傳統(tǒng)年金險(xiǎn)組合行銷

1、傳統(tǒng)年金險(xiǎn)組合行銷.忙碌了大半輩子 您退休之後的生活 能否該愜意一些.有多少錢才干安心退休？.退休後他想過(guò)怎樣的生活?從現(xiàn)在開(kāi)始規(guī)劃還來(lái)得及.現(xiàn)代人一方面要養(yǎng)父母、又要照顧孩子，好像夾心餅乾一樣被上下兩代夾著是所謂夾心族。經(jīng)過(guò)調(diào)查有超過(guò)七成的民眾對(duì)於未來(lái)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)感到煩惱、但是，令人擔(dān)心的是，大部份的夾心族普遍處在應(yīng)付現(xiàn)在，沒(méi)有計(jì)劃未來(lái)的窘境中?，F(xiàn)代人面臨的窘境.子女就學(xué)各階段教育成本階段學(xué)費(fèi)(元)公立國(guó)小10,600 私立國(guó)小331,356國(guó)中免學(xué)雜費(fèi)公立高中47,100 私立高中155,860公立大學(xué)192,000私立大學(xué)400,000公立研究所106,000私立研究所212,000資料來(lái)

2、源：教育部92年學(xué)雜費(fèi)(生活費(fèi))收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)繁重的子女教育負(fù)擔(dān)87歷年公私立學(xué)雜費(fèi)調(diào)整8889909192公立私立每年平均以4%調(diào)4978023970七成沒(méi)有計(jì)畫儲(chǔ)存子女教育金.子女能給我們多少幫助？按照內(nèi)政部統(tǒng)計(jì)，臺(tái)灣老年人口的經(jīng)濟(jì)來(lái)源中，子女奉養(yǎng)的比率由民國(guó)75年的65.8%下降至89年的47.1%中興大學(xué)市場(chǎng)調(diào)查顯示，仍在任務(wù)的人口認(rèn)為未來(lái)退休後，子女能提供的資助，只佔(zhàn)一切預(yù)期收入的2%這麼大的差距誰(shuí)來(lái)補(bǔ)？.30年後，3個(gè)年輕人養(yǎng)不起一個(gè)老人 子女主動(dòng)奉養(yǎng)的只占三分之一 臺(tái)灣目前人口平均壽命已延長(zhǎng)至70多歲，就企業(yè)傳統(tǒng)退休年齡60歲來(lái)看，每個(gè)人都會(huì)面臨十幾年無(wú)收入的退休生活，這不能僅依托社會(huì)

3、福利制度，而須靠年輕時(shí)妥善計(jì)劃來(lái)加以解決。根據(jù)統(tǒng)計(jì)民國(guó)八十三年臺(tái)灣65歲以上的老人，已超越7%，達(dá)到聯(lián)合國(guó)所謂高齡化社會(huì)標(biāo)準(zhǔn)；至民國(guó)100年時(shí)，老人更加佔(zhàn)全國(guó)人口10以上，屆時(shí)會(huì)變成不到5個(gè)年輕人來(lái)扶養(yǎng)一個(gè)老人。就目前30、40歲的人來(lái)說(shuō)，當(dāng)他們年老，正是臺(tái)灣人口結(jié)構(gòu)老化變遷得最嚴(yán)重的時(shí)候至民國(guó)125年時(shí)，老年人口將佔(zhàn)總?cè)丝跀?shù)的21.6%，他們將面臨到?jīng)]有孩子可養(yǎng)他，或是有小孩卻沒(méi)有才干扶養(yǎng)等狀況，假設(shè)本人沒(méi)積蓄，能夠就必須度過(guò)淒涼的晚年。年老時(shí)仍想保有一定的生活品質(zhì)嗎？現(xiàn)趕緊作準(zhǔn)備吧！無(wú)論是本人的安康、經(jīng)濟(jì)等各方面來(lái)次大體檢，進(jìn)行妥善的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃，將給您帶來(lái)滿意的生活。資料來(lái)源：中華民國(guó)臺(tái)灣地

4、區(qū)民國(guó)81年至125年人口推計(jì)行政院經(jīng)建會(huì)人力規(guī)劃處請(qǐng)問(wèn)目前您可以一個(gè)月給父母多少錢?您等待以後子女一個(gè)月給您多少錢?假設(shè)子女-心有餘而力缺乏只能養(yǎng)一代?請(qǐng)問(wèn):他會(huì)養(yǎng)上一代還是下一代?.理財(cái)?shù)哪康?放定存的目的-?買股票的目的-?買基金的目的-?投資不動(dòng)產(chǎn)目的-？答案只需一個(gè)- 賺錢獲利.都是利率惹的禍！1.利率從民國(guó)79年10%跌到95.7月郵局剩2%. 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 95 93 “別讓錢在銀行裡吹冷氣郵局定存利率:2.0 %活儲(chǔ):0.5%臺(tái)灣歷年銀行定存利率走勢(shì)圖2.09 % “讓每塊錢都能為您任務(wù)賺錢.近25年國(guó)內(nèi)2年期定期儲(chǔ)蓄利

5、率表(行庫(kù)&郵局)年 度存款金額賺錢的速度 , 比不上利率下滑的速度 2年定存利率利息所得郵局95.6 650萬(wàn)2.00% 130,000市銀95. 610萬(wàn)2.13% 130,000 91 540萬(wàn)2.40% 130,000 90 250萬(wàn)5.20% 130,000 80 152萬(wàn)8.50% 130,000 70 108萬(wàn)12.0% 130,000.購(gòu)買年金險(xiǎn)目的1.鎖定高利息2.提早領(lǐng)年金3.比銀行利息高4.降低利息所得.國(guó)泰富利真正讚！保證期初紅利節(jié)稅保本富利年年商品儲(chǔ)蓄兼容並蓄五效合一的投資工具.富利年年優(yōu)勢(shì)年金快速還本小金錢創(chuàng)造大利息存款期滿(20年)所領(lǐng)所存.富利年年擔(dān)憂利率上升!

6、保證VS存款金額.第一利：每年存款優(yōu)惠3.5%+轉(zhuǎn)帳，實(shí)存元.第二利：存滿3年起每年領(lǐng)免稅年金元存款期滿不用再存年金添加為每年萬(wàn)，領(lǐng)終身第三利：兼顧高風(fēng)險(xiǎn)保證到萬(wàn)20年實(shí)存國(guó)泰：3859900元存款期滿，實(shí)存本金都看的到第四利：保本存款期滿以實(shí)存金額計(jì)算利率至少3.36%，假設(shè)市場(chǎng)利率高則提出轉(zhuǎn)存存款期間共領(lǐng)回萬(wàn)至歲共領(lǐng)回萬(wàn).“T字的20年30歲200萬(wàn)富利年年鎖住高利率確保收入。透過(guò)契約保證，終身安享退休生活。 每年存28.9萬(wàn)保費(fèi)期初先優(yōu)惠13005元 立即預(yù)留稅源：保障300萬(wàn)第三年後20年總領(lǐng)回166萬(wàn) 總存578萬(wàn)優(yōu)惠 26.01萬(wàn) 領(lǐng)回166.00萬(wàn) 實(shí)存385.99萬(wàn) (50歲現(xiàn)

7、金價(jià)值441.2萬(wàn)) (84歲現(xiàn)金價(jià)值479.6萬(wàn)) 預(yù)留稅源提高：保障500萬(wàn)每年領(lǐng)13萬(wàn) , 領(lǐng)一輩子確保投資回收率3.36%50歲84歲總領(lǐng)回455萬(wàn)不用再存X.富利年年讓您利上加利、利、利 讓您粉有利.繳費(fèi)年期單件主附約年繳化保費(fèi)(元)029,99930,00049,99950,00099,999100,000149,999150,000199,999200,000以上20年期0.00%1.00%1.50%3.00%3.25%3.50%高保費(fèi)優(yōu)惠利率 第一利：賺年初保費(fèi)優(yōu)惠富利年年30歲男性20年期 保額200萬(wàn)年繳289,000元.第二利 ：賺免稅年金： 假設(shè)以平均餘命84歲為終點(diǎn)

8、年金共領(lǐng)：166萬(wàn)455萬(wàn)621萬(wàn)第三利 ：賺高保證，免稅財(cái)產(chǎn)：終身保證-至少500萬(wàn)第四利 ：賺保本、賺可融資金額：49歲至少441.2萬(wàn)：84歲至少479.6萬(wàn)富利年年30歲男性20年期 保額200萬(wàn)年繳289,000元. 總計(jì). (4,796,000+6,210,000) (289,000*20年*95.5%)= 5,486,100只需把銀行存款做轉(zhuǎn)存獲利將高另有集彙優(yōu)惠.10年繳清不吃虧！總繳保費(fèi)： 276 萬(wàn)元已領(lǐng)年金： 72 萬(wàn)元實(shí)繳保費(fèi)： 204 萬(wàn)元繳清保額： 94.8 萬(wàn)元.10年繳清不吃虧！第11-19年可領(lǐng)年金：4.26萬(wàn)X9=38.4萬(wàn)第 20 年可領(lǐng)年金：6.16萬(wàn)第

9、11-20年總領(lǐng)年金：44.5萬(wàn)實(shí)存總額204萬(wàn)-44.5萬(wàn)=159.5萬(wàn).10年繳清不吃虧！期滿後每年領(lǐng)6.16萬(wàn)(6.16+0.5)/159.5=4.1%年利率終身保證：237萬(wàn).主動(dòng)出擊不添加負(fù)擔(dān)、提早繳清，總繳一樣、保證加倍！.20年100萬(wàn)200萬(wàn)10年繳清20年100萬(wàn)2件100萬(wàn)10年繳清.對(duì)客戶的好處：1.繳費(fèi)期間保證加倍(150萬(wàn)300萬(wàn))2.一件變二件(1人保證2人保證)3.年金提早領(lǐng)回 (4.5萬(wàn)X8次9萬(wàn)X8次=提早領(lǐng)回36萬(wàn))4.投資報(bào)酬率更高(3.6%4.1%).對(duì)同仁的優(yōu)勢(shì).多鑽還本優(yōu)勢(shì)高保證所存參與至保證不擔(dān)心利率上升小多鑽魅力長(zhǎng)期持有：保本 (帳戶所存)利益高

10、.多鑽還本擔(dān)憂存款期滿(20年)所領(lǐng)所存要長(zhǎng)期持有、魅力更佳.大多鑽！保證1000萬(wàn)10次領(lǐng)120萬(wàn)存756.8萬(wàn)總領(lǐng)720萬(wàn)解約890.2萬(wàn).利率上升簡(jiǎn)易試算小多鑽！.第一鑽(賺)第二鑽(賺)第三鑽(賺)第四鑽(賺)第五鑽(賺)買國(guó)泰多鑽鑽多多！.繳費(fèi)年期單件主附約年繳化保費(fèi)(元)029,99930,00049,99950,00099,999100,000149,999150,000199,999200,000以上20年期0.00%1.00%1.50%3.00%3.25%3.50%高保費(fèi)優(yōu)惠利率 第一鑽(賺)：賺年初保費(fèi)優(yōu)惠多鑽還本15歲女性 20年期 保額200萬(wàn)年繳378,400元.第二

11、鑽(賺) ：賺免稅年金： 假設(shè)以平均餘命84歲為終點(diǎn) (84-15+1=70) 年金共領(lǐng)60次-至少720萬(wàn)第三鑽(賺) ：賺高保證，免稅財(cái)產(chǎn)：終身保證-至少1000萬(wàn)多鑽還本15歲女性 20年期 保額200萬(wàn)年繳378,400元第四鑽(賺) ：賺保本、賺可融資金額：84歲至少890.2萬(wàn) .多鑽還本15歲女性 20年期 保額200萬(wàn)年繳378,400元第五鑽(賺) ：賺利差分紅宣告機(jī)動(dòng)利率分紅利差倍數(shù)84歲現(xiàn)金值(元)3.15%0.15%1805,8613.75%0.75%54,029,3054.50%1.50%108,058,6105.40%2.40%1612,893,776. 總結(jié). (

12、8,902,200+7,200,000) (378,400*20年*95.5%) =8,874,760 + 利差回饋小多鑽 機(jī)動(dòng)利率大多鑽小多鑽合計(jì)3.15%887.4萬(wàn)80.5萬(wàn)967.9萬(wàn)3.75%887.4萬(wàn)402.9萬(wàn)1290.3萬(wàn)4.50%887.4萬(wàn)805.8萬(wàn)1693.2萬(wàn)5.40%887.4萬(wàn)1289.3萬(wàn)2176.7萬(wàn).當(dāng)亞當(dāng)與夏娃結(jié)合.富利+多鑽優(yōu)勢(shì)存滿2年後每年領(lǐng)年金，還本快速存款期滿(20年)所領(lǐng)所存利率上升享額外分紅長(zhǎng)期持有：保本(帳戶所存)保證高.每年存款優(yōu)惠+轉(zhuǎn)帳優(yōu)惠，實(shí)存元.存款滿2年起每年領(lǐng)，期間共領(lǐng)回萬(wàn)存款期滿每年領(lǐng)萬(wàn)至終身20年實(shí)存國(guó)泰：5363460元存

13、款期滿，實(shí)存本金都看的到.30歲富利100+多鑽100“T字帳鎖住高利率確保收入。又多一個(gè)機(jī)動(dòng)利率回饋。 每年存35.4萬(wàn)保費(fèi)期初先優(yōu)惠15127元 立即預(yù)留稅源：保障270720萬(wàn)滿二年後20年總領(lǐng)回143萬(wàn) 總存709.6萬(wàn)優(yōu)惠 30.2萬(wàn) 領(lǐng)回143.0萬(wàn) 實(shí)存536.4萬(wàn) (50歲現(xiàn)金價(jià)值562.9萬(wàn)) (84歲現(xiàn)金價(jià)值695.1萬(wàn)) 預(yù)留稅源提高：保障750萬(wàn)每年領(lǐng)12.5萬(wàn) , 領(lǐng)一輩子50歲84歲總領(lǐng)回437.5萬(wàn)還有額外機(jī)動(dòng)利率回饋不用再存X.富利+多鑽讓您有利又有鑽.繳費(fèi)年期單件主附約年繳化保費(fèi)(元)029,99930,00049,99950,00099,999100,000149,999150,000199,999200,000以上20年期0.00%1.00%1.50%3.00%3.25%3.50%高保費(fèi)優(yōu)惠利率 第一利+鑽：賺年初保費(fèi)優(yōu)惠富利+多鑽30歲男性 20年期 保額100+100萬(wàn)年繳354,800元.第二利+鑽：賺免稅年金：假設(shè)以平均餘命84歲為終點(diǎn) 年金共領(lǐng)：143萬(wàn)437.5萬(wàn)580.5萬(wàn)第三利+鑽：賺高保證，免稅財(cái)產(chǎn)：終身保證-至少750萬(wàn)第四利+鑽：賺保本、賺可融資金額：84歲