總體財務(wù)狀況， 負(fù)責(zé)公司年度財務(wù)預(yù)算的制訂與監(jiān)督執(zhí)行，對控制、化解公司經(jīng)營風(fēng)險，資產(chǎn)的保值增值負(fù)責(zé)。公司實行三級財務(wù)管理體系， 總公司計財部是公司的一級財務(wù)管理機(jī)構(gòu)，對公司財務(wù)實行全面的集中統(tǒng)一管理；各分公司計財部是二級財務(wù)管理機(jī)構(gòu)，分公司下設(shè)的中心支公司財務(wù)部是三級財務(wù)管理機(jī)構(gòu)，下級管理機(jī)構(gòu)逐級向上級管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。公司實行相應(yīng)的三級會計核算，三級資金管理、三級賬戶管理以及三級財務(wù)審批。公司實行財務(wù)負(fù)責(zé)人委派制度，對財務(wù)負(fù)責(zé)人實行下管一級，保障財務(wù)負(fù)責(zé)人依法行使

18、財務(wù)監(jiān)督權(quán)。 總公司和和各分支機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)制度和規(guī)定設(shè)立賬簿，設(shè)置會計科目，使用統(tǒng)一的會計科目編號。會計科目及銀行賬號統(tǒng)一由總公司管理，其增加、變更、刪除由總公司計財部統(tǒng)一操作，各分支機(jī)構(gòu)無權(quán)對財務(wù)系統(tǒng)相應(yīng)設(shè)置進(jìn)行變動。各級機(jī)構(gòu)均根據(jù)職務(wù)牽制原則合理設(shè)置崗位；建立了完善的IT業(yè)務(wù)、財務(wù)管理系統(tǒng)，實現(xiàn)了財務(wù)及業(yè)務(wù)電腦操作系統(tǒng)的對接和對分支機(jī)構(gòu)賬務(wù)處理的遠(yuǎn)程即時監(jiān)控。公司按照保監(jiān)會關(guān)于 “共同費(fèi)用 ”分?jǐn)偟囊?，制定費(fèi)用分?jǐn)倢嵤盒修k法，購買，并委托財務(wù)軟件服務(wù)商開發(fā)了 “成本管理 ”模塊，通過組織需求建設(shè)、系統(tǒng)實施和上線測試和應(yīng)用，達(dá)到了對統(tǒng)計數(shù)據(jù)的報送支撐和會計分險種核算的系統(tǒng)支持。公司確立各

19、級公司計財部為有價單證管理部門，負(fù)責(zé)有價單證入庫、出庫、盤點(diǎn)、銷號、銷毀等工作，并將 “交強(qiáng)險 ”單證納入公司單證管理系統(tǒng)進(jìn)行統(tǒng)一專項管理。總公司依據(jù)資金管理暫行辦法統(tǒng)一調(diào)度全系統(tǒng)資金，每日上劃，定期下?lián)?，統(tǒng)一管理和運(yùn)用，有效杜絕了資金風(fēng)險，提高了資金使用效益。公司設(shè)置預(yù)算管理委員會和預(yù)算工作組。 公司總經(jīng)理任預(yù)算管理委員會主任，成員由公司總經(jīng)理室其他領(lǐng)導(dǎo)及計財部總經(jīng)理組成，公司計財部總經(jīng)理任預(yù)算工作組組長，成員包括各職能部門負(fù)責(zé)人。公司計劃財務(wù)部為預(yù)算管理、控制、協(xié)調(diào)的執(zhí)行部門。每年10 月份，由公司預(yù)算工作組擬定次年預(yù)算綱要， 經(jīng)公司預(yù)算管理委員會通過后下發(fā)預(yù)算編制通知，各分支機(jī)構(gòu)按通知要

20、求編制次年度財務(wù)預(yù)算并上報總公司計財 部，經(jīng)審核匯總、平衡后，報經(jīng)預(yù)算管理委員會通過并下發(fā)執(zhí)行?？偣?司計財部負(fù)責(zé)預(yù)算執(zhí)行情況的跟蹤和反饋， 并將預(yù)算執(zhí)行情況定期報公司管理層審閱。確保本期間公司的預(yù)算制度得到執(zhí)行。3、承保流程從開業(yè)以來， 本公司嚴(yán)格按照國家相關(guān)文件要求制定承保、 核保管理制度，制定了各類業(yè)務(wù)核保政策性性文件，作到各類業(yè)務(wù)承保依法合規(guī)，保證承保流程、批改處理、保單管理等規(guī)范操作。本公司還按照首席負(fù)責(zé)制的集中化從人授權(quán)管理精神， 結(jié)合當(dāng)前核保隊伍現(xiàn)狀，制定并下發(fā)了公司各級核保人核保權(quán)限、核保人員過渡期指定上崗管理辦法、關(guān)于超權(quán)限業(yè)務(wù)審批程序和上報材料的通知等文件，并通過IT系統(tǒng)設(shè)

21、置實現(xiàn)了分級授權(quán)管理模式。目前各 級公司嚴(yán)格按照公司文件要求在授權(quán)范圍以內(nèi)規(guī)范承保。（ 1 ）單證與印鑒管理為了規(guī)范有價單證管理工作， 本公司制定和下發(fā) 有價單證管理辦法，建立了重要單證印制、發(fā)放、存放、領(lǐng)用、保管、核銷、盤點(diǎn)、銷毀制度。各級計劃財務(wù)部為重要單證的管理部門，并配備專職的單證管理崗并由專人負(fù)責(zé)。重要單證的審批和印刷都集中在總公司，分公司無權(quán)印刷（總公司授權(quán)除外）。對于各機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)程出單點(diǎn)的單證管理，要 求由各機(jī)構(gòu)組織專項培訓(xùn)小組按照保監(jiān)會對有價單證管理的相關(guān)要求，結(jié)合公司單證管理辦法，規(guī)范對其單證使用、管理，防止各類風(fēng)險的發(fā)生。隨著公司規(guī)模的不斷壯大，業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，為了避免管理漏洞

22、，防制公章私刻，我司及時制定了印章使用辦法、財務(wù)印章管理細(xì)則、保險業(yè)務(wù)印章管理細(xì)則，并建立了繕印登記制度，文書檔案查詢制度，做到嚴(yán)格審查，規(guī)范用印。（ 2 ）承保信息系統(tǒng)為了實現(xiàn)管理的科學(xué)性， 我司嚴(yán)格按照保監(jiān)會要求所有業(yè)務(wù)全部進(jìn)入計算機(jī)系統(tǒng)管理，實現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)與財務(wù)系統(tǒng)無縫對接?？茖W(xué)合理地利用計算機(jī)系統(tǒng)，實現(xiàn)對承保的管理，如對補(bǔ)錄業(yè)務(wù)的管控，自動核保功能的管理，兩核權(quán)限的管理 。同時我司為了配合對交強(qiáng)險承保管理需要，在系統(tǒng)中對交強(qiáng)險保單簽發(fā)日期實行了管控，確保 “交強(qiáng)險保單簽發(fā)日不能早于保險起期日前三個月 ” 。（ 3 ）業(yè)務(wù)記錄與歸檔管理我司結(jié)合公司發(fā)展?fàn)顩r建立了業(yè)務(wù)檔案管理制度， 確保業(yè)務(wù)

23、檔案管理的規(guī)范性。按照文件要求，各級公司配備了專職或兼職的檔案管理人員，負(fù)責(zé)本級公司的各類業(yè)務(wù)檔案的管理工作，使業(yè)務(wù)記錄和歸檔管理 工作順利展開。4、理賠流程2007年度公司已從理賠核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)置了保證接報案、立案時間的硬性管控措施，電話和其他途徑的報案渠道暢通，車險理賠投訴電話向社會公布，接受社會監(jiān)督；理賠檔案管理規(guī)范、要件齊全；自收到賠償或者給付保險金的請求和有關(guān)證明、資料之日起規(guī)定期限內(nèi)，對其賠償或者給付保險金的數(shù)額不能確定的， 根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付；最終確定賠償或者給付保險金的數(shù)額后，支付相應(yīng)的差額；自收到被保險人提供的證明和資料之日起5 日內(nèi)，對是否屬于保險

24、責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險人；不屬于保險責(zé)任的，書面說明理由；對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人達(dá)成賠償保險金的協(xié)議后10 日內(nèi)，賠償保險金。 公司目前尚未開展電子商務(wù)銷售業(yè)務(wù)，無車險電銷專用產(chǎn)品業(yè)務(wù)。7、銷售管理流程為了加強(qiáng)銷售管理， 本公司嚴(yán)格按照保監(jiān)會相關(guān)文件要求， 制定了各類業(yè)務(wù)銷售管理辦法，強(qiáng)化銷售培訓(xùn)，規(guī)范承保流程，保證銷售行為合法合規(guī)，堅決禁止撕單、埋單、鴛鴦單、套打等不規(guī)范行為，一旦出現(xiàn)必定嚴(yán)懲。業(yè)務(wù)宣傳材料由總公司統(tǒng)一審核、統(tǒng)一印制，保證了宣傳資料的真實性和客觀性。8 、 信息系統(tǒng)流程公司從籌備階段即高度重視核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)， 開發(fā)設(shè)計的理賠系統(tǒng)與承保系統(tǒng)、財務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)完全

25、實現(xiàn)無縫對接，理賠系統(tǒng)中進(jìn)行理賠分級授權(quán)管理，理賠系統(tǒng)涵蓋分支機(jī)構(gòu)開展的所有險種，理賠系統(tǒng)中未單方面強(qiáng)制設(shè)置保險條款以外的責(zé)任免除、費(fèi)用扣除等內(nèi)容，理賠系統(tǒng)中理算標(biāo)準(zhǔn)及公式設(shè)置邏輯正確， 保險責(zé)任期限外發(fā)生的賠案無法核賠通過，系統(tǒng)數(shù)據(jù)不能篡改，數(shù)據(jù)庫錄入有一定的核對機(jī)制。9、精算流程為了加強(qiáng)公司風(fēng)險管控的力度，加強(qiáng)保險責(zé)任準(zhǔn)備金的評估工作，強(qiáng)化公司的償付能力約束，公司根據(jù)中國保監(jiān)會的要求，建立了非壽險精算制度。公司在籌備之初，就引進(jìn)并儲備了相應(yīng)的精算專業(yè)人員，制訂了精算工作的長期規(guī)劃。在精算隊伍的建設(shè)方面，本著高效、精干和適度的原則，人員數(shù)量和工作任務(wù)與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)，截止目前，我司已有專職精

26、算人員兩員，均獲得中國準(zhǔn)精算師資格，在技術(shù)和工作能力上完全能夠勝任目前各項精算工作的需要。基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的真實性、完整性和充足性是精算工作賴以開展的基礎(chǔ)。從公司籌建之初，精算人員就開始參與到公司的IT建設(shè)工作，從產(chǎn)品的分類到業(yè)務(wù)的處理環(huán)節(jié)，從承保信息的收集到理賠數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，精算人員都參與了整個流程和環(huán)節(jié)的設(shè)計工作，確保了公司基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)備能夠滿足進(jìn)行準(zhǔn)備金評估、 產(chǎn)品定價等工作時的需求。隨著公司經(jīng)驗數(shù)據(jù)的逐漸豐富， 為了更好地進(jìn)行數(shù)據(jù)分析工作， 公司已經(jīng)開始了精算專用數(shù)據(jù)庫的建設(shè)工作。 所有的業(yè)務(wù)承保記錄及理賠記錄，都將定期從核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取出來，導(dǎo)入到以SAS統(tǒng)計分析軟件為核心的數(shù)據(jù)分析平臺上

27、來，以便精算人員隨時進(jìn)行檢查、篩選、保存和分析，為公司管理層提供真實、可靠、翔實的分析結(jié)果。、準(zhǔn)備金評估和提取流程我司責(zé)任準(zhǔn)備金的評估，嚴(yán)格按照中國保監(jiān)會保險公司非壽險業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金管理辦法（試行）（保監(jiān)會令 2004 13號）的要求進(jìn)行。所有業(yè)務(wù)的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金均采用三百六十五分之一法評估， 并且進(jìn)行了準(zhǔn)備金充足性測試，確保未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的充足性；對于已發(fā)生已報案未決賠款準(zhǔn)備金采用逐案估計法評估；由于我司開業(yè)僅一年時間，賠款流量模型數(shù)據(jù)尚不充分， 已發(fā)生未報案未決賠款準(zhǔn)備金直接采用損失率法進(jìn)行評估，待以后數(shù)量充足之后，再采用至少兩種精算方法進(jìn)行謹(jǐn)慎評估。、資金運(yùn)用流程資金運(yùn)用部是公司唯一有權(quán)

28、運(yùn)用保險專業(yè)資金的部門，除此之外，任何機(jī)構(gòu)、部門或個人無權(quán)運(yùn)用保險專業(yè)資金； 資金運(yùn)用部現(xiàn)實際設(shè)立資金運(yùn)用項目評審、投資決策、交易執(zhí)行三個崗位，崗位職能相互分離，資金清算與會計核算等崗位由總公司計財部管理；董事會建立 “資金運(yùn)用風(fēng)險控制管理委員會” ，負(fù)責(zé)建立資金運(yùn)用風(fēng)險控制體系、風(fēng)險控制制度的執(zhí)行檢查和內(nèi)控人員的盡職調(diào)查。 公司高級管理人員不能同時負(fù)責(zé)投資決策、投資交易和風(fēng)險控制部門的管理。（ 1 ）投資決策公司資金運(yùn)用實行集中管理、專業(yè)化運(yùn)作，戰(zhàn)略配置與戰(zhàn)術(shù)配置、投資決策與投資交易職能相互分離。公司經(jīng)營管理層最終對資金運(yùn)用作出決策，并對執(zhí)行結(jié)果負(fù)責(zé)。不存在保險公司的經(jīng)營管理層超出董事會的授

29、權(quán)權(quán)限、 保險公司的資金運(yùn)用部門超出公司經(jīng)營管理層的授權(quán)權(quán)限作出投資決策的情況； 投資決策均形成書面記錄，并由有關(guān)責(zé)任人在記錄上簽字；投資決策依據(jù)充分，重要投資決策有詳細(xì)的研究報告。2 ）投資交易公司資金運(yùn)用建立了集中交易制度， 保險資金運(yùn)用的所有交易指令均由資金運(yùn)用部負(fù)責(zé)執(zhí)行；資金運(yùn)用部配屬專職交易人員，能夠保證投資決策、指令能得到及時、有效的執(zhí)行；在進(jìn)行非交易所內(nèi)交易時，談判、詢價與交易執(zhí)行相分離，對經(jīng)辦人員建立并實施有效的監(jiān)督機(jī)制和制約。公司建立了較為完善的交易記錄制度， 對每日的交易記錄及時核對并存檔。3 ）風(fēng)險管控資金運(yùn)用風(fēng)險管理采取資金運(yùn)用風(fēng)險控制管理委員會領(lǐng)導(dǎo)下的崗位責(zé)任制和運(yùn)行

30、機(jī)制。資金運(yùn)用風(fēng)險控制管理委員會對所有保險資金運(yùn)用活動享有知情權(quán)， 有權(quán)查閱、 詢問所有與保險資金運(yùn)用業(yè)務(wù)相關(guān)的數(shù)據(jù)、 資料和細(xì)節(jié)，有權(quán)列席所有與保險資金運(yùn)用相關(guān)的會議。同時在資金運(yùn)用部設(shè)立風(fēng)險控制小組， 嚴(yán)格按資金運(yùn)用風(fēng)險控制制度的要求 ,全面監(jiān)控資金交易的全過程,遇突發(fā)風(fēng)險事故要全面參與處理； 負(fù)責(zé)資金運(yùn)用的業(yè)務(wù)臺帳、 業(yè)務(wù)資料的管理； 負(fù)責(zé)接收投資交割單、記錄投資的明細(xì)情況；負(fù)責(zé)成交確認(rèn)和復(fù)核工作；負(fù)責(zé)公司遇重大賠案等時的資金調(diào)劑工作。公司已建立了較為有效的市場風(fēng)險評估和管理機(jī)制， 對市場價格波動的風(fēng)險進(jìn)行有效管理；建立了公允的信用風(fēng)險管理制度，分別對交易對手、 經(jīng)紀(jì)人、 中介機(jī)構(gòu)和投資

31、品種的信用風(fēng)險進(jìn)行有效的評估和防范，交易對手風(fēng)險管理制度和債券信用評級制度符合保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定； 建立了必要的利率、匯率風(fēng)險管理制度，對利率、匯率風(fēng)險進(jìn)行有效的評估和管理；建立了合理的流動性評價標(biāo)準(zhǔn)和管理策略，結(jié)合負(fù)債的流動性要求有效地管理流動性風(fēng)險；同時，針對因人為錯誤、系統(tǒng)失靈和內(nèi)部控制缺陷所產(chǎn)生的操作風(fēng)險，公司建立較為嚴(yán)密的內(nèi)部控制機(jī)制。公司已形成一套較為成熟的資產(chǎn)負(fù)債匹配管理機(jī)制， 制定資產(chǎn)管理策略和方案，確定適當(dāng)?shù)耐顿Y組合；資金為第三方托管機(jī)制，托管機(jī)構(gòu)的資格符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，并實施資產(chǎn)隔離制度，對不同性質(zhì)或來源的保險資金單獨(dú)建賬，獨(dú)立核算。對保險資金運(yùn)用的各類文件檔案也按照性

32、質(zhì)等進(jìn)行分類并妥善保 管。12 、再保險流程1 ）審慎選擇再保險接受人。2007年度 11 月，保監(jiān)會下發(fā)了關(guān)于再保險業(yè)務(wù)安全性有關(guān)問題的通知（保監(jiān)發(fā) 2007112 號），對再保險接受人資質(zhì)加以了明確規(guī)定，本公司嚴(yán)格遵循該通知的要求，從信用評級等方面對再保險接受人進(jìn)行了嚴(yán)格篩選，所選擇的再保險人均達(dá)到了該通知的要求。2 ）制度管理方面。2008年3月，本公司制定下發(fā)了再保險管理制度，并從總則、再保人管理、再保與兩核、再保與財務(wù)以及其他，共五個部分對公司再保險業(yè)務(wù)操作和日常管理等方面加以了規(guī)范， 從制度層面加強(qiáng)了再保險風(fēng)險管理。公司年度再保險安排計劃、 再保險人團(tuán)隊等重要決定和決策均須上報總經(jīng)

33、理團(tuán)討論、審批后方可實施。另外， 在再保險業(yè)務(wù)權(quán)限設(shè)置上， 我公司所有的再保權(quán)限均集中在總公司，分支機(jī)構(gòu)沒有再保權(quán)限，這一方面有利于再保集中管理，同時也有利于統(tǒng)一執(zhí)行公司的再保險政策， 維護(hù)公司在再保險市場上的信譽(yù)和形象。3) IT系統(tǒng)方面本公司的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)置了專門的再保險系統(tǒng)， 所有合約和臨分業(yè)務(wù)均通過再保IT系統(tǒng)來管理，包括業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)入再保系統(tǒng)、合約分保計算、合約帳單和報表的生成、臨時分出業(yè)務(wù)的操作等。通過IT系統(tǒng)的管控，確保了帳單和報表的真實、客觀、完整和及時，杜絕了人為調(diào)整再保數(shù)據(jù)的風(fēng)險。5 )再保與其它工作的配合通過與承保、理賠、 精算和財務(wù)工作的密切配合，加強(qiáng)了再保險業(yè)務(wù)

34、的風(fēng)險管理。 承保方面，通過承保與核保正確劃分危險單位和確定風(fēng)險等級，確保合理確定每一筆業(yè)務(wù)的自留額，正確進(jìn)行分保計算。對于大型商業(yè)保險業(yè)務(wù)，要求在未落實臨分安排的情況下，不擅自對外承諾、簽發(fā)保險單，確保對每一筆業(yè)務(wù)都有完善的風(fēng)險轉(zhuǎn)移與控制措施。理賠方面，對于重大賠案， 在接到理賠人員的通知后， 緊密跟蹤賠案進(jìn)展，并及時將賠案情況通知再保人，準(zhǔn)確計算攤回賠款。精算方面，由專業(yè)精算人員按照精算的原理、 方法，評估各項準(zhǔn)備金，并按照保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定準(zhǔn)確、足額提取和結(jié)轉(zhuǎn)各項準(zhǔn)備金。財務(wù)方面， 再保人員對每一筆再保款項進(jìn)行登記， 與財務(wù)人員密切配合確保每一筆款性的及時支付與收取， 并與財務(wù)人員定期核對再

35、?？铐棥? ）再保文檔的管理。對再保文檔，包括合約文本、帳單報表、臨分業(yè)務(wù)資料、與再保人往來的重要郵件的文本、再保險業(yè)務(wù)計劃等相關(guān)文件均實行了專人管理。、信息技術(shù)流程公司設(shè)立了信息資源部對公司的信息技術(shù)提供支持。 為加強(qiáng)信息化領(lǐng)導(dǎo)， 提高信息技術(shù)管理能力， 公司制定了 信息技術(shù)工作管理條例以規(guī)范信息技術(shù)常規(guī)工作流程、信息化日常工作運(yùn)行機(jī)制、公司生產(chǎn)系統(tǒng)運(yùn)行通報機(jī)制、信息化項目需求、開發(fā)、 測試和上線管理機(jī)制等，并建立了公司信息化技術(shù)管理、 技術(shù)基礎(chǔ)和應(yīng)用運(yùn)行管理規(guī)范和運(yùn)行記錄，以提高公司技術(shù)系統(tǒng)的監(jiān)控保障能力。由于公司新設(shè)， 機(jī)構(gòu)鋪設(shè)需求大、速度快，業(yè)務(wù)量增長與區(qū)域覆蓋延伸將導(dǎo)致信息量的劇增。

36、信息資源部已著手準(zhǔn)備系統(tǒng)平臺升級，完善雙機(jī)熱備系統(tǒng)保障生產(chǎn)系統(tǒng)的安全運(yùn)營；同時擴(kuò)展信息網(wǎng)絡(luò)能力，加強(qiáng) 網(wǎng)管控制，及時檢測網(wǎng)絡(luò)故障和調(diào)控，保障信息網(wǎng)絡(luò)的暢通和安全；建設(shè)災(zāi)備系統(tǒng)與應(yīng)急預(yù)案，定期進(jìn)行相應(yīng)的緊急預(yù)案評估檢討，保證其有效性，并進(jìn)行演習(xí)。對于信息安全風(fēng)險，公司投入了大量技術(shù)和技術(shù)設(shè)備來提高公司信息資源的安全保護(hù)能力，提高防范信息技術(shù)風(fēng)險的能力；建立了包括信息技術(shù)安全管理規(guī)范、計算機(jī)病毒安管理辦法、信息系統(tǒng)緊急事故預(yù)案等信息技術(shù)安全規(guī)章和相關(guān)規(guī)范；加強(qiáng)總分兩級公司計算機(jī)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全防范設(shè)施的配置；總公司在應(yīng)用層面上加強(qiáng)信息系統(tǒng)的管理，改善和優(yōu)化應(yīng)用系統(tǒng)的可靠性，功能授權(quán)和操作管理來

37、提高應(yīng)用系統(tǒng)的安全行。數(shù)據(jù)和信息是重要的戰(zhàn)略資源， 是公司決策的基礎(chǔ)， 也是公司合規(guī)經(jīng)營水平的標(biāo)志。公司正在制定公司信息標(biāo)準(zhǔn)，對前期所用信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行審核與規(guī)范；并要求分公司切實加強(qiáng)對數(shù)據(jù)的管理，嚴(yán)格數(shù)據(jù)管理的有關(guān)規(guī)定，解決可能影響數(shù)據(jù)正確性和完整性的行為；同時加強(qiáng)對保險基礎(chǔ)信息規(guī)范研究，著手建立公司的整體信息模型、數(shù)據(jù)元和信息流程。、信息披露和對外宣傳流程公司在保監(jiān)會規(guī)定期限內(nèi)真實、準(zhǔn)確、完整、及時地披露了財務(wù)會計報告、各類風(fēng)險管理狀況、資金運(yùn)用、公司治理、年度重大事項等信息；未通過新聞媒介發(fā)表與國家保險政策、法規(guī)相悖的觀點(diǎn)；對未正式出臺、發(fā)布或制定的有關(guān)保險法律、法規(guī)、方針、政策、制度

38、、辦法、條款的具體內(nèi)容，未以任何形式向新聞媒介透露；未利用廣告或者其他方式，對公司及其保險產(chǎn)品、服務(wù)質(zhì)量等做引人誤解的宣傳,誤導(dǎo)公眾；未將保險條款、保險費(fèi)率與其他保險公司的類似保險條款、保險費(fèi)率或者金融機(jī)構(gòu)的存款利率等進(jìn)行片面比較；未利用新聞媒體、廣告或宣傳資料等形式預(yù)測公司的盈利及保單分紅等不確定利益； 未利用其他公司償付能力不足的信息進(jìn)行惡意宣傳、 詆毀同業(yè)； 未捏造、 散布虛偽事實，損害其他保險機(jī)構(gòu)的信譽(yù)；未以具體賠案為例渲染投保人、被保險人領(lǐng)取保險金的情況， 把投保人的不幸作為展業(yè)和盈利的機(jī)會。 并通過電話、郵件等多種方式，確保信息使用者能通過經(jīng)濟(jì)、便捷的方式獲得信息、突發(fā)事件應(yīng)急處理

39、流程公司于 2008年1季度成立了由總經(jīng)理任組長 “突發(fā)事件應(yīng)急處理小組”，結(jié)合本公司實際情況，依法、科學(xué)、合理地建立重大突發(fā)事件應(yīng)急報告制度和制定應(yīng)急預(yù)案和突發(fā)事件報告制度； 并與有關(guān)部門建立協(xié)調(diào)溝通 機(jī)制，建立重大突發(fā)事件監(jiān)測和預(yù)警信息網(wǎng)絡(luò)，確保重大突發(fā)事件早發(fā) 現(xiàn)、早報告、早處理。 截止報告日，尚未出現(xiàn)重大突發(fā)事件。、信訪投訴流程公司信訪投訴工作由辦公室擔(dān)任。 對重要來信來訪， 均由相關(guān)分管領(lǐng)導(dǎo)或總經(jīng)理批閱或接待，并督促相關(guān)部門處理相關(guān)事務(wù)。公司對來信來訪情況進(jìn)行統(tǒng)計分析，不定期在相關(guān)會議或?qū)ｎ}會議中商討解決辦法。、中介業(yè)務(wù)管理流程公司已制定并下發(fā)了中介業(yè)務(wù)管理制度和流程， 加強(qiáng)了對中介

40、業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，并制定統(tǒng)一的專（兼）業(yè)代理協(xié)議文本，建立健全中介渠道檔案管理；并制定下發(fā)了保險營銷團(tuán)隊管理制度，要求分支機(jī)構(gòu)完善營銷人員的合同和檔案管理。按照保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定， 公司擬訂下發(fā)了對保險中介機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)計劃和時間表； 同時要求分支機(jī)構(gòu)按照不同類別代理人的培訓(xùn)要求，組織其進(jìn)行定期培訓(xùn)。其內(nèi)部培訓(xùn)和外部培訓(xùn)的組織與安排，課時和培訓(xùn)內(nèi)容均按保監(jiān)會的相關(guān)要求執(zhí)行。17 、條款費(fèi)率流程公司指定風(fēng)險控制部負(fù)責(zé)新產(chǎn)品開發(fā)、 條款費(fèi)率設(shè)置、 修改等工作。對于新產(chǎn)品的開發(fā)，公司先會就產(chǎn)品的相關(guān)信息作市場調(diào)研，組織相關(guān)部門共同商討，形成統(tǒng)一意見后再由風(fēng)險控制部進(jìn)行新產(chǎn)品的開發(fā)。風(fēng)險控制部發(fā)布

41、的承保流程和實物手冊中規(guī)定， 保險責(zé)任、 責(zé)任免除、賠償處理、投保人的義務(wù)、保險合同的解除以及其他可能影響被保險人、受益人利益的重要事項，必須條款中突出醒目顯示，并要求業(yè)務(wù)員對上述內(nèi)容要作重點(diǎn)說明，保證客戶充分理解。公司在中國保險行業(yè)協(xié)會頒布的純風(fēng)險損失率表基礎(chǔ)上，將制定的試點(diǎn)項目保險條款和費(fèi)率向中國保監(jiān)會備案 ,并嚴(yán)格執(zhí)行、機(jī)構(gòu)與高級管理人員管理流程公司所有機(jī)構(gòu)的設(shè)立均經(jīng)保險監(jiān)管部門批準(zhǔn)； 籌建機(jī)構(gòu)未開展保險業(yè)務(wù)；高級管理人員經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)或按規(guī)定向監(jiān)管部門報告；未在報送的保險機(jī)構(gòu)和高級管理人員行政許可申請文件中提供虛假材料。五、重要業(yè)務(wù)活動的合規(guī)情況1、保險類業(yè)務(wù)本公司建立了完善的保險業(yè)務(wù)

42、風(fēng)險控制體系。風(fēng)險控制活動涵蓋所有業(yè)務(wù)經(jīng)營管理各方面，主要包括產(chǎn)品開發(fā)、銷售管理、核保核賠管理、服務(wù)質(zhì)量管理、咨詢投訴管理、再保業(yè)務(wù)管理、單證印鑒檔案管理、 業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、客戶信息交叉使用等各 環(huán)節(jié)。公司風(fēng)管會、資產(chǎn)管理 專家小組共同管理保險資金的資產(chǎn)負(fù)債匹配風(fēng)險，定期評估利率風(fēng)險、市場風(fēng)險、信用風(fēng)險。每 個監(jiān)控環(huán)節(jié)都充分明確了每類風(fēng)險的識別、 評估與防范控制措施。公司嚴(yán)格按照保監(jiān)會核定的范圍經(jīng)營保險業(yè)務(wù)； 未在未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)；未利用政府及其所 屬部門、壟斷性企業(yè)或者組織，排擠、阻礙其他保險機(jī)構(gòu)開展保險業(yè)務(wù)； 未以任何方式強(qiáng)制或變相強(qiáng)制投保人投保；未勸說誘導(dǎo)投保人或者

43、被保 險人解除與其他保險機(jī)構(gòu)的保險合同；未承諾向投保人、被保險人或者 受益人給予保險合同規(guī)定以外的保險費(fèi)回扣或者其他利益；無虛假批單退費(fèi)和虛列費(fèi)用情況；未以 共保”的名義把超出自身承保能力或承保權(quán) 限的部分按照再保險業(yè)務(wù)的流程分給本公司系統(tǒng)內(nèi)或其他保險公司的 分支機(jī)構(gòu)。公司嚴(yán)格執(zhí)行純風(fēng)險損失率表，未參與惡性無序價格競爭；嚴(yán)格按 照保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定參與招投標(biāo)活動，未采取擴(kuò)大保險責(zé)任、降低費(fèi)率、 支付高額返還、變相退費(fèi)，或在正式投標(biāo)協(xié)議之外，以補(bǔ)充協(xié)議、約定、 備忘錄、變相支付費(fèi)用和給予其他利益等違規(guī)手段參與政府及其他單位 組織的采購保險競標(biāo)活動對于交強(qiáng)險， 公司嚴(yán)格執(zhí)行全國統(tǒng)一的條款和費(fèi)率方案，

44、未擅自變更保險條款、提高或降低保險費(fèi)；保險費(fèi)如數(shù)、及時記入現(xiàn)金、銀行存款日記帳，未挪用保費(fèi)；未利用銀行未達(dá)賬調(diào)節(jié)保費(fèi)收入；未利用預(yù)收保費(fèi)調(diào)節(jié)保費(fèi)收入或截留保費(fèi)。截止報告日， 公司尚未發(fā)現(xiàn)虛掛應(yīng)收保費(fèi)情況， 應(yīng)收保費(fèi)的核銷符合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。 分期收費(fèi)有審批手續(xù)并在保單上約定或簽訂分期繳費(fèi)協(xié)議書。對于代理手續(xù)費(fèi)的支付， 公司嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行， 商業(yè)車險代理手續(xù)費(fèi)未超過向保監(jiān)會報備的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為 15% ； 交強(qiáng)險代理手續(xù)費(fèi)比例未超過4% 。公司未唆使、誘導(dǎo)保險中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)從事保險違法行為，并要求合作的代理人必須依法、合規(guī)開展保險業(yè)務(wù)。公司所有各分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場所均已將張貼經(jīng)保監(jiān)會備

45、案后的 “無賠款優(yōu)待 ”條件和計算標(biāo)準(zhǔn)，未誤導(dǎo)和歧視消費(fèi)者。2 、投資類業(yè)務(wù)公司于 2008 年對投資戰(zhàn)略和投資管理平臺進(jìn)行了調(diào)整。 新的管理平臺界定了管理范疇，且具有管理多種貨幣、多種投資資金和服務(wù)多種客 戶的特點(diǎn)，實施了標(biāo)準(zhǔn)、專業(yè)、清晰的決策流程和投資審批流程，建立了嚴(yán)格的年度計劃審批及月度KPI檢討追蹤的經(jīng)營例會制度。同時，投 資決策管理委員會定期討論和決定公司重大投資戰(zhàn)略，確定各投資組合的投資方針、方向、原則和 第喳，審定組合資產(chǎn)配置方案。公司亦建立 了明確的投資決策程序和授權(quán)制度，每一決策步驟均有明確的投資責(zé)任 人和授權(quán)限制。法律合規(guī)部參與對投資管理制度及操作規(guī)定的合規(guī)評 審，以保證

46、投資流程正確、安全。公司目前正在對投資業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行更新， 對系統(tǒng)功能進(jìn)行改造與 完善，以滿足業(yè)務(wù)類型不斷擴(kuò)大、規(guī)模迅速擴(kuò)張的發(fā)展趨勢。系統(tǒng)各模 塊將把合規(guī)要求全面融入，提供風(fēng)險指標(biāo)，反映各類業(yè)務(wù)的市場、信用、 利率、流動性風(fēng)險情況；業(yè)務(wù)將按需求對 IT系統(tǒng)持續(xù)提出新要求以不 斷優(yōu)化。公司的第三方資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)模正在不斷擴(kuò)大。為保證第三方資 產(chǎn)管理業(yè)務(wù)符合公平交易的原則，促進(jìn)第三方資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的規(guī)范運(yùn) 行，公司制定并發(fā)布了公平交易投資管理制度，全面、系統(tǒng)地規(guī)定 了開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的原則、程序和方法，以確保第三方委托人的利益 不受損害。資金運(yùn)用風(fēng)險管理采取資金運(yùn)用風(fēng)險控制管理委員會領(lǐng)導(dǎo)下的崗位責(zé)

47、任制和運(yùn)行機(jī)制資金運(yùn)用風(fēng)險控制管理委員會對所有保險資金運(yùn)用活動享有知情權(quán)， 有權(quán)查閱、 詢問所有與保險資金運(yùn)用業(yè)務(wù)相關(guān)的數(shù)據(jù)、 資料和細(xì)節(jié)，有權(quán)列席所有與保險資金運(yùn)用相關(guān)的會議。同時在資金運(yùn)用部設(shè)立風(fēng)險控制小組， 嚴(yán)格按資金運(yùn)用風(fēng)險控制制度的要求 ,全面監(jiān)控資金交易的全過程,遇突發(fā)風(fēng)險事故要全面參與處理； 負(fù)責(zé)資金運(yùn)用的業(yè)務(wù)臺帳、 業(yè)務(wù)資料的管理； 負(fù)責(zé)接收投資交割單、記錄投資的明細(xì)情況；負(fù)責(zé)成交確認(rèn)和復(fù)核工作；負(fù)責(zé)公司遇重大賠案等時的資金調(diào)劑工作。公司已建立了較為有效的市場風(fēng)險評估和管理機(jī)制， 對市場價格波動的風(fēng)險進(jìn)行有效管理；建立了公允的信用風(fēng)險管理制度，分別對交易對手、 經(jīng)紀(jì)人、 中介機(jī)

48、構(gòu)和投資品種的信用風(fēng)險進(jìn)行有效的評估和防范，交易對手風(fēng)險管理制度和債券信用評級制度符合保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定； 建立了必要的利率、匯率風(fēng)險管理制度，對利率、匯率風(fēng)險進(jìn)行有效的評估和管理；建立了合理的流動性評價標(biāo)準(zhǔn)和管理策略，結(jié)合負(fù)債的流動性要求有效地管理流動性風(fēng)險；同時，針對因人為錯誤、系統(tǒng)失靈和內(nèi)部控制缺陷所產(chǎn)生的操作風(fēng)險，公司建立較為嚴(yán)密的內(nèi)部控制機(jī)制。公司已形成一套較為成熟的資產(chǎn)負(fù)債匹配管理機(jī)制， 制定資產(chǎn)管理策略和方案，確定適當(dāng)?shù)耐顿Y組合；資金為第三方托管機(jī)制，托管機(jī)構(gòu) 的資格符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，并實施資產(chǎn)隔離制度，對不同性質(zhì) 或來源的保險資金單獨(dú)建賬，獨(dú)立核算。對保險資金運(yùn)用的各類文件

49、檔案也按照性質(zhì)等進(jìn)行分類并妥善保 管。由于公司成立時間不長，對于風(fēng)險分析和評估系統(tǒng)，風(fēng)險控制量化 指標(biāo)體系中的數(shù)字模型還在逐步完善中，爭取在本年度內(nèi)完成。3、財務(wù)控制公司歷來重視財務(wù)風(fēng)險的控制，控制活動涵蓋財務(wù)會計制度、職 務(wù)牽制、財務(wù)報或、實物資產(chǎn)管理、資產(chǎn)減值準(zhǔn)備管理、負(fù)債管理、預(yù) 算控制與費(fèi)用管理、財務(wù)系統(tǒng)、資金控制、稅務(wù)管理等方面。止匕外，公 司正在推行會計作業(yè)的集 處理模式，確保財務(wù)、會計信息真實、準(zhǔn)確。 有關(guān)財務(wù)方面的風(fēng)險控制活動詳見附件 4。公司財務(wù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制活 動主要包括對財務(wù)會計制度、職務(wù)牽制、財務(wù) 報置、實物資產(chǎn)管理、資 產(chǎn)減值準(zhǔn)備管理、負(fù)債管理、預(yù)算控制與費(fèi)用管理、財

50、務(wù)系統(tǒng)、資金控 制、稅務(wù)管理等。3、財務(wù)會計管控類公司計劃財務(wù)部根據(jù)華人民共和國會計法、企業(yè)會計準(zhǔn)則、 企業(yè)會計準(zhǔn)則應(yīng)用指南等有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合公司的具體情況， 制定了一系列的規(guī)章制度，集團(tuán)公司會計制度，以規(guī)范和統(tǒng)一公司的會 計確認(rèn)、計量和報告，提高會計信息質(zhì)量。針對新會計準(zhǔn)則在金融工具計量、保險合同認(rèn)定、再保險資產(chǎn)負(fù) 債確認(rèn)方法、合并財務(wù)報告等方面的變化，公司對投資核心系統(tǒng)、保險 業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)、再保險核心系統(tǒng)、固定資產(chǎn)核心系統(tǒng)及合并報表系統(tǒng)等 進(jìn)行了改造，于2007年完成了賬務(wù)層面的轉(zhuǎn)換和會計科目調(diào)整等相關(guān) 工作。1)、職務(wù)牽制總、分、支機(jī)構(gòu)均根據(jù)職務(wù)牽制原則合理設(shè)置崗位，并明確各崗位的職

51、責(zé)。2)、財務(wù)報告公司計劃財務(wù)部負(fù)責(zé) 財務(wù)報告的編制、監(jiān)管報表(報告)管理和 披露，統(tǒng)籌公司會計決算和審計工作、會計信息質(zhì)量監(jiān)控和會計政策研 空及運(yùn)用等。各分支機(jī)構(gòu)設(shè)置與之對應(yīng)的職能架構(gòu)或崗位，及時、準(zhǔn)確 地提供各自系列的財務(wù)報表，以配合編制公司合并財務(wù)報表，各分支機(jī)構(gòu)并需確保其會計信息的真實、完整、準(zhǔn)確。3）實物資產(chǎn)管理公司建立并保持了書面程序，明確了實物資產(chǎn)管理崗位的職責(zé)。公司制定了實物資產(chǎn)管理辦法，確定了資產(chǎn)管理人員的崗位職責(zé)，明確了資產(chǎn)采購、入庫、領(lǐng)用、調(diào)撥、維修、報廢、盤點(diǎn)、保管與賠償?shù)裙芾砹鞒桃约百Y產(chǎn)管理考核辦法。4） 、資產(chǎn)減值準(zhǔn)備管理公司按照企業(yè)會計準(zhǔn)則的相關(guān)要求，于資產(chǎn)負(fù)債表

52、日判斷資產(chǎn)是否存在可能發(fā)生減值的跡象，如果存在減值跡象，將估計金額并進(jìn)行減值測試；對因企業(yè)合并所形成的商譽(yù)和使用壽命不確定的無形資產(chǎn)，無論是否存在減值跡象，每年都進(jìn)行減值測試，確保公司根據(jù)資產(chǎn)的可收回金額恰當(dāng)?shù)靥崛p值準(zhǔn)備?？墒栈亟痤~的確定，是根據(jù)資產(chǎn)的公允價值減去處置費(fèi)用后的凈額與資產(chǎn)預(yù)計未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值兩者之間較高者而定。 本公司主要以單項資產(chǎn)為基礎(chǔ)估計其可收回金額； 難以對單項資產(chǎn)的可收回金額進(jìn)行估計的，以該資產(chǎn)所屬的資產(chǎn)組為基礎(chǔ)確定資產(chǎn)組的可收回金額。資產(chǎn)組的認(rèn)定， 以資產(chǎn)組產(chǎn)生的主要現(xiàn)金流入是否獨(dú)立于其它資產(chǎn)或者資產(chǎn) 組的現(xiàn)金流入為依據(jù)。(5)、負(fù)債管理公司建立了精算人員隊伍和 相

53、應(yīng)的管理制度，并配備了 2名專業(yè) 精 算人才。在產(chǎn)品設(shè)計、條款擬定、準(zhǔn)備金提取、經(jīng)驗分析等方面嚴(yán) 格按監(jiān)管部門要求執(zhí)行。公司在產(chǎn)品設(shè)計、產(chǎn)品定價、再保與巨災(zāi)、準(zhǔn) 備金提取充足性等方面，采取了 相應(yīng)的風(fēng)險管控措施。(6)預(yù)算控制與費(fèi)用管理公司實行全面預(yù)算管理制度，董事會預(yù)算管理委員會對公司日 常經(jīng)營管理中的重大預(yù)算 等問題進(jìn)行決策。計劃財務(wù)部是預(yù)算工作的 具體統(tǒng)籌者和預(yù)算 編制過程的協(xié)調(diào)者，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)、推進(jìn)公司整 體預(yù) 算編制的進(jìn)行。各分支機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行預(yù)算管理政策責(zé)自身的 預(yù)算控制與費(fèi)用管理，科學(xué)合理分配資源，制定配套業(yè)務(wù)計劃，以期實 現(xiàn)最佳投入產(chǎn)出效果。公司在預(yù) 編制、審核、下發(fā)、調(diào)整、追

54、加、分 析、考核等方面，已經(jīng)形成了一套完整的制度。對于費(fèi)用管控，公司推行費(fèi)用全面預(yù)算管理，貫徹 “有預(yù)才能動支”的原則。各分支機(jī)構(gòu)都制定并實施了相應(yīng)的財務(wù)權(quán)限管理辦法， 明確了各層級人員的審批權(quán)限。公司在財務(wù)系統(tǒng)增加了預(yù) 算管理模塊，按科目的可控性，分別采用絕對控制、建議控制、無控制三種管理 方式。這些措施，可以發(fā)揮費(fèi)用預(yù) 日常預(yù)警、月度預(yù) 追蹤與評估、季度分析預(yù)警等功能，實現(xiàn)了成本管控由事后控制向事前、事控制的轉(zhuǎn)移。(7)、資金控制在資金管理方面，全系統(tǒng)的資金由計劃財務(wù)部統(tǒng)一管理。公司推 行財務(wù)收支兩條線，實行資金的集 統(tǒng)一上劃管理，分支機(jī)構(gòu)沒有資金 運(yùn)用權(quán)，收入帳戶全額上劃總公司，支出帳戶

55、按照機(jī)構(gòu)的日常費(fèi)用及賠 付開支計劃回調(diào)資金，并核定資金限額。資金由總部統(tǒng)一管理和運(yùn)用， 有效杜絕了資金分散管理可能帶來的各類風(fēng)險，提高了公司資金的使用效率及效益。計劃財務(wù)在銀行賬戶管理、收支兩條線管理、資金限額管 理、網(wǎng)上銀行管理、資金檔案管理、二級機(jī)構(gòu)對三級機(jī)構(gòu)的管理等方面 制定了詳細(xì)的考核辦法，并按季對各二級機(jī)構(gòu)的資金管理狀況進(jìn)行非現(xiàn) 場檢查，并出具考核評分通報；在現(xiàn)金管理、銀行票據(jù)管理和財務(wù)印鑒 管理等方面亦要求各分支機(jī)構(gòu)制定制度和辦法。公司的有價證券也由計劃財務(wù)部保管，并定期進(jìn)行盤點(diǎn)。(8)、稅務(wù)管理公司計劃財務(wù)設(shè)置了稅務(wù)管理崗，主要負(fù)責(zé)統(tǒng)籌公司稅務(wù)日常管 理工作和提供重大交易項目涉稅

56、意見， 指導(dǎo)及協(xié)助各分支機(jī)構(gòu)開展納稅 申報，保證各項稅款依法、及時地申報和繳納，合理稅務(wù)規(guī)劃，降低稅 務(wù)成本，防范稅務(wù)風(fēng)險。建立了稅務(wù)申報多級審核制度和季度稅務(wù)評估 制度，以保證納稅申報及賬務(wù)處理的正確性，提升各專業(yè)公司的稅務(wù)管 理能力。各分支機(jī)構(gòu)財務(wù)部設(shè)置 了相應(yīng)的稅務(wù)管理專崗，負(fù)責(zé)分支機(jī)構(gòu)各 項稅費(fèi)的申報繳納、外部稅務(wù)檢查情況匯報、稅務(wù)健康自查，并定期提 供稅務(wù)管理工作報告。4、人事管理類公司人力資源部負(fù)責(zé)公司薪資、績效和員工關(guān)系方面的操作和管理，通過制定并執(zhí)行一系列配套規(guī)定、管理制度、辦法及操作手冊等，確保人事管理符合國家和地方的 關(guān)法律法規(guī)、維護(hù)員工合法權(quán)益且滿 足公司企業(yè)文化和戰(zhàn)略執(zhí)

57、行的需要。薪資管理方面，公司制定了薪資管理制度，明確公司薪酬理念、薪酬體系、各方職責(zé)及薪酬管理具體操作流程，并根據(jù)各級人力資源部 門的管理成熟度進(jìn)行分級授權(quán)和定期檢視、動態(tài)調(diào)整，在確保決策效果 的基礎(chǔ)上提高了決策效率。人力費(fèi)用納入費(fèi)用預(yù)算管理體系，通過對人力預(yù)算編制過程的監(jiān)控和預(yù)算執(zhí)行結(jié)果的考核，確保人力預(yù)算編制 科學(xué)、合理，人力費(fèi)用使用合規(guī)。薪資計算，包括稅金等各項扣款均通過薪酬系統(tǒng)自動執(zhí)行；薪資支付采用集中支付模式，授權(quán)統(tǒng)一由計 劃財務(wù)部轉(zhuǎn)至員工的銀行帳戶；薪酬系統(tǒng)數(shù)據(jù)通過系統(tǒng)接口進(jìn)入財務(wù)核 心系統(tǒng)，保證薪資計、支付和財務(wù)核 的安全、準(zhǔn)確，降低風(fēng)險?？冃Ч芾矸矫?，為深入貫徹 “競爭、激勵、

58、淘汰”機(jī)制，提高員 工的績效能力，確保公司戰(zhàn)略目標(biāo)有效達(dá)成，公司不斷優(yōu)化績效管理體 系，通過事前明確目標(biāo)、事 中檢視與輔導(dǎo)、事后考核與結(jié)果反饋的過 程管理模式，確?？冃ЫY(jié)果公平、合理，并以此作為各項獎懲的基本依 據(jù)，針對性地采取不同措施激勵和促進(jìn)員工自覺提高績效水平，讓優(yōu)秀 人才脫穎而出，保持隊伍的活力和公司持續(xù)的市場競爭力。員工關(guān)系管理方面，公司制定有全員勞動合同實施細(xì)則對入 司報到、轉(zhuǎn)正、內(nèi)調(diào)、借用、實習(xí)、離司等環(huán)節(jié)的操作流程進(jìn)行了詳細(xì) 釋義，規(guī)范各異動環(huán)節(jié)的操作和管理，確保異動手續(xù)合法合規(guī)且得以順 利辦理。合同的新簽、續(xù)簽、解除、終止等方面，公司均依據(jù)國家和地 方的勞動法規(guī)辦理，同時根據(jù)

59、人員類別、崗位重要性及績效考核結(jié)果確 定合同簽訂期限、試用期及違約、補(bǔ)償金額等。人事檔案管理方面，公 司制定有人事檔案管理制度，嚴(yán)格按照國家檔案管理制度相關(guān)規(guī)定， 遵循統(tǒng)一管控、分級管理、安全保密的原則，對員工的人事檔案進(jìn)行了 科學(xué)、規(guī)范的管理，有效歸存和利用。招聘管理方面，公司制定了各類人員招聘管理制度，根據(jù)人力規(guī) 劃和招聘目標(biāo)進(jìn)行人員需求分析、招聘信息發(fā)布、應(yīng)聘信息收集、人員 篩選等全過程管控。招聘活動遵循明確計劃、規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)、突出潛質(zhì)、嚴(yán) 格核人、責(zé)任追蹤、高效服務(wù)和定期檢討的策暇確保招聘效率和招 聘質(zhì)量。5、信息技術(shù)類作為保險企業(yè)，本公司一直關(guān)注使用信息技術(shù)來提高風(fēng)險防范能 力，在系統(tǒng)設(shè)

60、計和開發(fā)時已經(jīng)充分考慮了風(fēng)險管控功能，通過對各風(fēng)險 點(diǎn)的事前及事 邏輯校驗和控制，建立系統(tǒng)數(shù)據(jù)完整性和有效性的檢查 機(jī)制，有效防范內(nèi)部和外部道德風(fēng)險；通過數(shù)據(jù)庫觸發(fā)器建立全面的數(shù) 據(jù)修改事后稽核機(jī)制，增強(qiáng)數(shù)據(jù)庫審計手段，從而有效地防范經(jīng)營風(fēng)險。公司采用信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)集中管理的模式，所有信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)集 中在總部管理。信息技術(shù)資源部負(fù)責(zé)全公司信息系統(tǒng)的開發(fā)和維護(hù)， 分支機(jī)構(gòu)作為信息系統(tǒng)的用戶，并不承擔(dān)系統(tǒng)的開發(fā)和運(yùn)維。帳號管理方面，公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)使用公司的 UM （用戶管理） 系統(tǒng)進(jìn)行統(tǒng)一的帳戶和權(quán)限管理。 帳號權(quán)限的申請必須經(jīng)過業(yè)務(wù)部門負(fù) 責(zé)人的審核，帳號的管理操作由信息技術(shù)資源部統(tǒng)一處理，