國際業(yè)務產品系列課程

1、國際業(yè)務產品系列一、融資融信減免保證金開證 產品介紹減免保證金開證是指農業(yè)銀行應貴公司要求，為貴公司減收或免收保證金開出信用證的一種貿易融資方式。適用于具有進出口經營權限的我行已授信客戶，所進口商品符合國家政策和相關規(guī)定。產品功能能夠減少貴公司資金的占用，促成更多貿易機會。辦理指引1、貴公司提交開立不可撤銷跟單信用證申請書/開證申請人承諾書、進口合同或訂單、進口批件（如需）、進口付匯核準件、備案表等資料（如需）、代理協(xié)議（如需）及農業(yè)銀行要求的其他材料。2、經農業(yè)銀行審批通過后，與貴公司簽訂減免保證金開證合同，并對外開出信用證。3、農業(yè)銀行收到信用證項下單據，審核無誤即通知貴公司在規(guī)定時刻內辦

2、理付款/承兌/承諾付款手續(xù)。4、農業(yè)銀行向出口方銀行發(fā)送付款/承兌/承諾付款報文，貴公司到期通過農業(yè)銀行支付信用證款項。溫馨提示1、貴公司須有足額授信額度，履約記錄良好，按規(guī)定比例繳納保證金并提供相應擔保。2、貿易合同如有溢短裝條款，對金額上浮部分需落實擔保措施。3、付款期限應與進口物資的銷售周期或生產加工周期相匹配。打包貸款 產品介紹打包貸款業(yè)務，是指在以信用證、匯款、跟單托收方式結算的國際貿易中，出口企業(yè)憑符合條件的正本信用證、出口合同或訂單等，向我行申請用于出口物資備料、生產和裝運等履約活動的短期貿易融資。產品功能為貴公司解決生產備貨時期所需的融資款項，關心貴公司及時按照貿易合同約定發(fā)貨

3、收款，緩解貴公司的流淌資金壓力。辦理指引1、貴公司提供打包貸款申請書，并提供有效的信用證正本（信用證結算方式項下）、出口合同或訂單及農業(yè)銀行要求的其他材料。2、農業(yè)銀行審核貴公司的打包貸款申請，與貴公司簽訂出口打包貸款合同。2、放款后，農業(yè)銀行有權監(jiān)督貴公司的用款，確保?？顚Ｓ?。4、以信用證為結算方式的，貴公司裝運發(fā)貨取得信用證項下單據后，向農業(yè)銀行交單，貴公司以信用證收匯款項或后續(xù)融資款項歸還融資本息。5、以匯款或跟單托收為結算方式的，貴公司以自有資金、其他自籌資金或后續(xù)融資款項歸還融資本息。溫馨提示1、出口商品質量和市場價格穩(wěn)定。2、貴公司應按貿易合同約定按期足額交貨。3、以信用證為結算方

4、式的，貴公司必須是信用證的受益人，信用證正本須留存農業(yè)銀行。已過效期的信用證、含有“軟條款”的信用證不辦理打包貸款。貴公司裝運發(fā)貨取得信用證項下單據后，須及時向農業(yè)銀行交單。4、以匯款為結算方式的，農業(yè)銀行只辦理貨到付款部分打包貸款。出口票據貼現(xiàn) 產品介紹 出口票據貼現(xiàn)指貴公司向農業(yè)銀行提交經開證銀行承兌遠期信用證項下匯票或銀行加具保付簽字的跟單托收項下匯票后，在到期日前，由農業(yè)銀行從票面金額中扣減貼現(xiàn)利息及有關手續(xù)費用后，將余款支付給貴公司的一種融資方式。出口票據貼現(xiàn)不同于福費廷，貼現(xiàn)銀行對貼現(xiàn)款項保留追索權。產品功能 1、手續(xù)方便，貴公司無需提供額外擔保。 2、匯票通過代理行承兌或保付，收

5、匯安全性高。 3、貴公司即期收回遠期賬款，加快資金周轉，緩解資金壓力。 4、可為進口商提供遠期付款的融資便利，擴大貿易機會。辦理指引 1、貴公司申請貼現(xiàn)時，應先與農業(yè)銀行簽訂出口貼現(xiàn)合同，確定雙方的權利和義務。在逐筆辦理業(yè)務時，貴公司應向農業(yè)銀行提交出口貼現(xiàn)申請書，提供經銀行承兌或加具保付簽字的遠期匯票及農業(yè)銀行要求的其他材料。 2、農業(yè)銀行審批同意后，將貼現(xiàn)款項轉入貴公司在農業(yè)銀行的賬戶。貼現(xiàn)金額為匯票金額扣除從付款日到到期日及一定天數(shù)收匯時刻的貼現(xiàn)利息。 3、到期后，農業(yè)銀行向承兌行或保付加簽行收回款項。溫馨提示 1、貴公司簽訂合同時與進口商約定以需要提交遠期匯票的信用證，或者D/A作為結

6、算方式。 2、開證行承兌遠期匯票或進口商銀行保付加簽匯票后，方可辦理。 3、農業(yè)銀行不辦理無貿易背景、用于投資目的的票據貼現(xiàn)。出口押匯 產品介紹 出口押匯是貴公司將全套出口單據交到農業(yè)銀行，農業(yè)銀行按照票面金額扣除從押匯日到可能收匯日的利息及有關費用，將凈額預先付給貴公司的一種短期融資方式。出口押匯分信用證項下押匯、出口托收DP項下押匯和出口托收DA項下押匯。產品功能 1、在進口商支付貨款前，貴公司發(fā)貨后就能夠提早得到償付，加快了資金周轉速度。 2、能夠增加貴公司當期的現(xiàn)金流入量，從而改善財務狀況，提高融資能力。 3、貴公司能夠依照不同貨幣的利率水平選擇融資幣種，從而實現(xiàn)財務費用的最小化。 4

7、、貴公司可提早辦理外匯結匯，規(guī)避匯率風險。辦理指引 （一）信用證出口押匯 1、貴公司填寫出口押匯申請書，并提供國外銀行開來的信用證正本、全套出口單據、與國外進口商簽訂的出口銷售合同、出口批文或許可證（如需）及農業(yè)銀行要求的其他材料。 2、農業(yè)銀行審批貴公司申請后，與貴公司簽訂出口押匯合同，發(fā)放押匯款。 3、農業(yè)銀行對外寄單索匯。 4、貴公司收匯資金直接歸還農業(yè)銀行出口押匯款項。 （二）托收項下出口押匯 1、貴公司填寫出口押匯申請書，并提供全套出口單據、與國外進口商簽訂的出口銷售合同、出口批文或許可證（如需）及農業(yè)銀行要求的其他材料。 2、農業(yè)銀行審批貴公司申請后，與貴公司簽訂出口押匯合同，發(fā)放

8、押匯款。 3、農業(yè)銀行向代收行辦理出口跟單托收。 4、貴公司收匯資金直接歸還農業(yè)銀行出口押匯款項。溫馨提示 1、貴公司應為信用證的受益人或托收項下的收款人。 2、出口商品應銷路良好，價格波動不大。 3、若貴公司在農業(yè)銀行已辦理過打包放款，出口押匯款項應首先歸還打包放款。進口押匯 產品介紹 進口押匯是指農業(yè)銀行收到貴公司在進口信用證、進口代收項下單據或匯款項下提供的相關單據后，向貴公司提供的用于支付該進口信用證、進口代收或匯款項下金額的短期資金融通。產品功能 1、農業(yè)銀行為貴公司先行支付進口貨款，使貴公司不占壓資金即可完成國內物資的加工銷售、便利貴公司的資金周轉。 2、當貴公司無法立即付款贖單時

9、，進口押匯能夠使貴公司在不支付貨款的條件下取得物權單據、提貨、轉賣或加工銷售，從而搶占市場先機。 3、貴公司在匯率波動的情況下可申請人民幣融資，在進口物資銷售前辦理購匯，規(guī)避匯率風險。辦理指引 1、貴公司填寫進口押匯申請書，提供進口合同及農業(yè)銀行要求的其他材料。 2、農業(yè)銀行審批貴公司申請后，與貴公司簽訂進口押匯合同。 3、農業(yè)銀行放單給貴公司，并支付押匯款項。 4、貴公司到期償還農業(yè)銀行押匯本息。溫馨提示 1、貴公司需向開證行或指定代收行提出書面的進口押匯申請。 2、貴公司隨時關注人民幣和付匯貨幣的市場利率，選擇融資成本最低的押匯幣種。 3、進口押匯的商品應以原材料為主。 4、押匯期限一般與

10、進口物資轉賣的期限相匹配，并以銷售回籠款項作為押匯的要緊還款來源。提單背書 產品介紹 提單背書是指信用證項下部分正本海運提單直接寄達貴公司、且海運提單的抬頭為農業(yè)銀行，在信用證規(guī)定的單據未到農業(yè)銀行而物資已到達港口的情況下，貴公司為及時提貨，可將收到的部分正本海運提單提交農業(yè)銀行，由農業(yè)銀行進行背書轉讓的一種融資方式。產品功能 能滿足貴公司及時提貨、幸免物資壓倉的需要，使貴公司既可減少物資滯留碼頭的倉儲費，又可幸免因物資市場行情及品質發(fā)生變化而遭受損失，還可減少資金占壓，改善現(xiàn)金流量。辦理指引 1、貴公司提交提單背書申請書、發(fā)票副本、部分正本海運提單、船運公司的到貨通知書或其它能證明貨已到港的

11、材料。 2、貴公司應提供農業(yè)銀行要求的擔保措施等付款保證。 3、農業(yè)銀行審核通過后，對一份正本提單背書后交客戶提貨。溫馨提示 1、辦理提單背書的差不多前提是：（1）近洋貿易；（2）目的港為中國港口；（3）采納信用證結算，信用證應要求提交部分以開證行抬頭的正本已裝船海運提單，開證行為農業(yè)銀行。 2、如收到的正本海運提單與貴公司申請辦理提單背書時所提交的單據不一致，農業(yè)銀行將先對外拒付，在核實提單有關情況后再同意單據。福費廷 產品介紹 福費廷也稱“包買票據”，是指農業(yè)銀行無追索權地買入或代理買入貴公司因真實貿易背景而產生的經開證行承兌的遠期匯票或承諾付款的應收賬款的業(yè)務。產品功能 1、福費廷是一種

12、無追索權的貿易融資便利，貴公司一旦取得融資款項，就不必承擔債務人償債與否的風險。 2、手續(xù)簡便，基于代理行信用的福費廷業(yè)務，貴公司無需提供額外擔保。 3、將遠期收款變?yōu)楫斊诂F(xiàn)金流入，有利于貴公司改善財務狀況和清償能力，從而幸免資金占壓，進一步提高籌資能力。 4、貴公司不再承擔資產治理和應收帳款回收的工作及費用，從而大大降低治理費用。 5、辦理福費廷業(yè)務后，貴公司可立即辦理出口核銷及出口退稅手續(xù)。 6、辦理福費廷業(yè)務后，貴公司不再承擔遠期收款可能產生的利率、匯率、信用以及國家等方面的風險。 7、貴公司能以延期付款的條件促成與進口商的交易，幸免了因進口商資金緊缺無法開展貿易的局面，增加貿易機會。

13、8、貴公司能夠提早了解銀行的融資報價并將相應的成本轉移到出口商品價格中去，從而合理定價。辦理指引 1、貴公司提供信用證副本等資料。 2、貴公司與農業(yè)銀行簽訂福費廷融資合同。 3、貴公司提交單筆業(yè)務申請。 4、農業(yè)銀行依照開證行所在國家風險、開證行資信狀況和裝運日期、融資金額、期限等向貴公司報價。 5、貴公司同意報價，向農業(yè)銀行提交款項讓渡函。 6、農業(yè)銀行收到開證行的加押承兌報文后，將扣除貼現(xiàn)利息、相關手續(xù)費及其它費用的款項支付給貴公司，并為貴公司出具出口收匯核銷專用聯(lián)。溫馨提示 1、貴公司出口的物資和出口手續(xù)應符合國家有關法律法規(guī)，具有良好的商業(yè)信譽。 2、貴公司應為遠期票據的善意持票人或延

14、期付款信用證項下應收賬款的所有人。 3、匯票或應收賬款計價幣種應為自由兌換貨幣。 4、匯票的付款期限或應收賬款期限不低于1個月。 5、信用證項下遠期匯票差不多銀行承兌，延期付款信用證項下銀行已承諾付款。 6、因法院止付令等緣故導致農業(yè)銀行到期款項無法得到償付時，農業(yè)銀行保留對貴公司的追索權。假遠期信用證 產品介紹 假遠期信用證是指農業(yè)銀行依照貴公司申請開出遠期信用證，同時在信用證條款中承諾單證相符情況下即期付款，貴公司到期償付農業(yè)銀行的信用證。假遠期信用證是農業(yè)銀行為開證申請人提供的一種融資便利，利息一般由開證申請人負擔。產品功能 1、減少資金占壓，貴公司利用銀行信用和資金就可完成商品的進口。

15、 2、貴公司在不支付貨款的條件下就可取得物權單據，提取物資并轉賣，從而搶占市場先機。 3、貴公司遠期付款，出口商可即期收匯，兼?zhèn)溥h期信用證和即期信用證的融資功能。辦理指引 1、貴公司向農業(yè)銀行提出申請，并在開證申請書上注明“本信用證為假遠期信用證，由農業(yè)銀行或農業(yè)銀行指定的付款行即期對外付款，利息和其他銀行費用由貴公司承擔”。 2、農業(yè)銀行審批貴公司的申請，與貴公司簽訂減免保證金開證合同。 3、農業(yè)銀行對外開立假遠期信用證。 4、信用證到單，農業(yè)銀行審核單據。如單證相符或貴公司同意不符點單據后，農業(yè)銀行向貴公司提示單據，并按照信用證規(guī)定的方式即期付款或授權付款行即期付款。 5、融資到期時，貴公

16、司向農業(yè)銀行償付款項。溫馨提示 1、貴公司如提早歸還融資款項，應承擔由此可能產生的手續(xù)費或利息。 2、融資期限一般與進口物資轉賣的期限相匹配，并以銷售回籠款項作為要緊還款來源。保付加簽 產品定義保付加簽業(yè)務是指在以D/A 或T/T 方式結算的國際貿易中，出口商對進口商的信譽難以確定，要求第三方（一般是銀行）對進口商的資信和清償能力進行擔保，擔保銀行在已承兌的匯票上加注“Per Aval”字樣，并簽注擔保銀行名字，從而構成擔保銀行不可撤銷的銀行擔保。產品功能為出口商收匯提供信用擔保，為進口商提供延期付款便利。適用對象公司客戶。辦理流程1、提出申請，提交貿易合同及相關單據等材料。2、銀行受理，按業(yè)

17、務權限和審批流程完成內部調查、審查、審批。3、簽訂進口項下保付加簽業(yè)務合同，落實相應擔保。4、銀行辦理對外保付加簽手續(xù)。5、保付加簽到期日，履行對外付款責任。國際貿易訂單融資 產品定義訂單融資是指在以匯款、跟單托收方式結算的國際貿易中，出口企業(yè)憑出口合同/ 訂單，向農行申請用于出口物資備料、生產和裝運等履約活動的短期融資。訂單融資亦可稱為匯款或跟單托收項下打包放款。 功能和特色1、在貴公司自身資金緊缺而又無法爭取到預付貨款的支付條件時，關心貴公司順利開展業(yè)務、把握貿易機會。2、在生產、采購等備貨時期都不必占用貴公司的自有資金，緩解貴公司的流淌資金壓力。 辦理流程1、貴公司填寫訂單融資業(yè)務申請書

18、，提供出口銷售合同、出口批文或許可證及農行要求的其它材料。2、農業(yè)銀行審批貴公司的業(yè)務申請，與貴公司簽訂訂單融資合同。3、放款后，農業(yè)銀行有權監(jiān)督貴公司的用款，以確保?？顚Ｓ茫从糜跒閳?zhí)行出口銷售合同而進行的出口備貨等用途。4、貴公司收匯后歸還訂單融資本息。國際保理 產品介紹 國際保理是應用于跨國貿易中的一項集現(xiàn)金流治理和信用風險治理為一體的綜合性金融工具，具體服務包括：一是向出口商提供融資，二是應收賬款賬務治理，三是應收賬款托收，四是買方信用擔保。產品功能 1、對出口商的好處 （1）放心地提供最有競爭力的結算方式。 （2）調查進口商資信，免除信用風險。 （3）美化財務報表。 （4）靈活方便的

19、融資工具。 （5）提早核銷退稅。 （6）應收賬款的催收和結算。 2、對進口商的好處 （1）提高進口商信用的使用效率。 （2）以賒銷方式付款，減少流淌資金壓力。 （3）、鞏固買賣雙方的業(yè)務合作。辦理指引 1、客戶向保理商提交保理額度預申請。 2、保理商在10個工作日內回復核準額度及報價。 3、出口商確認額度并同意報價,簽訂保理合同。 4、出口商向保理商申請正式額度。 5、保理商回復正式額度核準。 6、出口商發(fā)貨，并將發(fā)票項下應收賬款轉讓給保理商。 7、出口商可獲得高達轉讓發(fā)票金額80的融資款項。 8、發(fā)票到期后，保理商負責向進口商催收貨款，保理商在收到貨款后扣除融資本息及其他費用，將余款支付給出

20、口商。假如進口商破產或無力付款，保理商將進行100賠償。溫馨提示 依照國際保理業(yè)務的相關國際慣例，保理商只擔保進口商的信用風險，由于進、出口雙方因商業(yè)糾紛而造成的買方拒款，進口保理商不予承擔。出口信用保險項下融資 產品介紹出口信用保險項下融資（以下簡稱出口信保融資）系指貴公司在出口物資或提供服務并辦理了出口信用保險后，將保險權益轉讓農業(yè)銀行，農業(yè)銀行向出口商提供的短期貿易融資業(yè)務。出口信保融資可分為出口信保押匯和出口信保應收賬款買斷。出口信保押匯系指境內貴公司在出口物資或提供服務并辦理了出口信用保險后，將保險權益轉讓給農業(yè)銀行，農業(yè)銀行按發(fā)票面值的一定比例向貴公司提供的資金融通。出口信保應收賬

21、款買斷系指貴公司在出口物資或提供服務并辦理了出口信用保險后，將出口合同項下應收賬款債權和保險權益一并轉讓給農業(yè)銀行，農業(yè)銀行在保單承保范圍內，按發(fā)票面值的一定比例買斷出口商應收賬款，并對保單承保范圍以外的風險保留追索權。產品功能1、在進口商支付貨款前，貴公司就能夠提早得到償付，加快了資金周轉速度。2、融資手續(xù)相關于流淌資金貸款等簡便易行。3、能夠增加貴公司當期的現(xiàn)金流入量，從而改善財務狀況，提高融資能力。4、辦理出口信保應收賬款買斷，可美化貴公司財務報表。辦理指引1、貴公司向農業(yè)銀行提交以下材料：（1）出口信用保險項下融資業(yè)務申請書。（2）匯款項下應提供出口合同、商業(yè)發(fā)票、正本報關單、正本或副

22、本提單及進出口貿易合同規(guī)定的其他單據。托收和信用證項下融資應參照農業(yè)銀行托收和出口信用證業(yè)務要求提供出口單據。（3）出口批文或許可證（如需）。（4）經中國出口信用保險公司核準并由其出具的以下書面材料：1）出口信用保險保單。 2）信用限額審批單。 3）保單明細表、承保情況通知書或信保公司出具的能充分證明投保生效的其他文件。 （5）申請辦理買斷業(yè)務的，應提供貴公司向保險公司出具的應收賬款轉讓通知函，出口商業(yè)發(fā)票應打印債權轉讓條款。發(fā)票如未打印轉讓條款，應附經客戶簽章的應收賬款轉讓面函，面函應明確應收賬款債權已轉讓農業(yè)銀行及收匯匯路等內容。（6）我行要求的其他材料。2、農業(yè)銀行審批貴公司的申請，與貴

23、公司簽訂出口信用保險項下融資合同，發(fā)放融資款。3、出口收匯后歸還融資款。溫馨提示1、申請辦理出口信保項下融資業(yè)務前，貴公司應與出口信保公司和農業(yè)銀行簽訂賠款轉讓協(xié)議，已對應收賬款辦理出口信用保險。2、貴公司應是信用證的受益人或發(fā)票的收款人3、出口信用保險融資額不能超過中信保公司為貴公司核定的出口信用保險最高賠償限額。4、貴公司辦理出口信保項下融資業(yè)務后，原則上應由銀行代貴公司向進口商寄送出口單據。5、貴公司將信用保險權益轉讓給銀行后，仍需履行投保人的有關義務。出口單據質押貸款 產品介紹 出口單據質押貸款是指貴公司出口以匯款方式結算，憑商業(yè)單據和運輸單據（須含全套物權單據）向農業(yè)銀行質押申請短期

24、流淌資金貸款的融資方式。產品功能 1、在進口商支付貨款前，貴公司就能夠提早得到償付，加快了資金周轉速度。 2、融資手續(xù)相關于流淌資金貸款等簡便易行。 3、能夠增加貴公司當期的現(xiàn)金流入量，從而改善財務狀況，提高融資能力。辦理指引 1、貴公司向農業(yè)銀行申請辦理出口單據質押貸款業(yè)務，提交出口單據質押貸款申請書、全套出口正本單據、出口合同、出口報關單，及銀行要求的其他材料。 2、農業(yè)銀行審批后與貴公司簽訂出口單據質押貸款合同和質押合同，發(fā)放質押貸款。 3、貨款收匯歸還融資款，農業(yè)銀行再對外寄單。溫馨提示 1、出口單據質押貸款適用于物資運輸方式為海運，進口商付款后方能取得提貨憑證的貿易方式。 2、貴公司

25、申請辦理出口單據質押貸款時，應提交全套出口正本單據（包含全套保險單和全套物權憑證）。出口商業(yè)發(fā)票融資 產品介紹出口商業(yè)發(fā)票融資業(yè)務是指貴公司在匯款結算方式下向進口商賒銷物資或服務時，貴公司按照合同規(guī)定出運物資或提供服務后將出口商業(yè)發(fā)票項下應收賬款債權轉讓農業(yè)銀行，農業(yè)銀行按照發(fā)票面值一定比例向出口商提供的短期貿易融資。產品功能1、在進口商支付貨款前，貴公司就能夠提早得到償付，加快了資金周轉速度。2、融資手續(xù)相關于流淌資金貸款等簡便易行。3、能夠增加貴公司當期的現(xiàn)金流入量，從而改善財務狀況，提高融資能力。4、貴公司可獲得銀行提供的應收賬款治理服務，減輕應收賬款治理的工作壓力。5、貴公司可提早辦理

26、外匯結匯，規(guī)避匯率風險。辦理指引1、貴公司提交（1）出口商票融資額度申請書；（2）出口合同；（3）帶有債權轉讓條款的正本商業(yè)發(fā)票（如發(fā)票未打印債權轉讓條款，需提供經貴公司簽章的應收賬款轉讓面函）；（4）申請出口商票融資項下進口商的相關情況；（5）屬國家操縱的專門商品，需提供出口批文、許可證等；（6）正本提單及進出口貿易合同規(guī)定的其他單據（不能提供正本提單的，應提供運輸單據副本及正本出口報關單，或通過出口收結匯聯(lián)網核查系統(tǒng)核查出口報關信息）。2、農業(yè)銀行審批貴公司的申請，核定出口商票融資，與貴公司簽訂出口商票融資合同。3、出口收匯后歸還農業(yè)銀行出口商業(yè)發(fā)票融資。溫馨提示1、出口商品的價格應比較穩(wěn)

27、定。出口商品如在國家出口操縱名錄上，須有相關出口批件或許可證明。2、出口合同未約定進出口雙方能夠進行債權債務抵扣，或同意債務轉移由第三者支付，或禁止應收賬款債權轉讓條款等阻礙正常收匯條款。3、申請融資日期不能超過發(fā)票付款日期。4、貴公司在商業(yè)發(fā)票或轉讓面函上注明應收賬款已轉讓給農業(yè)銀行。出口買方信貸 產品介紹出口買方信貸是為了支持我國機電產品、成套設備、對外工程承包等資本性物資和服務的出口，由農業(yè)銀行在中國出口信用保險公司的支持下給予進口商或進口商銀行的中長期融資便利。產品功能1、優(yōu)化出口商資產負債結構。由于出口買方信貸是對進口方(進口商或進口商銀行)的融資，出口商無需融資負債，同時能夠即期收

28、匯，有利于出口商的收匯安全，幸免匯率風險，加快資金周轉。2、節(jié)約進口商融資成本。一方面，擴大了進口商的融資渠道；另一方面，保險費率（或擔保費率）和貸款利率往往低于市場平均水平，因此出口買方信貸融資成本較一般商業(yè)貸款的融資成本低。辦理流程1、融資意向時期。出口商在進出口雙方初步洽談業(yè)務時，或出口商參加境外投標時，與客戶部門取得聯(lián)系，向我行申請買方信貸意向函或興趣函。同時，出口商與中國信保相關部門取得聯(lián)系，申請出口買方信貸保險興趣函或意向函。農業(yè)銀行依照有關資料，通過相關機構或者資信系統(tǒng)，對有關情況進行核實，認可或修改出口商提出的融資方案。向出口商出具不具法律約束力融資興趣函或意向函。2、項目談判

29、及評審時期。我行業(yè)務人員跟蹤項目進展情況，協(xié)助出口商和借款人進行商務合同的談判，明確出口買方信貸融資比例、結算方式，爭取在支付貸款、結算方式等與貸款的提款期、支款等條件相匹配。3、貸款和保險協(xié)議談判及簽署時期。4、用款時期。出口商發(fā)送物資，按照協(xié)議規(guī)定的結算方式，托付國際結算部辦理托收或信用證業(yè)務，向借款人提交單據，要求借款人審核單據，并發(fā)送付款指令。所有前提條件滿足后提用我行貸款。出口商定期提供出口合同進展報告，明確交貨或工程進度，以及貨款結算情況。溫馨提示1、期限一般不超過10年（自借款合同生效之日起至貸款本息全部清償之日）。2、借款人為我行認可的進口商、進口方銀行（轉貸行）或進口國法定主

30、權級借款部門（財政部、中央銀行等）。收付通 產品介紹收付通系指貴公司憑出口業(yè)務中代理行已承兌信用證項下遠期匯票/付款承諾，或已保付加簽的跟單托收項下遠期匯票,向我行申請辦理進口信用證、進口押匯、進口代付、對外保函、保付加簽等貿易融資業(yè)務，在足額或部分覆蓋上述業(yè)務風險時，可等額抵扣上述貿易融資業(yè)務應提供的擔?；驊U納的保證金。 產品功能1、利用貿易融資來匹配收付匯時刻。2、盤活應收賬款、提高資金運營效率。3、降低貿易融資成本，提高收益。 業(yè)務流程1、貴公司向農業(yè)銀行提交收付通業(yè)務申請書、辦理進口信用證、進口押匯、進口代付、對外保函或保付加簽等業(yè)務規(guī)定的材料，以及我行要求的其他材料。2、審核通過后

31、，與貴公司簽訂進口信用證、進口押匯、進口代付、對外保函、保付加簽等業(yè)務合同和收付通款項讓渡合同。 溫馨提示1、貴公司申請辦理收付通，對應的進口和出口業(yè)務均應在農業(yè)銀行辦理。2、貴公司應為出口信用證的受益人或出口跟單托收的申請人。貿易項下風險參與 產品介紹貿易項下風險參與是指信用證項下議付行/保兌行、福費廷包買商以及保函項下受益銀行為降低自己所承擔的風險，邀請一家或幾家銀行共同承擔開證行/承兌行或反擔保行/擔保銀行資金或信用風險的業(yè)務。風險參與業(yè)務的直接交易對象為銀行，包括農業(yè)銀行參與其他銀行承擔的資金或信用風險和邀請其他銀行參與農業(yè)銀行承擔的資金或信用風險。產品功能1、提高銀行的資金周轉速度。

32、2、優(yōu)化銀行貿易融資風險構成，分散、轉移和降低風險。辦理指引1、與農業(yè)銀行簽訂單筆合約，明確參與雙方的參與比例、權利和義務。2、關于融資性風險參與，在風險參與付款日由風險參與銀行向風險被參與銀行支付扣除融資成本后的風險參與凈額。在業(yè)務款項到期日，風險被參與銀行收到風險主體銀行的付款后，將參與風險金額劃付給風險參與銀行。3、關于非融資性參與，在業(yè)務款項到期日由風險被參與銀行按約定的費率支付風險參與銀行的手續(xù)費。溫馨提示1、信用證項下的風險參與，農業(yè)銀行不承擔單據瑕疵風險。2、農業(yè)銀行作為風險參與銀行時，單筆合約中需規(guī)定“風險被參與銀行應將我行的參與行為通知風險主體銀行”。進口項下保付加簽 產品介

33、紹進口項下保付加簽是指以D/A或T/T方式結算的國際貿易中，出口商對貴公司的信譽難以確定，要求農業(yè)銀行對貴公司的資信和清償能力進行擔保，農業(yè)銀行在已承兌的匯票上加注“PERAVAL”字樣，并簽注銀行名字，從而構成農業(yè)銀行不可撤銷的銀行擔保。產品功能將貴公司已承兌的商業(yè)信譽變?yōu)殂y行擔保的信譽，降低了出口商的D/A和T/T項下的收匯風險，促成了進出口雙方的貿易。辦理指引1、貴公司向農業(yè)銀行提交進口項下保付加簽業(yè)務申請書、進口貿易合同、進口貿易項下的相關單據、國家操縱的專門商品進口批文、許可證等。D/A項下提交的單據應包括發(fā)票和運輸單據，T/T項下提交的單據應包括差不多進口商有效承兌的商業(yè)匯票和全套

34、進口單據；2、農業(yè)銀行審核材料后，與貴公司簽訂進口項下保付加簽業(yè)務合同；3、農業(yè)銀行依照具體情況，在貴公司已承兌的匯票上加具保付簽字或以SWIFT報文對貴公司已承兌的匯票進行保付；4、保付匯票到期日，貴公司到農業(yè)銀行辦理對外付款手續(xù)。溫馨提示1、對預付貨款結算方式，農業(yè)銀行不辦理保付加簽業(yè)務。2、貴公司必須是經國家工商行政治理機構（或主管機關）核準登記、在境內注冊且具有進出口經營權的生產企業(yè)、外貿企業(yè)等。3、T/T項下保付加簽到期日，貴公司必須通過農業(yè)銀行向貼現(xiàn)銀行辦理對外付款手續(xù)。涉外擔保 業(yè)務簡介涉外擔保是農業(yè)銀行依照貴公司的請求，向受益人開立的書面承諾文件，保證在貴公司未能按與受益人協(xié)議

35、履行其責任或義務時，農業(yè)銀行作為擔保行代其履行一定金額、一定期限范圍內的某種支付責任或經濟賠償責任。涉外擔保包括保函和備用信用證兩種保證形式。保函是指開立保函的銀行關于保函申請人的違約按照保函的約定無條件地對保函受益人支付保函金額的一種承諾。備用信用證是開證行對備用信用證承擔某項義務的承諾。開證行保證在開證申請人沒有履行其應盡職責時，受益人只要按照備用信用證的規(guī)定向開證行出具匯票和開證申請人未履約的聲明等單據即可得到開證行的償付。農業(yè)銀行可辦理保函 /備用信用證開立、修改、撤銷、通知、轉開和索賠等業(yè)務。產品介紹一、非融資性保函 1、投標保函（1）產品介紹。專指工程項目或貿易項下招標時，農業(yè)銀行

36、應貴公司（投標人）的申請而向招標人開立的銀行保函，保證貴公司在開標前不中途撤標，中標以后不拒絕簽約和不拒絕交付履約金，否則，農業(yè)銀行負責按保函金額賠償招標人的損失。（2）產品功能。對貴公司而言，可減少繳納現(xiàn)金保證金引起的資金占用，使有限的資金得到優(yōu)化配置；對招標人而言，可良好地維護自身利益，幸免收取、退回保證金程序的煩瑣，提高工作效率。2、履約保函（1）產品介紹。指農業(yè)銀行應貴公司的請求，向受益人提供的保證 貴公司履行某項合同項下義務的一種銀行擔保。在保函有效期內如發(fā)生 貴公司違反合同的情況，擔保銀行將依照受益人的要求向受益人賠償保函規(guī)定的金額。（2）產品功能。對貴公司而言，可減少由于繳納現(xiàn)金

37、保證金引起的長時刻資金占壓，使有限的資金得到優(yōu)化配置；對受益人而言，可合理制約承包人、供貨方行為，良好維護自身利益，幸免收取、退回保證金程序的煩瑣，提高工作效率。3、預付款保函（1）產品介紹。指進口方在預付定金時要求出口方或者承包商（貴公司）提供的一種銀行擔保，擔保貴公司按照合同的規(guī)定履行相關的合同義務，否則擔保銀行將按照保函的金額及利息對進口方或者業(yè)主進行賠償。（2）產品功能。對業(yè)主或進口方而言，保障了預付款順利收回，加強了對貴公司按規(guī)定履行合同的制約；對貴公司而言，有利于預付款資金的及時到位，加快了工程建設或備貨等環(huán)節(jié)的資金周轉。4、付款保函。（1）產品介紹。指進口商（貴公司）在賒銷情況下

38、，申請農業(yè)銀行向出口商出具的擔保，保證貴公司按照合同的約定按時足額支付貨款，否則農業(yè)銀行將按照保函金額對出口商進行賠付。（2）產品功能。貴公司能夠貨到后付款，減少資金占壓；出口商能夠幸免鈔票貨兩空。二、融資性保函 融資性保函系指農業(yè)銀行應貴公司的請求，向提供融資的受益人出具的本息償還擔保。融資類保函要緊包括延期付款保函、借款保函、有價證券保付保函、透支保函、授信額度保函、融資租賃保函等。辦理指引 1、貴公司與受益人發(fā)生業(yè)務往來，簽訂合同。 2、貴公司向農業(yè)銀行申請開立保函，銀行落實反擔保措施。 3、農業(yè)銀行與貴公司簽訂開立擔保協(xié)議，開出保函。 4、農業(yè)銀行收到保函受益人的索賠后，經審核需對外賠

39、付的，將要求貴公司向農業(yè)銀行付款。溫馨提示銀行對外出具的融資保函、融資租賃保函、補償貿易項下的現(xiàn)匯履約保函和超過年(不含年)的延期付款保函須經外匯治理部門逐筆審批。但為境外投資企業(yè)提供融資性涉外擔?？稍谕鈪R局向農業(yè)銀行核定的額度內辦理，無需向外匯治理部門逐筆審批。提貨擔保 產品介紹提貨擔保是指當農業(yè)銀行依照貴公司申請開立的信用證項下正本海運提單未收到，而物資已到達港口時，貴公司可向農業(yè)銀行申請開立提貨擔保書，交給承運單位先予提貨，待貴公司取得正本單據后，再以正本單據換回原提貨擔保書。產品功能能滿足貴公司及時提貨、幸免物資壓倉的需要，使貴公司既可減少物資滯留碼頭的倉儲費，又可幸免因物資市場行情及

40、品質發(fā)生變化而遭受損失，還可減少資金占壓，改善現(xiàn)金流量。辦理指引1、貴公司提交開立提貨保函申請書、發(fā)票副本、海運提單副本等相關材料。2、貴公司應提供農業(yè)銀行要求的擔保措施等付款保證。3、農業(yè)銀行審核通過后，出具提貨擔保書交貴公司向船公司提貨。4、貴公司收到正本提單后，必須以正本提單換回提貨擔保書，交農業(yè)銀行注銷。溫馨提示1、辦理提貨擔保的差不多前提是：（1）近洋貿易；（2）目的港為中國港口；（3）采納信用證結算，信用證應要求全套正本已裝船海運提單，開證行為農業(yè)銀行。2、如收到的正本海運提單與貴公司申請辦理提貨擔保時所提交的單據不一致，農業(yè)銀行將先對外拒付，在核實提單有關情況后再同意單據。3、正

41、本提單到達后，貴公司應及時從船公司處用正本提單換回提貨擔保書，并交還農業(yè)銀行予以注銷。二、支付結算外匯電匯匯款 產品定義外匯電匯匯款是指我行按照匯款人的指示，以SWIFT 方式將一定的外匯款項支付給指定收款人的結算方式。外匯電匯匯款可分為電匯匯出匯款和電匯匯入匯款。電匯匯出匯款是指我行同意客戶托付，以SWIFT 方式將外匯款項通過我行的國外代理行，匯到客戶指定的收款人所在銀行賬戶的業(yè)務。電匯匯入匯款是指我行依照國外代理行通過SWIFT 發(fā)出的匯款指示，將款項解付給指定的收款人的業(yè)務。功能和特色我行可辦理美元、日元、港幣、歐元、英鎊等多種貨幣的電匯匯款，相對費用較低，且時刻較快。電匯匯款是目前最

42、常使用的匯款方式，通常情況下，客戶在1-3 個工作日內即可收到款項。辦理流程（一）匯出匯款流程1、匯款人填寫匯出匯款申請書。2、向我行支付與匯款金額一致的款項，并繳付手續(xù)費和郵電費等。匯出匯款能夠從現(xiàn)匯賬戶匯出、用人民幣購匯后匯出、不同幣種套算后匯出。3、依照外匯治理局的有關規(guī)定，您須按付匯性質向我行提交有效單據。4、我行受理業(yè)務后，即會向境外發(fā)送匯款指示，并將業(yè)務回單交給您。5、如需修改匯款指示，由您提交修改申請后辦理。6、電匯匯出匯款的退匯：由您提交書面申請和匯款回單，匯出行憑此向付款行要求退匯，待接到付款行同意退匯的答復并收妥匯款頭寸后，方可辦理退匯。（二）匯入匯款流程1、我行收到賬戶行

43、發(fā)來的匯款報文，經審核無誤后，按照國家外匯政策治理規(guī)定，為客戶辦理入賬或結匯手續(xù)。2、客戶收到我行出具的入賬通知書后，填寫涉外收入申報單，加蓋單位財務章交回我行，辦理國際收支申報和出口收匯核銷手續(xù)。外匯票匯匯款 產品定義外匯票匯匯款是指我行按照匯款人的指示，憑外匯銀行匯票將一定的外匯款項支付給指定收款人的結算方式。外匯票匯匯款可分為票匯匯出匯款和票匯匯入匯款。票匯匯出匯款是我行簽發(fā)的以我行賬戶行為付款人，以收款人為抬頭人的外匯銀行匯票（以下簡稱“匯票”），由匯款人自寄收款人或自行攜帶，憑票到匯入行（即付款行）領取款項的一種匯款方式。票匯匯入匯款是指客戶將收到的匯票提示給我行，我行核對匯票無誤后

44、，將款項解付給指定收款人的業(yè)務。 功能和特色我行能夠為客戶開立以客戶自己為收款人的匯票，免去隨身攜帶大量現(xiàn)金的不便。 辦理流程（一）匯出匯款1、匯款人填寫境內匯款申請書或境外匯款申請書，交給我行。2、向我行支付與匯款金額一致的款項，并繳付手續(xù)費等。匯出匯款能夠從現(xiàn)匯賬戶匯出、用人民幣購匯后匯出、不同幣種套算后匯出。3、我行受理您的申請，繕制匯票經有權簽字人簽字后交給您。（二）匯入匯款1、客戶向我行提示以我行為付款行的銀行匯票，我行可按照國家外匯政策治理規(guī)定當天為客戶辦理款項入賬或結匯手續(xù)。2、客戶收到我行出具的入賬通知書后，填寫涉外收入申報單，加蓋單位財務章交回我行，辦理涉外收入申報和出口收匯

45、核銷手續(xù)。三、進出口結算進口代收 產品介紹進口代收業(yè)務是指農業(yè)銀行作為代收行，收到國外托收行寄交的托收單據后，按照托收行的指示，向貴公司提示單據，要求其付款或承兌贖單的業(yè)務。進口代收按照交單方式，可分為付款交單（D/P）和承兌交單（D/A）。 產品功能1、銀行費用較低,有利于貴公司節(jié)約財務費用、操縱成本。2、與信用證方式相比，手續(xù)簡單，易于操作。3、貴公司在出口商的備貨和裝運時期不必預付貨款、占壓資金，支付貨款或做出承兌后可立即取得物資單據并處置物資。4、在承兌交單項下，貴公司承兌后即能夠取得物資單據并處置物資，在售出物資并有現(xiàn)金流入后才對外支付，資金占壓近乎為零，財務狀況和償債能力得到有效改

46、善。 辦理指引1、農業(yè)銀行收到進口代收單據后，依照托收行指示通知貴公司。2、貴公司辦理付款或承兌等贖單手續(xù)。 溫馨提示1、在付款交單項下，貴公司需付款才能贖單。2、在承兌交單項下，貴公司須按規(guī)定辦理遠期匯票的承兌手續(xù)，并在匯票到期日及時付款。進口代付 產品定義進口代付業(yè)務是指依照進口商的申請，進口商銀行指示代付行先行支付貨款，融資到期日進口商將融資本息歸還給進口商銀行，進口商銀行歸還代付行的業(yè)務。產品功能滿足客戶在不同結算方式項下的延期付款融資需求。適用對象公司客戶。辦理流程1、提出申請，提交相應資料。2、銀行受理客戶申請，按業(yè)務權限和審批流程完成內部調查、審查、審批。3、銀行選擇進口代付行，

47、并確定融資利率。4、提供相應擔保，與銀行簽訂進口代付融資合同。5、銀行對外付款 。6、到期日歸還銀行融資款項。進口信用證 產品介紹進口信用證是農業(yè)銀行依照貴公司的申請，向受益人開出的、保證規(guī)定時刻內收到滿足信用證要求單據的前提下，對外支付信用證指定幣種和金額的結算方式。進口信用證業(yè)務包括開立（開證、修改、注銷、撤銷）、到單處理（電提、審單、拒付）、承兌/承諾延期付款/付款。農業(yè)銀行可依照貴公司需要開立各種類型的信用證，如即期、延期、承兌、議付、可轉讓、保兌、循環(huán)、背對背信用證等。產品功能1、開立信用證相當于為出口商提供了商業(yè)信用以外的有條件付款承諾，增強了貴公司的信用，貴公司可據此爭取到比較合

48、理的物資價位。2、變商業(yè)信用為銀行信用，銀行的介入能夠使貿易本身更有保證，通過單據和條款，有效操縱貨權、裝期以及物資質量。3、關于使用授信開證的貴公司來講，在開證后到付款前可減少自有資金的占用。辦理指引1、貴公司向農業(yè)銀行提出開證申請，提供近期財務報表、營業(yè)執(zhí)照、進出口合同、進口許可證、登記證明等材料，填寫開證申請書，并簽訂減免保證金開證合同。2、農業(yè)銀行依照貴公司開證申請書對外開出信用證。3、單據到達后，若符合信用證規(guī)定，貴公司應及時向農業(yè)銀行付款或承兌/承諾，農業(yè)銀行對外付款或承兌/承諾。4、單據到達后，若單單、單證或單內存在矛盾，貴公司應及時做出同意或不同意單據的決定，農業(yè)銀行對外付款/

49、承兌/承諾或拒付。溫馨提示1、首次辦理業(yè)務還須提供經營進出口業(yè)務的批文、工商營業(yè)執(zhí)照等，辦理保證金賬戶的開立。2、開立進口信用證，貴公司將以承擔較多銀行費用為代價為出口商收款提供額外保證，貴公司可在合同簽訂時據此要求出口商給予價格方面的優(yōu)惠或提供其他便利。出口信用證 產品介紹出口信用證是農業(yè)銀行作為貴公司銀行，依照進口商銀行開來的跟單信用證，為貴公司辦理的信用證結算業(yè)務。要緊包括信用證通知、轉通知、撤銷、轉讓、審單、寄單索匯、出口收匯等業(yè)務。產品功能1、開證行的銀行信用取代了進口商的商業(yè)信用，并為貴公司提供了有條件的付款承諾。2、貴公司只要保證單據質量，就可取得開證行的無條件付款承諾，而單據質

50、量完全處于貴公司的操縱之下。3、開立信用證等銀行費用一般由進口商承擔。4、貴公司收到信用證，表明進口商差不多差不多落實了進口所需的手續(xù)，保證了貿易合約的履行。5、貴公司能夠憑出口信用證和信用證項下單據向農業(yè)銀行申請出口前和出口后融資。辦理指引1、農業(yè)銀行收到開證行來證后通知貴公司。2、貴公司向農業(yè)銀行交單。3、農業(yè)銀行審單。若發(fā)覺單據不符點，將建議貴公司及時換單。4、農業(yè)銀行向開證行寄單索匯。5、貴公司收到國外付款后，及時依照國家外管政策辦理結匯或入賬及國際收支申報手續(xù)。溫馨提示1、貴公司在與進口商洽談業(yè)務時，最好幸免“軟條款”信用證，同時應確定安全、便捷的索匯路線，以保證安全收匯。2、審單環(huán)

51、節(jié)貴公司需提交：（1）客戶交單聯(lián)系單（2）信用證規(guī)定的全套單據；（3）正本信用證。3、貴公司如堅持不符點出單，銀行辦理貿易融資難度較大。4、銀行在收匯、結匯、入賬等環(huán)節(jié)將按照國家有關外匯治理規(guī)定辦理。5、貴公司如想撤證，需提交（1）撤證申請書；（2）信用證正本及有關附件。待開證行確認撤證后，信用證方才撤銷。出口跟單托收 產品介紹出口跟單托收是指農業(yè)銀行作為托收行，代貴公司將匯票連同商業(yè)單據一起交進口商銀行，托付其代為向進口商收取款項的結算方式。出口跟單托收按交單方式，分為付款交單（D/P）和承兌交單（D/A）。產品功能1、與信用證方式相比，操作簡單，方便易行。2、銀行費用較低，有利于貴公司節(jié)約

52、費用、操縱成本。3、進口商只有承兌或付款后才能獲得單據，提取物資，與賒銷方式相比，貴公司承擔的風險較小。辦理指引1、貴公司填寫跟單托收申請書，向農業(yè)銀行提供全套出口單據及進出口合同等材料。2、農業(yè)銀行選擇代收行寄出單據，對外進行催收。3、款項到達后，貴公司依照外管政策及時辦理結匯/入賬及國際收支申報手續(xù)。溫馨提示1、進口商拒付或拒絕承兌時，貴公司最好及時授權農業(yè)銀行，協(xié)助安排物資。2、在D/A方式下，貴公司實際上延長了進口商付款的時刻，建議出口商在制定價格時考慮利息等相關成本。出口信用證指定融資 產品介紹出口信用證指定融資指農業(yè)銀行作為信用證指定銀行，向信用證受益人辦理即期付款、延期付款、承兌

53、或議付。 產品功能1、不占用貴公司授信額度，提高貴公司的融資能力。2、貴公司能夠提早得到償付款項，加快了資金周轉速度。 辦理指引1、貴公司申請辦理出口信用證指定融資業(yè)務，應向農業(yè)銀行提交出口信用證指定融資申請書。2、經農業(yè)銀行審批后，可與貴公司簽訂出口信用證指定融資合同，辦理出口信用證指定融資業(yè)務。 溫馨提示1、辦理出口信用證指定融資業(yè)務，信用證付款期限應在180天以內（含），信用證不是已轉讓信用證，沒有不利于農業(yè)銀行收匯的條款。2、農業(yè)銀行必須是信用證指定辦理即期付款、延期付款、承兌或議付的銀行，開證行所在國家或地區(qū)政治、經濟穩(wěn)定，是我行代理行，資信良好。匯入匯款 產品介紹匯入匯款指國外代理

54、行同意匯款人托付，將款項匯入農業(yè)銀行并指示其將該筆款項解付給 貴公司 的結算方式。匯款方式包括電匯、票匯和信匯，目前常用的有電匯和票匯。電匯匯入匯款是農業(yè)銀行依照國外代理行的SWIFT匯款指示，將款項解付給貴公司的業(yè)務。票匯匯入匯款是收款人將國外代理行的匯票提示給農業(yè)銀行，農業(yè)銀行核對匯票無誤且資金到賬后將款項解付給貴公司的業(yè)務。 產品功能1、電匯速度最快，有利于貴公司及時收款，加快資金周轉速度。2、票匯和信匯費用較低，有利于匯款人降低財務費用、操縱成本。 辦理指引（一）電匯流程農業(yè)銀行收到賬戶行發(fā)來的匯款報文，經審核無誤后，即可按照外匯治理規(guī)定，為貴公司辦理入賬或結匯手續(xù)。（二）票匯流程1、

55、貴公司向農業(yè)銀行提示境外賬戶行開出的以農業(yè)銀行為付款行的銀行匯票，并背書。背書應與在農業(yè)銀行的預留印鑒相符。2、農業(yè)銀行審核銀行匯票的有效性和匯款頭寸是否到賬。3、農業(yè)銀行審核無誤后，按照外匯治理規(guī)定為貴公司辦理入賬或結匯手續(xù)。 溫馨提示1、由于匯款人指示不清，可能導致匯入匯款拖延解付或無法解付。建議貴公司提早與匯款人聯(lián)系，確保匯款信息的準確性。2、假如貴公司沒有及時收到匯入款項，最好及時向農業(yè)銀行查詢。匯出匯款 產品介紹匯出匯款是指農業(yè)銀行按照貴公司的指示，以一定的方式將一定的外匯款項支付給指定收款人的結算方式。匯款方式包括電匯、信匯和票匯，目前常用的是電匯和票匯。電匯是指農業(yè)銀行按照貴公司

56、的申請，以SWIFT方式，將外匯款項匯到貴公司指定的收款人所在銀行賬戶。票匯匯款是農業(yè)銀行簽發(fā)的以農業(yè)銀行賬戶行為付款行，以收款人為抬頭人的外匯銀行匯票，由貴公司自寄收款人或自行攜帶，憑票到匯入行（付款行）領取款項的一種匯款方式。產品功能1、與信用證和托收方式相比，匯款具有手續(xù)簡便、費用低廉的特點。2、電匯速度最快，貴公司可及時付款，樹立良好信譽，贏得收款人信任。3、票匯的費用較低，有利于貴公司降低財務費用、操縱成本。辦理指引（一）電匯流程1、貴公司填寫匯出匯款申請書，選擇電匯方式，交款付費給農業(yè)銀行。2、農業(yè)銀行通過SWIFT方式將款項匯到匯入行。3、匯入行解付匯款給收款人。（二） 票匯匯款

57、流程1、貴公司填寫“匯出匯款申請書”，選擇票匯方式，交款付費給農業(yè)銀行。2、農業(yè)銀行開立銀行匯票交貴公司。3、貴公司將銀行匯票交收款人。4、收款人將銀行匯票提交給付款行。5、付款行解付匯款給收款人。溫馨提示辦理匯出匯款需符合國家有關外匯治理規(guī)定，提交外匯治理規(guī)定要求的有效憑證。外匯票據托收/光票托收 產品介紹外幣票據托收是指農業(yè)銀行作為托收行，依照貴公司托付，代其向國外付款人收取外幣金融票據款項的一種結算方式。由于這種托收方式僅憑匯票、支票、本票等外匯支付憑證，不附帶商業(yè)單據，又稱“光票托收”。農業(yè)銀行能夠辦理外幣票據托收的票據種類要緊有：匯票、支票、本票、旅行支票、郵政匯票等以可自由兌換貨幣

58、結算的正本票據。產品功能1、貴公司直接向付款人郵寄金融票據收款存在較大風險，通過銀行間的代理行網絡收款能夠幸免這些風險，是較安全的收款方式。2、農業(yè)銀行的代理行網絡遍布全球，能夠十分便捷地關心客戶收妥來自世界各地的款項。3、如托收行與賬戶行簽有“立即貸記”協(xié)議，貴公司則可大大縮短收款時刻，服務十分便捷。4、外幣票據托收的銀行費用相對較低。辦理指引1、貴公司填寫外幣票據托收申請書，向農業(yè)銀行提供金融票據，并在票據背面以預留財務印鑒背書 。2、農業(yè)銀行將票據寄國外有關銀行，辦理票款托收。3、票款收妥后，貴公司依照外管政策及時辦理結匯/入賬及國際收支申報手續(xù)。溫馨提示1、外幣票據托收適用于各類貿易和

59、非貿易項下的票據及有價憑證托收。2、托收票據的標價貨幣一般應為可兌換貨幣。3、表面注明流通地區(qū)限制的票據難以辦理托收。4、已背書轉讓的票據易存在偽造、變造等欺詐風險，貴公司應注意防范。5、陌生的、金額特不巨大、或出票行資信有疑問的票據，容易因票據欺詐產生退票。6、用于投資、貸款、抵押等目的的大額票據容易發(fā)生票據欺詐產生退票。7、代理行退票而向農業(yè)銀行追索的票據托收款項及相關費用，農業(yè)銀行對貴公司保留追索權。四、跨境人民幣結算業(yè)務 產品介紹跨境人民幣結算業(yè)務是農業(yè)銀行應客戶申請，依照中國人民銀行跨境人民幣結算的有關規(guī)定，為客戶提供的跨境人民幣結算相關的各類產品，包括結算、融資、擔保、資金交易等產

60、品，滿足客戶對跨境人民幣結算業(yè)務的綜合需求。目前農業(yè)銀行現(xiàn)有的國際結算和貿易融資等產品均適用于跨境人民幣結算業(yè)務。產品功能1、降低經營成本，規(guī)避匯率風險。用人民幣進行國際結算，可節(jié)約境內企業(yè)的購匯成本或結匯成本，豐富跨國資金調配選擇，降低資金錯配風險以及不同幣種報表合并產生的匯率風險等。2、簡化企業(yè)手續(xù)，便利對外貿易?？缇橙嗣駧沤Y算不納入外匯核銷治理，辦理報關和出口物資退（免）稅時不需要提供外匯核銷單；同時，跨境人民幣結算中產生的人民幣負債只做外債登記，不納入外債治理。企業(yè)也可依照需要將出口人民幣收入存放境外，無需事前審批。3、加快結算速度，提高資金使用效率。減少了匯兌環(huán)節(jié)，減少了資金流淌的相