個人理財考試題庫

1、本次考試考生共得 (1.5)分 1.目前，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)要緊由( )行使。A.中國銀監(jiān)會B.相對應(yīng)級不的政府部門C.客戶聯(lián)盟D.中國人民銀行考生答案: A 正確答案: A2.下列關(guān)于股票的理解，正確的是( )。A.股票是股份公司發(fā)行的有價證券，事實上質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書B.引起股票價格變動的直接緣故是公司盈利水平C.目前我國投資者購買股票最要緊是為了獲得股息D.優(yōu)先股的股利發(fā)放先于一般股，但不是定額的考生答案: A 正確答案: A3.人的一生專門可能會面對一些不期而至的風(fēng)險，我們稱之為( )。A.投機風(fēng)險B.純粹風(fēng)險C.偶然風(fēng)險D.意外風(fēng)險考生答案: B 正確答案: B4.中央銀

2、行的貨幣政策阻礙到客戶理財目標的實現(xiàn)，對此，下列講法正確的是( )。A.央行提高法定存款預(yù)備金率時能夠活躍金融市場，理財產(chǎn)品價格上升B.央行提高再貼現(xiàn)率阻礙到貨幣市場基金的收益，使其價格上升C.央行緊縮性的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價格上升D.央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價格上升考生答案: 未做題 正確答案: D5.投資者購買（）理財打算承擔的風(fēng)險最大。A.固定收益理財打算B.保證收益理財打算C.保本浮動收益理財打算D.非保本浮動收益理財打算考生答案: 未做題 正確答案: D6.假如投資者以高于票面價格購進債券并持有到期，則( )。A.實際收益率等于票面利率B.實際

3、收益率高于票面利率C.實際收益率低于票面利率D.實際收益率和票面利率無關(guān)考生答案: 未做題 正確答案: C7.上海黃金交易所實行( )組織形式。A.法人制B.會員制C.代表制D.公司制考生答案: 未做題 正確答案: B8.制訂個人理財目標的差不多原則之一是，將( )作為必須實現(xiàn)的理財目標。A.個人風(fēng)險治理B.長期投資目標C.預(yù)留現(xiàn)金儲備D.短期投資目標考生答案: 未做題 正確答案: C9.( )是銀行從業(yè)人員開發(fā)客戶的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A.傾訴B.訪問C.溝通D.認知考生答案: 未做題 正確答案: C10.下列收藏品中，最適合一般投資者進行投資的是( )。A.名家字畫B.唐宋古董C.古代玉器D.郵票考

4、生答案: 未做題 正確答案: D11下列關(guān)于開放式基金的講法，不正確的是()。A在我國，開放式基金一般采納網(wǎng)下發(fā)行方式B投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位C所募集到的資金能夠用于長期投資D基金的資金總額固定不變考生答案: 未做題 正確答案: D12下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的講法，正確的是()。A若預(yù)期某種標的資產(chǎn)的以后價格會上漲，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)B若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格應(yīng)當選擇執(zhí)行該看漲期權(quán) C看跌期權(quán)持有者能夠在期權(quán)執(zhí)行價格低于當前標的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)不在于期權(quán)到期日不同考生答案: 未做題 正確答案: A13.債券的即期收益率是(

5、 )。A.息票利息與債券面額的比值B.年息票利息與債券面額的比值C.息票利息與債券市場價格的比值D.年息票利息與債券市場價格的比值考生答案: 未做題 正確答案: D14.依照可保利益原則，我們無法為( )投保。A.家用電器B.租用的不人的房屋C.公共廣場的雕塑D.自己的房產(chǎn)考生答案: 未做題 正確答案: C15.個人理財中，收入可概括分為( )。A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入B.工作收入與理財收入C.正職收入與兼職收入D.薪資收入與紅利收入考生答案: 未做題 正確答案: B16在一定時刻內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率的是()。A一觸即付期權(quán)

6、B雙向不觸發(fā)期權(quán)C二觸即付期權(quán)D單向不觸發(fā)期權(quán)考生答案: 未做題 正確答案: A17.按照風(fēng)險從小到大排序，下列排序正確的是（）。A.儲蓄存款，國庫券，一般股，公司債券B.國庫券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù)C.國庫券，儲蓄存款，商業(yè)票據(jù)，一般股D.儲蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)票據(jù)，公司債券考生答案: 未做題 正確答案: C18.客戶向期貨公司下達交易指令的方式不包括( )。A.口頭方式B.書面方式C.電話方式D.互聯(lián)網(wǎng)方式考生答案: 未做題 正確答案: A19.負債比率是客戶負債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率緊密相關(guān)，同樣能夠用來衡量客戶的綜合( )能力。A.經(jīng)濟B.償債C.收入D.支出

7、考生答案: 未做題 正確答案: B20.開放式基金的交易價格要緊取決于( )。A.基金總資產(chǎn)B.供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)D.基金負債考生答案: 未做題 正確答案: C21.在相同保額和投保條件下，( )保費最低。A.年金保險B.終身壽險C.兩全保險D.定期壽險考生答案: 未做題 正確答案: D22.商業(yè)銀行開展個人理財顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)對客戶實行( )。A.分層治理B.分片治理C.分時段治理D.分風(fēng)險治理考生答案: 未做題 正確答案: A23.關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下講法錯誤的是( )。A.基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性B.基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零D.基金的資產(chǎn)

8、運作無法消滅風(fēng)險考生答案: 未做題 正確答案: C24.( )負責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)準入治理和業(yè)務(wù)治理。A.國家外匯治理局B.中國銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會C.人民銀行D.財政部考生答案: 未做題 正確答案: B25.下列情況中，符合銀行發(fā)放個人貸款要求的是( )。A.每月收入約8 000元，正常生活費用4 000元，月還款額4 200元B.申請一項10年期的360 000元貸款，每月收入約為6 000元，正常生活費用約3 000元C.貸款100 000元，以同等價值的汽車作為抵押D.貸款30 000元，以80 000元的國債作為質(zhì)押考生答案: 未做題 正確答案: D26.貼現(xiàn)債券通常在票面上

9、( )，是一種折價發(fā)行的債券。A.規(guī)定利率B.不規(guī)定利率C.標明折價D.不標明折價考生答案: 未做題 正確答案: B27.考慮兩種完全負相關(guān)的風(fēng)險證券A和B。A的期望收益率為10，標準差為16。B的期望收益率為8，標準差為12。股票A和股票B在最小方差資產(chǎn)組合中的權(quán)重分不為( )。A.0.24，0.76B.0.50，0.50C.0.57，0.43D.0.43，0.57考生答案: 未做題 正確答案: D28.家庭財產(chǎn)保險的分類不包括( )。A.兩全家財險B.長效還本家財保險C.個人收藏的郵票保險D.一般家財保險考生答案: 未做題 正確答案: C29.以下關(guān)于互換交易的作用講法錯誤的是( )。A.

10、能夠繞開外匯管制B.具有價格發(fā)覺的功能C.基于比較優(yōu)勢的原理降低長期資金籌措成本D.在資產(chǎn)、負債治理中防范利率、匯率風(fēng)險考生答案: 未做題 正確答案: B30.客戶下列信息中，屬于財務(wù)信息的是( )。A.客戶的年齡B.客戶風(fēng)險偏好C.客戶投資經(jīng)驗D.客戶負債考生答案: 未做題 正確答案: D31債券掛鉤類理財產(chǎn)品要緊是指在()和()上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。A股票市場，債券市場B期貨市場，股票市場C貨幣市場，債券市場D股票市場，貨幣市場考生答案: 未做題 正確答案: C32.金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是( )。A.標準差B.期望收益率C.方差D.協(xié)方差考生

11、答案: 未做題 正確答案: C33.節(jié)稅與風(fēng)險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險( )的方案，兩者的權(quán)衡取決于多種因素，包括客戶對風(fēng)險的態(tài)度等。A.越小B.越大C.不確定D.適中考生答案: 未做題 正確答案: B34.理財顧問業(yè)務(wù)的第一步是( )。A.確定客戶財務(wù)目標B.資產(chǎn)治理目標分析C.風(fēng)險分析D.差不多資料收集考生答案: 未做題 正確答案: D35.目前，各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品實際上差不多上( )。A.證券投資基金B(yǎng).衍生金融工具C.結(jié)構(gòu)性存款D.浮動利率債券考生答案: 未做題 正確答案: C36.下列( )可免納個人所得稅。A.股息B.保險賠款C.偶然所得D.稿酬所得考生答案: 未做

12、題 正確答案: B37.股票有多種價值，投資者平常較為關(guān)懷的是( )。A.股權(quán)B.面值C.紅利D.市值考生答案: 未做題 正確答案: D38.某投資者持有一個由下列三只股票等股份數(shù)組成的投資組合，結(jié)果他持有該投資組合一年，在這一年里，三只股票的期初、期末價格和分紅如下表所示，那么，他持有該投資組合的持有率是（ ）。 A.21.88%B.18.75%C.18.42%D.15.79%考生答案: 未做題 正確答案: A39.投資代客境外理財產(chǎn)品要緊面臨( )。A.市場風(fēng)險和政治風(fēng)險B.市場風(fēng)險和信用風(fēng)險C.政治風(fēng)險和外交風(fēng)險D.信用風(fēng)險和外交風(fēng)險考生答案: 未做題 正確答案: B40假如某優(yōu)先股保持

13、每季度發(fā)放股利0.5元/股，而市場年利率為5%，該優(yōu)先股的市場合理定價為()元。A33.33B.40C.25D.10考生答案: 未做題 正確答案: B41.領(lǐng)子期權(quán)是指( )。A.同時買入一個利率封頂期權(quán)和一個利率保底期權(quán)B.同時賣出一個利率封頂期權(quán)和一個利率保底期權(quán)C.在賣出一個利率封頂期權(quán)的同時買入一個利率保底期權(quán)D.在買入一個利率封頂期權(quán)的同時賣出一個利率保底期權(quán)考生答案: 未做題 正確答案: D42.收集客戶個人信息的方法，不包括( )。A.填寫登記表B.與客戶交談C.向第三人打聽D.使用心理測試問卷考生答案: 未做題 正確答案: C43.有價證券代表的是( )。A.財產(chǎn)所有權(quán)B.債權(quán)

14、C.剩余請求權(quán)D.所有權(quán)或債權(quán)考生答案: 未做題 正確答案: D44.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是( )。A.退休養(yǎng)老期B.中年穩(wěn)健期C.青年成長期D.青年成長期考生答案: 未做題 正確答案: C45.下列選項中，不屬于初次接觸客戶的步驟的是( )。A.不必約定下次訪問時刻B.主動、熱情、自信地介紹本銀行C.自我介紹，語氣和緩，注意禮貌D.遞送名片考生答案: 未做題 正確答案: A46.下列對客戶風(fēng)險承受能力由強到弱的排序，不正確的是( )。A.依照就業(yè)狀況，大企業(yè)高管傭金收入者失業(yè)者B.依照置業(yè)狀況，自宅無房貸無自宅投資不動產(chǎn)C.依照家庭負擔，未婚

15、雙薪無子女單薪有子女D.依照投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年財經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)醫(yī)學(xué)院在校生考生答案: 未做題 正確答案: B47.開放式基金的交易價格要緊取決于( )。A.基金總資產(chǎn)B.供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)D.基金負債考生答案: 未做題 正確答案: C48()是目前國際間最重要和最常用的市場基準利率。A紐約銀行同業(yè)拆放利率B倫敦銀行同業(yè)拆放利率C東京銀行同業(yè)拆放利率D巴黎銀行同業(yè)拆放利率考生答案: 未做題 正確答案: B49.預(yù)期某證券有40的概率取得12的收益率，有60的概率取得2的收益率，那么該證券的預(yù)期收益率為（）。A.5B.6C.7D.8考生答案: 未做題 正確答案: B50.下列關(guān)于看漲

16、期權(quán)和看跌期權(quán)的講法，正確的是( )。A.若預(yù)期某種標的資產(chǎn)的以后價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格應(yīng)當選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者能夠在期權(quán)執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)不在于期權(quán)到期日不同考生答案: 未做題 正確答案: C51.銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品打算的差不多監(jiān)督治理方法采納審批制和( )。A.代理制B.報告制C.專人負責(zé)制D.派出專人駐銀行監(jiān)督的制度考生答案: 未做題 正確答案: B52.以下公式錯誤的有( )。A.負債收入比率=債務(wù)支出/稅前收入B.儲蓄比率=盈余/稅前收入C.流淌性比

17、率=流淌性資產(chǎn)/每月支出D.負債總資產(chǎn)比率=負債/總資產(chǎn)考生答案: 未做題 正確答案: B53.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括( )。A.自覺遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度B.愛護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)C.為所在機構(gòu)招攬更多的客戶D.自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽考生答案: 未做題 正確答案: C54.理財顧問服務(wù)流程的最后一步是( )。A.實施打算B.基礎(chǔ)規(guī)劃C.建立投資組合D.績效評估考生答案: 未做題 正確答案: D55.以下( )屬于車輛第三者責(zé)任保險中的第三者。A.私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)B.本車車內(nèi)乘客C.保險公司D.被害的行

18、人考生答案: 未做題 正確答案: D56.保險人在確定人身意外損害保險費率時考慮的最要緊因素是( )。A.年齡B.性不C.職業(yè)D.體格考生答案: 未做題 正確答案: C57.對客戶的評估報告的審核，負責(zé)人員應(yīng)著重審核( )，幸免錯誤銷售和不當銷售。A.理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況B.客戶分層是否合理C.投資金額較大的客戶的相關(guān)材料D.評估報告是否披露了相關(guān)重大事項考生答案: 未做題 正確答案: A58.以下有關(guān)期貨的講法錯誤的是( )。A.期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法B.期貨交易能夠在交易所內(nèi)進行，也能夠在場外交易C.大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方

19、式了結(jié)D.期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時刻、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約考生答案: 未做題 正確答案: B59.外匯交易雙方在合同中不規(guī)定確定的交割日期，買方能夠在以后一段時刻范圍內(nèi)的任何一天以約定價格進行交割的交易方式是( )。A.即期外匯交易B.遠期外匯交易C.擇期外匯交易D.掉期外匯交易考生答案: 未做題 正確答案: C60.客戶信任的最高層次是( )。A.認知信任B.情感信任C.行為信任D.態(tài)度信任考生答案: 未做題 正確答案: C61.一份1個月的遠期合同成交日為2007年1月19日（周五），則這份合同的交割日應(yīng)為2007年( )。A. 2月19日B. 2月21日C. 2月

20、23日D. 2月25日考生答案: 未做題 正確答案: C62QFII基金在()設(shè)立，從事()投資。A境內(nèi)，境內(nèi)B境內(nèi)，境外C境外，境內(nèi)D境外，境外考生答案: 未做題 正確答案: C63.美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是( )。A.貼現(xiàn)率B.優(yōu)惠利率C.短債收益率D.聯(lián)邦基金利率考生答案: 未做題 正確答案: A64.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)( )。A.按照通常理解予以解釋B.做出利于提供格式條款一方的解釋C.做出不利于提供格式條款一方的解釋D.以上均不正確考生答案: 未做題 正確答案: C65.編造并傳播虛假信息，嚴峻阻礙證券交易的行為屬于(

21、)。A.欺詐客戶行為B.操縱證券市場行為C.虛假信息誤導(dǎo)行為D.證券內(nèi)幕交易行為考生答案: 未做題 正確答案: C66.下列各項違反了勤勉盡職的要求的是( )。A.某負責(zé)個人理財業(yè)務(wù)的從業(yè)人員不了解金融市場的相關(guān)知識B.某從業(yè)人員將客戶的電話號碼私自外泄C.某從業(yè)人員在工作中常打私人電話D.某從業(yè)人員為擴大理財產(chǎn)品市場份額而進行商業(yè)賄賂考生答案: 未做題 正確答案: C67.個人客戶眾多同時分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與經(jīng)濟波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的( )。A.需求的分散性與低風(fēng)險性B.需求的廣泛性與動態(tài)性C.需求的交融性與開放性D.需求的差異性

22、與層次性考生答案: 未做題 正確答案: A68.某人將用按揭貸款的方式購買一套住房，該理財行為對其資產(chǎn)負債表的阻礙是( )。A.資產(chǎn)增加，費用增加B.資產(chǎn)增加，收入減少C.資產(chǎn)增加，負債增加D.資產(chǎn)負債表不發(fā)生變動考生答案: 未做題 正確答案: C69.外籍人士取得的下列所得中，( )能夠免征個人所得稅。A.來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息B.外籍人士從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利C.外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款D.外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券的所得考生答案: 未做題 正確答案: C70.在風(fēng)險治理手段中，保險屬于( )手段。A.風(fēng)險分

23、散B.風(fēng)險操縱C.風(fēng)險回避D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移考生答案: 未做題 正確答案: D71.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)不的講法，正確的是( )。A.個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B.個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的D.個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴格區(qū)分考生答案: 未做題 正確答案: B72結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動收益部分來源于()。A市場無風(fēng)險利率B市場無風(fēng)險利率C所掛鉤標的資產(chǎn)的利息或紅利D所掛鉤標的資產(chǎn)的

24、價格變動考生答案: 未做題 正確答案: D73.銀行儲蓄部門某職員在為客戶辦理儲蓄業(yè)務(wù)時，客戶向其咨詢理財業(yè)務(wù)，該職員為客戶提供了中肯的理財建議，該職員的做法( )。A.維護了客戶關(guān)系，值得表揚B.進展了銀行業(yè)務(wù)C.表現(xiàn)了對客戶的老實信用D.違反了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險治理指引的規(guī)定考生答案: 未做題 正確答案: D74.下列屬于泄露客戶信息的行為是( )。A.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友B.小李和小王分不就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相關(guān)心，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧C.反洗鈔票檢查機關(guān)依法進入銀行查

25、詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息D.某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風(fēng)險考生答案: 未做題 正確答案: A75.小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名職員，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是( )。A.小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有鈔票人真是多B.小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并講自己年底可能加薪C.小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到時候付給小孫1 000元感謝金D.小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率考生

26、答案: 未做題 正確答案: B76.我國公司法規(guī)定，公司清算時，清算組應(yīng)當自成立之日起( )內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日內(nèi)在報紙上公告。A.5日B.10日C.15日D.30日考生答案: 未做題 正確答案: B77.第三人明白行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，( )。A.行為人不承擔民事責(zé)任，第三人承擔民事責(zé)任B.第三人和行為人負連帶責(zé)任C.被代理人和行為人負連帶責(zé)任D.被代理人和第三人負連帶責(zé)任考生答案: 未做題 正確答案: B78.某夫婦目前差不多上50歲左右，有一子在讀大學(xué)；擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆預(yù)備65歲時退休。則依照生命周期理論

27、，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖? )。A.能夠選擇高收益的政府債券進行投資B.該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為今后養(yǎng)老做預(yù)備C.該夫婦應(yīng)當利用基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的預(yù)備D.高信用等級的公司債券依舊能夠作為該夫婦的投資選擇考生答案: 未做題 正確答案: B79.若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為( )。A.GBP/CAD=2.0420/2.0443B.GBP/CAD=2.0373/2.0490C.CAD/GBP=1.4882/1

28、.4898D.CAD/GBP=1.4847/1.4932考生答案: 未做題 正確答案: B80.一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是( )。A.股票型基金債券型基金混合型基金貨幣市場型基金B(yǎng).股票型基金混合型基金債券型基金貨幣市場型基金C.混合型基金股票型基金債券型基金貨幣市場型基金D.混合型基金股票型基金貨幣市場型基金債券型基金考生答案: 未做題 正確答案: B81.個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即( )。A.監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行B.商業(yè)銀行和客戶C.中央銀行和商業(yè)銀行D.理財人員和客戶考生答案: 未做題 正確答案: B82.信托投資公司集合治理、運用、處分信托資金時，同

29、意托付人的資金信托合同不得超過200份(含200份)，每份合同金額不得低于人民幣( )。A.2萬元(含2萬元)B.3萬元(含3萬元)C.4萬元(含4萬元)D.5萬元(含5萬元)考生答案: 未做題 正確答案: D83.證券法律責(zé)任不包括( )。A.刑事責(zé)任B.民事責(zé)任C.失職責(zé)任D.行政責(zé)任考生答案: 未做題 正確答案: C84.金融機構(gòu)通過第三方識不客戶身份，而第三方未采取符合反洗鈔票法要求的客戶身份識不措施的，由( )承擔未履行客戶身份識不義務(wù)的責(zé)任。A.第三方B.客戶C.該金融機構(gòu)D.該金融機構(gòu)和第三方按比例考生答案: 未做題 正確答案: C85.人壽保險的索賠時效為( )。A.自保險事故

30、發(fā)生之日起5年B.自保險事故發(fā)生之日起2年C.自明白保險事故發(fā)生之日起5年D.自明白保險事故發(fā)生之日起2年考生答案: 未做題 正確答案: C86.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是( )。A.貨幣兌換費B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金C.境外匯回的投資本金D.境外匯回的投資收益考生答案: 未做題 正確答案: A87.( )不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟景氣狀況的數(shù)據(jù)。A.耐用品訂單B.工業(yè)生產(chǎn)C.外匯儲備D.采購經(jīng)理人指數(shù)考生答案: 未做題 正確答案: C88若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品A的名義收益率為5%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為03%，假設(shè)一年按360天計算，有240天中掛鉤利率在03%之間，

31、60天的利率在3%4%之間，其他時刻利率則高于4%，則該產(chǎn)品的實際收益率為()。A0.83%B2.66%C3.33%D4.32%考生答案: 未做題 正確答案: C89.下列關(guān)于風(fēng)險操縱打算的講法，不正確的是( )。A.商業(yè)銀行的董事會和高級治理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財打算B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財打算所能承受的風(fēng)險程度C.商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險程度是定性指標D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財打算風(fēng)險治理方面的權(quán)限與責(zé)任考生答案: 未做題 正確答案: C90.商業(yè)銀行不得代客投資于國際公認評級機構(gòu)評級( )以下的證券。A.BBB級B.A級C.AA級D.AAA

32、級考生答案: 未做題 正確答案: A1.個人理財在中國的宏觀阻礙因素包括( )。A.上市公司表現(xiàn)B.股指期貨的進展C.通貨膨脹的程度D.經(jīng)濟增長E.政治阻礙考生答案: 未做題 正確答案: CD2.債券的發(fā)行額與( )有關(guān)。A.發(fā)行者所需資金的數(shù)量B.發(fā)行者的信譽C.國家法律規(guī)定D.債券種類E.市場承受能力考生答案: 未做題 正確答案: ABCDE3.債券按發(fā)行主體的不同，可分為( )。A.政府債券B.公債C.金融債券D.企業(yè)債券E.非公債考生答案: 未做題 正確答案: ACD4.客戶信任是指( )。A.客戶對某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務(wù)的認同和依靠B.客戶中意不斷強化的結(jié)果C.在理性分析基礎(chǔ)

33、上的確信、認同和信賴D.客戶對企業(yè)戰(zhàn)略的認可E.客戶對新產(chǎn)品的需求考生答案: 未做題 正確答案: ABC5.關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，下面講法正確的是( )。A.這類產(chǎn)品掛鉤的對象五花八門，有與外匯匯率、利率掛鉤的，有與大宗商品如黃金、石油掛鉤的，還有與股票掛鉤等，但不存在與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品B.浮動收益的理財打算，不管多么復(fù)雜，其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)大體可分為一般可終止型、區(qū)間累積型、觸發(fā)型(敲入、敲出)和浮動反向浮動四種C.區(qū)間累積型產(chǎn)品，會預(yù)設(shè)一個區(qū)間，然后累積符合條件的天數(shù)D.觸發(fā)型產(chǎn)品，一般而言會設(shè)置一段觀看期E.以上講法都不正確考生答案: 未做題 正確答案: BCD6.中國銀行理財客戶經(jīng)理的崗

34、位職責(zé)包括( )。A.依照客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務(wù)治理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進行投資操作B.遇到疑難的專業(yè)問題，積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財客戶提供服務(wù)C.負責(zé)理財客戶經(jīng)理隊伍新人員的培訓(xùn)工作D.收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實情況和以后進展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至產(chǎn)品治理部門。E.負責(zé)為客房介紹保險業(yè)務(wù)考生答案: 未做題 正確答案: BD7貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，它要緊投資于()。A國債B金融債C中央銀行票據(jù)D債券回購E高信用級不的企業(yè)債考生答案: 未做題 正確答案: ABCDE8.下列關(guān)于場外

35、交易的講法正確的有( )。A.無固定的場所B.由交易者和托付人通過電話和網(wǎng)絡(luò)直接進行交易C.交易清算便捷D.交易規(guī)則煩瑣E.是衍生工具交易的要緊場所考生答案: 未做題 正確答案: ABCE9.一個合理的理財目標應(yīng)具備的特點包括( )A.可調(diào)整性B.可實現(xiàn)性C.可量化性D.協(xié)調(diào)性和層次性E.可規(guī)劃性考生答案: 未做題 正確答案: ABCD10.證券的票面要素有( )。A.標的物B.權(quán)利C.義務(wù)D.持有人E.價值考生答案: 未做題 正確答案: ABD11.一個人的財務(wù)安全要緊包括( )。A.是否有穩(wěn)定、充足的收入B.個人是否有進展的潛力C.是否有充足的現(xiàn)金預(yù)備D.是否有適當?shù)淖》縀.是否購買了適當

36、的財產(chǎn)和人身保險考生答案: 未做題 正確答案: ABCDE12.證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價證券記載著權(quán)利人的財產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財產(chǎn)所有權(quán)，擁有證券就意味著享有財產(chǎn)的( )的權(quán)利。A. 占有B.使用C.收益D.處置E.無關(guān)考生答案: 未做題 正確答案: ABCD13.依照我國保險法，保險的差不多原則有( )。A.最大誠信原則B.可保利益原則C.補償原則D.近因原則E.無條件滿足客房需求原則考生答案: 未做題 正確答案: ABCD14.設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當載明的事項包括( )。A.信托目的B.信托關(guān)系人C.信托財產(chǎn)的范圍D.受益人取得信托利益的金額E.受益人取得信托利益的形式考生答案: 未做題

37、正確答案: ABCDE15債券型理財產(chǎn)品是以()為要緊投資對象的銀行理財產(chǎn)品。A國債B金融債C中央銀行票據(jù)D期權(quán)國家利益E期貨考生答案: 未做題 正確答案: ABC16.客戶的購買動機包括( )。A.精神動機B.生理性動機C.心理性動機D.物質(zhì)動機E.文化動機考生答案: 未做題 正確答案: BC17.制定財務(wù)目標，要遵從的原則有( )。A.在制定目標時要具體化B.改善客戶總體財務(wù)狀況比僅僅為客戶制造投資收益更重要C.短期目標、中期目標和長期目標要同時兼顧，不可厚此薄彼D.將預(yù)留現(xiàn)金儲備作為必須實現(xiàn)的財務(wù)目標來完成E.追求利益的最大化考生答案: 未做題 正確答案: ABCD18.金融衍生產(chǎn)品交易

38、所涉及的風(fēng)險有( )。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險或?qū)κ诛L(fēng)險C.流淌性風(fēng)險D.操作風(fēng)險E.結(jié)算風(fēng)險與法律風(fēng)險考生答案: 未做題 正確答案: ABCDE19信托的特點包括()。A信托是以利益為基礎(chǔ)的財產(chǎn)治理制度B信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的C信托治理具有連續(xù)性D信托利益分配、損益計算遵循實績原則E受托人要承擔所有的損失風(fēng)險考生答案: 未做題 正確答案: CD20.以下有關(guān)貨幣的時刻價值的講法，正確的有( )。A.貨幣的時刻價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等B.貨幣的時刻價值是指貨幣經(jīng)歷一定時刻的投資和再投資所增加的價值C.不同時刻單位的貨幣收入在不換算到相同時刻單位的情況下，其經(jīng)濟

39、價值也具有可比性D.貨幣的時刻價值也被稱為資金的時刻價值E.貨幣不存在時刻價值考生答案: 未做題 正確答案: ABD21債券投資的風(fēng)險有()。A信用風(fēng)險B再投資風(fēng)險C債券贖回風(fēng)險D通貨膨脹風(fēng)險E提早償付風(fēng)險考生答案: 未做題 正確答案: BCDE22.下列( )屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準則。A.同意監(jiān)管B.配合非現(xiàn)場監(jiān)管C.配合現(xiàn)場監(jiān)管D.產(chǎn)品風(fēng)險披露E.禁止賄賂和不當便利考生答案: 未做題 正確答案: ABCE23.以下有關(guān)外匯期權(quán)寶的講法中正確的是( )。A.是一種保本型的外匯存款投資產(chǎn)品，不存在本金損失的風(fēng)險B.其核心的運作是客戶授權(quán)銀行以外匯存款的利息在外匯期權(quán)市場上買

40、入期權(quán)進行投機C.買入的只能是看跌期權(quán)而不能是看漲期權(quán)D.匯率的變動將會阻礙到這筆存款的收益率，提供該產(chǎn)品的銀行對匯率走勢的推斷是否準確是客戶能否盈利的關(guān)鍵E.由于總歸是買入期權(quán)，假如不行權(quán)，就意味著有一部分存款利息被用作期權(quán)費而消耗；只有行權(quán)才可能在原有利息的基礎(chǔ)上有超額的贏利。而行權(quán)就意味著運用銀行的外匯資源，從那個意義上講期權(quán)寶事實上利用了銀行的外匯資源考生答案: 未做題 正確答案: ABDE24.將5 000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列講法正確的是( )。A.以單利計算，4年后的本利和是6 200元B.以復(fù)利計算，4年后的本利和是6 312.38元C.年連續(xù)復(fù)

41、利是5.87%D.若每半年付息一次，則4年后的本息和是6 333.85元E.若每季度付息一次，則4年后的本息和是6 344.92元考生答案: 未做題 正確答案: ABDE25.下列各項個人所得中，免交個人所得稅的包括( )。A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得B.軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費C.保險賠款D.福利費、撫恤金、救濟金E.國債和國家發(fā)行的金融債券的利息考生答案: 未做題 正確答案: BCDE26黃金投資的方式有()。A條塊現(xiàn)貨B純金幣C黃金基金D黃金存折E紀念金幣考生答案: 未做題 正確答案: ABCDE27.與一般的銀行儲蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點是( )。A.不記名，可流通轉(zhuǎn)讓B.收

42、益率相對較低C.面額較大，金額固定D.利率能夠是固定的或浮動的E.不能提早支取考生答案: 未做題 正確答案: ACDE28.保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中，欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為包括（）。A.以本機構(gòu)名義銷售保險產(chǎn)品或者進行保險產(chǎn)品宣傳B.阻礙投保人履行如實告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)C.泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業(yè)務(wù)和財產(chǎn)情況及個人隱私D.挪用、截留保險費、保險金或者保險賠款E.以上選項均不正確考生答案: 未做題 正確答案: ABCD29.證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事( )

43、等損害客戶利益的欺詐行為。A.未經(jīng)客戶托付，擅自為客戶買賣證券B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息C.挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣D.不在規(guī)定的時刻內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件E.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣考生答案: 未做題 正確答案: ABDE30.下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中尊重同事原則的有( )。A.任何情況下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗C.尊重同事的個人隱私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.與同事分享和交流客戶信息考生答案: 未做題 正確答案: CD31.理財產(chǎn)品的銷售過程( )。A.確實是銀行客戶經(jīng)理對外聯(lián)系、積極推行新型業(yè)

44、務(wù)和為客戶提供存、貸、匯等一體化金融服務(wù)B.包括開發(fā)理財產(chǎn)品、宣傳理財產(chǎn)品、提供理財產(chǎn)品、售后反饋C.確實是包裝銀行理財產(chǎn)品的過程D.應(yīng)該立足于銀行的傳統(tǒng)產(chǎn)品E.包括為客戶介紹保險業(yè)務(wù)考生答案: 未做題 正確答案: BC32.阻礙股票價格的微觀因素包括( )。A.公司盈利水平B.公司資產(chǎn)凈值C.公司的派息政策D.增資和減資E.公司治理層變動考生答案: 未做題 正確答案: ABCDE33.關(guān)于投資組合理論，以下講法正確的是( )。A.資產(chǎn)組合的收益率等于各個資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例B.資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個資產(chǎn)的收益率方差的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個資產(chǎn)總

45、值與資產(chǎn)組合總值的比例C.當資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方差決定D.投資多元化能降低風(fēng)險，是因為當資產(chǎn)種類增多時，單個資產(chǎn)的收益率方差對組合的收益率方差的阻礙逐漸減小E.投資者承擔高風(fēng)險必定會得到高的回報率，不然就沒有人承擔風(fēng)險了考生答案: 未做題 正確答案: ACD34.房屋產(chǎn)權(quán)證是對進行了房屋產(chǎn)權(quán)登記后所發(fā)證件的統(tǒng)稱，可分為( )。A.房屋所有權(quán)證B.房屋共有權(quán)保持證C.房屋抵押權(quán)證D.房屋他項權(quán)證E.房屋出售權(quán)證考生答案: 未做題 正確答案: ABD35.采納累進稅率計稅的所得有( )。A.勞務(wù)酬勞所得B.工資薪金所得C.個體工商戶取得的經(jīng)營所

46、得D.外籍個人取得的偶然所得E.失業(yè)救濟金所得考生答案: 未做題 正確答案: ABC36.下列關(guān)于商業(yè)銀行治理和使用理財資金的講法，正確的有( )。A.商業(yè)銀行除對理財打算所匯合的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財打算制作明細記錄B.在理財打算存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況C.商業(yè)銀行的個人理財客戶無權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供銀行理財打算各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財打算終止時，或理財打算投資收益分配時，向客戶提供理財打算投資、收益的詳細情況報告E.關(guān)于現(xiàn)行法律法規(guī)沒有

47、明確規(guī)定的個人理財業(yè)務(wù)的會計核算和稅務(wù)處理方法，商業(yè)銀行應(yīng)和客戶協(xié)商并按照雙方簽署的合同進行考生答案: 未做題 正確答案: ABD37.符合中華人民共和國商業(yè)銀行法關(guān)于對存款人愛護的有（）A.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則B.商業(yè)銀行應(yīng)當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告C.商業(yè)銀行應(yīng)當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款預(yù)備金，留足備付金D.商業(yè)銀行應(yīng)當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息E.以上選項均不正確考生答案: 未做題 正確答案: ABCD38.商業(yè)銀行申請代客境外理財購匯額度，應(yīng)當向外匯局報送下列（）文件。A.申請書(包括但不限于申請人的差不多情況、擬申請投資購匯額度、投資打算等)B.中國銀監(jiān)會的業(yè)務(wù)資格批準