規(guī)范員工行為防范道德風(fēng)險(xiǎn)

1、規(guī)范員工行為防范道德風(fēng)險(xiǎn)近年來(lái)，郵政儲(chǔ)蓄銀行連續(xù)發(fā)生一些違法違規(guī)案件，這些案件不僅造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，也嚴(yán)重?fù)p害了郵政儲(chǔ)蓄銀行的信譽(yù)和社會(huì)形象。 剖析其發(fā)案原因和過(guò)程， 無(wú)不表明銀行內(nèi)部員工道德風(fēng)險(xiǎn)疏于防范， 是導(dǎo)致案件頻發(fā)的一個(gè)關(guān)鍵因素。 因此， 為了有效預(yù)防各類案件發(fā)生，加強(qiáng)員工道德風(fēng)險(xiǎn)防范已是郵政儲(chǔ)蓄銀行不容忽視的問(wèn)題，已經(jīng)成為金融風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)。道德 ,作為一種特殊的行為準(zhǔn)則或規(guī)范,是以善惡評(píng)價(jià)的方式,通過(guò)社會(huì)輿論、傳統(tǒng)習(xí)慣、內(nèi)心信念來(lái)調(diào)整人們之間、 個(gè)人與社會(huì)之間相互關(guān)系的行為準(zhǔn)則和規(guī)范的總和。 “人無(wú)信不立,政無(wú)信不威,商無(wú)信不富”的至理名言,之所以流傳不衰,就因?yàn)樗芤?guī)范、約束人與

2、社會(huì)、人與單位及經(jīng)營(yíng)者之間的信用行為。 特別是農(nóng)村金融， 由于受主客觀因素的影響， 處于金融防范和監(jiān)管的“邊緣”或“死角”。一、郵政儲(chǔ)蓄銀行道德風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式從近年來(lái)郵政儲(chǔ)蓄銀行系統(tǒng)發(fā)生的幾起起金融犯罪案件來(lái)看， 道德風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式多種多樣，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是決策層（理事長(zhǎng)為代表的理事會(huì)）的道德風(fēng)險(xiǎn)。就目前郵政儲(chǔ)蓄銀行產(chǎn)權(quán)制度， 決策層個(gè)人根本不擁有與其職權(quán)相應(yīng)的產(chǎn)權(quán)， 事實(shí)上根本無(wú)足夠的經(jīng)濟(jì)能力對(duì)決策結(jié)果負(fù)責(zé)， 或者說(shuō)只能負(fù)微不足道的責(zé)任。 決策層如果私欲膨脹、 不負(fù)責(zé)任或者水平低下、政策性差，很可能決策失誤，甚至造成重大損失，這種失誤和損失，決策層本身承擔(dān)不了多少，也就是責(zé)任與權(quán)力

3、不對(duì)等,這是郵政儲(chǔ)蓄銀行內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)的根本原因。二是管理層 （經(jīng)營(yíng)班子及環(huán)節(jié)負(fù)責(zé)人） 的道德風(fēng)險(xiǎn)。 由于 “官本位” 意識(shí)在企業(yè)的滲透， 管理層一般來(lái)說(shuō)要迎合決策層的意思， 即決策層的道德風(fēng)險(xiǎn)增加了管理層的道德風(fēng)險(xiǎn)， 管理層即使認(rèn)識(shí)到?jīng)Q策層的決策是錯(cuò)誤的，也只能是保留意見(jiàn)、違心執(zhí)行，致使道德風(fēng)險(xiǎn)加重。三是執(zhí)行層 （具體操作人員）的道德風(fēng)險(xiǎn)。執(zhí)行層處在微觀信息最豐富的層次上， 包括信貸人員違反信貸規(guī)章制度，隨意超越權(quán)限， 大量發(fā)放人情貸款、 關(guān)系貸款，造成重大資金損失；會(huì)計(jì)、出納人員肆意篡改賬目，或偽造存單、匯票等侵吞儲(chǔ)戶存款和客戶資金；計(jì)算機(jī)操作人員通過(guò)計(jì)算機(jī)主機(jī)和網(wǎng)絡(luò)工作站， 在未經(jīng)授權(quán)的情

4、況下， 采取非法進(jìn)入、 非法修改和非法索取等方式貪污， 甚至導(dǎo)致銀行的全部資產(chǎn)流失或資金嚴(yán)重?fù)p失等。 當(dāng)管理層的監(jiān)督和控制不到位時(shí)， 執(zhí)行就成為郵政儲(chǔ)蓄銀行內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率最高的層次。 執(zhí)行層對(duì)上反饋信息時(shí)往往刪掉一些不利于他們自己的信息， 致使管理層、 決策層收集的信息失真， 進(jìn)一步加劇了內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)。二、郵政儲(chǔ)蓄銀行道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因近年來(lái)銀行業(yè)發(fā)生的幾起案件大多表現(xiàn)在現(xiàn)金結(jié)算和非現(xiàn)金結(jié)算過(guò)程中， 犯罪分子利用單位對(duì)他的信任和個(gè)別同事的責(zé)任心不強(qiáng)、怕麻煩、圖方便、麻痹大意、違規(guī)操作的機(jī)會(huì)，貪污、 挪用客戶資金進(jìn)行違法犯罪， 究其原因主要有以下幾個(gè)方面： 一是員工本人道德觀念缺失， 法制

5、觀念淡薄，做事不計(jì)后果；二是對(duì)員工開(kāi)展思想和警示教育的實(shí)效性不強(qiáng)， 多數(shù)銀行盡管重視開(kāi)展員工教育，但由于教育的形式單一陳舊、內(nèi)容不夠創(chuàng)新， 浮在面上， 不能真正觸及到員工的內(nèi)心深處， 無(wú)法取得應(yīng)有的教育效果； 三是受社會(huì)上一些腐敗現(xiàn)象的影響，個(gè)別員工有能撈一把就撈一把的不良念頭； 四是銀行內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)流程存在缺陷， 使犯罪分子有機(jī)可乘； 五是個(gè)別員工在外部犯罪分子的引誘下， 失去理智， 從而引發(fā)內(nèi)外勾結(jié)案件；六是有的員工無(wú)度地追求高消費(fèi)，當(dāng)入不敷出時(shí)就會(huì)產(chǎn)生不良動(dòng)機(jī)；七是業(yè)務(wù)的單一性,內(nèi)部改革的“滯后性”， 導(dǎo)致少數(shù)基層行員工敬業(yè)精神和職業(yè)道德水平漸退。少數(shù)員工同流合 污， 里應(yīng)外合， 通過(guò)

6、做假賬、 辦理假手續(xù)、 從企業(yè)借款從事個(gè)人經(jīng)營(yíng)等多種形式套取、 挪用、貪污信貸資金。三、郵政儲(chǔ)蓄銀行防范道德風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策和建議道德建設(shè)的最終目的是促進(jìn)人的全面發(fā)展。 郵政儲(chǔ)蓄銀行隨著其職能的加強(qiáng)， 功能的完善，在防范和化解道德風(fēng)險(xiǎn)和培養(yǎng)員工良好的信用意識(shí)上,要堅(jiān)持“以人為本”。因?yàn)?人是道德建設(shè)的主體,離開(kāi)了人,道德建設(shè)就會(huì)成為“無(wú)源之水、無(wú)本之木”。同時(shí),道德建設(shè)只有著眼于提高人的素質(zhì),著力于塑造人的高尚精神，才能筑起一道堅(jiān)不可摧的“道德風(fēng)險(xiǎn)”防范之墻。（一） 領(lǐng)導(dǎo)干部要通過(guò)不斷參加學(xué)習(xí)教育來(lái)加強(qiáng)思想道德修養(yǎng)， 提高科學(xué)素養(yǎng)。 要認(rèn)真結(jié)合“以崇尚科學(xué)為榮，以愚昧無(wú)知為恥”。應(yīng)當(dāng)說(shuō)，與一般員工比

7、較，領(lǐng)導(dǎo)干部走上領(lǐng)導(dǎo)崗位之前思想道德水平和科學(xué)文化素質(zhì)至少并不低。 但當(dāng)今時(shí)代， 科學(xué)技術(shù)日新月異。 領(lǐng)導(dǎo)干部的工作性質(zhì)和改革開(kāi)放的形勢(shì)要求領(lǐng)導(dǎo)干部必須與時(shí)俱進(jìn)， 必須通過(guò)不斷地、 自覺(jué)地參加學(xué)習(xí)教育來(lái)加強(qiáng)本人思想道德修養(yǎng)， 拓寬自己的知識(shí)面。 具體講就是要堅(jiān)持中心學(xué)習(xí)制度， 舉辦專題輔導(dǎo)和定期培訓(xùn)， 要堅(jiān)持不懈地開(kāi)展黨性教育、開(kāi)展法紀(jì)教育、 開(kāi)展廉政教育、 開(kāi)展作風(fēng)教育、 開(kāi)展責(zé)任教育、 開(kāi)展職業(yè)道德教育和科學(xué)普及教育； 領(lǐng)導(dǎo)干部本人也要堅(jiān)持不懈地自學(xué)。通過(guò)學(xué)習(xí)教育，進(jìn)一步樹(shù)立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀和正確的權(quán)力觀、地位觀、 利益觀， 常修為政之德， 常思貪欲之害， 常懷律已之心， 筑牢

8、思想防線， 嚴(yán)控思想失防。（二）強(qiáng)化員工學(xué)習(xí)和職業(yè)操守教育，全面建設(shè)誠(chéng)信企業(yè)文化。針對(duì)員工的具體情況，強(qiáng)化職業(yè)道德和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育， 安排部署周密的培訓(xùn)計(jì)劃，增強(qiáng)員工的責(zé)任心、意志力，充分發(fā)揮黨、政、工、團(tuán)職能，齊抓共管，形成合力，認(rèn)真開(kāi)展反腐倡廉教育，多形式、多層次、全方位的開(kāi)展思想道德教育、普法教育、 規(guī)章制度教育， 增強(qiáng)員工遵紀(jì)守法的自覺(jué)性和拒腐防變的能力，筑起堅(jiān)實(shí)的思想防線。（三） 強(qiáng)化內(nèi)部管理制度和體制創(chuàng)新，規(guī)范員工業(yè)務(wù)操作行為。防范道德風(fēng)險(xiǎn)要從制度創(chuàng)新、體制創(chuàng)新、管理方式創(chuàng)新多方面入手，通過(guò)制定制度加以約束。一是加強(qiáng)人員控制。建立合理的選人、用人機(jī)制，堅(jiān)持以德為先的用人原則， 對(duì)極少

9、數(shù)涉嫌營(yíng)私舞弊、 品行惡劣的人， 采取斷然措施，堅(jiān)決的清理出銀行隊(duì)伍，永除后患。二是要切實(shí)執(zhí)行業(yè)務(wù)主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制休假制度。經(jīng)常留意、排查信貸、會(huì)計(jì)、出納等重要崗位人員的行為，及早發(fā)現(xiàn)問(wèn)題， 對(duì)重要崗位要定期進(jìn)行輪換， 防止長(zhǎng)期在一個(gè)崗位工作所產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)。 三是要嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)內(nèi)外的行為， 建立相應(yīng)的員工行為失范排查制度， 對(duì)行為失范的員工要及時(shí)進(jìn)行教育，情節(jié)嚴(yán)重的，要進(jìn)行嚴(yán)肅處理。（ 四 ）強(qiáng)化規(guī)章制度觀念，不斷提高執(zhí)行水平。郵政儲(chǔ)蓄銀行領(lǐng)導(dǎo)干部要牢固確立依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，始終保持高度清醒的頭腦， 絕不能涉足違法違規(guī)禁區(qū)，發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)的苗頭， 要堅(jiān)決予以遏制。要經(jīng)

10、常開(kāi)展案例剖析， 以案說(shuō)法，運(yùn)用反面的教訓(xùn)警醒員工， 不斷加深其對(duì)法律、制度、規(guī)定、操作流程、道德標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)識(shí)，提高員工按照法律、法規(guī)、制度、規(guī)定約束自己行為的自覺(jué)性， 使其在遇到道德考驗(yàn)時(shí)， 能夠根據(jù)道德指引做出陽(yáng)光選擇。 對(duì)于應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任的員工， 要加大法律、 制度、 規(guī)定的制裁力度， 做到有法必依， 違法必究， 執(zhí)法必嚴(yán)，加強(qiáng)法律、制度、規(guī)定的威懾作用，為銀行創(chuàng)造良好的經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境。（五）強(qiáng)化內(nèi)部和外部監(jiān)督機(jī)制，筑牢道德風(fēng)險(xiǎn)防線。一是建立和完善舉報(bào)制度。建立和完善員工舉報(bào)制度， 依靠和發(fā)動(dòng)一線員工， 鼓勵(lì)檢舉違法違規(guī)問(wèn)題， 堅(jiān)決遏制各類案件特對(duì)堅(jiān)別是大案要案的高發(fā)勢(shì)頭。對(duì)舉報(bào)查實(shí)的案件，舉

11、報(bào)人屬于基層員工的，要予以重獎(jiǎng)；持規(guī)章制度， 勇于斗爭(zhēng)而制止案件發(fā)生的， 要有特別的激勵(lì)機(jī)制和規(guī)定。 二是實(shí)行嚴(yán)格的問(wèn) 責(zé)制。 對(duì)出現(xiàn)大案、 要案， 或措施不得力的，要從嚴(yán)追究經(jīng)營(yíng)行高管人員和直接責(zé)任人的責(zé)任， 并相應(yīng)追究各級(jí)監(jiān)管部門和人員對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題隱瞞不報(bào)、 上報(bào)虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責(zé)任； 反復(fù)發(fā)生案件， 問(wèn)題長(zhǎng)期得不到有效解決的行， 要從嚴(yán)追究有關(guān)人員包括高管人員的責(zé)任。 三是加強(qiáng)社會(huì)公開(kāi)監(jiān)督。 銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)銀行的監(jiān)管力度， 通過(guò)各種監(jiān)督形式，使金融法規(guī)、政策、原則、決議、條例、操作規(guī)程及各項(xiàng)規(guī)章制度得以貫徹執(zhí)行，最大限度降低道德風(fēng)險(xiǎn)。（六） 加強(qiáng)技術(shù)手段建設(shè)和管理，

12、提高員工職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)防范的科技含量。要積極利用先進(jìn)技術(shù)、先進(jìn)的管理手段來(lái)提高管理水平，體現(xiàn)與時(shí)俱進(jìn)的時(shí)代特征。（七）要著力建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制。加快法人治理機(jī)制建設(shè)，明確“兩會(huì)一層”權(quán)力邊界，建立健全“游戲規(guī)則”，形成權(quán)責(zé)明確，各司其職，協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)，有效制衡機(jī)制，不因理事會(huì)決策失誤、監(jiān)事會(huì)監(jiān)督失效、經(jīng)營(yíng)層執(zhí)行不力而發(fā)生大案要案。 深化勞動(dòng)報(bào)酬分配改革， 實(shí)行向一線創(chuàng)利員工傾斜的分配制度，不因嚴(yán)重分配不公引發(fā)案件。推進(jìn)監(jiān)督不斷深化，將紀(jì)檢、稽核資源整合，解決監(jiān)督分工分家問(wèn)題，實(shí)行監(jiān)督員派駐制，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)的人和事，發(fā)揮好保駕護(hù)航作用，努力使從業(yè)者不想不敢不能作案，在標(biāo)本兼治中變成現(xiàn)實(shí)?？傊?， 由于道德問(wèn)題