銀行案件風險排查方案

1、中國X X銀行案件風險排查方案為貫徹落實全行X X年工作會議精神和開展“基礎管理提升年”活動要求，持續(xù)保持案件防控高壓態(tài)勢，主動、及時發(fā)現(xiàn)、終止和 處置案件問題和重大風險隱患，進一步夯實提升內(nèi)部管理和案件防 控基礎，推動合規(guī)文化建設?？傂袥Q定在3-6月份開展以重點業(yè)務、 重點賬戶、重點交易、重點人員和安全保衛(wèi)為主要內(nèi)容，以非現(xiàn)場 分析核查為主要手段的案件風險排查活動。一、排查對象、范圍和重點內(nèi)容（一）排查對象。各級行對外營業(yè)的經(jīng)營機構以及涉及內(nèi)外部 資金交易的部門和崗位。各一級分行可根據(jù)內(nèi)控管理狀況確定排查 重點對象。對實行扁平化管理的單點支行要確保案件風險排查的組 織到位、措施到位、排查到位

2、?？傂写罂蛻舨?、金融市場部、清算中心、票據(jù)營業(yè)部、信用卡 中心、資產(chǎn)處置中心自行組織排查。（二）時間范圍。排查業(yè)務的時間范圍為XX年7月1日至XX年3月31日，根據(jù)需要可向前追溯或向后延伸至排查日。重點關注非營業(yè)時間或臨近下班時間，月、季、年末及次月初、節(jié)假日期 間等敏感時段。（三）業(yè)務范圍。為了增強排查針對性，突出排查重點，提高排查效率，排查業(yè) 務范圍以總分行非現(xiàn)場線索深度分析核查為主，同時包括非現(xiàn)場線 索不能覆蓋的部分重點業(yè)務、重要部位和關鍵環(huán)節(jié)。各行應充分考 慮本地區(qū)經(jīng)濟狀況和本行業(yè)務特點、內(nèi)控及案防狀況、內(nèi)外部監(jiān)督檢查情況等，有側重、有針對性地確定排查范圍、方向和重點。對 總行確定排查

3、重點沒有覆蓋的重大風險，應根據(jù)本行實際調(diào)整擴大 排查范圍；對總行列入排查重點，而各行沒有列入排查范圍的，要 在上報總行排查方案中說明原因。對各行按照銀監(jiān)會要求春節(jié)前后 開展內(nèi)控風險檢查已經(jīng)核查到位的業(yè)務事項，可直接利用成果。主要包括以下方面（詳見附件1:XX年案件風險排查重點提示表）：1、存量中小企業(yè)不良貸款，以及非現(xiàn)場線索涉及的正常類貸款。2、排查時間范圍內(nèi)新增個人不良貸款，以及非現(xiàn)場線索涉及的個人貸款。3、以單位定期存單、其他權利憑證、他行存單質(zhì)押的存量貸款。4、對外出具的保函、擔保、證明、承諾書等，主要核實信訪舉 報、行為排查或其他渠道反映的異常線索。5、排查時間范圍內(nèi)新增農(nóng)戶不良貸款，

4、非現(xiàn)場線索涉及可能存在風險的惠農(nóng)卡、農(nóng)戶小額貸款、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款。6、以存單及其他權利憑證質(zhì)押的存量銀行承兌匯票業(yè)務，以及存在融資性質(zhì)的票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務風險線索。7、負債業(yè)務。主要是非現(xiàn)場線索涉及的存款證實書、 重點賬戶、 重點交易等。8、非現(xiàn)場線索涉及的中間業(yè)務收入、批量代付業(yè)務。9、已經(jīng)形成損失的資產(chǎn)處置業(yè)務（委托資產(chǎn)、自營資產(chǎn)、抵債 資產(chǎn)）o10、非現(xiàn)場線索涉及可能存在風險的銀行卡業(yè)務。11、排查時間范圍內(nèi)開立的企業(yè)網(wǎng)銀，以及非現(xiàn)場線索涉及的 企業(yè)網(wǎng)銀、個人網(wǎng)銀業(yè)務12、財會業(yè)務。主要包括排查時段在建工程、網(wǎng)點裝修、固定 資產(chǎn)購置支出，非現(xiàn)場線索涉及可能存在風險的費用、內(nèi)部賬戶資 金

5、及其他財務收支。13、對賬管理。對排查時間范圍內(nèi)人行、同業(yè)往來明細進行逐 筆勾對；對排查時段系統(tǒng)內(nèi)往來當天形成未達賬項，以及單位定期 存款賬戶、利用手工填制對賬單對賬的賬戶、上門收款賬戶及延伸 柜臺賬戶，2個對賬期未與銀行對賬或存在對賬不符的對公賬戶， 財政類賬戶（發(fā)生額對賬時段為XX年 2月1日至2月28日發(fā)生 的業(yè)務明細，若2月沒有業(yè)務發(fā)生，則相應對賬時段為XX年12月1日至XX年2月28日）等進行內(nèi)外核對。（四）安全保衛(wèi)排查范圍。重點關注營業(yè)場所、金庫、自助設備的物防技防設施，守庫、 押運、槍彈管理等關鍵操作環(huán)節(jié)。1、營業(yè)場所物防、技防設施配備情況。2、自助設備的物防技防設施配備情況。3

6、、營業(yè)場所人防制度執(zhí)行情況。4、金庫建設達標情況。5、守庫制度及業(yè)務交接制度執(zhí)行情況。6、押運制度及守押市場化安保制度執(zhí)行情況。7、消防安全管理情況。8、槍支彈藥保管和使用制度執(zhí)行情況。（五）員工行為排查范圍。1、營業(yè)網(wǎng)點的柜面操作人員。2、客戶經(jīng)理。3、具有資產(chǎn)處置、采購、信貸審批、招投標權限的人員。4、管庫、守庫、押運、持管槍人員。5、上門收款人員、票據(jù)交換員、代理業(yè)務經(jīng)辦人員，與客戶發(fā)生資金往來的人員。6、營業(yè)機構負責人，會計主管、副主管。7、財務管理及經(jīng)辦人員。8、二級分行、一級支行班子成員。（六）業(yè)務排查重點內(nèi)容業(yè)務排查要突出對重點業(yè)務、重點賬戶、重點交易、重點人員的排查，尤其要突出

7、對可能形成貪污、挪用、盜竊、詐騙案件的線 索和重大違規(guī)問題風險的排查。各行結合本行實際，在認真分析判斷基礎上可適當調(diào)整排查重點。排查的主要內(nèi)容如下（詳見附件1 :XX年案件風險排查重點提示表）：1、信貸業(yè)務。（1）中小企業(yè)貸款。關注信貸緊縮后，中小企業(yè)的貸款風險。 主要排查是否存在內(nèi)外部勾結騙取貸款，擔保抵押無效或不足值形 成資金風險，企業(yè)以非自有資金還貸、還舊借新等手段掩蓋經(jīng)營困 境而隱藏貸款風險，貸款資金流入股市或挪作它用等問題風險。（2）個人貸款。主要排查是否存在虛假按揭、冒（頂、假）名貸款、內(nèi)外勾結騙取貸款；貸款被他人（含擔保人、合作機構、中間人）冒領、截留；多貸一用、私貸公用等問題風

8、險。(3)質(zhì)押類貸款。主要排查單位定期存單、其他權利憑證及他行存單質(zhì)押的存量貸款，是否存在利用虛假質(zhì)押騙貸或套取銀行 信用；先放款、后質(zhì)押以及質(zhì)押存單未凍結止付、抽逃質(zhì)押存單導 致資金風險；利用存單滾動質(zhì)押貸款虛增業(yè)務量，掩蓋經(jīng)營真實性 等。(4)對外出具的保函、證明、承諾、擔保等。主要排查是否 存在未經(jīng)審批私自對外出具保函、擔保、證明、承諾等問題風險。2、三XX務。(1)惠農(nóng)卡。主要排查是否存在惠農(nóng)卡發(fā)卡主體不符合條件, 虛假批量發(fā)放惠農(nóng)卡等。(2)農(nóng)戶小額貸款和農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款。主要排查是否存在 冒(頂、假)名貸款，多人承貸一人使用、私貸公用或未按約定用 途使用，貸款被他人(含擔保人、合作

9、機構、中間人)冒領、截留, 銀行內(nèi)部員工虛構借款人或偽造客戶身份、假冒客戶名義申請貸款 歸自己使用等問題風險。3、票據(jù)業(yè)務。(1)承兌匯票。主要排查是否存在利用虛假承兌匯票、虛假 存單等辦理質(zhì)押承兌；關聯(lián)企業(yè)互簽融資性承兌匯票；滾動簽發(fā)承 兌匯票；先簽發(fā)承兌匯票后貼現(xiàn)并以貼現(xiàn)資金作為保證金或質(zhì)押存 款；以貸款資金作為保證金或質(zhì)押存款；挪用保證金、抽逃質(zhì)押存5單；無真實貿(mào)易背景簽發(fā)承兌匯票等問題風險。(2)貼現(xiàn)。主要核查是否存在未按規(guī)定鑒別、查詢導致虛假 票據(jù)詐騙，內(nèi)外勾結以虛假票據(jù)為企業(yè)融資、滾動貼現(xiàn)、無真實貿(mào) 易背景貼現(xiàn)等問題風險；關注XX版新版票據(jù)真?zhèn)?，核查是否存?偽造變造票據(jù)詐騙給銀行

10、、客戶帶來的資金風險。4、負債業(yè)務。(1)存款證實書。重點關注當天開戶當天銷戶的存款證實書 賬戶資金、單位定期存款提前支取、證實書賬戶資金提現(xiàn)或直接用 于結算等線索，主要排查是否存在銀行內(nèi)部人員或內(nèi)外勾結挪用客 戶資金。(2)賬戶管理。重點關注柜員控制賬戶、單位新開(銷)賬 戶、保證金賬戶、單位定期存款賬戶、小額定期存款賬戶，打包核 算的不動戶，以及非現(xiàn)場線索提取的開銷戶間隔時間短并有大額資 金發(fā)生賬戶，敏感時段企業(yè)與個人大額業(yè)務往來賬戶，內(nèi)部員工與 貸款客戶、企業(yè)、財務收支往來異常交易賬戶，財政類賬戶等。排 查是否存在內(nèi)外部人員利用虛假手續(xù)、自制、篡改偽造憑證和印鑒 盜取、挪用客戶資金，內(nèi)部

11、員工吸收存款不入賬、挪用客戶賬戶資 金，空存(虛增)存款盜取利息等。(3)重點交易。重點關注存款開銷戶、沖賬、抹賬、掛失、 提前支取、代客辦理業(yè)務，應使用而未使用重要憑證支付交易，客 戶短期內(nèi)頻繁資金收付與實際經(jīng)營不符交易，ARMS系統(tǒng)一級預警信息，以及非現(xiàn)場提取的其他異常資金交易線索。主要排查是否存 在內(nèi)部員工盜用或挪用客戶存貸款資金，員工出借賬戶為客戶辦理 匯劃結算；員工充當中介幫助客戶融通資金進行投標、虛假驗資、歸還貸款；員工出資辦企業(yè)或從事第二職業(yè)；利用客戶資金購買理 財產(chǎn)品；以客戶名義辦理信用卡進行惡意透支等。5、中間業(yè)務。(1)中間業(yè)務收入。主要排查是否存在收取手續(xù)費不入賬， 未經(jīng)

12、批準人為免收客戶手續(xù)費，截留收入私設“小金庫”等。(2)批量代付業(yè)務。主要排查是否截留、挪用、貪污客戶資 金問題。6、資產(chǎn)處置業(yè)務。主要排查是否存在虛高接收、低價處置、 暗箱操作導致國有資產(chǎn)流失；擅自放棄銀行債權、虛假呆賬核銷； 內(nèi)外勾結、不及時行使債權導致訴訟時效喪失；自用或無償出借、 私分、毀損抵債資產(chǎn)；是否存在貪污、截留、挪用資產(chǎn)處置收入； 默許、放任企業(yè)逃廢債；是否存在對不符合減免利息條件的企業(yè)進 行違規(guī)減免利息等。7、信用卡業(yè)務。主要核查是否存在內(nèi)(外)部人員利用虛假 資料辦理信用卡后惡意透支資金；持卡人利用虛假消費惡意套現(xiàn)情 況；銀行內(nèi)部人員截留、借用他人信用卡惡意透支或套現(xiàn)；偽造

13、、 修改核銷資料，對不符合核銷標準的透支進行核銷，企業(yè)以個人名 義批量開卡進行惡意透支等。8、電子銀行業(yè)務。主要排查是否存在虛開虛辦網(wǎng)銀業(yè)務；未 經(jīng)客戶允許私開網(wǎng)銀業(yè)務挪用客戶資金；企業(yè)內(nèi)部人員通過網(wǎng)銀操 作挪用企業(yè)保證金；通過網(wǎng)銀業(yè)務進行集資、洗錢等問題風險。9、財務會計業(yè)務。(1)費用管理。主要排查是否存在截留財務收入、虛列費用 支出形成“小金庫”；貪污、挪用費用資金等。7(2)在建工程、網(wǎng)點裝修、固定資產(chǎn)購置業(yè)務。主要排查是 否存在截留、套取資金私設“小金庫”；轉移、挪用基建、裝修、 固定資產(chǎn)購置資金；將項目化整為零規(guī)避授權管理；虛列、套用、 挪用固定資產(chǎn)指標；以及在招標、采購、預算、結

14、算、列賬等方面 存在的各種重大問題風險。(3)財務收支。重點關注應收應付款掛賬、利息支出、收入、 應收應付利息中的手工處理線索，除費用以外的內(nèi)部賬戶資金轉員 工賬戶線索、內(nèi)部賬戶異常提現(xiàn)線索等。主要排查是否存在截留利 息收入、虛列或變相列支利息支出，私設“小金庫”；貪污、挪用利息收入、支出；截留挪用單位備用金、退休人員遺屬補助和企業(yè) 年金等內(nèi)部公用資金；挪用代理保險、財務顧問費等中間業(yè)務收入 資金投資股票基金或挪作它用等。10、對賬管理。(1)與人行、同業(yè)往來及系統(tǒng)內(nèi)往來對賬。主要排查是否存在 截留、挪用人行、同業(yè)往來及系統(tǒng)內(nèi)資金；人為調(diào)整經(jīng)營指標等問 題風險。(2)存款對賬。主要排查是否存在

15、利用客戶長期不對賬漏洞 收取款項不入賬、少入賬、延遲入賬；是否存在私刻客戶印鑒，自 制、篡改、偽造憑證和印鑒等方式挪用盜取客戶資金；內(nèi)外勾結盜 取、詐騙存款資金；上門服務、延伸柜臺人員出具虛假銀行回單、 涂改現(xiàn)金繳款單、單獨或伙同企業(yè)人員截留挪用上門收款資金；因 崗位制約與會計監(jiān)督失效、機控措施不到位導致盜用、挪用客戶資 金等。11、重點人員。重點關注涉及信訪舉報事項及行為排查中發(fā)現(xiàn)異常行為的員工所經(jīng)辦、審批的業(yè)務，排查是否存在內(nèi)部員工貪污 挪用、盜用客戶及內(nèi)部資金，索賄受賄，票據(jù)倒賣、高息放貸、民 間融資，幫助客戶虛假開銷戶、驗資，兼職、經(jīng)商辦企業(yè)等問題。二、排查時間安排和步驟本次案件風險排

16、查在前期調(diào)研準備基礎上，從XX年3月14日開始啟動，分為非現(xiàn)場線索提取、現(xiàn)場排查、匯總報告、問題整 改及成果利用四個階段進行。各分行于XX年6月15日前完成現(xiàn)場 排查匯總報告工作，于8月15日前完成整改處理及成果利用工作。（一）非現(xiàn)場線索提取階段。XX年 3月14日-4月20日。1、總行集中提取非現(xiàn)場線索階段。XX年3月14日-4月6日?？傂谐檎{(diào)人員利用計算機輔助審計系統(tǒng)（CAS）及現(xiàn)有主要風險監(jiān)控系統(tǒng)，圍繞本次排查重點內(nèi)容，研究形成非現(xiàn)場排查思路方 法，提取全行非現(xiàn)場風險線索，在集中分析、驗證、甄別、篩選基 礎上，將線索及核查說明、要點提示分批次下發(fā)各一級分行。2、一級分行補充提取和再加工階

17、段。XX年 4月7日-4月20 日。各一級分行在全面分析總行下發(fā)風險線索基礎上，結合本行業(yè) 務特點和風險狀況，有指向地提取轄內(nèi)非現(xiàn)場風險線索，CAS數(shù)據(jù)采集時間范圍應至XX年 3月31日。此外，要按類、逐條、深度分 析總行下發(fā)風險線索，如需延伸分析排查，應及時提取非現(xiàn)場相關 數(shù)據(jù)進一步補充完善線索；如屬無效線索可不予核查，但要向總行 說明原因。在線索提取過程中要明確格式、建立標準，形成核查說 明和要點提示，確保線索信息完整清晰、便于現(xiàn)場核查使用。在補充提取和深度加工整合總分行線索基礎上，要確定一級分行重點核查的敏感線索。其中涉及員工個人賬戶等敏感信息和重大 風險信息的線索由一級分行直接核查。其

18、他線索可由一級分行組織 核查，也可由二級分行在轄內(nèi)交叉或混合編組核查。直屬分行或無 內(nèi)控合規(guī)部門的二級分行由一級分行直接核查。（二）現(xiàn)場排查階段。XX年 4月7日-5月31日。1、XX年4月7日-4月30日?？傂薪M織現(xiàn)場排查組對總行提 取的重點敏感性線索進行現(xiàn)場核查。2、XX年4月21日-5月31日。各一級分行組織人員開展現(xiàn) 場檢查。對排查發(fā)現(xiàn)的重大線索視核查情況，可加強核查力量、適 當延長核查時間。為加強現(xiàn)場排查質(zhì)量控制，現(xiàn)場排查期間實行排查信息旬報制， 總行現(xiàn)場排查組和各一級分行要在每旬最后一個工作日上午10 : 00時前將案件風險排查情況旬報（匯總報）表（附件2-1、附件2-2、 附件2

19、-3）上報總行?？傂信挪榻M第一次旬報上報時間為XX年4月20日，一級分行第一次上報時間為XX年4月30日。對案件風險、重大違規(guī)違紀問題要以專報形式實時、動態(tài)、累 積上報總行。（三）匯總報告階段。XX年 6月1日-XX年6月15日。1、匯總報告?，F(xiàn)場排查結束后，總行排查組和各一級分行要組 織骨干力量認真做好匯總報告工作。匯總報告包括：組織實施情況； 結合本行情況對總行確定排查范圍重點的調(diào)整情況；非現(xiàn)場線索集 中分析加工及核查情況；排查主要方法和措施；排查發(fā)現(xiàn)的案件風 險、重大違規(guī)違紀問題和風險；一般性和普遍性問題風險；邊排查 邊整改處理情況；進一步加強案件風險防控的措施及意見等。其中10 對案件

20、風險和重大違規(guī)違紀問題要逐一說明問題的形成過程、相關 責任人、查證情況及所采取的補償措施等；對一般性和普遍性問題 風險進行分類說明，并按類列舉 1-2個典型事例。2、專題報告。對排查發(fā)現(xiàn)的案件風險和重大問題風險要根據(jù)最 終核查處理情況完整進行專題報送。對突出的普遍性、苗頭性、典 型性問題隱患要進行匯總專題報告。對案件風險非現(xiàn)場排查情況進 行專題分析。案件風險和重大問題風險專題報告，要包含基本案情（問題） 介紹，作案及違規(guī)全部過程，發(fā)現(xiàn)及查證過程，責任人認定及問題 整改情況，問題發(fā)生的主客觀原因、長期沒有暴露和發(fā)現(xiàn)的主客觀 原因，經(jīng)驗教訓和進一步加強案件問題風險管控的建議等。問題表 述要詳細準確

21、，能夠體現(xiàn)作案或違規(guī)的時間、單位、崗位人員、手 段方式、事件過程等要素。普遍性、苗頭性、典型性問題隱患專題報告，要表述總體問題 情況及典型事例，存在的風險隱患及其危害性，加強管控的建議等。案件風險非現(xiàn)場排查專題分析報告，包括但不限于非現(xiàn)場手段 應用的總體情況，非現(xiàn)場團隊組建情況，分行非現(xiàn)場排查的新思路、 新方法，非現(xiàn)場風險線索的核查情況，不同業(yè)務類別的線索準確率 數(shù)量分析，源自線索的案件和重大問題專項分析，管理建議。3、報表（見附件2-附件5）。累積填報案件風險排查情況旬 報（匯總報）表（附件2-1、附件2-2、附件2-3 ）;匯總填報案 件風險排查一般性、普遍性問題明細表（附件3-1至附件3

22、-15）、員工行為排查統(tǒng)計表（附件4-1、附件4-2 ）、案件風險排查發(fā) 現(xiàn)問題統(tǒng)計表（附件5-1、附件5-2）。同時，對案件、重大問題和11 重大風險隱患類問題要同時報送X X年案件風險排查工作底稿 電子掃描件?？傂信挪榻M于4月30日前報送匯總報告報表；各一級分行 6 月15日前報送報告、報表。其中案件風險非現(xiàn)場排查專題分析報 告7月15日前報送。（四）問題整改處理及成果利用階段。XX年 6月16日-8月 15日。1、逐一落實問題糾改措施。各行對排查發(fā)現(xiàn)的案件風險及問題 隱患在邊查邊改基礎上，按照“雙線整改”要求，建立問題整改臺 賬、制訂整改計劃、逐一落實整改責任和整改措施，確保各類問題 整

23、改到位，風險補償?shù)轿弧Ｓ绕鋵Π讣L險和重大違規(guī)問題，要加 大資金追繳和清收力度，最大限度降低風險、挽回損失。對普遍性、 傾向性、苗頭性問題和重大風險隱患，以及屢查屢犯、同質(zhì)同類問 題，要盡快拿出具體處理意見和防控措施，防止風險和損失進一步 擴大和蔓延。2、嚴格落實責任追究及處理處罰措施。各行要嚴格按照制度規(guī) 定，區(qū)分問題性質(zhì)、情節(jié)輕重對違法違規(guī)違紀責任人進行處理，對 涉嫌犯罪的要堅決依法移送司法機關；對不涉嫌犯罪，但存在主觀 惡意、損害農(nóng)行利益的，必須從嚴追究責任。同時按照“鼓勵自查、 區(qū)別對待”的原則，對各行自行排查發(fā)現(xiàn)并及時、完整上報的案件 問題，按照銀監(jiān)會關于銀行業(yè)金融機構自查發(fā)現(xiàn)案件責

24、任追究實 行區(qū)別對待政策有關問題的通知（銀監(jiān)會2009148號）和總行有 關政策規(guī)定，對相關管理責任人進行責任追究時可從輕或免予追究； 對整改和責任追究措施已落實到位，無資金損失或重大風險的問題，12 在內(nèi)控評價時對排查組織行可不予扣分或少扣分，但對外部監(jiān)管或 上級行檢查發(fā)現(xiàn)的問題要納入內(nèi)控評價扣分。對違規(guī)人主動交代的 問題，視同自查發(fā)現(xiàn)問題對待，可根據(jù)相關規(guī)定和問題性質(zhì)減輕或 免除處罰處理。3、梳理分析問題風險，做好制度和控制措施的后評價及改進工 作。由各業(yè)務部門分工負責，全面梳理分析排查發(fā)現(xiàn)問題和風險隱 患，舉一反三，研究案件問題和風險隱患的特點與規(guī)律，深入分析 案件問題產(chǎn)生的原因，從制度

25、、機制、流程以及人防、機控等方面 入手，對現(xiàn)有制度規(guī)定、業(yè)務系統(tǒng)和各項控制措施的有效性進行分 析評價，有針對性地提出廢、改、立建議，并采取改進完善措施， 提高內(nèi)控和案防水平。4、靈活運用排查成果，擴大排查效應。各行要通過下發(fā)排查通 報、排查提示、整改意見、處理處罰決定，以及責任人公開檢查并 作出承諾、召開座談反饋會、案例分析會、公開處理大會、合規(guī)宣 講會等多種方式，向員工進行正面宣講和反面警示，宣傳合規(guī)文化， 擴大排查效應。各行要在XX年8月15日之前向總行上報案件風險排查問題整 改及成果利用情況報告，以及案件風險排查問題整改及成果利用 統(tǒng)計表（附件6-1 ）、案件風險排查責任追究統(tǒng)計表（附件

26、6-2）、 案件風險排查制度后評價建議表（附件7-1 ）、案件風險排查業(yè) 務及管理系統(tǒng)后評價建議表（附件7-2 ） o三、主要排查方式及方法（一）突出運用非現(xiàn)場分析排查手段，以疑點線索為導向增強 排查針對性?？偡中谐檎{(diào)業(yè)務骨干組成強有力的非現(xiàn)場分析排查團13 隊，認真分析近年來行內(nèi)外案件風險特征特點、外部監(jiān)管部門風險 提示和本行業(yè)務狀況，借鑒內(nèi)外部審計、檢查、監(jiān)管發(fā)現(xiàn)重大問題 和前兩年案件風險排查成果，以總行確定的排查范圍和XX年案 件風險排查重點提示表（附件1）為指引，充分發(fā)揮CAS、ARMS、 CMS、FMIS、反洗錢等各類業(yè)務操作系統(tǒng)、監(jiān)測系統(tǒng)、管理系統(tǒng)和 各種外部信息系統(tǒng)的監(jiān)測查詢、關

27、聯(lián)分析功能，從重點業(yè)務、重點 賬戶、重點交易、重點人員四個維度找準排查切入點，全面收集、 深入研究排查思路與方法，編制高質(zhì)量的線索提取程序，深度分析 提取精準度高、針對性強的非現(xiàn)場線索，精心編制線索說明和現(xiàn)場 核查提示，為現(xiàn)場排查提供明確的排查重點、排查方向和質(zhì)量保證。（二）靈活運用多種方式開展排查，主要做到四個結合。1、非現(xiàn)場分析與現(xiàn)場核查相結合。做到非現(xiàn)場手段和現(xiàn)場核查 的配合使用和實時互動，提高排查工作效率。在集中分析生成非現(xiàn) 場排查線索基礎上，現(xiàn)場排查過程中也要充分運用各類業(yè)務信息系 統(tǒng)和計算機查證手段，對各類資金流向、交易對手信息及企業(yè)基本 情況進行深度分析和追蹤開展擴展性核查，增強

28、現(xiàn)場檢查的深度、 廣度，提高現(xiàn)場排查效率。2、內(nèi)部排查與外部走訪調(diào)查相結合。將上門對賬、延伸核查與 內(nèi)部賬務手續(xù)的檢查相結合，核對存貸款賬戶余額和大額明細，以 及各種交易的真實性。與客戶核對存款賬務的一致性，實地核查信 貸客戶經(jīng)營狀況、財產(chǎn)狀況的真實性；到房產(chǎn)交易中心、土地管理 部門、工商部門現(xiàn)場查詢客戶營業(yè)執(zhí)照真實性、抵押登記的真實性、 相關抵押物的交易價格等，也可利用互聯(lián)網(wǎng)查詢信息了解被檢查客 戶的有關信息，了解市場交易價格。對重點可疑人員要向當?shù)毓?4 部門和檢察院了解其是否有涉案情況等。3、員工行為排查與業(yè)務排查相結合。各級行人力資源部門（監(jiān) 察部門）要通過采取調(diào)查問卷、個別談話、外

29、部走訪、監(jiān)督舉報等 多種方式，以背靠背、無記名的方式進行全方位、360度的行為排查。要從思想作風、工作表現(xiàn)、紀律表現(xiàn)和生活作風等方面分析員 工行為風險，查找直接或間接引發(fā)案件的跡象。如有必要要走訪監(jiān) 管部門、地方紀委、公安、檢察院等執(zhí)法機關，進一步取證查實。 對涉及異常行為的員工，要視情況將可疑線索移交業(yè)務排查組對其 經(jīng)辦的業(yè)務進行排查，并采取幫教、提醒告誡、強制休假、調(diào)整崗 位分工等手段盡可能消除風險隱患。4、主動交代與監(jiān)督舉報相結合。總行、一級分行向全行發(fā)出排 查公告，層層設立舉報信箱、舉報電話和電子郵箱，專人值守，鼓 勵舉報案件線索和重大違規(guī)違紀問題，同時要求違規(guī)違紀和涉案人 員限期交代

30、問題，爭取從輕處理。各排查組進駐被排查單位時，要 通過設立案件排查舉報箱，公布舉報電話，接待群眾來訪，召開內(nèi) 部員工座談會等形式，充分發(fā)動群眾反映報告各種異常、可疑行為 和線索。各級行紀檢監(jiān)察、人力資源和信訪部門要向排查組提供近 年來受理舉報信訪線索，配合開展對涉及信訪舉報員工所經(jīng)辦業(yè)務 事項的重點排查工作。四、組織與分工按照“統(tǒng)一組織、兩級提取、分層排查”的總體要求，總行統(tǒng) 一組織開展案件風險排查，總行、一級分行兩級提取非現(xiàn)場線索， 兩層開展現(xiàn)場排查，或總行、一級分行、二級分行三層開展現(xiàn)場排 查工作。各一級分行要按照總行統(tǒng)一部署，根據(jù)本行業(yè)務特點、內(nèi)15 控及案防狀況，突出排查重點，研究制訂

31、有針對性的案件風險排查 實施方案。業(yè)務排查工作由各行內(nèi)控合規(guī)部門牽頭組織，運營管理、 財務會計、結算與現(xiàn)金管理、信貸管理、資產(chǎn)處置、銀行卡、電子 銀行、三農(nóng)金融等部門及前臺客戶部門參與開展。人力資源部門負 責組織開展員工行為排查；安全保衛(wèi)部門負責安全保衛(wèi)相關業(yè)務檢 查及刑事案件查處工作；監(jiān)察部門負責案件查處及專項治理工作。除總行大客戶部、金融市場部、清算中心、票據(jù)營業(yè)部、信用 卡中心、資產(chǎn)處置中心自行組織排查外，各級行不得以自查代替排 查，各種非現(xiàn)場線索不得交由經(jīng)營行自行組織核查。（一）成立案件風險排查領導小組?？傂?、一級分行及直接組 織開展排查工作的二級分行成立案件風險排查領導小組，由行長任

32、 組長，其他領導成員任副組長，相關部門負責人為成員，領導小組 辦公室設在內(nèi)控合規(guī)部。負責排查工作的組織領導、方案審定、有 關事項的研究會審，以及溝通督導、反饋報告等。（二）成立排查組?？傂谐檎{(diào)業(yè)務骨干組成排查組，對部分重 點線索進行核查。一級分行抽調(diào)全行內(nèi)控合規(guī)部門和相關業(yè)務部門 人員統(tǒng)一組成一級分行業(yè)務排查組，或分層成立一級分行排查組和 二級分行排查組，排查組必須實行行際間人員交叉或混合編組、異 地排查，排查人員不得對所在行進行排查。分層成立排查組的，一 級分行排查組主要負責對重點線索的核查，同時對非現(xiàn)場線索未能 覆蓋的重點業(yè)務風險進行現(xiàn)場排查；二級分行排查組負責總行、一 級分行提取的一般性

33、線索的核查，同時根據(jù)一級分行安排，對非現(xiàn) 場線索無法覆蓋的重點業(yè)務進行現(xiàn)場排查。排查組人員數(shù)量和專業(yè) 結構由各分行根據(jù)地域跨度、機構數(shù)量、排查工作量、業(yè)務特點、16 排查時間要求等情況確定。（三）成立督導組。 各一級分行要加強對案件風險排查活動的 跟蹤督導，按照部門包片、分工督導的原則，組成督導組對轄屬機 構案件排查工作進行持續(xù)督導，督導內(nèi)容主要包括排查工作組織開 展情況、過程質(zhì)量控制情況，重點線索核查情況，以及排查結果上 報情況等。對排查工作不扎實、措施不到位、質(zhì)量不高、效果不好 等情況和問題及時提出整改意見并要求立即整改或重新返工，必要 時可直接參與組織排查工作。排查期間總行將視情況組織開

34、展現(xiàn)場 督導，監(jiān)督檢查各行排查工作。五、工作要求（一）加強領導，明確責任。此次排查是貫徹落實總行XX年 工作會議精神和開展“基礎管理提升年”活動要求，持續(xù)保持我行 案件防控高壓態(tài)勢的一項重要舉措，各級行要統(tǒng)一思想、提高認識、 加強領導，認真落實各項排查措施。各一級分行、二級分行“一把 手”要帶頭親自動員、親自安排、親自督導落實，將各項措施抓實、 抓細、抓出成效；內(nèi)控合規(guī)部門要精心準備、周密計劃、合理調(diào)度， 組織好、協(xié)調(diào)好全行的排查工作，使之有序、有效開展；各業(yè)務部 門要積極做好本專業(yè)排查工作的業(yè)務指導，選派專業(yè)素質(zhì)能力較強 的人員參與排查活動。人力資源部門、監(jiān)察部門要向排查組及時提 供行為排查

35、及舉報線索、信訪線索；監(jiān)察部門、安全保衛(wèi)部門對排 查出的案件風險要及時介入，及時采取有力措施做好進一步調(diào)查處 理工作；要對重大事項做好保密工作和輿情監(jiān)控，對涉案嫌疑人員 要采取果斷措施，防止出現(xiàn)意外。各排查組組長要全面負責、認真 細致地做好具體排查組織工作和排查全過程的質(zhì)量控制工作，做到17 內(nèi)部人員分工合理、內(nèi)容明晰、措施到位、方法靈活、運作高效。（二）規(guī)范程序，確保質(zhì)量。各分行要加強對排查工作的過程 控制和質(zhì)量考評工作。排查組在進駐排查前要認真做好各項準備工 作，明確人員分工，進行針對性培訓，初步制定排查工作進度計劃 和工作程序；現(xiàn)場排查前要召開排查座談會，了解基本情況，進行 動員宣傳，張貼公告、公布舉報電話、設立舉報信箱；現(xiàn)場排查中 要做好排查工作記錄、排查工作底稿和重要證據(jù)的取證工作，組長、 小組長和主查要做好質(zhì)量控制，確保排查重點不遺漏，重大線索查 深、查透、查全，問題事實清楚、定性準確、依據(jù)充分。排查