中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法

1、 中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法第一章 總則第一條 為加強(qiáng)對(duì)XX區(qū)中小企業(yè)的支持，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持力度，促進(jìn)中小企業(yè)快速健康發(fā)展，根據(jù)省政府貫徹國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展若干意見(jiàn)的實(shí)施意見(jiàn)、印發(fā) 2012年扶持中小微企業(yè)發(fā)展若干政策措施的通知等文件精神，結(jié)合本區(qū)實(shí)際，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱XX區(qū)中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金（簡(jiǎn)稱“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”）是指由區(qū)財(cái)政安排專項(xiàng)資金作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金連同企業(yè)每年按貸款比例繳納的助保金。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金專門(mén)用于對(duì)金融機(jī)構(gòu)為“XX區(qū)重點(diǎn)中小企業(yè)庫(kù)”中的企業(yè)提供貸款所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行補(bǔ)償。第三條 由政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金和企業(yè)每次按照貸款的一

2、定比例繳納助保金共同組成資金池，并以專戶存放于銀行，該賬戶為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金專用賬戶，僅作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金存放及代償支出專用賬戶。政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金由區(qū)金融工作局代管，資金孳生的利息滾存增加本金。與貸款條款相對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金以外的資金，區(qū)金融工作局如有需要可以隨時(shí)收回。第四條 本辦法所稱中小企業(yè)是指在XX區(qū)行政區(qū)域范圍內(nèi)依法設(shè)立、依法納稅具有獨(dú)立法人資格，符合中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定（工信部聯(lián)企業(yè) 2011 300號(hào)）的中小企業(yè)，包括工業(yè)企業(yè)以及為工業(yè)提供服務(wù)的其他企業(yè)。第五條 本辦法所稱風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理機(jī)構(gòu)是指由區(qū)政府指定的負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金日常運(yùn)行的執(zhí)行管理機(jī)構(gòu)。第六條 本辦法所稱貸款對(duì)象，是指由XX區(qū)

3、中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理委員會(huì)和金融機(jī)構(gòu)雙方各自推薦，經(jīng)共同審查通過(guò)后進(jìn)入XX區(qū)重點(diǎn)中小企業(yè)名錄的企業(yè)，作為XX區(qū)中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的補(bǔ)償對(duì)象。第七條 區(qū)政府承諾對(duì)金融機(jī)構(gòu)為XX區(qū)重點(diǎn)中小企業(yè)庫(kù)中的企業(yè)提供的貸款提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，金融機(jī)構(gòu)承諾以不超過(guò)區(qū)政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金 10倍的額度為進(jìn)入XX區(qū)重點(diǎn)中小企業(yè)名錄的企業(yè)提供貸款。第二章 職責(zé)分工第八條 經(jīng)區(qū)政府同意成立XX區(qū)中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱“管委會(huì)”），由區(qū)金融工作局、區(qū)財(cái)政局、區(qū)科工商務(wù)局等部門(mén)組成，區(qū)金融工作局負(fù)責(zé)人兼任管委會(huì)辦公室主任。第九條 管委會(huì)行使最高決策權(quán)，統(tǒng)籌管理風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金，負(fù)責(zé)研究確定企業(yè)項(xiàng)目名

4、錄、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金使用的監(jiān)督。區(qū)金融工作局負(fù)責(zé)總協(xié)調(diào)，統(tǒng)籌管理風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，與金融機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，協(xié)調(diào)與金融機(jī)構(gòu)的對(duì)接，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金使用情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查，并做好資金使用績(jī)效評(píng)價(jià)工作，開(kāi)設(shè)資金池專戶。區(qū)科工商務(wù)局負(fù)責(zé)推薦企業(yè)，建立“XX區(qū)重點(diǎn)中小企業(yè)庫(kù)”。區(qū)財(cái)政局負(fù)責(zé)審核并撥付中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金。第三章 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池的管理第十條 企業(yè)每年按不低于實(shí)際獲得貸款額的 2%繳納助保金，企業(yè)繳納的助保金在貸款平臺(tái)業(yè)務(wù)存續(xù)期間不予返還。第十一條 管委會(huì)在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)專戶存放政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金和企業(yè)助保金。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池的資金僅限于為中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)增信和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。第十二條 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池“共擔(dān)風(fēng)

5、險(xiǎn)”原則，當(dāng)重點(diǎn)中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償合作機(jī)制終止且資金池所有貸款本息結(jié)清后，企業(yè)所繳納助保金可扣減補(bǔ)償損失后一次性退還貸款企業(yè)；政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金扣減補(bǔ)償損失后一次性退還區(qū)財(cái)政專項(xiàng)資金賬戶。第十三條 管委會(huì)每季度將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的使用情況向區(qū)政府報(bào)告一次。第四章貸款的發(fā)放和管理第十四條 貸款企業(yè)為“XX區(qū)重點(diǎn)中小企業(yè)庫(kù)”的入庫(kù)企業(yè)，除符合當(dāng)?shù)貐^(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和銀行信貸政策外，必須滿足以下條件：1 、已有企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)稅收增長(zhǎng)率須超上年度水平，且稅收增長(zhǎng)超上年度全區(qū)平均水平并稅收超 50萬(wàn)元。2 、新設(shè)立企業(yè)在一年內(nèi)發(fā)展成為規(guī)上、限上企業(yè)，且預(yù)計(jì)年度稅收超 50萬(wàn)元。第十五條 除企業(yè)繳納助保金XX府風(fēng)險(xiǎn)

6、補(bǔ)償資金外，貸款企業(yè)需提供一定貸款額度比例的、符合銀行要求的抵 （質(zhì) ）押或保證。第十六條 貸款額度、利率等貸款條款具體內(nèi)容由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，其中，納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金范圍內(nèi)的貸款額度以 500萬(wàn)元為主，最高不超過(guò) 3000萬(wàn)元。第五章風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的補(bǔ)償程序第十七條 當(dāng)企業(yè)貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，由貸款銀行執(zhí)行債務(wù)追償程序。追索回的資金或企業(yè)恢復(fù)還款收回的資金在抵扣追索費(fèi)用、違約金后，優(yōu)先（法律規(guī)定其他債權(quán)優(yōu)先的除外）償還銀行債權(quán)。第十八條 當(dāng)金融機(jī)構(gòu)啟動(dòng)追索程序后，借款企業(yè)發(fā)生貸款本金或利息逾期達(dá) 1個(gè)月時(shí)，追索回的資金仍不足償還銀行債權(quán)的，金融機(jī)構(gòu)可啟動(dòng)申請(qǐng)企業(yè)繳納的助保金補(bǔ)償程

7、序，由金融機(jī)構(gòu)向管委會(huì)申請(qǐng)，用企業(yè)繳納的助保金先行補(bǔ)償貸款本息 （含復(fù)利和罰息 ）。第十九條 當(dāng)企業(yè)繳納的助保金仍不足補(bǔ)償逾期貸款本息 （含復(fù)利和罰息 ）時(shí)，不足部分由金融機(jī)構(gòu)向管委會(huì)提出補(bǔ)償申請(qǐng)，由政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和金融機(jī)構(gòu)分別按規(guī)定比例 50%分?jǐn)?。第二十條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆秶鷥H限于金融機(jī)構(gòu)向納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的“XX區(qū)重點(diǎn)中小企業(yè)庫(kù)”中的企業(yè)發(fā)放的貸款。第六章監(jiān)督管理第二十一條 管委會(huì)負(fù)責(zé)政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金使用的監(jiān)督、建立績(jī)效評(píng)價(jià)制度，對(duì)整體使用情況進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)。第二十二條 貸款企業(yè)違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律、提供虛假信息，騙取政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的行為，政府和金融機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況將貸款企業(yè)及責(zé)任人列入人民銀行征信黑名單，定