2022年溧陽(yáng)電大貨幣銀行學(xué)期末復(fù)習(xí)題及參考答案

1、溧陽(yáng)電大貨幣銀行學(xué)期末復(fù)習(xí)題及參考答案一、 名詞解釋1、 貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域被人們當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)和社會(huì)財(cái)富的一般代表保存起來(lái)的職能。2、派生存款又稱衍生存款，是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資業(yè)務(wù)等引申而來(lái)的存款。它是相對(duì)于原始存款的一個(gè)范疇。銀行創(chuàng)造派生存款的實(shí)質(zhì)，是以非現(xiàn)金形式為社會(huì)提供貨幣供應(yīng)量。3、 國(guó)家信用是指以國(guó)家為一方的借貸活動(dòng)，即國(guó)家作為債權(quán)人或債務(wù)人的信用。4、 股票是股份公司發(fā)給出資者作為投資入股的證書(shū)和索取股息紅利的憑證。股票代表的是所有權(quán)而非債權(quán)。5、匯率又稱匯價(jià)，外匯牌價(jià)或外匯行市，即兩種貨幣的兌換比率、買(mǎi)賣(mài)的價(jià)格。它是兩國(guó)貨幣的相對(duì)比價(jià)。6、 信用貨

2、幣：是以信用活動(dòng)為基礎(chǔ)產(chǎn)生的、能夠發(fā)揮貨幣作用的信用工具。主要形式有商業(yè)票據(jù)、銀行券等。7、 間接融資：是指資金供求雙方通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)間接實(shí)現(xiàn)資金融通的活動(dòng)。8、 金融工具：是資金供求雙方借助金融工具進(jìn)行各種貨幣資金交易活動(dòng)的市場(chǎng)。9、 原始存款：一般是指商業(yè)銀行（或?qū)I(yè)銀行）接受的客戶現(xiàn)金和中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款。是商業(yè)銀行從事資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。10、貨幣政策：中央銀行為實(shí)現(xiàn)既定的目標(biāo)運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的各種方針措施。11信用：是指一種借貸行為，它是一種以償還和支付利息為條件的借貸活動(dòng)。12、利息：是借貸關(guān)系中由借入方支付給貸出方的報(bào)酬。13、 直接融資：是

3、指資金供求雙方通過(guò)一定的金融工具直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系的融資形式。14、 貨幣政策時(shí)滯：是指從貨幣政策制定到最終影響各經(jīng)濟(jì)變量，實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)所經(jīng)過(guò)的時(shí)間，即是貨幣政策傳導(dǎo)過(guò)程所需要的時(shí)間。15、基礎(chǔ)貨幣：是指處于流通界為社會(huì)公眾所持有的通貨及商業(yè)銀行存于中央銀行的準(zhǔn)備金的總和。16、金融全球化：是指世界各國(guó)和地區(qū)放松金融管制、開(kāi)放金融業(yè)務(wù)、放開(kāi)資本項(xiàng)目管制，使資本在全球各地區(qū)、各國(guó)家的金融市場(chǎng)自由流動(dòng)，最終形成全球統(tǒng)一的金融市場(chǎng)、統(tǒng)一貨幣體系的趨勢(shì)。17、銀行信用信用的基本形式之一。是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。18、金融壓制是指由于政府對(duì)金融業(yè)過(guò)分干預(yù)和管制政策，人為壓低利率和匯

4、率并強(qiáng)行配給信貸，造成金融業(yè)的落后和缺乏效率，從而制約經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而經(jīng)濟(jì)的呆滯反過(guò)來(lái)又制約了金融業(yè)的發(fā)展時(shí)，金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間就會(huì)陷入一種相互掣肘和雙雙落后的惡性循環(huán)狀態(tài)，這種狀態(tài)稱為金融壓制。19、證券行市是指在二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券的實(shí)際交易價(jià)格。證券行市是證券收益的資本化。20、利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額同貸出資本額之間的比率。21、貨幣供給是指一定時(shí)期內(nèi)一國(guó)銀行系統(tǒng)向經(jīng)濟(jì)中投入、創(chuàng)造、擴(kuò)張或收縮貨幣的行為。二、判斷正確與錯(cuò)誤（正確的打，錯(cuò)誤的打。每小題2分。答對(duì)給分，答錯(cuò)扣分，不答不給分）1、紙幣所以作為流通手段，是因?yàn)樗旧砭哂袃r(jià)值。（ ）2、支付手段是貨幣的基本職能之一。（ ）3、由于

5、股票行市與債券行市的理論依據(jù)均為收益資本化，因而二者的計(jì)算公式相同。（ ）4、根據(jù)凱恩斯主義理論，在“流動(dòng)性陷阱中”，貨幣政策無(wú)效。（ ）5、中央銀行獨(dú)占貨幣發(fā)行權(quán)是中央銀行區(qū)別于商業(yè)銀行的根本標(biāo)志。（ ）6、銀行信用與商業(yè)信用是相互對(duì)立的，銀行信用發(fā)展起來(lái)以后，逐步取代商業(yè)信用，使后者的規(guī)模日益縮小。（ ）7、“金融二論”的核心觀點(diǎn)是全面推行金融自由化、取消政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的一切管制和干預(yù)。（ ）8、金融體系是指一國(guó)一定時(shí)期金融機(jī)構(gòu)的總和。（ ）9、投資銀行的主要資金來(lái)源是發(fā)行股票和債券。（ ）10、貨幣供給的主體是中央銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。（ ）11、貨幣政策諸目標(biāo)更多地表現(xiàn)為目標(biāo)

6、間的一致性。（ ）12、價(jià)值形式發(fā)展的最終結(jié)果是一般價(jià)值形式。（ ）13、中央銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別之一在于，中央銀行的經(jīng)營(yíng)不以盈利為目的，不從事貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。（ ）14、當(dāng)代金融創(chuàng)新在提高金融宏、微觀效率的同時(shí)，也減少了金融業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（ ）15、通貨膨脹使政府和社會(huì)各階層人人都蒙受損失，無(wú)人受惠。（ ）16、經(jīng)濟(jì)金融化是指全部經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總量中使用金融工具的比重，可用金融資產(chǎn)總值占國(guó)民生產(chǎn)總值的比表示。（ ）17、金融創(chuàng)新對(duì)金融、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)作用表現(xiàn)為：金融創(chuàng)新提高了金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率和金融市場(chǎng)的運(yùn)作效率，增強(qiáng)了金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展能力和金融作用力。（ ）18、在總量平衡的情況下，調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和政府

7、與公眾間的投資比例，一般采取貨幣政策和財(cái)政政策“一松一緊”的辦法。（ ）19、票據(jù)雖有本票、匯票、支票之分，但需要承兌的票據(jù)只有匯票一種。（ ）20、紙幣之所以能充當(dāng)流通手段，是因?yàn)樗旧砭陀袃r(jià)值。（ ）21銀行和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收支在國(guó)際收支平衡表中屬于資本項(xiàng)目。（ ）22.現(xiàn)金漏損與存款余額之比稱為現(xiàn)金漏損率,也稱提現(xiàn)率。（ ）23.直接標(biāo)價(jià)法是用一定單位的本國(guó)貨幣來(lái)計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國(guó)貨幣。（ ）24.物價(jià)上漲就是通貨膨脹。（ ）25.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)方針中作為條件的是安全性。（ ）26貨幣需求是指社會(huì)各部門(mén)在既定的收入或財(cái)富范圍內(nèi)愿意以貨幣形式持有的數(shù)量。（ ）27、國(guó)際收支是一個(gè)流量的概念，當(dāng)

8、人們提到國(guó)際收支時(shí)應(yīng)指明是哪一個(gè)時(shí)期的。（ ）28、當(dāng)金融資產(chǎn)的收益率明顯高于存款利率時(shí)，人們往往更傾向于購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券，因而會(huì)增加投資性貨幣需求。（）29、價(jià)值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。（ ）30、銀行信用和商業(yè)信用是兩種最基本的信用形式。（ ）五、簡(jiǎn)答題（每小題6分）1、貨幣有哪些主要職能？貨幣的基本職能是什么？（1）貨幣有五種主要職能，即價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣。(2)價(jià)值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。2、發(fā)展中國(guó)家貨幣金融發(fā)展的特征是什么？（1）貨幣化程度低下。（2）金融發(fā)展呈現(xiàn)二元結(jié)構(gòu)。（3）金融市場(chǎng)落后。（4）政府對(duì)金融業(yè)實(shí)行嚴(yán)格管制。3、在宏觀經(jīng)濟(jì)方

9、面：（1）利率能夠調(diào)節(jié)社會(huì)資本供給。（2）利率可以調(diào)節(jié)投資。（3）利率可以調(diào)節(jié)社會(huì)總供求。在微觀經(jīng)濟(jì)方面：(1)利率可以促使企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算，提高經(jīng)濟(jì)效益。(2)利率可以影響個(gè)人的經(jīng)濟(jì)行為。4、何為貨幣政策中介指標(biāo)？如何選定貨幣政策中介指標(biāo)？（1）貨幣政策中介指標(biāo)是指為實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而選定的中介性或傳導(dǎo)性金融變量。（2）貨幣政策中介目標(biāo)的選取有三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，即可測(cè)性、可控性和相關(guān)性。5、與資本市場(chǎng)相比，貨幣市場(chǎng)有何特點(diǎn)答：（1） 交易期限短；（2）交易的目的是解決短期資金周轉(zhuǎn)的需要；（3）所交易的金融工具有較強(qiáng)的貨幣性。6、商業(yè)銀行有哪些主要職能？答：（1）信用中介；（2）將社會(huì)各階層的貨幣收入

10、和儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為資本；（3）創(chuàng)造信用流通工具；（4）充當(dāng)支付中介。7、銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨著哪些特殊風(fēng)險(xiǎn)？答：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)；（2）來(lái)自資產(chǎn)與負(fù)債失衡的風(fēng)險(xiǎn)；（3）來(lái)自公眾信任的風(fēng)險(xiǎn)；（4）競(jìng)爭(zhēng)的風(fēng)險(xiǎn)。8、試述70年代以來(lái)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)。70年代以來(lái)，西方國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)獲得了迅猛的發(fā)展，呈現(xiàn)出以下趨勢(shì)。（1）在業(yè)務(wù)上不斷創(chuàng)新，向綜合化方向發(fā)展；即金融機(jī)構(gòu)、金融工具、金融業(yè)務(wù)等領(lǐng)域的創(chuàng)新更好地滿足了顧客的需要，同時(shí)，促進(jìn)銀行向全能化發(fā)展。（2）跨國(guó)銀行的建立使銀行的發(fā)展更趨國(guó)際化。各國(guó)銀行紛紛在國(guó)外建立分支機(jī)構(gòu)，從事國(guó)際銀行業(yè)務(wù)和開(kāi)拓境外金融業(yè)務(wù)。（3）按巴塞爾協(xié)議的要求，重組資本結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)

11、。國(guó)際清算銀行提出的這套國(guó)際金融市場(chǎng)主體的行為規(guī)范，為絕大多數(shù)西方發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行所遵守。（4）兼并成為現(xiàn)代商業(yè)銀行調(diào)整的一個(gè)有效手段。尤其是進(jìn)入90年代以來(lái)，西方銀行業(yè)內(nèi)部更是不斷重組，以期適應(yīng)形式的變化和要求。9、簡(jiǎn)述國(guó)際貨幣基金組織對(duì)貨幣供給層次的劃分。答：國(guó)際貨幣基金組織對(duì)貨幣供給劃分為三個(gè)層次：（1）M0（現(xiàn)鈔），即流通于銀行體系之外的現(xiàn)鈔。（2）M1（狹義貨幣），是現(xiàn)鈔加商業(yè)銀行活期存款構(gòu)成。（3）M2（廣義貨幣），狹義貨幣加準(zhǔn)貨幣構(gòu)成。10、簡(jiǎn)述中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)條件。答：（1）對(duì)統(tǒng)一貨幣發(fā)行的客觀需要。（2）對(duì)票據(jù)交換的客觀需要。（3）對(duì)最后貸款者的客觀需要。（4）對(duì)金融管理

12、的客觀需要。11、經(jīng)濟(jì)貨幣化程度的影響因素有哪些？答：（1）經(jīng)濟(jì)貨幣化程度的高低是多種因素綜合作用的結(jié)果。（2）在經(jīng)濟(jì)貨幣化的過(guò)程中起支配作用的因素有：商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度取決于生產(chǎn)力發(fā)展水平等因素。金融的作用程度取決于貨幣信用關(guān)系的影響力及金融業(yè)的發(fā)展程度。12、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)方針是什么？答：（1）安全性方針。（2）流動(dòng)性方針。（3）盈利性方針。13、國(guó)際收支失衡時(shí)，通常采取哪些調(diào)節(jié)措施？答：（1）商品調(diào)節(jié)。（2）實(shí)施金融政策。（3）實(shí)施財(cái)政政策。（4）利用國(guó)際貸款。（5）直接管制。14、治理通貨膨脹的一般方法是什麼？答：（1）控制貨幣供應(yīng)量。（2）調(diào)節(jié)和控制社會(huì)總需求。（3）增加商品的有效供給

13、，調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。（4）醫(yī)治通貨膨脹的其他政策。15、金融創(chuàng)新主要表現(xiàn)在幾個(gè)方面？答：（1）金融制度創(chuàng)新。（2）金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。（3）金融組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新。16、商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣過(guò)程中有哪些制約因素？答：（1）法定存款準(zhǔn)備金率。（2）提現(xiàn)率（或現(xiàn)金漏損率）。（3）超額準(zhǔn)備率。六、計(jì)算題1、某種債券的發(fā)行價(jià)格為110元，投資者持有一年半后以123元賣(mài)出，試計(jì)算該投資者持有期收益率。（賣(mài)出價(jià)-發(fā)行價(jià)）持有年數(shù)解：持有期收益率=100%發(fā)行價(jià)（123-110）1.5= 100%=7.88%110答：該投資者持有期收益率為7.88%。2、投資者購(gòu)入某種發(fā)行價(jià)格為110元的債券，同年銀行兩年期定期存款利率為

14、8%，持有兩年后該投資者要在什么價(jià)位以上賣(mài)出其所持債券才能使自己在債券上的投資比在銀行定期存款上的投資更劃算一些解：1108%2110127.6七、論述題1、試分析貨幣政策各種工具的效果。你認(rèn)為現(xiàn)階段我國(guó)應(yīng)如何選用貨幣政策工具？要點(diǎn)：（1）法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)稱之為一般性的貨幣政策工具。法定存款準(zhǔn)備金率是作用猛烈的工具，一般不輕易變動(dòng)；再貼現(xiàn)政策主要是告示效應(yīng)，表明政策意向，但對(duì)于信貸擴(kuò)張和緊縮的調(diào)節(jié)力量較弱；公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)比較靈活，易于操縱，效果也比較直接。但它要求的前提條件是中央銀行有足夠的實(shí)力和發(fā)達(dá)的證券市場(chǎng)。三者需配合使用。(2)對(duì)某些特殊領(lǐng)域的信用進(jìn)行調(diào)節(jié)的工具稱

15、為選擇性的貨幣政策工具。包括：消費(fèi)信用控制、證券市場(chǎng)信用控制、不動(dòng)產(chǎn)信用控制、優(yōu)惠利率等，各有其具體作用。(3)其他政策工具主要有兩類，一類是直接信用控制，如規(guī)定存貸款利率的最高限，實(shí)施信用配額，規(guī)定商業(yè)銀行流動(dòng)性比率以及其它直接干預(yù)措施。這些工具要根據(jù)不同情況有選擇地使用；另一類是間接信用指導(dǎo)，如道義勸告和窗口指導(dǎo)，這些工具雖無(wú)法律效力，但由于中央銀行的政策目的與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展總體上的一致性，所以在實(shí)際中這種做法的作用非常巨大。(4)我國(guó)現(xiàn)階段應(yīng)大力推動(dòng)貨幣政策工具由直接調(diào)控為主向間接調(diào)控轉(zhuǎn)化。過(guò)渡時(shí)期共存的貨幣政策工具有再貸款、利率、存款準(zhǔn)備金、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)與再貼現(xiàn)等數(shù)種，其中應(yīng)日趨淡

16、化直接調(diào)控工具的影響，逐步強(qiáng)化間接調(diào)控工具的作用。1998年初，我國(guó)取消貸款限額管理，向間接金融調(diào)控邁出了重要一步。2、如何理解金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。在金融與經(jīng)濟(jì)的基本關(guān)系上，首先必須明確：經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融起決定性作用，而金融在整體經(jīng)濟(jì)關(guān)系中居于從屬地位，絕不能凌駕于經(jīng)濟(jì)發(fā)展之上。金融作為現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的第三產(chǎn)業(yè)，其基本功能是滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投資、融資和其它服務(wù)性需求。A隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響也日益增大，從積極方面看，突出地表現(xiàn)為對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展強(qiáng)大的、持久的推動(dòng)作用，這一作用通過(guò)四個(gè)途徑來(lái)實(shí)現(xiàn)：（1）通過(guò)金融運(yùn)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供各種便利條件；（2）通過(guò)金融的基本功能為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持；

17、（3）通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作來(lái)提高資源配置和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的效率；（4）通過(guò)金融業(yè)自身的產(chǎn)值增長(zhǎng)直接為經(jīng)濟(jì)發(fā)展做貢獻(xiàn)。B、 現(xiàn)代金融業(yè)的快速發(fā)展在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)出現(xiàn)的不良影響也在增大，主要有以下幾方面表現(xiàn)：（1）因金融總量失控出現(xiàn)通貨膨脹、信用膨脹，導(dǎo)致社會(huì)總供求失衡，危害經(jīng)濟(jì)發(fā)展（2）因金融業(yè)經(jīng)營(yíng)不善使金融風(fēng)險(xiǎn)加大，一旦風(fēng)險(xiǎn)失控，將破壞經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定性和安全性，引發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)；（3）因信用過(guò)度膨脹產(chǎn)生金融泡沫，剝離金融與實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)的血肉聯(lián)系，造成金融業(yè)的動(dòng)蕩和整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的失常；（4）資本流動(dòng)國(guó)際化，使金融危機(jī)在國(guó)際間迅速蔓延，影響發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。3、試述我國(guó)貨幣政策與財(cái)政政策的協(xié)調(diào)配合答：要點(diǎn)：A、在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，貨幣政策和財(cái)政政策是國(guó)家履行宏觀經(jīng)濟(jì)管理職能的兩個(gè)最重要的調(diào)節(jié)手段，在社會(huì)主義公有制基礎(chǔ)上的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，由于根本利益一致和統(tǒng)一的總體經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，貨幣政策和財(cái)政政策的實(shí)施具有堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，同時(shí)這兩大政策具有內(nèi)在的統(tǒng)一性，為它們之間的協(xié)調(diào)配合奠定了牢固的基礎(chǔ)。但由于這兩大政策在我國(guó)也是各有其特殊作用，調(diào)節(jié)的側(cè)重面也不同，因此，這兩大政策又具有相對(duì)獨(dú)立性，二者既不能簡(jiǎn)單地等同或混同，又不能各行其是，而應(yīng)該相互協(xié)調(diào)，密切配合，以實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)管理的目標(biāo)。B、在我國(guó)，貨幣政策與財(cái)政政策的協(xié)調(diào)配合，需注意以下幾個(gè)問(wèn)題第一，兩大政策的協(xié)調(diào)配合要以實(shí)現(xiàn)社會(huì)總供