商業(yè)銀行金融綜合基礎(chǔ)知識考試題庫（附答案）

1、第 頁共42頁商業(yè)銀行金融綜合基礎(chǔ)知識考試題庫（附答案）目錄簡介一、單選題：共96題二、判斷題：共160題一、單選題1、下列關(guān)于保證金存款賬戶說法不正確的是（OoA、保證金存款實行專戶封閉管理B、保證金專戶與客戶結(jié)算戶嚴禁串用C、保證金應(yīng)逐戶開立子賬戶D、保證金各子賬戶之間嚴禁相互挪用2、為形成相互牽制和監(jiān)督，商業(yè)銀行重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員應(yīng)執(zhí)行定期（B）和強制休假制度。A、稽核B、輪崗C、報告D、學(xué)習(xí)3、商業(yè)銀行的融資渠道中，按成本由低到高排列為（A）。A、存款發(fā)行債券股票B、存款股票發(fā)行債券C、發(fā)行債券股票存款D、股票發(fā)行債券存款4、銀行業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)是(C)oA、信用擔(dān)保

2、B、貸款承諾C、代理收費D、貿(mào)易融資5、下列金融市場中，(C)是商業(yè)銀行之間進行短期資 金融通的市場。A、資本市場B、股票市場C、同業(yè)拆借市場D、長期信貸市場6、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別 是(D)和()0A、貨幣供應(yīng)量基礎(chǔ)貨幣B、基礎(chǔ)貨幣高能貨幣C、基礎(chǔ)貨幣流通中現(xiàn)金D、基礎(chǔ)貨幣貨幣供應(yīng)量7、下列不屬于貸后管理內(nèi)容的有(D)A、貸款風(fēng)險預(yù)警B、不良貸款管理C、貸款檔案管理D、貸款發(fā)放8、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比 例不得超過（B）。 TOC o 1-5 h z A、0. 08B、0. 1C、0. 15D、0. 29、出票人在付款人處的存款足以支付支票金額時

3、，付 款人應(yīng)當(dāng)在見票（C）足額付款。A、三天內(nèi)B、十天內(nèi)C、當(dāng)天D、五天內(nèi)10、中期項目貸款展期期限累計不得超過（C）。A、6個月B、一年C、原貸款期限的一半D、原貸款期限11、如果政府把經(jīng)濟增長作為宏觀調(diào)控的政策目標，通 常要實行擴張性財政政策和貨幣政策，以剌激總需求，一般 情況下，這會導(dǎo)致(B)。A、物價水平下降或通貨緊縮B、物價水平上升或通貨膨脹C、就業(yè)機會減少或失業(yè)率提高D、通貨緊縮和就業(yè)機會增加12、如果政府把穩(wěn)定物價水平作為宏觀調(diào)控的政策目標, 通常要實行緊縮性的財政政策和貨幣政策，一般情況下，這 會導(dǎo)致(D)oA、經(jīng)濟快速增長B、就業(yè)機會增加C、通貨膨脹D、經(jīng)濟增長速度放慢13、

4、政府在選擇宏觀調(diào)控的政策目標時，首先要考慮本 國經(jīng)濟運行周期的階段特征和社會所面臨的緊迫任務(wù)。當(dāng)經(jīng) 濟運行處于過熱狀態(tài)時，政府應(yīng)當(dāng)把(C)作為宏觀調(diào)控的主 要政策目標，實行適度從緊的財政政策和貨幣政策。A、促進經(jīng)濟增長B、實現(xiàn)充分就業(yè)C、穩(wěn)定物價水平D、實現(xiàn)社會公平14、如果一國貨幣匯率下跌，即對外貶值，這會導(dǎo)致(B)oA、本國旅游收入增加第 頁共42頁B、本國旅游收入減少C、減少本國出口D、增加本國進口15、實施緊縮性財政政策，一般是采用（B）的措施。A、增加稅負或增加支出B、增加稅負或壓縮支出C、低稅負或壓縮支出D、降低稅負或增加支出16、如果人們預(yù)期利率上升，則（C）。A、多買債券、少存

5、貨幣B、多存貨幣、多買債券C、賣出債券、多存貨幣D、少買債券、少存貨幣17、外匯儲備對貨幣供應(yīng)量的影響主要取決于（A）。A、國際收支狀況B、信貸收支狀況C、財政收支狀況D、進口與出口狀況18、在國際收支中，如果收入小于支出，叫（A）。A、逆差B、借差C、貸差D、順差19、在國際收支中，如果收入大于支出，叫(B)oA、逆差B、順差C、借差D、貸差20、在現(xiàn)代紙幣制度下，引起貨幣失衡的原因主要是(B)。A、貨幣需求量過多B、貨幣供應(yīng)量過多C、貨幣供應(yīng)量不足D、貨幣需求量不足21、中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標而采取的各種控制、 調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱是(C)。A、信貸政策B、

6、貨幣政策工具C、貨幣政策D、貨幣政策目標22、中央銀行為實現(xiàn)其貨幣政策目標而采取調(diào)控外匯資 金的方針和措施是(B)oA、信貸政策B、外匯政策C、匯率政策D、利率政策23、貨幣政策的制定者和執(zhí)行者是(D)oA、中央政府B、商業(yè)銀行C、財政部D、中央銀行24、在市場經(jīng)濟條件下，社會總需求是指(B)。A、各種實物需求量之和B、有貨幣支付能力的總需求C、社會商品銷售總額D、全社會固定資產(chǎn)投資總額25、擴張型貨幣政策的主要措施之一是(C)。A、提高法定準備金率B、提高商業(yè)銀行存貸款利率C、降低再貼現(xiàn)利率D、公開市場上賣出證券26、物價穩(wěn)定的前提或?qū)嵸|(zhì)是(C)oA、經(jīng)濟增長B、充分就業(yè)C、幣值穩(wěn)定D、國際

7、收支平衡27、一般來說，不可能作為一國貨幣政策最終目標的是(D)oA、穩(wěn)定物價B、經(jīng)濟增長C、充分就業(yè)D、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級28、貨幣政策最終目標之間基本統(tǒng)一的是(A)oA、經(jīng)濟增長與充分就業(yè)B、穩(wěn)定物價與充分就業(yè)C、穩(wěn)定物價與經(jīng)濟增長D、經(jīng)濟增長與國際收支平衡29、可以影響信貸結(jié)構(gòu)的貨幣政策工具是(A)。A、存款準備金率B、再貸款C、再貼現(xiàn)D、公開市場業(yè)務(wù)30、貨幣政策傳導(dǎo)機制是指中央銀行根據(jù)貨幣政策最終 目標，運用貨幣政策工具，通過金融機構(gòu)的經(jīng)營活動和金融 市場傳導(dǎo)到企業(yè)和居民，對其(C)等產(chǎn)生影響的過程。A、存款和儲蓄B、心理預(yù)期C、投資和消費D、生產(chǎn)和生活第 頁共42頁31、在有效需求嚴重不

8、足，生產(chǎn)能力大量閑置，經(jīng)濟蕭條 時,應(yīng)實行（A）。A、松的貨幣政策和松的財政政策B、緊的貨幣政策和緊的財政政策C、松的貨幣政策和緊的財政政策D、緊的貨幣政策和松的財政政策32、在需求惡性膨脹,供給嚴重短缺，經(jīng)濟過熱時，應(yīng)實 行（B）oA、松的貨幣政策和松的財政政策B、緊的貨幣政策和緊的財政政策C、松的貨幣政策和緊的財政政策D、緊的貨幣政策和松的財政政策33、在某一時期,一國經(jīng)濟中總供求大體平衡，但存在消 費需求偏旺而投資需求不足的結(jié)構(gòu)性矛盾，該國應(yīng)實行（C）。A、松的貨幣政策和松的財政政策B、緊的貨幣政策和緊的財政政策C、松的貨幣政策和緊的財政政策D、緊的貨幣政策和松的財政政策34、中國人民銀

9、行向商業(yè)銀行等市場交易商賣出有價證 券，并約定在未來特定日期買回有價證券的交易行為是（B） 業(yè)務(wù)。A、逆回購B、正回購C、順回購D、負回購35、逆向選擇是指(A)oA、由于信息不對稱造成的交易過程中的“劣勝優(yōu)汰” 現(xiàn)象B、市場競爭過程中有實力的競爭者選擇沒有實力的做 交易C、消費者、交易時寧可選擇質(zhì)量差一點但更便宜的商 品D、消費者交易時為保證質(zhì)量寧可選擇價格更貴一些的 商品36、從資金供應(yīng)者和需求者是否直接發(fā)生關(guān)系，融資可 以劃分為(A)。A、直接融資和間接融資B、借貸性融資和投資性融資C、國內(nèi)融資和國際融資D、貨幣性融資和實物性融資37、以下不屬于商業(yè)信用的是(D)oA、企業(yè)間的商品除銷B

10、、企業(yè)間的分期付款C、商品交易基礎(chǔ)上發(fā)生的預(yù)付定金D、國庫券38、間接融資主要包括(A)oA、銀行信用B、企業(yè)信用C、民間個人信用D、國家信用39、商業(yè)銀行是以經(jīng)營存、貸款,辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要 業(yè)務(wù)的(B)。A、事業(yè)性單位B、金融企業(yè)C、政企職能合一的機構(gòu)D、非盈利性的金融機構(gòu)40、政策性金融機構(gòu)與商業(yè)性金融機構(gòu)之間最根本的區(qū) 別在于(OoA、是否為政府岀資B、是否以政府的政策旨意發(fā)放貸款C、不以盈利為目的D、是否自主選擇貸款對象41、金融租賃是(D)經(jīng)濟活動方式。A、信托投資的B、信用放款的C、金融資產(chǎn)管理的D、融資與融物相結(jié)合的42、中央銀行作為“銀行的銀行”職責(zé)的具體表現(xiàn)的業(yè) 務(wù)是（B）

11、。A、對政府貸款B、再貸款C、再貼現(xiàn)D、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)43、商業(yè)銀行將其已貼現(xiàn)的尚未到期的商業(yè)票據(jù)，要求 中央銀行貼現(xiàn)以獲得資金的行為是（C）。A、轉(zhuǎn)抵押B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C、再貼現(xiàn)D、再貸款44、中央銀行最重要的負債業(yè)務(wù)是（B）。A、公開市場業(yè)務(wù)B、貨幣發(fā)行C、經(jīng)理國庫D、再貸款45、中央銀行買賣證券的目的是為了（C）。A、央行的盈利B、增加財政收入C、調(diào)控貨幣供應(yīng)量第 頁共42頁D、增加商業(yè)銀行盈利46、國際儲備中最重要組成部分是(B)oA、黃金儲備B、外匯儲備C、糧食儲備D、燃料及主要原材料47、出口信貸專指由(B)而提供的中長期貸款。A、由銀行支持的，為擴大進口B、由政府支持的，為擴大出口C、由銀行支

12、持的，為擴大出口D、由政府支持的，為擴大進口48、出口信貸是一種國際信貸方式，是國家為了支持和 擴大本國大型設(shè)備的岀口，對(A)提供的一種利率較低的貸 款。A、本國岀口商或外國進口商B、外國出口商或本國進口商C、本國岀口商或本國進口商D、外國出口商或外國進口商49、在商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)中，處于最重要地位的是(A)。A、吸收存款B、資本金C、發(fā)行債券D、向央行借款50、商業(yè)銀行向中央銀行借款的方式之一是(A)。A、再貼現(xiàn)B、回購協(xié)議C、貼現(xiàn)D、發(fā)行債券51、商業(yè)銀行存放在中央銀行的一般性存款的作用之一 是用來滿足轉(zhuǎn)結(jié)算的需要，另一作用是用來(B)。A、擴大貸款規(guī)模B、調(diào)劑庫存現(xiàn)金余額C、增加資本

13、D、增加存放同業(yè)存款52、商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是(B)oA、證券投資B、貸款C、同業(yè)存放D、貼現(xiàn)53、表外業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行從事的不列入(B)內(nèi)的經(jīng)營 活動。A、損益表B、資產(chǎn)負債表C、現(xiàn)金流量表D、財務(wù)狀況變動表54、財務(wù)公司是(B)的產(chǎn)物。A、計劃經(jīng)濟和市場經(jīng)濟融合B、產(chǎn)業(yè)企業(yè)和金融企業(yè)融合C、企業(yè)集團形式多樣化D、金融發(fā)展和產(chǎn)業(yè)發(fā)展分離55、信用創(chuàng)造是(D)通過相關(guān)業(yè)務(wù)創(chuàng)造出更多的存款 貨幣的行為。A、信托公司B、保險公司C、投資銀行D、商業(yè)銀行56、超額存款準備金等于(C)。A、庫存現(xiàn)金+商業(yè)銀行在中央銀行的存款B、法定存款準備金率X庫存現(xiàn)金C、存款準備金-法定存款準備金D、法定存款準

14、備金率X存款總額57、超額存款準備金與實際存款準備金之間的數(shù)量關(guān)系 為(C)oA、前者二后者B、前者后者C、前者后者D、不確定58、基礎(chǔ)貨幣等于(B)oA、通貨+存款貨幣B、通貨+存款準備金C、存款貨幣+存款準備金D、原始存款+派生存款59、法定存款準備金率越高,存款擴張倍數(shù)(A)oA、越小B、越大C、不變D、為零60、基礎(chǔ)貨幣與貨幣供給量之間的關(guān)系是(B)oA、基礎(chǔ)貨幣量貨幣供給量B、基礎(chǔ)貨幣量貨幣供給量C、基礎(chǔ)貨幣量二貨幣供給量D、基礎(chǔ)貨幣量貨幣供給量61、原始存款是商業(yè)銀行吸收的、能(C)的存款。A、增加其基礎(chǔ)貨幣B、增加其存款C、增加其準備金D、增加其負債62、派生存款是相對于(B)而

15、言的對稱概念。第 頁共42頁A、基礎(chǔ)貨幣B、原始存款C、貨幣乘數(shù)D、存款乘數(shù)63、商業(yè)銀行的法定存款準備金等于(C)。A、庫存現(xiàn)金+商業(yè)銀行在中央銀行的存款B、法定存款準備金率X庫存現(xiàn)金C、法定存款準備金率X存款總額D、存款準備金-法定存款準備金64、貨幣乘數(shù)就是(C)相比的比值。A、原始存款與派生存款B、庫存現(xiàn)金與商業(yè)銀行在中央銀行的存款C、貨用供給量與基礎(chǔ)貨幣D、貨幣供給量與銀行存款65、交易雙方同意在將來的某一特定日期，按事先約定 好的價格買入或賣出既定數(shù)量的某種資產(chǎn)協(xié)議的金融工具， 稱之為(C)，它是一種場外交易。A、金融期貨B、金融期權(quán)C、遠期合約D、互換66、買賣雙方分別向?qū)Ψ匠兄Z

16、在合約規(guī)定的未來某時間, 按事先協(xié)定的價格買進或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的 書面協(xié)議,稱之為（B），它是由交易所發(fā)行的。A、金融期權(quán)B、金融期貨C、遠期合約D、互換67、一種以提供選擇權(quán)的交易合約，購買合約的人可以 獲得一種在指定時間內(nèi)按協(xié)議價格買進或賣出一定數(shù)量的 某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。這種金融工具稱之為（B）oA、金融期貨B、金融期權(quán)C、遠期合約D、互換68、一個已經(jīng)存在風(fēng)險暴露的經(jīng)濟主體，力圖通過持有 一種或多種與原有風(fēng)險頭寸相反的金融工具來消除該風(fēng)險 的金融技術(shù),稱之為（D）。A、投機B、互換C、套利D、套期保值69、利用市場不完全條件下有內(nèi)在聯(lián)系的金融工具之間 的價格背離來獲取利潤的

17、金融技術(shù)，稱之為（B）。A、套期保值B、套利C、投機D、投資70、金融工程最大的和最本質(zhì)的特征就是(C)oA、風(fēng)險管理B、追逐利潤C、金融創(chuàng)新D、市場營銷71、利息簡單講是借貸資本的(A)。A、收益B、成本C、損失D、現(xiàn)值72、在一般經(jīng)濟生活中，利率是由(D)及資金的供求所 決定。A、生產(chǎn)價格B、生產(chǎn)成本C、社會平均收益率D、社會平均利潤率73、金融市場主要是借助(A)作為載體來運行的。A、金融工具B、借貸資本C、資金供求者D、利息率74、我國境外上市外資股中的N股是指在（A）上市的 股票。A、紐約B、倫敦C、東京D、香港75、證券交易價格與市場利率呈（B）關(guān)系。A、正相關(guān)B、負相關(guān)C、正比D

18、、同比76、若市場利率低于債券收益率時,債券為（B）發(fā)行。A、打折B、溢價C、平價D、時價77、票據(jù)權(quán)利指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額 的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和（D）。A、背書權(quán)第 頁共42頁B、承兌權(quán)C、貼現(xiàn)權(quán)D、追索權(quán)78、凡未經(jīng)(D)的匯票，商業(yè)銀行不予貼現(xiàn)。A、提示B、拒付C、擔(dān)保D、承兌79、利率是(B)與借貸資本金的比率。A、利潤B、利息額C、實際價值D、剩余價值80、信用創(chuàng)造貨幣是當(dāng)代信用貨幣制度下貨幣供給機制 的重要內(nèi)容，在我國能夠創(chuàng)造基礎(chǔ)貨幣的金融機構(gòu)是(A)。A、中央銀行B、商業(yè)銀行C、政策性銀行D、投資銀行81、信用擴張是現(xiàn)代信用貨幣制度下貨幣供給機制的重 要內(nèi)容，

19、在我國能夠擴張信用、創(chuàng)造派生存款的金融機構(gòu)是(B)oA、中央銀行B、商業(yè)銀行C、政策性銀行D、投資銀行82、通貨膨脹是貨幣的一種非均衡狀態(tài)，當(dāng)觀察到（C） 現(xiàn)象時，就可以認為出現(xiàn)了通貨膨脹。A、某種商品價格上漲B、有效需求小于有效供給C、一般物價水平持續(xù)上漲D、太少的貨幣追逐太多的商品83、通貨膨脹可以按其成因分為很多類型，（C）所引發(fā) 的通貨膨脹稱為需求拉上型通貨膨脹。A、因預(yù)期成本增長而導(dǎo)致的消費支岀增長B、因?qū)嶋H成本增長而導(dǎo)致的消費支岀增長C、因工資增長而導(dǎo)致的消費支岀增長D、因工會活動而導(dǎo)致的工資增長84、在出售證券的同時，和證券的購買商簽訂協(xié)議，約定 在一定期限后按原定價格或約定價格

20、購回所賣證券,從而獲 得及時可用資金的交易行為是（B）。A、期權(quán)交易B、回購協(xié)議C、互換交易D、遠期交易85、中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調(diào)控時，主 要是通過調(diào)控(B)來影響社會經(jīng)濟生活的。A、貨幣需求B、貨幣供給C、國民生產(chǎn)總值D、國內(nèi)生產(chǎn)總值86、在短期，對匯率變動影響最為顯著的因素是(A)。A、利率B、通貨膨脹率C、國際收支D、總供求87、一國貨幣升值對其進出口收支的影響是(B)oA、出口增加，進口減少B、出口減少，進口增加C、出口增加，進口增加D、出口減少，進口減少88、在套利操作中，套利者通過即期外匯交易買入高利 率貨幣，同時做一筆遠期外匯交易，賣出與短期投資期限相 吻合的該貨

21、幣。這種用來防范匯率風(fēng)險的交易是(D)。A、遠期外匯交易B、貨幣期貨交易C、貨幣期權(quán)交易D、掉期交易89、當(dāng)實施緊縮政策,希望減少貨幣供給、從而提高利 率時，中央銀行應(yīng)該(OoA、降低法定存款準備金率B、買入國債C、提高法定存款準備金率D、降低再貼現(xiàn)率90、中期項目貸款展期期限累計不得超過(OoA、6個月B、一年C、原貸款期限的一半D、原貸款期限91、辦理儲蓄業(yè)務(wù)的機構(gòu)不得將所吸收的儲蓄存款用于 購買(D)oA、國債B、政策性金融債C、次級債D、企業(yè)債券92、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進行一筆較大 金額的匯款，以下最為適宜的匯款方式為(A)oA、電匯第 頁共42頁B、票匯C、信匯D、以上

22、方法沒有差別93、短期貸款是指(B)oA、期限半年以內(nèi)的貸款B、期限在一年或一年以內(nèi)的貸款C、期限在五年或五年以內(nèi)的貸款D、期限在三年或三年以內(nèi)的貸款94、對收取的抵債資產(chǎn)應(yīng)妥善保管，確保抵債資產(chǎn)(A)oA、安全、完整、有效B、完整、有效、增值C、安全、可控、真實D、真實、安全、增值95、商業(yè)銀行總行(C)應(yīng)對全行集團客戶授信風(fēng)險作 一次綜合評估。A、每季度B、每半年C、每年D、每兩年96、銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險主要來自銀行卡的發(fā)行、卡戶管 理、會計核算和資金清算、商戶管理等各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，歸納起 來主要涉及(A)。A、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險B、市場風(fēng)險和信用風(fēng)險C、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險D、市場風(fēng)險和流動性

23、風(fēng)險二、判斷題1、負債業(yè)務(wù)形成商業(yè)銀行最主要的資金來源，是商業(yè) 開展業(yè)務(wù)活動的基礎(chǔ)。（對）2、商業(yè)銀行必須執(zhí)行人民銀行制定、公布的儲蓄存款 利率，并內(nèi)部公告。（錯）3、銀行支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票 日起10日內(nèi)。（對）4、結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、咨詢屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)。（錯）5、在新巴塞爾協(xié)議中，被稱為“巴塞爾協(xié)議”三 大支柱的是最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束。（對）6、商業(yè)信用是企業(yè)之間相互提供的、與商品的生產(chǎn)和 流通有關(guān)的信用形式，發(fā)行公司（企業(yè)）債券屬于商業(yè)信用。（對）7、銀行是經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)，其通過吸收 儲蓄存款等形式，將分散在個人手中的閑置貨幣集中起

24、來， 用于向工商企業(yè)發(fā)放貸款的職能屬于信用中介職能。（對）8、就銀行而言，彌補各項經(jīng)營費用和獲得正常盈利的基本來源是存貸利差。（對）9、衍生金融工具是通過某種交易方式，從普通金融工 具派生出來的金融工具，其自身價值決定于其所代表的基礎(chǔ) 金融工具的價值變化。（對）10、貨幣經(jīng)營業(yè)是現(xiàn)代銀行業(yè)的先驅(qū)，其轉(zhuǎn)化為銀行業(yè) 的標志是信用業(yè)務(wù)成為主要業(yè)務(wù)。（對）11、未分配盈余屬于我國商業(yè)銀行資本金來源。（對）12、中央銀行最重要的負債業(yè)務(wù)是再貸款。（錯）13、商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心內(nèi)容是風(fēng)險管理。（錯）14、商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)經(jīng)營的核心是存款。（對）15、實際利率是由名義利率扣除利息所得稅率后的利率o （錯

25、）16、貨幣政策是調(diào)節(jié)社會總供給的政策。（錯）17、在需求惡性膨脹，供給嚴重短缺，經(jīng)濟過熱時，應(yīng) 實行緊的貨幣政策和松的財政政策。（錯）18、由于市場價格的變動，使得經(jīng)濟主體蒙受損失的可 能性，屬于市場風(fēng)險。（對）19、從世界各國的情況看，銀行監(jiān)督的模式分為混業(yè)監(jiān) 管與分業(yè)監(jiān)管。（對）20、我國銀行機構(gòu)的核心資本包括資本凈值、資本盈余、 未分配利潤、呆賬準備金。（錯）21、貸款五級分類法將貸款按風(fēng)險發(fā)生的可能性分為正常、關(guān)注、逾期、可疑、損失。（錯）22、1988年的巴塞爾協(xié)議規(guī)定了監(jiān)督銀行資本的統(tǒng)一標 準。其主要內(nèi)容是資本組成、資本標準、風(fēng)險資產(chǎn)權(quán)重。（對）23、銀行在經(jīng)營中常常碰到一些借款

26、人，拿到貸款后就 從事高風(fēng)險的投資活動。借款人的這種行為被稱為道德危害。（對）24、在銀行發(fā)放貸款的情況下，貨幣作為價值運動的獨 立形式從銀行單方面轉(zhuǎn)移到借款人，這時貨幣執(zhí)行的職能是 支付手段。（對）25、具有資金實力雄厚、資信度高和靈活多樣等特點的 當(dāng)代信用關(guān)系的主體和基本形式是銀行信用。（對）26、具有一定格式，約定由債務(wù)人按期無條件支付一定 金額，并能夠轉(zhuǎn)讓流通的債權(quán)、債務(wù)證書是票據(jù)。（對）27、銀行是經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)，在社會再生 產(chǎn)過程中發(fā)揮著特殊的作用，它最基本的職能是信用創(chuàng)造。（對）28、影響利率水平的因素主要有平均利潤率、貨幣資金 供求關(guān)系、貨幣政策和國際金融市場利率。

27、（對）29、商業(yè)銀行是最典型的銀行，與非銀行金融機構(gòu)比較， 區(qū)別主要在于是否以盈利為目的。（錯）30、客戶以國庫券質(zhì)押向銀行取得借款屬于信用借款。（錯）第 頁共42頁31、由借貸雙方以外的第三人提供信用擔(dān)保發(fā)放的貸款 稱為保證貸款。（對）32、同業(yè)拆入、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)抵押同為商業(yè)銀行的同業(yè)借 款業(yè)務(wù)。（對）33、在商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)中，由于所持有證券的發(fā)行人 破產(chǎn)可能蒙受損失的風(fēng)險屬于信用風(fēng)險。（對）34、借貸資本的“價格”是指利潤。（錯）35、資產(chǎn)負債率是反映企業(yè)償債能力的比率。（對）36、隨著金融創(chuàng)新的不斷深化，同業(yè)借款、向中央銀行 借款、回購協(xié)議等方式已成為商業(yè)銀行保證流動性需要而經(jīng) 常采用的

28、方式。（對）37、金融機構(gòu)的各種資金來源中，可獨立運用的，最可 靠、最穩(wěn)定的資金來源是存款負債。（錯）38、用于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，流轉(zhuǎn)于銀行體系之內(nèi)的信用貨幣是 存款。（對）39、銀行匯票的付款人是申請銀行匯票的客戶。（錯）40、存款客戶向銀行提取現(xiàn)金時，銀行賬戶處理的記賬 規(guī)則屬于資產(chǎn)與負債（權(quán)益）科目同減。（對）41、既可用于支取現(xiàn)金，也可用于轉(zhuǎn)賬的支票是現(xiàn)金支 票。（錯）42、票據(jù)貼現(xiàn)利息的決定因素是貼現(xiàn)費用、貼現(xiàn)率、貼 現(xiàn)期、票面金額、債務(wù)人償還能力。（錯）43、國內(nèi)信用證（結(jié)算）具有可支取現(xiàn)金、可用于轉(zhuǎn)賬、 不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的特點。（錯）44、商業(yè)銀行人民幣存貸比例應(yīng)控制在85%以內(nèi)。（錯

29、）45、按信用創(chuàng)造的主體來劃分，信用可以分為商業(yè)信用、 銀行信用、國家信用和消費信用。某銀行向某人提供10萬 元的經(jīng)濟適用房貸款屬于消費信用。（對）46、資產(chǎn)凈利潤率是反映企業(yè)盈利能力的指標。（對）47、資產(chǎn)負債率、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是反映企業(yè)償債能力的 指標。（錯）48、需要重組的貸款在貸款分類時應(yīng)至少歸為次級類。 （對）49、不良金融資產(chǎn)處置指銀行業(yè)金融機構(gòu)和金融資產(chǎn)管 理公司對不良金融資產(chǎn)開展的資產(chǎn)處置前期調(diào)查、資產(chǎn)處置 方式選擇、資產(chǎn)定價、資產(chǎn)處置方案制定、審核審批和執(zhí)行 等各項活動，但不包括資產(chǎn)剝離（轉(zhuǎn)讓）、收購和管理等活 動。（對）50、票據(jù)按月計算期限的，按到期月的對日計算；無對 應(yīng)日

30、的，月末日為到期日。（對）51、合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準 則可能遭受的聲譽損失。（對）52、商業(yè)銀行高級管理層負責(zé)制定內(nèi)部控制政策，對內(nèi) 部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估。（對）53、票據(jù)背書由背書人簽章并記載背書日期。未記載背 書日期的，視為在匯票到期日前背書。（對）54、建設(shè)用地使用權(quán)抵押后，該土地上新增的建筑物不 屬于抵押財產(chǎn)。（對）55、風(fēng)險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度，表 示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標。（對）56、損失不一定導(dǎo)致所有者權(quán)益減少。（錯）57、按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為 保證收益理財計劃和非保證收益

31、理財計劃。（對）58、商業(yè)銀行應(yīng)建立以股東大會、董事會、監(jiān)事會、高 級管理層等為主體的公司治理組織架構(gòu)，保證各機構(gòu)規(guī)范運 作，分權(quán)制衡。（對）59、在抵債資產(chǎn)的收取直至處置期間，銀行應(yīng)妥善保管 抵債資產(chǎn)，對抵債資產(chǎn)要建立定期檢查、賬實核對制度。（對）60、商業(yè)銀行授信決策做出后，即使授信條件發(fā)生變更， 也不得重新決策或變更授信。（錯）61、正常貸款包括正常類和關(guān)注類貸款。（對）62、商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負 值的理財計劃。（對）63、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的授信操作規(guī)范，明確貸前 調(diào)查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的工作標準和盡職要求。（對）64、按照票據(jù)法的規(guī)定，匯票在背書時

32、，不得附有條件。 背書時附有條件的，該背書無效。（錯）65、已確定要被征用的土地使用權(quán)不得用于抵償債務(wù)。 （對）66、負債所代表的是債務(wù)人的全部經(jīng)濟責(zé)任。（對）67、對公存款是商業(yè)銀行對存款單位的負債，儲蓄存款 是商業(yè)銀行對存款人的負債。（對）68、再貼現(xiàn)是中央銀行的一種貨幣政策工具。（對）69、商業(yè)銀行分支機構(gòu)為解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的不足, 可向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行申請辦理頭寸性借款。（對）70、金融機構(gòu)通過發(fā)行金融債券募集的資金，主要用于 解決資金頭寸性不足。（錯）71、其他負債是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中發(fā)生的一 些短期的應(yīng)付款項及結(jié)算中形成的負債。（對）72、每一種中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品投入后都需要得到補

33、償，因而 凡是獨立的中間業(yè)務(wù)都應(yīng)該有利潤。（錯）73、金融機構(gòu)有權(quán)拒絕除法律另有規(guī)定以外的任何單位 凍結(jié)、扣劃。（對）74、為有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，代理銀行記賬員必須定期到 委托人單位進行對賬。（對）75、由于保函獨立性的特點，所以開立時無須審查基礎(chǔ) 交易。（錯）第 頁共42頁76、在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，不論申請人是否履行其 義務(wù)，商業(yè)銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。（錯）77、借款人貸款逾期未歸還，銀行可以直接對承擔(dān)連帶 保證責(zé)任的擔(dān)保人的存款賬戶予以停止支付。（對）78、銀行業(yè)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守整體性原則, 即轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括全部未償還本金及應(yīng)收利息。（對）79、金融企業(yè)

34、應(yīng)當(dāng)于每年年度終了對承擔(dān)風(fēng)險和損失的 資產(chǎn)計提一般準備。一般準備由金融企業(yè)分支機構(gòu)分別計提。（錯）80、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎經(jīng)營，采取嚴格的內(nèi)控措施和科 學(xué)的技術(shù)監(jiān)控手段，嚴格區(qū)分機構(gòu)自身資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)，不 得挪用、占用客戶資金。（對）81、處置抵債資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照公開、透明、有效的原則進 行公開拍賣處置，處置價值可以由金融機構(gòu)自行評估。（錯）82、已交付使用而未辦理竣工決算的在建工程項目，不 應(yīng)列入固定資產(chǎn)管理。（錯）83、資本公積作為一種資本儲備，只能按照法定程序轉(zhuǎn) 增資本，而不得作為投資利潤或股利進行分配。（對）84、重置成本是指按照當(dāng)前市場條件下重新取得同樣一 項資產(chǎn)所需支付的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物

35、金額。在實務(wù)中，重置 成本一定大于現(xiàn)行成本。（錯）85、企業(yè)會計準則規(guī)定，企業(yè)在對會計要素進行計 量時，一般應(yīng)當(dāng)采用歷史成本進行計量。（對）86、存款準備金是銀行為保證客戶提取存款和貸款資金 需要而準備的存放中央銀行的款項。（錯）87、資產(chǎn)減值準備應(yīng)以原幣計提，即人民幣資產(chǎn)和外幣 資產(chǎn)均應(yīng)以人民幣計提，并分別核算和反映。（對）88、銀行業(yè)金融機構(gòu)是實施銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的工 作主體。（對）89、銀行業(yè)金融機構(gòu)可以向第三方提供個人金融信息。 （錯）90、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品銷售過程中，嚴格區(qū)分 自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，不得混淆、模糊兩者性質(zhì)向銀行業(yè)消 費者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品。（對）91、銀行業(yè)消

36、費者權(quán)益保護的重點是購買或接受銀行業(yè) 金融機構(gòu)產(chǎn)品或服務(wù)的自然人，銀行業(yè)金融機構(gòu)是維護消費 者合法權(quán)益的第一責(zé)任主體。（對）92、根據(jù)目前的監(jiān)管法規(guī)，監(jiān)管機構(gòu)對消費糾紛投訴的 處置意見具有裁決作用。（錯）93、銀行消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平 交易的前提條件是享有公平交易權(quán)。（錯）94、保障金融消費者自主選擇權(quán)是指金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在法 律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定允許范圍內(nèi)，充分尊重金融消費者意愿, 由消費者自主選擇、自行決定是否購買金融產(chǎn)品或接受金融 服務(wù)，不得強買強賣，不得違背金融消費者意愿搭售產(chǎn)品和 服務(wù)，不得附加其他不合理條件，不得采用引人誤解的手段 誘使金融消費者購買其他產(chǎn)品。（對）95

37、、金融消費者投訴處理主體責(zé)任應(yīng)由金融監(jiān)管機構(gòu)履 行。（錯）96、金融消費者投訴處理主體責(zé)任應(yīng)由金融監(jiān)管機構(gòu)履 行。（對）97、銀行消費者是指為生活需要購買、使用銀行產(chǎn)品或 接受銀行服務(wù)的個人。（對）98、銀行消費行為包括以下三類：接受銀行服務(wù)、使用 銀行營銷渠道、購買使用銀行產(chǎn)品。（錯）99、銀行消費者權(quán)益保護對于維護社會和諧具有重要意 義。（對）100、根據(jù)銀行消費者的定義，個人投資者不能算是銀 行消費者。（對）101、消費者為使生活中的結(jié)余資金保值增值而接受銀 行提供的服務(wù)與咨詢不屬于銀行消費行為。（錯）102、銀行對于在與個人建立業(yè)務(wù)關(guān)系過程中獲取、保 存的其他個人信息的保密體現(xiàn)了保護銀

38、行消費者的信息安 全權(quán)。（錯）103、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)采取有效措施加強對個人金融信息保護，確保信息安全，防止信息泄露和濫用。（對）104、銀行業(yè)金融機構(gòu)不得收集與業(yè)務(wù)無關(guān)的個人金融 信息，對于與業(yè)務(wù)相關(guān)的個人金融信息可采取任何方式進行 收集。（錯）105、銀行在與消費者形成法律關(guān)系時，在遵循公正、 平等、誠實、信用原則的前提下，可以誘導(dǎo)消費者購買、使 用其產(chǎn)品。（錯）106、在銀行消費過程中，消費者享有人格尊嚴以及民 族風(fēng)俗習(xí)慣受到尊重的權(quán)利。（對）107、銀行消費者享有對銀行產(chǎn)品和服務(wù)進行批評詆毀 的權(quán)利。（錯）108、銀行消費者的隱私權(quán)不包括在與個人建立業(yè)務(wù)關(guān) 系過程中獲取、保存的其他個人

39、信息的保密。（錯）109、銀行消費知識的教育權(quán)是指消費者有權(quán)接受權(quán)益 受到侵害時如何維權(quán)等知識的教育。（錯）110、消費者權(quán)益保護知識的教育權(quán)是指消費者有權(quán)接 受關(guān)于銀行產(chǎn)品的種類、特征等有關(guān)知識的教育。（錯）111、銀行作為經(jīng)營貨幣的特殊行業(yè)，決定了銀行消費 者在擁有合法權(quán)益方面也具有一定的特殊性。（對）112、銀行提供銀行產(chǎn)品或服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向 消費者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)。（對）113、銀行應(yīng)當(dāng)建立健全消費者投訴處理機制，指定專第 頁共42頁門機構(gòu)負責(zé)消費者投訴處理工作。（對）114、銀行向消費者提供產(chǎn)品或服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守國家相 關(guān)法律規(guī)定，不得違背相關(guān)法律法規(guī)，但雙方有事

40、先約定的 除外。（錯）115、為了保護消費者的隱私權(quán)，銀行應(yīng)采取有效措施 加強對個人金融信息保護，確保信息安全，嚴禁交易信息公 開。（對）116、銀行如果拒絕消費者購買銀行產(chǎn)品的申請，應(yīng)當(dāng) 及時告知消費者申請結(jié)果，無需向其說明理由。（錯）117、銀行向銀行消費者提供產(chǎn)品或者服務(wù)，如果雙方 有約定，應(yīng)當(dāng)按照約定履行義務(wù)，即使約定違背了相關(guān)法律、 法規(guī)。（錯）118、2006年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布商業(yè) 銀行金融創(chuàng)新指引，強調(diào)銀行的金融創(chuàng)新必須以切實保障 銀行消費者權(quán)益為基礎(chǔ)。（對）119、我國大陸地區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)和行業(yè)協(xié)會在糾紛 處理過程中應(yīng)遵循公平、公正、公開的原則，調(diào)解好銀行業(yè) 金

41、融機構(gòu)與消費者之間的矛盾。（錯）120、我國大陸地區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)接受消費者的投訴 所給出的調(diào)查處置意見只作為第三方調(diào)解，不具有裁決作用。（對）121、建立一套科學(xué)的銀行消費者保護工作機制，是有效調(diào)解消費者和銀行業(yè)金融機構(gòu)之間糾紛的必要條件。（錯）122、銀行業(yè)金融機構(gòu)在內(nèi)部流程當(dāng)中應(yīng)明確規(guī)定，在 新產(chǎn)品新服務(wù)的設(shè)計和審批環(huán)節(jié)必須加注消費者權(quán)益保護 相關(guān)條款，在新產(chǎn)品新服務(wù)推介時將上述內(nèi)容體現(xiàn)在宣傳材 料和宣傳講解之中，使新產(chǎn)品新服務(wù)在進入市場時履行了對 消費者的告知義務(wù)。（對）123、儲蓄消費者有權(quán)自己選擇存款的種類、期限、金 額。（對）124、開展儲蓄業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)遵循“存款自由、取 款

42、自愿、存款有息、為儲戶保密原則。（錯）125、消費者有權(quán)選擇任一銀行營業(yè)網(wǎng)點開立個人銀行 賬戶。未經(jīng)消費者本人同意，任何單位和個人不得為其指定 開戶銀行。（對）126、消費者對自己的儲蓄存款享有收益權(quán)，銀行必須 按照中國人民銀行規(guī)定的利率及計息方式向消費者收取利 息。（錯）127、消費者用于支取教育儲蓄存款的正在接受非義 務(wù)教育的學(xué)生身份證明是由稅務(wù)部門統(tǒng)一印制的。（對）128、由消費者自行保管的記名銀行存款憑證如果遺失, 消費者可以先通過口頭或者函電的形式申請掛失，待到時間 方便時再到營業(yè)網(wǎng)點補辦書面掛失手續(xù)。（錯）129、消費者對被收繳貨幣的真?zhèn)斡挟愖h，可以自收繳 之日起5個工作日內(nèi)，持假

43、幣收繳憑證直接或通過收繳 單位向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)或中國人民銀行授權(quán)的 當(dāng)?shù)罔b定機構(gòu)提出書面鑒定申請。（錯）130、消費者不得出租、銷售銀行個人結(jié)算賬戶，但是 可以將自己的銀行個人結(jié)算賬戶借給直系親屬暫時使用。（錯）131、消費者不得出租、轉(zhuǎn)借銀行個人結(jié)算賬戶，不得 利用銀行個人結(jié)算賬戶套取銀行信用。（對）132、消費者開立外國投資者投資專用賬戶、特殊目的 公司專用賬戶及投資并購專用賬戶等資本項目外匯賬戶，以 及賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯出境外應(yīng)經(jīng)外管局核準。133、消費者開立外國投資者投資專用賬戶、特殊目的 公司專用賬戶及投資并購專用賬戶等資本項目外匯賬戶，以 及賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯岀境外應(yīng)經(jīng)中國人民銀行核準。（錯）134、消費者遺失或更換預(yù)留個人印章或更換簽字人時， 應(yīng)向開戶銀行岀具經(jīng)公證確認的書面申請，以及原預(yù)留印章 或簽字人的個人身份證件。（錯）135、消費者遺失或更換預(yù)留個人印章或更換簽字人時， 應(yīng)向開戶銀行出具經(jīng)簽名確認的書面申請，以及原預(yù)留印章 或簽字人的個人身份證件。（對）1