2022年農(nóng)村信用社進一步加強反洗錢工作的實施方案

1、農(nóng)村信用社深入加強反洗錢工作實行方案根據(jù)人民銀行對本市農(nóng)村信用社反洗錢工作現(xiàn)場檢查狀況來看，轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點在反洗錢工作方面仍然存在著不一樣程度問題，針對發(fā)現(xiàn)問題，現(xiàn)提出深入加強反洗錢工作實行方案，請各聯(lián)社（合行）認真貫徹執(zhí)行：一、切實做好客戶身份識別工作（一）客戶身份識別工作。截至目前，部分聯(lián)社仍然存在執(zhí)行客戶身份識別制度不嚴、客戶身份資料留存不全及普遍存在個人結(jié)算賬戶開戶申請書未按照規(guī)定進行客戶身份信息登記等狀況。各聯(lián)社要督促轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點及營業(yè)人員嚴格執(zhí)行客戶身份識別有關(guān)制度。1、在辦理規(guī)定業(yè)務(wù)時，按照初次識別、持續(xù)識別、重新識別等不一樣環(huán)節(jié)強化客戶識別，按規(guī)定查對有關(guān)人員真實有效身份證件或其

2、他身份證明文獻，需留存復印件應(yīng)按規(guī)定留存和保管?？蛻粝忍峤簧矸葑C件或者身份證明文獻已通過有效期限，應(yīng)及時進行更改。2、在關(guān)鍵系統(tǒng)未完善前各聯(lián)社要按照每個網(wǎng)點至少1-2臺原則，配置身份驗證設(shè)備，爭取每個柜員（窗口）1臺，做好身份信息核查輔助工作。本次檢查中全市聯(lián)網(wǎng)核查狀況不盡人意，抽查89個營業(yè)網(wǎng)點中36個營業(yè)網(wǎng)點未按照反洗錢有關(guān)規(guī)定進行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對客戶進行身份識別，甚至有部分網(wǎng)點以來核查數(shù)量為“0”。各聯(lián)社要引起高度重視，查找原因、采用有力措施處理執(zhí)行中碰到問題，督促網(wǎng)點按照規(guī)定辦理業(yè)務(wù)認真執(zhí)行客戶身份識別工作。轄內(nèi)各聯(lián)社要在9月底前進行一次全面自查整改，并于10月5日前將自查整改狀況上報辦

3、事處財務(wù)管理科。辦事處11月份將組織進行后續(xù)檢查，如檢查中再次發(fā)現(xiàn)客戶身份核查工作敷衍了事狀況，將追究直接負責人并進行嚴厲懲罰。（二）提高客戶身份識別有效性。在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，在精確掌握客戶真實身份基礎(chǔ)上，切實深入理解客戶交易目和交易性質(zhì)，發(fā)明條件理解客戶背景信息，如個人客戶職業(yè)收入、財富狀況等，企業(yè)客戶業(yè)務(wù)性質(zhì)、交易對象、資金往來對象等。在鞏固對簡樸客戶識別工作同步，提高對復合客戶識別能力，深入理解復合客戶實際控制人，理解交易目和交易背景，切實提高客戶身份識別工作實效。（三）深入做好客戶風險分類工作。此項工作尤為重要。各聯(lián)社要按照規(guī)定做好對客戶風險分類，對于8月1日至1月1日建立業(yè)務(wù)關(guān)系，應(yīng)

4、于底完畢等級劃分工作；對于8月1日前建立業(yè)務(wù)關(guān)系且后來沒有建立新業(yè)務(wù)關(guān)系，應(yīng)于底完畢等級劃分工作；對1月1日后來建立新關(guān)系客戶，應(yīng)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后10個工作日內(nèi)完畢風險分類工作。二、深入完善甄別程序，建立積極分析、識別、報送可疑交易線索內(nèi)部工作機制（一）深入完善甄別程序，增強可疑交易匯報有效性和針對性。對可疑交易和可疑行為匯報重要抓好幾種環(huán)節(jié)：一是運用人工識別。由分析匯報員或一線工作人員通過對客戶交易分析，結(jié)合理解客戶狀況，分析識別出可疑交易、可疑行為。二是借助計算機識別。在人工識別同步，可借助計算機系統(tǒng)自動篩選出可疑交易、可疑行為。三是將兩種識別方式產(chǎn)生成果進行比對。對于人工識別發(fā)現(xiàn)而計算機

5、篩選過程中缺失可疑交易、可疑行為，由分析匯報人員補錄到可疑交易分析匯報系統(tǒng)中；對于計算機篩選發(fā)現(xiàn)，而人工識別未發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)，各分析匯報工作人員應(yīng)深入分析、判斷，對于無效信息要予以剔除。最終報送可疑交易匯報。對于通過以上程序確認可疑交易，按照總對總報送規(guī)定向中國人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心提交匯報。（二）高度重視重點可疑交易匯報工作。此后，各聯(lián)社務(wù)必高度重視重點可疑交易匯報工作，按照有關(guān)印發(fā)農(nóng)村信用社反洗錢重點可疑交易匯報管理措施（暫行）告知（魯農(nóng)信聯(lián)辦【】313號）規(guī)定，認真做好重點可疑交易識別、分析及匯報工作，增長重點可疑交易匯報數(shù)量，提高重點可疑交易匯報質(zhì)量與分析深度，把重點放在與否建立了重點可

6、疑交易匯報制度和人工分析、識別機制及其有效性。根據(jù)目前狀況看，全市對重點可疑交易匯報工作重視程度較低，辦事處此后將定期對各聯(lián)社上報重點可疑交易匯報狀況進行通報。（三）加強可疑交易人工分析工作。單純依托反洗錢系統(tǒng)鑒別可疑交易，是不符合我們信用社業(yè)務(wù)實際狀況，系統(tǒng)僅能根據(jù)預(yù)先設(shè)定金額、頻率等參數(shù)，機械地鑒定與否符合可疑交易原則，對交易與否與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符，交易與否異常等狀況無從鑒別。目前，絕大部分一線人員僅依托反洗錢系統(tǒng)鑒別可疑交易，并未建立積極分析識別機制，無分析甄別根據(jù)和痕跡，缺乏必要人工分析甄別，致使防御性報送問題仍然存在。各聯(lián)社應(yīng)從建立健全可疑交易積極分析識別報送機制

7、入手，加強人工鑒別，對人工鑒定為可疑交易但系統(tǒng)未能識別，使用反洗錢系統(tǒng)進行新增上報。三、完善制度建設(shè)，強化內(nèi)控制度可操作性（一）加強領(lǐng)導，深入完善反洗錢內(nèi)控制度。要切實抓好反洗錢工作，各聯(lián)社要從加強組織領(lǐng)導做起，一是要成立反洗錢工作領(lǐng)導小組，加強對反洗錢工作組織領(lǐng)導，合理設(shè)置反洗錢工作崗位，保持反洗錢工作人員穩(wěn)定性。二是要完善健全考核措施，加大考核力度，將反洗錢工作與各聯(lián)社年終考核和高管履職能力相掛鉤，以此加強反洗錢工作執(zhí)行力度。各聯(lián)社根據(jù)有關(guān)反洗錢法律法規(guī)及規(guī)章制度，結(jié)合自身業(yè)務(wù)實際，對詳細管理措施、崗位職責及操作規(guī)范等進行深入梳理，深入健全反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)。要將反洗錢內(nèi)控制度嵌入到信用社

8、經(jīng)營管理中、嵌入到整個反洗錢系統(tǒng)運行中，在制度執(zhí)行上下功夫，并且要結(jié)合現(xiàn)金業(yè)務(wù)、個人業(yè)務(wù)、企業(yè)業(yè)務(wù)、銀行卡等不一樣業(yè)務(wù)特性，分別采用洗錢風險點防控工作。（二）加強反洗錢工作中保密管理機制。各聯(lián)社要切實提高對保密工作重要性認識，把反洗錢保密管理作為一項重要工作來抓。要嚴格反洗錢涉密文獻保密管理，各聯(lián)社在履行反洗錢職責過程中獲取多種資料和交易信息，要嚴格控制知悉范圍；要嚴格按照保密規(guī)定配合人民銀行開展反洗錢調(diào)查和協(xié)查工作。（三）加強反洗錢系統(tǒng)操作。根據(jù)檢查狀況來看，受反洗錢系統(tǒng)未推廣上線、數(shù)據(jù)不規(guī)范、網(wǎng)點操作不規(guī)范等原因影響，全市農(nóng)村信用社存在反洗錢數(shù)據(jù)漏報現(xiàn)象。目前，自系統(tǒng)上線運行以來，系統(tǒng)運行

9、正常，但存在網(wǎng)點操作不及時、不規(guī)范甚至不操作現(xiàn)象，致使本網(wǎng)點或者其他網(wǎng)點反洗錢數(shù)據(jù)無法正常上報。各聯(lián)社應(yīng)加大督促轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點根據(jù)反洗錢系統(tǒng)中公布操作闡明，加強反洗錢系統(tǒng)操作，防止漏報、遲報反洗錢數(shù)據(jù)。對不按規(guī)定進行系統(tǒng)操作，致使本網(wǎng)點或其他網(wǎng)點反洗錢數(shù)據(jù)無法正常上報，將嚴厲追究有關(guān)網(wǎng)點操作員及上級管理員責任，并將懲罰狀況在全轄范圍內(nèi)進行通報。四、加強隊伍建設(shè)，積極貫徹內(nèi)部員工宣傳培訓（一）選配人員，嚴格健全隊伍建設(shè)。反洗錢是一項長期、艱巨、復雜工作，除了對資金運行實行有效監(jiān)控之外，提高對農(nóng)村信用社反洗錢工作重要性、緊迫性認識也同樣重要。工作人員務(wù)必高度重視此項工作，為保持工作銜接性，各聯(lián)社會計

10、科要配齊反洗錢專職人員，將反洗錢各項工作貫徹到人，做到“工作貫徹到人，責任追究到人”。各聯(lián)社于9月底前將反洗錢工作人員配置齊全，同步，將更改后反洗錢小組名單及有關(guān)制度分別上報辦事處及當?shù)厝嗣胥y行立案。（二）務(wù)求實效，積極開展學習培訓。一是以會計講師選拔工作為契機，公開組織選拔轄內(nèi)優(yōu)秀反洗錢業(yè)務(wù)人員，在全市范圍內(nèi)進行巡回演講，以此提高全體員工反洗錢意識和責任感。二是積極邀請人民銀行有關(guān)專家，組織舉行對全市農(nóng)村信用社反洗錢工作專業(yè)化培訓，深入提高全體員工業(yè)務(wù)水平。三是積極組織學習銀行、建設(shè)銀行等專業(yè)銀行反洗錢工作先進經(jīng)驗和做法，通過學先進，找差距，取長補短，切實提高反洗錢工作質(zhì)量。四是為深入開展反

11、洗錢業(yè)務(wù)知識教育，提高全體員工工作積極性，打造具有競賽特色反洗錢業(yè)務(wù)知識宣傳和教育，起到“以賽促學”目，辦事處決定于9月份開展全市農(nóng)村信用社反洗錢業(yè)務(wù)知識競賽，參賽人員為各聯(lián)社分管主任、反洗錢業(yè)務(wù)崗位操作人員。五是各縣聯(lián)社要制定完善年度培訓計劃，每年至少組織一次管轄機構(gòu)全體反洗錢人員參與反洗錢學習培訓，尤其是針對新入社員工可以開展較全面、普及性培訓活動。要定期或不定期開展反洗錢宣傳活動，并保留有關(guān)證明材料。全市組織反洗錢宣傳工作即將告一段落，各聯(lián)社要積極加強與當?shù)厝嗣胥y行溝通，及時報送有關(guān)反洗錢宣傳影像資料、匯報等證明材料，保證宣傳工作落到實處。五、其他事項（一）加大反洗錢監(jiān)督與檢查工作。根據(jù)檢查各聯(lián)社要引起高度重視，被查三家聯(lián)社要根據(jù)查出問題及時查找原因立即整改，未被抽取聯(lián)社不要報以僥幸心理，本次反洗錢專題檢查是對本市農(nóng)村信用社初步檢查，此后我們還要繼續(xù)加大對反洗錢監(jiān)督檢查工作，各聯(lián)社要定期對轄內(nèi)各網(wǎng)點反洗錢工作狀況監(jiān)督檢查與內(nèi)部審計，每年對直接管轄網(wǎng)點監(jiān)督檢查與內(nèi)部審計比例到達30%以上，認真發(fā)現(xiàn)反洗錢工作中存在問題并進行整改。各聯(lián)社要將反洗錢內(nèi)部檢查和審計狀況納入績效考核范圍切實保證各項制