深圳市中小微企業(yè)動產融資貸款風險

1、深圳市中小微企業(yè)動產融資貸款風險補償金操作規(guī)程（試行）第一章 總則第一條 為貫徹落實中共深圳市委、深圳市人民政府關于支持企業(yè)提升競爭力的若干措施（深發(fā)20168號）、實施細則（深經貿信息綜合字2016149號）文件精神，鼓勵和引導銀行業(yè)金融機構向有融資需求的中小微企業(yè)發(fā)放貸款，促進全市經濟社會持續(xù)健康發(fā)展，提升企業(yè)競爭力, 在市金融發(fā)展專項資金中安排深圳市中小微企業(yè)動產融資貸款風險補償金（以下簡稱動產融資補償金），用于中小微企業(yè)動產融資貸款風險補償。第二條 本操作規(guī)程適用于我市動產融資補償金的申請受理、審核及資金撥付等各項活動。本規(guī)程所稱壞賬損失是指出現(xiàn)本金逾期90天以上的貸款項目所發(fā)生的本金

2、損失。第三條 中小微企業(yè)是指在我市行政區(qū)域內注冊并從事實體經濟運營，符合工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、國家發(fā)展改革委、財政部關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知（工信部聯(lián)企業(yè)2011300號）規(guī)定的中型、小型、微型企業(yè)。第四條 中小微企業(yè)動產融資貸款風險補償是指對我市銀行向中小微企業(yè)開展應收賬款和存貨抵押質押貸款業(yè)務產生的壞賬進行的風險補償，不包括房地產公司貸款、房地產中介公司貸款、融資平臺公司貸款和非生產經營性固定資產投資項目貸款。應收賬款質押融資業(yè)務原則上需在中國人民銀行征信中心動產融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)登記。中小微企業(yè)應在本市成立三年以上且近三年無違反國家和省、市有關法律法規(guī)的行為，企業(yè)及企業(yè)主無

3、不良信用記錄，中小微企業(yè)主所屬的全部中小微企業(yè)均未享受過此項優(yōu)惠。中小微企業(yè)貸款必須用于本企業(yè)生產經營，不得用于轉貸、委托貸款、并購貸款、國家產業(yè)政策禁止和限制的項目，以及參與民間借貸和投資資本市場。中小微企業(yè)主是指中小微企業(yè)（滿足前述條件）的法定代表人，或對該中小微企業(yè)直接持股比例超過50%的自然人。企業(yè)無不良信用記錄是指中小微企業(yè)在獲得銀行貸款資金或在銀行建立授信額度之前的三個月內進行征信查詢時，該企業(yè)在中國人民銀行征信中心企業(yè)信用報告及我市公共信用中心披露的有關企業(yè)的公共信用信息中無不良信用記錄。中小微企業(yè)主無不良信用記錄是指中小微企業(yè)主在中小微企業(yè)獲得銀行貸款資金或在銀行建立授信額度之

4、前的三個月內進行征信查詢時，該中小微企業(yè)主在中國人民銀行征信中心個人信用報告及我市公共信用中心披露的有關企業(yè)主的公共信用信息中無不良信用記錄。其中，個人信用卡兩年內逾期不超過六次（含），個人貸款兩年內逾期不超過兩次（含）且每次逾期天數(shù)不超過30天（含），不計入在內；準貸記卡逾期天數(shù)不超過60天（含），不計入在內。第五條 市金融辦對不良貸款率超過5%的銀行或存在違法違規(guī)行為的銀行，可根據(jù)實際情況暫停其動產融資補償金申請。第六條 自中共深圳市委 深圳市人民政府印發(fā)的通知（深發(fā)20168號）實施之日（2016年3月23日）起，動產融資貸款出現(xiàn)本金逾期90天以上，且法院對銀行業(yè)金融機構中小微企業(yè)不良債

5、權終審判決生效的，銀行可按照貸款本金損失的20%，提出動產融資補償金申請，單個中小微企業(yè)最高補償100萬元。同一授信額度項下多筆貸款出現(xiàn)壞賬，銀行可分別提出動產融資補償金申請，按照單筆壞賬不超過20%，單個中小微企業(yè)貸款壞賬損失最高100萬元的標準補償。同一家中小微企業(yè)在多家銀行出現(xiàn)壞賬的，對多家銀行申請動產融資補償金的，按照單筆壞賬不超過20%，單個中小微企業(yè)累計補償金額不得超過100萬元（含）的標準補償。對銀行的動產融資補償金申請以時間優(yōu)先為原則。第二章 申請時間和申請材料第七條 動產融資貸款風險補償金每半年受理一次，銀行可對符合上述條件的壞賬損失，于正式受理通知發(fā)布后15個工作日內提出申

6、請，申請材料包括：（一）深圳市中小微企業(yè)貸款動產融資補償金申請表及申請材料提交目錄；（二）該筆貸款授信審批相關意見及授信申請材料；（三）該筆貸款抵押（或質押）合同、借款合同、借據(jù)等材料；（四）銀行內部證明不良債權的說明及中國人民銀行征信報告查詢結果中該筆貸款的分類情況；（五）貸款發(fā)放后每期歸還本息的情況說明（包括詳細數(shù)據(jù)）、還款賬戶流水以及銀行催收的相關工作材料；（六）動產融資補償金申請承諾書；（七）企業(yè)及企業(yè)主無不良信用記錄的證明材料；（八）生效的法院判決書（或生效的調解文書、破產裁定書、進入法院執(zhí)行程序的賦予強制執(zhí)行效力的債權文書之一）；（九）市金融辦要求提供的其他材料。第八條 銀行提供的

7、各項申請材料應當用A4規(guī)格紙裝訂成冊，一式2份。銀行提供的申請材料中第二、三、五、八項可提供復印件，復印件應當加蓋銀行公章，銀行應當妥善保管原件以備核驗。第三章 審核與監(jiān)管第九條 成立深圳市中小微企業(yè)貸款動產融資補償金工作小組（以下簡稱工作小組），工作小組成員單位包括：市金融辦、深圳銀監(jiān)局和深圳市銀行業(yè)協(xié)會。工作小組負責依據(jù)實施細則及本操作規(guī)程組織研究和審議完善具體的審核標準和審核流程，統(tǒng)籌推進動產融資補償工作。市金融辦負責統(tǒng)籌工作小組日常工作和成員單位之間協(xié)調工作；牽頭組織銀行動產融資補償金的受理，會同相關業(yè)務主管部門對銀行動產融資補償金進行審核；組織深圳市銀行業(yè)協(xié)會草擬動產融資補償金具體的

8、審核標準和審核流程；完成工作小組交辦的其他工作。深圳銀監(jiān)局負責規(guī)范引導商業(yè)銀行按照本辦法規(guī)定開展相關工作，參與銀行動產融資補償金申請的審核，并指導深圳市銀行業(yè)協(xié)會督促銀行對已獲得動產融資補償金的貸款的清收所得，在申請下一期動產融資補償時予以沖抵；指導深圳市銀行業(yè)協(xié)會草擬具體的審核標準和審核流程；完成工作小組交辦的其他工作。深圳市銀行業(yè)協(xié)會負責草擬具體的審核標準和審核流程，收集銀行申請資料、定期組織召開審核會議，對銀行動產融資補償金申請?zhí)岢龀鯇徱庖?，向有關銀行反饋審核結果及動產融資補償金撥付情況，并督促銀行對已獲得動產融資補償金的貸款的清收所得，在申請下一期動產融資補償時予以沖抵；完成工作小組交

9、辦的其他工作。第十條 動產融資補償金申請的審核按照下列流程進行：（一）各申請銀行在深圳金服平臺(網址：)填寫深圳市中小微企業(yè)貸款動產融資補償金申請表并上傳提交第七條第二至第九項電子版材料（加蓋公章掃描件）；（二）線上審核通過后，申請銀行向深圳市銀行業(yè)協(xié)會提交2份紙質版申請材料（第七條第一至第九項，材料均須加蓋公章）；（三）深圳市銀行業(yè)協(xié)會出具審核初審意見，并報送市金融辦、深圳銀監(jiān)局；（四）市金融辦會同深圳銀監(jiān)局按市金融發(fā)展專項資金審核程序，對動產融資補償金申請進行審核、公示；（五）公示期滿無異議的，由市金融辦牽頭下達資金計劃，辦理動產融資補償金的撥付。第十一條 銀行應建立專門臺賬，對壞賬采取催收、起訴等方式追償。銀行對已獲得動產融資補償金的貸款的清收所得，應在申請下一期動產融資補償時提供已獲得風險補償?shù)膲馁~清收情況并予以沖抵。第十二條 銀行應對申請動產融資補償金的行為負責，如有弄虛作假、同一筆貸款重復享受政府風險補償或與企業(yè)合謀騙貸、套取動產融資補償金的，一經查實，市金融辦全額收回已發(fā)放的動產融資補償金存款，并禁止該銀行3年內申請動產融資補償金及其他金融類政策性資金，并將情況通報給中國人民銀行深圳市中心分行和深圳銀監(jiān)局。對騙取、挪用銀行貸款的企業(yè)，不再納入貸款動產融資補償范圍，對企業(yè)主及其配偶持股比例超過30%的