區(qū)塊鏈背景下農產品區(qū)域品牌建設的融資問題研究

1、 區(qū)塊鏈背景下農產品區(qū)域品牌建設的融資問題研究 陳一萍 萬國超【摘 要】本文將區(qū)塊鏈技術的應用場景與農產品區(qū)域品牌建設過程中存在的“搭便車”等問題相結合，為農產品區(qū)域品牌融資提供應用方向，對農產品區(qū)域品牌融資提出建設性意見，以緩解融資過程中信息不對稱、融資渠道狹窄等問題，提高其融資效率?！綤ey】區(qū)塊鏈；農產品區(qū)域品牌；融資問題建設農產品區(qū)域品牌可以推進區(qū)域農業(yè)適度規(guī)模經營，而大力發(fā)展農產品區(qū)域品牌需要擴大融資規(guī)模，以得到更多的資金支持，融資便成為影響農業(yè)發(fā)展的重要問題。農產品區(qū)域品牌戰(zhàn)略聚集了區(qū)域內零散的農戶，形成一定規(guī)模，克服了融資規(guī)模小、資金薄弱的問題，使之更能應對市場風險。但是品牌農業(yè)

2、依然面臨嚴峻的融資問題，在農產品區(qū)域品牌建設中存在“搭便車”現象，很難獲得投資方信任且融資渠道無法拓寬，存在較大的融資風險。本文就此結合區(qū)塊鏈背景進行討論。一、農產品區(qū)域品牌建設中存在的融資問題（一）融資成本高且效率低農業(yè)生產具有高風險、低收益、周期長的特點，決定了農業(yè)天生的脆弱性。農村金融市場缺乏健全完善的信用體系，農業(yè)企業(yè)履約率較低、信用等級偏低、缺乏誠信、社會對失信行為懲罰力度不夠等行為都會導致商業(yè)銀行不愿意進行農業(yè)信貸，即使同意貸款也會比普通行業(yè)要求更高的“風險溢價”，無形中又增加了融資成本。（二）融資渠道少目前我國大部分初創(chuàng)農業(yè)企業(yè)資金來源還是以自籌為主，內源性融資主要來源于企業(yè)利潤

3、積累，受技術及設備因素影響，很難獲得穩(wěn)定的內源性融資。與農業(yè)農村發(fā)展相關的金融機構對農業(yè)發(fā)展方面的服務做得不夠全面，有的只針對農業(yè)某一領域的發(fā)展提供足夠的資金支持，在農業(yè)基礎設施改善、農產品品牌開發(fā)、農業(yè)科技推廣、偏遠貧困地區(qū)扶持等方面做得還不夠完善。（三）融資風險大農業(yè)作為基礎產業(yè)，本身抗風險能力差，產量受自然因素影響較大，特別是遇到自然災害這些不可控因素，對投資者來說有非常大的風險。同時，管理風險、信用風險、技術風險、市場風險等的存在，使得大多數農業(yè)企業(yè)缺乏良好的管理體系和經營水平，存在財務信息不健全、不透明的問題，投資方很難判斷其經營狀況和財務狀況的真實性，在確定其經營主體信用風險上存在

4、很大問題。二、農產品區(qū)域品牌融資問題原因分析（一）農產品自身弱質性農業(yè)的弱質性主要表現為：一是農產品生產周期長，供給很難快速適應市場變化，受自然風險和市場風險影響較大，抗沖擊能力差。二是農業(yè)投資回報率偏低，需要大量的基礎設施投入，產出較少，利潤偏低。三是資金和人才等要素單向流出，資金外流使農村各項基礎設施建設失去了經濟支持。（二）信息不對稱，出現“搭便車”現象農產品區(qū)域品牌是在特定區(qū)域內，人人可用、人人可有的。這樣就會導致大家蜂擁而至，搶奪公共資源。如果在獲得區(qū)域品牌后不進行后期維護，就會對農產品品牌造成不良影響，拉低品牌價值。農產品區(qū)域品牌在發(fā)展過程中，區(qū)域品牌供大家一起使用，收益大家共同享

5、有，品牌價值也需要各方使用者共同建設。農產品區(qū)域品牌建設過程中，品牌使用方可能缺乏科學系統(tǒng)的管理和財務理論知識，其各項數據信息很難公開透明，存在一些虛假信息和隱藏信息，這些都會導致“搭便車”現象的產生。（三）缺乏良好的金融環(huán)境和品牌信任機制傳統(tǒng)農村金融環(huán)境不佳，表現在農民財務概念弱，農業(yè)企業(yè)法律觀念不強，違約現象相對較為普遍。擁有區(qū)域品牌的農產品，雖然生長在同一片區(qū)域，土壤、光照、雨水等自然環(huán)境差距較小，但不同農業(yè)企業(yè)經營水平不同，技術和管理能力差異，可能會造成最終農產品質量或價格的差異。這些看不見的經營風險很有可能成為融資路上的“絆腳石”，使金融機構對品牌信任度降低，農村信用社提高對整個區(qū)域

6、農業(yè)的貸款利率或資質要求，以減小貸款風險。三、區(qū)塊鏈技術在農產品區(qū)域品牌融資中的應用（一）加密算法使各節(jié)點信息安全共享在傳統(tǒng)農業(yè)融資過程中，作為資金提供方的金融機構，幾乎不掌握實體的貿易信息，融資過程中通過中間平臺流轉信息，將會增加金融機構的審核成本，導致農業(yè)企業(yè)融資成本上升。在區(qū)塊鏈背景下，通過銀行、農產品供應商、政府等各參與方共享實時數據，使得數據公開透明，很大程度上避免了數據作假或因中心機構權限管理不當造成的大規(guī)模數據泄露等安全問題，有利于營造良好的農業(yè)金融環(huán)境，建立融資信任機制。（二）分布式數據存儲保障交易信息真實可靠在區(qū)塊鏈這樣一個去中心化的分布式賬戶里，每一個區(qū)域農業(yè)企業(yè)都可以作為

7、中心，將自己的經營信息儲存在對應的賬戶里。在由許多節(jié)點組合而成的網絡中，每個節(jié)點都會參與數據信息的記錄和驗證，并將計算結果通過分布式傳送到各個節(jié)點。這樣就保證了每個數據都是真實可靠的，即使有部分節(jié)點遭到損壞，還有更多的未損壞的節(jié)點共同維護，保證賬本數據正常運行。由于去中心化的特點，農產品區(qū)域品牌融資過程中的各參與方不再需要通過某一中心周轉各方信息，而是直接實現點對點傳輸，使對方能夠更及時準確獲取所需信息，大幅度降低了手工交易的失誤率，提高了融資效率。此外，區(qū)塊鏈技術以樹形式散列交易，雖然沒有“中心”來監(jiān)督，但是周圍的鄰居區(qū)塊可以成為“證人”，減少了融資過程中資產登記、流通、交易、審核的環(huán)節(jié)。（

8、三）可追溯性使供給方了解資金流向區(qū)塊鏈的核心特點之一就是追本溯源。由于農業(yè)融資環(huán)境相對較差，缺乏完整的農業(yè)交易信息記錄，金融機構無法準確及時獲取農業(yè)企業(yè)整個交易流程數據，難以有效規(guī)避風險。在區(qū)塊鏈背景下，每在一個區(qū)塊節(jié)點記賬后都會加蓋時間戳，這樣使得各參與方都能清楚知曉每一個事件是何時何地怎樣發(fā)生的，通過時間戳和數據不可篡改性追溯農業(yè)企業(yè)之前產生的每一比交易，甚至具體到物流信息、位置變動、交易金額、應收賬款等信息。金融機構可以通過“公鑰”實時查看融資方農業(yè)企業(yè)資金走向，一旦發(fā)現金額或流向出現問題時，及時止損，有效控制風險。同時，由于區(qū)塊鏈技術的可追溯性，當銀行貸款給農業(yè)企業(yè)后，可以及時獲取融資

9、方第一手還款資料，如還款來源、還款時間，很大程度上節(jié)省了銀行等金融機構后續(xù)成本，提高辦事效率。四、政策建議一是政府也需要提供足夠完善的企業(yè)過往信息給到區(qū)塊鏈系統(tǒng)，以實現更好地過渡。隨著農村地區(qū)對資金的需求量不斷增加，需要不斷拓寬農業(yè)融資渠道，在農村信用社、農業(yè)銀行等融資渠道的基礎上，放寬金融企業(yè)進入農村市場的限制。創(chuàng)新?lián)ＤＪ?，不僅僅局限于政府擔保，可增加擔保公司和農戶的合作，降低擔保風險。由于“區(qū)塊鏈+農業(yè)融資”是一個比較新興的領域，我國目前還沒有關于區(qū)塊鏈與農產品品牌融資的專門法律，現有的關于農產品融資的法律幾乎都是零散分布于其他法律條文中?！皼]有規(guī)矩，不成方圓”，區(qū)塊鏈及農產品區(qū)域品牌融

10、資需要有法律的支持與約束，才能不斷發(fā)展，推動農業(yè)進步。二是區(qū)塊鏈技術具有公開透明、可追溯性等特點，“時間戳”有利于政府對各農業(yè)企業(yè)進行實時監(jiān)督管理，也便于資金供給方及時掌握資金流向，減小財務風險。監(jiān)管部門可以在區(qū)塊鏈的部分節(jié)點上設置監(jiān)管點，在此節(jié)點上隨時隨地查看該區(qū)域資金情況，還可以在節(jié)點上設置權限，將相應權限下放給特定的信息使用者，方便監(jiān)督管理過程中信息互通。同時，對農業(yè)區(qū)域龍頭企業(yè)進行標準化培訓，對操作技術指標、生產指標、經濟效果指標等進行硬性規(guī)定，建立責任機制，明確各參與方責任義務，減小農業(yè)企業(yè)生產銷售過程中存在的人為影響因素。在區(qū)塊鏈技術的支持下，農產品區(qū)域品牌建設過程中各參與方需要具備良好的職業(yè)信息素養(yǎng)，對區(qū)塊鏈技術有相對成熟的了解，因此需要建立對這一新領域認知的培訓機制，以厘清利用區(qū)塊鏈進行融資的過程和操作方法。（成都信息工程大學管理學院，四川成都 610103）Reference：1魏誠.區(qū)塊鏈技術的本質特征及其金融業(yè)應用的