某擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)及管理規(guī)定

1、轉(zhuǎn)載某擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控控制要點(diǎn)點(diǎn)及管理理規(guī)定，大家可可以做下下了解整理收集集： HYPERLINK 河南南投資擔(dān)擔(dān)保網(wǎng) 發(fā)表表時(shí)間：20111-110-221 112:442:001 瀏覽次次數(shù):4427為使公司司的擔(dān)保保業(yè)務(wù)管管理規(guī)范范化，根根據(jù)公司司相關(guān)文文件及管管理程序序，現(xiàn)將將擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)流程程主要管管理環(huán)節(jié)節(jié)中的幾幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制要要點(diǎn)及管管理責(zé)任任予以明明確規(guī)定定，本要要點(diǎn)既是是操作程程序的規(guī)規(guī)范，又又是各部部門業(yè)務(wù)務(wù)溝通的的依據(jù)，還是一一旦出現(xiàn)現(xiàn)法律糾糾紛的訴訴訟依據(jù)據(jù)，凡在在公司工工作的所所有員工工必須堅(jiān)堅(jiān)決執(zhí)行行、不得得違反。一、項(xiàng)目目件的考考察評(píng)審審及審批批環(huán)節(jié)1、融資資業(yè)務(wù)

2、部部接到項(xiàng)項(xiàng)目件后后，首先先根據(jù)公公司規(guī)定定的貸款款條件、所需提提供資料料與借款款人進(jìn)行行溝通。若屬個(gè)個(gè)人房屋屋抵押貸貸款，應(yīng)應(yīng)要求貸貸款人必必須出具具第二套套房屋證證明或保保證人，貸款人人婚姻證證明（單單身的要要有民政政部門出出具單身身證明）；企業(yè)業(yè)貸款須須有生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許許可證、效益好好、債務(wù)務(wù)少、有有變現(xiàn)能能力強(qiáng)的的抵押物物、有現(xiàn)現(xiàn)金流的的企業(yè)；產(chǎn)權(quán)抵抵押時(shí)，房產(chǎn)證證（要注注意所屬屬國(guó)有出出讓，掛掛牌出讓讓，若屬屬集體產(chǎn)產(chǎn)權(quán)評(píng)估估時(shí)應(yīng)注注意打折折比例要要大。）土地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證（若土地地產(chǎn)權(quán)證證尚未辦辦理分割割手續(xù)，應(yīng)由土土地證保保管單位位出具分分割證明明）；房房地產(chǎn)開(kāi)開(kāi)發(fā)公司司回購(gòu)貸貸款除了了

3、具備上上述條件件外，還還應(yīng)具備備“五證證”等其其他要求求后，應(yīng)應(yīng)將整理理好的所所有資料料及證件件及時(shí)向向風(fēng)險(xiǎn)控控制部提提交并溝溝通。2、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制部部根據(jù)公公司規(guī)定定的申請(qǐng)請(qǐng)貸款條條件、提提供資料料及相關(guān)關(guān)證件進(jìn)進(jìn)行審核核，符合合條件及及要求后后，通知知融資部部約定時(shí)時(shí)間并安安排項(xiàng)目目審核員員等人員員一同前前去借款款單位（個(gè)人）進(jìn)行現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)考察察。3、在調(diào)調(diào)查過(guò)程程中要進(jìn)進(jìn)行詳細(xì)細(xì)的調(diào)查查，調(diào)查查內(nèi)容包包括：?jiǎn)螁挝唬ㄈ巳耍┗颈厩闆r的的調(diào)查、項(xiàng)目情情況的調(diào)調(diào)查、市市場(chǎng)情況況的調(diào)查查、前期期貸款余余額及信信用情況況的調(diào)查查、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)情況的的調(diào)查、有無(wú)經(jīng)經(jīng)濟(jì)糾紛紛的調(diào)查查、還款款能力的的分析等等。4、

4、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制部部調(diào)查員員根據(jù)項(xiàng)項(xiàng)目調(diào)查查情況寫寫出項(xiàng)項(xiàng)目調(diào)查查報(bào)告，主要要內(nèi)容包包括：貸款公公司概況況：法人人代表及及基本情情況、注注冊(cè)資金金、注冊(cè)冊(cè)地址、經(jīng)營(yíng)范范圍等。（公司司歷史沿沿革、組組織機(jī)構(gòu)構(gòu)設(shè)置、員工數(shù)數(shù)量、主主要產(chǎn)品品、產(chǎn)量量、銷售售收入、利潤(rùn)等等）；項(xiàng)目簡(jiǎn)簡(jiǎn)介：項(xiàng)項(xiàng)目地理理位置、市場(chǎng)定定位、經(jīng)經(jīng)營(yíng)資源源、項(xiàng)目目總造價(jià)價(jià)、目前前融資情情況、現(xiàn)現(xiàn)在需要要融資多多少、項(xiàng)項(xiàng)目市場(chǎng)場(chǎng)情況、項(xiàng)目前前景，成成本、實(shí)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)潤(rùn)等情況況。貸款金金額、期期限、用用途；若屬流流動(dòng)資金金貸款，應(yīng)提供供購(gòu)銷合合同或預(yù)預(yù)付款證證明；若若屬固定定資產(chǎn)貸貸款，應(yīng)應(yīng)提供設(shè)設(shè)備購(gòu)置置合同、土地征征用合同同、擴(kuò)大大初

5、步設(shè)設(shè)計(jì)方案案、環(huán)境境評(píng)價(jià)分分析、成成本分析析、盈利利分析、還款能能力分析析、還款款計(jì)劃等等。擔(dān)保及及抵押物物物分析析；本行業(yè)業(yè)分析、市場(chǎng)分分析、項(xiàng)項(xiàng)目分析析；還款能能力分析析；風(fēng)險(xiǎn)分分析風(fēng)險(xiǎn)控控制措施施結(jié)論5、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制部部經(jīng)理根根據(jù)提交交的項(xiàng)項(xiàng)目調(diào)查查報(bào)告簽署是是否受理理意見(jiàn)，若不予予受理，立即告告知融資資部并退退回客戶戶相關(guān)資資料及證證件，若若同意受受理，應(yīng)應(yīng)立即轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)交業(yè)務(wù)務(wù)副總審審查，并并安排時(shí)時(shí)間召集集“項(xiàng)目目評(píng)審小小組”成成員參加加項(xiàng)目評(píng)評(píng)審。6、根據(jù)據(jù)項(xiàng)目目調(diào)查報(bào)報(bào)告及及提供證證明資料料，若同同意受理理，可由由各參會(huì)會(huì)成員簽簽署同意意受理意意見(jiàn)；若若意見(jiàn)不不統(tǒng)一，由大家家進(jìn)行討討

6、論，指指出該件件存在的的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)在哪里里，提出出防止風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的措措施及辦辦法，意意見(jiàn)達(dá)成成后分別別由參會(huì)會(huì)成員簽簽署受理理意見(jiàn)；若意見(jiàn)見(jiàn)仍不一一致，由由總經(jīng)理理或主持持會(huì)議的的副總經(jīng)經(jīng)理在聽(tīng)聽(tīng)取各方方意見(jiàn)后后決定是是否受理理并簽批批。同時(shí)時(shí)安排理理財(cái)部進(jìn)進(jìn)行資金金銜接，抓緊組組織理財(cái)財(cái)資金。7、各業(yè)業(yè)務(wù)人員員及部門門負(fù)責(zé)人人，在項(xiàng)項(xiàng)目調(diào)查查、評(píng)審審過(guò)程中中，要盡盡量多了了解借款款人的相相關(guān)資料料，要有有高度的的責(zé)任心心和主人人翁意識(shí)識(shí)來(lái)進(jìn)行行研究、分析、評(píng)審、判斷，并對(duì)自自己簽署署的意見(jiàn)見(jiàn)負(fù)責(zé)。8、融資資部業(yè)務(wù)務(wù)員在與與借款單單位（人人）調(diào)查查溝通時(shí)時(shí)，除了了與借款款單位（個(gè)人）溝通需需向我公公

7、司提供供規(guī)定的的資料外外，特別別注意是是：貸款款金額、期限、月利率率、擔(dān)保保費(fèi)或綜綜合貸款款成本、擔(dān)保費(fèi)費(fèi)及利息息支付方方式、本本金到期期歸還方方式、擔(dān)擔(dān)保物抵抵押方式式、公司司借款主主合同、補(bǔ)充合合同及其其它合同同版本。若該件件經(jīng)公司司評(píng)審批批準(zhǔn)受理理后，業(yè)業(yè)務(wù)員還還應(yīng)與借借款人作作進(jìn)一步步的確認(rèn)認(rèn)，并以以備忘忘錄的的形式由由對(duì)方簽簽字確認(rèn)認(rèn)。二、辦件件中風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理控控制環(huán)節(jié)節(jié)1、貸款款審批表表的審核核：法務(wù)務(wù)專員應(yīng)應(yīng)依據(jù)簽簽字批準(zhǔn)準(zhǔn)的貸款款審批表表進(jìn)行辦辦件，否否則，暫暫停受理理。若辦辦件情況況緊急，總經(jīng)理理或受托托副總經(jīng)經(jīng)理又不不在現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)，可電電話請(qǐng)示示審批，待回來(lái)來(lái)后及時(shí)時(shí)補(bǔ)辦簽簽批手

8、續(xù)續(xù)。但為為了提高高辦件效效率，保保證借款款人早日日用到款款，法務(wù)務(wù)專員可可在貸款款審批前前進(jìn)行內(nèi)內(nèi)部有關(guān)關(guān)合同（含補(bǔ)充充合同）的適用用版本、反擔(dān)保保措施、擔(dān)保函函等其它它文本的的擬定。2、適用用合同版版本的修修改：嚴(yán)嚴(yán)格按照照公司規(guī)規(guī)定使用用規(guī)定的的合同版版本及其其它合同同文本，若業(yè)務(wù)務(wù)部門根根據(jù)借款款人或出出資人要要求需要要修改合合同條款款時(shí)，業(yè)業(yè)務(wù)部門門應(yīng)慎重重對(duì)待，在不影影響公司司利益和和不降低低公司風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制的同時(shí)時(shí)進(jìn)行協(xié)協(xié)商，但但協(xié)商后后的意見(jiàn)見(jiàn)必須經(jīng)經(jīng)總經(jīng)理理或受托托副總經(jīng)經(jīng)理簽字字同意后后，法務(wù)務(wù)專員方方可更改改公司原原合同版版本；不不同業(yè)務(wù)務(wù)的件合合同文本本，若在在合同付付

9、款方式式（一次次性、分分批、其其它）、借款期期限、還還款時(shí)間間等發(fā)生生變化時(shí)時(shí)，法務(wù)務(wù)專員要要隨之靈靈活掌握握，防止止借款人人扣字眼眼、鉆空空子、逃逃避債務(wù)務(wù)。3、簽定定借款合合同時(shí)應(yīng)應(yīng)注意對(duì)對(duì)借款單單位要多多留聯(lián)系系電話或或手機(jī)號(hào)號(hào)碼，比比如，經(jīng)經(jīng)辦部門門或經(jīng)手手人、財(cái)財(cái)務(wù)部門門、單位位法人代代表及主主要負(fù)責(zé)責(zé)人，以以便本息息到期方方便聯(lián)系系。4、聯(lián)聯(lián)合出資資協(xié)議的制作作一定要要有“在在商品品房買賣賣合同履行期期間，受受托人不不經(jīng)委托托人及擔(dān)擔(dān)保人同同意不得得私自與與出賣人人解除商品房房買賣合合同及及補(bǔ)充充合同及簽訂訂的各種種協(xié)議，若受托托人做出出以上有有損委托托人及擔(dān)擔(dān)保人權(quán)權(quán)益的行行為，

10、所所造成的的損失及及法律糾糾紛均由由受托人人承擔(dān)”字樣；房屋回回購(gòu)抵押押物的定定位一定定要取得得經(jīng)房管管局預(yù)售售備案的的房屋平平面圖的的紅線圈圈定并加加蓋印章章。5、借款款合同爭(zhēng)爭(zhēng)議的管管轄權(quán)一一定要在在合同中中注明“合同約約定的市市（或區(qū)區(qū)）人民民法院”。6、辦理理強(qiáng)制公公證手續(xù)續(xù)：應(yīng)辦辦理公證證的借款款合同及及相關(guān)合合同文本本一定要要全部進(jìn)進(jìn)行公證證或備案案。關(guān)于于主合同同與補(bǔ)充充合同的的應(yīng)用：要用足足主合同同，有些些合同條條款，能能在主合合同體現(xiàn)現(xiàn)的盡量量寫在主主合同中中，主合合同中不不能體現(xiàn)現(xiàn)的，可可約定到到補(bǔ)充合合同中。7、對(duì)只只能在公公證處備備案的雙雙方合同同，即只只反映借借款人與

11、與出資人人的雙方方合同，而未體體現(xiàn)擔(dān)保保公司的的權(quán)益時(shí)時(shí)，必須須要在擔(dān)保函函中顯顯示“若借款款人不能能按期還還款，在在到期之之日起經(jīng)經(jīng)你本人人確認(rèn)并并完善代代位追償償相關(guān)手手續(xù)后至至本公司司三個(gè)工工作日內(nèi)內(nèi)代位償償還借款款。如果果你未按按照上述述約定親親自確認(rèn)認(rèn)并完善善相關(guān)手手續(xù)，擔(dān)擔(dān)保公司司將不再再承擔(dān)擔(dān)擔(dān)保責(zé)任任。借款合合同履行行期間，若借款款人與出出資人另另行簽訂訂還款協(xié)協(xié)議或承承諾函的的，擔(dān)保保公司將將不再履履行擔(dān)保保責(zé)任。”并由由出借人人簽字確確認(rèn)。8、辦理理財(cái)產(chǎn)抵抵押手續(xù)續(xù)：一要要堅(jiān)持“真實(shí)性性和可快快速變現(xiàn)現(xiàn)”的原原則，既既要審核核抵押物物的真實(shí)實(shí)性、所所在區(qū)域域位置優(yōu)優(yōu)劣、價(jià)價(jià)

12、值折扣扣比例多多少，又又要審核核此抵押押物是否否符合國(guó)國(guó)家法律律規(guī)定能能否抵押押。9、合同同備案的的查閱及及認(rèn)定：商品房房買賣網(wǎng)網(wǎng)上合同同簽訂后后一定要要查閱備備案情況況，網(wǎng)上上不能備備案的手手工填寫寫合同，辦件人人一定要要到現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)查看蓋蓋章結(jié)果果能否備備案，不不能登記記備案的的所有抵抵押物（包括房房屋抵押押、車輛輛抵押、房屋回回購(gòu)及其其他設(shè)備備等物品品的抵押押）及國(guó)國(guó)家法律律規(guī)定的的不能抵抵押登記記的一律律不得辦辦理借款款擔(dān)保。三、理財(cái)財(cái)部籌資資及放款款環(huán)節(jié)（一）對(duì)對(duì)出資人人進(jìn)行充充分溝通通并對(duì)公公司借款款合同版版本的確確認(rèn)：接到公司司批準(zhǔn)做做件后，應(yīng)與出出資人聯(lián)聯(lián)系并充充分進(jìn)行行溝通，告知

13、本本公司借借款合同同版本、聯(lián)合出出資協(xié)議議、擔(dān)保保函等相相關(guān)合同同版本的的內(nèi)容并并進(jìn)行確確認(rèn)，防防止中途途變化撤撤資，耽耽誤放款款時(shí)間。（二）理理財(cái)部在在通知出出資人放放款前注注意事項(xiàng)項(xiàng)：1、一定定要與辦辦件風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制部部溝通好好，所有有借款合合同、借借據(jù)、收收據(jù)、承承諾函、反擔(dān)保保措施及及監(jiān)控程程序等其其它防風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)法律律文本必必須完善善所有手手續(xù)并簽簽字，若若法務(wù)專專員沒(méi)有有完善相相關(guān)手續(xù)續(xù)并簽署署“工作作流程單單”，理理財(cái)部不不得通知知理財(cái)客客戶先行行放款。2、要取取得借款款人同意意利息、擔(dān)保費(fèi)費(fèi)及相關(guān)關(guān)費(fèi)用的的計(jì)算及及扣款的的簽字確確認(rèn)及收收款憑據(jù)據(jù)，代扣扣代收的的款項(xiàng)應(yīng)應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)交公司

14、司財(cái)務(wù)部部，杜絕絕在扣款款過(guò)程中中與客戶戶發(fā)生糾糾紛。3、出資資人打款款時(shí)，應(yīng)應(yīng)以提前前約定扣扣除擔(dān)保保費(fèi)、利利息后實(shí)實(shí)際數(shù)打打款，但但借款人人填開(kāi)收收據(jù)時(shí)仍仍按原約約定借款款數(shù)開(kāi)具具，若屬屬聯(lián)合出出資，借借款人應(yīng)應(yīng)對(duì)準(zhǔn)聯(lián)聯(lián)合出資資代表人人開(kāi)收據(jù)據(jù)，并附附聯(lián)合出出資人明明細(xì)，加加蓋收款款單位（個(gè)人）印章。四、貸后后資料的的整理歸歸檔及貸貸后監(jiān)管管服務(wù)環(huán)環(huán)節(jié)1、項(xiàng)目目件做完完后，法法務(wù)專員員應(yīng)整理理好該件件所有資資料及證證件并編編制資料料清單及及時(shí)送交交檔案員員歸檔并并辦理資資料交接接手續(xù)。2、理財(cái)財(cái)部客戶戶經(jīng)理對(duì)對(duì)當(dāng)月理理財(cái)項(xiàng)目目應(yīng)及時(shí)時(shí)編制理財(cái)客客戶一覽覽表，詳細(xì)反反映所有有客戶理理財(cái)金額額

15、、付息息時(shí)間、付息金金額、本本金到期期時(shí)間，及時(shí)與與理財(cái)客客戶溝通通本息支支付情況況、及時(shí)時(shí)對(duì)接下下一項(xiàng)目目，提高高客戶跟跟隨率，使客戶戶獲得較較好收益益。3、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制部部檔案員員依據(jù)當(dāng)當(dāng)月貸款款擔(dān)保資資料編制制“借款款客戶資資料清單單”詳細(xì)細(xì)反映借借款人基基本情況況、抵押押擔(dān)保資資料及證證件、貸貸款金額額、到期期時(shí)間、付息時(shí)時(shí)間、付付息金額額等，并并對(duì)本月月到期貸貸款及應(yīng)應(yīng)付利息息的客戶戶進(jìn)行 “標(biāo)注注”，提提前715日日向貸款款人進(jìn)行行電話溝溝通、提提醒，及及時(shí)了解解客戶本本息支付付能力，防止一一旦到期期不能及及時(shí)還款款，給公公司留有有一定的的處置時(shí)時(shí)間。4、貸后后風(fēng)險(xiǎn)控控制部要要派專員

16、員定期對(duì)對(duì)貸款單單位（或或個(gè)人）進(jìn)行拜拜訪和調(diào)調(diào)查，及及時(shí)掌握握借款人人項(xiàng)目實(shí)實(shí)施情況況和還款款能力，若有風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)或發(fā)發(fā)生意外外，立即即向公司司領(lǐng)導(dǎo)匯匯報(bào)，采采取應(yīng)急急措施，確保公公司及理理財(cái)客戶戶不受損損失。五、各職職能部門門職責(zé)劃劃分及明明確1、各職職能部門門及各崗崗位人員員的職責(zé)責(zé)劃分應(yīng)應(yīng)嚴(yán)格按按公司相相關(guān)文件件規(guī)定，并執(zhí)行行“誰(shuí)受受益，誰(shuí)誰(shuí)承擔(dān)責(zé)責(zé)任”的的原則。2、融資資業(yè)務(wù)客客戶經(jīng)理理為該項(xiàng)項(xiàng)目件的的第一責(zé)責(zé)任人，貸出的的款項(xiàng)一一旦到期期償還不不了本息息，均由由本人負(fù)負(fù)責(zé)催收收并配合合律師一一起參與與訴訟，否則停停發(fā)工資資并追究究相應(yīng)的的法律責(zé)責(zé)任。3、融資資部經(jīng)理理、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制部部經(jīng)理、調(diào)查專專員對(duì)該該項(xiàng)目件件的考察察、調(diào)查查、評(píng)審審簽字受受理、合合同訂立立、履行行到期還還款及訴訴訟執(zhí)行行全過(guò)程程負(fù)責(zé)。4、理財(cái)財(cái)部經(jīng)理理代表出出資客戶戶對(duì)該項(xiàng)項(xiàng)目件的的考察評(píng)評(píng)審及簽簽字受理理負(fù)責(zé)。5、法務(wù)務(wù)專員對(duì)對(duì)該項(xiàng)目目件的借借款合同同條款及及有關(guān)法法律方面面的其它它合同文文本的系系統(tǒng)性、有效性性、合法法性負(fù)責(zé)責(zé)。同時(shí)時(shí)對(duì)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)